כבעלים של עסק, חשוב להבין איך העסקאות הרגילות שלך באמת עובדות. הכרת היסודות של עיבוד תשלומים עוזרת לך להימנע מבעיות נפוצות כאשר הלקוחות שלך נתקלים בקשיים טכניים. למרבה הצער, רוב האנשים פשוט לא יודעים באיזה סוג טכנולוגיה מדובר בכל הקשור לתשלומים בכרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי.
היום, אנחנו הולכים להדריך אותך בפרטים הבסיסיים של שימוש במעבד תשלומים, שער תשלום וכלים דומים, כדי שתדע בדיוק איך הכל עובד.
מהו מעבד תשלומים?
מעבד תשלומים הוא החברה האחראית על ניהול תהליך העסקה בכרטיס אשראי או בכרטיס חיוב. הוא פועל כמעין מתווך בין הבנק הצרכני לסוחר, ומאפשר למידע לעבור הלוך ושוב.
הנה הגדרה פשוטה של מעבד התשלומים:
חברה המוסמכת בעיבוד עסקאות בכרטיסי אשראי בין מוכרים לקונים. מעבד התשלומים הוא לעתים קרובות הצד השלישי והוא ימונה על ידי הסוחר. ישנם שני סוגים של מעבד תשלומים; הקצה הקדמי והאחורי הסוף.
A למעבד חזיתי יהיה חיבור לאגודות כרטיסים שונות ויספק שירותי הסדר והרשאות לסוחרי הבנקים המסחריים. המעבדים האחוריים משמשים לקבלת התשלומים מהמעבדים הקדמיים, ולהעברת כספים מהבנק המנפיק לבנק הסוחר, תהליך זה מסתיים תוך שניות ספורות.
מעבדים אלו מבצעים פונקציות רבות כגון הערכת האם העסקאות תקפות ומאושרות, תוך שימוש באמצעים נגד הונאה כדי להבטיח שעסקת רכישה יוזמת על ידי המקור שהיא מתיימרת להיות. המעבדים עומדים בתקנים ובתקנות המאורגנים על ידי איגודי כרטיסי האשראי. תקנים אלה כוללים כללים לגבי הונאה, חיובים חוזרים, וגניבת זהות.
היסודות של מעבדי תשלומים
על ידי תקשורת בין שני מתקנים בנקאיים, מעבד תשלומים יכול לקבוע אם יש מספיק אשראי בחשבון כדי שעסקה תתרחש. עבור עסקים המקבלים תשלומים בכרטיס אשראי מקבוצות כמו מאסטרקארד וויזה, מעבד תשלומים הוא חלק חיוני מהסביבה הדיגיטלית או מנקודת המכירה.
ישנן עמלות שונות הקשורות למעבד התשלומים שלך כבעל עסק, לרבות עמלות החזר כספי, עמלות עסקה, דמי חכירה אם אתה משתמש בציוד חומרה לקבלת תשלומים, וכן הלאה. עם זאת, זוהי הוצאה הכרחית להרוויח כסף עם העסק שלך.
זכור שמעבד תשלומים אינו מונח אוניברסלי, ובמקרים מסוימים הוא משמש עם מונחים אחרים כמו רוכש. עם זאת, חשוב לציין שמעבד תשלומים אינו זהה לשער תשלום או לחשבון סוחר.
מעבדי תשלומים לעומת חשבונות סוחר ושערי תשלום
מעבדי תשלומים הם רק מרכיב אחד ברשת הכרטיסים עבור חברות המקבלות עסקאות. תצטרך גם להבין את התפקיד של שערי תשלום וחשבונות סוחר. נתחיל בהגדרת שער תשלום.
שער תשלום הוא המתווך בין מערכות תשלום של צד שלישי, חשבונות סוחר וחברות כרטיסי האשראי או כרטיסי החיוב. התוכנה לשער תשלום מטפלת בצד הטכני של העברת פרטי בעל הכרטיס. אם אין לך שער תשלומים, לא תקבל תשלומים מהלקוחות שלך, גם כאשר כל שאר המערכות שאתה צריך נמצאות במקום.
חשבונות סוחר הם סוג מסוים של חשבון בנק - כזה שמקבל תשלומי חיוב וכרטיסי אשראי כמתווך בין הלקוח שלך לבנק שלך בפועל. תזדקק לחשבון סוחר כדי לקבל תשלומים מלקוחות בעלי כרטיס אחרים ברשת שלך.
בעוד שחשבונות סוחר, מעבדי תשלומים ושערים לתשלום שונים למדי, ראוי לציין שכולם קשורים זה לזה. כבעל עסק, תצטרך לקבל גישה לכל הדברים האלה אם אתה רוצה לנהל את החנות שלך בהצלחה.
שער התשלום יהיה אחראי לטיפול בתהליך ההעברה, בעוד שמעבד התשלומים מאמת את העסקה שלך ושומר עליה מאובטחת. חשבון הסוחר הוא המקום שבו הבנק שלך יסדיר את הכספים לפני שהם משלמים לחשבון העסקי.
איך עובד עיבוד התשלומים?
גם עם ידע בסיסי בטכנולוגיית עיבוד כרטיסי אשראי, יכול להיות קשה להבין איך המערכת עובדת עם שיטות תשלום שונות. המערכת האקולוגית של התשלומים היא לעתים קרובות די מבלבל, במיוחד עבור בעל עסק קטן שעוסק בכל דבר, החל מ-PayPal לתשלומים מקוונים ועד לפתרונות קופה לעסקאות אמריקן אקספרס בחנות.
אם אתה עדיין לא בטוח לגמרי בדברים שהזכרנו עד כה, אל תדאג, הנה מדריך שלב אחר שלב מהיר שיעזור לך לשמור על המסלול.
- ראשית, הלקוח משלים את תהליך התשלום שלך באתר האינטרנט שלך, או באופן אישי, מזין את פרטי כרטיס האשראי שלו במסוף המתאים. הם עשויים להשתמש במגוון כרטיסים שונים, מגילוי ועד ויזה, בהתאם למערכת התשלום שלך.
- לאחר מכן, הסוחר יעביר את המידע הפיננסי שהתקבל (כולל פרטי בעל הכרטיס) לשער התשלום.
- לאחר עיבוד פרטי העסקה, שער התשלום יעביר את המידע לספק התשלומים של הצד השלישי בו הסוחר משתמש.
- לאחר מכן, מעבד התשלומים מעביר מידע עסקה לרשת הכרטיסים באמצעות מאסטרקארד או ויזה.
- רשת הכרטיסים תעביר מידע לבנק של הלקוח, אשר בודק אם יש מספיק כספים להשלמת העסקה.
- המערכת שולחת תגובה לרשת הכרטיסים המדגישה האם העסקה נדחתה או אושרה.
- התגובה עוברת לרשת הכרטיסים, שתודיע למעבד התשלומים אם יש לבצע את העסקה. המעבד מעביר את המידע אל שער התשלום, ומודיע לכולם על התוצאה.
- לאחר מכן, הכספים מופקדים על ידי הבנק של הלקוח לחשבון הסוחר, שם הם נשארים עד שישולמו לחשבון הבנק של החברה.
מה לגבי עיבוד תשלום מקוון?
החדשות הטובות עבור חברות המסחר האלקטרוני של ימינו הן שעיבוד תשלומים מקוון עוקב אחר פורמט דומה מאוד לתהליך הלבן והלבן. הדבר החשוב שתצטרך לזכור כאן הוא שעיבוד מקוון דורש חשבון אגרגטור או סוחר. ייתכנו כמה עמלות נוספות לתשלום בהתאם לעגלת הקניות שלך ואמצעי התשלום שאתה מקבל. באינטרנט:
- הלקוח שלך מבצע רכישה ומזין את פרטי הכרטיס שלו
- אתה (הסוחר) מגיש עסקה בכרטיס אשראי
- שער התשלום שלך שולח את המידע של העסקה המאובטחת
- תהליך העסקה, האישור והאימות עוברים דרך המעבד
- חשבון הבנק של הלקוח שלך שולח את הכסף למעבד
- המעבד שולח לשער סטטוס אושר/נדחה
- לאחר אישור, הסוחר מקבל תשלום
פלטפורמות מסחר אלקטרוני מובילות כמו Shopify ו BigCommerce תמיכה במגוון מעבדי תשלומים ושערים. עם זאת, אם אתה רוצה להשתמש באותו מעבד תשלומים שבו היית משתמש עם החנות הלבנה שלך, עם זאת, ייתכן שתצטרך לפנות לפתרון של צד שלישי. ייתכן שמעבד התשלומים שלך לא תמיד נתמך על ידי פלטפורמת מסחר אלקטרוני ישירות.
עלויות עיבוד תשלומים
למרות שמעבדי תשלומים הם חלק חיוני מניהול עסק מצליח, הם גם הוצאה עבור החברה שלך. התמחור תלוי במידה רבה באיזה ספק אתה עובד, אך לעתים קרובות תגלה שהעלות גם עולה בהתאם לתכונות שאתה רוצה ממעבד התשלומים שלך. למשל, אם אתה רוצה יותר תשלומי ACH, או מגוון רחב יותר של מטבעות שיתקבלו, אז תצטרך לחפש פתרון מומחה יותר.
כדי לטפל בכמה מהקשרים החשובים בין רכישת חשבונות בנק, וכלים חשובים אחרים לעיבוד תשלומים, מעבד תשלומים גובה מגוון עמלות. עלויות אלו משתנות בהתאם לצרכים העסקיים שלך ולסוג המעבד שתבחר. ייתכן שתצטרך לשלם תעריפי החלפה שונים ועלויות מוסד פיננסי אם אתה ניגש לשירותי סוחר לצד מעבד התשלומים שלך. עמלות נפוצות כוללות:
- עמלות קבועות: זוהי העלות החודשית של שימוש במעבד תשלומים לעיבוד פרטי תשלום.
- דמי עסקה: אלה בנויים על בסיס לכל עסקה. הם מבוססים בדרך כלל על עלות סימון של חברת עיבוד תשלומים, עמלת ההערכה ועמלת ההחלפה. רכיבים אלו מבטיחים שכל האנשים הנכונים במסע העסקה יקבלו חלק מהעמלות הנדרשות.
- עמלות נוספות: אלו הן עמלות נלוות נוספות שעלולות לקרות עם מעבדי תשלומים כמו Stripe ו-PayPal, כגון כאשר בדיקת נתוני כרטיס מגלה שלחשבון כרטיס אין את הכספים הנכונים.
בהתאם למעבד התשלומים שתבחר, ייתכן שתגלה שספק השירות שלך מציע מגוון מודלים של תמחור לבחון. דגמים מדורגים הם בדרך כלל היקרים ביותר, וראוי לציין שהסכום שאתה משלם כדי לקבל תשלומים בכרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב עשוי להיות לא לגמרי שקוף.
האפשרות השקופה יותר תהיה להשתמש במערכת תמחור מחלף פלוס, המציגה לך סכום חודשי קבוע שאתה משלם על כל עסקה. זכור שיש יותר לקחת בחשבון מאשר תקציב בלבד כאשר אתה נמצא בחירת מעבד התשלומים האידיאלי.
מה לחפש במעבד תשלומים
בין אם אתה מוצא את דמי העיבוד והמורכבות של מעבדי תשלומים מעצבנים או לא, אתה עדיין זקוק לאחת מהחברות הללו אם אתה מתכוון לנהל עסק מצליח. מעבד תשלומים של צד שלישי הוא כלי חיוני לקבלת תשלומים מקוונים בכרטיסי אשראי וחיוב. עם זאת, יש יותר לחשוב עליו מאשר רק על העלות בעת ביצוע הבחירה הנכונה. אל תשכח:
- שירות לקוחות: אם משהו משתבש במערכת לעיבוד תשלומים, עליך לקבל מידע מהספק שלך במהירות האפשרית. מעבד התשלומים שלך אמור להיות מוכן לענות לשיחתך ולסדר איתך בעיות עסקאות קשות.
- תְאִימוּת: אם אתה כבר משתמש בצורות שונות אחרות של תוכנה לניהול העסק שלך, תרצה שפתרון עיבוד התשלומים שלך יעבוד היטב עם הטכנולוגיה הזו. זה כולל כל מערכות ERP, כמו גם תשלומים לעיבוד תשלומים.
- תאימות PCI ואבטחה: אתה מתמודד עם פרטי לקוחות בחנות שלך, כלומר זה תלוי בך להבטיח שהמידע יישאר מוגן ובטוח. תאימות PCI היא משהו שכל מדינה דורשת מהקמעונאים שלה. ודא שהמעבד שלך תואם ומאובטח לחלוטין.
- הגנת הונאה: היבט נוסף של אבטחה הוא הגנה על עצמך ועל לקוחות מפני הונאה. לחלק ממעבדי התשלומים יש כלים שיעזרו להילחם נגד הונאה מובנים כסטנדרט.
- גמישות: מעבד התשלומים שלך אמור להיות מסוגל לטפל במגוון סוגי תשלומים במהירות, גם אם אתה מקבל הרבה תשלומים ברצף מהיר. ודא שלחברה יש מוניטין טוב של ביקורת מקוונת לפני שתתחיל.
למרות שאתה עשוי לחשוב שאתה יכול להימנע מעמלות מעבד תשלומים ושער אם אתה הולך ללא שער תשלום, אין דרך אמינה לחלוטין לקבל תשלומים מקוונים מאחרים, מלבד בקשה להעברה בנקאית או בנקאית. הלקוחות שלך צריכים דרך אמינה ופשוטה לשלם עבור הדברים שהם רוצים, ומעבד תשלומים מספק זאת.
כמו כל השקעה אחרת בעסק שלך, המפתח לבחירה מוצלחת במעבד התשלומים המתאים לעסקים קטנים או startups, עושה את המחקר שלך. שקול את אפשרויות התשלום שלך, את מערכת נקודות המכירה שבה אתה משתמש וכל טכנולוגיה אחרת שעשויה להשפיע על איזה מעבד תשלומים מתאים לך.
