מהו ספק שירותי תשלומים או PSP?

אם אתה קורא את זה, יש סיכוי טוב שאתה כבר חושב על פתיחת עסק. אולי חיפשת כמה מאמרים על מסחר אלקטרוני וגילית שאם אתה רוצה להשתמש באמצעי תשלום מקוונים, אתה צריך את הכלים הנכונים.

בהתחלה, מונחים כמו "ספק שירותי תשלום", או "שער תשלום" יכולים לבלבל למתחילים. זה נכון במיוחד כאשר נראה שאנשים רבים אינם יודעים את ההבדל בין חשבון סוחר, או ספק שירותי תשלום - שתי ישויות נפרדות.

היום, אנחנו הולכים לספק את העזרה שאתה באמת צריך כדי להתחיל לקחת כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב באינטרנט. נגדיר מהו ספק שירותי תשלום, כיצד הוא עוזר לך לעבד שיטות תשלום שונות ועוד. בואו נתחיל.

ספקי שירותי תשלום: הגדרה

ספק שירותי תשלומים, או PSP, מציע לסוחרים את התמיכה הדרושה להם כדי לגשת לתשלומים אלקטרוניים, מכרטיסי אשראי, ארנקים דיגיטליים ועוד. PayPal ו-Stripe הם שני סוגי ספקי שירותי תשלום.

ספק שירותי תשלום עשוי להיקרא גם חברת צד שלישי לעיבוד תשלומים. עם זאת, חשוב לציין שספק תשלומים וחשבון סוחר אינם אותו דבר.

בעוד שחשבון סוחר מסורתי נותן לסוחרים חשבון משלהם, PSP משלב מגוון של סוחרים שונים תחת מטריה אחת. המשמעות היא ש-PSP לוקחים על עצמם את הסיכון הפיננסי המלא של כל עסק שהוא מתחבר אליו.

ספקי שירותי תשלומים יכולים להועיל לסוחרים מכיוון שהם מקלים על הגישה לתשלומים מחשבונות ויזה, מאסטרקארד וחשבונות אחרים. אסטרטגיה זו גם מפחיתה את העמלות המשויכות בדרך כלל לחשבונות סוחר.

מה המשמעות של ספק שירותי תשלום?

צד שלישי המקל ועוזר למוכרים בקבלת תשלומים, המכונה גם ספק שירותי סוחר או PSP. בקניות מקוונות, ה-PSP יספק שיטות תשלום שונות כולל הוראת קבע, העברה בנקאית, העברות בנקאיות בזמן אמת באמצעות בנקאות מקוונת וכרטיס אשראי. בעצם הם מאחדים הכל כדי לאפשר לסוחר לקבל כרטיסי אשראי, ועושים זאת בצורה חלקה שהופכת את כל התהליך לשקוף ללקוחות וללא מתחים עבור הסוחרים.

PSP יכול להתחבר למספר בנקים רוכשים כמו גם לרשתות תשלומים וכרטיסים. על ידי גיוס שירותיו של PSP, הסוחר הופך פחות תלוי במוסדות פיננסיים לניהול עסקאות, שכן ה-PSP יכול לנהל חשבונות בנק כמו גם קשרים עם הרשת החיצונית.

ספק שירותי תשלומים לעומת חשבונות סוחר

ספק שירותי תשלום שונה בעיקר מחשבון סוחר באופן שבו הוא מטפל בחשבונות. עם PSP, ישנם מספר משתמשים באוסף או קבוצה או סוחרים. מצד שני, ספק חשבונות סוחר נותן לכל מוכר את החשבונות האישיים שלו. תהליך הבדיקה עבור כל סוחר הוא גם יסודי יותר עם מודלים של חשבונות סוחר.

חשבונות סוחר שונים גם מספקי שירותי תשלום בדרכים אחרות. חשבונות סוחר מרוכזים מאוד בעיבוד תשלומים. מעבד צד שלישי, לעומת זאת, יכול לספק פתרון שלם יותר לחברות. בנוסף למעבד תשלומים, ייתכן שתוכל לגשת לדברים כמו כלי תשלום וחומרה.

הדבר הטוב בלקיחת תשלומים בכרטיס דרך ספק שירותי תשלומים הוא שבדרך כלל אינך צריך לשלם עמלות נוספות עבור אבטחה. דברים כמו תאימות PCI כבר זמינים בחשבון שלך.

בונוס גדול נוסף של ספקי שירותי תשלום על פני שירותי סוחר הוא שאתה קונה פלטפורמה שלמה של כלים. התמיכה שמקבל רוכש עם PSP היא לרוב הרבה יותר מקיפה לטיפול בעיבוד תשלומים. כלים כמו Square, Shopify, ו-Stripe כולם כוללים כלי חשבונית ותכונות דיווח, למשל.

יש גם שער ייחודי זמין עם רבים מהפתרונות האלה שמקלים על אנשים להתחיל למכור באינטרנט. Square ומשתמשי PayPal יכולים בקלות לקחת תשלומים מאמריקן אקספרס ואפשרויות תשלום אחרות, תוך שהם מציעים דברים כמו הגנה מפני הונאה ואפשרויות נאמנות מפתרון התשלום שלהם.

עסקים שאין להם הרבה תקציב להוציא על חשבונותיהם ונקודת המכירה שלהם יכולים בהחלט ליהנות מספק שירותי תשלומים. עם זאת, לא תקבל הרבה תמיכה אם אתה צריך עזרה להתחיל מאפס.

בעיות בשימוש בספקי שירותי תשלום

יש הרבה יתרונות לשימוש ב-PSP לטיפול בשירותי כרטיסי תשלום, מ-PCI DSS ועד תכונות נוספות אחרות עבור עסקאות מקוונות. עם זאת, יש גם חסרונות ל-PSP. לדוגמה, אתה לא מקבל הרבה שירות לקוחות כדי לעזור בעסקאות המקוונות שלך. אתה יכול להתמודד עם בנק מנפיק אם יש לך בעיות בנק ישירות. עם זאת, אין הרבה דרכים לקבל עזרה מה-PSP שלך.

חלק ממערכות התשלום אכן מספקות משאבים טכניים כדי שתוכל למצוא תשובות משלך לשאלות לגבי תשלומים גלובליים או חיוב חוזר, למשל. עם זאת, האגרגטור שלך לא יהיה זמין כדי לעזור לך. ייתכן שיהיה צורך לבצע חיפושים רבים בגוגל.

מצד שני, עם חשבון סוחר, אתה מקבל הרבה יותר תמיכה בתכונות עיבוד כרטיס האשראי שלך. מכיוון שחשבונות סוחר נועדו לתמוך במשתמשים בודדים, אתה מקבל מידה רבה של תמיכה מותאמת אישית.

חיסרון נוסף עבור PSP הוא כמה קל להשיג חשבון. למרות שזה אולי נשמע נהדר שאתה יכול להגדיר חשבון באופן מיידי, זה גם אומר שיש לך סיכון גבוה יותר שמישהו יבטל או יקפיא את החשבון שלך פתאום אם משהו ישתבש. תהליך הבדיקה הנוסף שאתה כפוף אליו עם חשבון סוחר עשוי להיראות מעצבן, אך הוא מגביר את הסיכויים שלך להישאר בראש חשבונך.

חשבונות סוחר נותנים לך את היתרון של הספק עם שינויים בחשבונך. מצד שני, עם ספק שירותי תשלומים, אם תשנה לפתע עסקה ענקית בכרטיס אשראי, או משהו אחר גורם לך להיראות חשוד, החשבון שלך לרוב יוקפא באופן מיידי. מכיוון שאין כל כך הרבה אנשים בסביבה שיעזרו לך אם משהו משתבש, אתה נשאר להיאבק לבד.

קיים סיכון שברגע שהחשבון שלך יוקפא, ייתכן שתצטרך להמתין שבועות לפני שתוכל להגדיר מחדש את הכל כראוי.

כמה עולה ספק שירותי תשלומים?

אחד הדברים הראשונים שבעלי עסקים רבים יסתכלו עליהם בעת שימוש בספקי שירותי תשלום מקוונים, הוא כמה החשבון הולך לעלות.

דברים יכולים להיות מסובכים בשלב זה, מכיוון שהפתרון הטוב ביותר עבור העסק שלך עשוי להיות לא זהה לזה שהוא עבור כל בעל עסק אחר שאתה מכיר. העמלות יהיו תלויות בגודל החברה שלך, בממוצע העסקאות שאתה צריך לטפל בהן וכן הלאה.

התמחור של חשבון סוחר או PSP יכול לפעמים לפגוע בך כאשר אתה מחשיב דברים כמו מחיר לעסקה, נפח עסק, עמלות ציות, עלויות חומרה וכן הלאה. גם מבנה התמחור של חשבון הסוחר צריך להזכיר.

רוב ספקי שירותי התשלום משתמשים במבנה תעריף אחיד לתמחור. בעיקרון, זה מבטיח שאתה משלם את אותו הסכום עבור כל עסקה, לא משנה מה סוג הכרטיס עשוי להיות. אין עמלה חודשית לדאוג, ועלויות אחרות מעבר לעלויות עסקה או בדרך כלל גם לא קיימות.

במקרים מסוימים, מחירי העסקאות מופחתים מכל עסקה באסטרטגיה פשוטה כדי לסייע לבעלי עסקים קטנים לנהל את ההוצאות. עסקים בהיקף גבוה נהנים גם ממבנה התמחור בתעריף אחיד של ספק שירותי תשלום.

העלויות הקשורות לעתים קרובות לשימוש בחשבון סוחר בסיסי יכולות להיות הרבה יותר קשות להבנה. זו הסיבה שלוקח זמן רב למנהיגים עסקיים לקרוא כראוי את התנאים וההגבלות של השירותים שלהם.

עם חשבון סוחר, ייתכן שתצטרך לשלם עבור המבנים הבאים:

• מחלף פלוס: זה בעצם אומר שמעבד התשלומים שלך מספק לך את עמלות ההחלפה של רשתות הכרטיסים, יחד עם סימון קטן.
• תמחור מנוי: באסטרטגיה זו, סוחרים משלמים תשלום חודשי עבור החברות שלהם בחשבון הסוחר. יש גם עמלה קטנה נוספת לשלם עם עסקאות. עלות זו מגיעה לרוב בתעריף אחיד, כך שקל יותר לתכנן אותה.
• תמחור מדורג: עסקאות כאן מקובצות לרוב לקטגוריות לא מוסמכות וקטגוריות מוסמכות, כאשר עסקאות מוסמכות עולות פחות. מודל זה מפשט לעתים קרובות את עיבוד התשלומים ומוביל לכך שהסוחרים משלמים יותר בטווח הארוך.

מלבד העלויות הבסיסיות, מבני תמחור יכולים לבוא עם עמלות נוספות למחשבה, כגון עלויות עבור תאימות ל-PCI כדי לשמור על אבטחת מערכת התשלום שלך, ועמלות עבור הצהרות.

אם אתה חברה קטנה יותר בלי הרבה כסף לבזבז, בדרך כלל תקבל חוויה הרבה יותר זולה כשאתה עובד עם ספק שירותי תשלומים. מצד שני, אם אתה מרוויח הרבה מזומנים מדי חודש עם החברה שלך ואתה רוצה קצת תמיכה נוספת, ספק חשבונות סוחר עשוי להיות הבחירה הטובה ביותר.

מה לגבי מחירי רשתות כרטיסים

ישנה עלות נוספת שתצטרך לחשוב עליה כשאתה מקים את העסק שלך עם ספק התשלומים הנכון. רשתות מותגי כרטיסים פועלות כמתווך בין הבנק המנפיק ונותן השירותים. יש לשקול איגודי כרטיסי אשראי ורשתות כרטיסים ללא PIN.

כל עסק אשר צריך לקבל כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב לתשלום יזדקק לשירות לעיבוד תשלומים אלו.

חלק מהחיבורים הללו דורשים שער תשלום נוסף של צד שלישי שמוביל לעמלות גבוהות יותר. שערי תשלום מציעים נקודת חיבור בין מערכות נקודת מכירה לפלטפורמות. שערים, לעומת זאת, מציעים קישוריות לעסקים שרוצים לגשת למעבד התשלומים המתאים להם.

שערים הם אפשרות מתאימה עבור מגוון רחב של תצורות עסקיות בחנות ובאינטרנט. שירותי תשלום מוטמעים לרוב בבחירות שירות מקיפות יותר. ספקי פלטפורמה מסוימים לאתרי מסחר אלקטרוני גם נותנים לך תמיכה במעבד התשלומים שבו אתה רוצה להשתמש.

ישנם גם ארגוני מכירות עצמאיים שעובדים עם ספקי תשלומים כדי לטפל ביחסי סוחר. חברות אלו משווקות שירותים ומוצרים ממעבדי תשלומים ומספקי שירותים. ISOs מקבלים גם עמלה ממעבדים שהם רושמים עבורם סוחרים.

אפשרות נוספת היא לעבוד עם משווק בעל ערך מוסף שעובד בשיתוף פעולה עם מעבד תשלום אחד או יותר כדי לספק שירותים לסוחרים. VARs מציעים תכונות נוספות המשלימות אפשרויות עיבוד תשלומים כמו חומרת נקודת מכירה, ניהול מלאי וכו'.

לבסוף, גם לבנקים יש חלק בהוצאה הכוללת של המערכת שלך. הבנק המנפיק יספק כרטיס אשראי או חיוב לצרכנים שלך. בנוסף, בנקים רוכשים מטפלים בתשלומי אשראי וחיוב עבור סוחרים. יהיה עליך להתקשר עם בנק רוכש באמצעות חשבון הסוחר שלך, או באמצעות ספק שירותי תשלום.

משך חוזה עם ספקי שירותי תשלומים

דבר נוסף שאולי תצטרך לקחת בחשבון כאשר אתה בוחן את אפשרויות קבלת התשלום שלך, הוא כמה זמן אתה צריך להישאר עם ספק שירותי תשלומים. להיות קשור לעסקה ספציפית יכול להקשות על שינוי האסטרטגיה שלך אם אתה מוצא אפשרות טובה יותר במקום אחר.

הצד החיובי, עם ספק שירותי תשלומים, בדרך כלל תקבלו חווית תשלום כפי-לך. אין עמלה נוספת לדאוג אם תחליט שאתה רוצה לבטל את השירות שלך. מצד שני, אם אתה בוחר בחשבון סוחר, אז זה הרבה יותר קשה לצאת ממערכת יחסים שאתה כבר לא רוצה להיות בה.

למרות שהענף מתפתח ויותר חשבונות סוחרים נותנים לעסקים הרבה יותר חופש להתפתח ולשלם על בסיס חודשי, אתה כן מקבל הנחה אם אתה משלם על חשבונות לטווח ארוך.

חוזים שנתיים ודמי סיום או סיום יקרים אחרים עבור החשבונות שלך יגרום לכך שיש לך יותר דאגות פיננסיות לשקול כאשר אתה מנסה לבנות עסק מצליח. זה בהחלט רעיון טוב לוודא שאתה לא ממהר לעבור את ההשוואות שלך.

בדקו מה קורה בענף שלכם, וודאו שאתם יודעים אילו חברות יכולות לתת לכם את העלויות הטובות ביותר בטווח הארוך. אם אתה עדיין עסק חדש יחסית ואתה לא בטוח באיזו מהירות הצרכים שלך הולכים להשתנות, מבנה תמחור חודשי עשוי להיות הטוב ביותר עבורך.

נקיטת גישה זו תאפשר לך להחליף חשבונות אם תמצא משהו שעשוי להיות זול יותר במקומות אחרים.

היתרונות והחסרונות של שימוש בספק שירותי תשלומים

יש הרבה סיבות מדוע אתה עשוי להעדיף להשתמש ב-PSP על פני חשבונות סוחר. ספקי שירותי תשלומים גמישים הרבה יותר מעמיתיהם.

לעסקים קטנים יותר, יהיה לך החופש לשנות את השירותים שלך כרצונך ולחקור את האפשרויות השונות שעשויות להיות זמינות עבורך. תמחור שלם כמו שאתה הולך אומר גם שאתה לא תקוע בכלום.

הרבה מהפופולריות הקשורה לספקי שירותי תשלום נובעת מהעובדה שאתה מקבל הרבה נוחות בעלות נמוכה. ספקי שירותי תשלומים מעולים עבור חברות בצמיחה ועסקים קטנים יותר.

אתה מקבל דברים כמו אבטחת תשלום וכלים מתקדמים שונים, כולם מובנים בחבילה שלך. זה אומר שאתה יכול למצוא את מה שאתה צריך בקלות.

בנוסף, זכור שספקי שירותי תשלומים מעולים כדי להפעיל אותך במהירות. אתה יכול למלא בקשה ולהתחיל לקבל תשלומים כמעט מיד.

אין חוזים מאיימים שצריך לדאוג להם, או תהליכי חיתום שבהם אולי לא תתקבל. בנוסף, למרות שספקי חשבונות סוחר נותנים לעסקים אפשרויות נוספות כיום, הם עדיין לא מקלים כל כך להכניס רגל בדלת.

אז למה שמישהו לא יקבל חשבון PSP?

ובכן, יש גם כמה חסרונות. כפי שהוזכר לעיל, ספק שירותי תשלום הוא מעבד צד שלישי.

ישנם כמה סיכונים בגישה זו למכירה. לדוגמה. קל לפתוח חשבון, אז יש גם יותר סיכון שמישהו יבטל את החשבון שלך אם משהו ברכישות שלך יתחיל להשתנות.

תואם נפוץ נוסף למעבד שירותי תשלומים הוא שתמיד קיים סיכון שמשהו יקרה עם החשבון שלך ולא תוכל לקבל את התמיכה הדרושה לך כדי לחזור למסלול. כשאתה נרשם לחשבון מסוג זה, עליך להבין שהחשבון שלך עלול להיות מוקפא או נסגר כמעט ללא אזהרה.

למרות שיש אנשים שאתה יכול ליצור איתם קשר כדי לברר מה קורה, לעתים קרובות לוקח זמן עד שאתה יכול לקבל את הכסף שאתה חייב.

האם כדאי להשתמש בספק שירותי תשלומים?

אז מי צריך לבחור ספק שירותי תשלום.

בואו נסקור כמה מהעובדות.

ספקי שירותי תשלום צפויים להיות האפשרות הנכונה עבור סוג מסוים של בעל עסק. אתה צריך לחשוב היטב מה אתה רוצה להשיג עם העסק שלך לפני שאתה מתחיל.

סביר יותר שספק שירותי תשלומים ימשוך אותך אם אתה רוצה משהו גמיש ובמחיר סביר כדי להתחיל למכור באינטרנט.

ספקי שירותי תשלומים הם גם בחירה טובה עבור אלה שמוכרים כמויות גדולות ורוצים לשמור על עלויות נמוכות ככל האפשר. עם זאת, אם אתה מנהל עסק גדול יותר ואתה זקוק להנחיות נוספות, ייתכן שחשבון סוחר הוא הדרך הנכונה עבורך.