Ca proprietar al unei companii, este important să înțelegeți cum funcționează cu adevărat tranzacțiile dvs. obișnuite. Cunoașterea elementelor de bază ale procesării plăților vă ajută să evitați problemele obișnuite atunci când clienții dvs. întâmpină dificultăți tehnice. Din păcate, majoritatea oamenilor pur și simplu nu știu ce tip de tehnologie este implicată atunci când vine vorba de plăți cu cardul de debit și cu cardul de credit.
Astăzi, vă vom prezenta detaliile de bază despre utilizarea unui procesor de plăți, gateway de plată și instrumente similare, astfel încât să știți exact cum funcționează totul.
Ce este un procesor de plăți?
Un procesator de plăți este compania responsabilă de gestionarea procesului de tranzacție cu cardul de credit sau debit. Acționează ca un fel de intermediar între banca de consum și comerciant, permițând informațiilor să treacă înainte și înapoi.
Iată o definiție simplă a procesorului de plăți:
O companie autorizată în procesarea tranzacțiilor cu carduri de credit între vânzători și cumpărători. Procesorul de plăți este adesea terțul și va fi numit de comerciant. Există două tipuri de procesor de plăți; partea din față și din spate Sfârşit.
A procesorul front-end va avea o conexiune la diverse asociații de carduri și va furniza servicii de decontare și autorizație comercianților băncilor comerciale. Procesoarele de back-end sunt utilizate pentru a accepta decontările de la procesoarele de front-end și pentru a muta banii de la banca emitentă la banca comerciantă, acest proces fiind finalizat în doar câteva secunde.
Acești procesatori îndeplinesc numeroase funcții, cum ar fi evaluarea dacă tranzacțiile sunt valide și aprobate, folosind măsuri antifraudă pentru a se asigura că o tranzacție de cumpărare este inițiată de sursa pe care pretinde că este. Procesorii sunt respectați standardele și reglementările organizate de asociațiile de carduri de credit. Aceste standarde includ reguli privind frauda, restituiri, și furt de identitate.
Bazele procesatorilor de plăți
Comunicând între două facilități bancare, un procesator de plăți poate stabili dacă există suficient credit într-un cont pentru ca o tranzacție să aibă loc. Pentru companiile care acceptă plăți cu cardul de credit de la grupuri precum Mastercard și Visa, procesatorul de plăți este o parte esențială a mediului digital sau a punctului de vânzare.
Există diferite taxe asociate procesorului dvs. de plăți în calitate de proprietar de afacere, inclusiv taxe de rambursare, comisioane de tranzacție, taxe de leasing dacă utilizați echipamente hardware pentru acceptarea plăților etc. Cu toate acestea, aceasta este o cheltuială necesară pentru a câștiga bani cu afacerea dvs.
Rețineți că procesorul de plată nu este un termen universal și, în unele cazuri, este utilizat cu alți termeni, cum ar fi achizitor. Cu toate acestea, este important să rețineți că un procesor de plăți nu este același cu un gateway de plată sau un cont de comerciant.
Procesoare de plăți față de conturi comerciale și gateway-uri de plată
Procesoarele de plată sunt doar o componentă din rețeaua de carduri pentru companiile care acceptă tranzacții. De asemenea, va trebui să înțelegeți și rolul gateway-urilor de plată și al conturilor comerciale. Să începem prin definirea unui gateway de plată.
Un gateway de plată este intermediarul dintre sistemele de plată ale terților, conturile de comerciant și companiile de carduri de credit sau de debit. Software-ul pentru un gateway de plată se ocupă de partea tehnică a transferului informațiilor deținătorului cardului. Dacă nu aveți un gateway de plată, nu veți primi plăți de la clienții dvs., chiar și atunci când toate celelalte sisteme de care aveți nevoie sunt instalate.
Conturile comerciale sunt un anumit tip de cont bancar - unul care acceptă plăți cu carduri de debit și de credit ca intermediar între clientul dvs. și banca dvs. reală. Veți avea nevoie de un cont de comerciant pentru a accepta plăți de la alți clienți deținător de card din rețeaua dvs.
În timp ce conturile comercianților, procesoarele de plată și gateway-urile de plată sunt destul de diferite, merită remarcat faptul că toate sunt conectate în mod complex. În calitate de proprietar de companie, va trebui să aveți acces la toate aceste lucruri dacă doriți să vă rulați magazinul cu succes.
Gateway-ul de plăți va fi responsabil pentru gestionarea procesului de transfer, în timp ce procesatorul de plăți vă autentifică tranzacția și o menține în siguranță. Contul comerciant este locul în care banca dvs. va deconta fondurile înainte ca acestea să plătească în contul de afaceri.
Cum funcționează procesarea plăților?
Chiar și cu o cunoaștere de bază a tehnologiei de procesare a cardului de credit, poate fi dificil să înțelegem cum funcționează sistemul cu diferite metode de plată. Ecosistemul plăților este adesea destul de confuz, în special pentru un proprietar de întreprinderi mici care se ocupă de toate, de la PayPal pentru plăți online, până la soluții POS pentru tranzacții American Express în magazin.
Dacă încă nu sunteți absolut sigur cu privire la lucrurile pe care le-am menționat până acum, nu vă faceți griji, iată un ghid rapid pas cu pas pentru a vă ține pe drumul cel bun.
- În primul rând, clientul finalizează procesul de finalizare a plății pe site-ul dvs. web sau în persoană, introducând informațiile cardului de credit în terminalul corespunzător. Aceștia pot folosi o varietate de carduri diferite, de la Discover la Visa, în funcție de sistemul dvs. de plată.
- Comerciantul va transfera apoi informațiile financiare primite (inclusiv detaliile deținătorului cardului) către poarta de plată.
- După procesarea detaliilor tranzacției, gateway-ul de plată va transmite informațiile furnizorului terț de plăți pe care îl folosește comerciantul.
- Procesatorul de plăți transferă apoi informațiile despre tranzacție în rețeaua de carduri prin Mastercard sau Visa.
- Rețeaua de carduri va transfera informații către banca clientului, care verifică dacă există suficiente fonduri pentru a finaliza tranzacția.
- Sistemul trimite un răspuns către rețeaua de carduri care evidențiază dacă tranzacția a fost refuzată sau aprobată.
- Răspunsul ajunge la rețeaua de carduri, care va informa procesatorul de plăți dacă tranzacția ar trebui să aibă loc. Procesatorul transferă informațiile către poarta de plată, informând pe toată lumea despre rezultat.
- Fondurile sunt apoi depuse de banca clientului în contul de comerciant, unde rămân până sunt plătite în contul bancar al companiei.
Dar procesarea plăților online?
Vestea bună pentru companiile de comerț electronic de astăzi este că procesarea plăților online urmează un format foarte asemănător cu procesul fizic. Lucrul important pe care trebuie să-l rețineți aici este că procesarea online necesită un cont de agregator sau de comerciant. Pot exista unele taxe suplimentare de plătit, în funcție de coșul de cumpărături și de metodele de plată pe care le acceptați. Online:
- Clientul dvs. face o achiziție și introduce datele de card ale sale
- Dvs. (comerciantul) trimiteți o tranzacție cu cardul de credit
- Gateway-ul dvs. de plată trimite informațiile tranzacției securizate
- Tranzacția, aprobarea și procesul de verificare trec prin procesor
- Contul bancar al clientului dvs. trimite banii către procesator
- Procesorul trimite gateway-ului o stare aprobată / refuzată
- Când este aprobat, comerciantul primește o plată
Platforme de comerț electronic de top ca Shopify si BigCommerce sprijină o serie de procesoare de plăți și gateway-uri. Dacă doriți să utilizați același procesor de plată pe care l-ați folosi cu magazinul dvs. de cărămidă și mortar, totuși, poate fi necesar să recurgeți la o soluție terță parte. Este posibil ca procesorul dvs. de plăți să nu fie întotdeauna acceptat direct de o platformă de comerț electronic.
Costuri de procesare a plăților
Deși procesatorii de plăți sunt o parte esențială a conducerii unei afaceri de succes, sunt și o cheltuială pentru compania dvs. Prețul depinde în mare măsură de furnizorul cu care lucrați, dar veți găsi adesea că și costul crește în funcție de funcțiile pe care le doriți de la procesorul de plăți. De exemplu, dacă doriți mai mult Plăți ACH, sau o gamă mai largă de valute care trebuie acceptate, atunci va trebui să căutați o soluție mai specializată.
Pentru a gestiona unele dintre conexiunile importante dintre achiziționarea conturilor bancare și alte instrumente importante pentru procesarea plăților, un procesator de plăți percepe o varietate de comisioane. Aceste costuri diferă în funcție de nevoile afacerii dvs. și de tipul de procesor pe care îl alegeți. De asemenea, este posibil să trebuiască să plătiți diferite rate de schimb și costuri ale instituțiilor financiare dacă accesați servicii comerciale alături de procesorul dvs. de plăți. Taxele comune includ:
- Taxe forfetare: Acesta este costul lunar al utilizării unui procesor de plăți pentru a procesa informațiile de plată.
- Taxele de tranzacție: Acestea sunt construite pe bază de tranzacție. De obicei, acestea se bazează pe un cost de majorare a companiei de procesare a plăților, comisionul de evaluare și comisionul de schimb. Aceste componente asigură că toate persoanele potrivite în călătoria tranzacției primesc o parte din taxele necesare.
- Taxe suplimentare: Acestea sunt comisioane suplimentare care se pot întâmpla cu procesatorii de plăți precum Stripe și PayPal, cum ar fi atunci când o verificare a datelor cardului dezvăluie că un cont de card nu are fondurile potrivite.
În funcție de procesorul de plată pe care îl alegeți, s-ar putea să descoperiți că furnizorul dvs. de servicii oferă o varietate de modele de tarifare de explorat. Modelele pe mai multe niveluri sunt de obicei cele mai scumpe și este demn de remarcat faptul că suma pe care o plătiți pentru a accepta plăți cu cardul de credit și de debit s-ar putea să nu fie complet transparentă.
Opțiunea mai transparentă ar fi să folosiți sistemul de schimb de prețuri, care vă arată o sumă lunară fixă pe care o plătiți pentru fiecare tranzacție. Rețineți că există mai multe de luat în considerare decât bugetul singur atunci când sunteți alegând procesorul de plată ideal.
Ce trebuie să căutați într-un procesor de plăți
Indiferent dacă vă sunt deranjante sau nu taxele de procesare și complexitatea procesatorilor de plată, aveți nevoie în continuare de una dintre aceste companii dacă aveți de gând să conduceți o afacere de succes. Un procesator de plăți terță parte este un instrument esențial pentru acceptarea plăților cu cardul de credit și de debit online. Cu toate acestea, există mai multe de gândit decât doar costul atunci când faceți alegerea corectă. Nu uita:
- Serviciul Clienți: Dacă ceva nu merge bine cu un sistem de procesare a plăților, atunci trebuie să obțineți informații de la furnizorul dvs. cât mai repede posibil. Procesatorul dvs. de plăți ar trebui să fie pregătit să răspundă apelului dvs. și să rezolve problemele tranzacționale dificile cu dvs.
- Compatibilitate: Dacă utilizați deja diverse alte forme de software pentru a vă conduce afacerea, atunci veți dori ca soluția dvs. de procesare a plăților să funcționeze bine cu această tehnologie. Aceasta include orice sistem ERP, precum și efectuarea plăților de procesare a plăților.
- Conformitate și securitate PCI: aveți de-a face cu detaliile clienților din magazinul dvs., ceea ce înseamnă că depinde de dvs. să vă asigurați că informațiile rămân protejate și în siguranță. Conformitatea PCI este ceva pe care fiecare țară o cere de la comercianții săi. Asigurați-vă că procesorul dumneavoastră este pe deplin compatibil și sigur.
- Protecție împotriva fraudei: Un alt aspect al securității este protejarea dvs. și a clienților împotriva fraudei. Unii procesatori de plăți au instrumente care ajută la combaterea fraudei încorporate ca standard.
- Flexibilitate: Procesorul dvs. de plăți ar trebui să poată gestiona rapid o serie de tipuri de plăți, chiar dacă efectuați o mulțime de plăți în succesiune rapidă. Asigurați-vă că compania are o bună reputație de recenzii online înainte de a începe.
Deși s-ar putea să credeți că puteți evita taxele de procesare și gateway de plată dacă mergeți fără un gateway de plată, nu există o modalitate complet fiabilă de a accepta plăți online de la alții, în afară de solicitarea unui transfer bancar sau bancar. Clienții dvs. au nevoie de o modalitate fiabilă și simplă de a plăti pentru lucrurile pe care le doresc, iar un procesator de plăți oferă acest lucru.
Ca orice altă investiție în afacerea dvs., cheia alegerii cu succes a procesorului de plăți potrivit pentru întreprinderile mici sau startups, vă face cercetările. Luați în considerare opțiunile dvs. de plată, sistemul de punct de vânzare pe care îl utilizați și orice altă tehnologie care ar putea afecta ce procesor de plăți este potrivit pentru dvs.
