Επεξεργασία Πληρωμών 101: Ποια είναι η διαφορά μεταξύ Επεξεργαστή Πληρωμών, Πύλης Πληρωμών & Λογαριασμού Εμπόρου;

Επεξεργασία πληρωμών 101: Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός επεξεργαστή πληρωμών, μιας πύλης πληρωμής και ενός λογαριασμού εμπόρου;

Η επεξεργασία πληρωμών είναι ίσως το πιο εκφοβιστικό στοιχείο του συνόλου του παζλ "online πώληση" όταν μόλις ξεκινήσετε. Και αυτό είναι απολύτως κατανοητό.

Σε τελική ανάλυση, αυτό είναι το μέρος της εργασίας - όπως είστε ξεκινώντας ένα νέο ηλεκτρονικό κατάστημα - από όπου αρχίζετε να ασχολείστε με τα οικονομικά στοιχεία των πελατών σας, όπως αριθμούς πιστωτικών καρτών, ευαίσθητα προσωπικά δεδομένα κ.λπ. Και ως ιδιοκτήτης καταστήματος ηλεκτρονικού εμπορίου, είναι πλήρης ευθύνη σας να διασφαλίσετε ότι τα δεδομένα των πελατών σας διατηρούνται ασφαλή πάνω από όλα .

Ευτυχώς, η επεξεργασία πληρωμών δεν είναι τόσο δύσκολο να το καταλάβεις μόλις αρχίσεις να το εξετάζεις. Ως επί το πλείστον, η δύσκολη ανύψωση αντιμετωπίζεται από άλλες εταιρείες, ώστε να μπορείτε να εστιάσετε στον πυρήνα της επιχείρησής σας. Αλλά θα φτάσουμε σε αυτό ...

Σε αυτόν τον οδηγό, ακολουθούμε βήμα-βήμα τα βασικά στοιχεία της διαδικασίας πληρωμής και εξηγούμε επίσης τη διαφορά μεταξύ ενός επεξεργαστή πληρωμών, μιας πύλης πληρωμών και ενός λογαριασμού εμπόρου.

Αρον άρον? Ακολουθεί μια σύνοψη των βασικών διαφορών μεταξύ των επεξεργαστών πληρωμών, των πυλών πληρωμής και των λογαριασμών εμπόρου:

  • Πύλη πληρωμής - συνδέει το κατάστημα ηλεκτρονικού εμπορίου σας με τον επεξεργαστή πληρωμών. στέλνει ένα αίτημα συναλλαγής στον επεξεργαστή πληρωμών
  • Επεξεργαστής πληρωμών - επεξεργάζεται το αίτημα από την πύλη και το εκτελεί - παίρνει τα χρήματα από τον πελάτη και το καταθέτει στον λογαριασμό εμπόρου σας ή σε λογαριασμό που διαχειρίζεται τρίτο μέρος
  • Εμπορικός λογαριασμός - αυτό είναι όπου τα χρήματα κατατίθενται μετά από μια επιτυχημένη συναλλαγή. οι λογαριασμοί εμπόρων είναι προαιρετικοί, δεν χρειάζεται να έχετε έναν ως επιχείρηση ηλεκτρονικού εμπορίου

Πίνακας περιεχομένων:

???? Πότε ξεκινά η διαδικασία πληρωμής;
???? Πώς συνεργάζονται και οι τρεις
???? Τι είναι η πύλη πληρωμής;
???? Τι είναι ένας επεξεργαστής πληρωμών;
???? Τι είναι ο λογαριασμός εμπόρου;
???? ΠΑΡΑΓΓΕΛΙΑΣ

Πότε ξεκινά η διαδικασία πληρωμής;

Τα βασικά στοιχεία που πρέπει να λάβετε ως επαγγελματίας ηλεκτρονικού εμπορίου περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:

  • Name Ένα όνομα τομέα (όπως xyzbusiness.com)
  • 🏗️ Μια ποιοτική πλατφόρμα ιστότοπου ηλεκτρονικού εμπορίου (όπως Shopify or BigCommerce)
  • 💻 Ποιότητα (όχι μόνο η φθηνότερη) φιλοξενία Ιστού (η φιλοξενία περιλαμβάνεται σε πλατφόρμες όπως Shopify, αλλά όχι με συστήματα όπως το WordPress / WooCommerce)
  • 💳 Ένας τρόπος αποδοχής πληρωμών από πελάτες - γνωστός και ως. επεξεργασία πληρωμής

Αυτό το τελευταίο μέρος είναι αυτό που πρόκειται να συζητήσουμε σήμερα.

Το πρώτο εκπληκτικό πράγμα σχετικά με την επεξεργασία πληρωμών είναι ότι λειτουργεί ανεξάρτητα από το κατάστημά σας ηλεκτρονικού εμπορίου. Είναι βασικά ένα εντελώς ξεχωριστό πράγμα / σύστημα που ενεργοποιείται μόνο όταν ο πελάτης σας είναι έτοιμος να πληρώσει.

Σκεφτείτε το αυτό τον τρόπο:

επεξεργασία πληρωμών

Σε αυτό το μοντέλο, το επίπεδο επεξεργασίας πληρωμών λειτουργεί ξεχωριστά και μπαίνει στο παιχνίδι μόνο όταν χρειάζεται.

Όταν εκτελείτε ένα τυπικό κατάστημα ηλεκτρονικού εμπορίου, έχετε την κύρια πλατφόρμα / σύστημα καταστήματος (όπως Shopify ή WooCommerce) για να φροντίσετε να εκτελέσετε τον ιστότοπο του καταστήματός σας - προβάλλοντας τα προϊόντα σας, επιτρέποντας στους πελάτες να τα περιηγηθούν και να κάνουν παραγγελίες Στη συνέχεια, η πραγματική επεξεργασία των πληρωμών πραγματοποιείται συνήθως εκτός ιστότοπου. Το κατάστημά σας συνδέεται μόνο με τον μηχανισμό επεξεργασίας πληρωμών και στέλνει όλες τις βασικές λεπτομέρειες για την εκτέλεση του.

Αυτό γίνεται με αυτόν τον τρόπο για μερικούς λόγους. Πρώτον, είναι ένα πολύ πιο ασφαλές μοντέλο. Σε αυτήν, είναι η πλατφόρμα επεξεργασίας πληρωμών που πρέπει να ανησυχεί για τα θέματα ασφαλείας και να διασφαλίζει ότι οι συναλλαγές διατηρούνται ασφαλείς. Εάν δεν ήταν για αυτήν την εξωτερική επεξεργασία πληρωμών, θα έπρεπε να κάνετε όλη αυτή τη δουλειά.

Ο δεύτερος λόγος είναι ότι οι διάφοροι μηχανισμοί επεξεργασίας πληρωμών, οι κανόνες και οι κανονισμοί τείνουν να αλλάζουν κάθε φορά, και θα ήταν δύσκολο (αν όχι αδύνατο) να τα παρακολουθήσετε εάν το κάνατε μόνοι σας. Και πάλι, έχετε την πλατφόρμα επεξεργασίας πληρωμών που κάνει αυτήν τη δουλειά.

Τέλος, είναι επίσης μια πιο αξιόπιστη ρύθμιση από την άποψη του πελάτη. Για παράδειγμα, είμαι σίγουρος ότι θα έχετε πολύ μεγαλύτερη αυτοπεποίθηση εισάγοντας τα στοιχεία της πιστωτικής σας κάρτας μέσω PayPal από ότι σε κάποιο τυχαίο ηλεκτρονικό κατάστημα που δεν έχετε ακόμη εμπιστοσύνη.

Τώρα, με όλα τα πράγματα που λαμβάνονται υπόψη, το μεγαλύτερο πλεονέκτημα αυτής της ρύθμισης εκτός ιστότοπου με την επεξεργασία πληρωμών είναι ότι εσείς - ο ιδιοκτήτης του καταστήματος - απλά δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για κανένα από αυτά τα στοιχεία της πιστωτικής κάρτας και μπορείτε απλά να το αφήσετε στους επαγγελματίες .

Μπορείτε να εστιάσετε στην επιχειρηματική δραστηριότητα και στην πραγματική δημιουργία πωλήσεων, ενώ κάποιος άλλος διασφαλίζει ότι όλες οι πληρωμές υποβάλλονται σε σωστή επεξεργασία.

Με αυτά, υπάρχουν τρία κύρια στοιχεία ενός συστήματος επεξεργασίας πληρωμών. Ναι, το μαντέψατε. αυτοί είναι:

  • πύλη πληρωμής
  • επεξεργαστή πληρωμών
  • εμπορικού λογαριασμού

Λοιπόν, ποια είναι ακριβώς η διαφορά μεταξύ μιας πύλης πληρωμών, ενός επεξεργαστή πληρωμών και ενός λογαριασμού εμπόρου;

Και τα τρία στοιχεία συνεργάζονται για τη μεταφορά χρημάτων από τον πελάτη στον έμπορο (εσείς), αλλά βοηθά να κατανοήσουμε τι κάνει το καθένα από αυτά κατά τη διάρκεια της διαδικασίας:

Πώς συνεργάζονται και οι τρεις

Δείτε πώς συμβαίνει η μαγεία όταν ένας πελάτης υποβάλλει μια παραγγελία στο κατάστημά σας ηλεκτρονικού εμπορίου και, στη συνέχεια, πληρώνει για αυτήν:

βήματα επεξεργασίας πληρωμών

Μόλις ο πελάτης επιλέξει ένα προϊόν και είναι έτοιμος να πληρώσει, καθένα από τα τρία στοιχεία χειρίζεται τη δική του μοναδική εργασία:

  • Η πύλη πληρωμών φροντίζει να στείλει το αίτημα συναλλαγής στον κατάλληλο επεξεργαστή πληρωμών ή στον εκδότη της εταιρείας πιστωτικών καρτών.
  • Ο επεξεργαστής πληρωμών, όπως θα περιμένατε, επεξεργάζεται την πληρωμή - διασφαλίζοντας ότι έχει υποβληθεί σωστά, ότι ο πελάτης έχει στη διάθεσή του χρήματα και ότι όλα τα στοιχεία πληρωμής έχουν υποβληθεί σωστά.
  • Ο λογαριασμός εμπόρου είναι όπου τα χρήματα κατατίθενται όταν ολοκληρωθεί με επιτυχία η επεξεργασία.

Ουσιαστικά όλα πηγαίνουν από την πύλη πληρωμών → επεξεργαστής πληρωμών → λογαριασμός εμπόρου.

Ενώ είμαι σε αυτό, είναι επίσης καλό να θυμάστε ότι σε ορισμένες ρυθμίσεις, και τα τρία στοιχεία είναι κρυμμένα κάτω από μια εταιρεία ομπρέλα. Με άλλα λόγια, ο ιδιοκτήτης του καταστήματος συνήθως δεν χρειάζεται να ασχοληθεί με τρεις ξεχωριστές οντότητες μεμονωμένα, αλλά μπορεί αντ 'αυτού να συνεργαστεί με μία εταιρεία που λειτουργεί και ως οι τρεις.

Τώρα με λίγο περισσότερες λεπτομέρειες:

🚪 Τι είναι η πύλη πληρωμής;

Η πύλη πληρωμής είναι ένας μεσάζων μεταξύ του διαδικτυακού σας καταστήματος και του επεξεργαστή πληρωμών που λαμβάνει την πληρωμή από τον πελάτη σας.

Όταν ένας πελάτης εισάγει τα στοιχεία πληρωμής του στον ιστότοπό σας (αυτός μπορεί να είναι ο αριθμός της πιστωτικής κάρτας ή οποιοσδήποτε άλλος τρόπος πληρωμής), η πύλη πληρωμής στέλνει αυτά τα δεδομένα με ασφάλεια στον επεξεργαστή πληρωμών.

Ακολουθούν ορισμένα από τα κύρια οφέλη από τη χρήση μιας πύλης πληρωμής:

1. Η ασφάλεια δεν είναι δική σας δουλειά:

Αυτό το πιο σημαντικό πλεονέκτημα των πυλών πληρωμής είναι η ασφάλεια που προσφέρουν το κατάστημά σας ηλεκτρονικού εμπορίου, το οποίο με τη σειρά του διασφαλίζει ότι οι πελάτες σας μπορούν να αγοράσουν με αυτοπεποίθηση.

Όσον αφορά τις επιθέσεις στον κυβερνοχώρο, το ηλεκτρονικό εμπόριο είναι μια εξαιρετικά ευάλωτη βιομηχανία λόγω των ευαίσθητων πληροφοριών που ανταλλάσσονται σε ιστότοπους. Στην πραγματικότητα, 32.4% όλων των κυβερνοεπιθέσεων πραγματοποιούνται σε ιστότοπους ηλεκτρονικού εμπορίου.

Αυτό που κάνει μια πύλη πληρωμών είναι η φροντίδα όλων των πτυχών που σχετίζονται με την ασφάλεια της συναλλαγής και διασφαλίζει ότι τα χρήματα φτάνουν στον προορισμό τους με ασφάλεια χωρίς τίποτα να διαρρεύσει.

Η πύλη κρυπτογραφεί όλα τα δεδομένα και τα στέλνει μέσω SSL. Στη συνέχεια, συνεργάζεται με τον επεξεργαστή πληρωμών για να προσδιορίσει εάν η πληρωμή είναι νόμιμη.

2. Εύκολη ενσωμάτωση:

Οι πύλες πληρωμών ενσωματώνονται εύκολα με δημοφιλείς πλατφόρμες ηλεκτρονικού εμπορίου όπως Shopify, WooCommerce, BigCommerceκαι Magento.

Shopify, για παράδειγμα, ενσωματώνεται σε πάνω από 100 πύλες πληρωμής, συμπεριλαμβανομένων των Stripe, PayPal, Authorize.Net και 2checkout μεταξύ άλλων. Έχουν επίσης το δικό τους σύστημα πληρωμών εκτός κουτιού το οποίο τροφοδοτείται από τη Stripe, αποφεύγοντας την ταλαιπωρία του να πρέπει να εγγραφείτε για πύλη τρίτου μέρους.

Το Amazon Payments είναι επίσης μια φανταστική προσθήκη στο κατάστημα ηλεκτρονικού εμπορίου σας, καθώς τραβά αυτόματα τις πληροφορίες πληρωμής και αποστολής που είναι αποθηκευμένες στο Amazon, επομένως επιταχύνετε τη διαδικασία πληρωμής και αυξάνοντας τα ποσοστά μετατροπής σας.

3. Έργα 24/7:

Το σπουδαίο πράγμα σχετικά με τις διαδικτυακές πωλήσεις είναι ότι δεν χρειάζεται να είστε παρών μπροστά από τον υπολογιστή σας όταν πραγματοποιούνται οι πωλήσεις. Όλα λειτουργούν βασικά στο αυτόματο πιλότο - αλλά τα γνωρίζετε ήδη.

Η ιστορία είναι παρόμοια με τις πύλες πληρωμής. Λειτουργούν όλο το εικοσιτετράωρο και μπορούν να επεξεργαστούν την πληρωμή ενός πελάτη, ανεξάρτητα από την ώρα που πραγματοποιούν την αγορά.

4. Διατίθενται πολλές επιλογές πληρωμής:

Στο επίπεδο βάσης, η πύλη πληρωμής σας πρέπει να δέχεται συναλλαγές με χρεωστική κάρτα και πιστωτική κάρτα. Ωστόσο, μπορεί να θέλετε να αναζητήσετε κάτι πιο εξελιγμένο που μπορεί να υποστηρίξει πληρωμές μέσω PayPal, καθώς και κουπόνια δώρων και ίσως άλλες μεθόδους.

Ελέγξτε επίσης εάν η πύλη πληρωμής σας υποστηρίζει "σημείο πώλησης". Ενδέχεται να έχετε την ευκαιρία να λάβετε δωρεάν πρόγραμμα ανάγνωσης καρτών, ώστε να μπορείτε να δέχεστε πληρωμές εν κινήσει σε εκδηλώσεις ή στο κατάστημα λιανικής.

5. Λειτουργεί με πολλαπλά νομίσματα:

Αν έχετε σχέδια να πουλήσετε σε πελάτες στο εξωτερικό, τότε αξίζει να εξετάσετε μια πύλη που υποστηρίζει και δέχεται ξένα νομίσματα.

Ωστόσο, αξίζει να σημειωθεί ότι αυτές οι συναλλαγές μπορεί να σας κοστίσουν περισσότερο από τις πληρωμές στη χώρα σας.

6. Διορατική αναφορά:

Οι πύλες πληρωμής μπορούν να σας προσφέρουν αναφορές σε πραγματικό χρόνο, ώστε να μπορείτε να συλλέξετε πληροφορίες σχετικά με την κατάσταση της επιχείρησής σας, μέχρι το λεπτό.

Αυτό είναι υπέροχο όταν θέλετε να δείτε πώς έχει αποδειχθεί μια δεδομένη προσφορά σας ή τι μπορείτε να κάνετε για να αυξήσετε τις εποχιακές πωλήσεις. Αλλά αυτή είναι μόνο η κορυφή του παγόβουνου. καλές αναφορές είναι πολύτιμες από μόνες τους!

Το κόστος χρήσης πυλών πληρωμής

Δυστυχώς, το κόστος είναι η πιο περίπλοκη πτυχή της χρήσης μιας πύλης πληρωμής. Βασικά, δεν υπάρχει καμία τιμή. Αντ 'αυτού, συνήθως πρέπει να ασχοληθείτε με μια σειρά μικρότερων χρεώσεων που συνδέονται με διαφορετικά μέρη του τρόπου λειτουργίας της πύλης πληρωμής.

Συνήθως, υπάρχουν τρία στοιχεία της τελικής τιμής:

  • Κόστος εγκατάστασης - κυμαίνεται από 0 $ - 250 $. Εάν δεν έχετε επιλέξει την πλατφόρμα ηλεκτρονικού εμπορίου σας, τότε αναζητήστε αυτές που έχουν ήδη ενσωματωμένη πύλη πληρωμής, όπως Shopify.
  • Μηνιαίο κόστος - 10 $ - 50 $.
  • αμοιβές συναλλαγής - αυτά είναι διπλάσια. Συνήθως, είναι 0.00 $ - 0.25 $ + 1% - 5% ανά κάθε συναλλαγή. Για να το καταστήσετε σαφές, πρέπει να πληρώσετε τόσο το σταθερό τέλος όσο και το ποσοστό της συναλλαγής.

Οι περισσότερες πύλες προσφέρουν εκπτώσεις με βάση τον όγκο των πωλήσεων που λαμβάνετε.

👉 Συζητάμε το θέμα των πυλών πληρωμών σε βάθος σε μια άλλη ανάρτηση όπου επίσης αναφέρουμε οι κορυφαίες 5 πύλες πληρωμής στην αγορά. Τσέκαρέ το. Ακολουθεί η σύντομη λίστα σε περίπτωση που είστε περίεργοι:

  1. Γραμμή Πληρωμής
  2. Ταινία
  3. Authorize.Net
  4. PayPal
  5. 2Checkout

Και πάλι, μπορείτε να μάθετε περισσότερα για αυτά και τις τιμές του καθενός στον αναλυτικό μας πόρο.

What's️ Τι είναι ένας επεξεργαστής πληρωμών;

Οι επεξεργαστές πληρωμών είναι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που εργάζονται στο παρασκήνιο για να παρέχουν όλες τις υπηρεσίες επεξεργασίας πληρωμών που χρησιμοποιούνται από έναν διαδικτυακό έμπορο. Αυτές οι εταιρείες έχουν συνήθως συνεργασίες με άλλες εταιρείες που ασχολούνται άμεσα με καταναλωτές ή εμπόρους.

Ο επεξεργαστής πληρωμών συνδέεται τόσο στον λογαριασμό εμπόρου όσο και στην πύλη πληρωμών, διαβιβάζοντας γρήγορα πληροφορίες εμπρός και πίσω, διατηρώντας τις ασφαλείς και σχεδόν στιγμιαίες στον τελικό χρήστη.

Με απλούς όρους, ο επεξεργαστής πληρωμών λαμβάνει τις πληροφορίες σχετικά με τη συναλλαγή από την πύλη πληρωμής, την επικυρώνει, την εκτελεί και, στη συνέχεια, καταθέτει τα χρήματα στον λογαριασμό εμπόρου. Ειδοποιεί επίσης την πύλη πληρωμής εάν η συναλλαγή ήταν επιτυχής.

Όπως έχουμε αναφέρει προηγουμένως, η επιλογή του επεξεργαστή πληρωμών σας δεν είναι αποκλειστική απόφαση του ατόμου που θα είναι υπεύθυνος για τη χρηματοδότηση. Ένας επεξεργαστής πληρωμών είναι ζωτικής σημασίας για να διασφαλίσετε ότι έχετε ένα καλό ποσοστό μετατροπών, επομένως είναι μια απόφαση που δεν θέλετε να λάβετε ελαφρά.

Μια γρήγορη λίστα με τους κορυφαίους επεξεργαστές πληρωμών

Υπάρχει μια πληθώρα επεξεργαστών πληρωμών για να διαλέξετε, αλλά το έχουμε περιορίσει στα καλύτερα:

1. Γραμμή Πληρωμής

Γραμμή Πληρωμής είναι ιδιαίτερα γνωστή για τις ειλικρινείς πρακτικές πωλήσεων και τη συνολική διαφάνεια. Λοιπόν, μπορεί να μην είναι ο φθηνότερος επεξεργαστής πληρωμών στην αγορά, αλλά μπορείτε να στοιχηματίσετε ότι αυτό που υπόσχεται είναι αυτό που τελικά προσφέρει. Η δομή τιμολόγησης της ανταλλαγής Payline είναι, ασφαλώς, πολύ πιο διαφανής σε σύγκριση με τα τυπικά χρονοδιαγράμματα κόστους που προσφέρονται από άλλες λύσεις.

Στην ουσία, η Payline σας δίνει το πλεονέκτημα ότι γνωρίζετε τα τέλη πληρωμής και τα ποσοστά που θα επιβαρύνει η επιχείρησή σας εκ των προτέρων. Κατά συνέπεια, θα μπορείτε να σχεδιάσετε τις διαδικασίες πωλήσεών σας ανάλογα, ώστε να ελαχιστοποιήσετε τις χρεώσεις συναλλαγών σας σε μεγάλες αποστάσεις.

paylineata

Εχοντας πεί αυτό, Γραμμή Πληρωμής είναι ένας ολιστικός επεξεργαστής που υπερβαίνει τις διαδικτυακές πληρωμές για να διευκολύνει τις πληρωμές στο κατάστημα, καθώς και τις πληρωμές μέσω κινητού. Το Payline Connect είναι η εφαρμογή πληρωμής ηλεκτρονικού εμπορίου και ενσωματώνεται σε περισσότερες από 175 πλατφόρμες καλαθιών αγορών. Αυτό του επιτρέπει να επεξεργάζεται με ασφάλεια τις ηλεκτρονικές πληρωμές και τις κάρτες σε ένα ευρύ φάσμα ηλεκτρονικών καταστημάτων.

Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι η Payline προσφέρει δυνατότητες χρέωσης συνδρομής δωρεάν. Φυσικά, μπορείτε να αξιοποιήσετε τις επαναλαμβανόμενες χρεώσεις για συνδρομές, υπηρεσίες ή προϊόντα.

2. PayPal

Από την ίδρυσή του στο 1998, PayPal έχει γίνει ο μεγαλύτερος παίκτης στο παιχνίδι επεξεργασίας πληρωμών. Η εταιρεία λειτουργεί τώρα σε περισσότερες από 200 χώρες / περιοχές και υποστηρίζει ~ 25 διαφορετικά νομίσματα.

Το PayPal μπορεί να ενσωματωθεί απευθείας στον ιστότοπό σας και, λόγω της εξοικείωσής του με τους πελάτες σε όλο τον κόσμο, είναι εξαιρετικά αξιόπιστο. Η ευελιξία του PayPal είναι πραγματικά μεγάλη. Μπορείτε να επεξεργαστείτε πληρωμές όχι μόνο μέσω του καταστήματος ηλεκτρονικού εμπορίου, αλλά και μέσα σε μια εφαρμογή, ακόμη και στο φυσικό σας κατάστημα.

paypal

3. Ταινία

Ταινία περιγράφει τον εαυτό της ως «προγραμματιστή-κεντρικό» και είναι ένας πολύ κατάλληλος όρος, καθώς το μεγαλύτερο πλεονέκτημα της Stripe είναι πόσο προσαρμόσιμο είναι. Το Stripe's API σας επιτρέπει ή τον προγραμματιστή σας να πειραματιστείτε και να δημιουργήσετε μια εμπειρία που ταιριάζει απόλυτα στην επιχείρησή σας.

Το Stripe είναι διαθέσιμο σε 20+ χώρες και σας επιτρέπει να δέχεστε περισσότερα από 135 διαφορετικά νομίσματα! Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να χρεώσετε τους πελάτες σας στο τοπικό τους νόμισμα ενώ εξακολουθείτε να λαμβάνετε χρήματα στο δικό σας.

ρίγα

Φυσικά, το Stripe σάς επιτρέπει να επεξεργάζεστε πληρωμές με χρεωστική και πιστωτική κάρτα.

4. Πλατεία

Πλατεία είναι μια φανταστική επιλογή για ένα κατάστημα που θέλει να πουλήσει online ή εκτός σύνδεσης.

Η Square προσφέρει μια γκάμα συσκευών που μπορείτε να ρυθμίσετε στο φυσικό σας κατάστημα, από απλούς αναγνώστες magstripe clip-on που τοποθετείτε στο τηλέφωνό σας, έως χαλάκια, τερματικά, βάσεις και ακόμη και πλήρη μητρώα.

Η πλατεία είναι επίσης απίστευτα διαισθητική και κατανοητή για αρχάριους. Το σύστημα σημείων πώλησης (που είναι δωρεάν) είναι το πραγματικό πρόσθετο όφελος. Προηγμένες δυνατότητες, όπως ψηφιακές αποδείξεις με ενσωματωμένες φόρμες ανατροφοδότησης, κόστος διαχωρισμού καρτών, καθώς και διαχείριση αποθέματος για παρακολούθηση αποθεμάτων είναι δωρεάν.

πλατεία

👉 Εάν θέλετε να μάθετε περισσότερα σχετικά με το τι είναι οι επεξεργαστές πληρωμών, δείτε εδώ τον σε βάθος ορισμό μας.

Αλλά περιμένετε, υπάρχουν περισσότερα!

Ακόμα κι αν δεν είναι καθαρός επεξεργαστής πληρωμών, συνιστούμε επίσης να ξεκινήσετε TransferWise εάν πρόκειται να αντιμετωπίσετε οποιονδήποτε επεξεργαστή πληρωμών και ειδικά εάν θέλετε να αποδεχτείτε πληρωμές σε πολλά νομίσματα.

Σε ένα τέτοιο σενάριο (αποδοχή πολλαπλών νομισμάτων), συνήθως θα χάσετε ένα αρκετά μεγάλο ποσό από διαφορετικά τέλη μετατροπής όταν προσπαθείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων. Εδώ μπαίνει το TransferWise.

Η TransferWise σας παρέχει στοιχεία τοπικής τράπεζας για το Ηνωμένο Βασίλειο, την Ευρωζώνη, την Αυστραλία και τις ΗΠΑ. Και δεν χρειάζεστε τοπική διεύθυνση (η οποία είναι συνήθως μια σοβαρή πρόκληση εάν θέλετε να αποκτήσετε αυτούς τους λογαριασμούς μόνοι σας).

transferwise

Αυτή η ρύθμιση σημαίνει ότι μπορείτε να ζητήσετε πληρωμές όπως ένας τοπικός, όπου κι αν βρίσκεστε. Στη συνέχεια, μπορείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων με χαμηλές χρεώσεις, ελαχιστοποιώντας έτσι το κόστος μετατροπής νομίσματος.

💰 Τι είναι ένας λογαριασμός εμπόρου;

Ένας εμπορικός λογαριασμός είναι ένας ειδικός τύπος τραπεζικού λογαριασμού. Αυτός ο λογαριασμός επιτρέπει στην επιχείρησή σας να δέχεται πληρωμές μέσω πιστωτικών και χρεωστικών καρτών που προέρχονται από έναν επεξεργαστή πληρωμών.

Αξίζει να σημειωθεί ότι οι λογαριασμοί εμπόρων ονομάζονται συχνά MID (ή εμπορικά αναγνωριστικά).

Όταν μια συναλλαγή εκκαθαριστεί σε επίπεδο επεξεργαστή πληρωμών, τότε τα χρήματα μπορούν να κατατεθούν στον λογαριασμό εμπόρου. Από εκεί, μπορούν να μεταφερθούν στον κύριο τραπεζικό λογαριασμό της επιχείρησής σας.

Η δυσκολία με τους λογαριασμούς εμπόρων είναι ότι δεν είναι πάντα εύκολο να εγκριθείτε για έναν με την τράπεζά σας. Υπάρχουν πολλά χαρτιά και οι απαιτήσεις αλλάζουν μαζικά από περιοχή σε περιοχή.

Υπάρχει μια ποικιλία εταιρειών, χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και τραπεζών που προσφέρουν εμπορικούς λογαριασμούς. Ωστόσο, ποια θα είναι διαθέσιμα για εσάς εξαρτάται κυρίως από την τοποθεσία και τη χώρα σας. Ερευνήστε την τοπική αγορά σας προτού αποφασίσετε για έναν λογαριασμό εμπόρου εάν πραγματικά χρειάζεστε έναν - όπως είπα, σε πολλές περιπτώσεις, δεν το κάνετε - μπορείτε να έχετε τον επεξεργαστή πληρωμών σας να χειριστεί όλη τη δουλειά.

Ναι, πολλές εταιρείες επεξεργασίας πληρωμών και πύλης πληρωμών παρέχουν επίσης λογαριασμούς εμπόρων. Το μόνο μειονέκτημα εδώ είναι ότι θα υπάρξουν επιπλέον χρεώσεις όταν προσπαθείτε να αποσύρετε τα χρήματά σας από τον επεξεργαστή στον κανονικό λογαριασμό της επιχείρησής σας. Μιλώντας εκ των οποίων:

Εναλλακτικές επιλογές λογαριασμού εμπόρου

Όπως είπα, δεν χρειάζεται να έχετε λογαριασμό εμπόρου για να λειτουργείτε αποτελεσματικά το ηλεκτρονικό σας κατάστημα. Στην πραγματικότητα, μπορείτε να συλλέξετε πληρωμές από τους πελάτες σας και, στη συνέχεια, να τις καταθέσετε στον κανονικό τραπεζικό λογαριασμό σας χωρίς ενδιάμεσο λογαριασμό εμπόρου. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να εγγραφείτε με έναν επεξεργαστή πληρωμών που προσφέρει τέτοιου είδους υπηρεσίες.

Οι πιο δημοφιλείς επιλογές στην αγορά είναι:

Όπως μπορείτε να δείτε, αυτοί είναι οι «συνηθισμένοι ύποπτοι» ξανά. Αυτές οι εταιρείες προσφέρουν ολόκληρο το πακέτο - τα πάντα, από πύλη πληρωμών, έως επεξεργαστή πληρωμών, έως πλήρες σύστημα επεξεργασίας πληρωμών. Επιλέγοντας ένα από αυτά, βασικά φροντίζετε όλες τις ανάγκες επεξεργασίας πληρωμών του καταστήματός σας.

👉 Εάν θέλετε να μάθετε περισσότερα σχετικά με τους λογαριασμούς εμπόρων, δείτε εδώ τον σε βάθος ορισμό μας.

Συνοψίζονται οι λογαριασμοί εμπόρων, οι επεξεργαστές πληρωμών και οι πύλες πληρωμής

Νωρίτερα, σας έδειξα ένα απλοποιημένο μοντέλο για το πώς συνεργάζονται οι πύλες πληρωμής, οι επεξεργαστές πληρωμών και οι λογαριασμοί εμπόρων. Αυτό:

βήματα επεξεργασίας πληρωμών

Αλλά τώρα που έχουμε εξηγήσει λεπτομερώς τη διαφορά μεταξύ κάθε στοιχείου, μπορούμε να ολοκληρώσουμε τους ρόλους τους λίγο περισσότερο. Θα σας καθοδηγήσω σε μια τυπική συναλλαγή σε ένα υποθετικό κατάστημα ηλεκτρονικού εμπορίου:

1. Ένας πελάτης αγοράζει ένα αντικείμενο:

Ένας πελάτης μπαίνει σε ένα ηλεκτρονικό κατάστημα, βρίσκει ένα δροσερό προϊόν και αποφασίζει να το αγοράσει χρησιμοποιώντας το δικό του πιστωτική κάρτα. Κάνουν κλικ στο Αγορά κουμπί και περιμένετε λίγα δευτερόλεπτα. Καθώς περνούν αυτά τα δευτερόλεπτα, εμφανίζονται τα ακόλουθα βήματα:

2. Τα στοιχεία συναλλαγής του πελάτη αποστέλλονται μέσω της πύλης πληρωμής:

Τα στοιχεία προσωπικής και πιστωτικής κάρτας του πελάτη αποστέλλονται μέσω της πύλης πληρωμής. Τα στοιχεία της συναλλαγής μεταβιβάζονται με ασφάλεια από την πύλη στον επεξεργαστή πληρωμών, αναφέροντας τον αριθμό ταυτότητας του εμπόρου και διαβιβάζοντας τα στοιχεία συναλλαγής του λογαριασμού εμπόρου.

Όπως μπορείτε να δείτε, και οι τρεις (πύλη, επεξεργαστής πληρωμών και λογαριασμός εμπόρου) χρησιμοποιούνται σε αυτό το βήμα.

3. Ο επεξεργαστής πληρωμών του εμπόρου λαμβάνει επίσης τα στοιχεία της συναλλαγής:

Εκτός από την αποστολή των στοιχείων συναλλαγής στον λογαριασμό εμπόρου, ο επεξεργαστής πληρωμών έχει επίσης τη δουλειά να επικοινωνήσει με το εκδότρια τράπεζα της πιστωτικής κάρτας που χρησιμοποιήθηκε. Αυτός ο έλεγχος έχει σκοπό να διασφαλίσει ότι ο πελάτης έχει αρκετά χρήματα και ότι είναι μια νόμιμη κάρτα.

Για να είμαστε πιο ακριβείς, υπάρχει στην πραγματικότητα ένα δίκτυο πιστωτικών καρτών που λειτουργεί ως μεσάζων μεταξύ του επεξεργαστή πληρωμών και της τράπεζας έκδοσης. Το δίκτυο πιστωτικών καρτών είναι αυτό που εντοπίζει την τράπεζα που χρειάζεται.

4. Η εκδότρια κάρτα του πελάτη αποδέχεται ή απορρίπτει την αγορά:

Ανεξάρτητα από το αν η πληρωμή γίνεται αποδεκτή ή απορρίπτεται, αυτές οι πληροφορίες επιστρέφουν μέσω του δικτύου πιστωτικών καρτών και στον επεξεργαστή πληρωμών.

5. Ο επεξεργαστής πληρωμών του εμπόρου στέλνει τα αποτελέσματα πίσω στην πύλη πληρωμής:

Ας υποθέσουμε ότι η συναλλαγή εγκρίθηκε. Ο επεξεργαστής πληρωμών μεταδίδει αυτές τις πληροφορίες στην πύλη πληρωμής, η οποία στη συνέχεια αποθηκεύει τα αποτελέσματα έτσι ώστε ο ιστότοπος του εμπόρου να μπορεί να ολοκληρώσει τη συναλλαγή.

6. Ο έμπορος πληρώνεται:

Η τράπεζα που εξέδωσε την κάρτα του πελάτη αποδεσμεύει χρήματα στην τράπεζα του εμπόρου. Μετά από μια σύντομη περίοδο διακανονισμού, η τράπεζα του εμπόρου ρίχνει αυτά τα χρήματα στον λογαριασμό εμπόρου.

Εναλλακτικά, ο επεξεργαστής πληρωμών ρίχνει τα χρήματα στον δικό του λογαριασμό εμπόρου και, στη συνέχεια, επιτρέπει στον έμπορο να αποσύρει αυτά τα χρήματα στον τυπικό τραπεζικό λογαριασμό του.

Έχετε απορίες σχετικά με τη διαδικασία πληρωμής;

Η κατανόηση των βασικών λεπτομερειών σχετικά με τον τρόπο λειτουργίας της επεξεργασίας πληρωμών είναι απαραίτητη εάν θέλετε να εκτελέσετε ένα αποτελεσματικό κατάστημα ηλεκτρονικού εμπορίου.

Οι ακριβείς διαφορές μεταξύ των επεξεργαστών πληρωμών, των πυλών πληρωμής και των λογαριασμών εμπόρων δεν είναι αρχικά ξεκάθαρες. Ωστόσο, τα γραφικά και τα παραπάνω περιγράμματα θα σας δώσουν μια αξιοπρεπή ιδέα για το πώς λειτουργεί όλη η διαδικασία.

Εάν εξακολουθείτε να είστε μπερδεμένοι ή θέλετε να εκφράσετε τη γνώμη σας για το θέμα, ενημερώστε μας στην παρακάτω ενότητα σχολίων.

Κάρολ Κ

Κάρολ Κ. (@carlosinho) είναι μια φιγούρα-εξωτερικό, blogger και δημοσιευμένος συγγραφέας του "Ολοκληρωμένο WordPressΤο έργο του έχει προβληθεί σε όλο τον Ιστό σε ιστότοπους όπως: Ahrefs.com, Smashing Magazine, Adobe.com και άλλοι.