Majoritatea proprietarilor de afaceri știu cât de important este să ia plăți și să proceseze tranzacțiile pentru magazinele lor digitale. Dacă doriți să aveți succes online, atunci aveți nevoie de mai mult decât o idee bună, aveți nevoie de o modalitate de a obține un venit de încredere.
Practic, toți clienții dvs. vor avea un cont bancar și un card de debit sau un card de credit pentru a-și face achizițiile online. În calitate de furnizor de produse sau servicii, depinde de dvs. să vă asigurați că aveți un gateway de plată corect sau o opțiune de procesare a plăților pentru a satisface nevoile clientului dumneavoastră.
Din păcate, mulți lideri de afaceri nu reușesc să realizeze că acceptarea plăților nu este ceva ce pot face singuri. Veți avea nevoie de o strategie pentru a începe, ceea ce înseamnă adesea crearea unei relații cu un furnizor de servicii comerciale.
Construirea relației cu un furnizor de servicii comerciant înseamnă crearea unui cont de comerciant. Acesta este practic un cont în care transferați fonduri de pe cardurile de credit și de debit pe care le plătesc clienții dvs. către afacerea dvs. De fapt, nu aveți acces direct la acest cont. În schimb, furnizorul de servicii de cont comerciant vă va transfera fondurile în contul dvs. bancar de afaceri. Este ca și cum ai avea un om de mijloc în compania ta, să te ocupi de finanțele tale.
Un cont emis de băncile achizitoare care permite companiilor să accepte carduri de debit și de credit. Comerciantul sau comerciantul va primi încasările din vânzări în contul său de comerciant. Aceste vânzări pot fi atât la fața locului, cât și online, iar achiziția va fi efectuată utilizând un card de credit sau comerț electronic.
Atunci când tranzacționați atât în magazine, cât și online, este esențial să acceptați cât mai multe tipuri diferite de metode de plată. Prin deschiderea unui cont de comerciant, veți putea primi plăți globale de oriunde din lume prin simple plăți cu cardul de credit de la client.
Majoritatea comercianților consideră că contul de comerciant este un aspect cheie al afacerii lor și acest lucru este valabil mai ales pentru comerțul electronic. Companiile de cărămidă și mortar ar putea alege să nu obțină un cont de comerciant și să lucreze numai în numerar, utilizând un cont de depozit de bază la orice bancă. Site-urile de comerț electronic online nu au această opțiune, deoarece plățile electronice sunt singura lor opțiune atunci când acceptă plăți.
Un comerciant trebuie să stabilească un cont de comerciant la o bancă achizitoare înainte de a putea accepta plăți electronice de orice fel, inclusiv carduri de credit și de debit. Aceste bănci comerciale care achiziționează au un rol cheie în procesul de plată electronică și, fără ele, ar fi imposibil să procesăm și să decontăm eficient tranzacțiile electronice.
La stabilirea unui cont de comerciant, banca achizitoare va solicita un acord de cont comerciant detaliat, care să precizeze fiecare detaliu al relației dintre bancă și comerciant, inclusiv toate taxele și costurile de tranzacție care vor fi percepute de bancă. De asemenea, pot exista taxe de bază pentru anumite servicii plătibile lunar sau anual.
Cum funcționează conturile comercianților?
Termenul „servicii comerciale” se poate aplica unei game largi de soluții de procesare a plăților, inclusiv colaborarea cu un furnizor de conturi comerciale. Pe de altă parte, „conturile comercianților” se referă în mod specific la conturile utilizate pentru a accesa plățile de la clienți.
Fără un cont de comerciant, ar trebui să așteptați destul de mult pentru a primi banii după ce un client a plătit bunurile sau serviciul dvs. prin intermediul unui card de credit. Asta pentru că există o diferență între momentul în care un client cumpără ceva pe un card de credit și momentul în care își plătește factura cardului de credit. Din fericire, dacă aveți un cont de comerciant, contul face față afacerii dvs. banii, minus orice taxe, dintr-o tranzacție cu cardul.
După ce un client plătește pentru dvs. bunuri sau servicii, procesatorul de carduri va trimite detaliile tranzacției prin intermediul unui emitent al cardului. Odată ce emitentul cardului confirmă că există suficiente fonduri în cont, tranzacția se încheie. Rețelele de carduri de credit precum Mastercard și Visa supraveghează acest proces de schimb de date.
S-ar putea să pară că există o mulțime de înainte și înapoi de care să vă faceți griji. Cu toate acestea, conturile de comerciant reduc de fapt cantitatea de muncă pe care trebuie să o faceți pentru a vă accesa banii în calitate de proprietar de afacere. În cele din urmă, acestea vă oferă acces la procesarea cardului de credit, fără stres.
De ce au nevoie întreprinderile de conturi de comerciant
Dacă doriți să procesați tranzacții sau achiziții cu cardul de credit prin sistemul dvs. de punct de vânzare, aveți nevoie de un cont de comerciant. Unul dintre cele mai mari avantaje ale utilizării serviciilor de cont de comerciant este că riscul asumat în procesarea plăților trece de la dvs. la furnizorul de cont de comerciant. Practic, plătiți doar o taxă pentru a muta o parte din stres pe umerii altcuiva.
Uitați-vă în acest fel, la fiecare plată pe care o luați, există riscul ca clientul dvs. să nu plătească niciodată efectiv. Este posibil să nu-și plătească facturile de pe cardul de credit în luna respectivă sau să-și depășească contul, ceea ce înseamnă că plata dvs. va crește.
Dacă nu aveți un cont de comerciant, atunci nu ați putea vedea niciodată fondurile, chiar dacă ați livrat deja produsul sau serviciul solicitat. Cel puțin, s-ar putea să vă așteptați pentru totdeauna să vedeți o plată pe care ați procesat-o cu cititorul de carduri sau cu serviciul de plată.
Cu conturile de comerciant, puteți elimina acest risc. Conturile de comerciant vă oferă fondurile de care aveți nevoie direct din tranzacțiile procesate. Aceasta înseamnă că furnizorul de servicii comerciale trebuie să facă față durerilor de cap dacă ceva nu merge bine. Nici nu trebuie să vă faceți griji dacă așteptați să apară veniturile dvs.
Ca o modalitate de a vă actualiza soluția de procesare a plăților, conturile comerciale vă permit să creați un venit pentru magazinul dvs. rapid. Cu toate acestea, avantajele conturilor comerciale vin cu un preț. Furnizorii de conturi vor trebui să se fortifice împotriva riscului pe care îl asumă în numele dvs. Aceasta înseamnă că plătiți taxe suplimentare pentru a vă accesa serviciul.
Taxe de cont comerciant
Conturile de comercianți trebuie să ia în considerare câteva taxe. Suma pe care o plătiți pentru lucruri precum configurarea și taxele de tranzacție va depinde de furnizorii de cont cu care lucrați.
Aici, vă vom prezenta câteva dintre cheltuielile de bază, astfel încât să știți la ce să vă așteptați atunci când vă construiți bugetul.
Taxe de instalare
Companiile de conturi comerciale vor percepe adesea proprietarii de întreprinderi mici o taxă unică în avans pentru a pregăti totul pentru ei. Din păcate, majoritatea furnizorilor vor furniza aici doar prețuri bazate pe cotații. Aceasta înseamnă că poate fi necesar să cereți o ofertă înainte de a avea idee ce veți plăti.
Taxa de configurare va depinde de lucruri precum tipul de cont bancar de afaceri pe care îl aveți, indiferent dacă utilizați hardware POS și multe altele. Unii furnizori își bazează taxele de configurare pe lucruri precum volumul vânzărilor lunare sau anuale.
Taxe de mentenanță
Împreună cu taxele de instalare, unele companii vă vor percepe o taxă continuă pentru serviciile comercianților. Acesta este de obicei cazul în care accesați o serie de instrumente cu serviciile comerciale, cum ar fi raportarea. În mod obișnuit, taxele de întreținere reprezintă un cost fix care vine o dată pe lună. Sunt separate de comisioanele dvs. de tranzacție.
Taxele de tranzacție
Taxele de tranzacție sunt probabil unele dintre cele mai semnificative costuri suplimentare pe care va trebui să le luați în considerare atunci când vă configurați contul de comerciant. Taxa de tranzacție pe care trebuie să o plătiți va depinde de lucruri precum tipul de afacere pe care îl conduceți, precum și procesatorul de carduri și plăți pe care trebuie să îl utilizați.
Amintiți-vă, toate entitățile care vă fac posibile plățile cu cardul, de la procesoare de carduri, până la rețele de carduri și emitenți de carduri, își doresc propria tăiere pentru tranzacțiile pe care le acceptă. Acestea sunt cele mai comune modalități de gestionare a taxelor de tranzacție:
- Taxe forfetare: Aici vi se percepe aceeași rată pentru fiecare tip de tranzacție pe care o procesați. Indiferent de emitentul de card sau de rețeaua pe care o utilizați, taxele forfetare ar putea fi de aproximativ 2.4% plus zece cenți pentru fiecare tranzacție.
- Taxe de tranzacție pe niveluri: Cu aceste tipuri de comisioane de tranzacție, veți plăti comisioane diferite în funcție de nivelul în care se încadrează o achiziție. De obicei, veți plăti un preț mai mare pentru tranzacțiile care au mai mult „risc” asociat cu acestea.
- Interchange plus taxe: Acestea sunt unele dintre cele mai transparente comisioane de tranzacție emise pe un cont de comerciant. Acestea includ suma pe care o costă procesarea plății, plus taxa percepută de contul dvs. de comerciant. De asemenea, veți obține prețuri de schimb și de schimb, astfel încât să puteți vedea exact cât va costa fiecare tranzacție cu un extras detaliat în fiecare lună.
Cum să obțineți un cont de comerciant
Configurarea propriului cont de comerciant nu este atât de complicată pe cât pare.
Cel mai important lucru de reținut este că, dacă doriți să accesați plata corectă soluție, fără a cheltui o avere, trebuie să vă faceți cercetările.
Citiți despre furnizorul de servicii comerciale pe care vă gândiți să îl utilizați. Fiecare companie vine cu funcții diferite, planificări de prețuri și taxe de procesare. S-ar putea chiar să descoperiți că trecerea la furnizorul potrivit înseamnă că puteți elimina o taxă lunară nedorită sau puteți obține fondurile din tranzacțiile cu cardul dvs. de debit mai rapid.
Așa cum vă puteți aștepta, la fel cum există o mulțime de mari furnizori de servicii de conturi comerciale acolo, există și câteva alegeri teribile. Unii furnizori vă pot cere să așteptați câteva zile lucrătoare înainte ca tranzacția să treacă. Alte companii vă vor oferi viteza dorită, dar prețul va fi prea mare pentru bugetul dvs.
Merită, de asemenea, să căutați lucruri precum clauze de reînnoire automată și taxe de anulare. Cheltuielile cu taxele de reziliere anticipată pot ajunge adesea de la 300 la 600 USD. Aceasta înseamnă că, dacă doriți să treceți la o altă soluție de comerciant cu asistență pentru clienți mai bună, va trebui să plătiți mai întâi o mică avere.
Unii furnizori chiar și-au lovit clienții cu ceva numit daune lichidate. Aceasta înseamnă că primiți o penalizare pe baza taxelor de procesare care ar fi fost suportate pentru restul contractului. Vestea bună este că industria se îmbunătățește treptat atunci când vine vorba de protejarea companiilor de taxe inutile. Există furnizori de top pe piață care vor renunța la ETF pentru întreprinderile mici de comerț electronic.
Dacă sunteți deosebit de îngrijorat de taxele de reziliere, puteți găsi chiar companii care vă permit să plătiți tranzacțiile dvs. lunar.
Configurarea contului dvs. de comerciant
La fel ca și găsirea procesorului de card de credit potrivit pentru site-ul dvs. sau căutarea de soluții de plată precum PayPal, găsirea unui cont este ușoară. Tastați „Servicii de cont pentru comercianți” în Google și veți obține o selecție vastă de furnizori din care să alegeți.
Odată ce găsiți o companie în care credeți că puteți avea încredere, următorul pas este interacțiunea cu echipa de vânzări a furnizorului. Uneori, furnizorul dvs. de comercianți își va externaliza serviciile pentru clienți către o organizație independentă de vânzări. Aceasta înseamnă că ați putea ajunge să discutați cu cineva care se ocupă de zeci de companii diferite.
Există o mulțime de reclamații online de la comercianți care au avut de-a face cu echipe de service care nu le-au înțeles problema și nu au putut oferi asistența corectă. Unii agenți independenți ar putea chiar să vă mintă cu privire la detalii importante ale contractului, deoarece încearcă să câștige un comision mai mare.
În cele din urmă, este dificil să eviți să tratezi complet cu agenți independenți. Vă puteți proteja adesea citind cu atenție contractul înainte de a fi de acord să semnați ceva. Nu aveți încredere că agentul vă oferă detaliile complete pentru ceea ce plătiți. Dacă vă gândiți să luați un nou serviciu, obțineți detaliile în scris, astfel încât să le puteți verifica de două ori.
După ce ați ales un furnizor de înaltă calitate, va trebui să:
- Furnizați informații de bază despre afaceri: Răspundeți la orice întrebări necesare pentru contul dvs. de comerciant. Este posibil să trebuiască să treceți printr-un fel de proces de subscriere, în care vă furnizați informațiile fiscale, detaliile de contact, numele companiei și așa mai departe. De asemenea, veți avea nevoie de contul dvs. bancar și detalii de rutare. Asigurați-vă că oferiți detaliile bancare pentru contul dvs. de afaceri.
- Trimiteți o verificare de credit: Nu va trebui întotdeauna să faceți acest lucru, dar este foarte frecvent ca un furnizor de cont comerciant să vă verifice creditul și licența de afaceri înainte de a vă oferi un cont. Un cont de comerciant este similar cu o linie de credit, deoarece trebuie să vă ocupați de lucruri precum rambursări și rambursări.
- Verificați termenii și condițiile: Asigurați-vă că sunteți confortabil cu termenii și condițiile furnizate de contul dvs. de comerciant înainte de a semna ceva. Citiți toate „literele mici” și puneți întrebări dacă nu sunteți sigur.
Sfaturi pentru stăpânirea contului dvs. de comerciant
Găsirea furnizorului de conturi comerciant potrivit este adesea cea mai grea parte a înscrierii la acest tip de serviciu de afaceri. Cu toate acestea, vă ajută să aveți la dispoziție o strategie pentru modul în care veți profita la maximum de investiția dvs.
Gândiți-vă la tipul de soluții de care aveți nevoie de la furnizorul dvs. de cont. Multe dintre companiile de top oferă funcții dincolo de contul de comerciant în sine. De exemplu, ați putea accesa hardware special la punctele de vânzare cu un furnizor pe care nu îl puteți obține cu altul. De asemenea, ați putea găsi furnizori care vă oferă acces la o gamă mai largă de gateway-uri de plată.
Faceți-vă timp să faceți cumpărături pentru a găsi cea mai bună ofertă de la un furnizor de încredere. Acest lucru ar putea însemna și obținerea de cotații de la o serie de companii înainte de a decide asupra unuia. Deoarece unele dintre taxele bazate pe cotații pentru un cont de comerciant sunt disponibile numai după ce ați vorbit cu un furnizor, nu veți ști cu adevărat cât de mult vă va percepe fiecare companie la prima vedere.
Alte sfaturi de luat în considerare includ:
1. Pregătiți tot ce aveți nevoie pentru un profil de afaceri
Furnizorul contului dvs. de comerciant vă va cere un profil de afaceri care descrie ce face compania dvs. și cum câștigați bani. Profilul va include o mulțime de informații care ar trebui să sfătuiască furnizorul de conturi de comerciant cu privire la tipul de serviciu de care aveți nevoie.
Amintiți-vă, deși vă asumați un risc atunci când vă alegeți contul de comerciant și în speranța că veți obține oferta corectă, furnizorul de cont își asumă și el un risc. Sunt în fața veniturilor tranzacțiilor cu cardul dvs. Asta înseamnă că unii furnizori de conturi ar putea refuza să lucreze cu dvs. dacă nu aveți detaliile potrivite.
Gandeste-te:
- Cum acceptați plățile: Dacă aveți o locație de cărămidă și mortar, este posibil să fie nevoie să efectuați plăți cu glisare offline printr-un terminal POS sau un sistem de card de credit. S-ar putea să efectuați plăți prin servicii online și coșuri de cumpărături pentru comerț electronic.
- Câte vânzări veți procesa: Evident, nu puteți prevedea întotdeauna cu o acuratețe absolută câți bani veți câștiga sau câte vânzări veți obține. Cu toate acestea, dacă sunteți în afaceri de ceva timp, atunci ar trebui să vă cunoașteți volumul mediu. Aveți numărul general de tranzacții gata de partajat.
- Care este prețul mediu al biletului tău: Cu alte cuvinte, cât cheltuie de obicei fiecare client cu tine? Puteți afla acest lucru împărțind venitul total din vânzări la numărul total de vânzări.
- Cum este sezonul afacerii dvs.: Câștigi mai mulți bani în anumite perioade ale anului și mai puțini în altele? Dacă da, va trebui să vă asigurați că furnizorul dvs. de comerciant este pregătit pentru acest lucru, oferindu-le o mulțime de informații. Unii furnizori de comercianți oferă chiar reduceri pentru companiile care se confruntă cu perioade de nefuncționare sezoniere.
2. Aveți grijă când aplicați pentru contul dvs.
Alegerea unui cont de comerciant nu este același lucru cu alegerea unui constructor de site-uri web sau a unui furnizor de servicii de e-mail. Vă alegeți serviciile de cont de comerciant, iar compania pe care o alegeți trebuie să fie confortabilă să vă accepte în schimb.
Cu toate acreditările dvs. de afaceri gata, ar trebui să fiți gata să solicitați contul potrivit pentru dvs. Asigurați-vă că ați citit cu atenție termenii și condițiile furnizate de fiecare companie. Ultimul lucru pe care îl doriți este ca o greșeală la cererea dvs. să vă împiedice să fiți aprobat.
Asigurați-vă că furnizorii de cont aleși pot obține acces la istoricul dvs. de credit. În plus, este important să știți în avans dacă sunteți o companie cu risc ridicat sau nu. Unele industrii sunt mai riscante decât altele, ceea ce înseamnă că poate fi necesar să plătiți taxe mai mari.
3. Ncondiții egale și rate
Mulți proprietari de afaceri sunt atât de dornici să înceapă să efectueze plăți online cât mai repede posibil, încât uită să negocieze cu furnizorul lor de cont.
În timp ce discutarea opțiunilor cu un reprezentant de vânzări poate fi un proces descurajant, este un mod excelent de a vă asigura că obțineți gama corectă de opțiuni de plată cu cel mai mic preț. Amintiți-vă, la fel ca alte instituții financiare, furnizorul dvs. de cont are nevoie de dvs. mai mult decât aveți nevoie de ele.
Nu vă fie frică să vă certați cu compania pe care o alegeți. Spuneți-le că ați găsit o mulțime de alte citate superbe în altă parte. Dacă puteți negocia cu compania pe care o alegeți, atunci acestea ar putea să vă ofere gratuit lucruri suplimentare, cum ar fi instrumentele de conformitate PCI.
Configurarea contului dvs. de comerciant
După ce ați negociat o afacere bună pentru contul dvs. de comerciant, veți fi gata să intrați în vânzări. Va trebui să vă integrați instrumentul MSP cu coșul de cumpărături printr-un gateway de plată online. Fiecare combinație de gateway de plată și coș de cumpărături este diferită. Asigurați-vă că lucrați cu echipele de asistență oferite de furnizorul dvs. de gateway de plată și de MSP.
Dacă rulați un magazin offline, va trebui să configurați câteva terminale și sisteme POS. De obicei, furnizorii de servicii comerciale vor avea tehnicieni disponibili pentru a vă ajuta în acest sens.
Odată cu configurarea conturilor, asigurați-vă că urmăriți cu atenție tot ceea ce se întâmplă cu numerarul dvs. Este important să vă asigurați că nu apar nicăieri taxe sau probleme neașteptate.
Conturi comerciale și PSP-uri
Dacă vă îngrijorează faptul că crearea unui cont de comerciant este un proces complicat, există o altă modalitate. Furnizorii de servicii de plată sunt o abordare ușor diferită de MSPS. Cu un furnizor de servicii de plată, veți obține o soluție mai modulară pentru gestionarea plăților.
PayPal, Square, și Stripe sunt toate exemple comune de furnizori de servicii de plată. Aceste companii pot colabora cu dvs. pentru a vă ajuta cu procesarea plăților atât online, cât și offline. Puteți chiar să vă gestionați plățile prin intermediul unui telefon sau iPad.
Furnizorii de servicii de plată reunesc o mulțime de utilizatori într-un cont de comerciant mult mai mare. Când vă înscrieți pentru serviciu, nu beneficiați de o adevărată experiență de comerciant. Nu există un număr de identificare individual, dar reduceți semnificativ costurile și reduceți taxele lunare. Deoarece PSP-urile oferă de obicei prețuri forfetare, taxele de procesare sunt, de asemenea, mai ușor de înțeles.
Furnizorii de servicii de plată oferă prețuri mai flexibile de plată, ceea ce le face ideale pentru întreprinderi sezoniere și mai mici. De asemenea, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la lucruri precum contractele pe termen lung și taxele de reziliere masive.
În timp ce PSP-urile au beneficii semnificative față de conturile comercianților, este demn de remarcat faptul că există unele dezavantaje. De exemplu, conturile PSP pot fi uneori închise fără notificare din mai multe motive. Este posibil ca o singură tranzacție cu bilete mari să vă blocheze contul.
PSP-urile se luptă adesea să ofere și cel mai bun asistență pentru clienți. Pe măsură ce afacerea dvs. crește, este posibil să aveți nevoie de mai mult sprijin din partea furnizorului de servicii pentru a vă asigura că puteți gestiona plățile în mod fiabil.
Sunteți gata să explorați singuri conturile comercianților?
La prima vedere, conturile de comerciant pot părea destul de copleșitoare. Aceste instrumente vin cu o mulțime de lucruri pe care trebuie să le luați în considerare, de la taxe extinse până la contracte. Cu toate acestea, dacă vă pregătiți să conduceți o afacere care trebuie să efectueze în mod constant plăți cu cardul de credit, un cont de comerciant poate fi esențial.
Cel mai bun lucru pe care îl puteți face pentru a vă asigura că obțineți oferta corectă este să vă faceți timp pentru a vă compara opțiunile cu atenție înainte de a vă semna pe linia punctată. Explorarea industriei și aflarea tipului de sprijin pe care îl puteți obține vă va ajuta să luați o decizie mai sigură. S-ar putea să decideți că este mai bine pentru dvs. să aveți un furnizor de servicii de plată în locul unui cont de comerciant.
PSP-urile vă oferă mai multă flexibilitate atunci când începeți și ar putea fi o modalitate bună de a începe să acceptați plăți dacă sunteți o afacere mai mică. Ce tip de soluție de procesare a plăților folosiți? Spuneți-ne în comentariile de mai jos!
