भुगतान प्रसंस्करण 101: भुगतान प्रोसेसर, भुगतान गेटवे और मर्चेंट खाते के बीच अंतर क्या है?

भुगतान प्रसंस्करण 101: भुगतान प्रोसेसर, भुगतान गेटवे और मर्चेंट खाते में क्या अंतर है?

जब आप अभी शुरुआत कर रहे हों तो पेमेंट प्रोसेसिंग संभवत: पूरी "ऑनलाइन बिक्री" पहेली का सबसे डराने वाला तत्व है। और यह पूरी तरह से समझ में आता है।

आखिरकार, यह काम का हिस्सा है - जैसा कि आप कर रहे हैं एक नया ऑनलाइन स्टोर शुरू करना - जहां आप अपने ग्राहकों की वित्तीय जानकारी, जैसे क्रेडिट कार्ड नंबर, संवेदनशील व्यक्तिगत डेटा, और आदि के साथ काम करना शुरू करते हैं और एक ईकामर्स स्टोर के मालिक के रूप में, यह सुनिश्चित करना आपकी पूरी ज़िम्मेदारी है कि आपके ग्राहकों का डेटा अन्य सभी के ऊपर सुरक्षित रखा जाए। ।

सौभाग्य से, भुगतान प्रसंस्करण यह पता लगाने के लिए मुश्किल नहीं है कि आप इसे देखना शुरू कर दें। अधिकांश भाग के लिए, कठिन भारी उठाने को अन्य कंपनियों द्वारा नियंत्रित किया जाता है ताकि आप अपने व्यवसाय के मूल पर ध्यान केंद्रित कर सकें। लेकिन हम मिल जाएगा ...

इस गाइड में, हम भुगतान प्रसंस्करण की मूल बातें के माध्यम से कदम दर कदम आगे बढ़ते हैं और भुगतान प्रोसेसर, भुगतान गेटवे और एक व्यापारी खाते के बीच अंतर भी बताते हैं।

जल्दी में? भुगतान प्रोसेसर, भुगतान गेटवे और मर्चेंट खातों के बीच प्रमुख अंतरों का सारांश यहां दिया गया है:

  • अदायगी रास्ता - भुगतान प्रोसेसर के लिए अपने ईकामर्स स्टोर को जोड़ता है; भुगतान प्रोसेसर को लेनदेन अनुरोध भेजता है
  • भुगतान संसाधक - प्रवेश द्वार से अनुरोध को संसाधित करता है और इसे निष्पादित करता है - ग्राहक से पैसा लेता है और इसे आपके व्यापारी खाते या तीसरे पक्ष द्वारा प्रबंधित खाते में जमा करता है
  • व्यापारी खाता - यह वह जगह है जहां एक सफल लेनदेन के बाद धन जमा हो जाता है; व्यापारी खाते वैकल्पिक हैं, आपको ईकामर्स व्यवसाय के रूप में एक होने की आवश्यकता नहीं है

विषय - सूची:

👉 भुगतान प्रसंस्करण कब लागू होता है?
👉 तीनों एक साथ कैसे काम करते हैं
👉 पेमेंट गेटवे क्या है?
👉 भुगतान प्रोसेसर क्या है?
👉 व्यापारी खाता क्या है?
👉 सारांश

भुगतान प्रसंस्करण कब लागू होता है?

ई-कॉमर्स पेशेवर के रूप में आपको जिन मुख्य वस्तुओं की आवश्यकता होगी, उनमें निम्नलिखित शामिल हैं:

  • (एक डोमेन नाम (जैसे कि xyzbusiness.com)
  • Quality एक गुणवत्ता ईकामर्स वेबसाइट प्लेटफ़ॉर्म (जैसे) Shopify or BigCommerce)
  • 💻 गुणवत्ता (न केवल सबसे सस्ती) वेब होस्टिंग (होस्टिंग जैसे प्लेटफार्मों के साथ शामिल है) Shopify, लेकिन WordPress / WooCommerce जैसी प्रणालियों के साथ नहीं)
  • - ग्राहकों से भुगतान स्वीकार करने का एक तरीका - उर्फ। भुगतान प्रक्रिया

वह अंतिम भाग आज हम जिस पर चर्चा करने जा रहे हैं।

भुगतान प्रसंस्करण के बारे में पहली आश्चर्यजनक बात यह है कि यह आपके ईकामर्स स्टोर के स्वतंत्र रूप से काम करता है। यह मूल रूप से एक पूरी अलग चीज / प्रणाली है जो केवल तभी सक्रिय होती है जब आपका ग्राहक भुगतान करने के लिए तैयार हो।

इस पर इस तरीके से विचार करें:

भुगतान प्रक्रिया

इस मॉडल में, भुगतान प्रसंस्करण परत अलग से संचालित होती है और केवल जरूरत पड़ने पर ही खेल में आती है।

एक मानक ईकामर्स स्टोर चलाते समय, आपके पास अपना मुख्य स्टोर प्लेटफ़ॉर्म / सिस्टम (जैसे) होता है Shopify या WooCommerce) अपनी स्टोर की वेबसाइट को चलाने के लिए ध्यान रखना - अपने उत्पादों को दिखाना, ग्राहकों को उन्हें ब्राउज़ करना और ऑर्डर देना। फिर, भुगतान की वास्तविक प्रक्रिया आमतौर पर साइट से होती है। आपका स्टोर केवल भुगतान प्रसंस्करण तंत्र से जुड़ता है और इसे निष्पादित करने के लिए सभी आवश्यक विवरण भेजता है।

यह कुछ कारणों से इस तरह से किया जाता है। सबसे पहले, यह एक अधिक सुरक्षित मॉडल है। इसमें, यह भुगतान प्रसंस्करण मंच है जिसे सुरक्षा मुद्दों के बारे में चिंता करने और यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि लेनदेन सुरक्षित रखा गया है। यदि यह इस बाहरी भुगतान प्रसंस्करण के लिए नहीं था, तो आपको यह सब काम करना होगा।

दूसरा कारण यह है कि विभिन्न भुगतान प्रसंस्करण तंत्र, नियम और विनियम हर एक समय में एक बार बदलते हैं, और यदि आपने स्वयं ऐसा किया तो उनके साथ रहना कठिन (यदि असंभव नहीं है) होगा। फिर, आपके पास यह काम करने वाला भुगतान प्रसंस्करण प्लेटफ़ॉर्म है।

अंत में, यह ग्राहक के दृष्टिकोण से अधिक भरोसेमंद सेटअप भी है। उदाहरण के लिए, मुझे यकीन है कि आप कुछ यादृच्छिक ऑनलाइन स्टोर की तुलना में पेपाल के माध्यम से अपने क्रेडिट कार्ड की जानकारी दर्ज करने के बारे में अधिक आश्वस्त होंगे, जिस पर आपको अभी तक भरोसा नहीं है।

अब, सभी चीजों पर विचार करने के साथ, भुगतान प्रसंस्करण के साथ इस ऑफ-साइट सेटअप का सबसे बड़ा लाभ यह है कि आप - स्टोर के मालिक - बस इस क्रेडिट-कार्ड सामान में से किसी के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है और इसे केवल पेशेवरों के लिए छोड़ सकते हैं। ।

आप व्यवसाय करने और वास्तव में बिक्री उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, जबकि कोई और यह सुनिश्चित करता है कि सभी भुगतान सही तरीके से संसाधित किए गए हैं।

उस ने कहा, एक भुगतान प्रसंस्करण प्रणाली के तीन मुख्य तत्व हैं। हां, आपने अनुमान लगाया है; वो हैं:

  • भुगतान के प्रवेश द्वार
  • भुगतान संसाधक
  • व्यापारी खाता

तो भुगतान गेटवे, भुगतान प्रोसेसर और व्यापारी खाते के बीच अंतर क्या है?

ग्राहक से व्यापारी (आप) को धन हस्तांतरित करने के लिए सभी तीन तत्व एक साथ काम करते हैं, लेकिन यह समझने में मदद करता है कि उनमें से प्रत्येक प्रक्रिया में क्या करता है:

तीनों एक साथ कैसे काम करते हैं

यहां बताया गया है कि जब ग्राहक आपके ईकामर्स स्टोर में ऑर्डर देता है और उसके लिए भुगतान करने के लिए आगे बढ़ता है तो जादू कैसे होता है:

भुगतान प्रसंस्करण कदम

एक बार जब ग्राहक एक उत्पाद चुन लेता है और भुगतान करने के लिए तैयार हो जाता है, तो तीन में से प्रत्येक तत्व अपना विशिष्ट कार्य संभालता है:

  • भुगतान गेटवे उचित भुगतान प्रोसेसर या क्रेडिट कार्ड कंपनी जारीकर्ता को लेनदेन अनुरोध भेजने का ख्याल रखता है।
  • भुगतान प्रोसेसर, जैसा कि आप उम्मीद करते हैं, भुगतान की प्रक्रिया करता है - यह सुनिश्चित करता है कि यह सही ढंग से प्रस्तुत किया गया है, कि ग्राहक के पास उनके निपटान में धन है, और यह कि सभी भुगतान विवरण सही ढंग से प्रस्तुत किए गए हैं।
  • मर्चेंट खाता वह जगह है जहां प्रोसेसिंग सफलतापूर्वक समाप्त होने पर धन जमा हो जाता है।

यह अनिवार्य रूप से सभी भुगतान गेटवे → भुगतान प्रोसेसर → व्यापारी खाते से जाता है।

जब मैं इस पर हूँ, यह भी ध्यान में रखना अच्छा है कि कुछ सेटअपों में, सभी तीन तत्व एक छाता कंपनी के नीचे छिपे हुए हैं। दूसरे शब्दों में, स्टोर के मालिक को आमतौर पर व्यक्तिगत रूप से तीन अलग-अलग संस्थाओं के साथ सौदा नहीं करना पड़ता है, बल्कि इसके बजाय एक ही कंपनी के साथ काम कर सकते हैं जो तीनों के रूप में कार्य करता है।

अब थोड़ा और विस्तार में:

Gate पेमेंट गेटवे क्या है?

एक भुगतान गेटवे आपके ऑनलाइन स्टोर और भुगतान प्रोसेसर के बीच एक बिचौलिया है जो आपके ग्राहक से भुगतान प्राप्त करता है।

जब कोई ग्राहक आपकी साइट पर अपना भुगतान विवरण दर्ज करता है (यह उनका क्रेडिट कार्ड नंबर या भुगतान का कोई अन्य तरीका हो सकता है), भुगतान गेटवे उस डेटा को भुगतान प्रोसेसर में सुरक्षित रूप से भेजता है।

भुगतान गेटवे का उपयोग करने के कुछ मुख्य लाभ इस प्रकार हैं:

1। सुरक्षा आपका काम नहीं है:

भुगतान गेटवे का यह सबसे महत्वपूर्ण लाभ सुरक्षा है जो वे आपके ईकामर्स स्टोर की पेशकश करते हैं, जो बदले में यह सुनिश्चित करता है कि आपके ग्राहक विश्वास के साथ खरीद सकते हैं।

जब साइबर हमलों की बात आती है, तो वेबसाइटों पर आदान-प्रदान की गई संवेदनशील सूचनाओं के कारण ईकामर्स एक अत्यधिक असुरक्षित उद्योग है। असल में, सभी साइबर हमलों का 32.4% ईकामर्स वेबसाइटों पर किया जाता है।

भुगतान गेटवे जो करता है वह लेनदेन के सभी सुरक्षा-संबंधी पहलुओं का ध्यान रखता है और यह सुनिश्चित करता है कि धन रास्ते में बिना कुछ लीक किए सुरक्षित रूप से अपने गंतव्य तक पहुंच जाए।

प्रवेश द्वार सभी डेटा को एन्क्रिप्ट करता है और इसके माध्यम से भेजता है एसएसएल। फिर, यह भुगतान प्रोसेसर के साथ काम करता है यह निर्धारित करने के लिए कि क्या भुगतान वैध है।

2। आसान एकीकरण:

पेमेंट गेटवे आसानी से लोकप्रिय ईकामर्स प्लेटफॉर्म जैसे कि के साथ एकीकृत हैं Shopify, WooCommerce, BigCommerce, तथा Magento.

Shopifyउदाहरण के लिए, स्ट्राइप, पेपाल सहित 100 पेमेंट गेटवे के साथ एकीकृत करता है, Authorize.Net तथा 2checkout दूसरों के बीच में। उनके पास अपनी स्वयं की आउट-द-बॉक्स भुगतान प्रणाली भी है, जो स्ट्राइप द्वारा संचालित है, आपको तृतीय-पक्ष प्रवेश द्वार के लिए साइन अप करने की परेशानी से बचने के लिए।

अमेज़ॅन पेमेंट्स आपके ईकामर्स स्टोर के लिए एक शानदार अतिरिक्त है, क्योंकि यह स्वचालित रूप से अमेज़ॅन में संग्रहित भुगतान और शिपिंग जानकारी को खींचता है, इसलिए चेकआउट प्रक्रिया को तेज़ करना और आपकी रूपांतरण दर बढ़ाना।

3। वर्क्स 24 / 7:

ऑनलाइन बेचने के बारे में महान बात यह है कि बिक्री होने पर आपको अपने कंप्यूटर के सामने उपस्थित होने की आवश्यकता नहीं है। यह सब मूल रूप से ऑटोपायलट पर काम करता है - लेकिन आप यह सब पहले से ही जानते हैं।

भुगतान गेटवे के साथ कहानी समान है। वे चौबीसों घंटे काम करते हैं और ग्राहक के भुगतान को संसाधित नहीं कर सकते हैं, चाहे वे खरीदारी करने के घंटे के बारे में कुछ भी न करें।

4। कई भुगतान विकल्प उपलब्ध हैं:

आधार स्तर पर, आपके भुगतान गेटवे को डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड लेनदेन दोनों को स्वीकार करना चाहिए। हालाँकि, आप कुछ अधिक परिष्कृत दिखना चाहते हैं जो पेपाल भुगतान, साथ ही उपहार वाउचर और शायद अन्य तरीकों का समर्थन कर सकते हैं।

यह भी देखें कि क्या आपका भुगतान गेटवे "बिक्री के बिंदु" का समर्थन करता है। आपके पास एक निःशुल्क कार्ड रीडर प्राप्त करने का अवसर हो सकता है ताकि आप ईवेंट पर, या अपने रिटेल स्टोर में भुगतान स्वीकार कर सकें।

5। कई मुद्राओं के साथ काम करता है:

यदि आपके पास विदेशों में ग्राहकों को बेचने की योजना है, तो विदेशी मुद्राओं का समर्थन करने और स्वीकार करने वाले प्रवेश द्वार पर विचार करना सार्थक है।

हालाँकि, यह ध्यान देने योग्य है कि ये लेनदेन आपको अपने देश में भुगतान की तुलना में अधिक खर्च कर सकते हैं।

6। व्यावहारिक रिपोर्टिंग:

पेमेंट गेटवे आपको वास्तविक समय में रिपोर्टिंग की पेशकश कर सकते हैं, ताकि आप इस बात पर जानकारी जुटा सकें कि आपका व्यवसाय कैसा चल रहा है, ठीक मिनट तक।

यह बहुत अच्छा है जब आप यह देखना चाहते हैं कि आपका दिया गया प्रचार कैसे बदल गया है या मौसमी बिक्री बढ़ाने के लिए आप क्या कर सकते हैं। लेकिन यह सिर्फ हिमशैल की नोक है; अच्छी खबरें अपने आप में अमूल्य हैं!

भुगतान गेटवे का उपयोग करने की लागत

दुर्भाग्य से, भुगतान गेटवे का उपयोग करने का सबसे जटिल पहलू है। असल में, कोई एकल मूल्य टैग नहीं है। इसके बजाय, आपको आमतौर पर भुगतान गेटवे के कार्यों के विभिन्न भागों से जुड़ी कई छोटी फीसों से निपटना पड़ता है।

आमतौर पर, अंतिम मूल्य टैग के तीन घटक होते हैं:

  • सेटअप की लागत - $ 0 - $ 250 से भिन्न होता है। यदि आपने अभी तक अपना ईकामर्स प्लेटफॉर्म नहीं चुना है, तो उन लोगों की तलाश करें जिनमें पहले से ही एक एकीकृत भुगतान गेटवे है, जैसे Shopify.
  • मासिक लागत - $ 10 - $ 50।
  • लेनदेन शुल्क - वे दो गुना हैं। आमतौर पर, यह प्रत्येक लेनदेन पर $ 0.00 - $ 0.25 + 1% - 5% है। बस इसे स्पष्ट करने के लिए, आपको निर्धारित शुल्क और लेनदेन का प्रतिशत दोनों का भुगतान करना होगा।

अधिकांश गेटवे आपको बिक्री की मात्रा के आधार पर छूट प्रदान करते हैं।

👉 हम एक और पोस्ट में जहां हम भी सूची में भुगतान गेटवे के विषय पर अधिक गहराई से चर्चा करते हैं बाजार में शीर्ष 5 भुगतान गेटवे। इसकी जांच - पड़ताल करें। यदि आप जिज्ञासु हैं, तो यहां शॉर्टलिस्ट करें:

  1. Payline
  2. पट्टी
  3. Authorize.Net
  4. पेपैल
  5. 2Checkout

फिर, आप उनके बारे में और प्रत्येक की कीमतों के बारे में अधिक जान सकते हैं हमारे गहन संसाधन में.

Processor भुगतान प्रोसेसर क्या है?

भुगतान प्रोसेसर वित्तीय संस्थाएं हैं जो ऑनलाइन व्यापारी द्वारा उपयोग की जाने वाली सभी भुगतान प्रसंस्करण सेवाएं प्रदान करने के लिए पृष्ठभूमि में काम करती हैं। इन कंपनियों की आमतौर पर अन्य कंपनियों के साथ भागीदारी होती है जो सीधे उपभोक्ताओं या व्यापारियों के साथ व्यवहार करती हैं।

भुगतान प्रोसेसर व्यापारी खाते और भुगतान गेटवे दोनों से जुड़ता है, जल्दी से जानकारी को आगे और पीछे से गुजरता है, इसे सुरक्षित रखता है और अंत उपयोगकर्ता के लिए लगभग तात्कालिक होता है।

सरल शब्दों में, भुगतान प्रोसेसर भुगतान गेटवे से लेनदेन के बारे में जानकारी लेता है, इसे सत्यापित करता है, इसे निष्पादित करता है, और फिर व्यापारी खाते में धन जमा करता है। यह लेनदेन के सफल होने पर भुगतान गेटवे को भी सूचित करता है।

जैसा कि हमने पहले ही छू लिया है, अपने भुगतान प्रोसेसर को चुनना एक निर्णय नहीं है जो केवल उस व्यक्ति के लिए नीचे है जो वित्त के प्रभारी होंगे। एक भुगतान प्रोसेसर यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि आपके पास एक अच्छी रूपांतरण दर है, इसलिए यह एक ऐसा निर्णय है जिसे आप हल्के में नहीं लेना चाहते हैं।

शीर्ष भुगतान प्रोसेसर की एक त्वरित सूची

चुनने के लिए भुगतान प्रोसेसर की बहुतायत है, लेकिन हमने इसे केवल बहुत अच्छे तक सीमित कर दिया है:

1. Payline

Payline विशेष रूप से अपनी ईमानदार बिक्री प्रथाओं और समग्र पारदर्शिता के लिए प्रसिद्ध है। ठीक है, यह बाजार में सबसे सस्ता भुगतान प्रोसेसर नहीं हो सकता है, लेकिन आप शर्त लगा सकते हैं कि यह जो वादा करता है वह अंततः वितरित करता है। पेलाइन की इंटरचेंज मूल्य निर्धारण संरचना, अन्य समाधानों द्वारा की पेशकश की मानक लागत अनुसूची की तुलना में, अधिक पारदर्शी तरीका है।

संक्षेप में, पेलाइन आपको भुगतान शुल्क और दरों को जानने का लाभ देती है, जो आपके व्यवसाय को समय से पहले बढ़ा देगा। नतीजतन, आप लंबी दौड़ में अपने लेनदेन के शुल्क को कम करने के लिए तदनुसार अपनी बिक्री प्रक्रियाओं की योजना बना पाएंगे।

paylinedata

ने कहा कि, Payline एक समग्र प्रोसेसर है जो इन-स्टोर भुगतानों की सुविधा के लिए ऑनलाइन भुगतानों से परे है, साथ ही मोबाइल भुगतान भी। पेलाइन कनेक्ट ईकॉमर्स भुगतान एप्लिकेशन है, और यह 175 शॉपिंग कार्ट प्लेटफ़ॉर्म से अधिक के साथ एकीकृत होता है। यह ऑनलाइन स्टोर की एक विस्तृत श्रृंखला पर इलेक्ट्रॉनिक और कार्ड से भुगतान को सुरक्षित रूप से संसाधित करने की अनुमति देता है।

यह भी ध्यान देने योग्य है कि पेलाइन मुफ्त में सदस्यता बिलिंग क्षमता प्रदान करता है। तो, ज़ाहिर है, आप इसका लाभ तब उठा सकते हैं जब सदस्यता, सेवाओं या उत्पादों के लिए आवर्तक शुल्क की बात हो।

2. पेपैल

1998 में इसकी स्थापना के बाद से, पेपैल भुगतान प्रसंस्करण खेल में सबसे बड़ा खिलाड़ी बन गया है। कंपनी अब 200 से अधिक देशों / क्षेत्रों में काम करती है और ~ 25 विभिन्न मुद्राओं का समर्थन करती है।

PayPal को सीधे आपकी वेबसाइट के साथ एकीकृत किया जा सकता है, और दुनिया भर के ग्राहकों के साथ अपनी परिचितता के कारण, यह अत्यधिक विश्वसनीय है। पेपैल का लचीलापन वास्तव में बहुत अच्छा है। आप न केवल अपने ईकामर्स स्टोर के माध्यम से बल्कि एक ऐप के अंदर और यहां तक ​​कि अपने भौतिक स्टोर में भी भुगतान की प्रक्रिया कर सकते हैं।

पेपैल

पट्टी खुद को "डेवलपर-केंद्रित" के रूप में वर्णित करता है और स्ट्राइप का सबसे बड़ा फायदा यह है कि यह कितना अनुकूलन योग्य है। स्ट्राइप का एपीआई आपको या आपके डेवलपर को प्रयोग करने और एक अनुभव बनाने की अनुमति देता है जो आपके व्यवसाय को पूरी तरह से फिट करता है।

धारी 20 + देशों में उपलब्ध है और आपको 135 से अधिक विभिन्न मुद्राओं को स्वीकार करने देता है! इसका मतलब है कि आप अपने ग्राहकों को अपनी स्थानीय मुद्रा में शुल्क दे सकते हैं, जबकि अभी भी आपके पास धन प्राप्त कर रहे हैं।

धारी

बेशक, स्ट्राइप आपको डेबिट और क्रेडिट कार्ड भुगतान दोनों की प्रक्रिया करने देता है।

4. चौकोर

चौकोर एक दुकान के लिए एक शानदार विकल्प है जो ऑनलाइन के साथ-साथ ऑफ़लाइन भी बेचना चाहता है।

स्क्वायर उन उपकरणों की एक श्रृंखला प्रदान करता है जिन्हें आप अपने भौतिक स्टोर में स्थापित कर सकते हैं, साधारण क्लिप-ऑन मैगस्ट्रिप पाठकों से जो आप अपने फोन पर डालते हैं, संपर्क रहित मैट, टर्मिनल, स्टैंड और यहां तक ​​कि पूर्ण रजिस्टरों तक।

स्क्वायर भी शुरुआती लोगों के लिए अविश्वसनीय रूप से सहज और समझने में आसान है। इसकी बिक्री प्रणाली का बिंदु (जो मुफ़्त है) वास्तविक जोड़ा लाभ है। एकीकृत फीडबैक फॉर्म, कार्ड बंटवारे की लागत के साथ डिजिटल रसीद जैसी उन्नत सुविधाएं, साथ ही ट्रैकिंग स्टॉक के लिए इन्वेंट्री प्रबंधन सभी मुफ्त हैं।

चौकोर

👉 यदि आप अधिक जानना चाहते हैं कि भुगतान प्रोसेसर क्या हैं, तो यहां देखें हमारी गहराई से परिभाषा.

लेकिन रुको, और भी है!

हालांकि यह प्रति भुगतान प्रोसेसर नहीं है, हम बोर्ड के साथ प्राप्त करने की भी सलाह देते हैं TransferWise यदि आप किसी भी भुगतान प्रोसेसर के साथ काम करने जा रहे हैं और खासकर यदि आप कई मुद्राओं में भुगतान स्वीकार करना चाहते हैं।

ऐसे परिदृश्य में (कई मुद्राओं को स्वीकार करते हुए), जब आप धनराशि निकालने का प्रयास करते हैं, तो आप आमतौर पर विभिन्न रूपांतरण शुल्क के लिए एक बड़ी राशि खो देते हैं। यह वह जगह है जहाँ Transfer किरदार खेल में आता है।

ट्रांसफर वाइज आपको यूके, यूरोजोन, ऑस्ट्रेलिया और यूएस के लिए स्थानीय बैंक विवरण प्रदान करता है। और आपको एक स्थानीय पते की आवश्यकता नहीं है (जो आमतौर पर एक गंभीर चुनौती है यदि आप अपने दम पर उन खातों को प्राप्त करना चाहते हैं)।

transferwise

इस सेटअप का मतलब है कि आप किसी भी तरह से स्थानीय भुगतान की तरह अनुरोध कर सकते हैं। फिर, आप कम शुल्क के साथ पैसे निकाल सकते हैं, इस प्रकार अपनी मुद्रा रूपांतरण लागत को कम कर सकते हैं।

Hant व्यापारी खाता क्या है?

एक व्यापारी खाता एक विशेष प्रकार का बैंक खाता है। यह खाता आपके व्यवसाय को भुगतान और क्रेडिट कार्ड से भुगतान स्वीकार करने की अनुमति देता है जो भुगतान प्रोसेसर से आता है।

यह ध्यान देने योग्य है कि व्यापारी खातों को अक्सर MIDs (या मर्चेंट आईडी) कहा जाता है।

जब कोई भुगतान भुगतान प्रोसेसर स्तर पर लेनदेन साफ ​​हो जाता है, तो धनराशि व्यापारी खाते में जमा की जा सकती है। वहां से, उन्हें आपके व्यवसाय के मुख्य बैंक खाते में ले जाया जा सकता है।

मर्चेंट खातों के साथ कठिनाई यह है कि आपके बैंक के साथ एक के लिए अनुमोदित होना हमेशा आसान नहीं होता है। इसमें बहुत सी कागजी कार्रवाई शामिल है, और आवश्यकताएं क्षेत्र से क्षेत्र में बड़े पैमाने पर बदल जाती हैं।

कई प्रकार की फर्में, वित्तीय संस्थान और बैंक हैं जो व्यापारी खाते प्रदान करते हैं। हालाँकि, जो आपके लिए उपलब्ध होने जा रहे हैं, वह मुख्यतः आपके स्थान और देश पर निर्भर करता है। एक व्यापारी के खाते पर निर्णय लेने से पहले अपने स्थानीय बाजार पर शोध करें यदि आपको वास्तव में एक की आवश्यकता है - जैसा कि मैंने कहा, कई मामलों में, आप नहीं करते हैं - आप अपने भुगतान प्रोसेसर को सभी काम संभाल सकते हैं।

हां, कई भुगतान प्रसंस्करण और भुगतान गेटवे कंपनियां व्यापारी खाते भी प्रदान करती हैं। यहाँ केवल नकारात्मक पक्ष यह है कि जब आप प्रोसेसर से अपने सामान्य व्यवसाय खाते में अपने धन को वापस लेने की कोशिश करेंगे तो अतिरिक्त शुल्क शामिल होगा। बाते कर रहे हैं जिससे कि:

व्यापारी खाता विकल्प

जैसा कि मैंने कहा, आपको अपने ऑनलाइन स्टोर को प्रभावी ढंग से संचालित करने के लिए एक व्यापारी खाते की आवश्यकता नहीं है। वास्तव में, आप अपने ग्राहकों से भुगतान एकत्र कर सकते हैं और फिर उन्हें अपने सामान्य व्यापार बैंक खाते में एक व्यापारी खाते के बीच में जमा करवा सकते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको एक भुगतान प्रोसेसर के साथ साइन अप करना होगा जो इस तरह की सेवाएं प्रदान करता है।

बाजार में सबसे लोकप्रिय विकल्प हैं:

जैसा कि आप देख सकते हैं, ये सभी "सामान्य संदिग्ध" हैं। ये कंपनियां पूरे पैकेज की पेशकश करती हैं - भुगतान गेटवे से लेकर भुगतान प्रोसेसर तक, पूर्ण भुगतान प्रसंस्करण प्रणाली तक। दोनों में से किसी एक को चुनकर, आप मूल रूप से अपने स्टोर की सभी भुगतान प्रसंस्करण आवश्यकताओं का ध्यान रखते हैं।

👉 यदि आप अधिक जानना चाहते हैं कि व्यापारी खाते क्या हैं, तो यहां देखें हमारी गहराई से परिभाषा.

व्यापारी खाते, भुगतान प्रोसेसर और भुगतान गेटवे संक्षेप में

इससे पहले, मैंने आपको एक सरलीकृत मॉडल दिखाया कि कैसे भुगतान गेटवे, भुगतान प्रोसेसर और व्यापारी खाते एक साथ काम करते हैं। यह वाला:

भुगतान प्रसंस्करण कदम

लेकिन अब जब हमने प्रत्येक तत्व के बीच के अंतर को विस्तार से बताया है, तो हम उनकी भूमिकाओं को थोड़ा और बढ़ा सकते हैं। मैं आपको एक काल्पनिक ईकामर्स स्टोर में एक मानक लेनदेन के माध्यम से चलने जा रहा हूं:

1। एक ग्राहक एक आइटम खरीदता है:

एक ग्राहक एक ऑनलाइन स्टोर में कदम रखता है, एक शांत उत्पाद पाता है और उनके उपयोग से इसे खरीदने का फैसला करता है क्रेडिट कार्ड। वे पर क्लिक करें खरीदें बटन और कुछ सेकंड प्रतीक्षा करें। जैसे ही वे सेकंड बीतते हैं, निम्नलिखित कदम तेजी से घटित होते हैं:

2। ग्राहक के लेनदेन का विवरण भुगतान गेटवे के माध्यम से भेजा जाता है:

ग्राहक के व्यक्तिगत और क्रेडिट कार्ड की जानकारी भुगतान गेटवे के माध्यम से भेजी जाती है। लेन-देन का विवरण गेटवे से भुगतान प्रोसेसर तक सुरक्षित रूप से पारित किया जाता है, जो व्यापारी की आईडी संख्या को संदर्भित करता है और व्यापारी खाते के लेनदेन विवरण के साथ गुजरता है।

जैसा कि आप देख सकते हैं, इस चरण में सभी तीन (प्रवेश द्वार, भुगतान प्रोसेसर और व्यापारी खाते) का उपयोग किया जाता है।

3। व्यापारी के भुगतान प्रोसेसर को लेनदेन का विवरण भी मिलता है:

व्यापारी के खाते में लेनदेन का विवरण भेजने के अलावा, भुगतान प्रोसेसर के पास संपर्क करने का काम भी है जारीकर्ता बैंक क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल किया। वह चेक यह सुनिश्चित करने के लिए है कि ग्राहक के पास पर्याप्त धन है और यह एक वैध कार्ड है।

अधिक सटीक होने के लिए, वास्तव में एक क्रेडिट कार्ड नेटवर्क है जो भुगतान प्रोसेसर और जारीकर्ता बैंक के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है। क्रेडिट कार्ड नेटवर्क वह है जो बैंक को चाहिए।

4। ग्राहक का कार्ड जारी करने वाला बैंक खरीद को स्वीकार या अस्वीकार करता है:

भले ही भुगतान स्वीकार या अस्वीकृत हो, यह जानकारी क्रेडिट कार्ड नेटवर्क और भुगतान प्रोसेसर के माध्यम से वापस चली जाती है।

5। व्यापारी का भुगतान प्रोसेसर भुगतान गेटवे पर वापस परिणाम भेजता है:

मान लें कि लेन-देन स्वीकृत हो गया था। भुगतान प्रोसेसर उस जानकारी को भुगतान गेटवे से संबंधित करता है, जो तब परिणामों को संग्रहीत करता है ताकि व्यापारी की वेबसाइट लेनदेन को पूरा कर सके।

6। व्यापारी को भुगतान किया जाता है:

जिस बैंक ने ग्राहक का कार्ड जारी किया है, वह व्यापारी के बैंक को धन जारी करता है। एक छोटी निपटान अवधि के बाद, व्यापारी का बैंक उस पैसे को व्यापारी खाते में छोड़ देता है।

वैकल्पिक रूप से, भुगतान प्रोसेसर अपने स्वयं के मर्चेंट खाते में धन छोड़ देता है और फिर व्यापारी को अपने मानक व्यवसाय बैंक खाते में उन निधियों को वापस लेने देता है।

भुगतान प्रसंस्करण पर कोई प्रश्न?

यदि आप एक प्रभावी ईकामर्स स्टोर चलाना चाहते हैं तो भुगतान प्रसंस्करण कैसे काम करता है, इसके मूल विवरण को समझना आवश्यक है।

भुगतान प्रोसेसर, भुगतान गेटवे और मर्चेंट खातों के बीच सटीक अंतर पहले से स्पष्ट नहीं हैं। हालांकि, ऊपर दिए गए दृश्य और रूपरेखा आपको एक सभ्य विचार देना चाहिए कि पूरी प्रक्रिया कैसे काम करती है।

यदि आप अभी भी भ्रमित हैं या मामले पर अपनी राय व्यक्त करना चाहते हैं, तो हमें नीचे टिप्पणी अनुभाग में बताएं।

करोल के

करोल के। (@carlosinho) एक वर्डप्रेस फिगर-बाहरी, ब्लॉगर और प्रकाशित लेखक है "वर्डप्रेस पूरा"। उनके काम को वेब पर सभी जगहों पर चित्रित किया गया है जैसे: Ahrefs.com, स्मैशिंग पत्रिका, Adobe.com और अन्य।