מהו חיוב חוזר? הגדרת חיוב חוזר

חיוב חוזר, במונחים רגילים, פירושו היפוך. זה יותר אמצעי להגנת קונה. הלקוח מקבל את כספו בחזרה. קח לדוגמא, אם המוצרים שהם מקבלים פגומים, חיוב חוזר הוא תמיד התרופה האפשרית. בנסיבות רגילות, זה הדבר האחרון שסוחר רוצה להיתקל בו. זה מעלה הרבה תסכולים, ליתר דיוק לקמעונאי.

מצד שני, זה יותר מאבק ממושך בין הקונה למוכר. לעתים קרובות נדמה שהקונה לוקח את היתרון מכיוון שהחיובים חוזרים נכנסים לפעולה כאמצעי לפתרון עסקאות לא מורשות. למרבה הצער, המוכר מסתכן בסיכויים גבוהים שיספגו הפסדים עצומים אם יותר לקוחות ימשיכו להגיש חיוב חוזר.

מהו חיוב חוזר וכיצד הוא עובד?

תהליך פתרון החזר כספי כולל שלושה צדדים. הלקוח, הסוחר והבנק המנפיק. בעל הכרטיס (הלקוח) יוצר בדרך כלל קשר עם הבנק המנפיק כדי לבקש חיוב חוזר.

לאחר הגשת תביעת חיוב חוזר, הבנק המנפיק מתחיל בהליך. הוא יעביר מידע זה לסוחר. הבנק מסביר בפירוט את הסיבה לתביעת חיוב חוזר. כדי לשפר תוצאה הוגנת, ישנה תקופת חלון (7 ימים ברוב המקרים) שנותנת לסוחר מספיק זמן להגיב. זה בדרך כלל באמצעות קוד סיבה. חשוב לציין שהכל כרטיס אשראי למותגים יש קודי סיבת ביטול משלהם.

זה כולל מותגים כמו:

1. Mastercard
2. ויזה
3. אמריקן אקספרס
4. גילוי

להלן תשובה מהסוחר כדי לאשר את החיוב החוזר או לערער על הפעולה. כתוצאה מכך, אם ברצוני לערער על חיוב חוזר, אני צריך לגבות את הטיעונים שלי במסמכים מתאימים שישמשו כראיה. אם הנימוקים שלי לא משכנעים, אזי חיוב חוזר ייכנס לתוקף.

למרות זאת, מומלץ מאוד לסוחרים לנקוט בצעדים כדי להכיר את הנהלים הללו. זה באמת עוזר עם חוויות חיוב חוזרות עתידיות.

מה הסכומים לחיוב חוזר?

חיובים חוזרים מתרחשים עקב המחלוקות שהעלו קונים ביחס לרכישה. במקרה שבו קונה מקבל מוצר פגום, הוא למעשה רשאי להעלות תביעה. הסיבה הנפוצה הנוספת להחזר כספי היא כאשר קונה משלם עבור סחורה אך המוכר לא מצליח לשלוח את הפריט.

כמו כן, לקוחות מועדים לגניבת כרטיסי אשראי. אם המידע שלהם נגנב ונעשה בו שימוש במרמה לרכישת סחורה, הדבר מושך מאוד תביעת חיוב חוזר. וכאן מגיע Chargeback לאכוף זכויות הגנת לקוחות. למרבה הצער, זה לא ממש מרשים עבור כל בעל עסק. והסיבה די ברורה. הכל על חשבוני כמוכר.

הסכום נמשך מהחשבון שלי. חיוב חוזר מתבצע על עסקאות תשלום המבוצעות באמצעות כרטיסי אשראי, כרטיסי חיוב והעברות בנקאיות.

וזו הסיבה שרוב הלקוחות דורשים החזר כספי.

בכל פעם שלקוחות מזהים אי התאמות בהזמנות שלהם, הם פונים לעתים קרובות למנפיקי כרטיסי האשראי שלהם ומגישים תביעה. זכרו, ההליך משתנה מחברת כרטיסי אשראי אחת לאחרת מאחר ולכולם יש כללים וכללים שונים. מה שנראה מדהים עבור רוב הישויות העסקיות הוא שדי קשה להימנע מחיובים חוזרים. די מתסכל, נכון?

כדי להקל על הנטל, אני חייב להיות זהיר ולהקפיד על איכות המוצר. במיוחד, אם אני מפעיל עסק קמעונאי מקוון, אסור לי להשאיר פרצות לאי דיוקים. חשוב מכך, אני צריך לטפל בעסקאות העסקיות שלי עם הרבה דיוק. זה עוזר לי בסופו של דבר להפחית את כל סוגי החבות, בעיקר אם אני מקבל תשלומים בכרטיס אשראי.

למען האמת, אם אני רוצה לנתח את כל הסיכונים הפוטנציאליים הנלווים לעסקאות עסקיות, אני צריך לחשוב על כל האפשרויות שעלולות להביא לחיוב חוזר בעתיד. די מעצבן איך חיוב חוזר הם תמיד חלק מהמשוואה במערך עסקי.

חיובים חוזרים הקשורים לכרטיס אשראי

זה קורה לעתים קרובות לסוחרים שמקבלים עסקאות באמצעות שיחת טלפון או דואר. לקוחות יתבעו חיוב חוזר בטענה שהם לא אישרו את התהליך.

כדי למנוע סיכונים כאלה, תמיד אסוף את המידע הדרוש מהלקוח לפני שתבצע הזמנה. בנוסף לכך, הקפד ללכוד את ה- CVV (מספר אימות כרטיס) הנכון של כרטיס האשראי של הלקוח. כמו כן, עליך לאשר את הכתובת שלהם. עם זאת, ישנם סוחרים לא אמינים שרוצים לחייב לקוח פעמיים עבור אותן עסקאות.

זה אולי נשמע קצת טריוויאלי אבל זה כל כך הכרחי.

ודא שהמערכות שלך מעודכנות. זה עוזר לקמעונאי לזהות אם פג תוקפו של כרטיס האשראי או אם הוא לא חוקי. אבל רגע, יש עוד. לקוח עשוי ללחוץ פעמיים על כפתור השלם. אם זה קורה, זה גורם לשתי עסקאות בו זמנית. בהחלט, זה מושך החזר.

שירות לקוחות גרוע

ההשלכות על חוסר שביעות רצון הלקוחות הן די בלתי נמנעות מצד הסוחר. בפרט, אם לקוח רואה בהחזר כספי כתרופה האולטימטיבית. פריטים באיכות ירודה תמיד מעוררים לקוחות להגיש בקשה להחזרים. אם הם חווים עיכובים במשלוח ההזמנה, סוחר נמצא על סף קבלת הודעת חיוב חוזר.

החזרים כספיים לעומת החזרים

שני המונחים האלה כל כך שונים. למרות שהם נראים דומים באופן מבלבל להדיוט, הם למעשה נושאים משמעויות נפרדות לחלוטין. הסיבה להקבלה שלהם היא משום ששניהם כרוכים בכסף שמגיע מהסוחר, בחזרה לקונה. שני התהליכים סובבים סביב ערבות המוצר של הקונה. בעיקרון, בנק לא מתערב בבעיות החזר כספי. ניתן לטעון, חיוב חוזר הוא חוויה הרבה יותר גרועה אם נשווה אותה להחזר. והסוחרים יכולים מאוד להעיד על כך.

הנה המחשה מעשית.

סוחרים שמשתמשים PayPal חשבונות עסקיים, תדע כמה זה חשוב לאמת. ברווחה, זה באמת עובד לטובת המוכר בקנה מידה גבוה. זה מגביר את האמון כלפי הלקוחות הפוטנציאליים. להיפך, אם יוגשו נגדי מספר חיובים חוזרים, אני מסתכן בסיכויים לחסום את החשבון שלי.

בינתיים, החזר כספי הוא האמצעי המועדף ביותר להסדרת בעיה הכרוכה ברכישה. אם הבעיה נראית אמיתית, עדיף לקזז את הקונה בהחזר במקום לחכות שיתבע ביטול.

לצרכנים יש זכות לקבל רמה מסוימת של שירות, או מוצר בתמורה לכספם. אם מישהו משלם עבור פריט, אבל הוא אף פעם לא מקבל אותו, אז זה רק הגיוני שהאדם הזה ירצה דרך אמינה לקבל את כספו בחזרה.

אם אתה משלם עבור משהו ואינך מקבל את מה שאתה משלם עבורו, או שהוא מגיע במצב לא שמיש, אולי תנסה ליזום חיוב חוזר. עם זאת, ביטולים חוזרים אינם זהים לקבלת החזר. אתה יכול לקבל החזר מהבנק הרוכש של חברה, או שאתה יכול להגיש בקשה להחזר, ושניהם יובילו לכך שתקבל זיכוי עבור הזמנה.

עם זאת, ביטול עסקה הוא ביטול עסקה שמטרתו לערער על עסקת כרטיס בתוך רשת הכרטיסים ולהבטיח החזר כספי. חיוב חוזר פועל כאשר הבנק מושך כספים שהופקדו בעבר לחשבון הקמעונאי.

יש לציין, חיובים חוזרים חלים על כל מוצרי כרטיסי החיוב, אם כי הכללים הזמינים יהיו שונים בהתאם לתוכנית שבה אתה משתמש, כגון ויזה, מאסטרקארד או אמריקן אקספרס. חיוב חוזר בכרטיס אשראי יכול להיות שימושי במיוחד מכיוון שקיימים כללים נוספים להגנה על הצהרת כרטיס האשראי שלך.

מדוע ומתי לבקש חיוב חוזר

חיוב חוזר יכול להתאים במקרים בהם הסחורה לא מגיעה כלל, או שהסחורה שמגיעה פגומה. קיימת גם אפשרות להשתמש בהחזר כספי אם סוחר הפסיק לסחור. אם, למשל, הזמנתם שני פריטים, אך רק אחד מהם בחזרה, תוכלו לבקש את הכסף בחזרה על המוצר שלא קיבלתם.

אם אתה מוציא בקשת ביטול החזר והסוחר לא מסכים איתה, או חושב שמתרחשת הונאה ידידותית, אז הוא יכול לערער על החיוב. זכור, חברות צריכות לשלם עמלת חיוב חוזר עבור הגנת הצרכן.

אם יש כסף בחשבון הסוחר של החברה בעת הגשת בקשה להחזר כספי והוא אושר, ייתכן שתקבל החזר כספי. סיבות נפוצות לבקש ביטול חיוב כוללות:

• מטענים לא מורשים בחשבון הרוכש שלך שאתה חושד שהם הונאה.
• חבילות מעולם לא נמסרו, גם לאחר שקיבלת הודעה על כך.
• פריטים פגומים או פגומים שאינם מתאימים לשימוש
• חיובים שגויים בחשבונך (כגון חיוב בעמלה שגויה עבור מוצר)
• גניבת זהות - אם אתה מאמין שמישהו השתמש בזהות שלך

זכור, מנפיקי כרטיסי אשראי יכולים לפעמים לעזור בכל עסקאות לא מורשות שאתה רואה בחשבונך.

כדי שחיוב חוזר יצליח, אתה צריך להיות מסוגל להפר את העובדה שיש הפרת חוזה בינך לבין החברה. ראוי גם לציין שישנן מסגרות זמן בנושאי מחלוקת על חיוב חוזר, אפילו בימי COVID. בדרך כלל יעמדו לרשותך כ-120 ימים מעמילת העסקה שעזבה את חשבונך (חשבון בעל הכרטיס).

זהה את הבעיה בהקדם האפשרי על ידי בדיקת דפי הבנק שלך ויידע אותם כאשר אתה חושב שיש בעיה. ישנן כמה נסיבות נדירות שבהן ייתכן שתהיה לך אפשרות להעלות סכסוכים של לקוחות עם חברות כרטיסי אשראי למשך זמן ארוך יותר ממסגרת הזמן הרגילה.

איך מבקשים חיוב חוזר?

אם אתה מעוניין להחזיר כסף לחשבון הבנק שלך לאחר רכישה שאינך מרוצה ממנה, האפשרות הטובה ביותר היא בדרך כלל לבקש החזר. אם לא יהיה לך מזל עם השדרה הזו, תוכל לבקש חיוב חוזר אצל המנפיק של כרטיס האשראי שלך. השורה התחתונה היא שמנפיקי כרטיסים רבים יאפשרו לך לערער על עסקאות כרטיסים במגוון דרכים.

ייתכן שתוכל להגיש מחלוקת ישירות גם דרך האפליקציה לנייד של מנפיק הכרטיס, אבל זה לא יהיה המקרה עבור כל ספק. כאשר אתה שולח בקשת חיוב חוזר, ייתכן שתצטרך לכלול מידע תומך, כגון עותקים של החשבונית שלך, קבלה, מספר הכרטיס שאליו אתה רוצה לקבל את הכסף בחזרה, וכל שיחות שניהלת עם הסוחר.

לאחר הגשת בקשת ההחזר, זכור שיכולים לחלוף עד 90 יום עד שתקבל תגובה כלשהי לגבי העסקאות בכרטיס האשראי. חברות מסוימות טובות יותר בהתמודדות עם קשרי לקוחות מאחרות. אם אתה מודאג מעסקת הונאה, הנמל הראשון שלך צריך להיות חברת כרטיסי האשראי שלך, הבנק שבו אתה משתמש או המשטרה.

למרות שתהליך ההחזר שבו אתה נתקל יהיה תלוי בבנק ובמעבד התשלומים של הסוחר, לרוב, החוויה מתנהלת כך:

• אתה מגיש את בקשת הביטול שלך
• מנפיק כרטיסי אשראי או חברת כרטיסי אשראי יבדוק את העסקאות הנוכחיות העומדות למחלוקת. אם המחלוקת תתקבל, הם יעבירו אותה לרשת הכרטיסים, וייתכן שתקבל זיכוי על חשבונך באופן זמני עד שהבעיה תיפתר במלואה.
• רשת הכרטיסים תבדוק את העסקה ותבקש מנפיק הכרטיס שלך לשלם, או שתשלח את המחלוקת לבנק הרוכש של הסוחר.
• הבנק הסוחר ינקוט פעולה שונה בהתאם למצב. החברה יכולה להחזיר את המחלוקת לרשת שהנפיקה את הכרטיס כדי לראות אם המנפיק הוא זה שאחראי לבעיה.
• אם המחלוקת מועברת לסוחר, הם יכולים להסכים לשלם או שהם יכולים לערער על החזר כספי מול הספק שלו.
• אם הסוחר שנוי במחלוקת על החיוב החוזר, יש עוד קצת הלוך ושוב, מכיוון שכל המעורבים מנסים ליישב את הבעיה ולראות מי אחראי.
• רשת הכרטיסים תחליט בסופו של דבר מי צריך לשלם על מה.

מדוע קונים מעדיפים חיובים חוזרים?

זה החלק שמטריד כל כך הרבה סוחרים.

בשלב הראשון, הבנק תמיד מבקש מהקונה להסדיר את העניין בהסכמה עם הסוחר לפני עיבוד כל חיוב חוזר. עם זאת, זה לא מתברר כמצופה. ברוב המקרים, יש חילוקי דעות וחוסר תקשורת טובה בין הצדדים. זכור, הקונה תמיד פועל מתוך אכזבה ותסכול.

לפעמים, קורה שלקוח רוצה החזר כספי מכיוון שהוא מזרז את התוצאות על פני החזר. למרבה הצער, ישנם מספר קונים חסרי מצפון שרק רוצים הונאה סוחר. הם מגישים בקשה להחזר כספי גם כאשר הם מקבלים מוצר במצב טוב.

האם עסקה יכולה להשוות גם לחיוב חוזר וגם להחזר?

שאלה טובה.

למדיניות החזר גמישה יש כשלונות משלהם. ברוב המקרים, קונה ייצור קשר עם סוחר לקבלת החזר. נוסף על כך, הם ממשיכים ומגיעים לבנק שלהם כדי לבקש חיוב חוזר. לרוב, הסוחר בדרך כלל אינו מודע לכך שתהליך החיוב חוזר בעיצומו.

אם שתי העסקאות יצליחו, אז סוחר סובל הפסד פעמיים. כדי לפתור מפגש לא הוגן כזה, סוחר יכול להציג ראיות ברורות ומשכנעות נגד האירוע. זה משמש כהוכחה לכך שהחזר כבר ניתן ברגע שהם מקבלים הודעת ביטול חוזר.

כיצד למנוע חיובים חוזרים

כתוצאה מכך, הצורך להימנע מחיובים חוזרים בכל מחיר הוא כה חיוני. סוחר צריך להתכוונן לכל אמצעי המניעה הזמינים. כדי להדוף חיוב חוזר ככל האפשר, מומלץ לעקוב אחר הנקודות הבאות;

השתמש בשם עסק ייחודי ובאותו שם עבור כל העסקאות.

כאשר לקוחות מבינים שהם אישרו תשלום לחברה ששמה נראה להם מוזר ולא ידוע, הם מבקשים לעתים קרובות החזר כספי. זה קורה אפילו כאשר התשלום מתבצע לחשבון סוחר לגיטימי. הפתרון העיקרי הוא להפוך את כל החיובים לפשוטים ולהשתמש בשם שדי מוכר ללקוחות הפוטנציאליים שלי.

בניסיון לבצע זאת, ודא שאתה בגדר כל הכללים והתקנות של כרטיסי האשראי. זה עוזר לסוחר להימנע מכל מיני חיובים חוזרים בהפרש משמעותי.

מה שנראה שעובד עבור הסוחרים היוקרתיים הם הקבלות המקוונות המשוכללות שלהם. זה מרחיק לכת אם אכלול את פרטי הטלפון וכתובת הדואר האלקטרוני שלי בקבלות או כל הצהרות חיוב אחרות. לקוח יצור איתי קשר תחילה לפני שיעבור מייל נוסף להגשת חיוב חוזר.

תקשורת טובה עם לקוחות

דבר אחד שאני צריך להבין הוא שהלקוח תמיד צודק. שמור לבעלי כוונות הונאה. בעיקרון, זהו אמצעי מאוד צלול ופשוט למנוע את ההחזרים. אתה צריך responsive מנגנון תמיכת לקוחות בבדיקה. אם אתה מטפל במכירות מסיביות על בסיס יומי, תמיכה בצ'אט חי 24/7 היא למעשה תכונה שאתה צריך לכלול בחנות המקוונת הווירטואלית שלך.

הגנה בכרטיס אשראי

הונאה בכרטיסי אשראי נפוצה בכל כך הרבה דרכים. בסופו של דבר, הסוחר הוא זה שנושא באחריות. אמנם, די מסורבל לזהות עסקאות מכרטיסי אשראי גנובים. כתוצאה מכך, ייתכן שסוחר יצטרך להתמודד עם כל כך הרבה חיובים חוזרים. מעל לכל, מה שחשוב ביותר הוא הצורך להפוך את העסק הקמעונאי המקוון שלך לחוויה חסרת מאמץ.

על ידי כך, אני צריך לעבוד עם תוכנית תשלום מאובטחת. מה שנשמע מבטיח, הוא מספר החברות המעמיקות עם טכנולוגיה מהשורה הראשונה שעוזרת להפחית סיכונים עבור סוחרים בעסקים מקוונים. בטווח הארוך, זהו אמצעי להיות בטוח שאינך מתמודד עם כרטיסי אשראי גנובים.

הנה עוד אחד.

אל תהססו לפנות לבנק המנפיק ולאמת את כל הפרטים באמצעות שירותי אימות הכתובות שלו. פנה לסיוע מהבנק כדי לוודא את נכונות פרטי הלקוח. עבור מדינות שנמצאות ברשימה השחורה כנקודות חמות להונאות בכרטיסי אשראי, מומלץ מאוד להגדיר שלבי אימות מחמירים. בסופו של דבר, זה חוסך לך את הסיכון של חיוב חוזר בעתיד.

כמו כן, זה מסוכן לקבל כרטיסי אשראי שפג תוקפם. זה לא בטוח ולמרבה הצער חושף אותך להפסדים פוטנציאליים.

שפר את איכות המוצר שלך

זה עובר בלי שמץ של ספק. לקוח צריך מוצר שתואם את התיאור. חוץ מזה, אתה צריך למכור פריטים שהם באיכות סחירה. לא יותר לא פחות. זו הדרך היחידה לשמור על הלקוחות שלך מרוצים. למען האמת, חיוב חוזר יהיה הדבר האחרון שהם יחשבו עליו.

כדי לקדם את האמון של הלקוח במוצרים ובשירותים שלי, אני צריך לכלול מדיניות החזרות בת קיימא. פעולה זו פועלת למען מיון כל התביעות בהקדם האפשרי לפני שלקוח חושב לבקש חיוב חוזר.

שמור את כל דוחות העסקאות

יש כל כך הרבה ביטולי עסקאות שמסלימים על בסיס יומי. עד הסוף של הסוחר, זה כל כך מכריע אם ניקח בחשבון לחלוטין את החיובים החוזרים שנעשו באמצעי הונאה. במקרה בו תועלה תביעה של קונה חסר מצפון, ידו של סוחר תהיה על העליונה להתווכח אם יש לו את כל הקבלות על הסיפון. קבלות מפורטות תמיד מזרזות את החקירות של הבנק המנפיק.

הקפידו על כללי עיבוד כרטיסי האשראי

התקנות משתנות ממותג כרטיסי אשראי אחד למשנהו. אם כרטיס נדחה, זה די תובנה לא לנסות להחליק אותו מספר פעמים נוספות. לעתים קרובות זה גורם להחזר כספי. זהו גם אמצעי למנוע כפילות עסקאות. לרוב קמעונאי המסחר האלקטרוני, זה חכם להשתמש במערכות אימות כתובות כדרך לאימות מידע של לקוח. זה מרחיק כל מיני אי בהירות.

אם מתבצעת עסקה אך בהיעדר כרטיס האשראי בפועל, התעקש על מספרי אימות של כרטיס CVV ו-CVC.

מילים אחרונות

כאשר אתה מתמודד עם חיוב חוזר, זה אידיאלי לפעול באופן מיידי. כל עיכוב יעלה לך בסופו של דבר. אם אתה responsive מספיק, די קל ליישב תלונות עם הצרכן מבלי לערב את הבנק המנפיק. כמו כן, אתה יכול לספק מידע מהימן כהוכחה לכך שאכן סיפקת את הסחורה כדי לחסוך מעצמך חיוב חוזר.

עבור לקוחות המקבלים החזר כספי, חשוב לבנות את כל המידע הנכון. ראה למה אתה זכאי במסגרת חוק ההלוואות מול ספק כרטיסי אשראי. קבל מידע מהחברה ממנה אתה רוכש האם אתה יכול לקבל החזר. חיוב חוזר הוא לא תמיד התשובה היחידה.

בהתנהלות הכללית של הדברים, בצע את כל השלבים המפורטים לעיל, אשר נותנים הכרה שימושית כיצד למזער את מספר ההחזרים בארגון שלך.