Betalingsbehandling er sandsynligvis det mest skræmmende element i hele “salg online” -puslespillet, når du lige er begyndt. Og det er helt forståeligt.
Når alt kommer til alt er dette den del af jobbet - som du er lancerer en ny online butik - hvor du begynder at håndtere dine kunders økonomiske oplysninger, såsom kreditkortnumre, følsomme personlige data osv. Og som e-handel butiksejer er det dit fulde ansvar at sørge for, at dine kunders data holdes sikre frem for alt andet .
Heldigvis er betalingsbehandling ikke så vanskelig at finde ud af, når du først begynder at se på det. For det meste håndteres de svære tunge løft af andre virksomheder, så du kan fokusere på kernen i din virksomhed. Men vi kommer til det ...
✨ I denne vejledning går vi trin for trin gennem det grundlæggende i betalingsbehandling og forklarer også forskellen mellem en betalingsprocessor, en betalingsgateway og en handelskonto.
I en fart? Her er en oversigt over de vigtigste forskelle mellem betalingsprocessorer, betalingsgateways og købmandskonti:
- Betalings gateway - forbinder din e-handelsbutik til betalingsprocessoren; sender en transaktionsanmodning til betalingsbehandleren
- Betalingsprocessor - behandler anmodningen fra gatewayen og udfører den - tager pengene fra kunden og indbetaler dem på din købskonto eller en konto, der administreres af en tredjepart
- Forhandlerkonto - det er her, hvor midlerne bliver deponeret efter en vellykket transaktion; handelskonti er valgfri, behøver du ikke have en som e-handelsvirksomhed
Indholdsfortegnelse:
???? Hvornår kommer betalingsbehandling i spil?
???? Hvordan alle tre arbejder sammen
???? Hvad er en betalingsgateway?
???? Hvad er en betalingsprocessor?
???? Hvad er en handelskonto?
???? Resumé
Hvornår kommer betalingsbehandling i spil?
Kerneelementerne, du har brug for for at få en e-handelsmedarbejder, inkluderer følgende:
- 📛 Et domænenavn (som f.eks
xyzbusiness.com) - 🏗️ En e-handelswebsite af høj kvalitet (som Shopify or BigCommerce)
- 💻 Kvalitet (ikke kun den billigste) webhosting (hosting er inkluderet i platforme som Shopify, men ikke med systemer som WordPress /WooCommerce)
- 💳 En måde at acceptere betalinger fra kunder - aka. betalingsbehandling
Den sidste del er det, vi skal diskutere i dag.
Den første overraskende ting ved betalingsbehandling er, at den fungerer slags uafhængigt af din eCommerce-butik. Det er dybest set en helt separat ting / system, der kun aktiveres, når din kunde er klar til at betale.
Tænk på det på denne måde:
I denne model fungerer betalingsbehandlingslaget separat og kommer kun i spil efter behov.
Når du kører en standard eCommerce-butik, har du din største butikplatform / -system (som Shopify or WooCommerce) for at tage sig af at få din butikswebsite til at køre - fremvisning af dine produkter, lade kunder gennemse dem og afgive ordrer. Derefter finder den faktiske behandling af betalingerne normalt sted uden for webstedet. Din butik opretter kun forbindelse til betalingsbehandlingsmekanismen og sender alle vigtige detaljer for at få den udført.
Dette gøres på denne måde af et par grunde. For det første er det en meget mere sikker model. I det er det betalingsbehandlingsplatformen, der skal bekymre sig om sikkerhedsproblemerne og sikre, at transaktionerne holdes sikre. Hvis det ikke var for denne eksterne betalingsbehandling, skulle det være dig, der udfører alt dette arbejde.
Den anden grund er, at forskellige betalingsbehandlingsmekanismer, regler og forskrifter har en tendens til at ændre sig en gang imellem, og det ville være svært (hvis ikke umuligt) at følge med dem, hvis du gjorde dette selv. Igen har du betalingsbehandlingsplatformen, der udfører dette job.
Endelig er det også et mere troværdigt setup fra kundens synspunkt. For eksempel er jeg sikker på, at du vil være meget mere sikker på at indtaste dine kreditkortoplysninger via PayPal end på en tilfældig netbutik, som du endnu ikke har tillid til.
Med alt taget i betragtning er den største fordel ved denne opsætning uden for webstedet med betalingsbehandling, at du - butiksejeren - simpelthen ikke behøver at bekymre dig om noget af dette kreditkort, og bare kan overlade det til professionelle .
Du kan fokusere på at drive forretning og faktisk generere salg, mens en anden sørger for, at alle betalinger behandles korrekt.
Med det sagt er der tre hovedelementer i et betalingsbehandlingssystem. Ja, du har gættet det; de er:
- betaling gateway
- betalingsprocessor
- købmandskonto
Så hvad er nøjagtigt forskellen mellem en betalingsgateway, betalingsprocessor og en handelskonto?
Alle tre elementer arbejder sammen for at overføre penge fra kunden til den handlende (du), men det hjælper med at forstå, hvad hver enkelt af dem gør under hele processen:
Hvordan alle tre arbejder sammen
Her er hvordan magien sker, når en kunde afgiver en ordre i din eCommerce-butik og derefter fortsætter med at betale for den:
Når kunden har valgt et produkt og er klar til at betale, håndterer hvert af de tre elementer sin egen unikke opgave:
- Betalingsportalen sørger for at sende transaktionsanmodningen til den rette betalingsprocessor eller udsteder af kreditkortselskaber.
- Som du forventer behandler betalingsbehandleren betalingen - sørger for, at den er indsendt korrekt, at kunden har midler til rådighed, og at alle betalingsoplysninger er indsendt korrekt.
- Handelskontoen er det sted, hvor midlerne bliver deponeret, når behandlingen afsluttes.
Det alt sammenhængende går fra betaling gateway → betalingsprocessor → handelskonto.
Mens jeg er i gang, er det også godt at huske på, at i nogle opsætninger er alle tre elementer gemt under én paraplyvirksomhed. Butiksejeren skal med andre ord normalt ikke håndtere tre separate enheder individuelt, men kan i stedet arbejde med en enkelt virksomhed, der fungerer som alle tre.
Nu lidt mere detaljeret:
🚪 Hvad er en betalingsgateway?
En betalingsport er en mellemmand mellem din online butik og betalingsprocessoren, der modtager betalingen fra din kunde.
Når en kunde indtaster deres betalingsoplysninger på dit websted (dette kan være deres kreditkortnummer eller enhver anden betalingsmetode), sender betalingsportalen disse data sikkert til betalingsprocessoren.
Her er nogle af de vigtigste fordele ved at bruge en betalingsgateway:
Omkostningerne ved brug af betalingsgateways
Desværre er omkostningerne det mest komplicerede ved brug af en betalingsgateway. Grundlæggende er der ingen enkelt pris. I stedet skal du normalt håndtere et antal mindre gebyrer, der er forbundet med forskellige dele af, hvordan betalingsgateway fungerer.
Oftest er der tre komponenter i den endelige prislapp:
- Opsætningsomkostninger - varierer fra $ 0 - $ 250. Hvis du ikke har valgt din e-handelsplatform endnu, så kig efter dem, der allerede har en integreret betalingsgateway, f.eks Shopify.
- Månedlige omkostninger - $ 10 - $ 50.
- Transaktionsgebyrer - disse er dobbelt. Normalt er det $ 0.00 - $ 0.25 + 1% - 5% pr. Hver transaktion. Bare for at gøre det klart skal du betale både det faste gebyr og procentdelen af transaktionen.
De fleste gateways tilbyder rabatter baseret på det mængde salg, du får.
👉 Vi diskuterer emnet med betalingsportaler mere dybtgående i et andet indlæg, hvor vi også indeholder en liste markedets top 5 betalingsportaler. Tjek det ud. Her er kortlisten, hvis du er nysgerrig:
Igen kan du lære mere om dem og priserne på hver enkelt i vores dybdegående ressource.
⚙️ Hvad er en betalingsprocessor?
Betalingsprocessorer er de finansielle institutioner, der arbejder i baggrunden for at levere alle betalingsbehandlingstjenester, der bruges af en online købmand. Disse virksomheder har normalt partnerskaber med andre virksomheder, der direkte handler med forbrugere eller handlende.
Betalingsprocessoren opretter forbindelse til både købmandskontoen og betalingsgatewayen og sender hurtigt information frem og tilbage, og holder den sikker og næsten øjeblikkelig for slutbrugeren.
Kort sagt tager betalingsprocessoren info om transaktionen fra betalingsgatewayen, validerer den, udfører den og deponerer derefter pengene på handelskontoen. Det giver også besked om betalingsgateway, hvis transaktionen var vellykket.
Som vi tidligere har berørt, er valg af din betalingsprocessor ikke en beslutning, der udelukkende henhører under den person, der har ansvaret for finansieringen. En betalingsprocessor er vigtig for at sikre, at du har en god konverteringsfrekvens, så det er en beslutning, du ikke ønsker at tage let.
En hurtig liste over de mest populære betalingsprocessorer
Der er en overflod af betalingsprocessorer at vælge imellem, men vi har indsnævret det til bare det allerbedste:
1. Payline
Payline er især kendt for sin ærlige salgspraksis og generelle gennemsigtighed. Det er måske ikke den billigste betalingsprocessor på markedet, men du kan satse på, at det, det lover, er, hvad det i sidste ende leverer. Payline's struktur for prisfastsættelse af priser er ganske vist langt mere gennemsigtig sammenlignet med standardomkostningsplanerne, der tilbydes af andre løsninger.
I det væsentlige giver Payline dig fordelen ved at vide, hvilke betalingsgebyrer og satser din virksomhed vil pådrage sig på forhånd. Derfor vil du være i stand til at planlægge dine salgsprocesser i overensstemmelse hermed for at minimere dine transaktionsomkostninger i det lange løb.
Det er sagt, Payline er en holistisk processor, der går ud over online betalinger for at lette betalinger i butikken såvel som mobilbetalinger. Payline Connect er e-handelsbetalingsapplikationen, og det integreres med mere end 175 indkøbskurvplatforme. Dette giver det mulighed for sikkert at behandle elektroniske betalinger og kortbetalinger i en lang række onlinebutikker.
Det er også værd at bemærke, at Payline tilbyder abonnementsfaktureringsfunktioner gratis. Så selvfølgelig kan du udnytte, når det kommer til tilbagevendende gebyrer for medlemskab, tjenester eller produkter.
2. PayPal
Siden starten i 1998, PayPal er blevet den største spiller i betalingsbehandlingsspil. Virksomheden opererer nu i mere end 200 lande / regioner og understøtter ~ 25 forskellige valutaer.
PayPal kan integreres direkte med dit websted, og på grund af dets fortrolighed med kunder over hele verden er det højt tillid. Fleksibiliteten i PayPal er virkelig stor. Du kan behandle betalinger ikke kun via din eCommerce-butik, men også i en app og endda i din fysiske butik.
- Læs vores fulde anmeldelse af PayPal
- Oplev de 10 bedste PayPal-alternativer link.
3. Stribe
Stribe beskriver sig selv som "udviklercentreret", og det er et meget passende udtryk, da Stripes største fordel er, hvor tilpasset det er. Stripes API giver dig eller din udvikler mulighed for at eksperimentere og skabe en oplevelse, der passer perfekt til din virksomhed.
Stripe er tilgængelig i mere end 20 lande og lader dig acceptere mere end 135 forskellige valutaer! Det betyder, at du kan debitere dine kunder i deres lokale valuta, mens du stadig modtager penge i din.
Selvfølgelig lader Stripe dig behandle både debet- og kreditkortbetalinger.
4. Square
Square er en fantastisk mulighed for en butik, der ønsker at sælge både online og offline.
Square tilbyder en række enheder, du kan konfigurere i din fysiske butik, lige fra simple clip-on magstripe læsere, som du sætter på din telefon, til kontaktløse måtter, terminaler, standere og endda komplette registre.
Square er også utroligt intuitivt og let at forstå for begyndere. Dets salgsstedssystem (som er gratis) er den reelle ekstra fordel. Avancerede funktioner såsom digitale kvitteringer med integrerede feedbackformularer, kortopdelingsomkostninger samt lagerstyring til sporing af lager er gratis.
👉 Hvis du vil lære mere om, hvad betalingsprocessorer er, er her vores dybdegående definition.
5. Swipesum
Hvis du kæmper for at vælge den bedste betalingsprocessor til dine specifikke forretningsbehov, er der også en løsning på det.
Cue, Swipesum
SwipeSum er en betalingskonsulentudbyder, der har til formål at hjælpe virksomheder med at finde de laveste priser og den bedste betalingsbehandlingsløsning for dem.
Deres software sammenligner betalingsmuligheder fra mere end 70 betalingsudbydere for at finde løsningen med de mest fordelagtige vilkår og funktioner for dig. Faktisk lover de en gennemsnitlig gebyrreduktion på 40 %.
Med AI-teknologi registrerer Swipesum, når en virksomhed bliver overopkrævet for sin kreditkortbehandling ved at se på dens processorforhold, kontraktforhandlinger og prisstruktur. Derefter, ved hjælp af en læsesoftware, der kan verificere interbankgebyrer og priser, ser de på måder at optimere dine betalinger på.
Du kan bestille en gratis konsultation med SwipeSum for at tage dig igennem de bedste betalingsbehandlingsløsninger til din virksomhed, prisforhandling og praktisk implementering.
Deres konsulenter kan også give indsigt i din købmandskonto. Ved at analysere dine købmandsopgørelser kan Swipesum give forslag til omkostningssammenligning, der giver dig et indblik i, om du får den bedste handel for din konto. Prisen for denne service er $25 pr. analyse.
For mere dybdegående konsultationer eller større virksomheder har de konsulentydelser, der starter ved $50 i timen. Swipesum rådgiver ikke kun om de bedste betalingsmuligheder til denne pris, men de tilbyder også uddannelsestjenester, så du ved, hvordan du leder efter de bedste tilbud i fremtiden.
Men vent, der er mere!
Selvom det ikke i sig selv er en betalingsprocessor, anbefaler vi også at komme om bord med TransferWise hvis du har at gøre med en hvilken som helst betalingsprocessor og især hvis du vil acceptere betalinger i flere valutaer.
I et sådant scenarie (accepterer flere valutaer), vil du normalt miste en betydelig mængde penge til forskellige konverteringsgebyrer, når du forsøger at hæve penge. Det er her TransferWise kommer i spil.
TransferWise giver dig lokale bankoplysninger for Storbritannien, euroområdet, Australien og USA. Og du behøver ikke en lokal adresse (hvilket normalt er en alvorlig udfordring, hvis du ønsker at få disse konti på egen hånd).
Denne opsætning betyder, at du kan anmode om betalinger som en lokal uanset hvor du er. Derefter kan du hæve penge med lave gebyrer og dermed minimere dine omkostninger til valutakonvertering.
- Læs vores TransferWise gennemgå.
💰 Hvad er en handelskonto?
En handelskonto er en speciel type bankkonto. Denne konto giver din virksomhed mulighed for at acceptere betalinger med kredit- og betalingskort, der kommer fra en betalingsprocessor.
Det er værd at bemærke, at handelskonti ofte kaldes MIDs (eller købmands-id'er).
Når en transaktion ryddes på betalingsprocessor-niveau, kan midlerne derefter deponeres på handelskontoen. Derfra kan de flyttes til den vigtigste bankkonto for din virksomhed.
Problemer med købmandsregnskaber er, at det ikke altid er nemt at blive godkendt til en hos din bank. Der er meget papirarbejde involveret, og kravene ændres massivt fra region til region.
Der er en række virksomheder, finansielle institutioner og banker, der tilbyder handelskonti. Hvilke der vil være tilgængelige for dig afhænger dog hovedsageligt af din placering og dit land. Undersøg dit lokale marked, før du beslutter dig for en handelskonto, hvis du virkelig har brug for en - som jeg sagde, i mange tilfælde ikke - du kan få din betalingsprocessor til at håndtere alt arbejdet.
Ja, mange betalingsbehandlings- og betalingsgatewayfirmaer leverer også handelskonti. Den eneste ulempe her er, at der vil være ekstra gebyrer involveret, når du prøver at trække dine midler fra processoren til din normale forretningskonto. Når vi taler om:
Alternativer for sælgerkonti
Som jeg sagde, behøver du ikke have en handelskonto for at kunne drive din online butik effektivt. Faktisk kan du samle betalinger fra dine kunder og derefter få dem deponeret til din normale bankkonto uden en handelskonto derimellem. For at gøre det, skal du tilmelde dig en betalingsprocessor, der tilbyder denne type tjenester.
De mest populære muligheder på markedet er:
Som du kan se, er det de ”sædvanlige mistænkte” igen. Disse virksomheder tilbyder dog hele pakken - alt fra en betalingsgateway til betalingsprocessor til fuldt betalingsbehandlingssystem. Ved at vælge en af dem får du stort set alle dine butiks betalingsbehandlingsbehov taget hånd om.
👉 Hvis du vil lære mere om, hvad handelskonti er, er her vores dybdegående definition.
Forhandlerkonti, betalingsprocessorer og betalingsgateways opsummeret
Tidligere viste jeg dig en forenklet model for, hvordan betalingsgateways, betalingsprocessorer og handelskonti fungerer sammen. Denne:
Men nu, hvor vi har forklaret forskellen mellem hvert element i detaljer, kan vi uddele deres roller lidt mere. Jeg vil lede dig gennem en standardtransaktion i en hypotetisk eCommerce-butik:
Har du spørgsmål om betalingsbehandling?
Det er vigtigt at forstå de grundlæggende detaljer om, hvordan betalingsbehandling fungerer, hvis du vil køre en effektiv eCommerce-butik.
De nøjagtige forskelle mellem betalingsprocessorer, betalingsportaler og handelskonti er ikke så tydelige med det første. Imidlertid bør det visuelle og konturerne ovenfor give dig en anstændig idé om, hvordan hele processen fungerer.
Hvis du stadig er forvirret eller gerne vil udtrykke din mening om sagen, så fortæl os det i kommentarfeltet nedenfor.
Fantastisk artikel! Sådan en klar og ligetil forklaring på, hvad man normalt får til at se så kompliceret ud. Tak skal du have 🙂
Tak Sandra! 👍👍👍
Hej, tak for så værdifuld information. Jeg bor i Guyana (Sydamerika). Jeg planlægger at åbne en e-handelsbutik. Banker her tilbyder ikke betalingsbehandlingsmuligheden, så jeg har brug for et alternativ. Paypal er også slået fra på grund af begrænsningerne for hvidvaskning af penge. Vil du have en speciel anbefaling til mig? Tak.
Hej Osmany, er der ikke en lokal betalingsprocessor tilgængelig?
Fantastisk artikel! Godt skrevet, og meget tydeligt. Om betalingsbehandleren, i traditionel e-handelsmodel, hvorfor taler artiklen ikke om Visa eller MasterCard? Er de ikke eksempler på betalingsbehandlere, der bruges i e-handelstransaktioner? Der er også modeller, når forretningen bruger e-handel, men ikke har en hjemmeside. Betaling sker via SMS eller URL. I fremtidige iterationer af artiklen ville det være godt at uddybe mere om denne model ….tak
Tak for forslagene Samy!
Jeg har en softwareplatform, hvor flere tjenesteudbydere abonnerer. Mit firma har en købmandskonto og en PayPal-konto ved at linke det. I softwareplatformen, når en bruger betaler, vil beløbet blive krediteret vores forhandlerkonto via PayPal. Vi skal overføre det beløb, der er krediteret på sælgerkontoen, til tjenesteudbyderens virksomhedskonto. Vejled mig venligst, om det er muligt, eller om alle tjenesteudbydere skal tage PayPal-konto?
Jeg har tidligere læst en artikel, der sagde, at betalingsbehandleren er kortselskaberne som visa, mastercard osv., eller sådan fik jeg det. Jeg blev forvirret af de tre dele af betalingsprocessen, der er nævnt ovenfor, og deres funktioner. Hvad hedder disse virksomheder (visa, master, amex osv.), og hvad gør de egentlig?
Tak for den nyttige artikel. Jeg er forvirret over, hvor kreditkortdata bliver gemt. Betalingsbehandleren tager det fra mit websted for at starte transaktionen, men gemmer jeg det også på mit websted? Og hvordan fungerer det i tilfælde af et abonnementsbaseret produkt, hvor vi ønsker at opkræve det samme kreditkort med jævne mellemrum, hvis kunden har tilmeldt sig den ordning? Indsender vi de kreditkortoplysninger, vi har gemt? Jeg tror, jeg troede, at en betalingsgateway ville tage kreditkortdataene helt ud af vores hænder, så vi ikke behøver at være ansvarlige for at holde dem sikkert, men nu er jeg ikke sikker på, at det er tilfældet.
Har jeg ret i, at der til onlinetransaktioner er behov for både en betalingsgateway og betalingsprocessor, mens fysiske Point-of-sale-transaktioner med kort kun kræver betalingsprocessorer? Andet spørgsmål: gateways og processorer kan være en enkelt virksomhed/tjenesteudbyder? Eller er betalingsbehandleren altid en separat udbyder?
Hej, jeg tænkte på, om de (betalingsbehandlere) faktisk kan se detaljerne i transaktionen? (som hvilke slags produkter vi sælger, kategorier osv.?
Hej Eric, de vil ikke have adgang til dataene.
Hej, god artikel!! Hvad er forskellen mellem "direkte behandlingstjenester" og gatewaytjenester". Vi bruger alle tre – vi har en gateway, en processor og en købmandskonto. Vi arbejder på at gå til "Niveau III kreditkortbehandling", som kræver at sende flere data og forskellige typer data til betalingsbehandleren {jeg tror}
PCI-overholdelse er meget vigtig for os, fordi vi tager kreditkortnumre for ordrer over telefon. Kan vi bruge "direkte fuldmagtstjenester" med telefonkreditkortbestillinger (hvor en kunde oplyser kreditkortnummeret over telefonen).
Endnu en gang tak for sådan en letlæselig artikel, Barbara Lewis
Hej,
Tak for forklaringen. Jeg fik 70 % af det. Det er dog altid nemmere at følge med i nye ting, hvis du også kunne inkludere eksempler i de forskellige kategorier. Så ville jeg have fået 90-100 %. For hvis jeg vil have et overblik over de forskellige spillere, og hvor de er i cyklussen, ville det være nemmere 🙂
Tak!
Hej Andrea,
Tak for dit forslag!
-
Bogdan – Editor på ecommerce-platforms.com
Tak for den nemmeste måde at forklare på, men jeg er stadig lidt forvirret over Payment gateway, betalingsprocessor. Som det er sagt, bærer betalingsgatewayen informationen og sender den videre til kortnetværket (Scheme), hvor kommer betalingsprocessoren så ind i billedet. Forklar venligst.
Hej Janet,
Der er to trin i betalingsbehandlingen: autorisationen (udføres af databehandleren) og afregningen, overførsel af data mellem din bank og kundens bank (udføres af gatewayen).
-
Bogdan – Redaktør hos Ecommerce-Platforms.
Bedste forklaring jeg har set indtil videre. Tak!
det er bedre forklaring end andre på google 🙂
Hvad jeg ikke kan forstå er, hvorfor der tilsyneladende ikke er nogen virksomhed undtagen PayPal, der tilbyder alt. Jeg gik i gang med at lede efter et alternativ til PP og fandt Stripe, tilmeldte mig osv... så opdagede jeg, at jeg ikke kan bruge det, medmindre jeg har en udvikler. Det gør jeg ikke. Jeg vil bare tilføje nogle betalingsmuligheder for kunder, men jeg kan ikke tro, at jeg ikke kan finde kilder til "alt i én, gør-alt-bare-som-PP"-løsninger, så jeg ikke behøver at stykke sammen, pris -ud, 90 milliarder forskellige muligheder. Måske bliver min computer blokeret for alle sådanne resultater - b/c må den eksistere. Der skal være masser af små freelance-/enkeleejertyper, der IKKE SÆLGER PRODUKTER, men snarere tjenester som at skrive eller redigere eller rådgive eller noget, der gerne vil have dette. Tilmeld dig. Integrer noget kode på din hjemmeside. Færdig. En liste over alle selskaber og deres gebyrer. Færdig. Let. Nej, det ser ikke ud til at eksistere.
Hej, jeg spekulerer på, hvilke du anbefaler til en skybaseret software-app. Tak skal du have!
Det er bestemt et forvirrende område med en masse terminologi, der ikke altid bruges konsekvent. En ting, der måske er værd at tilføje, er, at mindre købmænd, der ønsker at holde tingene enkle og undgå månedlige faste gebyrer, har haft en tendens til at være bedst stillet ved at bruge en alt-i-én betalingstjenesteudbyder såsom Stripe eller PayPal Pro, som ikke har brug for en separat købmandskonto . Større købmænd har dog en tendens til at kunne spare penge ved at få deres egen købmandskonto.
Godt opkald, tak for opklaringen Matt!