Apakah itu agregator perkhidmatan pembayaran?

Melalui akaun dengan pengagregat pembayaran, anda boleh mengambil hampir semua bentuk pembayaran tanpa perlu membuat hos akaun dengan setiap penyelesaian kad debit, UPI, bank dan perbankan bersih. Agregator hanya bertindak sebagai perantara untuk menguruskan semua transaksi.

Sebagai contoh, PayPal membenarkan pengguna menerima pelbagai pilihan pembayaran daripada satu akaun induk. Anda boleh mengambil pembayaran daripada akaun bank seseorang, daripada dompet dalam talian sedia ada mereka, dan sebagainya. Menggunakan agregator perkhidmatan pembayaran adalah salah satu kaedah termurah dan paling mudah untuk perniagaan kecil beroperasi dengan pelbagai pelanggan.

Bagaimanakah Agregator Perkhidmatan Pembayaran Berfungsi?

Untuk memahami cara pengagregat perkhidmatan pembayaran berfungsi, anda memerlukan pemahaman asas terlebih dahulu tentang cara pembayaran dalam dunia digital berlaku. Setiap kad, bank dan pembayaran lain mempunyai gerbang pembayaran khusus yang dipautkan dengannya. A saudagar perlu berhubung dengan setiap pemproses pembayaran untuk menerima setiap pembayaran dan menggunakan gerbang mereka.

Secara manual, memastikan anda mempunyai semua teknologi untuk menerima pelbagai jenis transaksi akan mengambil banyak masa, usaha dan berbilang akaun. Agregator perkhidmatan pembayaran memintas kerumitan ini dengan menggunakan Nombor Pengenalan Pedagang (MID) sedia ada untuk membentuk dan merundingkan kontrak dengan pelbagai pemproses pembayaran.

Dari masa ke masa, pengagregat boleh mengumpul beberapa sambungan ke pelbagai pintu masuk. Ini bermakna pedagang yang mendaftar dengan pengagregat tidak perlu menggunakan MID mereka sendiri untuk berhubung dengan pilihan pembayaran. Sebaliknya, anda hanya dikelaskan sebagai "sub-pedagang" di bawah payung MID pengagregat. Apabila anda menerima pembayaran, pengagregat memproses transaksi dan menghantarnya kepada pemproses yang dipilih. Setelah semuanya selesai, transaksi hanya dialihkan semula ke dalam akaun sub-pedagang.

Faedah Menggunakan Agregator Perkhidmatan Pembayaran

Agregator pembayaran telah meletup dalam landskap digital atas beberapa sebab. Walaupun terdapat pelbagai perangkap untuk dielakkan, terdapat beberapa faedah tambahan juga. Untuk perniagaan yang lebih kecil, pengagregat pembayaran akan memberi anda cara mudah untuk bermula dalam talian dengan yuran permulaan yang minimum. Agregator perkhidmatan pembayaran juga lebih mudah daripada akaun pedagang.

Beberapa faedah paling ketara menggunakan pengagregat perkhidmatan pembayaran termasuk:

• Akses segera: Anda boleh berhubung dengan pengagregat pembayaran dengan mudah dengan membuat akaun untuk perkhidmatan mereka. Ia agak mudah untuk menyepadukan perniagaan anda dengan penyelesaian seperti Pembayaran, Stripe dan Square, dan tidak perlu pergi ke mana-mana bank atau menyerahkan kertas kerja. Berbanding dengan membuka akaun pedagang, prosesnya sangat mudah. Biasanya, anda akan diterima untuk salah satu daripada akaun ini serta-merta.
• Kelulusan cepat: Majoriti permohonan agregator pembayaran hanya mengambil masa beberapa hari untuk diluluskan. Ini bermakna anda boleh menyediakan dan mula mengendalikan perniagaan anda dalam masa yang singkat. Anda boleh menerima semua jenis pembayaran, yang meningkatkan peluang anda untuk menarik pelanggan.
• Keselamatan: Agregator perkhidmatan pembayaran dikawal di bawah akta sistem pembayaran dan penyelesaian, yang bermaksud mereka perlu mempunyai lesen khusus dan mematuhi PCI-DSS. Peraturan-peraturan ini membantu memastikan anda selamat dalam talian.
• Kontrak fleksibel: Biasanya, kontrak yang dikaitkan dengan pengagregat pembayaran adalah lebih fleksibel, jadi anda tidak perlu terlalu risau tentang terperangkap dalam yuran jangka panjang yang mahal. Malah terdapat struktur harga yang lebih boleh diramal untuk kebanyakan agregator perkhidmatan pembayaran, jadi anda boleh meramalkan dengan tepat apa yang anda akan bayar.
• Titik harga yang sangat baik: Menggunakan pengagregat perkhidmatan pembayaran bermakna anda akan mempunyai yuran pemprosesan yang agak rendah untuk ditangani dan kos tetap yang minimum. Banyak agregator juga tidak memerlukan kontrak jangka panjang, yang mengurangkan kewajipan anda. Anda boleh mencuba agregator baharu dengan mudah apabila perlu untuk menjimatkan wang syarikat anda.

Kelemahan Menggunakan Agregator Perkhidmatan Pembayaran

Bagi kebanyakan perniagaan kecil yang mencari cara mudah untuk memulakan dan mula menjual dalam talian, agregator perkhidmatan pembayaran secara amnya merupakan penyelesaian yang ideal. Walau bagaimanapun, Tawaran ini tidak sesuai untuk semua keadaan. Sebagai contoh, apabila jumlah jualan dan jualan anda mula meningkat, yuran yang berkaitan dengan penggunaan agregator boleh mula meningkat dengan ketara. Apabila anda merancang untuk menskalakan syarikat anda dengan cepat, anda mungkin lebih baik menggunakan akaun pedagang.

Beberapa kelemahan menggunakan pengagregat perkhidmatan pembayaran termasuk:

• Akaun dipegang: Oleh kerana terdapat pilihan pemprosesan pembayaran segera dengan pengagregat perkhidmatan pembayaran, anda mungkin menghadapi masalah dengan caj balik. Keselamatan pengagregat yang tinggi bermakna ini boleh menyebabkan penahanan akaun.
• Pembayaran lambat: Tiada "masa yang ditetapkan" khusus apabila pengagregat perlu mengendalikan dana anda. Selalunya, anda boleh mengharapkan untuk melihat pembayaran dalam talian dalam masa beberapa hari. Walau bagaimanapun, penerimaan pembayaran boleh mengambil masa yang lebih lama bergantung pada perkara seperti bank yang memperoleh dan proses pengagregat perkhidmatan pembayaran.
• Had volum: Apabila anda menjual produk dan perkhidmatan dalam talian, anda biasanya mahu menerima seberapa banyak pembayaran visa, mastercard dan lain-lain kad kredit daripada seberapa ramai pelanggan yang mungkin. Walau bagaimanapun, itu tidak selalu boleh dilakukan dengan pengagregat perkhidmatan pembayaran. Dengan penyedia fintech ini, yuran boleh meningkat seperti jumlah pembayaran anda.

Kos tinggi yang dikaitkan dengan menerima pembayaran daripada sejumlah besar orang biasanya menyebabkan syarikat akan beralih kepada perkhidmatan kewangan lain di luar pengagregat pembayaran apabila tahap transaksi mereka meningkat. Anda mungkin mendapati penyelesaian pembayaran lain membolehkan anda menyimpan lebih banyak wang anda dalam akaun bank anda.

Adakah Pengagregat Perkhidmatan Pembayaran Sesuai untuk Anda?

Semasa anda mula melancarkan syarikat anda dalam talian, anda akan mendapati terdapat beberapa sistem pembayaran dalam talian untuk membantu anda memproses pembayaran dari seluruh web. Bagi syarikat yang lebih kecil yang ingin bermula dengan cepat, dengan volum urus niaga yang lebih rendah, model agregator mempunyai banyak tawaran.

Dengan agregator perkhidmatan pembayaran, anda boleh menyelaraskan proses permohonan yang terlibat dengan menyediakan perniagaan anda dalam talian. Pemilik perniagaan melangkau tekanan untuk menyediakan akaun pedagang dan anda boleh menumpukan pada kejayaan model perniagaan anda, dan bukannya mengekalkan penyelesaian anda untuk pembayaran digital dan pemprosesan kad kredit.

Sudah tentu, pilihan agregator perkhidmatan pembayaran tidak akan menjadi penyelesaian yang paling kos efektif untuk setiap syarikat. Jika anda yakin mengendalikan perkhidmatan pedagang sendiri, anda boleh mengembangkan pilihan pengurusan pembayaran anda melangkaui e-dompet asas. Walaupun anda mungkin menghabiskan lebih banyak masa untuk merundingkan kontrak dan harga, ia biasanya lebih murah dalam jangka masa panjang jika transaksi dalam talian anda mula meningkat.

Jika anda mengharapkan jumlah jualan dalam talian yang tinggi, a akaun saudagar, walaupun dengan bayaran bulanan, sepatutnya membolehkan anda mengekalkan lebih banyak keuntungan anda.