Ce este un furnizor de servicii de plată sau un PSP?

Dacă citiți acest lucru, există șanse mari să vă gândiți deja la lansarea unei afaceri. Este posibil să fi căutat câteva articole despre comerțul electronic și să fi descoperit că, dacă doriți să luați metode de plată online, aveți nevoie de instrumentele potrivite.

La început, termeni precum „furnizor de servicii de plată” sau „gateway de plată” pot fi confuzi pentru începători. Acest lucru este valabil mai ales atunci când mulți oameni nu par să știe diferența dintre un cont de comerciant sau un furnizor de servicii de plată - două entități separate.

Astăzi, vă vom oferi ajutorul de care aveți nevoie cu adevărat pentru a începe să luați carduri de credit și de debit online. Vom defini ce este un furnizor de servicii de plată, cum vă ajută să procesați diferite metode de plată și multe altele. Să începem.

Furnizori de servicii de plată: o definiție

Un furnizor de servicii de plată sau PSP oferă comercianților suportul de care au nevoie pentru a accesa plățile electronice, de la carduri de credit, portofele digitale și multe altele. PayPal și Stripe sunt ambele tipuri de furnizori de servicii de plată.

Un furnizor de servicii de plată poate fi denumit și o companie terță de procesare a plăților. Cu toate acestea, este important să rețineți că un furnizor de plăți și un cont de comerciant nu sunt același lucru.

În timp ce contul de comerciant tradițional oferă comercianților propriul cont, un PSP combină o varietate de comercianți diferiți sub o singură umbrelă. Aceasta înseamnă că PSP-urile își asumă riscul financiar complet al fiecărei afaceri cu care se conectează.

Furnizorii de servicii de plată pot fi benefici pentru comercianți, deoarece facilitează accesul la plăți din viza, Mastercard și alte conturi. Această strategie reduce, de asemenea, taxele asociate în mod obișnuit conturilor comerciale.

Ce înseamnă furnizorul de servicii de plată?

O terță parte care facilitează și ajută comercianții în acceptarea plăților, cunoscut și ca furnizor de servicii pentru comercianți sau PSP. În cumpărăturile online, PSP va oferi diverse metode de plată, inclusiv debit direct, transfer bancar, transferuri bancare în timp real folosind servicii bancare online și card de credit. Practic, acestea reunesc totul pentru a permite unui comerciant să accepte carduri de credit și fac acest lucru într-un mod perfect, care face ca întregul proces să fie transparent pentru clienți și fără stres pentru comercianți.

Un PSP se poate conecta la mai multe bănci achizitoare, precum și la rețele de plăți și carduri. Înrolând serviciile unui PSP, comerciantul devine mai puțin dependent de instituțiile financiare pentru a gestiona tranzacțiile, deoarece PSP poate gestiona conturi bancare, precum și relații cu rețeaua externă.

Contul furnizorului de servicii de plată față de comerciant

Un furnizor de servicii de plată diferă cel mai mult de un cont de comerciant prin modul în care gestionează conturile. Cu un PSP, există un număr de utilizatori într-o colecție sau grup sau comercianți. Pe de altă parte, un furnizor de conturi de comerciant oferă fiecărui vânzător propriile conturi individuale. Procesul de verificare pentru fiecare comerciant este, de asemenea, mai amănunțit cu modelele de cont de comerciant.

Conturile comercianților diferă, de asemenea, de furnizorii de servicii de plată în alte moduri. Conturile comercianților sunt foarte concentrate pe procesarea plăților. Un procesor terț, pe de altă parte, poate oferi companiilor o soluție mai completă. Pe lângă un procesor de plăți, este posibil să puteți accesa lucruri precum instrumente de plată și hardware.

Lucrul bun despre efectuarea plăților cu cardul prin intermediul unui furnizor de servicii de plată este că, în general, nu trebuie să plătiți taxe suplimentare pentru securitate. Lucruri precum conformitatea PCI sunt deja disponibile în contul dvs.

Un alt mare bonus al furnizorilor de servicii de plată față de serviciile comerciale este că cumpărați o întreagă platformă de instrumente. Asistența pe care o primește un achizitor cu un PSP este adesea mult mai cuprinzătoare pentru gestionarea procesării plăților. Instrumente precum Square, Shopify, și Stripe includ toate instrumente de facturare și funcții de raportare, de exemplu.

Există, de asemenea, un gateway unic disponibil, cu multe dintre aceste soluții, care fac mai ușor pentru oameni să înceapă să vândă online. Square și utilizatorii PayPal ar putea lua cu ușurință plăți de la American Express și alte opțiuni de plată, oferind în același timp lucruri precum protecția împotriva fraudei și opțiuni de loialitate din soluția lor de plată.

Companiile fără un buget mare de cheltuit pe conturi și puncte de vânzare pot beneficia cu siguranță de un furnizor de servicii de plată. Cu toate acestea, nu veți primi mult sprijin dacă aveți nevoie de ajutor începând de la zero.

Probleme cu utilizarea furnizorilor de servicii de plată

Există o mulțime de avantaje în utilizarea unui PSP pentru gestionarea serviciilor de plată cu carduri, de la PCI DSS la alte caracteristici suplimentare pentru tranzacțiile online. Cu toate acestea, există și dezavantaje ale PSP. De exemplu, nu aveți o mulțime de servicii pentru clienți pentru a vă ajuta cu tranzacțiile dvs. online. Puteți face față unei bănci emitente dacă aveți probleme bancare directe. Cu toate acestea, nu există o mulțime de modalități de a obține ajutor de la PSP.

Unele sisteme de plăți oferă resurse tehnice, astfel încât să puteți găsi propriile răspunsuri la întrebări despre plăți globale sau rambursare, de exemplu. Cu toate acestea, agregatorul dvs. nu va fi la fel de disponibil pentru a vă ajuta. S-ar putea să fie nevoie să căutați mult pe Google.

Pe de altă parte, cu un cont de comerciant, obțineți mult mai mult suport cu funcțiile de procesare a cardului de credit. Deoarece conturile de comerciant sunt concepute pentru a sprijini utilizatorii individuali, beneficiați de o mulțime de asistență personalizată.

Un alt dezavantaj pentru un PSP este cât de ușor este să obțineți un cont. Deși ar putea părea grozav că puteți configura un cont imediat, acest lucru înseamnă, de asemenea, că aveți un risc mai mare ca cineva să vă anuleze sau să vă înghețe brusc contul, dacă ceva nu merge bine. Procesul suplimentar de verificare la care sunteți supus cu un cont de comerciant ar putea părea enervant, dar vă crește șansele de a rămâne la curent cu contul dvs.

Conturile de comerciant vă oferă avantajul îndoielii cu modificări în contul dvs. Pe de altă parte, cu un furnizor de servicii de plată, dacă schimbați brusc o tranzacție uriașă cu cardul de credit sau altceva vă face să păreați suspect, contul dvs. va fi adesea înghețat instantaneu. Deoarece nu sunt atât de mulți oameni în jur care să te ajute dacă ceva nu merge bine, ești lăsat să te lupți singur.

Există riscul ca, odată ce contul dvs. să fie blocat, este posibil să trebuiască să așteptați săptămâni înainte să puteți configura totul din nou în mod corespunzător.

Cât costă un furnizor de servicii de plată?

Unul dintre primele lucruri pe care mulți proprietari de afaceri se vor uita atunci când folosesc furnizori de servicii de plată online este cât va costa contul.

Lucrurile pot deveni dificile în acest moment, deoarece cea mai bună soluție pentru afacerea dvs. s-ar putea să nu fie aceeași ca și pentru orice alt proprietar de afaceri pe care îl cunoașteți. Taxele vor depinde de mărimea companiei dvs., de tranzacțiile medii pe care trebuie să le gestionați și așa mai departe.

Prețurile unui cont de comerciant sau PSP pot merge uneori împotriva dvs. atunci când luați în considerare lucruri precum prețul pe tranzacție, volumul afacerii, taxele de conformitate, costurile hardware etc. De asemenea, trebuie menționată structura de stabilire a prețurilor contului de comerciant.

Majoritatea furnizorilor de servicii de plată utilizează o structură forfetară pentru stabilirea prețurilor. Practic, acest lucru vă asigură că plătiți aceeași sumă pentru fiecare tranzacție, indiferent de tipul cardului. Nu există taxe lunare de care să vă faceți griji și alte costuri dincolo de costurile de tranzacție sau, de obicei, și inexistente.

În unele cazuri, prețurile tranzacțiilor sunt deduse din fiecare tranzacție într-o strategie simplă pentru a ajuta proprietarii de afaceri mici să gestioneze cheltuielile. Întreprinderile cu volum mare beneficiază, de asemenea, de structura tarifară forfetară a unui furnizor de servicii de plată.

Costurile care sunt adesea asociate cu utilizarea unui cont de comerciant de bază pot fi mult mai greu de înțeles. Acesta este motivul pentru care este nevoie de mult timp ca liderii de afaceri să citească corect termenii și condițiile serviciilor lor.

Cu un cont de comerciant, poate fi necesar să plătiți pentru următoarele structuri:

• Interchange-plus: Aceasta înseamnă, în esență, că procesorul dvs. de plăți vă oferă comisioanele de schimb ale rețelelor de carduri, împreună cu un mic markup.
• Prețul abonamentului: Cu această strategie, comercianții plătesc o taxă lunară pentru calitatea de membru cu contul de comerciant. Există, de asemenea, o altă mică taxă de plătit și cu tranzacțiile. Acest cost vine adesea la un tarif fix, deci este mai ușor de planificat.
• Prețuri pe niveluri: Tranzacțiile aici sunt adesea grupate în categorii necalificate și calificate, tranzacțiile calificate costând mai puțin. Acest model simplifică adesea procesarea plăților și duce la plătirea mai mare a comercianților pe termen lung.

Pe lângă costurile de bază, structurile de prețuri pot veni și cu alte taxe suplimentare la care să vă gândiți, cum ar fi costurile pentru conformitatea PCI pentru a vă menține sistemul de plată în siguranță și taxe pentru extrase de cont.

Dacă sunteți o companie mai mică, fără mulți bani de cheltuit, veți obține de obicei o experiență mult mai ieftină atunci când lucrați cu un furnizor de servicii de plată. Pe de altă parte, dacă câștigați mulți bani în fiecare lună cu compania dvs. și doriți un sprijin suplimentar, atunci un furnizor de conturi de comerciant ar putea fi alegerea mai bună.

Despre prețurile pentru rețelele de carduri

Există un alt cost la care va trebui să vă gândiți atunci când vă configurați afacerea cu furnizorul de plăți potrivit. Rețelele de mărci de carduri acționează ca intermediar între o bancă emitentă și un furnizor de servicii. Există asociații de carduri de credit și rețele de carduri fără PIN de luat în considerare.

Fiecare companie care trebuie să accepte carduri de credit și de debit pentru plată va avea nevoie de un serviciu pentru procesarea acestor plăți.

Unele dintre aceste conexiuni necesită gateway-uri de plată de la terți care duc la taxe mai mari. Gateway-urile de plată oferă un punct de conectare între sistemele și platformele punctelor de vânzare. Gateway-urile, pe de altă parte, oferă conectivitate pentru companiile care doresc să acceseze procesorul de plăți potrivit pentru ei.

Gateway-urile sunt o opțiune adecvată pentru o gamă largă de configurații de afaceri în magazin și online. Serviciile de plată sunt adesea încorporate în opțiuni de servicii mai cuprinzătoare. Unii furnizori de platforme pentru site-urile de comerț electronic vă oferă, de asemenea, asistență pentru procesorul de plăți pe care doriți să îl utilizați.

Există, de asemenea, organizații de vânzări independente care lucrează cu furnizorii de plăți pentru a gestiona relațiile comerciale. Aceste companii revând servicii și produse de la procesatori de plăți și furnizori de servicii. ISO-urile primesc, de asemenea, comision de la procesoare la care se înscriu comercianți.

O altă opțiune este să lucrați cu un revânzător cu valoare adăugată care lucrează în parteneriat cu unul sau mai mulți procesatori de plăți pentru a furniza servicii comercianților. VAR-urile oferă funcții suplimentare care completează opțiunile de procesare a plăților, cum ar fi hardware-ul la punctul de vânzare, gestionarea stocurilor și așa mai departe.

În cele din urmă, băncile joacă, de asemenea, un rol în cheltuiala generală a sistemului dvs. Banca emitentă va livra cardul de credit sau de debit consumatorilor dvs. În plus, băncile care achiziționează gestionează plățile de credit și debit pentru comercianți. Va trebui să încheiați un contract cu o bancă achizitoare cu contul dvs. de comerciant sau prin intermediul unui furnizor de servicii de plată.

Durate contractuale cu furnizorii de servicii de plată

Un alt lucru pe care ar trebui să îl luați în considerare atunci când evaluați opțiunile de acceptare a plății, este cât timp trebuie să rămâneți la un furnizor de servicii de plată. A fi legat de o anumită afacere poate face dificilă schimbarea strategiei dvs. dacă găsiți o opțiune mai bună în altă parte.

În plus, cu un furnizor de servicii de plată, veți obține de obicei o experiență de plată. Nu vă percepe nicio taxă suplimentară dacă decideți că doriți să anulați serviciul. Pe de altă parte, dacă alegeți un cont de comerciant, atunci este mult mai greu să ieșiți dintr-o relație în care nu mai doriți să fiți.

Deși industria evoluează și mai multe conturi de comercianți oferă companiilor mult mai multă libertate de a evolua și de a plăti lunar, obțineți o reducere dacă plătiți pentru conturi pe termen lung.

Contractele anuale și alte taxe costisitoare de încheiere sau reziliere pentru conturile dvs. vor însemna că aveți mai multe griji financiare de luat în considerare atunci când încercați să construiți o afacere de succes. Este cu siguranță o idee bună să vă asigurați că nu vă grăbiți prin comparații.

Examinați ce se întâmplă în industria dvs. și asigurați-vă că știți care companii vă pot oferi cele mai bune costuri pe termen lung. Dacă sunteți încă o afacere relativ nouă și nu sunteți sigur cât de repede se vor schimba nevoile dvs., o structură lunară a prețurilor ar putea fi cea mai bună pentru dvs.

Utilizarea acestei abordări vă va permite să schimbați conturile dacă găsiți ceva care ar putea fi mai accesibil în altă parte.

Punctele pro și contra utilizării unui furnizor de servicii de plată

Există o mulțime de motive pentru care ați putea prefera să utilizați un PSP în detrimentul conturilor unui comerciant. Furnizorii de servicii de plată sunt mult mai flexibili decât omologii lor.

Pentru întreprinderile mai mici, veți avea libertatea de a vă schimba serviciile după bunul plac și de a explora diferitele opțiuni care v-ar putea fi disponibile. Prețul plătiți pe măsură ce mergeți înseamnă, de asemenea, că nu sunteți blocat în nimic.

O mare parte din popularitatea asociată cu furnizorii de servicii de plată provine din faptul că beneficiați de multă comoditate la un cost scăzut. Furnizorii de servicii de plată sunt grozavi pentru companiile în creștere și întreprinderile mai mici.

Obțineți lucruri precum securitatea plăților și diverse instrumente avansate, toate integrate în pachetul dvs. Asta înseamnă că poți găsi cu ușurință ceea ce ai nevoie.

În plus, rețineți că furnizorii de servicii de plată sunt grozavi pentru a vă pune în funcțiune rapid. Puteți completa o cerere și puteți începe să acceptați plăți aproape imediat.

Nu există contracte intimidante de care să vă faceți griji sau procese de subscriere în care este posibil să nu fiți acceptat. În plus, deși furnizorii de conturi de comercianți oferă companiilor mai multe opțiuni astăzi, ei încă nu fac la fel de ușor să puneți piciorul în ușă.

Deci, de ce nu ar primi cineva un cont PSP?

Ei bine, există și câteva dezavantaje. După cum sa menționat mai sus, un furnizor de servicii de plată este un procesator terță parte.

Există unele riscuri în adoptarea acestei abordări a vânzării. De exemplu. Este ușor să deschideți un cont, așa că există și mai mult riscul ca cineva să vă anuleze contul dacă ceva despre achizițiile dvs. începe să se schimbe.

Un alt sistem obișnuit de compatibil cu un procesor de servicii de plată este că există întotdeauna riscul ca ceva să se întâmple cu contul dvs. și să nu puteți obține asistența de care aveți nevoie pentru a vă întoarce. Când vă înscrieți pentru acest tip de cont, trebuie să înțelegeți că contul dvs. ar putea fi blocat sau închis aproape fără avertisment.

Deși există oameni cu care puteți lua legătura pentru a afla ce se întâmplă, adesea este nevoie de ceva timp până când puteți obține banii care vă sunt datorați.

Ar trebui să utilizați un furnizor de servicii de plată?

Deci, cine ar trebui să aleagă un furnizor de servicii de plată.

Să dărâmăm câteva dintre fapte.

Este posibil ca furnizorii de servicii de plată să fie opțiunea potrivită pentru un anumit tip de proprietar de afaceri. Trebuie să te gândești cu atenție la ceea ce vrei să realizezi cu afacerea ta înainte de a începe.

Este mai probabil ca un furnizor de servicii de plată să vă atragă dacă doriți ceva flexibil și accesibil pentru a începe să vindeți online.

Furnizorii de servicii de plată sunt, de asemenea, o alegere bună pentru cei care vând volume mari și doresc să mențină costurile cât mai mici posibil. Cu toate acestea, dacă conduceți o afacere mai mare și aveți nevoie de mai multe îndrumări, atunci un cont de comerciant ar putea fi calea cea mai bună pentru dvs.