Zahlungsabwicklung 101: Was ist der Unterschied zwischen einem Zahlungsabwickler, einem Zahlungsgateway und einem Händlerkonto?

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Zahlungsabwicklung 101: Was ist der Unterschied zwischen einem Zahlungsabwickler, einem Zahlungsgateway und einem Händlerkonto?

Die Zahlungsabwicklung ist wahrscheinlich das einschüchterndste Element des gesamten Online-Verkaufspuzzles, wenn Sie gerade erst anfangen. Und das ist vollkommen verständlich.

Immerhin ist dies der Teil des Jobs - so wie Sie sind Start eines neuen Online-Shops - wo Sie anfangen, mit den Finanzinformationen Ihrer Kunden wie Kreditkartennummern, sensiblen persönlichen Daten usw. umzugehen. Als E-Commerce-Shop-Inhaber liegt es in Ihrer vollen Verantwortung, sicherzustellen, dass die Daten Ihrer Kunden vor allem sicher aufbewahrt werden .

Glücklicherweise ist die Zahlungsabwicklung nicht so schwer herauszufinden, sobald Sie sich damit befassen. Das schwierige schwere Heben wird größtenteils von anderen Unternehmen erledigt, sodass Sie sich auf den Kern Ihres Geschäfts konzentrieren können. Aber wir werden dazu kommen ...

 

In diesem Handbuch werden die Grundlagen der Zahlungsabwicklung Schritt für Schritt erläutert. Außerdem wird der Unterschied zwischen einem Zahlungsabwickler, einem Zahlungsgateway und einem Händlerkonto erläutert.

In Eile? Nachfolgend finden Sie eine Zusammenfassung der wichtigsten Unterschiede zwischen Zahlungsprozessoren, Zahlungsgateways und Händlerkonten:

  • Zahlungs-Gateways - verbindet Ihren E-Commerce-Shop mit dem Zahlungsprozessor; sendet eine Transaktionsanforderung an den Zahlungsprozessor
  • Zahlungsprozessor - verarbeitet die Anfrage vom Gateway und führt sie aus - nimmt das Geld vom Kunden und zahlt es auf Ihr Händlerkonto oder ein von einem Dritten verwaltetes Konto ein
  • Händler-Konto - Hier wird das Geld nach einer erfolgreichen Transaktion eingezahlt. Händlerkonten sind optional, Sie benötigen keine als E-Commerce-Unternehmen

Inhaltsverzeichnis:

👉 Wann kommt die Zahlungsabwicklung ins Spiel?
👉 Wie alle drei zusammenarbeiten
👉 Was ist ein Zahlungsportal?
👉 Was ist ein Zahlungsabwickler?
👉 Was ist ein Händlerkonto?
👉 Zusammenfassung

Wann kommt die Zahlungsabwicklung ins Spiel?

Die Kernelemente, die Sie als eCommerce-Experte benötigen, umfassen Folgendes:

  • 📛 Ein Domainname (z. B. xyzbusiness.com)
  • 🏗️ Eine hochwertige eCommerce Website Plattform (wie Shopify or BigCommerce)
  • 💻 Hochwertiges (nicht nur das billigste) Webhosting (Hosting ist in Plattformen wie enthalten) Shopify, aber nicht mit Systemen wie WordPress /WooCommerce)
  • 💳 Eine Möglichkeit, Zahlungen von Kunden zu akzeptieren - auch bekannt als. Zahlungsabwicklung

Über diesen letzten Teil werden wir heute diskutieren.

Das erste Überraschende an der Zahlungsabwicklung ist, dass sie unabhängig von Ihrem E-Commerce-Shop funktioniert. Grundsätzlich handelt es sich um eine separate Sache / ein System, das erst aktiviert wird, wenn Ihr Kunde zur Zahlung bereit ist.

Denken Sie daran, auf diese Weise:

Zahlungsabwicklung

In diesem Modell arbeitet die Zahlungsverarbeitungsebene separat und kommt nur bei Bedarf zum Einsatz.

Wenn Sie einen Standard - E - Commerce - Shop betreiben, haben Sie Ihre Hauptgeschäftsplattform / - system (wie z Shopify or WooCommerce) um sicherzustellen, dass Ihre Website funktioniert - präsentieren Sie Ihre Produkte, lassen Sie Kunden sie durchsuchen und Bestellungen aufgeben. Die eigentliche Abwicklung der Zahlungen erfolgt dann in der Regel außerhalb des Standortes. Ihr Geschäft stellt nur eine Verbindung zum Zahlungsverarbeitungsmechanismus her und sendet alle wesentlichen Details, um ihn auszuführen.

Dies geschieht aus mehreren Gründen auf diese Weise. Erstens ist es ein viel sichereres Modell. Darin ist es die Zahlungsverarbeitungsplattform, die sich um die Sicherheitsprobleme kümmern und sicherstellen muss, dass die Transaktionen sicher aufbewahrt werden. Ohne diese externe Zahlungsabwicklung müssten Sie diese ganze Arbeit erledigen.

Der zweite Grund ist, dass sich verschiedene Mechanismen, Regeln und Vorschriften für die Zahlungsabwicklung von Zeit zu Zeit ändern und es schwierig (wenn nicht unmöglich) ist, mit ihnen Schritt zu halten, wenn Sie dies selbst tun. Auch hier haben Sie die Zahlungsabwicklungsplattform, die diesen Job ausführt.

Schließlich ist es aus Kundensicht auch ein vertrauenswürdigeres Setup. Zum Beispiel bin ich sicher, dass Sie viel sicherer sein werden, wenn Sie Ihre Kreditkarte eingebenformation über PayPal als in einem beliebigen Online-Shop, dem Sie noch nicht vertrauen.

Alles in allem besteht der größte Vorteil dieser externen Einrichtung mit Zahlungsabwicklung darin, dass Sie - der Ladenbesitzer - sich einfach keine Gedanken über diese Kreditkarten machen müssen und sie einfach den Profis überlassen können .

Sie können sich darauf konzentrieren, Geschäfte zu machen und tatsächlich Verkäufe zu generieren, während eine andere Person dafür sorgt, dass alle Zahlungen korrekt verarbeitet werden.

Vor diesem Hintergrund gibt es drei Hauptelemente eines Zahlungsverarbeitungssystems. Ja, du hast es erraten; Sie sind:

  • Payment Gateway
  • Zahlungsprozessor
  • Händler-Konto

Was genau ist der Unterschied zwischen einem Zahlungsgateway, einem Zahlungsabwickler und einem Händlerkonto?

Alle drei Elemente arbeiten zusammen, um Geld vom Kunden an den Händler (Sie) zu überweisen, aber es hilft zu verstehen, was jeder von ihnen während des gesamten Prozesses tut:

Wie alle drei zusammenarbeiten

So funktioniert der Zauber, wenn ein Kunde eine Bestellung in Ihrem E-Commerce-Shop aufgibt und diese dann bezahlt:

Schritte zur Zahlungsabwicklung

Sobald der Kunde ein Produkt ausgewählt hat und bereit ist zu zahlen, übernimmt jedes der drei Elemente seine eigene Aufgabe:

  • Das Zahlungsgateway kümmert sich um das Senden der Transaktionsanforderung an den richtigen Zahlungsdienstleister oder Kreditkartenunternehmensaussteller.
  • Der Zahlungsabwickler verarbeitet die Zahlung erwartungsgemäß und stellt sicher, dass sie korrekt übermittelt wurde, dass dem Kunden Geld zur Verfügung steht und dass alle Zahlungsdetails korrekt übermittelt wurden.
  • Auf dem Händlerkonto wird das Geld eingezahlt, wenn die Verarbeitung erfolgreich abgeschlossen wurde.

Es geht im Wesentlichen alles von Zahlungsgateway → Zahlungsabwickler → Händlerkonto.

Während ich dabei bin, ist es auch gut zu bedenken, dass in einigen Setups alle drei Elemente unter einem Dachunternehmen verborgen sind. Mit anderen Worten, der Ladenbesitzer muss sich normalerweise nicht mit drei separaten Entitäten in befassendividoppelt, kann aber stattdessen mit einem einzigen Unternehmen zusammenarbeiten, das wie alle drei fungiert.

Jetzt etwas genauer:

🚪 Was ist ein Zahlungsportal?

Ein Zahlungs-Gateway ist ein Vermittler zwischen Ihrem Online-Shop und dem Zahlungsdienstleister, der die Zahlung von Ihrem Kunden erhält.

Wenn ein Kunde der Zahlung tritt auf Ihrer Website (diese ihre Kreditkartennummer sein kann oder jede andere Zahlungsmethode), sendet der Payment-Gateway, dass die Daten sicher an den Zahlungsabwickler.

Im Folgenden sind einige der wichtigsten Vorteile der Verwendung eines Zahlungsgateways aufgeführt:

1. Sicherheit ist nicht Ihre Aufgabe:

Der bedeutendste Vorteil von Zahlungs-Gateways ist die Sicherheit, die sie Ihr E-Commerce-Geschäft bieten, was wiederum sorgt dafür, dass Ihre Kunden mit Vertrauen kaufen können.

Wenn es um Cyberangriffe geht, ist der E-Commerce aufgrund der sensiblen Daten eine äußerst anfällige BrancheformatIonen auf Websites ausgetauscht. In der Tat, 32.4% aller Cyber-Angriffe werden auf eCommerce-Websites durchgeführt.

Ein Payment Gateway kümmert sich um alle sicherheitsrelevanten Aspekte der Transaktion und sorgt dafür, dass die Gelder sicher an ihren Bestimmungsort gelangen, ohne dass dabei etwas ausläuft.

Das Gateway verschlüsselt alle Daten und sendet sie über SSL. Dann arbeitet es mit dem Zahlungsprozessor zusammen, um festzustellen, ob die Zahlung legitim ist.

2. Einfache Integration:

Zahlungsgateways lassen sich problemlos in gängige E-Commerce-Plattformen integrieren, z Shopify, WooCommerce, BigCommerce und Magento.

Shopifylässt sich beispielsweise in über 100 Zahlungsgateways integrieren, darunter StripePayPal Authorize.Net und 2checkout unter anderen. Sie verfügen auch über ein eigenes, sofort einsatzbereites Zahlungssystem, das von unterstützt wird StripeSo vermeiden Sie den Aufwand, sich für ein Drittanbieter-Gateway anmelden zu müssen.

Amazon Payments ist auch eine fantastische Ergänzung für Ihren E-Commerce-Shop, da es automatisch Zahlung und Versand einziehtformation, das bei Amazon gespeichert wird, wodurch der Checkout-Prozess beschleunigt und Ihre Konversionsraten erhöht werden.

3. Funktioniert mit 24 / 7:

Das Tolle am Online-Verkauf ist, dass Sie beim Verkauf nicht vor Ihrem Computer anwesend sein müssen. Das alles funktioniert grundsätzlich mit dem Autopiloten - aber das alles wissen Sie schon.

Ähnliches gilt für Payment Gateways. Sie arbeiten rund um die Uhr und können die Zahlung eines Kunden unabhängig von der Kaufstunde verarbeiten.

4. Mehrere Zahlungsmöglichkeiten verfügbar:

Auf der Basisebene sollte Ihr Zahlungsgateway sowohl Debitkarten- als auch Kreditkartentransaktionen akzeptieren. Möglicherweise möchten Sie jedoch nach etwas Anspruchsvollerem suchen, das PayPal-Zahlungen sowie Geschenkgutscheine und möglicherweise andere Methoden unterstützt.

Überprüfen Sie auch, ob Ihr Zahlungsgateway "Point of Sale" unterstützt. Möglicherweise haben Sie die Möglichkeit, einen kostenlosen Kartenleser zu erhalten, damit Sie Zahlungen unterwegs bei Veranstaltungen oder in Ihrem Einzelhandelsgeschäft akzeptieren können.

5. Funktioniert mit mehreren Währungen:

Wenn Sie vorhaben, an Kunden in Übersee zu verkaufen, lohnt es sich, ein Gateway in Betracht zu ziehen, das Fremdwährungen unterstützt und akzeptiert.

Beachten Sie jedoch, dass diese Transaktionen mehr kosten können als Zahlungen in Ihrem eigenen Land.

6. Aufschlussreiche Berichterstattung:

Zahlungs-Gateways bieten Ihnen in Echtzeit-Reporting, so können Sie sammeln Erkenntnisse darüber, wie Ihr Unternehmen tut, bis auf die Minute.

Das ist großartig, wenn Sie sehen wollen, wie eine bestimmte Förderung von Ihnen hat sich gezeigt, oder was Sie können saisonalen Verkäufe steigern tun. Aber das ist nur die Spitze des Eisbergs. Gute Berichte sind an sich von unschätzbarem Wert!

Die Kosten für die Verwendung von Payment Gateways

Leider sind die Kosten der komplizierteste Aspekt ein Payment-Gateway zu verwenden. Grundsätzlich gibt es kein einzelnes Preisschild. Stattdessen müssen Sie sich in der Regel mit einer Reihe kleinerer Gebühren befassen, die mit unterschiedlichen Funktionen des Zahlungs-Gateways verbunden sind.

Am häufigsten gibt es drei Komponenten des endgültigen Preisschilds:

  • Einrichtungskosten - variiert zwischen 0 und 250 US-Dollar. Wenn Sie Ihre E-Commerce-Plattform noch nicht ausgewählt haben, suchen Sie nach solchen, die bereits über ein integriertes Zahlungsgateway verfügen, z Shopify.
  • Monatliche Kosten - $ 10 - $ 50.
  • Transaktions Gebühren - Das sind zwei. Normalerweise sind es 0.00 - 0.25 USD + 1% - 5% pro Transaktion. Um dies zu verdeutlichen, müssen Sie sowohl die feste Gebühr als auch den Prozentsatz der Transaktion bezahlen.

Die meisten Gateways bieten Rabatte basierend auf dem Umsatzvolumen, das Sie erhalten.

👉 Wir diskutieren das Thema Zahlungsgateways in einem anderen Beitrag, in dem wir auch auflisten die besten 5-Zahlungsgateways auf dem Markt. Hör zu. Hier ist die Auswahlliste für den Fall, dass Sie neugierig sind:

  1. Gewinnlinien
  2. Stripe
  3. Authorize.Net
  4. PayPal
  5. 2Checkout
  6. Swipesum

Wieder können Sie mehr über sie und die Preise von jedem erfahren in unserer ausführlichen Ressource.

⚙️ Was ist ein Zahlungsabwickler?

Zahlungsprozessoren sind die Finanzinstitute, die im Hintergrund arbeiten, um alle Zahlungsverarbeitungsdienste bereitzustellen, die von einem Online-Händler verwendet werden. Diese Unternehmen haben normalerweise Partnerschaften mit anderen Unternehmen, die direkt mit Verbrauchern oder Händlern verhandeln.

Der Zahlungsabwickler verbindet sich schnell mit dem Händlerkonto und dem Zahlungsgatewayformation hin und her, wodurch es sicher und fast augenblicklich für den Endbenutzer bleibt.

In einfachen Worten, der Zahlungsprozessor entnimmt die Informationen über die Transaktion dem Zahlungsgateway, validiert sie, führt sie aus und zahlt die Beträge auf das Händlerkonto ein. Es benachrichtigt auch das Zahlungs-Gateway, wenn die Transaktion erfolgreich war.

Wie wir vorher berührt haben, ist Ihre Zahlung Prozessor der Wahl nicht eine Entscheidung, die allein bis auf die Person ist, die von der Finanz verantwortlich sein werden. Ein Zahlungsprozessor ist von entscheidender Bedeutung für die Gewährleistung Sie eine gute Conversion-Rate haben, so ist es eine Entscheidung, die Sie wollen nicht die leichte Schulter zu nehmen.

Eine kurze Liste der Top-Zahlungsanbieter

Es gibt eine Fülle von Zahlungsanbietern zur Auswahl, die wir jedoch auf das Beste eingegrenzt haben:

1. Gewinnlinien

 

Gewinnlinien ist besonders bekannt für ehrliche Verkaufspraktiken und allgemeine Transparenz. Nun, es ist vielleicht nicht der billigste Zahlungsabwickler auf dem Markt, aber Sie können wetten, dass das, was er verspricht, das ist, was er letztendlich liefert. Zugegebenermaßen ist die Interchange-Preisstruktur von Payline im Vergleich zu den Standardkostenplänen anderer Lösungen viel transparenter.

Im Wesentlichen bietet Ihnen Payline den Vorteil, dass Sie die Zahlungsgebühren und -preise, die für Ihr Unternehmen anfallen, im Voraus kennen. Folglich können Sie Ihre Verkaufsprozesse entsprechend planen, um Ihre Transaktionskosten auf lange Sicht zu minimieren.

paylinedata

Das heißt, Gewinnlinien ist ein ganzheitlicher Prozessor, der nicht nur Online-Zahlungen, sondern auch Zahlungen im Geschäft und mobile Zahlungen ermöglicht. Payline Connect ist die E-Commerce-Zahlungsanwendung und lässt sich in mehr als 175-Warenkorbplattformen integrieren. Auf diese Weise können elektronische Zahlungen und Kartenzahlungen in einer Vielzahl von Online-Shops sicher verarbeitet werden.

Es ist auch erwähnenswert, dass Payline kostenlose Abrechnungsfunktionen bietet. Selbstverständlich können Sie wiederkehrende Gebühren für Mitgliedschaften, Services oder Produkte geltend machen.

2. PayPal

 

Seit seiner Gründung im 1998, PayPal ist der größte Spieler im Zahlungsverarbeitungsspiel geworden. Das Unternehmen ist mittlerweile in mehr als 200-Ländern / -Regionen tätig und unterstützt ~ 25-Währungen.

PayPal kann direkt mit Ihrer Website integriert werden, und wegen seiner Vertrautheit mit Kunden auf der ganzen Welt, ist es sehr vertraut. Die Flexibilität von PayPal ist wirklich großartig. Sie können Zahlungen nicht nur über Ihren E-Commerce-Shop, sondern auch innerhalb einer App und sogar in Ihrem physischen Geschäft abwickeln.

paypal

3. Stripe

 

Stripe beschreibt sich selbst als „entwicklerzentriert“ und es ist ein sehr passender Begriff StripeDer größte Vorteil von ist die Anpassbarkeit. StripeMit der API von können Sie oder Ihr Entwickler experimentieren und ein Erlebnis schaffen, das perfekt zu Ihrem Unternehmen passt.

Stripe ist in über 20 Ländern verfügbar und ermöglicht die Akzeptanz von mehr als 135 verschiedenen Währungen! Das bedeutet, dass Sie Ihren Kunden Zahlungen in deren lokaler Währung leisten können und trotzdem Geld in Ihrer eigenen Währung erhalten.

stripe

Natürlich Stripe ermöglicht Ihnen die Abwicklung von Debit- und Kreditkartenzahlungen.

4. Square

 

Square ist eine fantastische Option für ein Geschäft, das sowohl online als auch offline verkaufen möchte.

Square bietet eine Reihe von Geräten an, die Sie in Ihrem Ladengeschäft aufstellen können, von einfachen Clip-On-Magazinen bis hin zu einfachen Clip-On-Magazinenstripe Von Lesegeräten, die Sie auf Ihrem Telefon installieren, bis hin zu kontaktlosen Matten, Terminals, Ständern und sogar vollständigen Kassen.

Square ist auch unglaublich intuitiv und für Anfänger leicht zu verstehen. Das kostenlose Point-of-Sale-System ist der eigentliche Zusatznutzen. Erweiterte Funktionen wie digitale Belege mit integrierten Feedback-Formularen, Kosten für die Aufteilung von Karten sowie die Bestandsverwaltung für die Nachverfolgung von Lagerbeständen sind kostenlos.

square

👉 Wenn Sie mehr über die Zahlungsprozessoren erfahren möchten, lesen Sie hier unsere ausführliche Definition.

 

5. Swipesum

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, den besten Zahlungsdienstleister für Ihre spezifischen Geschäftsanforderungen auszuwählen, gibt es auch dafür eine Lösung.

Stichwort, Swipesum

SwipeSumme ist ein Zahlungsberatungsanbieter, der Unternehmen dabei unterstützen möchte, die niedrigsten Tarife und die beste Zahlungsabwicklungslösung für sie zu finden.

Swipesum-Zahlungsabwickler

Ihre Software vergleicht Zahlungsoptionen von mehr als 70 Zahlungsanbietern, um die Lösung mit den günstigsten Konditionen und Funktionen für Sie zu finden. Tatsächlich versprechen sie eine durchschnittliche Gebührensenkung von 40%.

Mit der KI-Technologie erkennt Swipesum, wenn einem Unternehmen für die Kreditkartenverarbeitung zu viel berechnet wird, indem es sich seine Prozessorbeziehungen, Vertragsverhandlungen und Preisstruktur ansieht. Anschließend suchen sie mithilfe einer Lesesoftware, die Interbankengebühren und Preise überprüfen kann, nach Möglichkeiten, Ihre Zahlungen zu optimieren.

Sie können bei SwipeSum eine kostenlose Beratung buchen, die Sie durch die besten Zahlungsabwicklungslösungen für Ihr Unternehmen, Preisverhandlungen und praktische Umsetzung führt.

Ihre Berater können Ihnen auch Einblicke in Ihr Händlerkonto geben. Durch die Analyse Ihrer Händlerabrechnungen kann Swipesum Kostenvergleichsvorschläge unterbreiten, die Ihnen einen Einblick geben, ob Sie das beste Angebot für Ihr Konto erhalten. Der Preis für diesen Service beträgt 25 USD pro Analyse.

Für eingehendere Beratungen oder größere Unternehmen bieten sie Beratungsdienste ab 50 US-Dollar pro Stunde an. Swipesum berät nicht nur zu den besten Zahlungsmöglichkeiten für diesen Preis, sondern bietet auch Bildungsdienstleistungen an, damit Sie wissen, wie Sie in Zukunft nach den besten Angeboten suchen können.

Aber warte, da ist mehr!

 

Auch wenn es sich nicht um einen Zahlungsdienstleister an sich handelt, empfehlen wir, mit an Bord zu gehen TransferWise wenn Sie mit einem Zahlungsdienstleister zu tun haben und insbesondere Zahlungen in mehreren Währungen akzeptieren möchten.

In einem solchen Szenario (Akzeptanz mehrerer Währungen) verlieren Sie normalerweise einen beträchtlichen Geldbetrag durch unterschiedliche Umrechnungsgebühren, wenn Sie versuchen, Geld abzuheben. Das ist wo TransferWise ins Spiel kommt.

TransferWise bietet Ihnen lokale Bankdaten für Großbritannien, die Eurozone, Australien und die USA. Und Sie benötigen keine lokale Adresse (was normalerweise eine ernsthafte Herausforderung darstellt, wenn Sie diese Konten selbst erhalten möchten).

transferwise

Dieses Setup bedeutet, dass Sie Zahlungen wie vor Ort anfordern können, egal wo Sie sich befinden. Dann können Sie mit geringen Gebühren Geld abheben und so Ihre Währungsumrechnungskosten minimieren.

💰 Was ist ein Händlerkonto?

Ein Händlerkonto ist eine spezielle Art von Bankkonto. Über dieses Konto kann Ihr Unternehmen Zahlungen mit Kredit- und Debitkarten akzeptieren, die von einem Zahlungsdienstleister stammen.

Es ist erwähnenswert, dass Händlerkonten oft MIDs (oder Händler-IDs) genannt werden.

Wenn eine Transaktion auf der Ebene des Zahlungsdienstleisters abgewickelt wird, kann das Geld auf das Händlerkonto eingezahlt werden. Von dort können sie auf das Hauptbankkonto Ihres Unternehmens verschoben werden.

Die Schwierigkeit bei Händlerkonten besteht darin, dass es nicht immer einfach ist, eine Genehmigung bei Ihrer Bank zu erhalten. Es ist eine Menge Papierkram erforderlich, und die Anforderungen ändern sich von Region zu Region massiv.

Es gibt eine Vielzahl von Firmen, Finanzinstituten und Banken, die Händlerkonten anbieten. Welche Ihnen zur Verfügung stehen, hängt jedoch hauptsächlich von Ihrem Standort und Ihrem Land ab. Informieren Sie sich über Ihren lokalen Markt, bevor Sie sich für ein Händlerkonto entscheiden, wenn Sie wirklich eines benötigen - wie ich bereits sagte, in vielen Fällen nicht -, können Sie Ihren Zahlungsabwickler die ganze Arbeit erledigen lassen.

Ja, viele Zahlungsabwicklungs- und Zahlungsgateway-Unternehmen bieten auch Händlerkonten an. Der einzige Nachteil dabei ist, dass zusätzliche Gebühren anfallen, wenn Sie versuchen, Ihr Guthaben vom Verarbeiter auf Ihr normales Geschäftskonto abzuheben. Apropos:

Alternativen zu Händlerkonten

Wie gesagt, Sie benötigen kein Händlerkonto, um Ihren Online-Shop effektiv zu betreiben. Tatsächlich können Sie Zahlungen von Ihren Kunden sammeln und sie dann auf Ihr normales Geschäftsbankkonto einzahlen lassen, ohne dass dazwischen ein Händlerkonto vorhanden ist. Dazu müssen Sie sich bei einem Zahlungsdienstleister anmelden, der diese Art von Dienstleistungen anbietet.

Die beliebtesten Optionen auf dem Markt sind:

Wie Sie sehen, sind dies immer wieder die „üblichen Verdächtigen“. Diese Unternehmen bieten das gesamte Paket an - vom Zahlungsgateway über den Zahlungsabwickler bis hin zum vollständigen Zahlungsverarbeitungssystem. Wenn Sie eine der beiden Optionen auswählen, werden im Grunde alle Zahlungsabwicklungsanforderungen Ihres Geschäfts erfüllt.

👉 Wenn Sie mehr über die Händlerkonten erfahren möchten, lesen Sie Folgendes unsere ausführliche Definition.

Händlerkonten, Zahlungsabwickler und Zahlungsgateways zusammengefasst

Früher habe ich Ihnen gezeigt, ein vereinfachtes Modell, wie Zahlungs-Gateways, Zahlungsdienste und Händlerkonten zusammenarbeiten. Dieses:

Schritte zur Zahlungsabwicklung

Aber jetzt, wo wir haben den Unterschied zwischen den einzelnen Elementen im Detail erläutert, können wir ihre Rollen ein bisschen mehr Fleisch aus. Ich werde Sie durch eine Standardtransaktion in einem hypothetischen E-Commerce-Geschäft führen:

1. Ein Kunde kauft einen Artikel:

Ein Kunde betritt einen Online-Shop, findet ein cooles Produkt und beschließt, es mit dessen Hilfe zu kaufen Kreditkarte. Sie klicken auf die Kaufen drücken und einige Sekunden warten. Während dieser Sekunden vergehen, werden die folgenden Schritte schnell ausgeführt:

2. Die Transaktionsdetails des Kunden werden über das Zahlungsgateway gesendet:

Die persönliche und die Kreditkarte des Kundenformation wird über das Zahlungsgateway gesendet. Die Transaktionsdetails werden sicher vom Gateway an den Zahlungsabwickler weitergeleitet, wobei auf die ID-Nummer des Händlers verwiesen wird und die Transaktionsdetails des Händlerkontos weitergegeben werden.

Wie Sie sehen, werden in diesem Schritt alle drei Funktionen (Gateway, Zahlungsprozessor und Händlerkonto) verwendet.

3. Der Zahlungsabwickler des Händlers erhält auch die Transaktionsdetails:

Neben der Übermittlung der Transaktionsdaten an das Händlerkonto hat der Zahlungsdienstleister auch die Aufgabe, die zu kontaktieren ausstellende Bank der verwendeten Kreditkarte. Diese Überprüfung soll sicherstellen, dass der Kunde über genügend Guthaben verfügt und dass es sich um eine legitime Karte handelt.

Genauer gesagt gibt es ein Kreditkartennetz, das als Vermittler zwischen dem Zahlungsprozessor und der ausstellenden Bank dient. Das Kreditkartennetz ist das, was die Bank benötigt.

4. Die kartenausgebende Bank des Kunden akzeptiert den Kauf oder lehnt ihn ab:

Unabhängig davon, ob die Zahlung akzeptiert oder abgelehnt wird, ist dies information geht zurück durch das Kreditkartennetzwerk und zum Zahlungsabwickler.

5. Der Zahlungsprozessor des Händlers sendet die Ergebnisse an das Zahlungsgateway zurück:

Nehmen wir an, die Transaktion wurde genehmigt. Der Zahlungsabwickler leitet das weiterformatan das Zahlungs-Gateway, das dann die Ergebnisse speichert, damit die Website des Händlers die Transaktion abschließen kann.

6. Der Händler wird bezahlt:

Die Bank, die die Kundenkarte ausgestellt hat, gibt Gelder an die Bank des Händlers frei. Nach einer kurzen Abrechnungsperiode lässt die Bank des Händlers das Geld auf das Händlerkonto fallen.

Alternativ lässt der Zahlungsprozessor das Geld auf sein eigenes Händlerkonto fallen und lässt den Händler das Geld dann auf sein Standardgeschäftsbankkonto abheben.

Fragen zur Zahlungsabwicklung?

Wenn Sie einen effektiven E-Commerce-Shop betreiben möchten, müssen Sie die grundlegenden Details der Zahlungsabwicklung kennen.

Die genauen Unterschiede zwischen Zahlungsabwicklern, Zahlungsgateways und Händlerkonten sind zunächst nicht so klar. Allerdings sollten die Grafik und die Umrisse oben geben Sie eine anständige Idee, wie der ganze Prozess funktioniert.

Wenn Sie immer noch verwirrt sind oder Ihre Meinung dazu äußern möchten, teilen Sie uns dies im Kommentarbereich unten mit.

Karol K.

Karol K. (@carlosinho) ist eine WordPress-Figur, Blogger und veröffentlichter Autor von "WordPress abgeschlossen". Seine Arbeiten wurden überall auf der Website auf Websites wie Ahrefs.com, Smashing Magazine, Adobe.com und anderen gezeigt.

Kommentare 23 Antworten

  1. Sandra L. sagt:

    Großartiger Artikel! Eine so klare und unkomplizierte Erklärung dessen, was normalerweise so kompliziert aussieht. Danke 🙂

    1. Bogdan Rancea sagt:

      Danke Sandra! 👍👍👍

  2. Osmany sagt:

    Hallo, vielen Dank für das wertvolle FeedbackformatIon. Ich wohne in Guyana (Südamerika). Ich plane die Eröffnung eines E-Commerce-Shops. Die Banken hier bieten die Zahlungsabwicklungsmöglichkeit nicht an, daher brauche ich eine Alternative. Auch Paypal ist aufgrund der Geldwäsche-Beschränkungen gesperrt. Hätten Sie eine besondere Empfehlung für mich? Danke.

    1. Bogdan Rancea sagt:

      Hallo Osmany, gibt es keinen lokalen Zahlungsabwickler?

  3. Samy Hagar sagt:

    Großartiger Artikel! Gut geschrieben und sehr klar. Warum spricht der Artikel über den Zahlungsabwickler im traditionellen E-Commerce-Modell nicht von Visa oder MasterCard? Sind sie nicht ein Beispiel für Zahlungsabwickler, die bei E-Commerce-Transaktionen eingesetzt werden? Es gibt auch Modelle, bei denen der Händler E-Commerce nutzt, aber keine Website hat. Die Bezahlung erfolgt per SMS oder URL. In zukünftigen Ausgaben des Artikels wäre es gut, mehr über dieses Modell zu erläutern … Danke

    1. Bogdan Rancea sagt:

      Danke für die Vorschläge, Samy!

  4. Jeena Yousuf sagt:

    Ich habe eine Softwareplattform, die mehrere Dienstanbieter abonniert. Durch die Verknüpfung verfügt mein Unternehmen über ein Händlerkonto und ein PayPal-Konto. Wenn ein Benutzer auf der Softwareplattform bezahlt, wird der Betrag unserem Händlerkonto über PayPal gutgeschrieben. Wir müssen den auf dem Händlerkonto gutgeschriebenen Betrag auf das Geschäftskonto des Dienstleisters überweisen. Bitte informieren Sie mich darüber, ob dies möglich ist oder ob alle Dienstleister ein PayPal-Konto übernehmen müssen.

  5. Saleem jerio sagt:

    Ich habe zuvor einen Artikel gelesen, in dem stand, dass der Zahlungsabwickler die Kartenunternehmen wie Visa, Master Card usw. sind, oder so habe ich es verstanden. Die drei oben genannten Teile des Zahlungsprozesses und ihre Funktionen haben mich verwirrt. Wie heißen diese Unternehmen (Visa, Master, Amex usw.) und was machen sie tatsächlich?

  6. Karen sagt:

    Danke für den hilfreichen Artikel. Ich bin verwirrt darüber, wo Kreditkartendaten gespeichert werden. Der Zahlungsabwickler holt es sich von meiner Website, um die Transaktion zu starten, aber speichere ich es auch auf meiner Website? Und wie funktioniert das bei einem abonnementbasierten Produkt, bei dem wir dieselbe Kreditkarte regelmäßig belasten möchten, wenn der Kunde dieser Vereinbarung zugestimmt hat? Übermitteln wir die von uns gespeicherten Kreditkarteninformationen? Ich glaube, ich dachte, ein Zahlungsgateway würde uns die Kreditkartendaten vollständig entziehen, sodass wir nicht für deren Sicherheit verantwortlich sein müssen, aber jetzt bin ich mir nicht sicher, ob das der Fall ist.

  7. Edouard V sagt:

    Habe ich recht, dass für Online-Transaktionen sowohl ein Zahlungsgateway als auch ein Zahlungsabwickler erforderlich sind, während für physische Point-of-Sale-Transaktionen mit Karte nur Zahlungsabwickler erforderlich sind? Zweite Frage: Können Gateways und Prozessoren ein einziges Unternehmen/einen Dienstleister sein? Oder ist der Zahlungsabwickler immer ein separater Anbieter?

  8. Manfred sagt:

    Hallo, ich habe mich gefragt, ob sie (Zahlungsabwickler) tatsächlich die Details in der Transaktion sehen können? (z. B. welche Arten von Produkten wir verkaufen, Kategorien usw.?

    1. Bogdan Rancea sagt:

      Hey Eric, sie haben keinen Zugriff auf die Daten.

  9. Barbara Lewis sagt:

    Hallo, toller Artikel!! Was ist der Unterschied zwischen „Direktverarbeitungsdiensten“ und Gateway-Diensten? Wir nutzen alle drei – wir haben ein Gateway, einen Prozessor und ein Händlerkonto. Wir arbeiten daran, zur „Kreditkartenverarbeitung der Stufe III“ zu gelangen, die das Senden von mehr Daten und verschiedenen Datentypen an den Zahlungsabwickler erfordert {glaube ich}
    Die PCI-Konformität ist für uns sehr wichtig, da wir bei telefonischen Bestellungen Kreditkartennummern verwenden. Können wir „Direct Proxessing Services“ bei telefonischen Kreditkartenbestellungen nutzen (wobei ein Kunde die Kreditkartennummer telefonisch angibt).
    Nochmals vielen Dank für diesen tollen, leicht zu lesenden Artikel, Barbara Lewis

  10. Andrea sagt:

    Hallo,

    Danke für die Erklärung. Ich habe 70 % davon bekommen. Es ist jedoch immer einfacher, neuen Dingen zu folgen, wenn Sie auch Beispiele in den verschiedenen Kategorien einbeziehen könnten. Dann hätte ich 90-100 % bekommen. Denn wenn ich mir einen Überblick über die verschiedenen Akteure verschaffen möchte und wo sie sich im Zyklus befinden, wäre das einfacher 🙂
    Vielen Dank!

    1. Bogdan Rancea sagt:

      Hallo Andrea,

      Danke für deinen Vorschlag!

      -
      Bogdan – Redakteur bei ecommerce-platforms.com

  11. Janet Matthew sagt:

    Vielen Dank für die einfachste Art der Erklärung, allerdings bin ich immer noch etwas verwirrt über das Zahlungsgateway, den Zahlungsabwickler. Wie gesagt, das Zahlungsgateway trägt den Eingangformation und gibt es an das Kartennetzwerk weiter (Schema), wo kommt dann der Zahlungsabwickler ins Spiel? Bitte erkläre.

    1. Bogdan Rancea sagt:

      Hallo Janet,

      Die Zahlungsabwicklung besteht aus zwei Phasen: der Autorisierung (durchgeführt durch den Zahlungsabwickler) und der Abwicklung, bei der Daten zwischen Ihrer Bank und der Bank des Kunden übertragen werden (durchgeführt durch das Gateway).

      -
      Bogdan – Redakteur bei Ecommerce-Platforms.

      1. Latha sagt:

        Beste Erklärung, die ich bisher gesehen habe. Ein großes Lob!

  12. TAalha Ch sagt:

    Es ist eine bessere Erklärung als andere auf Google 🙂

  13. Johannes Sonne sagt:

    Was ich nicht verstehen kann, ist, warum es außer PayPal scheinbar kein Unternehmen gibt, das alles anbietet. Ich machte mich auf die Suche nach einer Alternative zu PP und fand sie StripeIch habe mich angemeldet usw. Dann habe ich festgestellt, dass ich es nur verwenden kann, wenn ich einen Entwickler habe. Ich tu nicht. Ich möchte nur einige Zahlungsoptionen für Kunden hinzufügen, aber ich kann nicht glauben, dass ich keine Quellen für „All-in-one-alles-genau-wie-PP“-Lösungen finden kann, damit ich den Preis nicht zusammensetzen muss -out, 90 Milliarden verschiedene Optionen. Vielleicht wird mein Computer für alle derartigen Ergebnisse gesperrt – weil sie existieren müssen. Es muss eine Menge kleiner Freiberufler/Einzelunternehmer geben, die KEINE PRODUKTE VERKAUFEN, sondern Dienstleistungen wie Schreiben, Redigieren oder Beraten oder ähnliches anbieten und dies möchten. Melden Sie sich an. Betten Sie Code in Ihre Website ein. Erledigt. Eine Liste aller Unternehmen und ihrer Gebühren. Erledigt. Einfach. Nein, scheint nicht zu existieren.

  14. Janet Villarreal sagt:

    Hallo, ich frage mich, welche Sie für eine Software-Cloud-basierte App empfehlen. Danke schön!

  15. Matt Collins sagt:

    Es ist sicherlich ein verwirrender Bereich mit einer Menge Terminologie, die nicht immer einheitlich verwendet wird. Eine Sache, die vielleicht erwähnenswert ist, ist, dass kleinere Händler, die die Dinge einfach halten und monatliche Festgebühren vermeiden möchten, tendenziell am besten mit einem All-in-One-Zahlungsdienstleister wie z Stripe oder PayPal Pro, für das kein separates Händlerkonto erforderlich ist. Größere Händler können jedoch in der Regel Geld sparen, indem sie ein eigenes Händlerkonto einrichten.

    1. Catalin Zorzini sagt:

      Guter Anruf, danke für die Klarstellung, Matt!

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