Procesarea plăților 101: Care este diferența dintre un procesor de plăți, un gateway de plată și un cont de comerciant?

Procesarea plăților 101: Care este diferența dintre un procesor de plăți, un gateway de plăți și un cont de comerciant?

Procesarea plăților este probabil cel mai intimidant element al întregului puzzle de „vânzare online” atunci când tocmai începeți. Și asta este perfect de înțeles.

La urma urmei, aceasta este partea muncii - așa cum ești lansarea unui nou magazin online - în cazul în care începeți să vă ocupați de informațiile financiare ale clienților dvs., cum ar fi numerele cardurilor de credit, datele personale sensibile etc. Și în calitate de proprietar al magazinului de comerț electronic, vă revine responsabilitatea completă de a vă asigura că datele clienților dvs. sunt păstrate în siguranță deasupra tuturor .

Din fericire, procesarea plăților nu este atât de dificil de dat seama odată ce ați început să o analizați. În cea mai mare parte, greutatea dificilă este gestionată de alte companii, astfel încât să vă puteți concentra asupra nucleului afacerii dvs. Dar vom ajunge la asta ...

 

În acest ghid, parcurgem pas cu pas elementele de bază ale procesării plăților și explicăm, de asemenea, diferența dintre un procesor de plăți, un gateway de plăți și un cont de comerciant.

În grabă? Iată un rezumat al diferențelor cheie dintre procesatorii de plăți, gateway-urile de plată și conturile comerciant:

  • Gateway de plată - conectează magazinul dvs. de comerț electronic la procesatorul de plăți; trimite o cerere de tranzacție către procesatorul de plăți
  • Procesor de plăți - procesează solicitarea de la gateway și o execută - preia banii de la client și îi depune în contul dvs. de comerciant sau într-un cont administrat de o terță parte
  • Cont de comerciant - aici se depun fondurile după o tranzacție reușită; conturile de comerciant sunt opționale, nu trebuie să aveți unul ca afacere de comerț electronic

Cuprins:

???? Când intră în joc procesarea plăților?
???? Cum lucrează toți trei împreună
???? Ce este un gateway de plată?
???? Ce este un procesor de plăți?
???? Ce este un cont de comerciant?
???? Rezumat

Când intră în joc procesarea plăților?

Elementele de bază pe care va trebui să le obțineți ca profesionist în comerțul electronic includ următoarele:

  • 📛 Un nume de domeniu (cum ar fi xyzbusiness.com)
  • 🏗️ O platformă de site web de comerț electronic de calitate (cum ar fi Shopify or BigCommerce)
  • 💻 Găzduire web de calitate (nu doar cea mai ieftină) (găzduirea este inclusă cu platforme precum Shopify, dar nu cu sisteme precum WordPress /WooCommerce)
  • 💳 O modalitate de a accepta plăți de la clienți - aka. procesarea plății

Ultima parte este ceea ce vom discuta astăzi.

Primul lucru surprinzător despre procesarea plăților este că funcționează într-un fel independent de magazinul dvs. de comerț electronic. Este practic un lucru / sistem complet separat care se activează numai atunci când clientul dvs. este gata să plătească.

Ganditi-va astfel:

procesarea plății

În acest model, stratul de procesare a plăților funcționează separat și intră în joc numai atunci când este necesar.

Când rulați un magazin de comerț electronic standard, aveți platforma / sistemul dvs. principal de magazin (cum ar fi Shopify or WooCommerce) să aibă grijă să facă rularea site-ului magazinului dvs. - prezentarea produselor dvs., lăsând clienții să le navigheze și să facă comenzi. Apoi, procesarea efectivă a plăților are loc de obicei în afara amplasamentului. Magazinul dvs. se conectează doar la mecanismul de procesare a plăților și trimite toate detaliile esențiale pentru a-l executa.

Acest lucru se face în acest fel din câteva motive. În primul rând, este un model mult mai sigur. În aceasta, platforma de procesare a plăților trebuie să-și facă griji cu privire la problemele de securitate și să se asigure că tranzacțiile sunt păstrate în siguranță. Dacă nu ar fi această procesare de plată externă, ar trebui să fiți voi toți cei care faceți toate aceste lucrări.

Al doilea motiv este că diferite mecanisme, reguli și reglementări de procesare a plăților tind să se schimbe din când în când și ar fi greu (dacă nu chiar imposibil) să ții pasul cu ele dacă ai face asta singur. Din nou, aveți platforma de procesare a plăților care face această treabă.

În sfârșit, este, de asemenea, o configurare mai de încredere din punctul de vedere al clientului. De exemplu, sunt sigur că veți fi mult mai încrezători în introducerea informațiilor despre cardul dvs. de credit prin PayPal decât într-un magazin online aleatoriu în care încă nu aveți încredere.

Acum, având în vedere toate lucrurile, cel mai mare avantaj al acestei configurații off-site cu procesarea plăților este că dvs. - proprietarul magazinului - pur și simplu nu trebuie să vă faceți griji cu privire la aceste lucruri ale cardului de credit și puteți să le lăsați doar profesioniștilor. .

Vă puteți concentra pe a face afaceri și a genera de fapt vânzări, în timp ce altcineva se asigură că toate plățile sunt procesate corect.

Acestea fiind spuse, există trei elemente principale ale unui sistem de procesare a plăților. Da, ai ghicit; sunt:

  • gateway de plată
  • procesator de plati
  • cont de comerciant

Deci, care este diferența exactă între un gateway de plăți, un procesor de plăți și un cont de comerciant?

Toate cele trei elemente funcționează împreună pentru a transfera bani de la client la comerciant (dvs.), dar vă ajută să înțelegeți ce face fiecare dintre ele pe parcursul procesului:

Cum lucrează toți trei împreună

Iată cum se întâmplă magia atunci când un client plasează o comandă în magazinul dvs. de comerț electronic și apoi plătește pentru aceasta:

etapele procesării plății

Odată ce clientul a ales un produs și este gata să plătească, fiecare dintre cele trei elemente își gestionează propria sarcină unică:

  • Gateway-ul de plată se ocupă de trimiterea cererii de tranzacție către procesatorul de plăți corespunzător sau emitentul companiei de carduri de credit.
  • Procesorul de plăți, așa cum v-ați aștepta, procesează plata - asigurându-vă că este trimisă corect, că clientul are fonduri la dispoziție și că toate detaliile de plată au fost trimise corect.
  • Contul comerciant este locul în care fondurile sunt depuse atunci când procesarea se încheie cu succes.

În esență, totul merge de la gateway de plată → procesor de plăți → cont de comerciant.

În timp ce mă ocup, este de asemenea bine să rețineți că, în unele configurări, toate cele trei elemente sunt ascunse sub o singură companie umbrelă. Cu alte cuvinte, proprietarul magazinului nu are de obicei de-a face cu trei entități separate dindiviîn mod dual, dar poate lucra în schimb cu o singură companie care acționează ca toate cele trei.

Acum, cu ceva mai multe detalii:

🚪 Ce este un gateway de plată?

Un gateway de plată este un intermediar între magazinul dvs. online și procesatorul de plăți care primește plata de la clientul dvs.

Atunci când un client introduce datele de plată pe site-ul dvs. (acesta poate fi numărul cardului de credit sau orice altă metodă de plată), gateway-ul de plată trimite acele date în siguranță procesorului de plăți.

Iată câteva dintre principalele avantaje ale utilizării unui gateway de plată:

1. Securitatea nu este treaba ta:

Acest avantaj cel mai semnificativ al gateway-urilor de plată este securitatea pe care o oferă magazinului dvs. de comerț electronic, care, la rândul său, asigură că clienții dvs. pot cumpăra cu încredere.

Când vine vorba de atacuri cibernetice, comerțul electronic este o industrie extrem de vulnerabilă datorită informațiilor sensibile schimbate pe site-uri web. De fapt, 32.4% din toate atacurile cibernetice sunt efectuate pe site-urile de comerț electronic.

Ceea ce face un gateway de plată este să aibă grijă de toate aspectele legate de securitate ale tranzacției și să se asigure că fondurile ajung la destinație în siguranță, fără a se scurge nimic pe parcurs.

Gateway-ul criptează toate datele și le trimite prin SSL. Apoi, funcționează cu procesatorul de plăți pentru a determina dacă plata este legitimă.

2. Integrare ușoară:

Gateway-urile de plată sunt ușor integrate cu platformele de comerț electronic populare, cum ar fi Shopify, WooCommerce, BigCommerce, și Magento.

Shopify, de exemplu, se integrează cu peste 100 de gateway-uri de plată, inclusiv Stripe, PayPal, Authorize.Net și 2checkout printre alții. Au, de asemenea, propriul lor sistem de plată out-the-box, care este alimentat de Stripe, evitând neplăcerile în care trebuie să vă înscrieți pentru un gateway terță parte.

Amazon Payments este, de asemenea, o completare fantastică pentru magazinul dvs. de comerț electronic, deoarece extrage automat informațiile de plată și expediere stocate în Amazon, accelerând astfel procesul de plată și creșterea ratelor de conversie.

3. Funcționează 24/7:

Lucrul grozav despre vânzarea online este că nu trebuie să fii prezent în fața computerului atunci când au loc vânzările. Toate acestea funcționează practic pe pilot automat - dar știi deja toate acestea.

Povestea este similară cu gateway-urile de plată. Acestea funcționează non-stop și pot procesa plata unui client, indiferent de ora în care efectuează achiziția.

4. Opțiuni de plată multiple disponibile:

La nivel de bază, gateway-ul dvs. de plată ar trebui să accepte atât tranzacții cu cardul de debit, cât și tranzacțiile cu cardul de credit. Cu toate acestea, poate doriți să căutați ceva mai sofisticat care să accepte plăți PayPal, precum și tichete cadou și poate alte metode.

Verificați, de asemenea, dacă gateway-ul dvs. de plată acceptă „punctul de vânzare”. Este posibil să aveți posibilitatea de a primi un cititor de carduri gratuit, astfel încât să puteți accepta plăți din mers la evenimente sau în magazinul dvs. de vânzare cu amănuntul.

5. Funcționează cu mai multe valute:

Dacă aveți planuri de a vinde clienților din străinătate, atunci merită să luați în considerare un gateway care acceptă și acceptă valute străine.

Cu toate acestea, merită menționat faptul că aceste tranzacții vă pot costa mai mult decât plățile în propria țară.

6. Raportare inteligentă:

Gateway-urile de plată vă pot oferi rapoarte în timp real, astfel încât să puteți aduna informații despre starea afacerii dvs., până la minut.

Acest lucru este minunat atunci când doriți să vedeți cum sa dovedit o anumită promoție a dvs. sau ce puteți face pentru a crește vânzările sezoniere. Dar asta este doar vârful aisbergului; rapoartele bune sunt de neprețuit în sine!

Costul utilizării gateway-urilor de plată

Din păcate, costul este cel mai complicat aspect al utilizării unui gateway de plată. Practic, nu există o singură etichetă de preț. În schimb, trebuie să vă confruntați cu o serie de taxe mai mici legate de diferite părți ale funcționării gateway-ului de plată.

Cel mai frecvent, există trei componente ale prețului final:

  • Cost de instalare - variază între 0 și 250 USD. Dacă nu v-ați ales încă platforma de comerț electronic, atunci căutați altele care au deja un gateway de plată integrat, cum ar fi Shopify.
  • Cost lunar - 10 USD - 50 USD.
  • Taxele de tranzacție - acestea sunt duble. De obicei, este de 0.00 - 0.25 USD + 1% - 5% pentru fiecare tranzacție. Doar pentru a clarifica, trebuie să plătiți atât taxa fixă, cât și procentul tranzacției.

Majoritatea gateway-urilor oferă reduceri în funcție de volumul vânzărilor pe care le obțineți.

👉 Discutăm mai detaliat subiectul gateway-urilor de plată într-o altă postare în care listăm și noi primele 5 gateway-uri de plată de pe piață. Verifică. Iată lista scurtă în cazul în care sunteți curios:

  1. Linii de plata
  2. Dunga
  3. Authorize.Net
  4. PayPal
  5. 2Checkout

Din nou, puteți afla mai multe despre acestea și prețurile fiecăruia în resursa noastră aprofundată.

⚙️ Ce este un procesor de plăți?

Procesorii de plăți sunt instituțiile financiare care lucrează în fundal pentru a furniza toate serviciile de procesare a plăților utilizate de un comerciant online. Aceste companii au de obicei parteneriate cu alte companii care se ocupă direct de consumatori sau comercianți.

Procesorul de plăți se conectează atât la contul comerciant, cât și la gateway-ul de plăți, trecând rapid informații înainte și înapoi, păstrându-le în siguranță și aproape instantanee pentru utilizatorul final.

În termeni simpli, procesatorul de plăți preia informațiile despre tranzacție de la gateway-ul de plată, o validează, o execută și apoi depune fondurile în contul de comerciant. De asemenea, notifică gateway-ul de plată dacă tranzacția a avut succes.

După cum am discutat anterior, alegerea procesorului dvs. de plată nu este o decizie care revine exclusiv persoanei care va răspunde de finanțare. Un procesor de plăți este vital pentru a vă asigura că aveți o rată de conversie bună, deci este o decizie pe care nu doriți să o luați ușor.

O listă rapidă cu procesatorii de plată de top

Există o mulțime de procesoare de plată pentru a alege, dar le-am redus la cele mai bune:

1. Linii de plata

 

Linii de plata este deosebit de renumit pentru practicile sale oneste de vânzare și transparența generală. Ei bine, s-ar putea să nu fie cel mai ieftin procesor de plată de pe piață, dar puteți paria că ceea ce promite este ceea ce oferă în cele din urmă. Structura de preț a schimbului Payline este, desigur, mult mai transparentă în comparație cu programele standard de costuri oferite de alte soluții.

În esență, Payline vă oferă avantajul de a cunoaște taxele de plată și tarifele pe care afacerea dvs. le va suporta din timp. În consecință, veți putea să vă planificați procesele de vânzare în consecință pentru a reduce la minimum tarifele de tranzacție pe termen lung.

paylinedata

Acestea fiind spuse, Linii de plata este un procesor holistic care depășește plățile online pentru a facilita plățile în magazin, precum și plățile mobile. Payline Connect este aplicația de plată pentru comerț electronic și se integrează cu mai mult de 175 de platforme de coșuri de cumpărături. Acest lucru îi permite să proceseze în siguranță plățile electronice și cu cardul pe o gamă largă de magazine online.

De asemenea, merită menționat faptul că Payline oferă gratuit abilități de facturare a abonamentului. Așadar, bineînțeles, puteți utiliza atunci când vine vorba de taxe recurente pentru abonamente, servicii sau produse.

2. PayPal

 

De la înființarea sa în 1998, PayPal a devenit cel mai mare jucător din jocul de procesare a plăților. Compania operează acum în peste 200 de țări / regiuni și acceptă aproximativ 25 de monede diferite.

PayPal poate fi integrat direct cu site-ul dvs. și, datorită familiarității sale cu clienții din întreaga lume, este foarte de încredere. Flexibilitatea PayPal este cu adevărat grozavă. Puteți procesa plăți nu numai prin intermediul magazinului dvs. de comerț electronic, ci și în interiorul unei aplicații și chiar în magazinul dvs. fizic.

PayPal

3. Dunga

 

Dunga se descrie ca fiind „centrat pe dezvoltator” și este un termen foarte potrivit, deoarece cel mai mare avantaj al Stripe este cât de personalizabil este. API-ul Stripe vă permite, sau dezvoltatorului dvs., să experimentați și să creați o experiență care se potrivește perfect afacerii dvs.

Stripe este disponibil în peste 20 de țări și vă permite să acceptați mai mult de 135 de monede diferite! Aceasta înseamnă că vă puteți percepe clienții în moneda locală, în timp ce primiți în continuare fonduri în a dvs.

dungă

Desigur, Stripe vă permite să procesați atât plățile cu cardul de debit, cât și cele de credit.

4. Square

 

Square este o opțiune fantastică pentru un magazin care dorește să vândă atât online, cât și offline.

Square oferă o gamă de dispozitive pe care le puteți configura în magazinul dvs. fizic, de la cititoare simple de bandă magică clip-on pe care le puneți pe telefon, la covoare fără contact, terminale, standuri și chiar registre complete.

Square este, de asemenea, incredibil de intuitiv și ușor de înțeles pentru începători. Sistemul său de punct de vânzare (care este gratuit) este adevăratul beneficiu adăugat. Funcțiile avansate, cum ar fi chitanțele digitale cu formulare de feedback integrate, costurile de împărțire a cardurilor, precum și gestionarea stocurilor pentru urmărirea stocului sunt toate gratuite.

square

👉 Dacă doriți să aflați mai multe despre ce sunt procesatorii de plată, iată definiția noastră aprofundată.

Dar așteaptă, mai sunt!

 

Chiar dacă nu este un procesor de plăți în sine, vă recomandăm, de asemenea, să intrați la bord cu TransferWise dacă aveți de-a face cu orice procesor de plăți și mai ales dacă doriți să acceptați plăți în mai multe valute.

Într-un astfel de scenariu (acceptarea mai multor valute), veți pierde de obicei o sumă considerabilă de bani la diferite comisioane de conversie atunci când încercați să retrageți fonduri. Aici intră în joc TransferWise.

TransferWise vă oferă detalii bancare locale pentru Marea Britanie, zona euro, Australia și SUA. Și nu aveți nevoie de o adresă locală (ceea ce este de obicei o provocare serioasă dacă doriți să obțineți acele conturi pe cont propriu).

transferwise

Această configurare înseamnă că puteți solicita plăți ca un local, indiferent unde vă aflați. Apoi, puteți retrage bani cu taxe mici, reducând astfel costurile de conversie valutară.

💰 Ce este un cont de comerciant?

Un cont de comerciant este un tip special de cont bancar. Acest cont permite companiei dvs. să accepte plăți prin carduri de credit și de debit care provin de la un procesator de plăți.

Este demn de remarcat faptul că conturile de comerciant sunt adesea numite MID-uri (sau ID-uri de comerciant).

Atunci când o tranzacție se anulează la nivelul procesorului de plăți, fondurile pot fi apoi depuse în contul comerciant. De acolo, acestea pot fi mutate în contul bancar principal al afacerii dvs.

Dificultatea legată de conturile comerciale este că nu este întotdeauna ușor să obțineți aprobarea unuia la banca dvs. Există o mulțime de documente implicate, iar cerințele se schimbă masiv de la o regiune la alta.

Există o varietate de firme, instituții financiare și bănci care oferă conturi comerciale. Cu toate acestea, care vor fi disponibile pentru dvs. depinde în principal de locația și țara dvs. Cercetați-vă piața locală înainte de a decide asupra unui cont de comerciant dacă aveți cu adevărat nevoie de unul - așa cum am spus, în multe cazuri, nu aveți - puteți avea procesorul de plăți care să se ocupe de toate lucrările.

Da, multe companii de procesare a plăților și gateway de plăți furnizează și conturi comerciale. Singurul dezavantaj este că vor exista taxe suplimentare atunci când încercați să vă retrageți fondurile din procesor în contul dvs. normal de afaceri. Apropo de care:

Alternative de cont de comerciant

După cum am spus, nu este nevoie să aveți un cont de comerciant pentru a vă opera magazinul online în mod eficient. De fapt, puteți colecta plăți de la clienții dvs. și apoi le puteți depune în contul dvs. bancar normal de afaceri, fără un cont de comerciant între ele. Pentru a face acest lucru, trebuie să vă înscrieți la un procesator de plăți care oferă acest tip de servicii.

Cele mai populare opțiuni de pe piață sunt:

După cum puteți vedea, aceștia sunt „suspecții obișnuiți” din nou. Aceste companii oferă întregul pachet - totul, de la un gateway de plată, la procesor de plăți, până la sistemul complet de procesare a plăților. Alegând oricare dintre ele, veți primi în principiu toate nevoile de procesare a plăților din magazinul dvs.

👉 Dacă doriți să aflați mai multe despre ce sunt conturile de comerciant, iată definiția noastră aprofundată.

Conturi comerciale, procesoare de plăți și gateway-uri de plată sintetizate

Mai devreme, v-am arătat un model simplificat al modului în care funcționează împreună gateway-urile de plăți, procesatorii de plăți și conturile comerciale. Aceasta:

etapele procesării plății

Dar acum, după ce am explicat în detaliu diferența dintre fiecare element, le putem concretiza rolurile mai mult. Vă voi prezenta printr-o tranzacție standard într-un ipotetic magazin de comerț electronic:

1. Un client cumpără un articol:

Un client intră într-un magazin online, găsește un produs interesant și decide să-l cumpere folosind al său card de credit. Ei fac clic pe A cumpara și așteptați câteva secunde. Pe măsură ce acele secunde trec, următorii pași se produc rapid:

2. Detaliile tranzacției clientului sunt trimise prin gateway-ul de plată:

Informațiile despre cardul personal și de credit ale clientului sunt trimise prin intermediul gateway-ului de plată. Detaliile tranzacției sunt transmise în siguranță de la gateway la procesatorul de plăți, făcând referire la numărul de identificare al comerciantului și trecând de-a lungul detaliilor tranzacției din contul comerciantului.

După cum puteți vedea, toate cele trei (gateway, procesor de plăți și cont de comerciant) sunt utilizate în acest pas.

3. Procesorul de plăți al comerciantului primește, de asemenea, detaliile tranzacției:

Pe lângă trimiterea detaliilor tranzacției în contul de comerciant, procesatorul de plăți are și sarcina de a contacta Banca emitenta a cardului de credit utilizat. Această verificare este menită să se asigure că clientul are fonduri suficiente și că este un card legitim.

Pentru a fi mai exact, există de fapt o rețea de carduri de credit care servește ca intermediar între procesatorul de plăți și banca emitentă. Rețeaua de carduri de credit este ceea ce localizează banca necesară.

4. Banca emitentă a cardului clientului acceptă sau refuză achiziția:

Indiferent dacă plata este acceptată sau refuzată, aceste informații revin prin rețeaua cardului de credit și către procesatorul de plăți.

5. Procesorul de plăți al comerciantului trimite rezultatele înapoi la gateway-ul de plată:

Să presupunem că tranzacția a fost aprobată. Procesorul de plăți transmite aceste informații către gateway-ul de plată, care apoi stochează rezultatele, astfel încât site-ul comerciantului să poată finaliza tranzacția.

6. Comerciantul este plătit:

Banca care a emis cardul clientului eliberează fonduri băncii comerciantului. După o scurtă perioadă de decontare, banca comerciantului introduce acei bani în contul de comerciant.

Alternativ, procesatorul de plăți introduce fondurile în propriul cont de comerciant și apoi îi permite comerciantului să retragă aceste fonduri în contul lor bancar de afaceri standard.

Aveți întrebări cu privire la procesarea plăților?

Înțelegerea detaliilor de bază despre modul în care funcționează procesarea plăților este esențială dacă doriți să rulați un magazin de comerț electronic eficient.

Diferențele exacte dintre procesatorii de plăți, gateway-urile de plată și conturile comerciale nu sunt atât de clare la început. Cu toate acestea, imaginile și schițele de mai sus ar trebui să vă ofere o idee decentă despre modul în care funcționează întregul proces.

Dacă sunteți încă confuz sau doriți să vă exprimați opinia în această privință, anunțați-ne în secțiunea de comentarii de mai jos.

Karol K

Karol K. (@carlosinho) este un personaj WordPress, un blogger și autor publicat de „WordPress completatLucrările sale au fost prezentate pe tot web pe site-uri precum: Ahrefs.com, Smashing Magazine, Adobe.com și altele.