Η επεξεργασία πληρωμών είναι ίσως το πιο εκφοβιστικό στοιχείο του συνόλου του παζλ «online πώληση» όταν μόλις ξεκινήσετε. Και αυτό είναι απολύτως κατανοητό.
Σε τελική ανάλυση, αυτό είναι το μέρος της εργασίας - όπως είστε ξεκινώντας ένα νέο ηλεκτρονικό κατάστημα - από όπου αρχίζετε να ασχολείστε με τα οικονομικά στοιχεία των πελατών σας, όπως αριθμούς πιστωτικών καρτών, ευαίσθητα προσωπικά δεδομένα κ.λπ. .
Ευτυχώς, η επεξεργασία πληρωμών δεν είναι τόσο δύσκολο να το καταλάβεις μόλις αρχίσεις να το εξετάζεις. Ως επί το πλείστον, η δύσκολη βαριά ανύψωση αντιμετωπίζεται από άλλες εταιρείες, ώστε να μπορείτε να εστιάσετε στον πυρήνα της επιχείρησής σας. Αλλά θα φτάσουμε σε αυτό ...
✨ Σε αυτόν τον οδηγό, ακολουθούμε βήμα-βήμα τα βασικά στοιχεία της διαδικασίας πληρωμής και εξηγούμε επίσης τη διαφορά μεταξύ ενός επεξεργαστή πληρωμών, μιας πύλης πληρωμών και ενός λογαριασμού εμπόρου.
Αρον άρον? Ακολουθεί μια σύνοψη των βασικών διαφορών μεταξύ των επεξεργαστών πληρωμών, των πυλών πληρωμής και των λογαριασμών εμπόρου:
- Πύλη πληρωμής - συνδέει το κατάστημα ηλεκτρονικού εμπορίου σας με τον επεξεργαστή πληρωμών. στέλνει ένα αίτημα συναλλαγής στον επεξεργαστή πληρωμών
- Επεξεργαστής πληρωμών - επεξεργάζεται το αίτημα από την πύλη και το εκτελεί - παίρνει τα χρήματα από τον πελάτη και το καταθέτει στον λογαριασμό εμπόρου σας ή σε λογαριασμό που διαχειρίζεται τρίτο μέρος
- Εμπορικός λογαριασμός - αυτό είναι όπου τα χρήματα κατατίθενται μετά από μια επιτυχημένη συναλλαγή. οι λογαριασμοί εμπόρων είναι προαιρετικοί, δεν χρειάζεται να έχετε έναν ως επιχείρηση ηλεκτρονικού εμπορίου
Πίνακας περιεχομένων:
???? Πότε ξεκινά η διαδικασία πληρωμής;
???? Πώς συνεργάζονται και οι τρεις
???? Τι είναι η πύλη πληρωμής;
???? Τι είναι ένας επεξεργαστής πληρωμών;
???? Τι είναι ο λογαριασμός εμπόρου;
???? Σύνοψη
Πότε ξεκινά η διαδικασία πληρωμής;
Τα βασικά στοιχεία που πρέπει να λάβετε ως επαγγελματίας ηλεκτρονικού εμπορίου περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:
- Name Ένα όνομα τομέα (όπως
xyzbusiness.com) - 🏗️ Μια ποιοτική πλατφόρμα ιστότοπου ηλεκτρονικού εμπορίου (όπως Shopify or BigCommerce)
- 💻 Ποιότητα (όχι μόνο η φθηνότερη) φιλοξενία Ιστού (η φιλοξενία περιλαμβάνεται σε πλατφόρμες όπως Shopify, αλλά όχι με συστήματα όπως το WordPress /WooCommerce)
- 💳 Ένας τρόπος αποδοχής πληρωμών από πελάτες - γνωστός και ως. επεξεργασία πληρωμής
Αυτό το τελευταίο μέρος είναι αυτό που πρόκειται να συζητήσουμε σήμερα.
Το πρώτο εκπληκτικό πράγμα σχετικά με την επεξεργασία πληρωμών είναι ότι λειτουργεί ανεξάρτητα από το κατάστημά σας ηλεκτρονικού εμπορίου. Είναι βασικά ένα εντελώς ξεχωριστό πράγμα / σύστημα που ενεργοποιείται μόνο όταν ο πελάτης σας είναι έτοιμος να πληρώσει.
Σκεφτείτε το αυτό τον τρόπο:
Σε αυτό το μοντέλο, το επίπεδο επεξεργασίας πληρωμών λειτουργεί ξεχωριστά και μπαίνει στο παιχνίδι μόνο όταν χρειάζεται.
Όταν εκτελείτε ένα τυπικό κατάστημα ηλεκτρονικού εμπορίου, έχετε την κύρια πλατφόρμα / σύστημα καταστήματος (όπως Shopify or WooCommerce) για να φροντίσετε να εκτελέσετε τον ιστότοπο του καταστήματός σας - προβάλλοντας τα προϊόντα σας, επιτρέποντας στους πελάτες να τα περιηγηθούν και να κάνουν παραγγελίες. Στη συνέχεια, η πραγματική επεξεργασία των πληρωμών πραγματοποιείται συνήθως εκτός ιστότοπου. Το κατάστημά σας συνδέεται μόνο με τον μηχανισμό επεξεργασίας πληρωμών και στέλνει όλες τις βασικές λεπτομέρειες για την εκτέλεση του.
Αυτό γίνεται με αυτόν τον τρόπο για μερικούς λόγους. Πρώτον, είναι ένα πολύ πιο ασφαλές μοντέλο. Σε αυτήν, είναι η πλατφόρμα επεξεργασίας πληρωμών που πρέπει να ανησυχεί για τα θέματα ασφαλείας και να διασφαλίζει ότι οι συναλλαγές διατηρούνται ασφαλείς. Εάν δεν ήταν για αυτήν την εξωτερική επεξεργασία πληρωμών, θα έπρεπε να κάνετε όλη αυτή τη δουλειά.
Ο δεύτερος λόγος είναι ότι οι διάφοροι μηχανισμοί επεξεργασίας πληρωμών, οι κανόνες και οι κανονισμοί τείνουν να αλλάζουν κάθε φορά, και θα ήταν δύσκολο (αν όχι αδύνατο) να τα παρακολουθήσετε εάν το κάνατε μόνοι σας. Και πάλι, έχετε την πλατφόρμα επεξεργασίας πληρωμών που κάνει αυτήν τη δουλειά.
Τέλος, είναι επίσης μια πιο αξιόπιστη ρύθμιση από την πλευρά του πελάτη. Για παράδειγμα, είμαι βέβαιος ότι θα είστε πολύ πιο σίγουροι όταν εισάγετε τα στοιχεία της πιστωτικής σας κάρτας μέσω PayPal παρά σε κάποιο τυχαίο ηλεκτρονικό κατάστημα που δεν εμπιστεύεστε ακόμη.
Τώρα, με όλα τα πράγματα που λαμβάνονται υπόψη, το μεγαλύτερο πλεονέκτημα αυτής της ρύθμισης εκτός ιστότοπου με την επεξεργασία πληρωμών είναι ότι εσείς - ο ιδιοκτήτης του καταστήματος - απλά δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για κανένα από αυτά τα στοιχεία της πιστωτικής κάρτας και μπορείτε απλά να το αφήσετε στους επαγγελματίες .
Μπορείτε να εστιάσετε στην επιχειρηματική δραστηριότητα και στην πραγματική δημιουργία πωλήσεων, ενώ κάποιος άλλος διασφαλίζει ότι όλες οι πληρωμές υποβάλλονται σε σωστή επεξεργασία.
Με αυτά, υπάρχουν τρία κύρια στοιχεία ενός συστήματος επεξεργασίας πληρωμών. Ναι, το μαντέψατε. αυτοί είναι:
- πύλη πληρωμής
- επεξεργαστή πληρωμών
- εμπορικού λογαριασμού
Λοιπόν, ποια είναι ακριβώς η διαφορά μεταξύ μιας πύλης πληρωμών, ενός επεξεργαστή πληρωμών και ενός λογαριασμού εμπόρου;
Και τα τρία στοιχεία συνεργάζονται για τη μεταφορά χρημάτων από τον πελάτη στον έμπορο (εσείς), αλλά βοηθά να κατανοήσουμε τι κάνει το καθένα από αυτά κατά τη διάρκεια της διαδικασίας:
Πώς συνεργάζονται και οι τρεις
Δείτε πώς συμβαίνει η μαγεία όταν ένας πελάτης υποβάλλει μια παραγγελία στο κατάστημά σας ηλεκτρονικού εμπορίου και, στη συνέχεια, πληρώνει για αυτήν:
Μόλις ο πελάτης επιλέξει ένα προϊόν και είναι έτοιμος να πληρώσει, καθένα από τα τρία στοιχεία χειρίζεται τη δική του μοναδική εργασία:
- Η πύλη πληρωμών φροντίζει να στείλει το αίτημα συναλλαγής στον κατάλληλο επεξεργαστή πληρωμών ή στον εκδότη της εταιρείας πιστωτικών καρτών.
- Ο επεξεργαστής πληρωμών, όπως θα περιμένατε, επεξεργάζεται την πληρωμή - διασφαλίζοντας ότι έχει υποβληθεί σωστά, ότι ο πελάτης έχει χρήματα στη διάθεσή του και ότι όλα τα στοιχεία πληρωμής έχουν υποβληθεί σωστά.
- Ο λογαριασμός εμπόρου είναι όπου τα χρήματα κατατίθενται όταν ολοκληρωθεί με επιτυχία η επεξεργασία.
Ουσιαστικά όλα πηγαίνουν από την πύλη πληρωμών → επεξεργαστής πληρωμών → λογαριασμός εμπόρου.
Όσο είμαι σε αυτό, είναι επίσης καλό να έχω κατά νου ότι σε ορισμένες ρυθμίσεις, και τα τρία στοιχεία κρύβονται κάτω από μια εταιρεία ομπρέλα. Με άλλα λόγια, ο ιδιοκτήτης του καταστήματος δεν χρειάζεται συνήθως να αντιμετωπίσει τρεις ξεχωριστές οντότητες μεμονωμένα, αλλά μπορεί να συνεργαστεί με μία μόνο εταιρεία που λειτουργεί ως και οι τρεις.
Τώρα με λίγο περισσότερες λεπτομέρειες:
🚪 Τι είναι η πύλη πληρωμής;
Η πύλη πληρωμής είναι ένας μεσάζων μεταξύ του διαδικτυακού σας καταστήματος και του επεξεργαστή πληρωμών που λαμβάνει την πληρωμή από τον πελάτη σας.
Όταν ένας πελάτης εισάγει τα στοιχεία πληρωμής του στον ιστότοπό σας (αυτός μπορεί να είναι ο αριθμός της πιστωτικής κάρτας ή οποιοσδήποτε άλλος τρόπος πληρωμής), η πύλη πληρωμής στέλνει αυτά τα δεδομένα με ασφάλεια στον επεξεργαστή πληρωμών.
Ακολουθούν ορισμένα από τα κύρια οφέλη από τη χρήση μιας πύλης πληρωμής:
Το κόστος χρήσης πυλών πληρωμής
Δυστυχώς, το κόστος είναι η πιο περίπλοκη πτυχή της χρήσης μιας πύλης πληρωμής. Βασικά, δεν υπάρχει καμία τιμή. Αντ 'αυτού, συνήθως πρέπει να ασχοληθείτε με μια σειρά μικρότερων χρεώσεων που συνδέονται με διαφορετικά μέρη του τρόπου λειτουργίας της πύλης πληρωμής.
Συνήθως, υπάρχουν τρία στοιχεία της τελικής τιμής:
- Κόστος εγκατάστασης - κυμαίνεται από 0 $ - 250 $. Εάν δεν έχετε επιλέξει την πλατφόρμα ηλεκτρονικού εμπορίου σας, τότε αναζητήστε αυτές που έχουν ήδη ενσωματωμένη πύλη πληρωμής, όπως Shopify.
- Μηνιαίο κόστος - 10 $ - 50 $.
- αμοιβές συναλλαγής - αυτά είναι διπλάσια. Συνήθως, είναι 0.00 $ - 0.25 $ + 1% - 5% ανά κάθε συναλλαγή. Για να καταστεί σαφές, πρέπει να πληρώσετε τόσο το σταθερό τέλος όσο και το ποσοστό της συναλλαγής.
Οι περισσότερες πύλες προσφέρουν εκπτώσεις με βάση τον όγκο των πωλήσεων που λαμβάνετε.
👉 Συζητάμε το θέμα των πυλών πληρωμών σε βάθος σε μια άλλη ανάρτηση όπου επίσης αναφέρουμε οι κορυφαίες 5 πύλες πληρωμής στην αγορά. Τσέκαρέ το. Ακολουθεί η σύντομη λίστα σε περίπτωση που είστε περίεργοι:
Και πάλι, μπορείτε να μάθετε περισσότερα για αυτά και τις τιμές του καθενός στον αναλυτικό μας πόρο.
What's️ Τι είναι ένας επεξεργαστής πληρωμών;
Οι επεξεργαστές πληρωμών είναι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που εργάζονται στο παρασκήνιο για να παρέχουν όλες τις υπηρεσίες επεξεργασίας πληρωμών που χρησιμοποιούνται από έναν διαδικτυακό έμπορο. Αυτές οι εταιρείες έχουν συνήθως συνεργασίες με άλλες εταιρείες που ασχολούνται άμεσα με καταναλωτές ή εμπόρους.
Ο επεξεργαστής πληρωμών συνδέεται τόσο με τον λογαριασμό εμπόρου όσο και με την πύλη πληρωμής, μεταβιβάζοντας γρήγορα πληροφορίες εμπρός και πίσω, διατηρώντας τις ασφαλείς και σχεδόν στιγμιαίες στον τελικό χρήστη.
Με απλούς όρους, ο επεξεργαστής πληρωμών λαμβάνει τις πληροφορίες σχετικά με τη συναλλαγή από την πύλη πληρωμής, την επικυρώνει, την εκτελεί και, στη συνέχεια, καταθέτει τα χρήματα στον λογαριασμό εμπόρου. Ειδοποιεί επίσης την πύλη πληρωμής εάν η συναλλαγή ήταν επιτυχής.
Όπως έχουμε αναφέρει προηγουμένως, η επιλογή του επεξεργαστή πληρωμών σας δεν είναι αποκλειστική απόφαση του ατόμου που θα είναι υπεύθυνος για τη χρηματοδότηση. Ένας επεξεργαστής πληρωμών είναι ζωτικής σημασίας για να διασφαλίσετε ότι έχετε ένα καλό ποσοστό μετατροπών, επομένως είναι μια απόφαση που δεν θέλετε να λάβετε ελαφρά.
Μια γρήγορη λίστα με τους κορυφαίους επεξεργαστές πληρωμών
Υπάρχει μια πληθώρα επεξεργαστών πληρωμών για να διαλέξετε, αλλά το έχουμε περιορίσει στα καλύτερα:
1. Γραμμή Πληρωμής
Γραμμή Πληρωμής είναι ιδιαίτερα γνωστή για τις ειλικρινείς πρακτικές πωλήσεων και τη συνολική διαφάνεια. Λοιπόν, μπορεί να μην είναι ο φθηνότερος επεξεργαστής πληρωμών στην αγορά, αλλά μπορείτε να στοιχηματίσετε ότι αυτό που υπόσχεται είναι αυτό που τελικά προσφέρει. Η δομή τιμολόγησης της ανταλλαγής Payline είναι, ασφαλώς, πολύ πιο διαφανής σε σύγκριση με τα τυπικά χρονοδιαγράμματα κόστους που προσφέρονται από άλλες λύσεις.
Στην ουσία, η Payline σας δίνει το πλεονέκτημα ότι γνωρίζετε τα τέλη πληρωμής και τα ποσοστά που θα επιβαρύνει η επιχείρησή σας εκ των προτέρων. Κατά συνέπεια, θα μπορείτε να σχεδιάσετε τις διαδικασίες πωλήσεών σας ανάλογα, ώστε να ελαχιστοποιήσετε τις χρεώσεις συναλλαγών σας σε μεγάλες αποστάσεις.
Εχοντας πεί αυτό, Γραμμή Πληρωμής είναι ένας ολιστικός επεξεργαστής που υπερβαίνει τις διαδικτυακές πληρωμές για να διευκολύνει τις πληρωμές στο κατάστημα, καθώς και τις πληρωμές μέσω κινητού. Το Payline Connect είναι η εφαρμογή πληρωμής ηλεκτρονικού εμπορίου και ενσωματώνεται σε περισσότερες από 175 πλατφόρμες καλαθιών αγορών. Αυτό του επιτρέπει να επεξεργάζεται με ασφάλεια τις ηλεκτρονικές πληρωμές και τις κάρτες σε ένα ευρύ φάσμα ηλεκτρονικών καταστημάτων.
Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι η Payline προσφέρει δυνατότητες χρέωσης συνδρομής δωρεάν. Φυσικά, μπορείτε να αξιοποιήσετε τις επαναλαμβανόμενες χρεώσεις για συνδρομές, υπηρεσίες ή προϊόντα.
2. PayPal
Από την ίδρυσή του στο 1998, PayPal έχει γίνει ο μεγαλύτερος παίκτης στο παιχνίδι επεξεργασίας πληρωμών. Η εταιρεία λειτουργεί τώρα σε περισσότερες από 200 χώρες / περιοχές και υποστηρίζει ~ 25 διαφορετικά νομίσματα.
Το PayPal μπορεί να ενσωματωθεί απευθείας στον ιστότοπό σας και, λόγω της εξοικείωσής του με τους πελάτες σε όλο τον κόσμο, είναι εξαιρετικά αξιόπιστο. Η ευελιξία του PayPal είναι πραγματικά μεγάλη. Μπορείτε να επεξεργαστείτε πληρωμές όχι μόνο μέσω του καταστήματος ηλεκτρονικού εμπορίου, αλλά και μέσα σε μια εφαρμογή, ακόμη και στο φυσικό σας κατάστημα.
- Διαβάστε την πλήρη κριτική μας για το PayPal
- Ανακαλύψτε τις κορυφαίες 10 εναλλακτικές λύσεις PayPal εδώ
3. Stripe
Stripe αυτοχαρακτηρίζεται ως «κεντρική στον προγραμματιστή» και είναι πολύ κατάλληλος όρος, καθώς το μεγαλύτερο πλεονέκτημα του Stripe είναι πόσο προσαρμόσιμο είναι. Το API της Stripe επιτρέπει σε εσάς ή στον προγραμματιστή σας να πειραματιστείτε και να δημιουργήσετε μια εμπειρία που ταιριάζει απόλυτα στην επιχείρησή σας.
Το Stripe είναι διαθέσιμο σε 20+ χώρες και σας επιτρέπει να δέχεστε περισσότερα από 135 διαφορετικά νομίσματα! Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να χρεώνετε τους πελάτες σας στο τοπικό τους νόμισμα, ενώ εξακολουθείτε να λαμβάνετε χρήματα στο δικό σας.
Φυσικά, το Stripe σάς επιτρέπει να επεξεργάζεστε πληρωμές τόσο με χρεωστική όσο και με πιστωτική κάρτα.
4. Square
Square είναι μια φανταστική επιλογή για ένα κατάστημα που θέλει να πουλήσει online ή εκτός σύνδεσης.
Square προσφέρει μια γκάμα συσκευών που μπορείτε να ρυθμίσετε στο φυσικό σας κατάστημα, από ένα απλό clip-on magstripe αναγνώστες που βάζετε στο τηλέφωνό σας, σε ανεπαφικά χαλάκια, τερματικά, βάσεις, ακόμη και πλήρη μητρώα.
Square είναι επίσης απίστευτα διαισθητικό και κατανοητό για αρχάριους. Το σύστημα σημείων πώλησης (που είναι δωρεάν) είναι το πραγματικό πρόσθετο όφελος. Προηγμένες δυνατότητες, όπως ψηφιακές αποδείξεις με ενσωματωμένες φόρμες ανατροφοδότησης, κόστος διαχωρισμού καρτών, καθώς και διαχείριση αποθέματος για παρακολούθηση αποθεμάτων είναι δωρεάν.
👉 Εάν θέλετε να μάθετε περισσότερα σχετικά με το τι είναι οι επεξεργαστές πληρωμών, δείτε εδώ τον σε βάθος ορισμό μας.
5. Swipesum
Εάν δυσκολεύεστε να επιλέξετε τον καλύτερο επεξεργαστή πληρωμών για τις συγκεκριμένες επιχειρηματικές σας ανάγκες, υπάρχει μια λύση και σε αυτό.
Cue, Swipesum
Σύρετε είναι ένας πάροχος συμβούλων πληρωμών που στοχεύει να βοηθήσει τις επιχειρήσεις να βρουν τις χαμηλότερες τιμές και την καλύτερη λύση επεξεργασίας πληρωμών για αυτές.
Το λογισμικό τους συγκρίνει επιλογές πληρωμής από περισσότερους από 70 παρόχους πληρωμών για να βρει τη λύση με τους πιο ευνοϊκούς όρους και δυνατότητες για εσάς. Μάλιστα υπόσχονται μέση μείωση τελών κατά 40%.
Με την τεχνολογία AI, το Swipesum εντοπίζει πότε μια επιχείρηση χρεώνεται υπερβολικά για την επεξεργασία της πιστωτικής της κάρτας εξετάζοντας τις σχέσεις με τους επεξεργαστές, τις διαπραγματεύσεις για συμβόλαια και τη δομή τιμολόγησης. Στη συνέχεια, χρησιμοποιώντας ένα λογισμικό ανάγνωσης που μπορεί να επαληθεύσει τις διατραπεζικές προμήθειες και τις τιμές, εξετάζουν τρόπους βελτιστοποίησης των πληρωμών σας.
Μπορείτε να κάνετε κράτηση για μια δωρεάν διαβούλευση με το SwipeSum για να σας καθοδηγήσει στις καλύτερες λύσεις επεξεργασίας πληρωμών για την εταιρεία σας, στη διαπραγμάτευση τιμολόγησης και στην πρακτική εφαρμογή.
Οι σύμβουλοί τους μπορούν επίσης να παρέχουν πληροφορίες για τον λογαριασμό εμπόρου σας. Αναλύοντας τις δηλώσεις εμπόρων σας, το Swipesum μπορεί να παρέχει προτάσεις σύγκρισης κόστους που σας δίνουν μια εικόνα για το εάν λαμβάνετε την καλύτερη προσφορά για τον λογαριασμό σας. Η τιμή για αυτήν την υπηρεσία είναι 25 $ ανά ανάλυση.
Για περισσότερες σε βάθος διαβουλεύσεις ή μεγαλύτερες επιχειρήσεις, έχουν συμβουλευτικές υπηρεσίες που ξεκινούν από 50 $ την ώρα. Το Swipesum όχι μόνο συμβουλεύει για τις καλύτερες επιλογές πληρωμής για αυτήν την τιμή, αλλά προσφέρει επίσης εκπαιδευτικές υπηρεσίες, ώστε να γνωρίζετε πώς να αναζητάτε τις καλύτερες προσφορές στο μέλλον.
Αλλά περιμένετε, υπάρχουν περισσότερα!
Ακόμα κι αν δεν είναι καθαρός επεξεργαστής πληρωμών, συνιστούμε επίσης να ξεκινήσετε TransferWise εάν πρόκειται να αντιμετωπίσετε οποιονδήποτε επεξεργαστή πληρωμών και ειδικά εάν θέλετε να αποδεχτείτε πληρωμές σε πολλά νομίσματα.
Σε ένα τέτοιο σενάριο (αποδοχή πολλών νομισμάτων), συνήθως πρόκειται να χάσετε ένα αρκετά μεγάλο χρηματικό ποσό σε διαφορετικά τέλη μετατροπής όταν προσπαθείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων. Εδώ είναι που TransferWise μπαίνει στο παιχνίδι.
TransferWise σας παρέχει τοπικά τραπεζικά στοιχεία για το Ηνωμένο Βασίλειο, την Ευρωζώνη, την Αυστραλία και τις ΗΠΑ. Και δεν χρειάζεστε τοπική διεύθυνση (κάτι που είναι συνήθως μια σοβαρή πρόκληση αν θέλετε να αποκτήσετε αυτούς τους λογαριασμούς μόνοι σας).
Αυτή η ρύθμιση σημαίνει ότι μπορείτε να ζητήσετε πληρωμές όπως ένας τοπικός, όπου κι αν βρίσκεστε. Στη συνέχεια, μπορείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων με χαμηλές χρεώσεις, ελαχιστοποιώντας έτσι το κόστος μετατροπής νομίσματος.
- Διαβάστε μας TransferWise ανασκόπηση.
💰 Τι είναι ένας λογαριασμός εμπόρου;
Ένας εμπορικός λογαριασμός είναι ένας ειδικός τύπος τραπεζικού λογαριασμού. Αυτός ο λογαριασμός επιτρέπει στην επιχείρησή σας να δέχεται πληρωμές μέσω πιστωτικών και χρεωστικών καρτών που προέρχονται από έναν επεξεργαστή πληρωμών.
Αξίζει να σημειωθεί ότι οι λογαριασμοί εμπόρων ονομάζονται συχνά MID (ή εμπορικά αναγνωριστικά).
Όταν μια συναλλαγή εκκαθαριστεί σε επίπεδο επεξεργαστή πληρωμών, τότε τα χρήματα μπορούν να κατατεθούν στον λογαριασμό εμπόρου. Από εκεί, μπορούν να μεταφερθούν στον κύριο τραπεζικό λογαριασμό της επιχείρησής σας.
Η δυσκολία με τους λογαριασμούς εμπόρων είναι ότι δεν είναι πάντα εύκολο να εγκριθείτε για έναν με την τράπεζά σας. Υπάρχουν πολλά χαρτιά και οι απαιτήσεις αλλάζουν μαζικά από περιοχή σε περιοχή.
Υπάρχει μια ποικιλία εταιρειών, χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και τραπεζών που προσφέρουν εμπορικούς λογαριασμούς. Ωστόσο, ποια θα είναι διαθέσιμα σε εσάς εξαρτάται κυρίως από την τοποθεσία και τη χώρα σας. Ερευνήστε την τοπική αγορά σας προτού αποφασίσετε έναν λογαριασμό εμπόρου εάν πραγματικά χρειάζεστε έναν - όπως είπα, σε πολλές περιπτώσεις, δεν το κάνετε - μπορείτε να έχετε τον επεξεργαστή πληρωμών σας να χειριστεί όλη τη δουλειά.
Ναι, πολλές εταιρείες επεξεργασίας πληρωμών και πύλης πληρωμών παρέχουν επίσης λογαριασμούς εμπόρων. Το μόνο μειονέκτημα εδώ είναι ότι θα υπάρξουν επιπλέον χρεώσεις όταν προσπαθείτε να αποσύρετε τα χρήματά σας από τον επεξεργαστή στον κανονικό λογαριασμό της επιχείρησής σας. Μιλώντας εκ των οποίων:
Εναλλακτικές επιλογές λογαριασμού εμπόρου
Όπως είπα, δεν χρειάζεται να έχετε λογαριασμό εμπόρου για να λειτουργείτε αποτελεσματικά το ηλεκτρονικό σας κατάστημα. Στην πραγματικότητα, μπορείτε να συλλέξετε πληρωμές από τους πελάτες σας και, στη συνέχεια, να τις καταθέσετε στον κανονικό τραπεζικό λογαριασμό σας χωρίς ενδιάμεσο λογαριασμό εμπόρου. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να εγγραφείτε με έναν επεξεργαστή πληρωμών που προσφέρει τέτοιου είδους υπηρεσίες.
Οι πιο δημοφιλείς επιλογές στην αγορά είναι:
Όπως μπορείτε να δείτε, αυτοί είναι οι «συνηθισμένοι ύποπτοι» ξανά. Αυτές οι εταιρείες προσφέρουν ολόκληρο το πακέτο - τα πάντα, από πύλη πληρωμών, έως επεξεργαστή πληρωμών, έως πλήρες σύστημα επεξεργασίας πληρωμών. Επιλέγοντας ένα από αυτά, βασικά φροντίζετε όλες τις ανάγκες επεξεργασίας πληρωμών του καταστήματός σας.
👉 Εάν θέλετε να μάθετε περισσότερα σχετικά με τους λογαριασμούς εμπόρων, δείτε εδώ τον σε βάθος ορισμό μας.
Συνοψίζονται οι λογαριασμοί εμπόρων, οι επεξεργαστές πληρωμών και οι πύλες πληρωμής
Νωρίτερα, σας έδειξα ένα απλοποιημένο μοντέλο για το πώς συνεργάζονται οι πύλες πληρωμής, οι επεξεργαστές πληρωμών και οι λογαριασμοί εμπόρων. Αυτό:
Αλλά τώρα που έχουμε εξηγήσει λεπτομερώς τη διαφορά μεταξύ κάθε στοιχείου, μπορούμε να ολοκληρώσουμε τους ρόλους τους λίγο περισσότερο. Θα σας καθοδηγήσω σε μια τυπική συναλλαγή σε ένα υποθετικό κατάστημα ηλεκτρονικού εμπορίου:
Έχετε απορίες σχετικά με τη διαδικασία πληρωμής;
Η κατανόηση των βασικών λεπτομερειών σχετικά με τον τρόπο λειτουργίας της επεξεργασίας πληρωμών είναι απαραίτητη εάν θέλετε να εκτελέσετε ένα αποτελεσματικό κατάστημα ηλεκτρονικού εμπορίου.
Οι ακριβείς διαφορές μεταξύ των επεξεργαστών πληρωμών, των πυλών πληρωμής και των λογαριασμών εμπόρων δεν είναι αρχικά ξεκάθαρες. Ωστόσο, τα γραφικά και τα παραπάνω περιγράμματα θα σας δώσουν μια αξιοπρεπή ιδέα για το πώς λειτουργεί όλη η διαδικασία.
Εάν εξακολουθείτε να είστε μπερδεμένοι ή θέλετε να εκφράσετε τη γνώμη σας για το θέμα, ενημερώστε μας στην παρακάτω ενότητα σχολίων.
Υπέροχο άρθρο! Μια τόσο ξεκάθαρη και ξεκάθαρη εξήγηση του τι συνήθως γίνεται να φαίνεται τόσο περίπλοκο. Ευχαριστώ 🙂
Ευχαριστώ Sandra! 👍👍👍
Γεια σας, ευχαριστώ για τις τόσο πολύτιμες πληροφορίες. Μένω στη Γουιάνα (νότια Αμερική). Σκοπεύω να ανοίξω ένα κατάστημα ηλεκτρονικού εμπορίου. Οι τράπεζες εδώ δεν προσφέρουν τη δυνατότητα επεξεργασίας πληρωμών, επομένως χρειάζομαι μια εναλλακτική λύση. Το Paypal είναι επίσης απενεργοποιημένο λόγω των περιορισμών στο ξέπλυμα χρήματος. Θα μου είχατε κάποια ειδική σύσταση; Ευχαριστώ.
Γεια σου Osmany, δεν υπάρχει διαθέσιμος τοπικός επεξεργαστής πληρωμών;
Υπέροχο άρθρο! Καλογραμμένο και πολύ ξεκάθαρο. Σχετικά με τον επεξεργαστή πληρωμών, στο παραδοσιακό μοντέλο ηλεκτρονικού εμπορίου, γιατί το άρθρο δεν μιλάει για Visa ή MasterCard; Δεν είναι παράδειγμα επεξεργαστών πληρωμών που χρησιμοποιούνται σε συναλλαγές ηλεκτρονικού εμπορίου; Επίσης, υπάρχουν μοντέλα όταν ο έμπορος χρησιμοποιεί ηλεκτρονικό εμπόριο αλλά δεν έχει ιστότοπο. Η πληρωμή γίνεται μέσω SMS ή URL. Σε μελλοντικές επαναλήψεις του άρθρου θα ήταν καλό να αναλύσουμε περισσότερα για αυτό το μοντέλο….ευχαριστώ
Ευχαριστώ για τις προτάσεις Samy!
Έχω μια πλατφόρμα λογισμικού στην οποία θα εγγραφούν πολλοί πάροχοι υπηρεσιών. Η εταιρεία μου έχει λογαριασμό εμπόρου και λογαριασμό paypal συνδέοντάς τον. Στην πλατφόρμα λογισμικού, όταν ένας χρήστης πληρώσει το ποσό θα πιστωθεί στον λογαριασμό εμπόρου μας μέσω paypal. Πρέπει να μεταφέρουμε το ποσό που πιστώθηκε στον λογαριασμό εμπόρου στον επαγγελματικό λογαριασμό του παρόχου υπηρεσιών. Παρακαλώ καθοδηγήστε με εάν είναι δυνατό ή όλοι οι πάροχοι υπηρεσιών πρέπει να λάβουν λογαριασμό paypal;
Διάβασα προηγουμένως ένα άρθρο που έλεγε ότι ο επεξεργαστής πληρωμών είναι οι εταιρείες καρτών όπως η visa, η κύρια κάρτα κ.λπ. Πώς ονομάζονται αυτές οι εταιρείες (visa, master, amex κλπ) και τι κάνουν στην πραγματικότητα;
Ευχαριστώ για το χρήσιμο άρθρο. Έχω μπερδευτεί σχετικά με το πού αποθηκεύονται τα δεδομένα της πιστωτικής κάρτας. Ο επεξεργαστής πληρωμών το παίρνει από τον ιστότοπό μου για να ξεκινήσει τη συναλλαγή, αλλά το αποθηκεύω και στον ιστότοπό μου; Και πώς λειτουργεί αυτό στην περίπτωση ενός προϊόντος που βασίζεται σε συνδρομή, όπου θέλουμε να χρεώνουμε την ίδια πιστωτική κάρτα περιοδικά εάν ο πελάτης έχει επιλέξει να συμμετάσχει σε αυτήν τη ρύθμιση; Υποβάλλουμε τα στοιχεία της πιστωτικής κάρτας που έχουμε αποθηκεύσει; Υποθέτω ότι πίστευα ότι μια πύλη πληρωμής θα έπαιρνε εντελώς τα δεδομένα της πιστωτικής κάρτας από τα χέρια μας, ώστε να μην είμαστε υπεύθυνοι για τη διατήρησή τους ασφαλή, αλλά τώρα δεν είμαι σίγουρος ότι ισχύει αυτό.
Έχω δίκιο ότι για τις ηλεκτρονικές συναλλαγές χρειάζονται και πύλη πληρωμής και επεξεργαστής πληρωμών, ενώ οι φυσικές συναλλαγές σε Σημείο πώλησης με κάρτα απαιτούν μόνο επεξεργαστές πληρωμών; Δεύτερη ερώτηση: οι πύλες και οι επεξεργαστές μπορούν να είναι μια ενιαία εταιρεία/πάροχος υπηρεσιών; Ή ο επεξεργαστής πληρωμών είναι πάντα ξεχωριστός πάροχος;
Γεια σου, αναρωτιόμουν αν αυτοί (οι υπεύθυνοι επεξεργασίας πληρωμών) μπορούν πραγματικά να δουν τις λεπτομέρειες μέσα στη συναλλαγή; (όπως τι είδη προϊόντων πουλάμε, κατηγορίες κ.λπ.;
Γεια σου Έρικ, δεν θα έχουν πρόσβαση στα δεδομένα.
Γεια σου, υπέροχο άρθρο!! Ποια είναι η διαφορά μεταξύ των «υπηρεσιών άμεσης επεξεργασίας» και των υπηρεσιών πύλης». Χρησιμοποιούμε και τα τρία - έχουμε μια πύλη, έναν επεξεργαστή και έναν λογαριασμό εμπόρου. Εργαζόμαστε για να προχωρήσουμε στην "Επεξεργασία πιστωτικών καρτών επιπέδου III" που απαιτεί την αποστολή περισσότερων δεδομένων και διαφορετικών τύπων δεδομένων στον επεξεργαστή πληρωμών {νομίζω}
Η συμμόρφωση με το PCI είναι πολύ σημαντική για εμάς επειδή λαμβάνουμε αριθμούς πιστωτικών καρτών για παραγγελίες μέσω rphone. Μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε "υπηρεσίες άμεσης διαμεσολάβησης" με τηλεφωνικές παραγγελίες πιστωτικών καρτών (όπου ένας πελάτης παρέχει τον αριθμό της πιστωτικής κάρτας μέσω τηλεφώνου).
Σας ευχαριστώ και πάλι για ένα τόσο υπέροχο ευανάγνωστο άρθρο, Barbara Lewis
Γεια σας,
Ευχαριστώ για την εξήγηση. Πήρα το 70% του. Ωστόσο, είναι πάντα πιο εύκολο να ακολουθήσετε νέα πράγματα εάν μπορούσατε επίσης να συμπεριλάβετε παραδείγματα στις διάφορες κατηγορίες. Τότε θα είχα 90-100%. Γιατί αν θέλω να έχω μια γενική εικόνα των διαφορετικών παικτών και πού βρίσκονται στον κύκλο, θα ήταν πιο εύκολο 🙂
Ευχαριστώ!
Γεια σου Ανδρέα,
Σας ευχαριστούμε για την πρότασή σας!
-
Bogdan – Συντάκτης στο ecommerce-platforms.com
Ευχαριστώ για τον ευκολότερο τρόπο εξήγησης, ωστόσο εξακολουθώ να είμαι λίγο μπερδεμένος σχετικά με την πύλη πληρωμής, τον επεξεργαστή πληρωμών. Όπως λέγεται ότι η πύλη πληρωμής μεταφέρει τις πληροφορίες και τις διαβιβάζει στο δίκτυο καρτών (Σχέδιο), τότε πού εμφανίζεται ο επεξεργαστής πληρωμών. Εξηγήστε παρακαλώ.
Γεια σου Janet,
Υπάρχουν δύο στάδια για την επεξεργασία πληρωμών: η εξουσιοδότηση (που γίνεται από τον επεξεργαστή) και ο διακανονισμός, η μετάδοση δεδομένων μεταξύ της τράπεζάς σας και της τράπεζας του πελάτη (που γίνεται από την πύλη).
-
Bogdan – Συντάκτης στο Ecommerce-Platforms.
Η καλύτερη εξήγηση που έχω δει μέχρι τώρα. Δόξα!
είναι καλύτερη εξήγηση από άλλες στο google 🙂
Αυτό που δεν μπορώ να καταλάβω είναι γιατί φαίνεται να μην υπάρχει καμία εταιρεία εκτός από το PayPal που να προσφέρει τα πάντα. Ξεκίνησα να ψάχνω για μια εναλλακτική για το PP και βρήκα το Stripe, εγγράφηκα κ.λπ.… στη συνέχεια ανακάλυψα ότι δεν μπορώ να το χρησιμοποιήσω αν δεν έχω προγραμματιστή. Δεν το κάνω. Θέλω απλώς να προσθέσω κάποιες επιλογές πληρωμής για πελάτες, αλλά δεν μπορώ να πιστέψω ότι δεν μπορώ να βρω πηγές για λύσεις "όλα σε ένα, κάντε τα πάντα-όπως-όπως-PP", ώστε να μην χρειάζεται να συνεννοηθώ, τιμή -έξω, 90 δισεκατομμύρια διαφορετικές επιλογές. Ίσως ο υπολογιστής μου αποκλείεται από όλα αυτά τα αποτελέσματα — β/γ πρέπει να υπάρχει. Πρέπει να υπάρχουν πολλοί τύποι μικρών ελεύθερων επαγγελματιών/ατομικών ιδιοκτητών που ΔΕΝ ΠΩΛΟΥΝ ΠΡΟΪΟΝΤΑ αλλά μάλλον υπηρεσίες όπως συγγραφή ή επεξεργασία ή παροχή συμβουλών ή κάτι που θα το ήθελε αυτό. Εγγραφείτε. Ενσωματώστε κάποιο κώδικα στον ιστότοπό σας. Γινώμενος. Μια λίστα με όλες τις εταιρείες και τις αμοιβές τους. Γινώμενος. Εύκολος. Όχι, δεν φαίνεται να υπάρχει.
Γεια, αναρωτιέμαι ποια προτείνετε για μια εφαρμογή που βασίζεται στο cloud. Ευχαριστώ!
Είναι σίγουρα μια μπερδεμένη περιοχή με πολλή ορολογία που δεν χρησιμοποιείται πάντα με συνέπεια. Ένα πράγμα που ίσως αξίζει να προσθέσουμε είναι ότι οι μικρότεροι έμποροι που θέλουν να διατηρήσουν τα πράγματα απλά και να αποφύγουν τις μηνιαίες σταθερές χρεώσεις τείνουν να χρησιμοποιούν καλύτερα έναν πάροχο υπηρεσιών πληρωμών all-in-one όπως το Stripe ή το PayPal Pro που δεν χρειάζεται ξεχωριστό λογαριασμό εμπόρου . Οι μεγαλύτεροι έμποροι, ωστόσο, τείνουν να μπορούν να εξοικονομήσουν χρήματα αποκτώντας τον δικό τους λογαριασμό εμπόρου.
Καλή κλήση, ευχαριστώ για τη διευκρίνιση Matt!