Apakah itu Kad Debit? Satu Pengenalan
Kad debit ialah salah satu sumber teras yang boleh digunakan oleh individu untuk membuat transaksi. Ia dikeluarkan oleh bank dan berfungsi sama seperti ATM dan kad kredit. Juga dikenali sebagai “kad bank” atau “kad cek”, kad debit memotong wang terus daripada akaun cek pelanggan apabila digunakan.
Tidak seperti kad kredit, anda tidak meminjam apa-apa wang dengan kad debit apabila anda berbelanja, tetapi gunakan sumber sedia ada yang anda sudah ada untuk deposit. Kad debit boleh digunakan untuk membeli barangan atau perkhidmatan secara peribadi, untuk cashback transaksi dan untuk transaksi dalam talian.
Kad debit pada asasnya menghapuskan keperluan untuk pengguna membawa cek fizikal atau wang tunai untuk membuat pembelian. Walau bagaimanapun, mereka mungkin mempunyai had pembelian harian. Dalam sesetengah kes, kad debit memerlukan pengguna memasukkan kod PIN, tetapi terdapat pilihan untuk membuat pembayaran tanpa sentuh.
Bagaimana Kad Debit Berfungsi?
Kad debit mempunyai fungsi yang agak mudah. Mereka bekerjasama dengan jenama kad kredit utama, seperti Discover, Mastercard dan VISA, untuk membolehkan individu menggunakan baki akaun semak sedia ada mereka untuk pembayaran dalam talian dan bersemuka.
Apabila menggunakan kad debit untuk transaksi bersemuka, kebanyakan pengguna perlu memasukkan kad mereka ke dalam mesin, meleret troli atau menggunakan pembayaran tanpa sentuh, sama seperti kad kredit. Dalam sesetengah keadaan, nombor pengenalan peribadi (PIN) diperlukan untuk melengkapkan transaksi.
Setelah bank mengesahkan pelanggan mempunyai wang untuk membuat pembelian, transaksi itu diluluskan. Melihat penyata bank anda, kadangkala anda mungkin melihat transaksi yang dikenal pasti sebagai "belum selesai". Ini bermakna bank belum memindahkan wang kepada pedagang, tetapi akaun itu mungkin didebitkan.
Apabila bank menghantar wang kepada peniaga, transaksi akan muncul sebagai "diluluskan". Apabila anda menggunakan kad debit anda untuk mendapatkan wang daripada ATM atau membuat pembelian, anda boleh melengkapkan transaksi kerana kewangan yang diperlukan sudah dipautkan ke akaun anda.
Bergantung pada akaun bank, sesetengah pengguna mungkin dibenarkan untuk mengambil lebih banyak wang daripada yang mereka ada dalam akaun mereka menggunakan sesuatu yang dipanggil "overdraf". Walau bagaimanapun, yuran tambahan biasanya perlu dibayar untuk sebarang wang yang digunakan dalam overdraf.
Definisi Kad Debit: Jenis-Jenis Kad Debit
Terutama, terdapat pelbagai "jenis" kad kredit yang tersedia, masing-masing dengan ciri unik yang berbeza untuk ditawarkan. Walaupun kebanyakan kad debit ini berfungsi dengan cara yang sama pada asasnya, perbezaan teras biasanya adalah entiti yang bertanggungjawab untuk mengeluarkan kad:
- Kad debit biasa: Kad debit standard dikeluarkan oleh kesatuan kredit atau bank dan dipautkan ke pasaran wang atau akaun cek. Mereka biasanya datang dengan logo Mastercard, VISA atau Discover di AS, dan boleh digunakan untuk pembelian secara bersemuka atau dalam talian. Kad ini juga boleh digunakan untuk membuat deposit dan mengambil pengeluaran dari akaun di ATM.
- Kad ATM: Sama seperti kebanyakan pilihan debit asas, kad ATM dikeluarkan oleh bank dan dipautkan ke akaun tertentu. Walau bagaimanapun, ia biasanya hanya digunakan untuk membuat deposit di ATM atau mendapatkan pulangan tunai. Mereka biasanya tidak boleh digunakan untuk membuat pembelian di kedai atau dalam talian.
- Kad debit prabayar: Biasanya kad prabayar dipautkan ke akaun bank milik, tetapi ia mungkin tidak dikeluarkan oleh bank tersebut. Kad ini perlu dimuatkan dengan dana untuk digunakan. Kebanyakan kad boleh digunakan dengan cara yang serupa dengan kad debit biasa, tetapi sesetengah kad mungkin dikenakan bayaran untuk perkhidmatan tertentu.
- Kad Pemindahan Manfaat Elektronik: Kad EBT dikeluarkan oleh agensi kerajaan untuk memberikan faedah sosial kepada pengguna. Sebagai contoh, program seperti sistem bantuan pemakanan membayar faedah bulanan kepada baki kad. Pemegang kad boleh menggunakan kad mereka untuk membayar pembelian yang diluluskan dengan peniaga yang menerima kad ini.
Bagaimana Anda Mendapatkan Kad Debit?
Memperoleh kad debit biasanya mudah. Kebanyakan institusi kewangan akan mengeluarkan kad debit dengan mana-mana akaun semak yang anda buka. Dalam sesetengah keadaan, anda mungkin perlu meminta kad debit. Selepas menerima kad, kebanyakan pengguna perlu "mengaktifkannya" menggunakan satu set arahan.
Semasa proses pengaktifan, PIN ditetapkan untuk kad, yang boleh digunakan untuk pembelian tempat jualan. Pada bila-bila masa permintaan pulangan tunai dibuat semasa pembelian, Pin juga digunakan. Selain itu, anda memerlukan PIN anda apabila mengeluarkan wang dari ATM.
Pengguna tanpa akaun bank sedia ada kadangkala boleh mengakses kad debit prabayar menggunakan beberapa perkhidmatan dalam talian. Peruncit seperti Walmart juga menawarkan jenama kad debit prabayar, bersama syarikat kad kredit utama seperti American Express, Mastercard dan Visa. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa kad ini kadangkala boleh disertakan dengan yuran bulanan.
Terutamanya, setiap bank menetapkan had umur minimum untuk orang yang boleh memohon kad debit. Bergantung pada bank dan jenis akaun, adalah mungkin untuk membuka akaun pada usia seawal 13 tahun. Walau bagaimanapun, akaun ini mungkin memerlukan penjaga atau ibu bapa untuk menjadi pemegang akaun bersama. Apabila seseorang berumur 18 tahun, mereka sepatutnya layak secara sah untuk membuka akaun bank atas nama mereka sendiri.
Yuran untuk Kad Debit
Yuran kad debit ialah salah satu daripada banyak perkara yang mungkin perlu diketahui oleh pengguna apabila menggunakan salah satu daripada kad ini. Walaupun bayaran mungkin tidak diperlukan untuk kegunaan harian, terdapat bayaran yang dikenakan untuk situasi tertentu. Jenis yuran biasa termasuk:
- Pegangan akaun: Apabila seseorang menggunakan kad debit untuk menyewa kereta atau bilik hotel, mereka mungkin mempunyai "penahanan" yang diletakkan pada akaun mereka lebih daripada nilai transaksi. Ini biasanya satu bentuk "deposit" yang anda hanya akan bayar jika terdapat masalah dengan pembelian.
- Yuran ATM: Majoriti bank tidak akan mengenakan bayaran untuk pengeluaran ATM dalam rangkaian. Walau bagaimanapun, jika pengguna mengakses ATM yang tiada dalam rangkaian bank mereka, mereka mungkin perlu membayar sedikit bayaran untuk mengakses transaksi.
- Yuran overdraf: Jika anda membuat overdraf akaun semasa anda membuat pembelian, anda mungkin perlu membayar yuran. Yuran ini akan ditetapkan oleh pembekal anda terlebih dahulu.
Anda juga mungkin dikenakan bayaran penggantian jika anda perlu mendapatkan kad baharu apabila kad anda hilang, rosak atau dicuri. Selain itu, sesetengah bank dan pembekal akan mengenakan bayaran apabila pelanggan membuat transaksi dalam mata wang asing, atau di negara lain.
Kad Kredit vs Kad Debit
Adalah berbaloi untuk mewujudkan perbezaan antara transaksi kad kredit vs kad debit. Terutama, kad debit boleh dikeluarkan oleh syarikat kad kredit, yang boleh menyebabkan kekeliruan. Terdapat juga beberapa pertindihan lain antara kad debit dan kredit. Sebagai contoh, kedua-duanya kadangkala boleh menawarkan program ganjaran dan pulangan tunai yang membantu pengguna menjimatkan wang.
Walau bagaimanapun, kad kredit dan kad debit berfungsi secara asas dalam cara yang berbeza. Kad kredit memberi pengguna akses kepada talian kredit yang tersedia untuk membuat pembelian. Pengguna perlu membayar balik wang yang mereka ambil daripada saluran kredit, dengan faedah dari semasa ke semasa. Menggunakan kad kredit adalah seperti meminjam sejumlah kecil wang dalam pinjaman.
Sebagai alternatif, menggunakan kad debit untuk membuat pembelian adalah sama seperti mengeluarkan wang daripada akaun cek sedia ada anda dan menawarkan wang tunai kepada vendor. Walau bagaimanapun, anda tidak perlu pergi ke ATM atau bank untuk mengeluarkan wang anda. Anda tidak membawa baki pada kad debit yang perlu anda bayar semula, kerana setiap kali anda menggunakannya, anda mengakses dana anda sendiri.
Pembelian kad debit tidak akan membina sejarah kredit anda dan biasanya akan memproses transaksi paling lama dalam beberapa hari perniagaan. Terdapat potensi untuk yuran transaksi dengan beberapa peruncit.
Kad Prabayar lwn Kad Debit
Kad prabayar dan kad debit juga mempunyai beberapa pertindihan. Mereka berdua menggunakan wang yang sudah menjadi milik anda untuk menguruskan transaksi. Walau bagaimanapun, kad debit tradisional dikeluarkan oleh bank anda dan dipautkan terus ke akaun semak anda, menggunakan dana yang diletakkan dalam akaun bank anda untuk membayar sebarang transaksi. Walau bagaimanapun, kad prabayar memerlukan anda memuatkan sendiri dana ke dalam akaun anda.
Anda kadangkala boleh menggunakan wang tunai untuk membayar kad debit prabayar, pemindahan elektronik atau cek. Dana kadangkala boleh dimuatkan ke dalam akaun dalam talian. Selalunya, kad debit prabayar digunakan oleh orang yang tidak mempunyai akses kepada perkhidmatan perbankan. Walau bagaimanapun, ia juga mungkin dikeluarkan oleh majikan dan kerajaan untuk bayaran sosial.
Kad ATM vs Kad Debit
Kedua-dua kad ATM dan kad debit membenarkan pengguna mengakses dana dalam akaun semak mereka. Walau bagaimanapun, fungsi mereka sedikit berbeza. Dengan kad ATM, anda tidak boleh membuat pembelian. Sebaliknya, anda hanya boleh menggunakan kad anda untuk membuat transaksi di ATM.
Kebaikan dan Keburukan Kad Debit
Terdapat kelebihan dan kekurangan pada kad debit, sama seperti mana-mana produk kewangan. Kad debit ialah alat kewangan yang berkuasa yang sangat baik untuk menjimatkan masa dan usaha anda dalam urus niaga, tetapi ia juga boleh menimbulkan beberapa isu. Kad debit dianggap selamat daripada wang tunai, dan memudahkan untuk menjejaki tempat anda menggunakan wang anda.
Kad debit yang dicuri atau hilang boleh dilaporkan kepada bank, dan syarikat boleh mengalih keluar sebarang transaksi penipuan dan mengeluarkan kad baharu. Kad debit juga lebih mudah diperoleh daripada kad kredit, walaupun anda mempunyai kredit yang lemah. Selain itu, anda biasanya tidak membayar banyak yuran.
Kelebihan:
- Tiada yuran tahunan: Kad debit biasanya tidak mempunyai sebarang yuran tahunan untuk dibayar
- Kemudahan: anda boleh menggunakan kad debit di berjuta-juta kedai, peniaga dalam talian dan ATM
- Belanjawan: Anda akan dapat membayar untuk transaksi dengan wang tunai anda sendiri dan mengelak daripada membayar sebarang kadar faedah. Selain itu, anda boleh menjejaki pembelian anda
Cons:
- Beberapa yuran: Masih terdapat beberapa bayaran yang dilampirkan pada kad kredit, seperti yuran penyelenggaraan dan yuran overdraf, serta yuran ATM tertentu.
- Pengehadan: Perbelanjaan anda untuk kad debit akan dihadkan kepada wang yang sebenarnya anda ada dalam akaun bank anda, yang bermaksud anda tidak boleh selalu membeli barangan besar.
- Faedah terhad: Kad debit tidak mempunyai banyak faedah atau perlindungan terhadap penipuan seperti kad kredit standard.
Terdapat juga kemungkinan bagi sesetengah orang untuk berbelanja terlebih menggunakan kad debit secara tidak sengaja, kerana sangat mudah untuk membuat pembelian tanpa berfikir, terutamanya dengan pembayaran tanpa sentuh.
Apa yang Berlaku jika Kad Debit Hilang atau Dicuri?
Kad debit hilang dan dicuri sepanjang masa. Cara paling mudah untuk menangani isu ini adalah dengan memulakan dengan menghubungi bank secepat mungkin dan beritahu mereka apa yang telah berlaku. Sesetengah bank akan membenarkan pengguna melaporkan kehilangan kad dalam talian atau melalui aplikasi mudah alih. Kadangkala, bank akan membekukan kad, sekiranya anda menemuinya, manakala pada masa lain, mereka hanya akan menyahaktifkan kad dan menghantar yang baharu.
Jika kad dicuri, dan pembelian kad debit dibuat, pengguna perlu melaporkan kad itu dengan segera untuk mengurangkan liabiliti mereka untuk caj penipuan. Jika kad dilaporkan hilang atau dicuri dalam masa 2 hari, pengguna hanya perlu bertanggungjawab untuk maksimum sekitar $50 dalam caj yang tidak dibenarkan. Walau bagaimanapun, liabiliti akan meningkat kepada $500 jika kad tidak dilaporkan sehingga selepas dua hari selepas ia hilang.
Soalan Lazim Kad Debit
Apakah ciri-ciri kad debit?
Kad debit membolehkan pengguna mengakses wang dalam akaun cek mereka untuk membayar barangan atau perkhidmatan. Ia disertakan dengan kod PIN dan biasanya membenarkan transaksi dalam talian, bersemuka dan ATM (mesin juruwang automatik). Sesetengah kad juga boleh menawarkan program pulangan tunai. Setiap kad debit mempunyai nombor kad, dan biasanya dikaitkan dengan akaun semasa dan bukannya akaun simpanan. Sesetengah kad debit boleh mempunyai perlindungan overdraf disertakan untuk kewangan peribadi anda.
Adakah kad debit dilindungi?
Kebanyakan kad debit tidak mempunyai perlindungan pembelian seperti kad kredit. Walau bagaimanapun, mereka masih boleh melindungi anda jika kad anda hilang atau dicuri. Walau bagaimanapun, anda bertanggungjawab untuk melaporkan kad anda yang hilang dengan cepat untuk melindungi diri anda daripada transaksi penipuan. Anda biasanya boleh menjejaki pembelian anda dalam masa nyata apabila membuat deposit langsung, membeli kad hadiah atau membuat transaksi.
Di mana anda boleh mendapatkan kad debit?
Anda boleh mendapatkan kad debit daripada mana-mana bank atau institusi kewangan dalam talian dan luar talian. Proses ini biasanya mudah, tetapi kebanyakan orang perlu berumur lebih dari 13 tahun. Jika anda berumur di bawah 18 tahun, anda mungkin perlu meminta ibu bapa atau penjaga mendaftar untuk akaun itu dengan anda. Kad pembayaran prabayar daripada ahli FDIC mungkin merupakan alternatif bagi seseorang yang tidak boleh membuka akaun bank.
Apakah perbezaan antara pembayaran debit dan kredit
Dengan transaksi berasaskan debit, wang ditolak serta-merta daripada akaun semasa, atau dalam masa beberapa jam. Dalam urus niaga kredit, wang pergi ke arah baki yang mesti diselesaikan pada masa hadapan. Sesetengah kad debit mungkin membenarkan pengguna memilih antara debit atau kredit semasa transaksi.
Bagaimanakah anda menyemak baki kad debit?
Biasanya, hanya kad debit prabayar akan mempunyai baki yang boleh disemak melalui telefon atau dalam talian. Umumnya, wang tunai yang tersedia yang disambungkan ke kad debit boleh diperiksa dalam talian, melalui akaun perbankan mudah alih, di ATM atau di cawangan.
Berapa lama tempoh bayaran balik kad debit?
Bayaran balik kad debit biasanya mengambil masa antara 3 dan 10 hari untuk dikembalikan ke dalam akaun dari tarikh bayaran balik dikeluarkan, walau bagaimanapun, masa pemprosesan mungkin berbeza mengikut bank, pedagang dan jumlah transaksi.
Bagaimanakah anda membatalkan langganan pada kad debit?
Biasanya anda tidak perlu menghubungi pengeluar kad untuk membatalkan langganan akaun semasa anda. Anda boleh berhubung terus dengan pembekal langganan. Anda boleh menyemak portal perbankan dalam talian anda dan berpotensi membatalkan debit terus di sini juga.
Pemikiran Penamat
Kad debit ialah alat yang sangat baik untuk pengguna yang ingin mengakses fleksibiliti membayar dengan kad dan bukannya menulis cek. Ia sesuai untuk kegunaan dalam talian dan secara peribadi. Walau bagaimanapun, adalah penting bagi pengguna untuk memastikan mereka memadankan kad dalam dompet mereka dengan tabiat perbelanjaan mereka dan menjejaki sebarang transaksi yang berlaku.
Tidak seperti kad kredit, kad debit biasanya membantu melindungi pengguna daripada masuk ke debit dan membayar yuran faedah yang besar. Walau bagaimanapun, mereka boleh mempunyai beberapa had semasa membuat pembelian besar.
