Apakah Penyedia Perkhidmatan Pembayaran?

Sekiranya anda membaca ini, ada kemungkinan anda sudah memikirkan untuk melancarkan perniagaan. Anda mungkin telah mencari beberapa artikel mengenai e-dagang dan mendapati bahawa jika anda ingin menggunakan kaedah pembayaran dalam talian, anda memerlukan alat yang tepat.

Pada mulanya, istilah seperti "penyedia perkhidmatan pembayaran", atau "pintu masuk pembayaran" dapat membingungkan bagi pemula. Ini benar terutamanya apabila banyak orang yang tidak mengetahui perbezaan antara akaun pedagang, atau penyedia perkhidmatan pembayaran - dua entiti yang berasingan.

Hari ini, kami akan memberikan bantuan yang sangat anda perlukan untuk mula mengambil kad kredit dan debit secara dalam talian. Kami akan menentukan apa itu penyedia perkhidmatan pembayaran, bagaimana ia membantu anda memproses kaedah pembayaran yang berbeza dan banyak lagi. Mari kita mulakan.

Pembekal Perkhidmatan Pembayaran: Definisi

Penyedia perkhidmatan pembayaran, atau PSP, menawarkan pedagang sokongan yang mereka perlukan untuk mengakses pembayaran elektronik, dari kad kredit, dompet digital, dan banyak lagi. PayPal dan Stripe adalah kedua-dua jenis penyedia perkhidmatan pembayaran.

Penyedia perkhidmatan pembayaran mungkin juga disebut sebagai syarikat pemprosesan pembayaran pihak ketiga. Walau bagaimanapun, penting untuk diperhatikan bahawa penyedia pembayaran dan akaun saudagar bukan perkara yang sama. Walaupun akaun peniaga tradisional memberikan pedagang akaun mereka sendiri, PSP menggabungkan pelbagai pedagang yang berbeza di bawah satu payung. Ini bermaksud bahawa PSP mengambil risiko kewangan sepenuhnya dari setiap perniagaan yang berkaitan dengannya.

Penyedia perkhidmatan pembayaran boleh bermanfaat bagi pedagang kerana memudahkan pembayaran pembayaran dari visa, Mastercard, dan akaun lain. Strategi ini juga mengurangkan bayaran yang biasanya berkaitan dengan akaun pedagang.

Apa maksud penyedia perkhidmatan pembayaran?

Pihak ketiga yang memfasilitasi dan membantu pedagang dalam penerimaan pembayaran, juga dikenali sebagai Penyedia Perkhidmatan Pedagang atau PSP. Dalam membeli-belah dalam talian, PSP akan menyediakan pelbagai kaedah pembayaran termasuk debit langsung, pemindahan bank, pemindahan bank masa nyata menggunakan perbankan dalam talian, dan kad kredit. Pada dasarnya mereka menyatukan semuanya untuk membolehkan pedagang menerima kad kredit, dan melakukannya dengan cara yang lancar yang menjadikan keseluruhan proses telus kepada pelanggan dan bebas tekanan untuk peniaga.

PSP boleh berhubung dengan beberapa bank pemerolehan serta rangkaian pembayaran dan kad. Dengan menggunakan perkhidmatan PSP, peniaga menjadi kurang bergantung pada institusi kewangan untuk menguruskan transaksi, kerana PSP dapat menguruskan akaun bank dan juga hubungan dengan rangkaian luaran.

Pembekal Perkhidmatan Pembayaran vs Akaun Pedagang

Pembekal perkhidmatan pembayaran berbeza dengan akaun pedagang dengan cara mengendalikan akaun. Dengan PSP, terdapat sejumlah pengguna dalam koleksi atau kumpulan atau peniaga. Sebaliknya, penyedia akaun pedagang memberikan setiap individu akaun masing-masing penjual. Proses pemeriksaan untuk setiap pedagang juga lebih teliti dengan model akaun pedagang.

Akaun peniaga juga berbeza dengan penyedia perkhidmatan pembayaran dengan cara lain. Akaun peniaga sangat tertumpu pada proses pembayaran. Pemproses pihak ketiga, sebaliknya, dapat memberikan penyelesaian yang lebih lengkap untuk syarikat. Seperti juga pemproses pembayaran, anda mungkin dapat mengakses barang seperti alat pembayaran dan perkakasan.

Perkara yang baik untuk mengambil kad melalui penyedia perkhidmatan pembayaran adalah bahawa anda biasanya tidak perlu membayar yuran tambahan untuk keselamatan. Perkara seperti pematuhan PCI sudah tersedia dalam akaun anda.

Satu lagi bonus besar penyedia perkhidmatan pembayaran berbanding perkhidmatan pedagang ialah anda membeli keseluruhan platform alat. Sokongan yang diperoleh pemeroleh dengan PSP sering kali lebih komprehensif untuk mengendalikan proses pembayaran. Alat seperti Square, Shopify, dan Stripe semuanya termasuk alat penginvoisan dan fitur pelaporan, misalnya.

Terdapat juga gerbang unik yang tersedia dengan banyak penyelesaian ini yang memudahkan orang untuk mula menjual secara dalam talian. Pengguna Square dan PayPal dapat dengan mudah mengambil pembayaran dari American Express dan pilihan pembayaran lain, sementara juga menawarkan perkara seperti perlindungan penipuan dan pilihan kesetiaan dari penyelesaian pembayaran mereka.

Perniagaan yang tidak mempunyai banyak anggaran untuk dibelanjakan untuk akaun dan tempat penjualan mereka pasti mendapat faedah daripada penyedia perkhidmatan pembayaran. Namun, anda tidak akan mendapat banyak sokongan sekiranya anda memerlukan pertolongan bermula dari awal.

Masalah dengan Menggunakan Penyedia Perkhidmatan Pembayaran

Terdapat banyak faedah menggunakan PSP untuk mengendalikan perkhidmatan kad pembayaran, dari PCI DSS hingga ciri tambahan lain untuk transaksi dalam talian. Walau bagaimanapun, terdapat kelemahan PSP juga. Sebagai contoh, anda tidak mendapat banyak perkhidmatan pelanggan untuk membantu transaksi dalam talian anda. Anda boleh berurusan dengan bank penerbit sekiranya anda mempunyai masalah bank langsung. Namun, tidak ada banyak cara untuk mendapatkan bantuan dari PSP anda.

Beberapa sistem pembayaran menyediakan sumber teknikal sehingga anda dapat mencari jawapan anda sendiri untuk pertanyaan mengenai pembayaran global atau tolak bayar misalnya. Walau bagaimanapun, agregator anda tidak akan tersedia untuk membantu anda. Mungkin perlu melakukan banyak pencarian di Google.

Sebaliknya, dengan akaun pedagang, anda mendapat lebih banyak sokongan dengan ciri pemprosesan kad kredit anda. Oleh kerana akaun pedagang dirancang untuk menyokong pengguna individu, anda mendapat banyak sokongan khusus.

Kelemahan lain untuk PSP adalah betapa senangnya mendapatkan akaun. Walaupun terdengar hebat bahawa anda dapat membuat akaun dengan segera, ini juga bermaksud bahawa anda mempunyai risiko yang lebih tinggi seseorang tiba-tiba membatalkan atau membekukan akaun anda jika ada yang tidak kena. Proses pemeriksaan tambahan yang anda hadapi dengan akaun pedagang mungkin kelihatan menjengkelkan, tetapi ini meningkatkan peluang anda untuk terus mengikuti akun anda.

Akaun peniaga memberi anda kelebihan keraguan dengan perubahan pada akaun anda. Sebaliknya, dengan penyedia perkhidmatan pembayaran, jika anda tiba-tiba menukar transaksi kad kredit yang besar, atau sesuatu yang lain membuat anda kelihatan curiga, akaun anda akan sering dibekukan serta-merta. Oleh kerana tidak ada banyak orang di sekitar yang dapat menolong anda sekiranya ada yang tidak kena, anda harus berjuang sendirian.

Terdapat risiko apabila akaun anda dibekukan, anda mungkin perlu menunggu berminggu-minggu sebelum semuanya dapat disiapkan semula dengan betul.

Berapa Kos Pembekal Perkhidmatan Pembayaran?

Salah satu perkara pertama yang akan dilihat oleh banyak pemilik perniagaan ketika menggunakan penyedia perkhidmatan pembayaran dalam talian, adalah berapa kos akaun tersebut. Perkara boleh menjadi rumit pada ketika ini, kerana penyelesaian terbaik untuk perniagaan anda mungkin tidak sama dengan mana-mana pemilik perniagaan lain yang anda kenal. Bayaran akan bergantung pada saiz syarikat anda, rata-rata urus niaga yang perlu anda kendalikan, dan sebagainya.

Harga akaun pedagang atau PSP kadang-kadang boleh bertentangan dengan anda apabila anda mempertimbangkan perkara seperti harga per transaksi, jumlah perniagaan, yuran pematuhan, kos perkakasan dan sebagainya. Struktur harga akaun pedagang juga perlu disebutkan.

Sebilangan besar penyedia perkhidmatan pembayaran menggunakan struktur harga tetap untuk harga. Pada dasarnya, ini memastikan bahawa anda membayar jumlah yang sama untuk setiap transaksi, tidak kira apa jenis kad. Tidak ada yuran bulanan yang perlu dikhawatirkan, dan kos lain di luar kos transaksi atau biasanya juga tidak ada.

Dalam beberapa kes, harga transaksi dikurangkan dari setiap transaksi dengan strategi mudah untuk membantu pemilik perniagaan kecil menguruskan perbelanjaan. Perniagaan dengan jumlah yang tinggi juga mendapat keuntungan dari struktur harga tetap dari penyedia perkhidmatan pembayaran.

Kos yang sering dikaitkan dengan menggunakan akaun pedagang asas boleh menjadi lebih sukar untuk difahami. Inilah sebabnya mengapa memerlukan banyak masa bagi pemimpin perniagaan untuk membaca terma dan syarat perkhidmatan mereka dengan betul.

Dengan akaun pedagang, anda mungkin perlu membayar struktur berikut:

  • Pertukaran-tambah: Ini secara asasnya bermaksud bahawa pemproses pembayaran anda memberikan bayaran pertukaran rangkaian kad kepada anda, bersama dengan penambahan kecil.
  • Harga langganan: Dengan strategi ini, pedagang membayar yuran bulanan untuk keahlian mereka dengan akaun pedagang. Terdapat juga bayaran kecil yang perlu dibayar dengan urus niaga. Kos ini sering dikenakan pada kadar tetap, jadi lebih mudah untuk merancang.
  • Harga bertingkat: Transaksi di sini sering dikelompokkan ke dalam kategori yang tidak memenuhi syarat dan berkualiti, dengan transaksi yang layak berharga lebih rendah. Model ini sering memudahkan proses pembayaran dan menyebabkan peniaga membayar lebih banyak dalam jangka masa panjang.

Selain daripada kos asas, struktur harga juga boleh dikenakan dengan bayaran tambahan lain yang perlu difikirkan, seperti kos pematuhan PCI untuk memastikan sistem pembayaran anda selamat, dan bayaran untuk penyata. Sekiranya anda syarikat yang lebih kecil tanpa banyak wang untuk dibelanjakan, biasanya anda akan mendapat pengalaman yang jauh lebih murah ketika bekerja dengan penyedia perkhidmatan pembayaran. Sebaliknya, jika anda memperoleh banyak wang setiap bulan dengan syarikat anda dan anda memerlukan sokongan tambahan, maka penyedia akaun pedagang mungkin merupakan pilihan yang lebih baik.

Bagaimana dengan Harga untuk Rangkaian Kad

Terdapat kos lain yang perlu anda fikirkan ketika anda menubuhkan perniagaan anda dengan penyedia pembayaran yang betul. Rangkaian jenama kad bertindak sebagai orang tengah antara bank penerbit dan penyedia perkhidmatan. Terdapat persatuan kad kredit, dan rangkaian kad tanpa PIN yang perlu dipertimbangkan.

Setiap perniagaan yang perlu menerima kad kredit dan debit untuk pembayaran akan memerlukan perkhidmatan untuk memproses pembayaran tersebut. Sebilangan sambungan ini memerlukan gerbang pembayaran pihak ketiga tambahan yang membawa kepada bayaran yang lebih tinggi. Gerbang pembayaran menawarkan titik hubungan antara sistem dan platform tempat penjualan. Gateway, sebaliknya, menawarkan hubungan untuk perniagaan yang ingin mengakses pemproses pembayaran yang sesuai untuk mereka.

Gateways adalah pilihan yang sesuai untuk pelbagai konfigurasi perniagaan di kedai dan dalam talian. Perkhidmatan pembayaran sering disertakan dalam pilihan perkhidmatan yang lebih komprehensif. Beberapa penyedia platform untuk laman web e-dagang juga memberi anda sokongan untuk pemproses pembayaran yang ingin anda gunakan.

Terdapat juga organisasi penjualan bebas yang bekerjasama dengan penyedia pembayaran untuk menangani hubungan pedagang. Syarikat-syarikat ini menjual semula perkhidmatan dan produk dari pemproses pembayaran, dan penyedia perkhidmatan. ISO juga mendapat komisen dari pemproses yang mereka daftarkan sebagai pedagang.

Pilihan lain adalah bekerja dengan penjual semula nilai tambah yang bekerjasama dengan satu atau lebih pemproses pembayaran untuk memberikan perkhidmatan kepada peniaga. VAR menawarkan ciri tambahan yang melengkapkan pilihan pemprosesan pembayaran seperti perkakasan tempat penjualan, pengurusan inventori, dan sebagainya.

Akhirnya, bank juga berperanan dalam perbelanjaan keseluruhan sistem anda. Bank penerbit akan memberikan kad kredit atau debit kepada pengguna anda. Selain itu, bank pemerolehan mengendalikan pembayaran kredit dan debit untuk peniaga. Anda perlu membuat kontrak dengan bank pemerolehan dengan akaun pedagang anda, atau melalui penyedia perkhidmatan pembayaran.

Panjang Kontrak dengan Pembekal Perkhidmatan Pembayaran

Perkara lain yang mungkin perlu anda pertimbangkan semasa menilai pilihan penerimaan pembayaran anda, adalah berapa lama anda perlu kekal dengan penyedia perkhidmatan pembayaran. Terikat dengan perjanjian tertentu boleh menjadikan anda sukar untuk mengubah strategi anda jika anda mendapat pilihan yang lebih baik di tempat lain.

Di sisi positifnya, dengan penyedia perkhidmatan pembayaran, biasanya anda akan mendapat pengalaman bayar-seperti-anda-pergi. Tidak ada bayaran tambahan yang perlu dibimbangkan jika anda memutuskan untuk membatalkan perkhidmatan anda. Sebaliknya, jika anda memilih akaun pedagang, maka jauh lebih sukar untuk keluar dari hubungan yang tidak lagi anda inginkan.

Walaupun industri ini berkembang dan lebih banyak akaun pedagang memberikan lebih banyak kebebasan kepada perniagaan untuk berkembang dan membayar secara bulanan, anda mendapat potongan harga jika anda membayar untuk akaun jangka panjang. Kontrak tahunan dan bayaran penamatan atau penamatan yang mahal untuk akaun anda bermakna anda mempunyai lebih banyak masalah kewangan yang perlu dipertimbangkan ketika anda berusaha membina perniagaan yang berjaya. Ini pasti idea yang baik untuk memastikan bahawa anda tidak terburu-buru dalam perbandingan anda.

Kaji apa yang berlaku dalam industri anda, dan pastikan bahawa anda mengetahui syarikat mana yang dapat memberi anda kos terbaik dalam jangka panjang. Sekiranya anda masih perniagaan yang agak baru dan anda tidak pasti seberapa cepat keperluan anda akan berubah, struktur harga bulanan mungkin terbaik untuk anda. Mengikut pendekatan ini akan membolehkan anda menukar akaun sekiranya anda menjumpai sesuatu yang mungkin lebih berpatutan di tempat lain.

Kebaikan dan Keburukan Menggunakan Pembekal Perkhidmatan Pembayaran

Terdapat banyak sebab mengapa anda lebih suka menggunakan PSP berbanding akaun pedagang. Pembekal perkhidmatan pembayaran jauh lebih fleksibel daripada rakan sejawatnya. Untuk perniagaan yang lebih kecil, anda mempunyai kebebasan untuk menukar perkhidmatan anda sesuka hati dan meneroka pelbagai pilihan yang mungkin tersedia untuk anda. Bayar semasa anda pergi harga juga bermaksud bahawa anda tidak terjebak dengan apa-apa.

Sebilangan besar populariti yang berkaitan dengan penyedia perkhidmatan pembayaran berasal dari fakta bahawa anda mendapat banyak kemudahan dengan kos yang rendah. Pembekal perkhidmatan pembayaran sangat bagus untuk syarikat yang berkembang dan perniagaan yang lebih kecil. Anda mendapat banyak perkara seperti keselamatan pembayaran, dan pelbagai alat canggih semuanya disertakan dalam pakej anda. Ini bermaksud bahawa anda dapat mencari apa yang anda perlukan dengan mudah.

Selain itu, ingatlah bahawa penyedia perkhidmatan pembayaran sangat bagus untuk membuat anda cepat beroperasi. Anda boleh mengisi permohonan dan mula menerima pembayaran dengan segera. Tidak ada kontrak yang menakutkan untuk dikhuatiri, atau proses pengunderaitan di mana anda mungkin tidak diterima. Selain itu, walaupun penyedia akaun pedagang memberikan lebih banyak pilihan kepada perniagaan hari ini, mereka masih tidak menjadikannya semudah itu.

Jadi, mengapa ada yang tidak mendapat akaun PSP?

Nah, ada beberapa kelemahan juga. Seperti yang disebutkan di atas, penyedia perkhidmatan pembayaran adalah pemproses pihak ketiga. Terdapat beberapa risiko dengan mengambil pendekatan menjual ini. Contohnya. Sangat mudah untuk membuka akaun, jadi ada lebih banyak risiko bahawa seseorang akan membatalkan akaun anda jika sesuatu mengenai pembelian anda mulai berubah.

Satu lagi kebiasaan yang sesuai dengan pemproses perkhidmatan pembayaran adalah bahawa selalu ada risiko sesuatu akan berlaku dengan akaun anda dan anda tidak akan mendapat sokongan yang anda perlukan untuk kembali ke landasan yang betul. Semasa anda mendaftar untuk akaun seperti ini, anda perlu memahami bahawa akaun anda mungkin dibekukan atau ditamatkan hampir tanpa amaran.

Walaupun ada orang yang dapat anda hubungi untuk mengetahui apa yang berlaku, ia memerlukan beberapa saat sebelum anda dapat memperoleh wang yang anda berhutang.

Sekiranya Anda Menggunakan Penyedia Perkhidmatan Pembayaran?

Jadi, siapa yang harus memilih penyedia perkhidmatan pembayaran.

Mari kita turunkan beberapa fakta.

Kelebihan:

  • Lebih mudah untuk membuat persediaan untuk pemula
  • Pembayaran bulanan bermaksud anda dapat mengekalkan kos anda dengan rendah
  • Sangat baik untuk fleksibiliti apabila anda tidak pasti apa yang anda perlukan dalam jangka masa panjang
  • Banyak ciri tambahan yang dibina sebagai standard untuk syarikat
  • Sangat baik untuk kemudahan penggunaan dan pertumbuhan
  • Lebih sedikit kos yang perlu dibimbangkan secara umum
  • Bayaran transaksi terhad
  • Bagus untuk pembayaran kad kredit dalam talian dan luar talian

Cons:

  • Tidak banyak sokongan pelanggan untuk pemula
  • Boleh mengambil risiko akaun yang dibekukan atau dibatalkan
  • Panduan kurang pakar

Penyedia perkhidmatan pembayaran mungkin merupakan pilihan yang tepat untuk pemilik perniagaan jenis tertentu. Anda perlu memikirkan dengan teliti tentang apa yang ingin anda capai dengan perniagaan anda sebelum anda memulakan. Penyedia perkhidmatan pembayaran lebih cenderung menarik minat anda sekiranya anda menginginkan sesuatu yang fleksibel dan berpatutan untuk memulakan anda dengan menjual secara dalam talian.

Pembekal perkhidmatan pembayaran juga merupakan pilihan yang baik bagi mereka yang menjual jumlah besar dan ingin mengekalkan kos serendah mungkin. Namun, jika anda menjalankan perniagaan yang lebih besar dan anda memerlukan lebih banyak panduan, maka akaun pedagang mungkin merupakan jalan yang tepat untuk anda.

Jadilah pakar e-dagang

Masukkan e-mel anda untuk memulakan pesta