De flesta företagare vet hur viktigt det är att ta betalningar och bearbeta transaktioner för sina digitala butiker. Om du vill bli framgångsrik online behöver du mer än bara en bra idé, du behöver ett sätt att göra en tillförlitlig inkomst.
Praktiskt taget alla dina kunder kommer att ha ett bankkonto och betalkort eller ett kreditkort för att göra sina köp online. Som produkt- eller tjänsteleverantör är det upp till dig att se till att du har rätt betalningsport eller betalningsbehandlingsalternativ för att tillgodose dina kunders behov.
Tyvärr är det många företagsledare som inte inser att det inte är något de kan göra ensam att acceptera betalningar. Du behöver en strategi för att komma igång, vilket ofta innebär att du skapar en relation med en leverantör av säljtjänster.
Att bygga upp din relation med en leverantör av leverantörer innebär att du skapar ett handelskonto. Detta är i princip ett konto där du överför medel från kredit- och betalkort som dina kunder betalar med till ditt företag. Du har faktiskt inte direkt tillgång till det här kontot. Istället överför leverantörskontot tjänstleverantören dina medel till ditt företag bankkonto. Det är mycket som att ha en medelman i ditt företag och hantera din ekonomi.
Ett konto som utfärdas av förvärvande banker som tillåter företag att acceptera debet- och kreditkort. Handlaren eller köpmannen kommer att få intäkterna från försäljningen till sitt handelskonto. Dessa försäljningar kan ske både på plats och online och köpet kommer att ha gjorts med ett kreditkort eller elektronisk handel.
När du handlar såväl i butiker som online är det viktigt att du accepterar så många olika typer av betalningsmetoder som möjligt. Genom att öppna ett handelskonto kan du ta emot globala betalningar var som helst i världen genom enkla kreditkortsbetalningar från kunden.
De flesta köpmän tycker att handelskontot är en viktig aspekt av deras verksamhet, och detta gäller särskilt för e-handel. Tegel- och murbrukföretag kunde välja att inte få ett handelskonto och endast arbeta kontant med hjälp av ett grundläggande insättningskonto i någon bank. Webbplatser för e-handel har inte detta val, eftersom elektroniska betalningar är deras enda alternativ när du accepterar betalningar.
En köpman måste upprätta ett handelskonto i en förvärvande bank innan de kan ta emot elektroniska betalningar av något slag, inklusive kredit- och betalkort. Dessa handlare som förvärvar banker har en nyckelroll i den elektroniska betalningsprocessen, och utan dem skulle det vara omöjligt att effektivt bearbeta och reglera elektroniska transaktioner.
Vid upprättandet av ett handelskonto kommer den förvärvande banken att kräva ett detaljerat avtal om försäljningskonto som anger varje detalj i förhållandet mellan banken och handlaren, inklusive alla avgifter och transaktionskostnader som kommer att debiteras av banken. Det kan också finnas basavgifter för vissa tjänster som betalas varje månad eller årligen.
Hur fungerar köparkonton?
Uttrycket "köpmänstjänster" kan gälla för ett brett utbud av betalningsprocessorlösningar, inklusive att arbeta med en leverantör av ett handelskonto. Å andra sidan avser "handelskonton" specifikt de konton som används för att få åtkomst till betalningar från kunder.
Utan ett handelskonto måste du vänta en god stund på att få dina pengar efter att en kund har betalat för dina varor eller tjänster via ett kreditkort. Det beror på att det finns ett gap mellan när en kund köper något på ett kreditkort och när de betalar sin kreditkortsräkning. Lyckligtvis, om du har ett handelskonto, frontar kontot ditt företag pengarna minus avgifter från en korttransaktion.
När en kund betalar för varor eller tjänster med dig kommer kortprocessorn att skicka transaktionsinformation via en kortutgivare. När kortutgivaren bekräftar att det finns tillräckligt med medel på kontot går transaktionen igen. Kreditkortsnätverk som Mastercard och Visa övervakar denna datautbytesprocess.
Det kan låta som det finns mycket fram och tillbaka att oroa dig för. Men handelskonton reducerar faktiskt mängden arbete du måste göra för att få tillgång till dina pengar som företagare. I slutändan ger de dig tillgång till kreditkortsbehandling utan stress.
Varför företag behöver säljkonton
Om du vill bearbeta kreditkortstransaktioner eller köp via ditt försäljningssystem behöver du ett handelskonto. En av de största fördelarna med att använda säljarkontotjänster är att risken som tas vid bearbetning av betalningar byter från dig till ditt handelskontot. Du betalar i princip bara en avgift för att flytta en del av stressen på någon annans axlar.
Titta på det här sättet, med varje betalning du tar finns det en risk att din kund faktiskt aldrig betalar upp. De kanske inte betalar sina kreditkortsräkningar den månaden, eller de kan dra över sitt konto, vilket innebär att din betalning studsar.
Om du inte har ett handelskonto kan du aldrig se pengarna, även om du redan har levererat den begärda produkten eller tjänsten. Åtminstone kanske du befinner dig som väntar för evigt att se en betalning som du har behandlat med din kortläsare eller betalningstjänst.
Med handelskonton kan du eliminera denna risk. Handelskonton ger dig de medel du behöver direkt från bearbetade transaktioner. Detta innebär att det är leverantören av säljare som måste hantera huvudvärk om något går fel. Du behöver inte ens oroa dig för att vänta på att dina intäkter dyker upp.
Som ett sätt att uppgradera din betalningsbearbetningslösning gör det möjligt för handelskonton att du snabbt kan skapa en inkomst för din butik. Men fördelarna med handelskonton kommer med ett pris. Kontoteleverantörer måste stärka sig mot risken att de tar på dina räkning. Detta innebär att du betalar extra avgifter för att få åtkomst till din tjänst.
Avgifter för säljarkonto
Handlarkonton har några avgifter att ta hänsyn till. Det belopp du betalar för saker som installation och transaktionsavgifter beror på kontot som du arbetar med.
Här tar vi dig igenom några av de grundläggande utgifterna, så att du vet vad du kan förvänta dig när du bygger din budget.
Inställningsavgifter
Försäljarkontoföretag kommer ofta att debitera småföretagare en engångsavgift på förhand för att göra allt klart för dem. Tyvärr kommer de flesta leverantörer endast att erbjuda prisbaserade priser här. Detta innebär att du kanske måste be om en offert innan du har någon aning om vad du ska betala.
Din installationsavgift beror på saker som den typ av företagskonto du har, oavsett om du använder POS-hårdvara och mer. Vissa leverantörer baserar installationsavgifter på saker som försäljningsvolym varje månad eller år.
Underhållsavgifter
Tillsammans med installationsavgifter kommer vissa företag att debitera dig en löpande avgift för köpartjänster. Detta är vanligtvis fallet om du får tillgång till ett antal verktyg med dina säljartjänster, till exempel rapportering. Vanligtvis är underhållsavgifter en fast kostnad som kommer en gång i månaden. De är separata från dina transaktionsavgifter.
Transaktionsavgifter
Transaktionsavgifter är förmodligen några av de viktigaste extrakostnaderna du måste tänka på när du ställer in ditt handelskonto. Den transaktionsavgift du behöver betala beror på saker som typen av företag du driver och kort- och betalningsprocessorer du behöver använda.
Kom ihåg att alla enheter som möjliggör dina kortbetalningar, från kortbehandlare, till kortnätverk och kortutgivare, vill ha sitt eget snitt för de transaktioner de stöder. Dessa är de vanligaste sätten att hantera transaktionsavgifter:
- Avgifter för schablonbelopp: Här debiteras du samma kurs för alla typer av transaktioner du bearbetar. Oavsett vilken kortutgivare eller nätverk du använder, kan schablonavgifterna vara något som 2.4% plus tio cent för varje transaktion.
- Ändrade transaktionsavgifter: Med dessa typer av transaktionsavgifter betalar du olika avgifter beroende på nivån som ett köp faller i. Vanligtvis betalar du ett högre pris för transaktioner som har mer "risk" i samband med dem.
- Utbyte plus avgifter: Detta är några av de mest transparenta transaktionsavgifterna som utfärdas på ett handelskonto. De inkluderar det belopp som det kostar att behandla din betalning, plus den avgift som tas ut av ditt handelskonto. Du får också utbyte plus prissättning, så att du kan se exakt hur mycket varje transaktion kommer att kosta med ett specificerat uttalande varje månad.
Hur man får ett säljarkonto
Att få ditt eget handelskontokonfiguration är inte så komplicerat som det verkar.
Det viktigaste att komma ihåg är att om du vill komma åt rätt betalning lösning, utan att spendera en förmögenhet, måste du göra din forskning.
Läs mer om leverantören av köptjänster som du tänker använda. Varje företag har olika funktioner, prisscheman och behandlingsavgifter. Du kanske till och med upptäcker att byte till rätt leverantör innebär att du kan eliminera en oönskad månadsavgift eller få pengarna från dina betalkorttransaktioner snabbare.
Som du kan förvänta dig, precis som det finns gott om bra leverantörer av leverantörskonton där ute, finns det några fruktansvärda val också. Vissa leverantörer kan be dig vänta flera arbetsdagar innan en transaktion genomförs. Andra företag ger dig den hastighet du vill ha, men priset kommer att vara för högt för din budget.
Det är också värt att leta efter saker som automatisk förnyelseklausuler och avbokningsavgifter. Kostnader för tidig uppsägningsavgift kan ofta nå någonstans från $ 300 till $ 600. Detta innebär att om du vill byta till en annan handelslösning med bättre kundsupport, måste du betala en liten förmögenhet först.
Vissa leverantörer slog till och med sina kunder med något som kallas likvidationsskada. Detta innebär att du får en påföljd baserad på de behandlingsavgifter som skulle ha uppkommit för resten av ditt kontrakt. Den goda nyheten är att branschen gradvis förbättras när det gäller att skydda företag mot onödiga avgifter. Det finns ledande leverantörer på marknaden som kommer att avstå från ETF för små e-handelsföretag.
Om du är särskilt orolig för uppsägningsavgifter kan du till och med hitta företag som låter dig betala för dina transaktioner på månadsbasis istället.
Ställa in ditt säljarkonto
Precis som att hitta rätt kreditkortsprocessor för din webbplats eller leta efter betalningslösningar som PayPal är det enkelt att hitta ett konto. Skriv "Merchant account services" i Google så får du ett stort urval av leverantörer att välja mellan.
När du hittat ett företag som du tror att du kan lita på är nästa steg att interagera med leverantörens säljteam. Ibland kommer din handlare att lägga ut sina kundtjänster till en oberoende försäljningsorganisation. Detta innebär att du kan hamna i prat med någon som hanterar dussintals olika företag.
Det finns många klagomål online från köpmän som har varit tvungna att ta itu med serviceteam som inte förstod deras problem och inte kunde erbjuda rätt support. Vissa oberoende agenter kan till och med ljuga för dig om viktiga kontraktsdetaljer eftersom de försöker tjäna en högre provision.
I slutändan är det svårt att undvika att hantera oberoende agenter helt. Du kan ofta skydda dig genom att noggrant läsa ditt kontrakt innan du går med på att underteckna något. Lita inte på att agenten ger dig fullständig information om vad du betalar för. Om du funderar på att ta på dig en ny tjänst, få informationen skriftligen så att du kan dubbelkontrollera dem.
När du har valt en högkvalitativ leverantör måste du:
- Ange grundläggande företagsinformation: Svara på alla frågor som krävs för ditt säljarkonto. Du kan behöva gå igenom en sorts försäkringsprocess, där du anger dina skatteuppgifter, kontaktuppgifter, företagsnamn och så vidare. Du behöver också ditt bankkonto och ruttinformation. Se till att du anger bankuppgifterna för ditt företagskonto.
- Skicka till en kreditkontroll: Du behöver inte alltid göra det, men det är mycket vanligt att en leverantör av ett köparkonto kontrollerar din kredit- och företagslicens innan du ger dig ett konto. Ett handelskonto liknar en kreditgräns eftersom du måste hantera saker som återbetalningar och återbetalningar.
- Kontrollera villkoren: Se till att du är bekväm med villkoren från ditt handelskonto innan du skriver under något. Läs alla "små bokstäverna" och ställ frågor om du inte är säker.
Tips för att behärska ditt säljarkonto
Att hitta rätt leverantör av handelskonton är ofta den tuffaste delen av att registrera sig för den här typen av företagstjänster. Det hjälper dock att ha en strategi på plats för hur du ska få ut mesta möjliga av din investering.
Tänk på vilken typ av lösningar du behöver från din kontoleverantör. Många av de ledande företagen erbjuder funktioner utöver själva handelskontot. Till exempel kanske du kan få åtkomst till speciell maskinvara för försäljning hos en leverantör som du inte kan få med en annan. Du kan också hitta leverantörer som ger dig tillgång till ett större utbud av betalningsportar.
Ta dig tid att shoppa för att få det bästa erbjudandet från en leverantör du kan lita på. Det kan också innebära att du får offert från ett antal företag innan du bestämmer dig för ett. Eftersom vissa av de prisbaserade avgifterna för ett handelskonto endast är tillgängliga när du har pratat med en leverantör, vet du inte riktigt hur mycket varje företag kommer att debitera dig vid första anblicken.
Andra tips att tänka på inkluderar:
1. Förbered allt du behöver för en affärsprofil
Din handelskontoleverantör kommer att be dig om en företagsprofil som beskriver vad ditt företag gör och hur du tjänar pengar. Profilen kommer att innehålla mycket information som bör ge din leverantör av handelskonton information om vilken typ av tjänst du behöver.
Kom ihåg att även om du tar en risk när du väljer ditt handelskonto och hoppas att du får rätt affär tar din kontoleverantör också en risk. De står inför intäkterna från dina korttransaktioner. Det betyder att vissa kontoleverantörer kan vägra att arbeta med dig om du inte har rätt information på plats.
Tänka på:
- Hur du accepterar betalningar: Om du har en tegel- och murbrukplats, kan du behöva ta offline-betalningar via en POS-terminal eller kreditkortsystem. Du kan ta betalningar via onlinetjänster och kundvagnar med e-handel.
- Hur många försäljningar du bearbetar: Uppenbarligen kan du inte alltid förutsäga med absolut noggrannhet hur mycket pengar du kommer att tjäna eller hur många försäljningar du kommer att få. Men om du har varit i branschen ett tag, bör du känna till din genomsnittliga volym. Ha ditt allmänna antal transaktioner redo att delas.
- Vad är ditt genomsnittliga biljettpris: Med andra ord, hur mycket brukar varje kund spendera hos dig? Du kan ta reda på detta genom att dividera dina totala försäljningsintäkter med ditt totala antal försäljningar.
- Hur är din affärssäsong som: Tjänar du mer pengar vissa tider på året och mindre under andra? Om så är fallet måste du se till att din handlare är förberedd på detta genom att ge dem massor av information. Vissa handlare erbjuder till och med rabatter för företag som upplever säsongsbetonade driftstopp.
2. Var försiktig när du ansöker om ditt konto
Att välja ett handelskonto är inte detsamma som att välja en webbplatsbyggare eller en e-postleverantör. Du väljer dina handelskontotjänster och företaget du väljer måste vara bekvämt att acceptera dig i gengäld.
Med alla dina affärsuppgifter redo bör du vara redo att ansöka om det konto som passar dig. Se till att du läser igenom villkoren för varje företag noggrant. Det sista du vill ha är att göra ett misstag i din ansökan för att förhindra att du godkänns.
Se till att dina valda kontoleverantörer kan få tillgång till din kredithistorik. Dessutom är det viktigt att veta i förväg om du är ett högriskföretag eller inte. Vissa branscher är mer riskfyllda än andra, vilket innebär att du kan behöva betala högre avgifter.
3. Nanmäla villkor och priser
Många företagare är så angelägna om att börja ta online-betalningar så snabbt som möjligt att de glömmer att förhandla med sin kontoleverantör.
Det kan vara en skrämmande process att diskutera dina alternativ med en säljare, men det är ett utmärkt sätt att se till att du får rätt utbud av betalningsalternativ till det lägsta priset. Kom ihåg att precis som andra finansiella institutioner behöver din kontoleverantör dig mer än du behöver dem.
Var inte rädd för att pruta med det företag du väljer. Låt dem veta att du har hittat många andra bra citat någon annanstans. Om du kan förhandla med det företag du väljer kan de kanske ge dig extra saker gratis, som PCI-efterlevnadsverktyg.
Ställa in ditt säljarkonto
När du har förhandlat fram en bra affär för ditt handelskonto är du redo att hoppa in i din försäljning. Du måste integrera ditt MSP-verktyg med din kundvagn via en online betalningsport. Varje kombination av betalningsportar och kundvagnar är olika. Se till att du arbetar med de supportteam som erbjuds av din betalningsportalleverantör och din MSP.
Om du driver en offline butik måste du ställa in några terminaler och POS-system. Vanligtvis kommer leverantörer av handlare att ha tekniker tillgängliga för att hjälpa dig med detta.
Se till att dina konton är konfigurerade och se noga till allt som händer med dina kontanter. Det är viktigt att se till att inga oväntade avgifter eller problem dyker upp från ingenstans.
Handelskonton och PSP
Om du är orolig över att det är en komplicerad process att inrätta ett handelskonto är det ett annat sätt. Leverantörer av betaltjänster är en något annorlunda inställning till MSPS. Med en betalningstjänstleverantör får du en mer modullösning för att hantera betalningar.
PayPal Square, och Stripe är alla vanliga exempel på betaltjänstleverantörer. Dessa företag kan arbeta med dig för att hjälpa till med att hantera betalningar både online och offline. Du kan till och med hantera dina betalningar via en telefon eller iPad.
Betaltjänstleverantörer samlar många användare till ett mycket större handelskonto. När du registrerar dig för tjänsten får du ingen verklig handelsupplevelse. Det finns inget individuellt ID-nummer, men du minskar dina kostnader avsevärt och minskar dina månadsavgifter. Eftersom PSP:er vanligtvis erbjuder schablonpris, är hanteringsavgifterna också lättare att förstå.
Leverantörer av betalningstjänster erbjuder mer flexibla prissättningar för betalning som du går, vilket gör dem idealiska för säsongsbetonade och mindre företag. Du behöver inte heller oroa dig för saker som långsiktiga kontrakt och massiva uppsägningsavgifter.
Medan PSP: er har betydande fördelar jämfört med handelskonton, är det värt att notera att det finns några nackdelar. Till exempel kan PSP-konton ibland stängas utan föregående meddelande av flera skäl. En enda storbiljett-transaktion kan få ditt konto fryst.
PSP: er kämpar ofta för att erbjuda den bästa kundsupporten också. När ditt företag växer kan du behöva mer support från din tjänsteleverantör för att säkerställa att du kan hantera betalningar på ett tillförlitligt sätt.
Är du redo att utforska handelskonton själv?
Vid första anblicken kan handelskonton tyckas ganska överväldigande. Dessa verktyg har många saker som du måste tänka på, från omfattande avgifter till kontrakt. Men om du gör dig redo att driva ett företag som ständigt måste ta kreditkortsbetalningar, kan ett handelskonto vara nödvändigt.
Det bästa du kan göra för att se till att du får rätt affär är att ta dig tid att jämföra dina alternativ noggrant innan du registrerar dig på den prickade linjen. Att utforska branschen och ta reda på vilken typ av stöd du kan få kommer att hjälpa dig att fatta ett säkrare beslut. Du kan bestämma att det är bättre för dig att ha en leverantör av betaltjänster istället för ett handelskonto.
PSP ger dig mer flexibilitet när du kommer igång och kan vara ett bra sätt att börja acceptera betalningar om du är ett mindre företag. Vilken typ av betalningsbehandlingslösning använder du? Låt oss veta i kommentarerna nedan!