معالجة الدفع 101: ما الفرق بين معالج الدفع وبوابة الدفع وحساب التاجر؟

إذا قمت بالاشتراك في خدمة من رابط على هذه الصفحة ، فقد تحصل شركة Reeves and Sons Limited على عمولة. انظر لدينا بيان الأخلاق.

ربما تكون معالجة الدفع هي العنصر الأكثر إثارة للرعب في لغز "البيع عبر الإنترنت" بالكامل عندما تبدأ للتو. وهذا مفهوم تمامًا.

بعد كل شيء ، هذا هو جزء من الوظيفة - كما أنت إطلاق متجر جديد على الإنترنت - حيث تبدأ في التعامل مع المعلومات المالية لعملائك ، مثل أرقام بطاقات الائتمان والبيانات الشخصية الحساسة وما إلى ذلك ، وبصفتك مالكًا لمتجر التجارة الإلكترونية ، فإن مسؤوليتك الكاملة هي التأكد من أن بيانات عملائك تظل آمنة قبل كل شيء .

لحسن الحظ ، ليس من الصعب معرفة معالجة الدفع بمجرد أن تبدأ في النظر فيها. بالنسبة للجزء الأكبر ، يتم التعامل مع الرفع الثقيل الصعب من قبل شركات أخرى بحيث يمكنك التركيز على جوهر عملك. لكننا سنصل إلى ذلك ...

 

في هذا الدليل ، نذهب خطوة بخطوة إلى أساسيات معالجة الدفع ونوضح أيضًا الفرق بين معالج الدفع وبوابة الدفع وحساب التاجر.

في عجلة من امرنا؟ فيما يلي ملخص للاختلافات الرئيسية بين معالجات الدفع وبوابات الدفع وحسابات التاجر:

  • بوابة الدفع - يربط متجر التجارة الإلكترونية الخاص بك بمعالج الدفع ؛ يرسل طلب معاملة إلى معالج الدفع
  • معالج الدفع - يعالج الطلب من البوابة وينفذه - يأخذ الأموال من العميل ويودعها في حساب التاجر الخاص بك أو حساب يديره طرف ثالث
  • حساب تجارى - هذا هو المكان الذي يتم فيه إيداع الأموال بعد صفقة ناجحة ؛ حسابات التاجر اختيارية ، لست بحاجة إلى أن يكون لديك حساب كعمل تجاري إلكتروني

جدول المحتويات:

؟؟؟؟ متى تدخل عملية الدفع؟
؟؟؟؟ كيف الثلاثة العمل معا
؟؟؟؟ ما هي بوابة الدفع؟
؟؟؟؟ ما هو معالج الدفع؟
؟؟؟؟ ما هو حساب التاجر؟
؟؟؟؟ نبذة عامة

متى تدخل عملية الدفع؟

تشمل العناصر الأساسية التي ستحتاج إلى الحصول عليها كمحترف في التجارة الإلكترونية ما يلي:

  • domain اسم المجال (مثل xyzbusiness.com)
  • website منصة موقع إلكتروني للتجارة الإلكترونية عالية الجودة (مثل Shopify or BigCommerce)
  • hosting جودة (وليس فقط أرخص) استضافة المواقع (يتم تضمين استضافة مع منصات مثل Shopify، ولكن ليس مع أنظمة مثل WordPress /WooCommerce)
  • 💳 طريقة لقبول المدفوعات من العملاء - ويعرف أيضًا باسم. معالجة الدفع

الجزء الأخير هو ما سنناقشه اليوم.

أول شيء يثير الدهشة حول معالجة الدفع هو أنه يعمل بشكل مستقل عن متجرك الإلكتروني. إنه بشكل أساسي شيء / نظام منفصل بالكامل يتم تنشيطه فقط عندما يكون عميلك جاهزًا للدفع.

التفكير في الأمر على هذا النحو:

في هذا النموذج ، تعمل طبقة معالجة الدفع بشكل منفصل ولا تدخل حيز التشغيل إلا عند الحاجة.

عند تشغيل متجر إلكتروني للتجارة الإلكترونية ، يكون لديك نظام / نظام متجرك الرئيسي (مثل Shopify or WooCommerce) لرعاية تشغيل موقع متجرك الإلكتروني - عرض منتجاتك ، والسماح للعملاء بتصفحها وتقديم الطلبات. بعد ذلك ، تتم المعالجة الفعلية للمدفوعات عادةً خارج الموقع. يتصل متجرك بآلية معالجة الدفع فقط ويرسل جميع التفاصيل الأساسية لتنفيذها.

يتم ذلك على هذا النحو لعدة أسباب. أولاً ، إنه نموذج أكثر أمانًا. في ذلك ، يجب أن تقلق منصة معالجة الدفع بشأن مشكلات الأمان والتأكد من أن المعاملات آمنة. إذا لم يكن الأمر يتعلق بمعالجة الدفع الخارجية هذه ، فسيتعين عليك القيام بكل هذا العمل.

السبب الثاني هو أن آليات وقواعد وأنظمة معالجة الدفع المختلفة تميل إلى التغيير كل فترة ، وسيكون من الصعب (إن لم يكن من المستحيل) مواكبة هذه الأمور إذا فعلت ذلك بنفسك. مرة أخرى ، لديك منصة معالجة الدفع تقوم بهذه المهمة.

أخيرًا ، يعد أيضًا إعدادًا أكثر جدارة بالثقة من وجهة نظر العميل. على سبيل المثال ، أنا متأكد من أنك ستكون أكثر ثقة في إدخال بطاقة الائتمان الخاصة بكformatأيون عبر PayPal مقارنة ببعض المتاجر العشوائية عبر الإنترنت التي لا تثق بها بعد.

الآن ، مع وضع كل الأشياء في الاعتبار ، فإن أكبر ميزة لهذا الإعداد خارج الموقع مع معالجة الدفع هي أنك - مالك المتجر - ببساطة لا داعي للقلق بشأن أي من عناصر بطاقة الائتمان هذه ويمكنك فقط ترك الأمر للمحترفين .

يمكنك التركيز على القيام بالأعمال وتوليد المبيعات بالفعل ، بينما يتأكد شخص آخر من أن جميع المدفوعات تتم معالجتها بشكل صحيح.

ومع ذلك ، هناك ثلاثة عناصر رئيسية لنظام معالجة الدفع. نعم لقد خمنت. هم انهم:

  • بوابة الدفع
  • معالج الدفع
  • حساب تجارى

فما الفرق بين بوابة الدفع ومعالج الدفع وحساب التاجر بالضبط؟

تعمل العناصر الثلاثة جميعها معًا لتحويل الأموال من العميل إلى التاجر (أنت) ، لكنها تساعد على فهم ما يفعله كل منهم خلال العملية:

كيف الثلاثة العمل معا

إليك كيفية حدوث السحر عندما يقوم أحد العملاء بتقديم طلب في متجر التجارة الإلكترونية الخاص بك ، ثم يتابع دفع ثمنه:

بمجرد أن يختار العميل منتجًا ومستعدًا للدفع ، يتولى كل عنصر من العناصر الثلاثة مهمته الفريدة:

  • تهتم بوابة الدفع بإرسال طلب المعاملة إلى معالج الدفع المناسب أو مصدر شركة بطاقة الائتمان.
  • يقوم معالج الدفع ، كما تتوقع ، بمعالجة الدفع - مع التأكد من تقديمها بشكل صحيح ، وأن العميل لديه أموال تحت تصرفه ، وأن جميع تفاصيل الدفع قد تم تقديمها بشكل صحيح.
  • حساب التاجر هو المكان الذي يتم فيه إيداع الأموال عند انتهاء المعالجة بنجاح.

كل شيء يذهب من بوابة الدفع → حساب الدفع → حساب التاجر.

أثناء تواجدي فيه ، من الجيد أيضًا أن تضع في اعتبارك أنه في بعض الإعدادات ، تكون العناصر الثلاثة مخفية تحت مظلة شركة واحدة. بمعنى آخر ، لا يتعين على صاحب المتجر عادةً التعامل مع ثلاثة كيانات منفصلة فيdiviبشكل يومي ، ولكن يمكنك بدلاً من ذلك العمل مع شركة واحدة تعمل مثل الثلاثة.

الآن بتفصيل أكثر قليلاً:

🚪 ما بوابة الدفع؟

بوابة الدفع هي وسيط بين متجرك عبر الإنترنت ومعالج الدفع الذي يتلقى الدفع من عميلك.

عندما يُدخل العميل تفاصيل الدفع الخاصة به على موقعك (يمكن أن يكون رقم بطاقة الائتمان الخاصة به أو أي طريقة أخرى للدفع) ، ترسل بوابة الدفع تلك البيانات بشكل آمن إلى معالج الدفع.

فيما يلي بعض الفوائد الرئيسية لاستخدام بوابة الدفع:

1. الأمن ليس عملك:

هذه الميزة الأكثر أهمية لبوابات الدفع هي الأمن الذي يقدمونه لمتجر التجارة الإلكترونية الخاص بك ، والذي بدوره يضمن أن العملاء يمكنهم الشراء بثقة.

عندما يتعلق الأمر بالهجمات الإلكترونية ، فإن التجارة الإلكترونية هي صناعة ضعيفة للغاية بسبب الحساسية فيformatتبادل الأيونات على المواقع. في الواقع، 32.4٪ من جميع الهجمات السيبرانية يتم تنفيذها على مواقع التجارة الإلكترونية.

ما تفعله بوابة الدفع هو التعامل مع جميع الجوانب المتعلقة بالأمان للمعاملة ، ويتأكد من وصول الأموال إلى وجهتها بأمان دون أي شيء يتسرب على طول الطريق.

تقوم البوابة بتشفير جميع البيانات وإرسالها عبر SSL. بعد ذلك ، يعمل مع معالج الدفع لتحديد ما إذا كان الدفع مشروعًا.

2. سهولة التكامل:

يتم دمج بوابات الدفع بسهولة مع منصات التجارة الإلكترونية الشائعة مثل Shopify, WooCommerce, BigCommerceو Magento.

Shopify، على سبيل المثال ، يتكامل مع أكثر من 100 بوابة دفع بما في ذلك Stripeبايبال Authorize.Net و 2checkout من بين أمور أخرى. لديهم أيضًا نظام الدفع الخاص بهم والذي يتم تشغيله بواسطة Stripe، لتجنب متاعب قيامك بالتسجيل في بوابة طرف ثالث.

تعد Amazon Payments أيضًا إضافة رائعة لمتجر التجارة الإلكترونية الخاص بك ، حيث تقوم تلقائيًا بسحب الدفع والشحنformatأيون المخزن في أمازون ، وبالتالي تسريع عملية السداد وزيادة معدلات التحويل الخاصة بك.

3. يعمل 24 / 7:

إن الشيء العظيم في البيع عبر الإنترنت هو أنك لست مضطرًا إلى التواجد أمام جهاز الكمبيوتر الخاص بك عند إجراء المبيعات. كل هذا يعمل بشكل أساسي على الطيار الآلي - لكنك تعرف كل ذلك بالفعل.

القصة متشابهة مع بوابات الدفع. إنهم يعملون على مدار الساعة ويمكنهم معالجة مدفوعات العميل بغض النظر عن الوقت الذي يقومون فيه بالشراء.

4. خيارات الدفع المتعددة المتاحة:

في المستوى الأساسي ، يجب أن تقبل بوابة الدفع معاملات بطاقة الخصم والبطاقة الائتمانية. ومع ذلك ، قد ترغب في البحث عن شيء أكثر تطوراً يمكنه دعم مدفوعات PayPal ، وكذلك قسائم الهدايا وربما طرق أخرى.

تحقق أيضًا مما إذا كانت بوابة الدفع تدعم "نقطة البيع". قد تتاح لك الفرصة للحصول على قارئ بطاقات مجاني حتى تتمكن من قبول المدفوعات أثناء التنقل في الأحداث أو في متجر البيع بالتجزئة الخاص بك.

5. يعمل مع عملات متعددة:

إذا كانت لديك خطط للبيع للعملاء في الخارج ، فمن المفيد التفكير في بوابة تدعم وتقبل العملات الأجنبية.

ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن هذه المعاملات يمكن أن تكلفك أكثر من المدفوعات في بلدك.

6. الإبلاغ الثاقبة:

يمكن لبوابات الدفع أن تقدم لك التقارير في الوقت الفعلي ، حتى تتمكن من جمع الأفكار حول كيفية أداء عملك ، حتى اللحظة المحددة.

يعد هذا أمرًا رائعًا عندما تريد أن ترى كيف تحول عرض معين لك أو ما يمكنك القيام به لزيادة المبيعات الموسمية. ولكن هذا مجرد غيض من فيض. تقارير جيدة لا تقدر بثمن في حد ذاتها!

تكلفة استخدام بوابات الدفع

لسوء الحظ ، فإن التكلفة هي الجانب الأكثر تعقيدًا لاستخدام بوابة الدفع. في الأساس ، لا يوجد سعر واحد. بدلاً من ذلك ، عادة ما يتعين عليك التعامل مع عدد من الرسوم الأصغر المرتبطة بأجزاء مختلفة حول كيفية عمل بوابة الدفع.

الأكثر شيوعًا ، هناك ثلاثة مكونات لعلامة السعر النهائية:

  • تكلفة الإعداد - يتراوح من 0 دولار - 250 دولار. إذا لم تكن قد اخترت منصة التجارة الإلكترونية الخاصة بك حتى الآن ، فابحث عن تلك التي تحتوي بالفعل على بوابة دفع متكاملة ، مثل Shopify.
  • التكلفة الشهرية - 10 دولارات - 50 دولارًا.
  • رسوم التحويل - هذه ذات شقين. عادة ما تكون 0.00 دولار - 0.25 دولار + 1٪ - 5٪ لكل معاملة. فقط لتوضيح ذلك ، عليك دفع كل من الرسوم الثابتة والنسبة المئوية للمعاملة.

تقدم معظم البوابات خصومات بناءً على حجم المبيعات التي تحصل عليها.

👉 نناقش موضوع بوابات الدفع بتعمق أكبر في منشور آخر ندرجه أيضًا أفضل بوابات الدفع 5 في السوق. تحقق من ذلك. إليك القائمة المختصرة في حال كنت فضوليًا:

  1. payline و
  2. Stripe
  3. Authorize.Net
  4. PayPal
  5. 2Checkout
  6. سوايبسوم

مرة أخرى ، يمكنك معرفة المزيد عنها وأسعار كل منها في موردنا المتعمق.

⚙️ ما هو معالج الدفع؟

مُعالجي الدفعات هم المؤسسات المالية التي تعمل في الخلفية لتقديم جميع خدمات معالجة الدفع المستخدمة من قِبل التاجر عبر الإنترنت. وعادة ما تكون لهذه الشركات شراكات مع شركات أخرى تتعامل مباشرة مع المستهلكين أو التجار.

يتصل معالج الدفع بكل من حساب التاجر وبوابة الدفع ، ويمر بسرعةformatأيون ذهابًا وإيابًا ، مما يجعله آمنًا وفوريًا تقريبًا للمستخدم النهائي.

بعبارات بسيطة ، يأخذ معالج الدفع المعلومات المتعلقة بالمعاملة من بوابة الدفع ، ويقوم بالتحقق من صحتها ، وتنفيذها ، ثم إيداع الأموال في حساب التاجر. كما يخطر بوابة الدفع إذا كانت الصفقة ناجحة.

كما تطرقنا إليه من قبل ، فإن اختيار معالج الدفع الخاص بك ليس قرارًا يخص الشخص المسؤول عن التمويل فقط. يعد معالج الدفع أمرًا حيويًا لضمان حصولك على معدل تحويل جيد ، لذا فهو قرار لا ترغب في اتخاذه.

قائمة سريعة بأعلى معالجات الدفع

هناك وفرة من معالجات الدفع للاختيار من بينها ، لكننا قمنا بتقليصها إلى الأفضل:

1. payline و

 

payline و يشتهر بشكل خاص بممارسات المبيعات الصادقة والشفافية الشاملة. حسنًا ، قد لا يكون أرخص معالج للدفع في السوق ، لكن يمكنك أن تراهن أن ما يعد به هو ما يقدمه في النهاية. من المسلم به أن هيكل تسعير تبادل Payline هو أكثر شفافية مقارنة بجداول التكلفة القياسية التي توفرها الحلول الأخرى.

في الأساس ، يمنحك Payline معرفة رسوم الدفع والأسعار التي ستتحملها شركتك في وقت مبكر. وبالتالي ، ستتمكن من تخطيط عمليات المبيعات الخاصة بك وفقًا لذلك لتقليل رسوم معاملتك على المدى الطويل.

هكذا قال، payline و هو معالج شامل يتجاوز المدفوعات عبر الإنترنت لتسهيل المدفوعات في المتجر ، وكذلك المدفوعات عبر الهاتف المحمول. Payline Connect هو تطبيق دفع التجارة الإلكترونية ، ويتكامل مع أكثر من منصات عربة تسوق 175. هذا يسمح لها بمعالجة المدفوعات الإلكترونية وبطاقات بأمان على مجموعة واسعة من المتاجر عبر الإنترنت.

تجدر الإشارة أيضًا إلى أن Payline يوفر إمكانات فواتير الاشتراك مجانًا. لذلك ، بالطبع ، يمكنك الاستفادة عندما يتعلق الأمر بالتكاليف المتكررة للأعضاء أو الخدمات أو المنتجات.

2. PayPal

 

منذ إنشائها في شنومكس، PayPal أصبح أكبر لاعب في لعبة معالجة الدفع. تعمل الشركة الآن في أكثر من دول / مناطق 200 وتدعم ~ 25 عملات مختلفة.

يمكن دمج PayPal مباشرةً مع موقع الويب الخاص بك ، وبسبب معرفته بالزبائن في جميع أنحاء العالم ، فإنه موثوق به للغاية. مرونة PayPal رائعة حقًا. يمكنك معالجة المدفوعات ليس فقط عبر متجر التجارة الإلكترونية الخاص بك ولكن أيضًا داخل التطبيق وحتى في متجرك الفعلي.

3. Stripe

 

Stripe يصف نفسه بأنه "متمحور حول المطور" وهو مصطلح مناسب جدًا مثل Stripeأكبر ميزة هي مدى قابليتها للتخصيص. Stripeتسمح لك واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بـ "API" ، أو للمطور لديك ، بتجربة وإنشاء تجربة تناسب عملك تمامًا.

Stripe متوفر في أكثر من 20 دولة ويتيح لك قبول أكثر من 135 عملة مختلفة! هذا يعني أنه يمكنك تحصيل رسوم من عملائك بعملتهم المحلية مع استمرار تلقي الأموال بعملتك.

بالطبع، Stripe يتيح لك معالجة كل من مدفوعات بطاقات الخصم والائتمان.

4. Square

 

Square يعد خيارًا رائعًا لمتجر يبحث عن البيع عبر الإنترنت بالإضافة إلى عدم الاتصال بالإنترنت.

Square يقدم مجموعة من الأجهزة التي يمكنك إعدادها في متجرك الفعلي ، بدءًا من mag المشبك البسيطstripe أجهزة القراءة التي تضعها على هاتفك ، إلى الحصائر والأجهزة الطرفية والحوامل وحتى السجلات الكاملة.

Square هو أيضًا بديهي بشكل لا يصدق وسهل الفهم للمبتدئين. نظام نقاط البيع (وهو مجاني) هو الفائدة المضافة الحقيقية. الميزات المتقدمة مثل الإيصالات الرقمية مع نماذج الملاحظات المتكاملة وتكاليف تقسيم البطاقات ، بالإضافة إلى إدارة المخزون لتتبع المخزون كلها مجانية.

👉 إذا كنت تريد معرفة المزيد حول معالجات الدفع ، فإليك ما يلي لدينا تعريف متعمق.

 

5. سوايبسوم

إذا كنت تكافح لاختيار أفضل معالج دفع لاحتياجات عملك المحددة ، فهناك حل لذلك أيضًا.

جديلة ، سوايبسوم

انتقاد مجموع هي شركة استشارات في مجال الدفع تهدف إلى مساعدة الشركات في العثور على أقل الأسعار وأفضل حل لمعالجة الدفع لهم.

يقارن برنامجهم خيارات الدفع من أكثر من 70 من مزودي الدفع للعثور على الحل بالشروط والميزات الأكثر ملاءمة لك. في الواقع ، يعدون بتخفيض متوسط ​​في الرسوم بنسبة 40٪.

باستخدام تقنية الذكاء الاصطناعي ، تكتشف Swipesum متى يتم فرض رسوم على شركة ما مقابل معالجة بطاقة الائتمان الخاصة بها من خلال النظر في علاقات المعالج ومفاوضات العقود وهيكل التسعير. بعد ذلك ، باستخدام برنامج قراءة يمكنه التحقق من رسوم التبادل والتسعير ، يبحثون عن طرق لتحسين مدفوعاتك.

يمكنك حجز استشارة مجانية مع SwipeSum لتأخذك عبر أفضل حلول معالجة الدفع لشركتك والتفاوض بشأن الأسعار والتنفيذ العملي.

يمكن لمستشاريهم أيضًا تقديم رؤى حول حساب التاجر الخاص بك. من خلال تحليل بيانات التاجر الخاصة بك ، يمكن لـ Swipesum تقديم مقترحات مقارنة التكلفة التي تمنحك نظرة ثاقبة عما إذا كنت تحصل على أفضل صفقة لحسابك. سعر هذه الخدمة 25 دولارًا لكل تحليل.

لمزيد من الاستشارات المتعمقة أو الشركات الأكبر حجمًا ، لديهم خدمات استشارية تبدأ من 50 دولارًا في الساعة. لا تقدم Swipesum فقط المشورة بشأن أفضل خيارات الدفع لهذا السعر ، ولكنها تقدم أيضًا خدمات تعليمية حتى تعرف كيفية البحث عن أفضل الصفقات في المستقبل.

ولكن انتظر هناك المزيد!

 

على الرغم من أنه ليس معالج دفع في حد ذاته ، إلا أننا نوصي أيضًا بالاشتراك مع TransferWise إذا كنت ستتعامل مع أي معالج دفع وخاصة إذا كنت تريد قبول المدفوعات بعملات متعددة.

في مثل هذا السيناريو (قبول عملات متعددة) ، ستخسر عادةً مبلغًا كبيرًا من المال لرسوم تحويل مختلفة عندما تحاول سحب الأموال. هذا هو المكان TransferWise يأتي دور.

TransferWise يزودك بتفاصيل البنك المحلي للمملكة المتحدة ومنطقة اليورو وأستراليا والولايات المتحدة. ولست بحاجة إلى عنوان محلي (والذي عادة ما يمثل تحديًا خطيرًا إذا كنت ترغب في الحصول على هذه الحسابات بنفسك).

يعني هذا الإعداد أنه يمكنك طلب مدفوعات مثل محلي بغض النظر عن مكان وجودك. بعد ذلك ، يمكنك سحب الأموال برسوم منخفضة ، وبالتالي تقليل تكاليف تحويل عملتك.

💰 ما هو حساب التاجر؟

حساب التاجر هو نوع خاص من الحساب المصرفي. يسمح هذا الحساب لشركتك بقبول المدفوعات عن طريق بطاقات الائتمان والخصم التي تأتي من معالج الدفع.

تجدر الإشارة إلى أن حسابات التاجر غالباً ما تسمى MIDs (أو معرفات التاجر).

عندما يتم مسح إحدى المعاملات على مستوى معالج الدفع ، يمكن إيداع الأموال في حساب التاجر. من هناك ، يمكن نقلها إلى الحساب المصرفي الرئيسي لعملك.

تكمن الصعوبة في حسابات التاجر في أنه ليس من السهل دائمًا الحصول على موافقة لأحد البنوك. هناك الكثير من الأعمال الورقية ، وتتغير المتطلبات بشكل كبير من منطقة إلى أخرى.

هناك مجموعة متنوعة من الشركات والمؤسسات المالية والبنوك التي تقدم حسابات تجارية. ومع ذلك ، فإن أي منها سيكون متاحًا لك يعتمد بشكل أساسي على موقعك وبلدك. ابحث في السوق المحلي قبل اتخاذ قرار بشأن حساب التاجر إذا كنت حقًا بحاجة إلى حساب - كما قلت ، في كثير من الحالات ، لا تحتاج - يمكنك جعل معالج الدفع الخاص بك يتولى كل العمل.

نعم ، توفر العديد من شركات بوابة الدفع والدفع حسابات تجارية أيضًا. الجانب السلبي الوحيد هنا هو أنه سيتم فرض رسوم إضافية عند محاولة سحب أموالك من المعالج إلى حساب عملك العادي. بالحديث عن هذا الموضوع:

بدائل حساب التاجر

كما قلت ، لا تحتاج إلى أن يكون لديك حساب تاجر من أجل تشغيل متجرك عبر الإنترنت بشكل فعال. في الواقع ، يمكنك تحصيل المدفوعات من عملائك ثم إيداعها في حسابك المصرفي التجاري المعتاد دون وجود حساب تاجر بينهما. للقيام بذلك ، يجب عليك التسجيل باستخدام معالج دفع يقدم هذا النوع من الخدمات.

الخيارات الأكثر شعبية في السوق هي:

كما ترى ، هؤلاء هم "المشتبه بهم المعتادون" مرة أخرى. تقدم هذه الشركات الحزمة الكاملة - كل شيء من بوابة الدفع ، إلى معالج الدفع ، إلى نظام معالجة الدفع الكامل. من خلال اختيار أي منهما ، ستحصل بشكل أساسي على جميع احتياجات معالجة الدفع في متجرك.

👉 إذا كنت تريد معرفة المزيد حول حسابات التجار ، فإليك ما يلي لدينا تعريف متعمق.

تلخيص حسابات التاجر ومعالجات الدفع وبوابات الدفع

في وقت سابق ، أوضحت لك نموذجًا مبسطًا لكيفية عمل بوابات الدفع ومعالجات الدفع وحسابات التجار معًا. هذا:

ولكن الآن وقد أوضحنا الفرق بين كل عنصر بالتفصيل ، يمكننا توضيح أدوارهم أكثر قليلاً. سأرشدك عبر صفقة قياسية في متجر إلكتروني للتجارة الإلكترونية:

1. يشتري العميل عنصرًا:

يخطو أحد العملاء إلى متجر عبر الإنترنت ، ويجد منتجًا رائعًا ويقرر شرائه باستخدام منتجاتهم بطاقة إئتمان. ينقرون على شراء زر وانتظر بضع ثوان. مع مرور تلك الثواني ، تحدث الخطوات التالية بسرعة:

2. يتم إرسال تفاصيل معاملات العميل من خلال بوابة الدفع:

البطاقة الشخصية وبطاقة الائتمان الخاصة بالعميل بصيغةformatيتم إرسال أيون عبر بوابة الدفع. يتم تمرير تفاصيل المعاملة بشكل آمن من البوابة إلى معالج الدفع ، مع الإشارة إلى رقم معرف التاجر وتمرير تفاصيل المعاملة لحساب التاجر.

كما ترون ، يتم استخدام الثلاثة (العبّارة ومعالج الدفع وحساب التاجر) في هذه الخطوة.

3. يحصل معالج دفع التاجر أيضًا على تفاصيل المعاملة:

بالإضافة إلى إرسال تفاصيل المعاملة إلى حساب التاجر ، فإن معالج الدفع لديه أيضًا مهمة الاتصال بـ قضية بنك من بطاقة الائتمان المستخدمة. يهدف هذا التحقق إلى التأكد من أن العميل لديه أموال كافية وأنه بطاقة شرعية.

لكي نكون أكثر دقة ، هناك في الواقع شبكة بطاقات ائتمان تعمل كوسيط بين معالج الدفع والبنك المصدر. شبكة بطاقة الائتمان هي ما يحدد موقع البنك المطلوب.

4. يقبل البنك المصدر لبطاقة العميل عملية الشراء أو يرفضها:

بغض النظر عما إذا كان الدفع مقبولًا أو مرفوضًا ، فإن هذا فيformatأيون يعود من خلال شبكة بطاقة الائتمان وإلى معالج الدفع.

5. يرسل معالج الدفع التاجر النتائج مرة أخرى إلى بوابة الدفع:

لنفترض أن المعاملة تمت الموافقة عليها. يقوم معالج الدفع بنقل ذلك بتنسيقformatإلى بوابة الدفع ، والتي تخزن النتائج بعد ذلك حتى يتمكن موقع التاجر من إكمال المعاملة.

6. يدفع التاجر:

البنك الذي أصدر بطاقة العميل يطلق الأموال إلى بنك التاجر. بعد فترة تسوية قصيرة ، يسقط بنك التاجر هذه الأموال في حساب التاجر.

بدلاً من ذلك ، يسقط معالج الدفع الأموال في حساب التاجر الخاص به ، ثم يتيح للتاجر سحب هذه الأموال إلى حسابه المصرفي المعتاد في الشركة.

أي أسئلة حول معالجة الدفع؟

يعد فهم التفاصيل الأساسية لكيفية عمل معالجة الدفع ضروريًا إذا كنت ترغب في تشغيل متجر إلكتروني فعال للتجارة الإلكترونية.

الاختلافات الدقيقة بين معالجات الدفع وبوابات الدفع والحسابات التجارية ليست واضحة في البداية. ومع ذلك ، يجب أن تعطيك الصور والخطوط العريضة أعلاه فكرة جيدة عن كيفية سير العملية بأكملها.

إذا كنت لا تزال مشوشًا أو ترغب في التعبير عن رأيك في هذا الأمر ، فأخبرنا بذلك في قسم التعليقات أدناه.

كارول ك

كارول ك. (@ carlosinho) هو شخصية خارجية وورد ومدون ومؤلف منشور لـ "وورد كاملة". تم عرض عمله في جميع أنحاء الويب على مواقع مثل: Ahrefs.com ، Smashing Magazine ، Adobe.com ، وغيرها.

التعليقات الردود 23

  1. ساندرا إل يقول:

    مقال رائع! مثل هذا التفسير الواضح والمباشر لما يبدو عادة معقدًا للغاية. شكرا 🙂

    1. بوجدان رانسيا يقول:

      شكرا ساندرا! 👍👍👍

  2. عثماني يقول:

    مرحبًا ، شكرًا لك على القيمة فيformatأيون. أنا مقيم في غيانا (أمريكا الجنوبية). أخطط لفتح متجر للتجارة الإلكترونية. لا تقدم البنوك هنا إمكانية معالِج الدفع ، لذا فأنا بحاجة إلى بديل. تم إيقاف Paypal أيضًا بسبب قيود غسيل الأموال. هل لديك توصية خاصة لي؟ شكرًا.

    1. بوجدان رانسيا يقول:

      مرحبًا Osmany ، ألا يتوفر معالج دفع محلي؟

  3. سامي هاجر يقول:

    مقال رائع! مكتوب بشكل جيد وواضح جدا حول معالج الدفع ، في نموذج التجارة الإلكترونية التقليدي ، لماذا لا تتحدث المقالة عن Visa أو MasterCard؟ أليست أمثلة على معالجات الدفع المستخدمة في معاملات التجارة الإلكترونية؟ أيضًا ، هناك نماذج عندما يستخدم التاجر التجارة الإلكترونية ولكن ليس لديه موقع ويب. يتم الدفع عبر الرسائل القصيرة أو URL. في التكرارات المستقبلية للمقالة سيكون من الجيد توضيح المزيد حول هذا النموذج ... شكرا

    1. بوجدان رانسيا يقول:

      شكرا للاقتراحات سامي!

  4. جينا يوسف يقول:

    لدي منصة برمجية سيتم فيها الاشتراك في العديد من مزودي الخدمة. شركتي لديها حساب تاجر وحساب باي بال عن طريق ربط ذلك. في نموذج البرنامج عندما يدفع المستخدم ، سيتم إضافة المبلغ إلى حساب التاجر الخاص بنا من خلال paypal. نحتاج إلى تحويل المبلغ المودع في حساب التاجر إلى حساب الأعمال الخاص بمزود الخدمة. الرجاء إرشادي ما إذا كان ذلك ممكنًا أم أن جميع مقدمي الخدمة يجب أن يأخذوا حساب باي بال؟

  5. سليم جيرو يقول:

    لقد قرأت سابقًا مقالًا يقول إن معالج الدفع هو شركات البطاقات مثل الفيزا والماستر كارد وما إلى ذلك أو هذه هي الطريقة التي حصلت عليها. ماذا تسمي هذه الشركات (تأشيرة ، ماجستير ، أميكس ، إلخ) وماذا تفعل فعلاً؟

  6. كارين يقول:

    شكرا على المقال المفيد. أنا في حيرة من أمري حول مكان تخزين بيانات بطاقة الائتمان. يأخذها معالج الدفع من موقع الويب الخاص بي لبدء المعاملة ، ولكن هل أقوم أيضًا بتخزينها على موقعي؟ وكيف يعمل هذا في حالة وجود منتج قائم على الاشتراك ، حيث نريد شحن بطاقة الائتمان نفسها بشكل دوري إذا كان العميل قد اختار هذا الترتيب؟ هل نقوم بإرسال معلومات بطاقة الائتمان التي قمنا بتخزينها؟ أعتقد أنني اعتقدت أن بوابة الدفع ستخرج بيانات بطاقة الائتمان من أيدينا تمامًا ، لذلك لا يتعين علينا أن نكون مسؤولين عن الحفاظ على أمانها ، لكنني الآن لست متأكدًا من ذلك.

  7. إدوارد ف يقول:

    هل أنا محق في أنه بالنسبة للمعاملات عبر الإنترنت ، هناك حاجة إلى بوابة دفع ومعالج دفع ، في حين أن معاملات نقاط البيع الفعلية باستخدام البطاقة لا تتطلب سوى معالجات الدفع؟ السؤال الثاني: هل يمكن أن تكون البوابات والمعالجات شركة / مزود خدمة واحد؟ أم أن معالج الدفع هو مزود منفصل دائمًا؟

  8. اريك يقول:

    مرحبًا ، كنت أتساءل عما إذا كان بإمكان (معالجات الدفع) رؤية التفاصيل داخل المعاملة بالفعل؟ (مثل أنواع المنتجات التي نبيعها ، والفئات ، وما إلى ذلك؟

    1. بوجدان رانسيا يقول:

      مرحبًا إريك ، لن يتمكنوا من الوصول إلى البيانات.

  9. باربرا لويس يقول:

    مرحبا ، مقال عظيم !! ما الفرق بين "خدمات المعالجة المباشرة" وخدمات البوابة ". نحن نستخدم الثلاثة - لدينا بوابة ومعالج وحساب تاجر. نحن نعمل على الانتقال إلى "معالجة بطاقة الائتمان من المستوى الثالث" والتي تتطلب إرسال المزيد من البيانات وأنواع مختلفة من البيانات إلى معالج الدفع {أعتقد}
    يعد الامتثال لـ PCI مهمًا جدًا بالنسبة لنا لأننا نأخذ أرقام بطاقات الائتمان للطلبات عبر rphone. هل يمكننا استخدام "خدمات الوكيل المباشر" مع طلبات بطاقات الائتمان عبر الهاتف (حيث يقدم العميل رقم بطاقة الائتمان عبر الهاتف).
    شكرا لك مرة أخرى على هذه المقالة الرائعة سهلة القراءة ، باربرا لويس

  10. اندريا يقول:

    مرحبا،

    شكرا لشرح. حصلت على 70٪ منه. ومع ذلك ، من الأسهل دائمًا متابعة الأشياء الجديدة إذا كان بإمكانك أيضًا تضمين أمثلة في الفئات المختلفة. ثم كنت سأحصل على 90-100٪. لأنني إذا كنت أرغب في الحصول على نظرة عامة على اللاعبين المختلفين وأين هم في الدورة ، فسيكون الأمر أسهل 🙂
    شكر!

    1. بوجدان رانسيا يقول:

      مرحبا أندريا ،

      شكرا لك على اقتراحك!

      -
      بوجدان - محرر في ecommerce-platforms.com

  11. جانيت ماثيو يقول:

    نشكرك على أسهل طريقة للشرح ، ولكن ما زلت مرتبكًا قليلاً بشأن بوابة الدفع ومعالج الدفع. مثل ما قيل أن بوابة الدفع تحمل فيformatأيون ويمررها إلى شبكة البطاقة (مخطط) ثم أين يأتي معالج الدفع في الصورة. يرجى توضيح.

    1. بوجدان رانسيا يقول:

      مرحبا جانيت ،

      هناك مرحلتان لمعالجة الدفع: التفويض (الذي يقوم به المعالج) والتسوية ، ونقل البيانات بين البنك الذي تتعامل معه وبنك العميل (تتم بواسطة البوابة).

      -
      بوجدان - محرر في منصات التجارة الإلكترونية.

      1. لاثا يقول:

        أفضل تفسير رأيته حتى الآن. مجد!

  12. طلحة ش يقول:

    تفسيره أفضل من غيره على جوجل 🙂

  13. جون صن يقول:

    ما لا أفهمه هو سبب عدم وجود شركة باستثناء PayPal تقدم كل شيء. شرعت في البحث عن بديل لـ PP ووجدته Stripe، اشترك ، وما إلى ذلك ... ثم اكتشفت أنه لا يمكنني استخدامه إلا إذا كان لدي مطور. أنا لا. أريد فقط إضافة بعض خيارات الدفع للعملاء ولكن لا أصدق أنه لا يمكنني العثور على مصادر لحلول "الكل في واحد ، افعل كل شيء تمامًا مثل PP" لذلك لا يتعين علي تجميع السعر معًا - من 90 مليار خيار مختلف. ربما يتم حظر جهاز الكمبيوتر الخاص بي من كل هذه النتائج - ب / ج يجب أن يكون موجودًا. يجب أن يكون هناك الكثير من أصحاب العمل الحر / أصحاب العمل الفرديين الذين لا يبيعون المنتجات ولكنهم يبيعون خدمات مثل الكتابة أو التحرير أو الاستشارات أو أي شيء يريد ذلك. اشتراك. تضمين بعض التعليمات البرمجية في موقع الويب الخاص بك. منتهي. قائمة بجميع الشركات وأتعابها. منتهي. سهل. كلا ، لا يبدو أنه موجود.

  14. جانيت فياريال يقول:

    مرحبًا ، أتساءل أيها توصي بالتطبيق المستند إلى السحابة البرمجية. شكرًا لك!

  15. مات كولينز يقول:

    إنها بالتأكيد منطقة مربكة بها الكثير من المصطلحات التي لا تستخدم دائمًا باستمرار. شيء واحد ربما يستحق الإضافة هو أن التجار الصغار الراغبين في إبقاء الأمور بسيطة وتجنب الرسوم الشهرية الثابتة يميلون إلى أن يكونوا أفضل حالًا باستخدام مزود خدمات دفع متعدد الإمكانات مثل Stripe أو PayPal Pro الذي لا يحتاج إلى حساب تاجر منفصل. ومع ذلك ، يميل التجار الأكبر حجمًا إلى توفير المال عن طريق الحصول على حساب التاجر الخاص بهم.

    1. كاتالين زورزيني يقول:

      اتصال جيد ، شكرا لتوضيح مات!

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

التقييم *

يستخدم هذا الموقع نظام Akismet لتقليل الرسائل الضارة. تعرف كيف تتم معالجة بيانات تعليقك.