עיבוד תשלומים 101: מה ההבדל בין מעבד תשלומים, שער תשלום וחשבון סוחר?

Without במדריך זה, אנו עוברים צעד אחר צעד את היסודות של עיבוד תשלומים ומסבירים גם את ההבדל בין מעבד תשלומים, שער תשלום וחשבון סוחר.

תוכן העניינים:

??? מתי עיבוד התשלום נכנס לפעולה?
??? איך שלושתם עובדים ביחד
??? מהו שער תשלום?
??? מהו מעבד תשלומים?
??? מהו חשבון סוחר?
??? <br> סיכום

מתי עיבוד התשלום נכנס לפעולה?

פריטי הליבה שתצטרכו לקבל כמקצוען מסחר אלקטרוני כוללים את הדברים הבאים:

• 📛 שם דומיין (כגון xyzbusiness.com)
• 🏗️ פלטפורמת אתר מסחר אלקטרוני איכותית (כמו Shopify or BigCommerce)
• 💻 אחסון אתרים איכותי (לא רק הזול ביותר) (אירוח כלול בפלטפורמות כמו Shopify, אבל לא עם מערכות כמו WordPress/WooCommerce)
• 💳 דרך לקבל תשלומים מלקוחות - aka. עיבוד תשלום

החלק האחרון הזה הוא מה שאנחנו הולכים לדון בו היום.

הדבר המפתיע הראשון בעיבוד תשלומים הוא שהוא עובד בצורה די בלתי תלויה בחנות המסחר האלקטרוני שלך. זה בעצם דבר/מערכת נפרדת לגמרי שמופעלת רק כשהלקוח שלך מוכן לשלם.

תחשוב על זה ככה:

במודל זה, שכבת עיבוד התשלומים פועלת בנפרד ונכנסת לפעולה רק בעת הצורך.

כשאתה מפעיל חנות מסחר אלקטרוני רגילה, יש לך את פלטפורמת החנות הראשית שלך (כמו Shopify or WooCommerce) כדי לדאוג להפעיל את אתר החנות שלך - להציג את המוצרים שלך, לאפשר ללקוחות לעיין בהם ולבצע הזמנות. לאחר מכן, עיבוד התשלומים בפועל מתבצע בדרך כלל מחוץ לאתר. החנות שלך מתחברת רק למנגנון עיבוד התשלומים ושולחת את כל הפרטים החיוניים לביצועה.

זה נעשה בדרך זו מכמה סיבות. ראשית, זה דגם הרבה יותר בטוח. בו, פלטפורמת עיבוד התשלומים היא שצריכה לדאוג לבעיות האבטחה ולוודא שהעסקאות נשמרות. אם זה לא היה עבור עיבוד התשלום החיצוני הזה, זה היה צריך להיות אתה שעושה את כל העבודה הזו.

הסיבה השנייה היא שמנגנוני עיבוד תשלומים, חוקים ותקנות שונים נוטים להשתנות מדי פעם, ויהיה קשה (אם לא בלתי אפשרי) לעמוד בקצב שלהם אם תעשה זאת בעצמך. שוב, יש לך את פלטפורמת עיבוד התשלומים שעושה את העבודה הזו.

לבסוף, זה גם מערך אמין יותר מנקודת המבט של הלקוח. לדוגמה, אני בטוח שאתה תהיה הרבה יותר בטוח בהזנת פרטי כרטיס האשראי שלך באמצעות PayPal מאשר באיזו חנות מקוונת אקראית שאתה עדיין לא סומך עליה.

כעת, עם כל הדברים בחשבון, היתרון הגדול ביותר של ההגדרה הזו מחוץ לאתר עם עיבוד תשלומים הוא שאתה - בעל החנות - פשוט לא צריך לדאוג לגבי כל הדברים האלה של כרטיס האשראי ויכול פשוט להשאיר את זה למקצוענים .

אתה יכול להתמקד בעשיית עסקים ובעצם לייצר מכירות, בעוד שמישהו אחר מוודא שכל התשלומים מעובדים בצורה נכונה.

עם זאת, ישנם שלושה מרכיבים עיקריים של מערכת עיבוד תשלומים. כן, ניחשתם נכון; הם:

• שער תשלום
• מעבד תשלום
• חשבון סוחר

אז מה בעצם ההבדל בין שער תשלום, מעבד תשלומים וחשבון סוחר?

כל שלושת האלמנטים עובדים יחד כדי להעביר כסף מהלקוח לסוחר (אתה), אבל זה עוזר להבין מה כל אחד מהם עושה לאורך התהליך:

איך שלושתם עובדים ביחד

כך מתרחש הקסם כאשר לקוח מבצע הזמנה בחנות המסחר האלקטרוני שלך ואז ממשיך לשלם עבורה:

לאחר שהלקוח בחר מוצר ומוכן לשלם, כל אחד משלושת האלמנטים מטפל במשימה הייחודית שלו:

• שער התשלום דואג לשלוח את בקשת העסקה למעבד התשלומים המתאים או למנפיק חברת האשראי.
• מעבד התשלומים, כפי שהייתם מצפים, מעבד את התשלום – מוודא שהוא נשלח כהלכה, שללקוח עומדים כספים לרשותו ושכל פרטי התשלום נמסרו כהלכה.
• חשבון הסוחר הוא המקום שבו הכספים מופקדים כאשר העיבוד מסתיים בהצלחה.

בעצם הכל עובר משער תשלום → מעבד תשלומים → חשבון סוחר.

בזמן שאני עוסק בזה, זה גם טוב לזכור שבהגדרות מסוימות, כל שלושת האלמנטים מוסתרים תחת חברת מטריה אחת. במילים אחרות, בעל החנות לא צריך בדרך כלל להתמודד עם שלושה גופים נפרדים בנפרד, אלא יכול לעבוד עם חברה אחת שמתנהגת כמו שלושתם.

עכשיו קצת יותר בפירוט:

🚪 מהו שער תשלום?

שער תשלום הוא מתווך בין החנות המקוונת שלך למעבד התשלומים שמקבל את התשלום מהלקוח שלך.

כאשר לקוח מזין את פרטי התשלום שלו באתר שלך (זה יכול להיות מספר כרטיס האשראי שלו או כל אמצעי תשלום אחר), שער התשלום שולח את הנתונים הללו בצורה מאובטחת למעבד התשלומים.

להלן כמה מהיתרונות העיקריים של שימוש בשער תשלום:

עלות השימוש בשערי תשלום

לרוע המזל, העלות היא ההיבט המסובך ביותר בשימוש בשער תשלום. בעיקרון, אין תג מחיר אחד. במקום זאת, אתה בדרך כלל צריך להתמודד עם מספר עמלות קטנות יותר הקשורות לחלקים שונים של אופן פעולתו של שער התשלום.

לרוב, ישנם שלושה מרכיבים של תג המחיר הסופי:

• עלויות התקנה - משתנה בין $0 - $250. אם עדיין לא בחרת את פלטפורמת המסחר האלקטרוני שלך, חפש את אלה שכבר יש להם שער תשלום משולב, כגון Shopify.
• תשלום חודשי - $10 - $50.
• דמי עסקה - אלה כפולים. בדרך כלל, מדובר ב-$0.00 – 0.25$ + 1% – 5% לכל עסקה. רק כדי להבהיר, יש לשלם גם את העמלה הקבועה וגם את אחוז העסקה.

רוב השערים מציעים הנחות על סמך היקף המכירות שאתה מקבל.

👉 אנו דנים בנושא של שערי תשלום בצורה מעמיקה יותר בפוסט אחר שבו אנו גם מפרטים 5 שערי התשלום המובילים בשוק. תבדוק את זה. להלן הרשימה הקצרה למקרה שאתה סקרן:

1. Payline
2. פַּס
3. Authorize.Net
4. PayPal
5. 2Checkout
6. Swipesum

שוב, אתה יכול ללמוד עוד עליהם ועל המחירים של כל אחד מהם במשאב המעמיק שלנו.

⚙️ מהו מעבד תשלומים?

מעבדי תשלומים הם המוסדות הפיננסיים שפועלים ברקע כדי לספק את כל שירותי עיבוד התשלומים שבהם משתמש סוחר מקוון. לחברות אלו יש בדרך כלל שותפויות עם חברות אחרות המתמודדות ישירות עם צרכנים או סוחרים.

מעבד התשלומים מתחבר הן לחשבון הסוחר והן לשער התשלום, מעביר מידע במהירות הלוך ושוב, שומר אותו מאובטח וכמעט מיידי למשתמש הקצה.

במילים פשוטות, מעבד התשלומים לוקח את המידע על העסקה משער התשלומים, מאמת אותו, מבצע אותו ואז מפקיד את הכספים לחשבון הסוחר. זה גם מודיע לשער התשלום אם העסקה הצליחה.

כפי שכבר נגענו בעבר, בחירת מעבד התשלומים שלך אינה החלטה הנתונה אך ורק לאדם אשר יהיה אחראי על הכספים. מעבד תשלומים חיוני כדי להבטיח שיש לך שיעור המרה טוב, כך שזו החלטה שאינך רוצה להקל בה ראש.

רשימה מהירה של מעבדי התשלומים המובילים

יש שפע של מעבדי תשלום לבחירה, אבל צמצמנו את זה רק לטובים ביותר:

1. Payline

עם זאת, Payline הוא מעבד הוליסטי שמעבר לתשלומים מקוונים כדי להקל על תשלומים בחנות, כמו גם תשלומים ניידים. Payline Connect היא אפליקציית תשלום המסחר האלקטרוני, והיא משתלבת עם יותר מ-175 פלטפורמות לעגלת קניות. זה מאפשר לו לעבד בצורה מאובטחת תשלומים אלקטרוניים וכרטיסים במגוון רחב של חנויות מקוונות.

ראוי גם לציין ש-Payline מציע יכולות חיוב מנוי בחינם. אז, כמובן, אתה יכול למנף כשמדובר בחיובים חוזרים עבור חברות, שירותים או מוצרים.

• קרא את הסקירה המלאה שלנו על Payline Data

2. PayPal

• קרא את הסקירה המלאה שלנו על PayPal
• גלה את 10 החלופות המובילות של PayPal כאן

3. פַּס

כמובן, Stripe מאפשרת לך לעבד תשלומי חיוב וכרטיס אשראי כאחד.

• קרא את הסקירה המלאה שלנו על Stripe

4. Square

• קרא את הסקירה המלאה שלנו על Square

👉 אם אתה רוצה ללמוד עוד על מה הם מעבדי תשלומים, הנה ההגדרה המעמיקה שלנו.

התוכנה שלהם משווה אפשרויות תשלום מיותר מ-70 ספקי תשלום כדי למצוא את הפתרון עם התנאים והתכונות הכי נוחים עבורך. למעשה, הם מבטיחים הפחתת עמלה ממוצעת של 40%.

עם טכנולוגיית בינה מלאכותית, Swipesum מזהה מתי עסק מחויב יתר על המידה עבור עיבוד כרטיס האשראי שלו על ידי התבוננות ביחסי המעבד, המשא ומתן על חוזים ומבנה התמחור שלו. לאחר מכן, באמצעות תוכנת קריאה שיכולה לאמת עמלות מחלף ותמחור, הם בוחנים דרכים לייעל את התשלומים שלך.

אתה יכול להזמין פגישת ייעוץ חינם עם SwipeSum כדי לקחת אותך דרך פתרונות עיבוד התשלומים הטובים ביותר עבור החברה שלך, משא ומתן על מחירים והטמעה מעשית.

היועצים שלהם יכולים גם לספק תובנות לגבי חשבון הסוחר שלך. על ידי ניתוח הצהרות הסוחר שלך, Swipesum יכול לספק הצעות להשוואת עלויות שנותנות לך תובנה האם אתה מקבל את העסקה הטובה ביותר עבור חשבונך. המחיר עבור שירות זה הוא 25 דולר לניתוח.

לייעוץ מעמיק יותר או לארגונים גדולים יותר, יש להם שירותי ייעוץ החל מ-$50 לשעה. לא רק ש- Swipesum מייעצים לגבי אפשרויות התשלום הטובות ביותר עבור המחיר הזה, אלא הם גם מציעים שירותים חינוכיים כדי שתדעו איך לחפש את העסקאות הטובות ביותר בעתיד.

אבל רגע, יש עוד!

הגדרה זו פירושה שאתה יכול לבקש תשלומים כמו מקומי לא משנה היכן אתה נמצא. לאחר מכן, תוכל למשוך כסף בעמלות נמוכות, ובכך למזער את עלויות המרת המטבעות שלך.

• קראו שלנו TransferWise סקירה.

💰 מהו חשבון סוחר?

חשבון סוחר הוא סוג מיוחד של חשבון בנק. חשבון זה מאפשר לעסק שלך לקבל תשלומים באמצעות כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב המגיעים ממעבד תשלומים.

ראוי לציין שחשבונות סוחר נקראים לעתים קרובות MIDs (או מזהי סוחר).

כאשר עסקה מתבצעת ברמת מעבד התשלומים, ניתן להפקיד את הכספים לחשבון הסוחר. משם, ניתן להעביר אותם לחשבון הבנק הראשי של העסק שלך.

הקושי עם חשבונות סוחר הוא שלא תמיד קל לקבל אישור לחשבון בבנק שלך. יש הרבה ניירת מעורבת, והדרישות משתנות באופן מסיבי מאזור לאזור.

יש מגוון רחב של חברות, מוסדות פיננסיים ובנקים המציעים חשבונות סוחר. עם זאת, אילו מהם יהיו זמינים עבורך תלוי בעיקר במיקום ובמדינה שלך. חקור את השוק המקומי שלך לפני שתחליט על חשבון סוחר אם אתה באמת צריך אחד - כפי שאמרתי, במקרים רבים, אתה לא - אתה יכול לאפשר למעבד התשלומים שלך לטפל בכל העבודה.

כן, חברות רבות לעיבוד תשלומים ושער תשלום מספקות גם חשבונות סוחר. החיסרון היחיד כאן הוא שיהיו כרוכים עמלות נוספות כשאתה מנסה למשוך את הכספים שלך מהמעבד לחשבון העסקי הרגיל שלך. אם כבר מדברים על זה:

חלופות לחשבון סוחר

כפי שאמרתי, אינך צריך להיות בעל חשבון סוחר כדי להפעיל את החנות המקוונת שלך ביעילות. למעשה, אתה יכול לגבות תשלומים מהלקוחות שלך ואז להפקיד אותם לחשבון הבנק העסקי הרגיל שלך ללא חשבון סוחר באמצע. כדי לעשות זאת, עליך להירשם למעבד תשלומים המציע שירותים מסוג זה.

האפשרויות הפופולריות ביותר בשוק הן:

• PayPal
• Square
• פַּס

כפי שאתה יכול לראות, אלה הם "החשודים הרגילים" שוב ושוב. חברות אלו אכן מציעות את כל החבילה - הכל משער תשלום, למעבד תשלומים ועד למערכת עיבוד תשלומים מלאה. על ידי בחירת אחד מהם, אתה בעצם מקבל את כל צרכי עיבוד התשלומים של החנות שלך מטופלים.

👉 אם אתה רוצה ללמוד עוד על מה הם חשבונות סוחר, הנה ההגדרה המעמיקה שלנו.

חשבונות סוחר, מעבדי תשלומים ושערי תשלום מסוכמים

מוקדם יותר, הראיתי לך מודל פשוט של האופן שבו שערי תשלום, מעבדי תשלומים וחשבונות סוחר עובדים יחד. זֶה:

אבל עכשיו, לאחר שהסברנו את ההבדל בין כל אלמנט בפירוט, אנחנו יכולים לפרט קצת יותר את התפקידים שלהם. אני הולך להדריך אותך דרך עסקה סטנדרטית בחנות מסחר אלקטרוני היפותטית:

יש לך שאלות על עיבוד תשלום?

הבנת הפרטים הבסיסיים של אופן פעולת עיבוד התשלומים חיונית אם ברצונך לנהל חנות מסחר אלקטרוני יעילה.

ההבדלים המדויקים בין מעבדי תשלומים, שערי תשלום וחשבונות סוחר אינם כה ברורים בהתחלה. עם זאת, הוויזואליה וקווי המתאר שלמעלה אמורים לתת לך מושג הגון לגבי איך כל התהליך עובד.

אם אתה עדיין מבולבל או רוצה להביע את דעתך בעניין, הודע לנו בקטע ההערות למטה.