Betalningsbearbetning 101: Vad är skillnaden mellan en betalningsprocessor, betalningsport och säljarkonto?

Betalningsbearbetning 101: Vad är skillnaden mellan en betalningsprocessor, betalningsport och säljarkonto?

Betalningsbearbetning är förmodligen det mest skrämmande inslaget i hela "sälja online" -pusslet när du bara är igång. Och det är helt förståeligt.

När allt är detta den delen av jobbet - som du är lanserar en ny onlinebutik - där du börjar hantera dina kunders finansiella information, till exempel kreditkortsnummer, känsliga personuppgifter osv. Och som e-butiksägare är det ditt fulla ansvar att se till att dina kunders uppgifter hålls säkra framför allt annat .

Lyckligtvis är betalningsbearbetning inte så svårt att ta reda på när du börjar undersöka den. För det mesta hanteras den svåra tunga lyftningen av andra företag så att du kan fokusera på kärnan i din verksamhet. Men vi kommer till det ...

I den här guiden går vi steg för steg genom grunderna för betalningsbearbetning och förklarar också skillnaden mellan en betalningsprocessor, en betalningsport och ett handelskonto.

Har bråttom? Här är en sammanfattning av de viktigaste skillnaderna mellan betalningsprocessorer, betalningsportar och handelskonton:

  • Betalnings gateway - ansluter din eCommerce-butik till betalningsprocessorn; skickar en transaktionsbegäran till betalningsprocessorn
  • Betalningsprocessor - behandlar begäran från gatewayen och kör den - tar pengarna från kunden och sätter in dem på ditt handelskonto eller ett konto som hanteras av en tredje part
  • Handelskonto - det är här som medlen deponeras efter en framgångsrik transaktion; Handelskonton är valfria, du behöver inte ha ett som e-handelsföretag

Innehållsförteckning:

👉 När kommer betalningsbearbetning in?
👉 Hur alla tre arbetar tillsammans
👉 Vad är en betalningsport?
👉 Vad är en betalningsprocessor?
👉 Vad är ett handelskonto?
👉 Sammanfattning

När kommer betalningsbearbetning in?

De viktigaste artiklarna som du behöver för att få e-handelsproffs inkluderar följande:

  • 📛 Ett domännamn (t.ex. xyzbusiness.com)
  • 🏗️ En e-handelswebbplattform av hög kvalitet (som Shopify or BigCommerce)
  • 💻 Kvalitet (inte bara den billigaste) webbhotell (värd ingår i plattformar som Shopify, men inte med system som WordPress / WooCommerce)
  • 💳 Ett sätt att ta emot betalningar från kunder - alias. betalningen behandlas

Den sista delen är vad vi ska diskutera idag.

Det första överraskande med betalningsbearbetning är att det fungerar oberoende av din eCommerce-butik. Det är i princip en helt separat sak / system som bara aktiveras när din kund är redo att betala.

Tänk på det här sättet:

betalningen behandlas

I denna modell fungerar betalningsbearbetningsskiktet separat och spelas bara in vid behov.

När du driver en standard eCommerce-butik har du din huvudbutikplattform / -system (som Shopify eller WooCommerce) för att ta hand om din butikswebbplats - visa upp dina produkter, låta kunder surfa på dem och göra beställningar. Sedan sker den faktiska behandlingen av betalningarna vanligtvis utanför webbplatsen. Din butik ansluter bara till betalningsmekanismen och skickar alla väsentliga detaljer för att få den utförd.

Detta görs på detta sätt av ett par skäl. För det första är det en mycket säkrare modell. I det är det betalningsbearbetningsplattformen som måste oroa sig för säkerhetsproblemen och se till att transaktionerna hålls säkra. Om det inte var för den här externa betalningsbehandlingen, måste det vara att du gör allt detta arbete.

Det andra skälet är att olika betalningsmekanismer, regler och förordningar tenderar att ändras då och då, och det skulle vara svårt (om inte omöjligt) att hålla jämna steg med dem om du gjorde det själv. Återigen har du betalningsbearbetningsplattformen som gör det här jobbet.

Slutligen är det också en mer pålitlig inställning ur kundens synvinkel. Till exempel är jag säker på att du kommer att vara mycket mer säker på att ange din kreditkortsinformation via PayPal än i någon slumpmässig onlinebutik som du ännu inte litar på.

Nu, med allt som beaktas, är den största fördelen med denna off-site-installation med betalningsbearbetning att du - butiksägaren - helt enkelt inte behöver oroa dig för något av dessa kreditkortsmaterial och bara kan lämna det till proffsen .

Du kan fokusera på att göra affärer och faktiskt generera försäljning, medan någon annan ser till att alla betalningar behandlas korrekt.

Med det sagt finns det tre huvudelement i ett betalningssystem. Ja, du har gissat det; dom är:

  • betalnings gateway
  • betalningsprocessor
  • handelskonto

Så vad är exakt skillnaden mellan en betalningsport, betalningsprocessor och handelskonto?

Alla tre elementen arbetar tillsammans för att överföra pengar från kunden till handlaren (du), men det hjälper till att förstå vad var och en av dem gör under hela processen:

Hur alla tre arbetar tillsammans

Så här händer magin när en kund gör en beställning i din eCommerce-butik och sedan betalar för det:

betalningsbearbetningssteg

När kunden har valt en produkt och är redo att betala hanterar var och en av de tre elementen sin egen unika uppgift:

  • Betalningsportalen tar hand om att skicka transaktionsbegäran till rätt betalningsbehandlare eller kreditkortsföretag.
  • Betalningsprocessorn bearbetar, som du kan förvänta dig, betalningen - se till att den är korrekt skickad, att kunden har pengar till sitt förfogande och att alla betalningsuppgifter har skickats korrekt.
  • Handelskontot är där pengarna deponeras när behandlingen slutförs.

Det går i allt från betalningsporten → betalningsprocessorn → handelskontot.

Medan jag är på det är det också bra att komma ihåg att i vissa inställningar är alla tre elementen dolda under ett paraplyföretag. Med andra ord behöver butiksägaren vanligtvis inte hantera tre separata enheter, utan kan istället arbeta med ett enda företag som fungerar som alla tre.

Nu i lite mer detalj:

🚪 Vad är en betalningsport?

En betalningsport är en mellanhand mellan din onlinebutik och betalningsprocessorn som tar emot betalningen från din kund.

När en kund anger sin betalningsinformation på din webbplats (detta kan vara deras kreditkortsnummer eller någon annan betalningsmetod) skickar betalningsportalen den informationen säkert till betalningsprocessorn.

Här är några av de viktigaste fördelarna med att använda en betalningsport:

1. Säkerhet är inte ditt jobb:

Den mest betydelsefulla fördelen med betalningsportarna är säkerheten de erbjuder din eCommerce-butik, vilket i sin tur säkerställer att dina kunder kan köpa med förtroende.

När det gäller cyberattacker är e-handel en mycket sårbar bransch på grund av den känsliga informationen som utbyts på webbplatser. Faktiskt, 32.4% av alla cyberattacker utförs på e-handelswebbplatser.

Vad en betalningsport gör är att ta hand om alla säkerhetsrelaterade aspekter av transaktionen och se till att medlen kommer till sin destination säkert utan att något läcker under vägen.

Gateway krypterar all data och skickar den via SSL. Sedan fungerar det med betalningsprocessorn för att avgöra om betalningen är legitim.

2. Enkel integration:

Betalningsportar är enkelt integrerade med populära e-handelsplattformar som Shopify, WooCommerce, BigCommerceoch Magento.

Shopify, till exempel, integreras med över 100 betalningsportar inklusive Stripe, PayPal, Authorize.Net och 2checkout bland andra. De har också sitt eget out-the-box-betalningssystem som drivs av Stripe, vilket undviker besväret med att du måste registrera dig för en tredje parts gateway.

Amazon Payments är också ett fantastiskt tillägg till din eCommerce-butik, eftersom den automatiskt drar betalnings- och fraktinformation som lagras i Amazon, vilket påskyndar kassaprocessen och ökar dina konverteringsgrader.

3. Fungerar 24/7:

Det fantastiska med att sälja på nätet är att du inte behöver vara närvarande framför din dator när försäljningen sker. Allt fungerar i princip på autopilot - men du vet allt det redan.

Historien liknar betalningsportarna. De arbetar dygnet runt och kan behandla kundens betalning oavsett vilken timme de köper.

4. Flera betalningsalternativ tillgängliga:

På basnivå bör din betalningsgrind acceptera både betalkort- och kreditkortstransaktioner. Du kanske dock vill leta efter något mer sofistikerat som kan stödja PayPal-betalningar, såväl som presentkuponger och kanske andra metoder.

Kontrollera också om din betalningsgateway stöder "försäljningsstället." Du kan ha möjlighet att få en gratis kortläsare så att du kan acceptera betalningar under resan vid evenemang eller i din butik.

5. Fungerar med flera valutor:

Om du har planer på att sälja till kunder utomlands är det värt att överväga en gateway som stöder och accepterar utländska valutor.

Det är dock värt att notera att dessa transaktioner kan kosta dig mer än betalningar i ditt eget land.

6. Insiktlig rapportering:

Betalningsportaler kan erbjuda dig rapportering i realtid, så att du kan samla inblick i hur ditt företag går, precis fram till minut.

Det här är bra när du vill se hur en given kampanj av dig har visat sig eller vad du kan göra för att öka säsongens försäljning. Men det är bara toppen av isberget; bra rapporter är ovärderliga i sig själva!

Kostnaden för att använda betalningsportar

Tyvärr är kostnaden den mest komplicerade aspekten av att använda en betalningsport. I princip finns det ingen enda prislapp. Istället måste du vanligtvis hantera ett antal mindre avgifter kopplade till olika delar av hur betalningsporten fungerar.

Vanligtvis finns det tre komponenter i den slutliga prislappen:

  • Startkostnad - varierar från $ 0 - $ 250. Om du inte har valt din eCommerce-plattform än så leta efter de som redan har en integrerad betalningsport, t.ex. Shopify.
  • Månadskostnad - $ 10 - $ 50.
  • transaktionsavgifter - de är tvåfaldiga. Vanligtvis är det $ 0.00 - $ 0.25 + 1% - 5% per varje transaktion. Bara för att göra det klart måste du betala både den fasta avgiften och transaktionsprocenten.

De flesta gateways erbjuder rabatter baserat på försäljningsvolymen du får.

👉 Vi diskuterar ämnet för betalningsportar mer ingående i ett annat inlägg där vi också listar marknadens 5 största betalningsportar. Kolla in det. Här är kortlistan om du är nyfiken:

  1. Payline
  2. Rand
  3. Authorize.Net
  4. PayPal
  5. 2Checkout

Återigen kan du lära dig mer om dem och priserna på var och en i vår djupgående resurs.

⚙️ Vad är en betalningsprocessor?

Betalningsprocessorer är de finansinstitut som arbetar i bakgrunden för att tillhandahålla alla betalningstjänsttjänster som används av en onlinehandlare. Dessa företag har vanligtvis partnerskap med andra företag som direkt handlar med konsumenter eller handlare.

Betalningsprocessorn ansluter till både handelskontot och betalningsporten, och skickar snabbt information fram och tillbaka, håller den säker och nästan omedelbar för slutanvändaren.

Enkelt uttryckt tar betalningsprocessorn informationen om transaktionen från betalningsporten, validerar den, utför den och sätter sedan in pengarna på handelskontot. Det meddelar också betalningsgrinden om transaktionen lyckades.

Som vi har berört tidigare är att välja din betalningsprocessor inte ett beslut som enbart beror på den som kommer att ansvara för finansieringen. En betalningsprocessor är avgörande för att du ska ha en bra konverteringsfrekvens, så det är ett beslut du inte vill ta lätt.

En snabb lista över de bästa betalningsprocessorerna

Det finns ett överflöd av betalningsprocessorer att välja mellan, men vi har begränsat det till det allra bästa:

1. Payline

Payline är särskilt känt för sin ärliga försäljningspraxis och allmänna insyn. Tja, det kanske inte är den billigaste betalningsprocessorn på marknaden, men du kan satsa på att det som det lovar är vad det i slutändan levererar. Payline: s prissättningsstruktur för utbyten är visserligen mycket mer transparent jämfört med standardkostnadsschemat som erbjuds av andra lösningar.

I huvudsak ger Payline dig fördelen med att känna till de betalningsavgifter och skattesatser som ditt företag kommer att ådra sig i förväg. Följaktligen kan du planera dina försäljningsprocesser i enlighet därmed för att minimera dina transaktionsavgifter på lång sikt.

paylinedata

Som sagt, Payline är en holistisk processor som går utöver onlinebetalningar för att underlätta betalningar i butiken, liksom mobilbetalningar. Payline Connect är applikationen för e-handel, och den integreras med mer än 175 kundvagnsplattformar. Detta gör det möjligt att säkert bearbeta elektroniska betalningar och kortbetalningar i ett brett utbud av onlinebutiker.

Det är också värt att notera att Payline erbjuder abonnemangsfaktureringsfunktioner gratis. Så naturligtvis kan du utnyttja när det gäller återkommande avgifter för medlemskap, tjänster eller produkter.

2. PayPal

Sedan starten i 1998, PayPal har blivit den största spelaren i betalningsbearbetningsspelet. Företaget verkar nu i mer än 200 länder / regioner och stöder ~ 25 olika valutor.

PayPal kan direkt integreras med din webbplats, och på grund av sin kännedom om kunder över hela världen är det mycket pålitligt. Flexibiliteten hos PayPal är verkligen stor. Du kan bearbeta betalningar inte bara via din e-handel butik utan även i en app och till och med i din fysiska butik.

paypal

3. Rand

Rand beskriver sig själv som ”utvecklare-centrerad” och det är en mycket passande term eftersom Stripes största fördel är hur anpassningsbar den är. Stripes API låter dig eller din utvecklare experimentera och skapa en upplevelse som passar ditt företag perfekt.

Stripe finns i över 20 länder och låter dig acceptera mer än 135 olika valutor! Detta innebär att du kan debitera dina kunder i deras lokala valuta medan du fortfarande får pengar i din.

rand

Naturligtvis låter Stripe dig bearbeta både betalkort och kreditkortbetalningar.

4. Fyrkant

Fyrkant är ett fantastiskt alternativ för en butik som vill sälja både online och offline.

Square erbjuder en rad enheter du kan ställa in i din fysiska butik, från enkla klippta magstripe-läsare som du sätter på din telefon, till kontaktlösa mattor, terminaler, stativ och till och med fullständiga register.

Square är också otroligt intuitivt och lätt att förstå för nybörjare. Dess försäljningssystem (som är gratis) är den verkliga extrafördelen. Avancerade funktioner som digitala kvitton med integrerade återkopplingsformulär, kortsplittskostnader samt lagerstyrning för att spåra lager är alla gratis.

kvadrat

👉 Om du vill lära dig mer om vad betalningsprocessorer är, här är här vår djupgående definition.

Men vänta, det finns mer!

Även om det inte är en betalningsprocessor i sig, rekommenderar vi också att du går ombord med TransferWise om du har att göra med någon betalningsprocessor och särskilt om du vill acceptera betalningar i flera valutor.

I ett sådant scenario (acceptera flera valutor) kommer du vanligtvis att förlora en betydande summa pengar till olika konverteringsavgifter när du försöker ta ut pengar. Det är här TransferWise spelar in.

TransferWise ger dig lokal bankinformation för Storbritannien, euroområdet, Australien och USA. Och du behöver inte en lokal adress (vilket vanligtvis är en allvarlig utmaning om du vill skaffa dessa konton på egen hand).

transferwise

Denna inställning innebär att du kan begära betalningar som en lokal oavsett var du är. Sedan kan du ta ut pengar med låga avgifter och därmed minimera dina valutakonverteringskostnader.

💰 Vad är ett handelskonto?

Ett handelskonto är en speciell typ av bankkonto. Det här kontot tillåter ditt företag att acceptera betalningar med kredit- och betalkort som kommer från en betalningsprocessor.

Det är värt att notera att handelskonton ofta kallas MIDs (eller handlare-ID).

När en transaktion avslutas på betalningsprocessornivå kan medlen sedan sättas in på handelskontot. Därifrån kan de flyttas till ditt huvudkonto för ditt företag.

Svårigheten med handelskonton är att det inte alltid är lätt att bli godkänd för ett hos din bank. Det finns många pappersarbete involverade och kraven förändras massivt från region till region.

Det finns olika företag, finansinstitut och banker som erbjuder handelskonton. Vilka som kommer att vara tillgängliga beror dock främst på din plats och land. Undersök din lokala marknad innan du beslutar om ett handelskonto om du verkligen behöver ett - som jag i många fall inte gör - du kan låta din betalningsprocessor hantera allt arbete.

Ja, många betalningsbearbetnings- och betalningsgatewayföretag erbjuder också handelskonton. Den enda nackdelen med detta är att det kommer att finnas ytterligare avgifter när du försöker ta ut dina medel från processorn till ditt vanliga företagskonto. Talar om vilka:

Alternativ för säljarkonto

Som sagt, du behöver inte ha ett handelskonto för att kunna driva din onlinebutik effektivt. Faktum är att du kan samla in betalningar från dina kunder och sedan få dem deponerade till ditt vanliga företagskonto utan ett handelskonto däremellan. För att göra det måste du registrera dig med en betalningsprocessor som erbjuder den här typen av tjänster.

De mest populära alternativen på marknaden är:

Som ni ser är det här de ”vanliga misstänkta” igen. Dessa företag erbjuder hela paketet - allt från en betalningsport, till betalningsprocessor, till hela betalningssystemet. Genom att välja någon av dem får du i princip alla dina butiks betalningsbehandlingsbehov tas om hand.

👉 Om du vill lära dig mer om vad handelskonton är, här är vår djupgående definition.

Merchantkonton, betalningsprocessorer och betalningsportar sammanfattas

Tidigare visade jag dig en förenklad modell av hur betalningsportar, betalningsprocessorer och handelskonton fungerar tillsammans. Den här:

betalningsbearbetningssteg

Men nu när vi har förklarat skillnaden mellan varje element i detalj, kan vi utarbeta deras roller lite mer. Jag kommer att leda dig genom en standardtransaktion i en hypotetisk e-handelsbutik:

1. En kund köper en artikel:

En kund går in i en onlinebutik, hittar en cool produkt och beslutar att köpa den med sin kreditkort. De klickar på Köp -knappen och vänta några sekunder. När dessa sekunder går, sker följande steg snabbt:

2. Kundens transaktionsinformation skickas via betalningsporten:

Kundens personliga och kreditkortsinformation skickas via betalningsporten. Transaktionsinformationen överförs säkert från gateway till betalningsprocessorn, med hänvisning till handlarens ID-nummer och passerar transaktionsdetaljerna på handlarkontot.

Som ni ser används alla tre (gateway, betalningsprocessor och handelskonto) i detta steg.

3. Handlarens betalningsprocessor får också transaktionsinformationen:

Förutom att skicka transaktionsinformationen till handelskontot har betalningsprocessorn också jobbet med att kontakta emitterande bank av det använda kreditkortet. Den kontrollen är tänkt att se till att kunden har tillräckligt med medel och att det är ett legitimt kort.

För att vara mer exakt finns det faktiskt ett kreditkortsnätverk som fungerar som mellanhand mellan betalningsprocessorn och den utfärdande banken. Kreditkortsnätverket är det som lokaliserar banken som behövs.

4. Kundens kortutgivande bank accepterar eller avvisar köpet:

Oavsett om betalningen accepteras eller nekas går denna information tillbaka via kreditkortsnätverket och till betalningsprocessorn.

5. Handlarens betalningsprocessor skickar resultaten tillbaka till betalningsporten:

Låt oss säga att transaktionen godkändes. Betalningsprocessorn vidarebefordrar den informationen till betalningsgrinden, som sedan lagrar resultaten så att säljarens webbplats kan slutföra transaktionen.

6. Handlaren får betalt:

Banken som utfärdade kundens kort släpper medel till köpmännens bank. Efter en kort avvecklingsperiod tappar köpmännens bank de pengarna till handelskontot.

Alternativt släpper betalningsprocessorn medlen till sitt eget handelskonto och låter sedan handlaren ta ut dessa medel till sitt vanliga bankkonto.

Har du några frågor om betalningsbehandling?

Att förstå de grundläggande detaljerna om hur betalningsprocessen fungerar är avgörande om du vill driva en effektiv e-handelsaffär.

De exakta skillnaderna mellan betalningsprocessorer, betalningsportar och handelskonton är inte så tydliga till en början. Men det visuella och konturerna ovan bör ge dig en anständig uppfattning om hur hela processen fungerar.

Om du fortfarande är förvirrad eller vill uttrycka din åsikt i frågan, meddela oss i kommentarerna nedan.

Karol K

Karol K. (@carlosinho) är en WordPress figur-ytter, bloggare och publicerad författare till "WordPress komplett". Hans arbete har presenterats över hela webben på webbplatser som: Ahrefs.com, Smashing Magazine, Adobe.com och andra.