Wise (לשעבר TransferWise) סקירה 2024 - יתרונות מול חסרונות

מחפשים לשלוח כסף בינלאומי? לא רוצה לשלם את הסימון הגבוה שמגיע עם העברות בנקאיות או PayPal? אז אנו ממליצים לך להמשיך לקרוא את שלנו Wise סקירה, ניתוח מפורט של פלטפורמת שליחה וקבלה בינלאומית עם עמלות נמוכות וממשק קל.

Wise לא רק מקצץ את העמלות שלך בחצי, הוא גם גובה חלק קטן מהעמלות שתחוב בשליחת או קבלה של כסף לחו"ל עם PayPal או הבנק שלך. פעמים רבות, תגלו שהעמלות קרובות לאפס.

המשך לקרוא כדי לראות את העומק שלנו Wise סקירה, מלאה ביתרונות, חסרונות ופירוטים של כל מוצר ותכונה.

אגב, הנה א גרסת וידאו שלנו Wise, סקירה שנוצרה על ידי עמיתי ג'ו. ???

מה Wise?

מה Wise, ואיך זה יפתור כל אחת מבעיות התשלום שלך?

Wise (לשעבר TransferWise), היא חברה שבסיסה בבריטניה המאמינה שלכסף לא צריכים להיות גבולות. החברה היא היצירה של Kristo Käärmann ו-Taavet Hinrikus.

Taavet עבד בסקייפ באסטוניה וקיבל תשלום באירו למרות היותו בלונדון. קריסטו, לעומת זאת, עבד בלונדון, ושילם עבור משכנתא בבית באסטוניה מולדתו.

התוכנית שלהם הייתה פשוטה. בכל חודש הם הסתכלו למעלה כדי למצוא את שער השוק האמצעי. לאחר מכן קריסטו שלח לירות לחשבון הבריטי של Taavet ו- Taavet שלח יורו לחשבון של קריסטו.

שניהם קיבלו את הכסף שהובטח להם, ולא היו מעורבים עמלות נסתרות מגעילות.

מזה, Wise, נולד והוא הקים חשבונות בכל רחבי העולם. עכשיו, אתה פשוט משלם Wiseחשבון הבנק של המדינה שתבחר והם ישלמו לנמען שלך בשער החליפין הנכון.

מאז הקמתו ב-2011, Wise, צברה למעלה מ-6 מיליון לקוחות ומגובה על ידי משקיעים המעורבים בחברות כמו Virgin ו PayPal.

Wiseתמחור של

היתרון הגדול ביותר של Wise, היא עד כמה הם שקופים עם התמחור.

בכל הקשור לעלויות, כל אלה יהיו שונים בהתבסס על כמה אתה שולח, לאיזו מדינה אתה שולח את זה ומה המטבע. עם זאת, בדיקה מהירה של תרחישים מרובים מראה כיצד העמלות נמוכות בטירוף בכל הלוח.

פשוט בדוק את מחשבון העמלות שלנו, תוכל לראות באופן מיידי כיצד הכסף שלך מומר. אם אתה רוצה לראות את העמלות בפירוט, בקר דף התמחור שלהם. מחשבון זה מסופק מכיוון שכל העברה שונה. אנחנו גם אוהב את הדף הזה כדי שתקבלו תצוגה ברורה יותר של איך נראות העמלות הכלליות.

בואו נסתכל על העמלות הכלליות, ואז ניכנס לכמה העברות היפותטיות כדי להראות כמה נמוך התמחור עבור Wise.

ראשית, להלן העמלות הכלליות שניתן לצפות בהן בעת ​​עבודה Wise:

• יצירה וניהול של חשבון - חינם.
• החזקת מטבעות בחשבונות שלך - חינם.
• יצירת פרטי חשבון בנק בריבוי מטבעות (כמו IBAN ומספרי ניתוב) - חינם.
• קבלת העברות כספים ישירות ב-EUR, USD, GBP, PLN, AUD ו-NZD (בכך אנו מתכוונים להעברה מ-EUR ל-EUR או USD ל-USD) - חינם.
• עמלות עבור המרת כל מטבע - 0.35% עד 3% - במהלך הבדיקה שלי זה היה כמעט תמיד קרוב יותר לעמלה של 0.35%.
• הוספת הוראת קבע לחשבונך - 0.2%.

העברות היפותטיות והעמלות שלהן:

נניח שאני רוצה לשלוח כסף לקבלן או לספק. אני שולח 1,000 ליש"ט משלי. לאחר מכן הם יקבלו את הכסף באירו.

• לשיטת ההעברה בעלות נמוכה יש עמלה קבועה של 26 ליש"ט.
• יש עמלה משתנה של 3.69 ליש"ט (0.37%).

השמיים סך הכל הוא 3.95 ליש"ט לשליחת 1,000 ליש"ט ולהמיר אותו לאירו.

אם אי פעם שלחת העברה בנקאית בינלאומית, או עשית את אותו הדבר דרך PayPal, אתה יודע שהעמלה תהיה בסביבות 40 עד 100 GBP. זה מדהים כמה זול יותר להשתמש בו Wise.

הערה: העברה מהירה יותר זמינה תמורת תשלום קצת יותר גבוה.

בשלב הבא, בואו נעמיד פנים שאני צריך לשלוח 1,000 דולר לקבלן בהודו. זה אומר שאני אשלח את זה מחשבון הבנק שלי ו Wise ממירה ושולחת אותו לחשבון INR.

מכיוון שהמטבעות המעבירים השתנו, גם אפשרויות התשלום השתנו. במקום העברות בעלות נמוכה ובמהירות גבוהה, אנו יכולים לבחור לבצע העברה ACH, העברה בנקאית, כרטיס חיוב או כרטיס אשראי.

אבל אל תדאג, למרות שהקבלן שלך לא יכול ליצור חשבון INR ב Wise, השירות עדיין ממיר אותו תמורת עמלה נמוכה ומכניס אותו לחשבון הבנק המקומי שלהם.

האפשרות הזולה ביותר היא לשלוח באמצעות ACH, עם העמלות הבאות:

• עמלה קבועה של 1.13 דולר.
• עמלה משתנה של 0.95% שמגיעה ל-9.43 דולר.

התשלום הכולל הוא $10.56 דולר. שוב, העברה בנקאית או PayPal תנוע בדרך כלל בין $40 ל-$100.

לבסוף, אתה יכול להשתמש במחשבונים אלה כדי לראות כיצד נראים העמלות בעת קבלת כסף מלקוחות או לקוחות מעבר לים.

ההבדל היחיד הוא שהטקסט "אתה שולח" במחשבון הוא האדם שמשלם לך. חוץ מזה, המחשבון עובד בדיוק אותו הדבר.

אני עובד בארצות הברית, אבל יש לי לקוחות בחלקים מאירופה ובריטניה. אם חשבתי ללקוח בבריטניה על סך 1,000 דולר, כל מה שהם יצטרכו לעשות הוא להקליד 1,000 דולר בשדה "נמען מקבל". זה חישוב שהם חייבים לשלוח 823.63 GBP.

עבור העסק שלי, אני מקבל בדיוק את מה שחשבתי. המשלם סופג את העמלות הבאות:

•  0.76 ליש"ט עמלה קבועה.
• עמלה משתנה של 3.03 ליש"ט (0.37%).

זהו זה. התשלום הכולל הוא 3.79 ליש"ט.

כל החישובים הללו גורמים לי לתהות מדוע תמיד השתמשתי ב-PayPal ובהעברות בנקאיות כדי לגבות תשלומים בינלאומיים בעבר.

בכל פעם שאני מקליד משהו במחשבון הוא מציג עמלות הרבה מתחת ל-1% בעת השימוש Wise. תשלומים בינלאומיים דרך PayPal הם לרוב בסביבות 6 עד 10%. בקיצור, אתה משלם הרבה כסף רק כדי לקבל תשלום או לשלם למישהו. זה לא הגיוני.

Wise, לעומת זאת, הופך את התהליך לקל ומבטיח שרוב הכסף שלכם יגיע לידיים שלכם.

תמחור עבור כרטיס החיוב

האזור האחרון שבו אתה עשוי לראות כמה עמלות הוא עם Wise כרטיס חיוב. שֶׁלָנוּ Wise סקירה הראתה שלמעשה אין כל כך הרבה עמלות כרוכות בכרטיס.

כדי להבהיר, אתה לא צריך לקבל את Wise כרטיס חיוב אם אינך מתכנן להשתמש בו.

זהו מותרות נחמדה לאנשי עסקים או מטיילים שמוצאים את עצמם מוציאים במספר מטבעות בזמן שהם עוברים ממדינה למדינה.

אנו נסקור את מגבלות כרטיסי החיוב בסעיפים הבאים, אך להלן העמלות הצפוי:

• הרשמה וקבלת כרטיס החיוב - חינם.
• הוצאה עם המטבעות שיש לך בחשבון - חינם.
• המרת מטבע באמצעות הכרטיס שלך - 0.35% עד 3% (זה למעשה לא שונה מהמרת באמצעות Wise לוח המחוונים, כך שאתה לא מפסיד כסף).
• הוצאה במטבעות נדירים - הם גובים "תעריף מאסטרקארד". זה יכול להיות כל דבר. הייתי מנסה להימנע מזה.
• משיכת כספומט עד $250 לחודש - חינם.
• משיכות כספומט מעל $250 לחודש - 2%.

בסך הכל, כרטיס החיוב דומה לכל כרטיס חיוב שתקבל מהבנק המקומי שלך. הדברים העיקריים שיש להימנע מהם כוללים שימוש בו למשיכת כספומט והוצאות במטבעות נדירים. חוץ מזה, תעריפי ההעברה זהים ורוב הדברים שאתה עושה איתו הם בחינם.

Wiseתכונות

Wise התכונות מחולקות לקומץ קטגוריות בהתאם לאופן שבו אתה מתכנן להשתמש בשירות. במקרה הכי בסיסי, Wise הוא שירות העברת כספים, המשמש לרוב עבור העברות בינלאומיות כדי לשמור על שערים נמוכים ולהיצמד לשער החליפין האמיתי.

רוב התכונות שחשפנו אצלנו Wise סקירה משתמשת באותו תהליך, שבו מישהו שולח לך כסף או שאתה שולח למישהו אחר כסף. לאחר מכן, Wise ממיר את הכסף, או שומר אותו באותו מטבע, מפקיד אותו לחשבון לבחירתך. זה פחות או יותר הכל Wise עושה. מסיבה כלשהי, קל לגרום לתהליך שליחה ואיסוף כסף לחו"ל להיראות מסובך בראש שלך, אבל Wise הממשק עושה את זה פשוט.

באשר לתכונות המוצר והשירות המוצעות, להלן הקטגוריות העיקריות:

• העברות כסף פשוטות מחשבון בנק אחד לאחר.
• העברות כספים גדולות.
• העברות כספים בינלאומיות, מתן החלפות מהירות ושער נמוך.
• חשבון רב מטבעות לקבלת, הוצאות והחזקה של כסף במספר מטבעות.
• כרטיס חיוב המקשר לחשבון הבנק הרב מטבעות. זה עוזר כאשר אתה צריך להוציא כסף בחו"ל בסביבה פיזית.
• כלים לתשלום חשבוניות למספר אנשים ברחבי העולם.
• אינטגרציות עם כמה מתוכנות החשבוניות הפופולריות יותר.
• גישת API כדי להפוך חלק גדול מהתשלומים ותהליכי גביית התשלומים שלך לאוטומטיים.
• מחשבון העברות שקוף כדי לראות כמה אתה מחויב בעמלות (בדרך כלל קרוב לאפס), מה שער החליפין הנוכחי, וכמה זמן ייקח לכסף להגיע לחשבון הסופי.
• דוחות חודשיים כדי לעקוב אחר הסכום שהוצאת וקיבלת בחשבונות שלך.
• אפשרויות להשלמת העברות גם אם ללקוח או לקבלן שלך אין א Wise חֶשְׁבּוֹן.

Wise עסק לעסקים

 

עבור עסק המסחר האלקטרוני שלך, יש לך הזדמנות להקים א Wise עסקים, חשבון המאפשר לך לקבל תשלום בעמלות נמוכות במיוחד מכל מקום בעולם. בנוסף, אתה יכול להחזיק ולאחר מכן להמיר את הכסף שלך ליותר מ-40 מטבעות. זה מאפשר לך לשלוח כסף לכל מקום בעולם ללא לחץ לחלוטין.

אז איך זה עובד?

בעיקרו של דבר, אתה מקבל את פרטי חשבון הבנק המקומי אשר לאחר מכן מאפשרים לך לקבל תשלומים במטבעות גלובליים מרכזיים כגון יורו, דולר ארה"ב וליש"ט.

לאחר מכן אתה מעביר את פרטי הבנק האלה לנמען שלך, מה שעוזר לך להימנע מהסימונים הגבוהים שאתה מקבל איתם ברמה בינלאומית תשלומים, בעיקר מ-PayPal, Stripe והעברות בנקאיות. ניתן לעשות את אותו הדבר לגבי קבלת תשלומים מחברות ואנשים פרטיים אחרים.

מה שיפה זה שכל אחד יכול להשתמש Wise הוצאה עסקית, אישית וגביית תשלומים. צור חשבונות עסקיים ואישיים כדי להבטיח שהכספים שלך יישארו מופרדים. ישנם כמה הבדלים קטנים לגבי חשבונות אישיים ועסקיים (כמו איך אתה לא יכול לקבל כרטיס חיוב עסקי במדינות מסוימות, אבל אתה יכול בדרך כלל לקבל כרטיס חיוב אישי), אבל בסך הכל, הם פועלים באותו אופן. ההבחנה נעשית בעיקר כדי להפריד את ההוצאות שלך.

Wise עסקים חשבונות מועילים עבור חלק מהאנשים והארגונים הבאים:

• חנויות מקוונות שגובות תשלומים מלקוחות או לקוחות במדינות אחרות.
• חנויות מקוונות השוכרות קבלנים או עובדות עם ספקים במדינות אחרות.
• פרילנסרים עם לקוחות בחו"ל.
• סטודנטים או בני משפחה שצריכים לקבל כסף מהבית.
• מפעלים ששולחים קבוצות גדולות של כסף לקבלנים ולעובדים אחרים על בסיס אוטומטי.

ניהול העסק שלך כבר יקר. למה אתה צריך לשלם כל כך הרבה כסף כדי לשלם לעובדים שלך או לקבל תשלום בעצמך? זה מה ש Wise מנסה לתקן. שמעתי אנשים רבים טוענים ש-PayPal ועמלות בנק הן "רק עלות של עשיית עסקים". זו דרך חשיבה שמקלה מאוד להרוויח פחות כסף.

עם חשבון עסקי, אין צורך לשלם בין 2% ל-10% עבור העברות בינלאומיות דרך PayPal. עמלות כרטיס אשראי יוצאות משליטה גם בעת ביצוע תשלומים בחו"ל. מה שגרוע יותר הוא שרבות מחברות עיבוד התשלומים הללו מנסות להאשים את שיעורי ההמרה. הבעיה היחידה היא שלעתים קרובות הם משתמשים בתעריפי העברה מיושנים ומגניבים עמלות נסתרות. הם טוענים שזה חלק מדמי ההעברה, אבל באמת, הם לוקחים את הכסף לעצמם.

קבלת כסף דרך א Wise עסק, חשבון פירושו שאתה משלם עמלות מועטות עד לא, תלוי בסוג התשלום, מתי התשלום מתבצע, והיכן התשלום מגיע והולך. בסך הכל, אינך צריך לדאוג הרבה לגבי הגורמים הללו מכיוון שהעמלות בדרך כלל נשארות הרבה מתחת ל-2%. מניסיוני האישי, לכל התשלומים שקיבלתי הוצמד עמלה של פחות מ-50%. זה מדהים בהשוואה לעמלות שאתה רואה מ-PayPal.

Wise סקירה: נעילת שער חליפין

בעת העברת כסף, Wise, נועל אוטומטית את שער החליפין למשך פרק זמן מוגדר.

עבור הרוב המכריע של המדינות, מדובר ב-24 שעות. עבור אחרים, הוא נעול למשך 42 שעות. עבור BRL (ריאל ברזילאי) שער החליפין נעול למשך 72 שעות. זה מבטיח שתנודות מסיביות בשער החליפין לא ישפיעו עליך ברגע האחרון.

אנו ממליצים לבדוק את Wise מחשבון כדי לקבל תחושה לאילו סוגי עמלות ושערי חליפין לצפות מהשירות. כל העברה מחולקת לעמלות כדי שתדע בדיוק כמה גובים עבור שערי חליפין והעמלה שנגבה על ידי Wise, (שזה בדרך כלל קרוב לכלום).

מדוע חשובה נעילת שער החליפין?

לרוע המזל בעידן הדיגיטלי הזה, ויתרנו על הרבה שליטה ושקיפות בחיינו בתמורה לנוחות ו"דברים בחינם". דוגמאות לכך כוללות מעבדי תשלומים מקוונים. Ticketmaster ו-StubHub גובים עמלות גבוהות לרכישה מקוונת. למה? כי זה מהיר. אנשים לא צריכים לעזוב את בתיהם.

עם זאת, תשלום אגרה המשתווה לכרטיס נוסף מלא לאירוע ספורט או מופע בברודווי אינו הגיוני כאשר אתה יכול פשוט לנסוע או ללכת לקופה ולקבל את הכרטיסים ללא עמלות.

בסך הכל, לרבות מחברות העיבוד הללו אין תחרות, ומשתמשים לא רוצים לנסוע כדי לאסוף כרטיסים. לחברות התשלומים יש שליטה מלאה על מה שהן גובות.

אותו הדבר ניתן לומר על PayPal ושערי תשלום בינלאומיים אחרים. לפני מספר שנים אי אפשר היה לשלוח או לקבל כסף לחו"ל מבלי שזה היה ממש יקר או שדרש נסיעה כדי ללכת לאסוף את הכספים. PayPal תיקנה את זה, ואין הרבה מתחרים. לכן, PayPal גובה עמלות גבוהות, במיוחד עבור תשלומים בינלאומיים.

יש גם דילמת שער החליפין. מקובל שמעבדים מוסיפים עמלות אחרות ופשוט טוענים שזה חלק משער החליפין. אנשים עסוקים מדי בחייהם מכדי לבדוק את אמיתות זה, אין להם זמן להתווכח, או שאין אפשרות אחרת.

לכן, חשוב מאוד לנעול את שער החליפין בזמן אמת כדי שלא תחויב בשער גרוע יותר שקרה לפני שבועיים או חודשים. בין אם זה משמש כעמלות נוספות עבור מעבד התשלומים, או שהשער מיושן, אתה זה שמפסיד כסף כשאתה לא יודע את שער החליפין האמיתי.

סוגי העברה מרובים

הצעות שונות מ Wise משווק בנפרד. אני מניח שזה בגלל שהם צריכים לדרג במנועי החיפוש עבור מילות מפתח שונות ולהציע איזשהו תוכן ממוקד כאשר מתעניינים נוחתים באתר האינטרנט שלהם.

עם זאת, העברות מהירות, חשבונות עסקיים, חשבונות אישיים, העברות מסחר אלקטרוני וחשבונות פרילנסרים, כולם כמעט אותו דבר.

אתה יוצר חשבון, ואז שולח או מקבל תשלומים בינלאומיים עבור לקוחות, לקוחות וחברים. זה הכל.

אז, אני מנסה לגרום לכך שחלק מהתוכן השיווקי יגיע Wise לא מבלבל אותך.

התשלומים שלך כעסק מסחר אלקטרוני אינם משתנים בהשוואה לתשלומים בין בני משפחה במדינות שונות.

עם זאת, העמלות, והדרך שבה הכסף שלך מועבר, תלויות בסוג ההעברה שתבחר, בסוג המטבע שנשלח ומתי הוא נשלח.

לדוגמה, אם אני רוצה לשלוח 1,000 דולר ולהמיר אותו אוטומטית ל-INR עבור קבלן, אלה הם שיטות התשלום והעמלות שלהם נכון למאמר זה:

• חיוב בנקאי (ACH) – עמלה של $3.49.
• העברה בנקאית - עמלה של $5.34.
• כרטיס חיוב - עמלה של $12.35.
• כרטיס אשראי - עמלה של $36.61.

Wise, שקוף בכל פעם שאתה יוזם העברה. תראה את העמלות ושיטות התשלום האפשריות לפני שתלחץ על כפתור השליחה.

לפעמים, לא תראה את כל סוגי שיטות התשלום האלה, תלוי באילו מטבעות מוחלפים.

העברה של 1,000 ליש"ט לאירו מעניקה לך את האפשרויות הבאות:

• העברה בעלות נמוכה - עמלה של 3.95 ליש"ט.
• העברה מהירה וקלה - עמלה של 6.92 ליש"ט.
• העברה מתקדמת – עמלה של 3.95 ליש"ט.

בסך הכל, ההצעות משתנות בהתאם לסוג ההעברה שלך. החדשות הטובות הן ש Wise תמיד אומר לך את האפשרויות לפני השליחה, ולרוב הן הרבה יותר זולות מ-PayPal או שערים אחרים. האפשרות היחידה שנראית יקרה מדי היא עמלת כרטיס האשראי בעת העברת דולר - וממילא זה לא הרעיון הטוב ביותר להשתמש בכרטיסי אשראי לתשלומים בינלאומיים.

השמיים Wise כרטיס חיוב

מקושר לחשבון העסקי חסר הגבולות שהזכרנו קודם, ניתן גם להגיש בקשה ל- Wise חיוב מאסטרקארד.

כרטיס החיוב זמין כעת רק בחלק מהמדינות. אתה יכול לראות א רשימת המדינות כאן.

כמו כן, חלק מהמדינות הללו מאפשרות לך להגיש בקשה לכרטיס החיוב רק אם אתה משתמש בחשבון אישי. לדוגמה, יש לי חשבון בארה"ב, אז יכולתי לקבל כרטיס חיוב רק על ידי אישי Wise חשבון, לא העסקי. כנראה שתמיכה לכך תגיע בעתיד.

כיצד ניתן להשתמש בכרטיס?

בתור התחלה, כרטיס החיוב הוא ללא מגע ומאפשר לך להוציא כסף בכל מקום בעולם בשער החליפין המובטח. זה תמיד חופשי לשלם בכל אחד מהמטבעות שאתה מחזיק בחשבונך. אם תרצה להמיר למטבע אחר, Wise מציע עמלות המרה נמוכות פנטסטיות כמו גם עמלות עסקה אפסות.

אתה יכול גם לבצע משיכות בכל כספומט, אבל הסכום המקסימלי שאתה יכול להוציא הוא נמוך מאוד. ברגע שתחרוג מהמגבלה עבור מטבע זה, תחויב בעמלה של 2%. באופן כללי, אנו ממליצים לדעת את מגבלת כרטיסי החיוב עבור המטבע שלך (מתואר להלן) ולהימנע מכספומטים ככל שתוכל. אתה יכול להשתמש בכרטיס החיוב כדי להשלים את רוב העסקאות שלך ולדלג על המזומן.

מי צריך לשקול את Wise כרטיס חיוב?

אנחנו אוהבים את זה עבור עסקי מסחר אלקטרוני שיש להם אנשים שנוסעים למדינות אחרות. אתה יכול גם להשתמש בו לרכישה מספקים במטבעות אחרים.

אתה יכול מאוד להשתמש בו כמו כרטיס חיוב רגיל בארץ הולדתך, אבל זה שימושי יותר בעת נסיעה, כמו אדם שלומד בחו"ל באירופה או איש עסקים שנוסע למדינות אחרות ולא רוצה לדאוג לגבי עמלות בינלאומיות .

אנו ממליצים לבדוק את עמלות ומגבלות בכרטיס חיוב עבור המדינה שלך, כפי שהם משתנים בהתבסס על מיקומך והשימוש שלך בכרטיס.

כמה דוגמאות ודגשים כוללים את הדברים הבאים:

• משיכות כספומט הן בחינם עד שתגיע לגבול נמוך. הנה כמה מגבלות חודשיות: 200 ליש"ט (בריטניה) 350 SGD (סינגפור) 350 AUD (אוסטרליה) ו-250 דולר ארה"ב (ארה"ב). זה לא הרבה, אבל זה עשוי לשרת את מי שנמצא במצוקה בחו"ל.
• מגבלות יומיות מקסימליות לשימוש בשבב וב-PIN של הכרטיס לתשלום אישי: 2,000 USD, 17,500 AUD, NZD (ניו זילנד) ו-SGD, ו-10,000 EUR ו-GBP.
• מגבלות חודשיות מקסימליות לשימוש בשבב וב-PIN לתשלום אישי: 10,000 USD, 52,500 AUD, NZD ו-SGD, ו-30,000 EUR ו-GBP.

ישנן מגבלות אחרות כאשר עוברים ללא מגע, באמצעות המגנטי stripe, והולכת עם רכישה מקוונת. בסך הכל, כל השיטות הללו נוטות להישאר דומות למגבלות השימוש בשבב וב-PIN.

מלבד מגבלות המשיכה הנמוכות ביותר של כספומט, כרטיס החיוב שימושי להוצאות מקוונות ולביצוע תשלומים אישיים במטבעות רבים.

האזהרה היחידה שלנו מכאן Wise, סקירה היא אף פעם לא להשתמש ב Wise כרטיס חיוב בכספומט או לפחות דע את המגבלות כדי שלא תעבור בסופו של דבר.

השמיים Wise Mobile App

Wise מציע גם אפליקציה לנייד כדי שתוכל לבצע העברות תוך כדי תנועה. כדי לזרז את תהליך התשלומים, ניתן גם להסתכל על תשלומים קודמים ולחזור עליהם בלחיצת כפתור. זה מושלם אם יש לך תשלומים חודשיים חוזרים לבצע. לאחרונה הם הוסיפו את Apple Pay להעברת כספים.

האפליקציה קלה לשימוש עבור חילופים עסקיים ואישיים. אני יכול לראות את כל ההעברות והתשלומים שלי בעבר, לשלוח כסף לכל אנשי הקשר שלי ולהמיר כסף בין החשבונות שבהם אני מחזיק Wise.

סיבה נוספת שאנחנו כל כך אוהבים את האפליקציה היא שהיא שולחת לך הודעות על התשלומים שלך. האם הקבלן שלך שואל מתי התשלום שלהם עומד לנחות בחשבונו? כל שעליכם לעשות הוא להיכנס לאפליקציה כדי לבדוק את המצב.

האם אתה מבולבל מדוע לוקח כל כך הרבה זמן לקבל תשלום מלקוח או לקוח? בדוק את האפליקציה. זה דומה לבדיקת סטטוס חבילה מ-UPS או FedEx. Wise אומר לך היכן בדיוק נמצא הכסף, אם הוא מומר בקצה שלהם או אם הוא נשלח לחשבון הבנק.

הם גם אומרים לך תאריך משוער שבו הכסף אמור להגיע, הכל באפליקציה לנייד. במהלך שלנו Wise סקירה, הבנו שהאפליקציה לנייד מספקת כפתור מהיר להקפאה ולביטול ההקפאה של כרטיס החיוב שלך.

לכל מי שמטייל יש סיפורים על חפצים שהולכים לאיבוד או נגנבים. הדבר האחרון שאתה רוצה הוא אדם אחר שינסה להשתמש בכרטיס החיוב שלך בזמן שאתה בחו"ל. ברגע שאינך מוצא את הכרטיס, עבור אל האפליקציה וחסום את השימוש בו.

Wise אבטחה

למידע נוסף על כל ההיבטים של Wise אבטחה, לך לדף זה.

ראוי לציין בשלב זה זאת Wise אינו בנק.

עם זאת, הוא מורשה ומוסדר בצורה מאובטחת על ידי רשות ההתנהלות הפיננסית (FCA) בבריטניה בדיוק כמו כל בנק אחר.

על פי התקנות שנאכפות על ידי ה-FCA, Wise צריך להחזיק את כל הכספים מהלקוחות שלהם בנפרד לכסף שהם משתמשים בהם לניהול החברה שלהם.

לכן אתה יכול להיות בטוח שבמקרה מאוד לא סביר Wise קיפולים (מה שלא סביר עם יותר מ-6 מיליון לקוחות וגדל) הכספים שלך מאובטחים ויוחזרו מהחשבון הנפרד.

עוד כמה Wise אמצעי האבטחה כוללים:

• הגנת DDoS מ-Cloudflare.
• עדכונים ותיקונים קבועים לתוכנה.
• שרתים מאובטחים היטב עם יומני ביקורת כדי לראות מי ניגש לשרתים.
• שרתים מוקשחים עם חומות אש מגבילות.
• Wise הוא מאושר SOC 1 סוג 2 ו-SOC 2 סוג 2 ותואם GDPR.
• מספר הצעות אבטחה מבוססות-משתמש זמינות, כגון מעקב אחר דיוג, אימות התחברות דו-שלבי והמלצות להכנת סיסמאות חזקות ואחסון סיסמאות אלו.

שירות לקוחות

השאלות הנפוצות באינטרנט מאורגנות היטב עם קטעים להעברות מכל מטבע וממנו Wise עובד עם. אתה יכול גם לקבל מידע על שער שוק אמצע, שלא כל הספקים מסבירים. אם אתה צריך לשאול שאלה, אתה יכול להתחיל צ'אט חי עם נציג שירות לקוחות.

השמיים Wise מרכז העזרה מספק שדה להקלדת מילת מפתח ואיתור מאמר מאגר ידע שידריך אותך דרך הפתרונות. לגבי מודולי תמיכה ישירה, הקל ביותר הוא הצ'אט המקוון, בו השתמשתי עם שיעורי תגובה מצוינים.

אתה יכול גם ליצור קשר עם צוות תמיכת הלקוחות באמצעות דואר אלקטרוני, טלפון ומדיה חברתית. המגבלה היחידה שנתקלתי בה היא שבדרך כלל לא תקבלו מענה מחוץ לשעות העבודה הרגילות.

חוץ מזה, Wise תמיכת לקוחות מועילה וידידותית.

הרשמה עם Wise

התחל בזה שאתה הולך ל Wise. כדי להפוך את תהליך ההרשמה הראשוני לחלק Wise ייתן לך את האפשרות לעשות זאת דרך חשבון Google, Apple או Facebook שלך.

לפני שתתחיל לשלוח ולקבל כסף, ישנו תהליך קפדני לאימות זהותך על מנת לעמוד בתקנות איסור הלבנת הון. יהיה עליך לספק כל אחד משני המסמכים הבאים:

• מסמך זיהוי – דרכון, תעודת זהות לאומית, רישיון נהיגה תמונה.
• הוכחת כתובת – חשבון חשמל (טלפון, חשמל, גז), הצהרת כרטיס אשראי, חשבון מס, רישום רכב.

ראוי לציין שחשבון טלפון נייד אינו מקובל. הדרישות משתנות גם בהתאם למיקומך. לדוגמה, דרכון רוסי מקומי אינו כשיר כצורה תקפה של תעודה מזהה. ההימור הטוב ביותר שלך הוא לעבור את תהליך ההרשמה כדי לראות מה נדרש למצב שלך.

לְהַעֲבִירWise ביקורת: המקצוענים

• Wise אגרות – בהשוואה לעמלות שתשלם אם תעביר באמצעות חשבון בנק או PayPal, Wise מעיף אותו מהמים. מהדוגמה שלמעלה, העברה של 1,500 פאונד ליורו הייתה בעמלה של 0.402% בלבד בהשוואה לעמלות של עד 10% עם האלטרנטיבות.
• שקיפות – יש עמלות שקופות עם Wise, והחברה בנויה על האתוס הזה. הווידג'ט השימושי שלהם מפרט את זה גם עבורך. העמלות הנוספות היחידות הן עבור כרטיסי חיוב ואשראי וכל המידע הזה רשום עליהם מדור עזרה.
• מהירות - מהירות ההעברה היא נקודת יתרון גדולה של Wise. המהירויות נעות בין 24 שעות לשבוע שלם, אבל זה לא שונה מהעברה בנקאית רגילה או כששולחים דרך PayPal.
• נעילת שיעור - Wise מבין שזה לא התפקיד שלך לעמוד בקצב של תחזיות שער החליפין של השוק וזה עלול לקחת זמן רב. מהרגע שהתשלום שלך ננעל הם ינעלו אותו לפרק זמן כדי למנוע תנודות אדירות.
• Wise אבטחה - Wise מציית לתקנות של ה-FCA כך שכל הכספים שלך מוחזקים בחשבון נפרד ללא גבולות. שֶׁלָנוּ Wise סקירה נחשפה שהכסף שלך בטוח אם משהו יקרה Wise.
• חשבון עסקי - היכולת לשלוח, לקבל ולהוציא כסף בלמעלה מ-40 מטבעות היא יתרון פנטסטי לעסקים בינלאומיים. אתה יכול להגדיר חשבונות עסקיים מקומיים תוך דקות מבלי שתהיה לך כתובת במדינות אלו.
• עם Wise, יש לך שליטה כדי לקבל את שערי החליפין הטובים ביותר - כאשר אתה שולח כסף בינלאומי, אתה יכול לבחור את הנקודה שבה Wise מחשב את שער החליפין שלך; ביום שבו תפעיל את ההעברה או כשההעברה תיכנס לתוקף. זה מגדיל את הסבירות לקבל עסקה טובה יותר.
• ידידותיות למשתמש - Wiseהממשק של פשוט וקל לשימוש.
• שיטות תשלום שונות זמינות - לנוחיותך, Wise מקבל מגוון שיטות תשלום.
• Wise אינו דורש סכום העברה מינימלי - אתה מוזמן לשלוח $1 אם זה מה שאתה רוצה.
• Wiseתהליך הרישום של ברור וקל להבנה - האם ניסית פעם למצוא את כל התנאים וההגבלות והעמלות באתר PayPal? זה בלאגן. עם Wise, הכל מאוית ישירות בדף הבית.
• יש העברה יומית גבוהה הגבלה - אתה יכול לשלוח עד $49,999 בכל יום באמצעות Wise (או $199,999).
• כלי תשלום אצווה (עבור חשבונות עסקיים) - זֶה Wise הכלי מאפשר לך לבצע עסקאות רבות עם העלאת קובץ אחד בלבד. כל מה שאתה צריך לעשות הוא לממן את ההעברות, ואתה מוכן!
• רמות גבוהות של שביעות רצון לקוחות - Google "Wise סקירה" כדי לגלות שרוב הלקוחות אוהבים את זה לא מעט.
• עקוב אחר ההעברות שלך בכל שלב בדרך שלך Wise חשבון - ניתן לעשות זאת דרך האפליקציה לנייד או דרך דפדפן שולחן העבודה שלך.

Wise ביקורת: החסרונות

• נפחים גבוהים - עבור העברות גדולות, Wiseהעמלות של תאגידים גדולים יותר, כמו Moneycorp, בהחלט יכוסו.
• הרשם – הצורך להציג שני מסמכים יכול להיות תהליך מייגע והוא די איטי. העובדה שלא ניתן להשתמש בחשבון טלפון נייד נרשמה כתלונה בקרב המשתמשים.
• מאסטרקארד ארה"ב - מאסטרקארד עדיין לא זמין עבור חברות צפון אמריקאיות. עם זאת, הוא נמצא בשלב הבטא שלו ויהיה זמין בסופו של דבר. עם זאת, אתה יכול לקבל את כרטיס החיוב תחת חשבון אישי בארה"ב.
• העברות חשבון בנק בלבד - אין אפשרות לאיסוף מזומן או צ'ק. במקום זאת, עם Wise אתה יכול לשלוח כסף רק לחשבון הבנק של הנמען.
• דורש מספר תעודת זהות - תצטרך לספק SSN כדי לשלוח כסף באמצעותו Wise (שלא לכולם נוח איתה).
• לא ניתן לשלם לנמענים באמצעות לבדוק - כפי ש Wise משתמש במערכת אחוזים לחישוב עמלות העברה, ככל שאתה מעביר יותר, אתה משלם להם יותר כסף. עם הזמן, אתה עשוי לגלות שמודל התמחור בתעריף קבוע הוא חסכוני יותר עבורך - במיוחד אם אתה שולח לעתים קרובות סכומי כסף גדולים.
• מוגבל להגיע - אם אתה עסק עם לקוחות ולקוחות הפזורים ברחבי העולם, Wise עשוי להגביל את טווח ההגעה שלך. למעלה מ-60 מדינות ו-100 אלפי מטבעות נתמכות, אך ישנן מגבלות באזורים מסוימים.
• יש סיכוי Wise ישבית את חשבונך - כאשר אתה מגיע לסף העברה ספציפי, Wise יבקש מסמכים נוספים ותעודת זהות. אם אינך מסוגל או לא מוכן לעמוד בדרישות הללו, יש סיכוי שהם ישהו את חשבונך.

איך Wise לְהַשְׁווֹת?

הנה איך Wise ירידים מול כמה מהמתחרים שלה:

PayPal לעומת Wise

בקיצור, יותר זול להעביר איתו כספים Wise במקום PayPal (קרא את המלא שלנו סקירת PayPal). כלומר בגלל שלא כמו PayPal, Wise לא מרוויח כסף על שערי חליפין. בנוסף, אחוז החיוב על ההעברה הכוללת הוא מינימלי. ניקח חשבונית בפייפאל כדוגמה. אם הייתי עורך חשבונית ללקוח מבריטניה או אירופה (ואני בארה"ב), Paypal ייקח לפחות 6% מהעסקה הזו. Wise בדרך כלל קרוב יותר ל-.05%.

למרות כל זה, PayPal הרבה יותר פופולרי. ככזה, לקוחות ולקוחות עשויים להרגיש בנוח יותר להשתמש בחברה זו - במיוחד כשמדובר בטיפול בסכומים גדולים יותר של מזומנים שהרווחתם קשה.

2Checkout לעומת Wise

2Checkout פעימות Wise בכל הנוגע למספר המדינות בהן הם פועלים. Wise תומך רק בקצת יותר מ-60 מדינות ואילו 2Checkout (קרא את המלא שלנו 2 סקירת קופה) עובד בלמעלה מ-200 מדינות.

עם זאת, כמו PayPal, גם 2Checkout גובה עמלות העברה גבוהות. לדוגמה, אם אתה רוצה להעביר כסף בתוך ארה"ב, תצטרך לשלם 2.9% מסכום הכסף הכולל בתוספת $0.30 נוספים.

כדאי גם לשים לב, המחיר של ביצוע תשלום בינלאומי עולה משמעותית (שזה איפה Wise בא לידי ביטוי). לא רק שמשתמשי 2Checkout צריכים לשלם 1% עמלה חוצת גבולות, אלא שהם גם צריכים לשלם עבור המרת מטבע. זה יכול להיות עד 2-5% נוספים!

סיכום

Wise היא פלטפורמה פנטסטית לשליחת כסף בינלאומית. זה נוצר על ידי שני אנשים שחוו את אותם בעיות בעצמם ובנו כלי מהתסכולים שלהם.

תהליך הצטרפות יעיל, עמלות נמוכות ושקיפות רבה מבטיחים שזה רק ילך מהכוח אל הפועל. מגובה על ידי משקיעים ענקיים ועם אבטחת FCA, אתה יודע שהכספים שלך יהיו בטוחים.

למרות שהיא בעיקר חברה למשתמשים אירופאים, ארה"ב, סינגפור ואוסטרליה, Wise הרחיבה את השוק שלה למקומות שונים אחרים בעולם. מה שיפה הוא שרוב המטבעות העיקריים נתמכים בדרך כלשהי.

אם יש לך שאלות לגבי שלנו Wise סקירה, הודע לנו בהערות למטה.