Sebagai pemilik perniagaan, penting untuk memahami bagaimana transaksi biasa anda benar-benar berfungsi. Mengetahui asas pemprosesan pembayaran dapat membantu anda mengelakkan masalah biasa apabila pelanggan anda menghadapi masalah teknikal. Malangnya, kebanyakan orang tidak tahu apa jenis teknologi yang terlibat dalam pembayaran kad debit dan kad kredit.
Hari ini, kami akan memandu anda melalui butiran asas menggunakan pemproses pembayaran, gerbang pembayaran, dan alat serupa, sehingga anda tahu dengan tepat bagaimana semuanya berfungsi.
Apa itu Pemproses Pembayaran?
Pemproses pembayaran ialah syarikat yang bertanggungjawab menguruskan proses transaksi kad kredit atau kad debit. Ia bertindak sebagai sejenis orang tengah antara bank pengguna dan peniaga, yang membolehkan maklumat dihantar ke sana ke mari.
Inilah definisi ringkas pemproses pembayaran:
Syarikat yang diberi kuasa dalam memproses transaksi kad kredit antara penjual dan pembeli. Pemproses pembayaran selalunya merupakan pihak ketiga dan akan dilantik oleh peniaga. Terdapat dua jenis pemproses pembayaran; hujung depan dan belakang akhir.
A pemproses front-end akan mempunyai hubungan dengan pelbagai persatuan kad dan akan memberikan perkhidmatan penyelesaian dan kebenaran kepada peniaga bank saudagar. Pemproses hujung belakang digunakan untuk menerima penyelesaian dari pemproses front end, dan untuk memindahkan wang dari bank penerbit ke bank saudagar, proses ini selesai hanya dalam beberapa detik.
Pemproses ini melakukan banyak fungsi seperti menilai sama ada transaksi itu sah dan disetujui, menggunakan langkah-langkah anti-penipuan untuk memastikan bahawa transaksi pembelian dimulakan oleh sumber yang diklaimnya. Pemproses mematuhi standard dan peraturan yang diatur oleh persatuan kad kredit. Piawaian ini merangkumi peraturan mengenai penipuan, caj balik, dan kecurian identiti.
Asas Pemproses Pembayaran
Dengan berkomunikasi antara dua kemudahan perbankan, pemproses pembayaran dapat menentukan apakah ada cukup kredit dalam akaun untuk transaksi berlaku. Bagi perniagaan yang menerima pembayaran kad kredit dari kumpulan seperti Mastercard dan Visa, pemproses pembayaran adalah bahagian penting dari persekitaran digital atau tempat penjualan.
Terdapat pelbagai bayaran yang berkaitan dengan pemproses pembayaran anda sebagai pemilik perniagaan, termasuk caj balik, yuran transaksi, caj pajakan jika anda menggunakan peralatan perkakasan untuk menerima pembayaran, dan sebagainya. Walau bagaimanapun, ini adalah perbelanjaan yang diperlukan untuk menjana wang dengan perniagaan anda.
Perlu diingat bahawa pemproses pembayaran bukan istilah universal, dan dalam beberapa kes, ia digunakan dengan istilah lain seperti pemerolehan. Walau bagaimanapun, penting untuk diingat bahawa pemproses pembayaran tidak sama dengan gerbang pembayaran atau akaun saudagar.
Pemproses Pembayaran vs Akaun Pedagang dan Gerbang Pembayaran
Pemproses pembayaran hanya satu komponen dalam rangkaian kad bagi syarikat yang menerima transaksi. Anda juga perlu memahami peranan gerbang pembayaran dan akaun pedagang. Mari mulakan dengan menentukan pintu masuk pembayaran.
Gerbang pembayaran ialah orang tengah antara sistem pembayaran pihak ketiga, akaun pedagang dan syarikat kad kredit atau kad debit. Perisian untuk gerbang pembayaran mengendalikan bahagian teknikal pemindahan maklumat pemegang kad. Jika anda tidak mempunyai gerbang pembayaran, anda tidak akan menerima bayaran daripada pelanggan anda, walaupun apabila semua sistem lain yang anda perlukan sudah tersedia.
Akaun saudagar adalah jenis akaun bank tertentu - akaun yang menerima pembayaran kad debit dan kad kredit sebagai orang tengah antara pelanggan dan bank sebenar anda. Anda memerlukan akaun pedagang untuk menerima pembayaran dari pelanggan pemegang kad lain di rangkaian anda.
Walaupun akaun pedagang, pemproses pembayaran, dan gerbang pembayaran sangat berbeza, perlu diingat bahawa semuanya terhubung secara rumit. Sebagai pemilik perniagaan, anda perlu mempunyai akses ke semua perkara ini sekiranya anda ingin menjalankan kedai anda dengan jayanya.
Gerbang pembayaran akan bertanggungjawab untuk menangani proses pemindahan, sementara pemproses pembayaran mengesahkan transaksi anda dan memastikannya selamat. Akaun pedagang adalah tempat bank anda akan menyelesaikan dana sebelum mereka masuk ke dalam akaun perniagaan.
Bagaimana Pemprosesan Pembayaran Berfungsi?
Walaupun dengan pengetahuan asas mengenai teknologi pemprosesan kad kredit, sukar untuk memahami bagaimana sistem ini berfungsi dengan pelbagai kaedah pembayaran. Ekosistem pembayaran sering membingungkan, terutama bagi pemilik perniagaan kecil yang berurusan dengan segala-galanya dari PayPal untuk pembayaran dalam talian, hingga penyelesaian POS untuk transaksi American Express di kedai.
Sekiranya anda masih belum pasti mengenai perkara yang telah kami sebutkan setakat ini, jangan risau, berikut adalah panduan langkah demi langkah cepat untuk memastikan anda sentiasa berada di landasan yang betul.
- Pertama, pelanggan melengkapkan proses pembayaran anda di tapak web anda, atau secara peribadi, memasukkan maklumat kad kredit mereka ke dalam terminal yang sesuai. Mereka mungkin menggunakan pelbagai kad berbeza, daripada discover hingga visa, bergantung pada sistem pembayaran anda.
- Peniaga kemudian akan memindahkan maklumat kewangan yang diterima (termasuk butiran pemegang kad) ke gerbang pembayaran.
- Selepas memproses butiran transaksi, gerbang pembayaran akan menyampaikan maklumat tersebut kepada penyedia pembayaran pihak ketiga yang digunakan oleh pedagang.
- Pemproses pembayaran kemudian memindahkan maklumat transaksi ke rangkaian kad melalui Mastercard atau Visa.
- Rangkaian kad akan memindahkan maklumat melalui bank pelanggan, yang menyemak sama ada terdapat dana yang mencukupi untuk menyelesaikan transaksi.
- Sistem mengirimkan respons ke rangkaian kad yang menyoroti apakah transaksi tersebut ditolak atau disetujui.
- Maklum balas diteruskan ke rangkaian kad, yang akan memaklumkan pemproses pembayaran sama ada transaksi itu perlu dilakukan. Pemproses memindahkan maklumat ke gerbang pembayaran, memaklumkan semua orang tentang hasilnya.
- Dana kemudian dimasukkan oleh bank pelanggan ke dalam akaun saudagar, di mana mereka akan tinggal sehingga mereka dimasukkan ke dalam akaun bank syarikat.
Bagaimana dengan Pemprosesan Pembayaran Dalam Talian?
Berita baik untuk syarikat e-dagang hari ini ialah pemprosesan pembayaran dalam talian mengikut format yang hampir sama dengan proses bata-dan-mortar. Perkara penting yang perlu anda ingat di sini ialah pemprosesan dalam talian memerlukan pengagregat atau akaun pedagang. Mungkin terdapat beberapa bayaran tambahan yang perlu dibayar bergantung pada troli beli-belah anda dan kaedah pembayaran yang anda terima. dalam talian:
- Pelanggan anda membuat pembelian dan memasukkan butiran kad mereka
- Anda (peniaga) menyerahkan transaksi kad kredit
- Gerbang pembayaran anda menghantar maklumat transaksi selamat
- Proses transaksi, persetujuan, dan pengesahan melalui pemproses
- Akaun bank pelanggan anda menghantar wang tersebut ke pemproses
- Pemproses menghantar gerbang status yang diluluskan / ditolak
- Apabila diluluskan, peniaga menerima pembayaran
Platform e-dagang terkemuka seperti Shopify and BigCommerce menyokong pelbagai pemproses pembayaran dan pintu masuk. Sekiranya anda ingin menggunakan pemproses pembayaran yang sama yang akan anda gunakan dengan kedai batu bata anda, namun, anda mungkin perlu menggunakan penyelesaian pihak ketiga. Pemproses pembayaran anda mungkin tidak selalu disokong oleh platform e-dagang secara langsung.
Kos Pemprosesan Pembayaran
Walaupun pemproses pembayaran adalah bahagian penting dalam menjalankan perniagaan yang berjaya, mereka juga merupakan perbelanjaan bagi syarikat anda. Harga sangat bergantung pada penyedia yang anda bekerjasama, tetapi anda sering mendapati bahawa kos juga meningkat bergantung pada ciri yang anda mahukan dari pemproses pembayaran anda. Contohnya, jika anda mahukan lebih banyak Pembayaran ACH, atau mata wang yang lebih luas untuk diterima, maka anda perlu mencari penyelesaian yang lebih khusus.
Untuk menangani beberapa hubungan penting antara memperoleh akaun bank, dan alat penting lain untuk memproses pembayaran, pemproses pembayaran mengenakan pelbagai yuran. Kos ini berbeza bergantung pada keperluan perniagaan anda dan jenis pemproses yang anda pilih. Anda mungkin juga perlu membayar pelbagai kadar pertukaran, dan kos institusi kewangan jika anda mengakses perkhidmatan pedagang bersama pemproses pembayaran anda. Bayaran biasa termasuk:
- Bayaran tetap: Ini ialah kos bulanan menggunakan pemproses pembayaran untuk memproses maklumat pembayaran.
- Yuran transaksi: Ini dibina berdasarkan per transaksi. Mereka biasanya berdasarkan kos markup syarikat pemprosesan pembayaran, yuran penilaian, dan yuran pertukaran. Komponen ini memastikan bahawa semua orang yang tepat dalam perjalanan transaksi mendapat sebahagian daripada bayaran yang diperlukan.
- Bayaran tambahan: Ini ialah yuran sampingan tambahan yang mungkin berlaku dengan pemproses pembayaran seperti Stripe dan PayPal, seperti apabila semakan data kad mendedahkan bahawa akaun kad tidak mempunyai dana yang betul.
Bergantung pada pemproses pembayaran yang anda pilih, anda mungkin mendapati bahawa penyedia perkhidmatan anda menawarkan pelbagai model harga untuk diterokai. Model berjenjang biasanya paling mahal, dan perlu diperhatikan bahawa jumlah yang anda bayar untuk menerima pembayaran kad kredit dan debit mungkin tidak sepenuhnya telus.
Pilihan yang lebih telus adalah menggunakan sistem pertukaran dan harga, yang menunjukkan jumlah bulanan tetap yang anda bayar pada setiap transaksi. Perlu diingat bahawa ada lebih banyak perkara yang perlu dipertimbangkan daripada anggaran sahaja semasa anda berada memilih pemproses pembayaran yang ideal.
Perkara yang perlu dicari dalam Pemproses Pembayaran
Sama ada anda menganggap kos pemprosesan dan kerumitan pemproses pembayaran menjengkelkan atau tidak, anda masih memerlukan salah satu syarikat ini jika anda akan menjalankan perniagaan dengan berjaya. Pemproses pembayaran pihak ketiga adalah alat penting untuk menerima pembayaran kad kredit dan debit secara dalam talian. Namun, ada lebih banyak yang perlu difikirkan daripada hanya kos ketika membuat pilihan yang tepat. Jangan lupa:
- Perkhidmatan pelanggan: Jika berlaku sebarang masalah dengan sistem pemprosesan pembayaran, maka anda perlu mendapatkan maklumat daripada pembekal anda secepat mungkin. Pemproses pembayaran anda harus bersedia untuk menjawab panggilan anda dan menyelesaikan isu transaksi yang sukar dengan anda.
- Keserasian: Sekiranya anda sudah menggunakan pelbagai bentuk perisian lain untuk menjalankan perniagaan anda, maka anda mahukan penyelesaian pemprosesan pembayaran anda berfungsi dengan baik dengan teknologi tersebut. Ini termasuk sistem ERP, serta pembayaran proses pembayaran.
- Pematuhan dan keselamatan PCI: Anda berurusan dengan butiran pelanggan di kedai anda, yang bermakna terpulang kepada anda untuk memastikan maklumat tersebut kekal dilindungi dan selamat. Pematuhan PCI ialah sesuatu yang dituntut oleh setiap negara daripada peruncitnya. Pastikan pemproses anda mematuhi sepenuhnya dan selamat.
- Perlindungan penipuan: Aspek keselamatan lain adalah melindungi diri dan pelanggan daripada penipuan. Sebilangan pemproses pembayaran mempunyai alat untuk membantu memerangi penipuan yang terdapat dalam standard.
- Fleksibiliti: Pemproses pembayaran anda seharusnya dapat menangani berbagai jenis pembayaran dengan cepat, walaupun anda melakukan banyak pembayaran berturut-turut. Pastikan syarikat mempunyai reputasi ulasan dalam talian yang baik sebelum anda memulakan.
Walaupun anda mungkin berfikir bahawa anda dapat mengelakkan pemproses pembayaran dan yuran gerbang jika pergi tanpa gerbang pembayaran, tidak ada cara yang boleh dipercayai sepenuhnya untuk menerima pembayaran secara dalam talian dari orang lain, selain daripada meminta bank atau transfer bank. Pelanggan anda memerlukan kaedah yang boleh dipercayai dan mudah untuk membayar perkara yang mereka mahukan, dan pemproses pembayaran menyediakannya.
Seperti mana-mana pelaburan lain dalam perniagaan anda, kunci untuk berjaya memilih pemproses pembayaran yang betul untuk perniagaan kecil atau startups, sedang melakukan penyelidikan anda. Pertimbangkan pilihan pembayaran anda, sistem tempat jualan yang anda gunakan dan sebarang teknologi lain yang mungkin menjejaskan pemproses pembayaran yang sesuai untuk anda.
