Wise Review (fost TransferWise) - apr 2021 - Pro vs Cont & Top 3 caracteristici ale Wise

Examinăm modul în care Wise se ridică la multe alte platforme internaționale de plăți.

Doriți să trimiteți bani pe plan internațional? Nu doriți să plătiți marjele mari care vin cu transferurile bancare sau PayPal? Apoi, vă încurajăm să continuați să citiți recenzia noastră Wise (anterior TransferWise), o analiză detaliată a unei platforme internaționale de trimitere și primire cu taxe mici și o interfață ușoară.

Când vine vorba de cursurile de schimb valutar, nu toate sunt create în mod egal.

Acest lucru este valabil mai ales atunci când doriți să transferați bani, iar banca dvs. sau serviciul de transfer sunt implicate.

Să presupunem că sunteți în SUA și că ați încercat să trimiteți USD într-un cont din Marea Britanie. Banca dvs. vă promite că există „0% comision” și cu siguranță oferă „transferuri de bani gratuite”.

Din păcate, taxele ascunse sunt adesea incluse și, dacă întrebați, băncile sau PayPal, spuneți pur și simplu că face parte din cursul de schimb sau din taxa internațională.

În mod inevitabil, există o majorare care se adaugă la transfer și nu primiți ceea ce este cunoscut sub numele de „rata medie a pieței”. Rata medie a pieței este în esență rata reală. Dacă ați căutat pe Google cursul de schimb dintre SUA și Marea Britanie acum, asta ar trebui să obțineți.

Ce se întâmplă dacă am spune că ați putea obține tariful mediu de piață atunci când trimiteți bani între diferite țări? Nu ar trebui să existe taxe neașteptate. Ar trebui să puteți trimite bani între conturi din diferite țări la cursul de schimb real. Dacă acest lucru vi se pare bine, Wise, fost TransferWise, este soluția. Nu vă reduce doar taxele în jumătate. Înțelept, percepe o mică parte din taxele pe care le-ați suporta prin trimiterea sau primirea de bani în străinătate cu PayPal sau banca dvs. De multe ori, veți găsi că taxele sunt aproape de zero.

Continuați să citiți pentru a vedea recenzia noastră înțeleaptă Wise, plină de argumente pro, contra și defalcări ale fiecărui produs și caracteristică.

Btw, iată un versiunea video a recenziei noastre Wise, anterior TransferWise, creată de colegul meu Joe. ????

Wise (fost TransferWise) Review: Prezentare generală

Ce este Wise și cum va rezolva oricare dintre problemele dvs. de plată?

Înțelept, este o companie din Marea Britanie care consideră că banii nu ar trebui să aibă granițe. Compania este creația lui Kristo Käärmann și Taavet Hinrikus.

Taavet lucra pentru Skype în Estonia și a fost plătit în EUR, în ciuda faptului că avea sediul la Londra. Kristo, pe de altă parte, lucra la Londra și plătea o ipotecă acasă în Estonia natală.

Planul lor era simplu. În fiecare lună se uitau în sus pentru a găsi rata medie a pieței. Kristo a trimis apoi lire sterline în contul lui Taavet din Marea Britanie, iar Taavet a trimis euro în contul lui Kristo.

Ambii au primit banii care li s-au promis și nu au fost implicate taxe ascunse urâte.

Din aceasta, Wise, s-a născut și a creat conturi în întreaga lume. Acum, plătiți pur și simplu în contul bancar al TransferWise din țara pe care o alegeți și acesta va plăti destinatarului dvs. cu rata de schimb corectă.

De la înființarea sa în 2011, Wise a acumulat peste 6 milioane de clienți și este susținut de investitori implicați în companii precum Virgin și PayPal.

Revizuire înțeleaptă: prețul

Cel mai mare avantaj al Înțelept, fost TransferWise, este cât de transparente sunt cu prețurile.

În ceea ce privește costurile, toate acestea vor fi diferite în funcție de cât trimiteți, în ce țară le trimiteți și care este moneda. Cu toate acestea, o testare rapidă a mai multor scenarii arată cum taxele sunt extrem de reduse la nivel global.

Verificați calculatorul nostru de taxe și puteți vedea instantaneu cum se convertesc banii dvs. Dacă doriți să vedeți taxele în detaliu, vizitați pagina lor de prețuri. Acest calculator este furnizat deoarece fiecare transfer este diferit. Noi Deasemenea ca pagina asta pentru a obține o imagine mai clară a aspectului tarifelor generale.

Taxa totală -
Suma TransferWise va converti -
rată -

Să aruncăm o privire asupra taxelor generale, apoi vom intra în câteva transferuri ipotetice pentru a arăta cât de scăzut este prețul pentru Wise.

În primul rând, iată taxele generale de așteptat atunci când lucrați cu Wise:

  • Crearea și gestionarea unui cont - Gratuit.
  • Deținerea de valute în conturile dvs. - Gratuit.
  • Crearea detaliilor contului bancar în mai multe valute (cum ar fi numărul IBAN și numerele de rutare) - Gratuit.
  • Primirea de transferuri directe de bani în EUR, USD, GBP, PLN, AUD și NZD (prin aceasta înțelegem un transfer de la EUR la EUR sau USD la USD) - Gratuit.
  • Taxe pentru conversia oricărei monede - 0.35% până la 3% - în timpul testării mele a fost aproape întotdeauna mai aproape de taxa de 0.35%.
  • Adăugarea unui debit direct în contul dvs. - 0.2%.

Transferuri ipotetice și taxele acestora:

Să presupunem că vreau să trimit bani unui antreprenor sau furnizor. Trimit 1,000 de GBP. Aceștia vor primi apoi banii în EUR.

  • Metoda de transfer low-cost are o taxă fixă ​​de .26 GBP.
  • Există o taxă variabilă de 3.69 GBP (0.37%).

totalul total este de 3.95 GBP pentru a trimite 1,000 GBP și convertiți-l în EUR.

Dacă ați trimis vreodată un transfer bancar internațional sau ați făcut același lucru prin PayPal, știți că taxa ar fi în jur de 40-100 GBP. Este incredibil cât de ieftin este să folosești Wise.

Notă: Un transfer mai rapid este disponibil pentru o taxă ceva mai mare.

În continuare, să ne prefacem că trebuie să trimit 1,000 USD unui antreprenor din India. Asta înseamnă că îl voi trimite din contul meu bancar și Wise convertește și îl trimit într-un cont INR.

Deoarece monedele de transfer s-au schimbat, s-au schimbat și opțiunile de plată. În loc de transferuri low-cost și de mare viteză, putem alege să mergem cu un transfer ACH, transfer bancar, card de debit sau card de credit.

Dar nu vă faceți griji, chiar dacă antreprenorul dvs. nu poate crea un cont INR în Wise, serviciul îl convertește în continuare pentru o taxă mică și îl plasează în contul lor bancar local.

Cea mai ieftină opțiune este de a trimite prin ACH, cu următoarele taxe:

  • O taxă fixă ​​de 1.13 USD.
  • O taxă variabilă de 0.95% care ajunge la 9.43 USD.

Taxa totală este de 10.56 USD. Din nou, un transfer bancar sau PayPal ar varia de obicei de la 40 USD la 100 USD.

În cele din urmă, puteți utiliza aceste calculatoare pentru a vedea cum arată taxele atunci când acceptați bani de la clienți sau clienți din străinătate.

Singura diferență este că textul „Trimiteți” de pe calculator este persoana care vă plătește. În afară de asta, calculatorul funcționează exact la fel.

Lucrez în Statele Unite, dar am clienți în părți din Europa și Marea Britanie. Dacă i-aș factura unui client din Marea Britanie pentru 1,000 USD, tot ce ar trebui să facă este să tastați 1,000 USD în câmpul „Obțineți destinatarul”. Asta calculează că trebuie să trimită 823.63 GBP.

Pentru afacerea mea, primesc exact ceea ce am facturat. Plătitorul absoarbe următoarele taxe:

  •  Taxă fixă ​​de 0.76 GBP.
  • O taxă variabilă de 3.03 GBP (0.37%).

Asta e. Taxa totală este de 3.79 GBP.

Toate aceste calcule mă fac să mă întreb de ce am folosit întotdeauna PayPal și transferuri bancare pentru a colecta plăți internaționale în trecut.

De fiecare dată când introduc ceva în calculator, acesta afișează taxe cu mult sub 1% atunci când folosesc Wise, anterior TransferWise ,. Plățile internaționale prin PayPal sunt adesea în jur de 6-10%. Pe scurt, plătești mulți bani doar pentru a fi plătit sau pentru a plăti pe cineva. Nu are nici un sens.

Înțelept, pe de altă parte, transformă procesul într-unul ușor și se asigură că majoritatea banilor vor ajunge în mâinile tale.

Preț pentru cardul de debit

Ultima zonă în care este posibil să vedeți unele taxe este cu cardul de debit Wise. Analiza noastră înțeleaptă a arătat că nu există de fapt atât de multe taxe implicate în card.

Pentru a clarifica, nu este nevoie să obțineți Înțelept card de debit dacă nu intenționați să îl utilizați.

Este un lux frumos pentru oamenii de afaceri sau călătorii care se trezesc cheltuind în mai multe valute în timp ce merg din țară în țară.

Vom acoperi limitele cardului de debit în următoarele secțiuni, dar iată taxele de așteptat:

  • Înscrierea și primirea cardului de debit - Gratuit.
  • Cheltuieli cu monedele pe care le aveți în cont - Gratuit.
  • Conversia unei monede cu utilizarea cardului dvs. - 0.35% la 3% (acest lucru nu este de fapt diferit de conversia cu tabloul de bord Wise, deci nu pierdeți bani).
  • Cheltuieli în valute rare - percep o „rată Mastercard”. Acest lucru ar putea însemna orice. Aș încerca să evit acest lucru.
  • Retrageri de bancomate de până la 250 USD pe lună - Gratuit.
  • Retrageri de bancomate peste 250 USD pe lună - 2%.

Una peste alta, cardul de debit este similar cu orice card de debit pe care l-ați primi de la banca dvs. locală. Principalele lucruri de evitat includ utilizarea acestuia pentru retrageri de bancomate și cheltuieli în valute rare. În afară de asta, tarifele de transfer sunt aceleași și majoritatea lucrurilor pe care le faceți cu acesta sunt gratuite.

Examinare înțeleaptă (anterior TransferWise): caracteristici

Înțelept caracteristicile sunt împărțite în câteva categorii, în funcție de modul în care intenționați să utilizați serviciul. Cel mai de bază, Wise este un serviciu de transfer de bani, cel mai frecvent utilizat pentru transferuri internaționale, pentru a menține ratele scăzute și a respecta cursul real de schimb.

Majoritatea caracteristicilor pe care le-am descoperit în recenzia noastră înțeleaptă utilizează același proces, în care cineva îți trimite bani sau tu îi trimiteți altcuiva bani. Apoi, Înțelept convertește banii sau îi păstrează în aceeași monedă, depunându-i în contul la alegere. Cam asta face tot Wise. Din anumite motive, este ușor să faci procesul de trimitere și colectare a banilor în străinătate să pară complicat în capul tău, dar interfața Wise o simplifică.

În ceea ce privește caracteristicile produsului și serviciilor oferite, iată principalele categorii:

  • Transferuri simple de bani dintr-un cont bancar în altul.
  • Transferuri mari de bani.
  • Transferuri internaționale de bani, oferind schimburi rapide și cu rate reduse.
  • Un cont multi-valută pentru acceptarea, cheltuirea și păstrarea banilor în mai multe valute.
  • Un card de debit care se conectează la contul bancar multi-valută. Acest lucru vă ajută atunci când trebuie să cheltuiți bani în străinătate într-un cadru fizic.
  • Instrumente pentru plata facturilor către mai multe persoane din întreaga lume.
  • Integrări cu unele dintre cele mai populare programe de facturare.
  • Acces API pentru a automatiza o mare parte din plățile și procesele de colectare a plăților.
  • Un calculator de transfer transparent pentru a vedea cât de mult vi se percep taxe (de obicei aproape de zero), care este cursul de schimb curent și cât timp va dura până când banii vor ajunge în contul final.
  • Declarații lunare pentru a urmări cât de mult ați cheltuit și ați primit în conturi.
  • Opțiuni pentru finalizarea transferurilor, chiar dacă clientul sau antreprenorul dvs. nu are un cont Wise.

Wise Review: Wise Business, fost TransferWise pentru afaceri

Pentru afacerea dvs. de comerț electronic, aveți posibilitatea să creați un Afaceri înțelepte, cont care vă permite să fiți plătit cu taxe extrem de mici de oriunde din lume. În plus, puteți deține și apoi converti banii în peste 40 de valute. Acest lucru vă permite să trimiteți bani oriunde în lume complet fără stres.

Deci, cum funcționează asta?

În esență, primiți detaliile contului bancar local, care vă permit apoi să primiți plăți în monede globale importante, cum ar fi euro, dolari SUA și lire sterline.

Apoi treceți aceste detalii bancare către destinatar, ceea ce vă ajută să evitați marjele mari cu care obțineți pe plan internaţional plăți, în special din PayPal, Stripe și transferuri bancare. Același lucru se poate face pentru acceptarea plăților de la alte companii și îndividuali.

Ce este minunat este că oricine poate folosi Wise Business și cheltuielile personale și colectarea plăților. Creați conturi de afaceri și personale pentru a vă asigura că finanțele dvs. rămân separate. Există câteva mici diferențe în ceea ce privește conturile personale și de afaceri (cum ar fi modul în care nu puteți obține un card de debit de afaceri în unele țări, dar puteți obține de obicei un card de debit personal), dar, în general, funcționează la fel. Distincția se face în primul rând pentru a vă menține cheltuielile separate.

Afaceri înțelepte conturile sunt utile pentru unele dintre următoarele persoane și organizații:

  • Magazine online care colectează plăți de la clienți sau clienți din alte țări.
  • Magazine online care angajează contractanți sau lucrează cu furnizori din alte țări.
  • Freelanceri cu clienți în străinătate.
  • Studenți sau membri ai familiei care trebuie să obțină bani de acasă.
  • Întreprinderi care trimit loturi mari de bani contractanților și altor lucrători în mod automat.

Gestionarea propriei afaceri este deja scumpă. De ce trebuie să plătești atât de mulți bani pentru a-ți plăti lucrătorii sau a te plăti singur? Asta încearcă să înțeleagă Wise. Am auzit că mulți oameni susțin că PayPal și taxele bancare sunt „doar un cost al afacerii”. Acesta este un mod de gândire care face foarte ușor să câștigi mai puțini bani.

Cu un cont de afaceri, nu este nevoie să plătiți de la 2% la 10% pentru transferurile internaționale prin PayPal. Taxele de card de credit scapă de sub control și atunci când efectuați plăți în străinătate. Mai grav este că multe dintre aceste companii de procesare a plăților încearcă să dea vina pe ratele de conversie. Singura problemă este că folosesc adesea rate de transfer învechite și se strecoară în taxe ascunse. Ei susțin că face parte din taxa de transfer, dar într-adevăr, iau banii pentru ei înșiși.

Primirea de bani printr-un cont Wise Business înseamnă că plătiți taxe mici sau deloc, în funcție de tipul de plată, când se face plata și de unde plătește. În general, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la acești factori, deoarece taxele rămân de obicei cu mult sub 2%. Din experiența mea personală, toate plățile pe care le-am primit au atașat o taxă mai mică de .50%. Este uimitor în comparație cu taxele pe care le vedeți de la PayPal.

Wise Review: Blocarea ratei de schimb

Când transferați bani, Wise blochează automat rata de schimb pentru o anumită perioadă de timp.

Pentru marea majoritate a țărilor, aceasta este de 24 de ore. Pentru alții, este blocat timp de 42 de ore. Pentru BRL (Reali brazilieni) cursul de schimb este blocat timp de 72 de ore. Acest lucru vă asigură că fluctuațiile masive ale cursului de schimb nu vă vor afecta în ultimul moment.

Vă recomandăm să verificați Înțelept, anterior TransferWise, Calculator pentru a avea o idee despre ce tipuri de taxe și cursuri de schimb trebuie să vă așteptați de la serviciu. Fiecare transfer este împărțit în comisioane, astfel încât să știți exact cât se percepe pentru cursul de schimb și comisionul luat de Wise, (care este de obicei aproape de nimic).

De ce contează blocarea ratei de schimb?

Din păcate, în această eră digitală, am renunțat la mult control și transparență în viața noastră în schimbul comodității și „lucrurilor gratuite”. Exemple în acest sens includ procesatorii de plăți online. Ticketmaster și StubHub percep taxe mari pentru achiziționarea online. De ce? Pentru că este rapid. Oamenii nu trebuie să-și părăsească casele.

Cu toate acestea, plata unei taxe care echivalează cu un bilet suplimentar complet pentru un eveniment sportiv sau un spectacol de pe Broadway nu are sens atunci când ai putea conduce sau merge pe jos până la bilet și să obții biletele fără taxe.

În ansamblu, multe dintre aceste companii de prelucrare nu au concurență, iar utilizatorii nu vor să conducă pentru a ridica bilete. Companiile de plăți au control deplin asupra a ceea ce percep.

Același lucru se poate spune și pentru PayPal și alte gateway-uri internaționale de plată. Cu câțiva ani în urmă, era imposibil să trimiți sau să primești bani în străinătate fără ca acestea să fie într-adevăr scumpe sau să necesite o călătorie pentru a merge să ridici fondurile. PayPal a remediat acest lucru și nu există mulți concurenți. Deci, PayPal percepe taxe mari, în special pentru plățile internaționale.

Există, de asemenea, dilema ratei de schimb. Este obișnuit ca procesatorii să adauge alte taxe și să pretindă pur și simplu că face parte din cursul de schimb. Oamenii sunt prea ocupați cu viața lor pentru a verifica veridicitatea, nu au timp să se certe sau nu există altă opțiune.

Prin urmare, este extrem de important să blocați cursul de schimb în timp real, astfel încât să nu fiți taxat pentru o rată mai slabă care a avut loc acum două săptămâni sau luni. Fie că este folosit ca taxe suplimentare pentru procesatorul de plăți, fie că rata este depășită, tu ești cel care pierde bani atunci când nu știi cursul real de schimb.

Mai multe tipuri de transfer

Oferte diverse de la Înțelept să fie comercializat separat. Presupun că acest lucru se datorează faptului că trebuie să se claseze pe motoarele de căutare pentru diferite cuvinte cheie și să ofere un fel de conținut vizat atunci când părțile interesate aterizează pe site-ul lor web.

Cu toate acestea, transferurile rapide, conturile de afaceri, conturile personale, transferurile de comerț electronic și conturile de freelancer sunt aproape cam același lucru.

Generați un cont, apoi trimiteți sau acceptați plăți internaționale pentru clienți, clienți și prieteni. Asta e tot.

Așadar, încerc să reușesc astfel încât o parte din conținutul de marketing de la Wise să nu vă deruteze.

Plățile dvs. ca afacere de comerț electronic nu variază în comparație cu plățile efectuate între membrii familiei din diferite țări.

Acestea fiind spuse, taxele și modul în care sunt transferați banii dvs. depind de tipul de transfer pe care îl alegeți, de tipul de monedă care este trimis și de momentul în care este trimis.

De exemplu, dacă am vrut să trimit 1,000 USD și să-l convertească automat în INR pentru un contractant, acestea sunt metodele de plată și taxele acestora începând cu acest articol:

  • Debit bancar (ACH) - comision de 3.49 USD.
  • Transfer bancar - taxa de 5.34 USD.
  • Card de debit - taxă de 12.35 USD.
  • Card de credit - comision de 36.61 USD.

Înțelept, este transparent ori de câte ori inițiați un transfer. Veți vedea taxele și posibilele metode de plată înainte de a face clic pe butonul Trimiteți.

Uneori, nu veți vedea toate aceste tipuri de metode de plată, în funcție de ce monede sunt schimbate.

Un transfer de 1,000 GBP în EUR vă oferă următoarele opțiuni:

  • Transfer low-cost - taxa 3.95 GBP.
  • Transfer rapid și ușor - taxa de 6.92 GBP.
  • Transfer avansat - taxa 3.95 GBP.

În general, ofertele se modifică în funcție de tipul dvs. de transfer. Vestea bună este că Wise vă spune întotdeauna opțiunile înainte de trimitere și, de cele mai multe ori, sunt mult mai ieftine decât PayPal sau alte gateway-uri. Singura opțiune care pare prea scumpă este taxa pentru cardul de credit atunci când transferați USD - și nu este cea mai bună idee să utilizați oricum cardurile de credit pentru plăți internaționale.

Revizuire înțeleaptă: cardul de debit

Conectat la contul de afaceri fără granițe pe care l-am menționat mai devreme, puteți solicita și un Mastercard de debit Wise.

În prezent, cardul de debit este disponibil numai în unele țări. Puteți vedea un lista țărilor aici.

De asemenea, unele dintre aceste țări vă permit să solicitați cardul de debit numai dacă utilizați un cont personal. De exemplu, am un cont din SUA, așa că aș putea obține un card de debit numai prin contul personal Wise, nu cel comercial. Se pare că viitorul va susține acest lucru.

Cum se poate folosi cardul?

Pentru început, cardul de debit este contactless și vă permite să cheltuiți bani oriunde în lume la cursul de schimb promis. Este întotdeauna gratuit să plătiți cu oricare dintre monedele pe care le dețineți în contul dvs. Dacă doriți să faceți conversia într-o altă monedă, Wise oferă comisioane de conversie scăzute fantastice, precum și comisioane zero pentru tranzacții.

Puteți efectua și retrageri la orice bancomat, dar suma maximă pe care o puteți scoate este foarte mică. Odată ce ați depășit limita pentru moneda respectivă, vi se va percepe o taxă de 2%. În general, vă recomandăm să cunoașteți limita cardului de debit pentru moneda dvs. (prezentată mai jos) și să evitați ATM-urile cât puteți. Puteți utiliza cardul de debit pentru a finaliza majoritatea tranzacțiilor dvs. și pentru a sări peste numerar.

Cine ar trebui să ia în considerare cardul de debit Wise?

Ne place pentru companiile de comerț electronic care au persoane care călătoresc în alte țări. De asemenea, îl puteți utiliza pentru achiziționarea de la furnizori în alte valute.

L-ați putea folosi foarte bine ca pe un card de debit obișnuit în țara dvs. de origine, dar este mai util atunci când călătoriți, cum ar fi ca persoană care studiază în străinătate în Europa sau ca om de afaceri care călătorește în alte țări și nu vrea să vă faceți griji cu privire la taxele internaționale .

Vă recomandăm să verificați taxele și limitele cardului de debit pentru propria țară, deoarece acestea se schimbă în funcție de locația dvs. și de utilizarea cardului.

Câteva exemple și evidențieri includ următoarele:

  • Retragerile bancomat sunt gratuite până când atingeți o limită minimă. Iată câteva limite lunare: 200 GBP (Regatul Unit,) 350 SGD (Singapore,) 350 AUD (Australia,) și 250 USD (SUA). Asta nu este mult, dar poate servi celor care sunt într-o ciupire în timp ce sunt plecați în străinătate.
  • Limite maxime zilnice pentru utilizarea cipului și a PIN-ului cardului pentru a plăti personal: 2,000 USD, 17,500 AUD, NZD (Noua Zeelandă,) și SGD și 10,000 EUR și GBP.
  • Limite maxime lunare pentru utilizarea cipului și a PIN-ului pentru a plăti personal: 10,000 USD, 52,500 AUD, NZD și SGD și 30,000 EUR și GBP.

Există alte limite atunci când mergeți fără contact, folosiți banda magnetică și mergeți la o achiziție online. În general, toate aceste metode tind să rămână similare cu limitele pentru utilizarea cipului și a codului PIN.

Pe lângă limitele extrem de scăzute de retragere a bancomatului, cardul de debit este util pentru cheltuielile online și efectuarea plăților în persoană în multe monede.

Singurul nostru avertisment din această revizuire Wise, anterior TransferWise, este fie să nu folosiți niciodată cardul de debit Wise la un bancomat sau măcar să cunoașteți limitele, astfel încât să nu ajungeți să treceți peste.

Aplicația mobilă Wise (Fost TransferWise)

Înțelept oferă, de asemenea, o aplicație mobilă, astfel încât să puteți efectua transferuri în timp ce vă deplasați.

Pentru a accelera procesul de plăți, puteți analiza și plățile anterioare și le puteți repeta cu o simplă apăsare de buton. Acest lucru este perfect dacă aveți de făcut plăți lunare recurente. Au adăugat recent Apple Pay pentru a transfera fonduri.

Aplicația este ușor de utilizat pentru schimburi de afaceri și personale. Îmi pot vedea toate transferurile și plățile din trecut, pot trimite bani către toate persoanele de contact și pot converti bani între conturile pe care le dețin în Wise.

Un alt motiv pentru care ne place atât de mult aplicația este că îți trimite notificări despre plățile tale. Antreprenorul dvs. vă întreabă când va plăti plata în contul lor? Tot ce trebuie să faceți este să mergeți la aplicație pentru a verifica starea.

Sunteți confuz cu privire la motivul pentru care durează atât de mult timp pentru a primi o plată de la un client sau client? Verificați aplicația. Este similar cu verificarea stării unui pachet de la UPS sau FedEx. Înțelept vă spune exact unde sunt banii, dacă sunt convertiți la final sau dacă sunt trimiși în contul bancar. De asemenea, vă spun o dată estimată în care ar trebui să ajungă banii, totul în aplicația mobilă.

În timpul examinării noastre înțelepte, ne-am dat seama că aplicația mobilă oferă un buton rapid pentru înghețarea și dezghețarea cardului dvs. de debit. Toți cei care călătoresc au povești despre obiecte care se pierd sau sunt furate. Ultimul lucru pe care îl doriți este o altă persoană care încearcă să vă utilizeze cardul de debit în timp ce sunteți în străinătate. Odată ce nu găsiți cardul, accesați aplicația și blocați-l să nu fie utilizat.

Securitate înțeleaptă (Fost TransferWise)

Pentru a afla mai multe despre toate aspectele securității înțelepte, accesați la această pagină.

Merită remarcat în acest moment că Înțelept nu este o bancă.

Cu toate acestea, este autorizat și reglementat în siguranță de Autoritatea de Conduită Financiară (FCA) din Marea Britanie, la fel ca orice altă bancă.

Conform reglementărilor aplicate de FCA, Wise trebuie să dețină toate fondurile de la clienții lor separat de banii pe care îi folosesc pentru a-și conduce compania.

Prin urmare, puteți avea încredere că în cazul foarte puțin probabil ca Wise folds (ceea ce nu este probabil cu peste 6 milioane de clienți și în creștere), fondurile dvs. sunt sigure și vor fi rambursate din contul separat.

Alte câteva măsuri de securitate înțelepte includ:

  • Protecție DDoS de la Cloudflare.
  • Actualizări și corecții periodice ale software-ului.
  • Servere strâns securizate cu jurnale de audit pentru a vedea cine accesează serverele.
  • Serverele întărite cu firewall-uri restrictive.
  • Wise este certificat SOC 1 tip 2 și SOC 2 tip 2 și respectă GDPR.
  • Sunt disponibile mai multe oferte de securitate bazate pe utilizatori, precum urmărirea phishing-ului, autentificarea autentificării în doi pași și recomandări pentru a crea parole puternice și a stoca aceste parole.

Relații Clienți

Întrebările frecvente online sunt bine organizate, cu secțiuni pentru transferuri către și din orice monedă cu care lucrează Wise. De asemenea, puteți obține informații despre rata medie a pieței, ceea ce nu toți furnizorii explică. Dacă trebuie să puneți o întrebare, puteți începe un chat live cu un reprezentant al serviciului pentru clienți.

Centrul de ajutor Wise oferă un câmp pentru introducerea unui cuvânt cheie și localizarea unui articol din baza de cunoștințe pentru a vă prezenta soluțiile. În ceea ce privește modulele de asistență directă, cel mai ușor este chatul online, pe care l-am folosit cu rate de răspuns excelente.

De asemenea, puteți contacta echipa de asistență pentru clienți prin e-mail, telefon și rețele sociale. Singura limită pe care am întâlnit-o este că, de obicei, nu veți primi un răspuns în afara orelor de program obișnuite.

În afară de asta, asistența pentru clienți înțelepți este utilă și prietenoasă.

Wise Review: Înscriere

Începeți prin a merge la Wise.com. Pentru a facilita procesul inițial de înscriere Înțelept vă va oferi opțiunea de a face acest lucru prin contul dvs. Google, Apple sau Facebook.

Înainte de a începe să trimiteți și să primiți bani, există un proces strict de verificare a identității dvs. pentru a respecta reglementările împotriva spălării banilor. Va trebui să furnizați oricare dintre următoarele două documente:

  • Document de identificare - Pașaport, carte de identitate națională, permis de conducere foto.
  • Dovada adresei - O factură de utilități (telefon, electricitate, gaz), extras de card de credit, factură fiscală, înregistrare vehicul.

Este demn de remarcat faptul că o factură de telefonie mobilă nu este acceptabilă. Cerințele variază, de asemenea, în funcție de locația dvs. De exemplu, un pașaport rus rus nu se califică ca o formă validă de identitate. Cel mai bun pariu este să parcurgeți procesul de înscriere pentru a vedea ce este necesar pentru propria situație.

TranferWise Review: Pro

  • Taxe înțelepte - Comparativ cu taxele pe care le-ați plăti dacă transferați printr-un cont bancar sau PayPal, Înțelept îl suflă din apă. Din exemplul de mai sus, un transfer de 1,500 GBP în euro a avut o taxă de doar 0.402%, comparativ cu taxele de până la 10% cu alternativele.
  • Transparență - Există taxe transparente cu Wise, iar compania se bazează pe acest etos. Widgetul lor la îndemână explică acest lucru și pentru dvs. Singurele taxe suplimentare sunt pentru cardurile de debit și de credit și toate aceste informații sunt listate pe acestea secțiunea de ajutor.
  • Viteză - Viteza transferului este un punct important pentru Wise. Vitezele variază de la 24 de ore la o săptămână întreagă, dar acest lucru nu diferă de un transfer bancar obișnuit sau atunci când trimiteți prin PayPal.
  • Blocarea ratei - Înțelept își dă seama că nu este treaba dvs. să țineți pasul cu predicțiile cursului de schimb pe piață și acest lucru poate consuma mult timp. Din momentul în care plata dvs. este blocată, o vor bloca pentru o perioadă de timp pentru a evita fluctuații uriașe.
  • Securitate înțeleaptă - Wise respectă reglementările FCA, astfel încât toate fondurile dvs. sunt deținute într-un cont separat fără frontiere. Analiza noastră Wise a dezvăluit că banii dvs. sunt siguri dacă i s-ar întâmpla ceva lui Wise.
  • Cont de afaceri - Capacitatea de a trimite, primi și cheltui bani în peste 40 de valute este un avantaj fantastic pentru companiile internaționale. Puteți configura conturi de afaceri locale în câteva minute fără a avea măcar o adresă în aceste țări.
  • Cu Wise, aveți controlul pentru a obține cele mai bune rate de schimb - Când trimiteți bani pe plan internațional, puteți alege punctul în care Wise vă calculează cursul de schimb; fie în ziua în care activați transferul, fie când transferul devine efectiv. Acest lucru crește probabilitatea de a obține o ofertă mai bună.
  • Ușurința în utilizare - Interfața Wise este simplă și ușor de utilizat.
  • Sunt disponibile diferite metode de plată - Pentru confortul dvs., Wise acceptă o varietate de metode de plată.
  • Wise nu cere o sumă minimă de transfer - Simțiți-vă liber să trimiteți 1 USD dacă asta doriți.
  • Procesul de înregistrare al lui Wise este clar și ușor de înțeles - Ați încercat vreodată să găsiți toți termenii, condițiile și taxele de pe site-ul PayPal? E dezordine. Cu Wise, totul este explicat chiar pe pagina de pornire.
  • Există un transfer zilnic ridicat limita - Puteți trimite până la 49,999 USD în fiecare zi folosind Wise (sau 199,999 USD).
  • Instrument de plată în serie (pentru conturi comerciale) - Acest instrument Wise vă permite să efectuați numeroase tranzacții cu o singură încărcare de fișiere. Tot ce trebuie să faceți este să finanțați transferurile și sunteți bine să plecați!
  • Niveluri ridicate de satisfacție a clienților - Google „Wise review” pentru a descoperi că majoritatea clienților le place destul de mult.
  • Urmăriți-vă transferurile la fiecare pas prin intermediul contului dvs. Wise - Acest lucru se poate face prin intermediul aplicației mobile sau prin browserul desktop.

Wise Review: Cons

  • Volumuri mari - Pentru transferuri mari, comisioanele Wise ar fi cu siguranță bătute de corporații mai mari, cum ar fi Moneycorp.
  • Inscrie-te - A arăta două documente poate fi un proces laborios și este destul de lent. Faptul că o factură de telefonie mobilă nu poate fi utilizată a fost listat ca o reclamație în rândul utilizatorilor.
  • US Mastercard - Un Mastercard nu este încă disponibil pentru companiile din America de Nord. Cu toate acestea, este în faza beta și va fi disponibil în cele din urmă. Acestea fiind spuse, puteți obține cardul de debit într-un cont personal din SUA.
  • Numai transferuri de cont bancar - Nu există nicio opțiune pentru ridicare în numerar sau cec. În schimb, cu Wise puteți trimite bani doar în contul bancar al unui destinatar.
  • Necesită un număr de securitate socială - Va trebui să furnizați un SSN pentru a trimite bani prin Wise (cu care nu toată lumea se simte confortabil).
  • Nu pot plăti destinatarii prin verifica - Întrucât Wise folosește un sistem procentual pentru a calcula comisioanele de transfer, cu cât transferați mai mult, cu atât le plătiți mai mulți bani. De-a lungul timpului, s-ar putea să găsiți că modelul de stabilire a prețurilor cu rată fixă ​​este mai rentabil pentru dvs. - mai ales dacă trimiteți frecvent sume mari de bani.
  • Limitat a ajunge - Dacă sunteți o afacere cu clienți și clienți răspândiți pe tot globul, Wise vă poate limita acoperirea. Peste 60 de țări și 100 de monede sunt acceptate, dar există anumite limitări în anumite domenii.
  • Există șansa ca Wise să vă dezactiveze contul - Când atingeți un anumit prag de transfer, Wise vă va cere documente și ID-uri suplimentare. Dacă nu puteți sau nu doriți să îndepliniți aceste cerințe, există șansa să vă întrerupă contul.

Cum se face înțelepciunea?

Iată cum se desfășoară târgurile Wise împotriva câtorva dintre concurenții săi:

PayPal vs Wise

Pe scurt, este mai ieftin să transferați fonduri cu Înțelept mai degrabă decât PayPal (citiți integral Recenzie PayPal). Și anume pentru că, spre deosebire de PayPal, Wise nu câștigă bani pe cursul de schimb. În plus, taxa procentuală pe transferul global este minimă. Să luăm ca exemplu facturarea pe PayPal. Dacă aș factura un client din Marea Britanie sau din Europa (și sunt în SUA), Paypal ar lua cel puțin 6% din acea tranzacție. Înțeleptul este de obicei mai aproape de 05%.

Cu toate acestea, PayPal este mult mai popular. Ca atare, clienții și clienții se pot simți mai confortabili folosind această companie - mai ales atunci când vine vorba de gestionarea unor sume mai mari de bani câștigați din greu.

2 Checkout vs. Wise

2Checkout bate Wise atunci când vine vorba de numărul de țări în care își desfășoară activitatea. Înțelept acceptă doar puțin peste 60 de țări, în timp ce 2Checkout (citiți integral 2Revizuire Checkout) lucrează în peste 200 de țări.

Cu toate acestea, la fel ca PayPal, 2Checkout percepe și comisioane mari de transfer. De exemplu, dacă doriți să transferați bani în SUA, va trebui să plătiți 2.9% din suma totală de bani plus 0.30 USD suplimentar.

De asemenea, ar trebui să rețineți că prețul efectuării unei plăți internaționale crește semnificativ (care este locul în care Înțeleptul își asumă propriile sale). Nu numai că utilizatorii 2Checkout trebuie să plătească o taxă transfrontalieră de 1%, dar trebuie să se achite și pentru conversia valutară. Aceasta poate fi la fel de mult ca 2-5% în plus!

Înțeleptul este potrivit pentru mine?

Da

Sunteți o afacere de comerț electronic mic / mediu care se ocupă fie cu parteneri internaționali, fie aveți angajați la distanță în diferite țări. Suma de bani pe care o veți economisi chiar și în primele luni ar putea fi apoi cheltuită pentru a vă ajuta să vă extindeți afacerea. Ne place și pentru profesioniștii independenți și întreprinderile mici cu clienți internaționali. În esență, dacă trimiteți sau primiți bani în străinătate, TransferWise are mult mai mult sens decât PayPal sau un transfer bancar.

Nu

Evident, dacă nu aveți de-a face cu nimeni la nivel internațional, atunci Înțelept nu este pentru tine. Dacă doriți, de asemenea, să transferați sume mai mari, atunci poate fi benefic să utilizați o instituție de schimb valutar mai mare, cum ar fi Moneycorp sau Western Union. Această recenzie Wise a arătat că nu este rău să trimiteți sume mari de bani cu Wise, dar pot exista și alte opțiuni.

Concluzie

Înțelept este o platformă fantastică pentru trimiterea de bani la nivel internațional. Este creat de doi oameni care au experimentat ei înșiși aceleași probleme și au construit un instrument din propriile lor frustrări.

Un proces de integrare simplificat, taxe reduse și o transparență mare asigură că va merge doar din punct în punct. Susținut de investitori uriași și cu securitate FCA, știți că fondurile dvs. vor fi în siguranță.

Deși este în primul rând o companie pentru utilizatorii europeni, SUA, Singapore și australieni, Înțelept și-a extins piața în alte părți ale lumii. Ce este grozav este că majoritatea monedelor majore sunt acceptate într-un fel.

Dacă aveți întrebări despre recenzia noastră Wise, anunțați-ne în comentariile de mai jos.

TransferWise
Rating-ul: 4.0 - Revizuit de

Richard Protheroe

Marketer de conținut la Veeqo. Veeqo vă permite să vă conectați contul Amazon Seller Central la celelalte canale de vânzare pentru a vă gestiona mai bine inventarul și expedierea.