أفضل بوابات الدفع التي تمت مراجعتها ومقارنةها: Worldpay vs Authorize.net vs Payline Data vs Stripe vs PayPal

التي بوابة الدفع يجب أن تستخدم لمخزن التجارة الإلكترونية الخاص بك؟ مع العشرات من خيارات معالجة الدفع عبر الإنترنت للاختيار من بينها ، يمكن أن يكون قرارًا معقدًا.

سيخبرك أي شخص جديد في التجارة الإلكترونية أن المهمة الأصعب ليست فقط تحديد أي منصة هي الأفضل ، بل أيضًا العوامل المختلفة التي تحتاج إلى أخذها في الاعتبار عند تحديد البوابة المناسبة لاحتياجاتك الخاصة. ومع ذلك ، لمعرفة المزيد عن كل واحد ، اقرأ:

فقط في حال كنت في عجلة من أمرك هنا لدينا أعلى مع بوابات الدفع أفضل:

بوابة الدفع
شعار
بيانات Paylinepayline و
Authorize.netبوابة الدفع: إذن صادر
شريطبوابة الدفع: شريط
باي بالبوابة الدفع: باي بال
إذا كنت تعمل عادةً بعملات متعددة ، فنحن نشجعك على التفكير في استكمال بوابة (دفعات) الدفع الخاصة بك TransferWise للأعمال.

نظام مصرفي دولي رائد يسمح لك بذلك تقليل تكاليف تحويل العملات. احصل على تفاصيل المصرف في المملكة المتحدة ، ومنطقة اليورو ، والأسترالي ، والولايات المتحدة مجانًا خلال دقائق ، وانفق في أي عملة بأقل معدلات تحويل في السوق.

اقرأ مراجعة TransferWise هنا.

الآن ، إليك عشرة عوامل يجب وضعها في الاعتبار:

1. هل بوابة الدفع مدعومة على نظام التجارة الإلكترونية الخاص بك؟

ما هي منصة التجارة الإلكترونية التي ستستخدمها؟ شيء مثل SaaS مثل Shopify أو BigCommerce ، ربما؟ أو منصة ذاتية الاستضافة مثل WooCommerce أو الماجنتو؟ أيًا كان النظام الأساسي الذي اخترته ، سيكون هناك مجموعة من الإضافات أو الإضافات الجاهزة لمساعدتك على التكامل مع بوابات الدفع الرئيسية.

حيثما أمكن ، اختر بوابة دفع لديها بالفعل مكون إضافي للنظام الأساسي الخاص بك.

2. هل تريد من العملاء إدخال تفاصيل الدفع الخاصة بهم مباشرة على موقعك؟

من الناحية الفنية ، هناك ثلاث طرق لتتمكن من أخذ تفاصيل الدفع من أحد العملاء.

أ) نموذج الدفع على موقعك ، التفاصيل المنشورة على خادمك

عادةً ما تكون تجربة الدفع الأكثر سلاسة بالنسبة للعملاء هي إدخال تفاصيل الدفع الخاصة بهم في نموذج عادي على موقعك. لسوء الحظ ، هذه هي الطريقة الأقل أمانًا للقيام بالأشياء لذا ستحتاج إلى اتخاذ احتياطات أمنية جدية للغاية للبقاء PCI متوافقة. ما لم يتم تحويل الملايين سنوياً ، فإن هذا لن يكون فعالاً من حيث التكلفة.

ب) iFrame أو إعادة التوجيه

يتمثل أحد البدائل في الحصول على تفاصيل الدفع مباشرةً عبر موقعك في تضمين نموذج السحب في إطار iFrame آمن (داخل صفحة على موقعك) أو إعادة توجيه العملاء إلى صفحة دفع مستضافة. من الصعب الحصول على نموذج الدفع لمطابقة باقي موقعك مع هذه الطرق ، ولكنها أيضًا أكثر الطرق أمانًا للقيام بالأشياء.

ج) نموذج الدفع في موقعك ، حيث يتم إرسال التفاصيل مباشرة من المتصفح لتأمين بوابة الدفع (وليس عبر خادمك)

وأخيرا ، فإن الحل الوسط هو استخدام حل مثل شريط بوابة الدفع في Stripe.js. من خلال Stripe.js ، يقوم عملاؤك بكتابة تفاصيل بطاقتهم في نموذج على صفحة يتم تقديمها من موقعك ، لكن كود Stripe.js يتصل مباشرة بخادم Stripe. تفاصيل بطاقة العميل لا تمر أبدا من خلال خادم الويب الخاص بك. ستكون مسؤوليات الأمان الخاصة بك أقل من استخدام نموذج عادي ، ولكن أكثر بكثير من المشاركة في iFrame أو إعادة التوجيه.

تأكد من أنك تفهم الإصدار 3.0 PCI معايير أمان البيانات فعالة من 1st يناير 2015 والتي تعطي مزيدًا من التفاصيل حول الفئات المختلفة وما يحتاج التجار الذين يستخدمون كل طرق الخروج هذه أن يكونوا متوافقين مع PCI.

3. هل تريد بوابة الدفع وحساب التاجر أو الكل في واحد مزود خدمة الدفع?

يقدم بعض موفري الدفع مثل SagePay أو PayPoint بوابة دفع فقط (جزء من التكنولوجيا يجلس بين موقعك على الويب وشبكات الدفع). فهي تتطلب منك أن يكون لديك الخاصة بك حساب تجارى (الحساب المصرفي الخاص الذي تمر به الأموال - يختلف عن حساب البنك التجاري العادي).

يقدم مزوّدو الدفع الآخرون مثل PayPal و Stripe بوابة دفع مجمعة وحساب للتاجر (فعليًا تستخدم حساب التاجر الخاص بهم.)

عادةً ما يكون الحصول على حساب مع أحد موفري الخدمات المشتركة أسهل من الحصول على حساب التاجر ، ويميل إلى تضمين عدد أقل من الإعداد والرسوم الشهرية. ومع ذلك ، تميل رسوم كل معاملة إلى الارتفاع. لهذه الأسباب ، قد يرغب التجار الصغار في البدء بمزود خدمة الدفع المشترك. يمكن للتجار الأكبر توفير المال عادة عن طريق امتلاك حساب التاجر الخاص بهم.

4. هل تريد أن تقدم PayPal؟

لا تحتاج بالضرورة إلى قصر نفسك على بوابة دفع واحدة. تتيح لك العديد من منصات التجارة الإلكترونية إمكانية تقديم خيارات متعددة للدفع لعملائك. الخيار "الثانوي" الأكثر شعبية هو PayPal. الكثير من المستهلكين لديهم حسابات PayPal ويفضل الكثير منهم الدفع عن طريق PayPal بدلاً من إدخال تفاصيل بطاقة الائتمان في موقع ويب آخر.

حتى إذا كنت لا تستخدم PayPal كبوابة الدفع الرئيسية ، فكر في تقديم PayPal كطريقة بديلة لدفع العملاء. ويمكن أيضًا أن يكون نسخة احتياطية جيدة في حالة وجود أي مشكلات في بوابة الدفع الأساسية أو حساب التاجر.

5. ما هي الرسوم؟

تفرض بوابات الدفع وحسابات التاجر رسومًا مختلفة مختلفة يمكن أن تشمل رسومًا شهرية ورسومًا ثابتة لكل معاملة ورسومًا متغيرة استنادًا إلى النسبة المئوية لمبالغ المعاملة والرسوم الإضافية لأشياء مثل رد المبالغ المدفوعة والمدفوعات من البطاقات الدولية والمزيد.

يمكنك استخدام موقع مقارنة مثل PaymentBrain للحصول على نظرة عامة على الرسوم واطلب الاطلاع على جدول كامل للرسوم قبل التوقيع مع مقدم الخدمة.

6. ما هي مدة العقد؟

تاريخيا ، كان معروفا بعض مقدمي المدفوعات لتأمين التجار في عقود طويلة لمدة سنتين أو أكثر. قد يكون هذا مشكلة إذا وجدت أنك لست سعيدًا بالمزود لسبب ما بعد التوقيع. ويسر مقدمي الخدمة الآخرين أن يستخدمهم التجار في عقد متداول شهري. تأكد من فهمك للفرز الذي تسجل الدخول إليه.

7. هل يمتلك المزود سمعة جيدة؟

تجهيز الدفع مهم جدًا لنشاطك التجاري ، لذا سترغب في العمل مع مقدم خدمات يتمتع بسمعة جيدة في المجال. واجه بعض موفري الدفع مشكلات في حالات انقطاع الخدمة. البعض الآخر لديه سمعة في بعض الدوائر لعرقلة أموال التجار دون سبب مقنع. إذا لم تكن قد سمعت عن مقدم خدمة دفع محدد من قبل ، فكن حريصًا قليلاً قبل التوقيع عليه.

8. هل تقوم بوابة الدفع بما تحتاجه؟

هل تحتاج إلى أكثر من مجرد الحصول على دفعات لمرة واحدة مقابل السلع أو الخدمات التي تقدمها؟ ربما كنت تتطلع إلى تلقي مدفوعات متكررة من عملائك؟ ربما كنت تريد أن تكون بمثابة سوق ، مع دفعات نيابة عن البائعين الذين يتم سرد على موقعك؟ معظم بوابات الدفع محدودة للغاية في الوظائف التي تقدمها ، لذلك تأكد من أن بوابة الدفع التي تفكر بها تحتوي على الميزات التي تحتاج إليها.

معظم بوابات الدفع محدودة للغاية في الوظائف التي تقدمها ، لذلك تأكد من أن بوابة الدفع التي تفكر بها تحتوي على الميزات التي تحتاج إليها.

9. هل تدعم بوابة الدفع طرق الدفع التي يستخدمها السوق المستهدف؟

هناك عدد كبير من طرق الدفع عبر الإنترنت المستخدمة حول العالم ، من بطاقات Visa و MasterCard المعروفة جيداً إلى طرق الدفع الخاصة جداً المستخدمة في بلد واحد أو بلدين. تدعم كل بوابة دفع بعض طرق الدفع هذه. تأكد من أنك تفهم طرق الدفع التي يرغب الأشخاص في سوقك المستهدفين في استخدامها واختيار بوابة الدفع مع دعم لتلك الطرق. إذا كان موقعك على الويب لا يقبل طريقة الدفع المفضلة لدى العميل ، فستفقد المبيعات.

تأكد من أنك تفهم طرق الدفع التي يرغب الأشخاص في سوقك المستهدفين في استخدامها واختيار بوابة الدفع مع دعم لتلك الطرق. إذا كان موقعك على الويب لا يقبل طريقة الدفع المفضلة لدى العميل ، فستفقد المبيعات.

10. هل أنت في الأعمال التجارية "عالية المخاطر"؟

يعتبر بعض مزودي الدفع أن بعض الشركات "عالية المخاطر". هذا هو عموما بسبب القطاع الذي تعمل فيه.

بعض القطاعات عالية المخاطر تشمل:

  • لعب القمار
  • محتوى للبالغين
  • سفر
  • تبغ
  • تحصيل الديون
  • الكتب الإلكترونية
  • السجائر الإلكترونية
  • برامج الحمية
  • اصلاح الائتمان

إذا كان نشاطك التجاري في أحد هذه القطاعات ، فقد تجد أن العديد من موفري الدفع لا يرغبون في العمل معك. في مثل هذه الحالات ، ستحتاج إلى العمل مع مقدم خدمات متخصص في ما يسمى بمعالجة الدفع "عالية المخاطر".

5 بوابات الدفع الشعبية للنظر فيها

إذا كنت قد اعتبرت نقاط 10 هذه ، فأنت الآن في طريقك إلى اختيار بوابة دفع مناسبة.

لتوفير بعض الوقت ، إليك خمس بوابات دفع شائعة تعمل جميعها جيدًا استنادًا إلى المعايير المذكورة أعلاه.

بوابة الدفع
شعار
بيانات Paylinepayline و
Authorize.netيأذن صافي
شريطشريط
باي بالباي بال

ما هي العوامل الأخرى التي تفكر في اختيار بوابة الدفع؟ دعنا نعرف!

مات كولينز

مات هو رجل تكنولوجيا التجارة الإلكترونية الذي بنى التكنولوجيا لعدد من شركات التجارة الإلكترونية. يدير موقع PaymentBrain حيث يستمتع بمساعدة أصحاب الأعمال على فهم العالم المعقد أحيانًا لمعالجة الدفعات.