Apakah Pembayaran ACH?

Bagaimana Pemprosesan Pembayaran ACH Berfungsi?

Sebagai permulaan, ACH adalah singkatan dari singkatan Rumah Penjelasan Automatik. Biasanya, ini adalah perkhidmatan pembayaran yang mengawal dan melampaui urus niaga pembayaran elektronik yang lain. Dari sudut praktikal, anda boleh menjadi peniaga yang berurusan dengan pelanggan yang membayar barang dan perkhidmatan melalui transaksi tanpa kertas.

Katakanlah, misalnya, pembayaran pinjaman, atau membuat pembayaran langsung kepada semua pekerja yang berada dalam senarai gaji anda. Draf dan pindahan bank automatik menggunakan kaedah ini.

Pembayaran ACH dianggap sebagai salah dan boleh dipercayai dalam sejumlah transaksi tanpa had dan pelbagai. ACH lebih merupakan pemindahan dana elektronik (EFT) antara satu institusi kewangan ke institusi lain yang berfungsi sebagai alternatif yang lebih baik daripada kaedah lain.

Sejalan dengan itu, ini adalah saluran untuk memindahkan wang dari satu akaun bank ke akaun yang lain, sama ada melalui pindahan wang, kad kredit, atau dalam keadaan lain, wang tunai. Sebagai alat untuk membersihkan pembayaran elektronik, ACH dianggap sebagai media yang aman dan cepat untuk membersihkan transaksi tertunda di institusi perbankan berbeza dengan cek kertas. Dengan yang terakhir, anda mungkin perlu bertahan dengan lambatnya perkhidmatan mel.

Jadi di mana sebenarnya pembayaran ACH digunakan?

Mari kita lihat.

Terutamanya, ACH adalah pilihan yang diperlukan untuk individu yang perlu membayar bil mereka secara elektronik. Dengan kesan yang sama, ini adalah kaedah yang sangat berguna jika anda ingin mengumpulkan pembayaran tunggal atau berulang dari pelanggan.

Sekiranya anda melihat istilah ini merefleksikan penyata bank anda sehingga kini, seharusnya tidak terdengar pelik lagi sekarang kerana anda sudah mengetahui maksudnya.

Transaksi debit dan kredit di ACH cukup mudah. Mengingat bahawa semua urus niaga adalah elektronik, pelanggan mesti memberikan persetujuan rasmi sebagai prosedur untuk memulakan pembayaran.

Sebelum ada perkara lain, kebenaran ini mesti diberikan kepada institusi atau syarikat asal untuk mendebitkan sejumlah wang. Bergantung pada sifat urus niaga anda, anda mungkin diminta untuk menandatangani borang kebenaran rasmi. Sebagai pilihan lain, anda boleh memberikan persetujuan anda melalui perbualan telefon kepada pihak berkuasa yang diperlukan.

Transaksi pembayaran ACH, bagaimanapun, tidak sekejap seperti yang dilakukan melalui kad kredit dan debit secara langsung ketika membeli barang dan perkhidmatan. Proses kebenaran tidak disahkan dalam masa nyata.

Setakat ini, terdapat dua versi utama pembayaran ACH.

  • Deposit ACH Terus- Dengan transaksi deposit ACH langsung, entiti perniagaan, pengguna, atau syarikat lain dapat mengirim wang ke akaun bank mereka atau kepada pembekal mereka melalui pemproses pembayaran ACH yang selamat seperti Dwolla, Venmo or PayPal. Contoh lain adalah ketika mereka ingin menyelesaikan pembayaran gaji mereka dengan mengirim wang ke akaun bank pekerja mereka.
  • Pembayaran ACH Terus- Ini adalah kebalikan dari istilah di atas. Daripada menghantar wang ke akaun lain, individu dan entiti perniagaan menarik dana dari akaun lain. Contohnya, ambil Langganan Netflix. Syarikat secara automatik mengeluarkan wang dari akaun bank anda setelah rancangan sebelumnya tamat.

Di sebalik itu, makna asas dari apa ACH masuk akal bagi mana-mana orang awam. Faktanya ialah, terdapat banyak istilah penting di pasaran kewangan yang perlu anda renungkan.

Oleh itu, inilah senarai ringkas istilah yang digunakan dalam proses pembayaran ACH;

Rumah Penjelasan

Dalam perbankan, institusi kewangan inilah yang menyetujui transaksi pembayaran. Biasanya, rangkaian ACH menggunakan dua rumah penjelasan; Federal Reserve dan Clearing House yang bertindak sebagai perantara antara semua pertubuhan kewangan yang menggunakan model ACH.

Automatik

Ringkasnya, ini bermaksud semua pembayaran diproses secara automatik. Dengan kata lain, tidak ada penyertaan manual yang terlibat. Komputer menggunakan roda semasa anda mendaftar untuk transaksi pembayaran ACH.

NACHA

Dahulu dikenali sebagai Persatuan Clearinghouse Automatik Nasional, ini adalah badan yang mengatur semua transaksi yang dilakukan oleh rangkaian ACH. Oleh kerana terdapat urus niaga bernilai berbilion; dari pembayaran B2B, pembayaran bil elektronik, dan banyak lagi, badan ini mengatur semua transaksi melalui kerangka undang-undang yang telah ditetapkan.

Badan perundangan ini menggunakan kuasa pengawasannya terhadap institusi perbankan, pembekal akaun peniaga, dan semua pihak berkepentingan lain dalam pasaran kewangan.

ODFI 

Nah, akronim bermaksud Institusi Kewangan Depositori Asal yang kebanyakannya disebut dalam transaksi perbankan. Apa yang dilakukannya adalah bertindak sebagai perantara antara infrastruktur Rizab Persekutuan atau sistem ACH, dan pencetus transaksi tertentu. Ia memiliki kekuatan hukum untuk memeriksa apakah semua transaksi yang dilakukan melalui sistem pembayaran ACH mematuhi peraturan dan peraturan praktik.

Biasanya, institusi kewangan (pemula) yang telah diberi waran untuk membuat simpanan di Rizab umumnya diakui sebagai anggota sistem ACH. Bank-bank ini selalu melakukan semua transaksi sambil bertindak demi kepentingan pelanggan mereka. Sekiranya anda menggali lebih mendalam, anda akan menyedari bahawa mod operasi OFDI mempunyai standard keselamatan yang ketat yang jauh lebih tinggi daripada sistem pemeriksaan.

Pencetus

Ungkapan ini mempunyai makna multibahasa dalam industri perbankan. Ini paling sering digunakan untuk bermaksud bank gadai janji yang bekerjasama atau berhubungan dengan bank yang mempunyai kemudahan gadai janji untuk membiayai pembelian perspektif peminjam.

Dalam keadaan lain, pencetus digambarkan sebagai institusi kewangan yang secara kiasan, berhak untuk memfasilitasi gadai janji dengan menjualnya kepada pihak lain, yang pada gilirannya, merundingkan syarat dengan peminjam. Perlu diingat bahawa Pemula boleh menjadi individu (pemaju harta tanah persendirian / pemilik tunggal) atau syarikat.

RFDI

Ini bermaksud Institusi Penyimpanan Kewangan Menerima. Bank penerima inilah yang secara peribadi mengkreditkan akaun pemegang akaun. Penerima, dalam konteks ini, akan menjadi pekerja atau penagih.

Oleh itu, bagaimana Pembayaran ACH berfungsi?

Sekiranya penagih mempunyai laman web, Pemula mungkin perlu log masuk (melalui nama pengguna dan kata laluan), untuk menyelesaikan proses pengesahan pelanggan. Ini adalah langkah pertama bayi untuk memulakan transaksi debit dari akaun anda melalui rangkaian ACH. Sudah tentu, penghantaran pembayaran elektronik adalah cara yang selamat, cepat dan selamat untuk memindahkan dana ke pemegang akaun lain.

Ini berkuatkuasa apabila Institusi Kewangan Depositori Asal (ODFI) mendapat persetujuan mutlak dari Pemula. Sekiranya tidak ada permintaan, pembayaran ACH tidak dapat disahkan. Sebagai amalan biasa, urus niaga ACH biasanya matang dalam satu atau dua hari bekerja

Mari gunakan ilustrasi sebenar.

PayPal berfungsi paling baik sebagai contoh sempurna untuk digunakan dalam konteks ini. Sebagai pelanggan, anda mesti terlebih dahulu mengkaji semula bil yang dihantar kepada anda. Oleh itu, anggap anda telah mengisi maklumat pengebilan dengan betul. Setelah pembayaran dijadualkan diselesaikan pada tarikh tertentu, laman web pedagang menggunakan Pintu masuk aliran masuk dan menghantar maklumat tepat ke PayPal.

Mulai akhir ini, PayPal memproses data dan membuat tarikh pembayaran yang dijadualkan tepat seperti yang dibenarkan oleh pelanggan. Akibatnya, PayPal menyusun maklumat pembayaran ACH dan menggunakan sambungan yang disandikan (end-to-end) yang disandarkan untuk meneruskan perkara yang sama ke ODFI untuk diteliti. Hasil tangkapan adalah maklumat ini dihantar dengan ketat pada tarikh tertentu yang ditentukan oleh pelanggan.

Sebaik sahaja ODFI memproses semua butiran, ia secara elektronik akan menghantarnya ke Federal Reserve. Rangkaian ACH berkongsi permintaan ini ke bank pelanggan.

Jadi di sinilah wang bertukar tangan ...

Federal Reserve terus memberi kredit kepada ODFI dengan jumlah yang disengajakan dan pada tarikh pelanggan dipersetujui. Jumlahnya sama dengan yang disimpan oleh sistem ACH dalam bentuk transaksi debit. OFDI kemudian akan mendebitkan jumlah yang tepat ini mengikut syarat kebenaran yang dihantar melalui sistem ACH dari akaun kad kredit atau debit pelanggan.

Kembali ke ilustrasi kami.

PayPal kemudian akan mempunyai hak untuk mempercepat transaksi bawahan ke akaun peniaga, penagih atau peruncit; mana yang berkaitan dengan anda yang terbaik. Urus niaga ini mengkreditkan akaun penagih dengan jumlah yang diinvois jika tarikh pembayaran yang telah ditetapkan telah matang. Pelanggan akan menerima penyata bank yang komprehensif secara berkala (bulanan) yang menunjukkan tarikh, masa dan sifat setiap transaksi yang dimulakan oleh ACH.

Perkara yang sama berlaku untuk peniaga yang menggunakan PayPal sebagai platform pengebilan. Papan pemuka PayPal menunjukkan laporan ringkas dan tepat mengenai setiap pembayaran sebelumnya dari pelanggan. Dengan cara yang sama, ODFI memantau semua pembayaran.

Yang manakah Pemproses Pembayaran ACH arus perdana?

Sudah tentu, PayPal akan masuk ke senarai pendek kami. Bukan bahawa ini adalah beberapa gembar-gembur afiliasi, boleh dikatakan. Kesepakatannya adalah, dengan pemproses ACH ini, anda tidak akan menghadapi kekurangan besar. Ini adalah alat yang merangkumi semua yang cepat tetapi mempunyai kos pemprosesan yang rendah. Oleh kerana saya akan menyenaraikan beberapa yang setara, saya percaya ia akan berjaya.

Dengan jenis perisian seperti itu, anda dapat dengan mudah melakukan tugas-tugas lain dengan cara yang terlalu mudah;

  • Anda boleh memilih kaedah pembayaran pilihan anda. Sama ada urus niaga ACH, pindahan kawat antarabangsa, kad kredit dan debit, anda namakannya.
  • Bagi peniaga, berita yang menggembirakan adalah bahawa, dari satu sudut ini, anda boleh memilih kaedah yang paling sesuai untuk dibayar oleh pelanggan.
  • Ia mudah alih. Ia sangat responsif pada kedua-dua peranti iOS dan Android.
  • Secara rutin, ia mengikuti peraturan perakaunan dengan menyusun dana anda dengan 'Hutang' dan 'Penghutang'.

Jadi apa alternatif untuk PayPal?

Skrill

Skrill mempunyai kadar yang sama dengan PayPal. Anda boleh menambahkan akaun bank anda di akaun Skrill anda, tertakluk kepada pra-kebenaran terma dan syarat debit dan ACH. Sangat mudah untuk menyediakan akaun anda di sini.

Perisian ini membantu anda membuat pemindahan bank dalam jumlah yang anda tetapkan melalui sistem ACH. Melakukan pemindahan elektronik adalah mungkin kerana akaun Skrill anda selari dengan maklumat kad kredit atau debit anda. Sama seperti Rang Undang-undang, pemproses pembayaran ACH ini cukup mahir dan sesuai dengan tugasnya.

Jalur

 

Pemproses pembayaran ini mempunyai persediaan besar yang ditandai dengannya. Dengan suka Lyft, WooCommerce, Xero, dan Shopify menyegerakkan ke pemproses ini, Jalur pada dasarnya, alternatif ACH yang sesuai untuk dimasukkan dalam urus niaga masa depan anda.

Stripe memberikan penggunanya akses ke papan pemuka yang mesra pengguna di mana mereka dapat menghubungkan akaun bank mereka dengan pembayaran ACH. Ia mempunyai syarat dan perkhidmatan yang terserah pada tugas untuk mendapatkan permintaan kebenaran.

Bil.Com

Bagi mereka yang tidak tahu, Bill.com adalah pemproses pembayaran yang automatik untuk melakukan semua transaksi melalui sistem ACH. Ini membantu anda menghantar invois atau membuat pembayaran tepat pada waktunya. Bahagian terbaik mengenai sistem berorientasikan ACH ini ialah ia berintegrasi dengan aplikasi perakaunan seperti Quickbooks, Xero, Sage Intacct, dan Oracle, hanya untuk beberapa nama. Sebahagian besar dari semuanya, semuanya tanpa kertas. Benar-benar menjimatkan masa anda.

Pembayaran ACH Vs Kredit & Kad Debit Vs Pemeriksaan Kertas Vs Wire Transfer

Berdasarkan fakta, ACH lebih tahan dan dibina dengan baik untuk mengoptimumkan urus niaga kewangan anda. Ini adalah saluran terunggul yang melebihi keselamatan kad kredit dan kad debit sambil menghantar semua kemas kini kebenaran melalui OFDI. Oleh kerana ia berhubungan dengan kerangka undang-undang yang diakui, ia memiliki kemampuan untuk menangani transaksi pukal.

Atas sebab ini, kos pemprosesannya tidak diragukan, akan lebih rendah berbanding dengan kad kredit. Dengan kad debit, mereka juga memperoleh wang dari akaun cek dengan cara yang sama seperti sistem ACH, namun, kerana mereka beroperasi di rangkaian kad, mereka mengenakan bayaran yang sama dengan kad kredit.

Dengan pilihan transfer wayar, inilah perbezaannya.

Secara praktikal, transfer wayar adalah jenis ETF yang digunakan untuk pembayaran jumlah kecil. Waktu pemprosesan mereka selalu dalam masa nyata, tidak seperti ACH yang menyusun urus niaga dalam pelbagai peringkat kemudian kemudian menghantarnya untuk diproses melalui waktu yang dijadualkan. Pemindahan wang dilakukan pemprosesan bagi setiap transaksi.

Apakah kekurangan pembayaran ACH?

Lebih sering daripada tidak, orang mencari ACH kerana ia adalah cara yang mudah dalam beberapa cara. Terdapat alasan yang tepat mengapa pengguna dan perniagaan, sama-sama, harus menggunakan sistem ACH. Sebilangan faedahnya adalah;

  • Ia mempunyai masa pemprosesan yang lebih cepat
  • Bayaran pemprosesan lebih rendah. Bagi vendor yang menerima kad kredit dan debit daripada pelanggan, ACH dapat menjimatkan sejumlah wang.
  • Ini adalah saluran yang sesuai untuk bil berulang. Ini membawa fleksibiliti generasi baru. Tidak perlu lagi cek cek untuk membayar yuran anda sesekali. Anda boleh mengautomasikan urus niaga anda agar semuanya dapat dikendalikan dengan satu klik butang. Jika tidak dinyatakan, sangat sesuai untuk pengguna yang perlu mengotomatisasi pembayaran mereka sehingga mereka tidak melewatkan tarikh akhir.
  • Bagi pelanggan, ini memberi mereka platform pengebilan automatik. Pedagang yang menawarkan perkhidmatan berdasarkan langganan boleh menggunakan pemproses ACH seperti Dwolla or Chargebee.
  • Ini adalah alternatif yang cukup baik untuk transaksi cek dan kad kredit.
  • Semua urus niaga tanpa kertas. Ini menaikkan tahap keselamatan untuk kedua-dua pelanggan dan peniaga. SETIAP pembayaran adalah langsung dan tidak termasuk pihak ketiga. Pemecah perjanjian mengenai pemeriksaan, khususnya, adalah bahawa mereka cenderung untuk pemalsuan tandatangan. Kad kredit, sebaliknya, boleh dicuri. Sisi terang dengan pemprosesan pembayaran ACH adalah bahawa ia menjalankan dan proses pengesahan dari hujung ke ujung sebelum transaksi antara dua pihak disetujui. Sebagai langkah keselamatan, pelanggan diminta untuk mengesahkan jumlah dan perincian peniaga yang menerima pembayaran.
  • Menangkis segala macam kesalahan dan perbezaan manusia.
  • Sistem ini fleksibel untuk syarikat dan entiti perniagaan dengan pekerja jauh atau kumpulan pekerja yang besar.
  • Bank memberi lebih tumpuan untuk menyedari pembayaran ACH melalui cek kertas.
  • Ia sangat sesuai untuk pengguna yang tidak dapat mengakses kad kredit.

Dan Kekurangannya?

  • Kelayakan akaun bank anda terbuka untuk syarikat
  • Keluk pembelajaran untuk syarikat besar agak kabur
  • Bagi pemilik perniagaan, anda mesti menetapkan langkah berjaga-jaga untuk mengelakkan sebarang bentuk penipuan

Adakah Pembayaran ACH adalah penyelesaian yang tepat untuk saya?

Sekiranya anda menjalankan perniagaan yang menerima pembayaran dari pelanggan di seluruh dunia, anda mungkin perlu bekerja dengan penyelesaian automatik. Kaedah pembayaran ACH akan memenuhi keperluan anda selagi anda cenderung yang paling sesuai Akaun saudagar. Oleh itu, maksud saya adalah yang dilengkapi dengan harga rendah dan mempunyai langkah keselamatan yang ketat.

Lazimnya, penyedia perkhidmatan yang lazim mengenakan kadar tetap yang terletak di mana sahaja $ 0.20 kepada $ 1.50 setiap transaksi. Dalam keadaan lain, pemproses pembayaran mengenakan yuran peratusan antara 0.5 kepada 1.5%. Mengikut kadar ini, anda pasti tahu di mana meletakkan kepentingan anda.

Bagi pedagang dengan urus niaga berisiko tinggi, kadarnya dapat melampaui rata-rata. Saya akan menjadikan ini pilihan saya jika saya mempunyai penagihan semula pelanggan atau perbelanjaan sama. Sekiranya perniagaan anda adalah asas pelanggan yang tidak terlalu mempercayai kad kredit dan debit, maka jangan cari lagi. ACH adalah saluran yang tepat untuk memproses semua urus niaga berdasarkan teknik keselamatan mewahnya.

Sebenarnya, bank sering memilih ini sebagai kaedah paling selamat dan tidak dapat dikalahkan untuk memindahkan sejumlah besar wang dan pada masa yang sama, mewujudkan perlindungan untuk kedua-dua peniaga dan pelanggan sambil membuat pelbagai jenis penyelesaian.

Bagi semua pelanggan, bahagian terbaik dari semua itu adalah Pembayaran ACH benar-benar percuma dan mesra belanjawan untuk peniaga. Yang paling mustahak, ini adalah saluran yang sangat mengurangkan kemungkinan transaksi anda terkena percubaan penipuan.

Jadilah pakar e-dagang

Masukkan e-mel anda untuk memulakan pesta