Betalingsbehandling 101: Hvad er forskellen mellem en betalingsprocessor, betalingsgateway og en sælgerkonto?

Betalingsbehandling 101: Hvad er forskellen mellem en betalingsprocessor, betalingsport og en handelskonto?

Betalingsbehandling er sandsynligvis det mest skræmmende element i hele “sælger online” -puslespillet, når du lige er kommet i gang. Og det er helt forståeligt.

Når alt kommer til alt er dette den del af jobbet - som du er lancerer en ny online butik - hvor du begynder at håndtere dine kunders økonomiske oplysninger, såsom kreditkortnumre, følsomme personlige data osv. Og som e-butiksejer er det dit fulde ansvar at sikre, at dine kunders data holdes sikre over alt andet .

Heldigvis er betalingsbehandling ikke så svært at finde ud af, når du først begynder at undersøge den. For det meste håndteres den svære tunge løft af andre virksomheder, så du kan fokusere på kernen i din virksomhed. Men vi kommer til det ...

I denne vejledning går vi trin for trin gennem det grundlæggende i betalingsbehandling og forklarer også forskellen mellem en betalingsprocessor, en betalingsgateway og en handelskonto.

I en fart? Her er en oversigt over de vigtigste forskelle mellem betalingsprocessorer, betalingsgateways og købmandskonti:

  • Betalings gateway - forbinder din eCommerce-butik til betalingsprocessoren; sender en transaktionsanmodning til betalingsprocessoren
  • Betalingsprocessor - behandler anmodningen fra gatewayen og udfører den - tager pengene fra kunden og deponerer dem på din handelskonto eller en konto, der administreres af en tredjepart
  • Forhandlerkonto - det er her midlerne bliver deponeret efter en vellykket transaktion; købmandskonti er valgfri, du behøver ikke at have en som en e-handelsvirksomhed

Indholdsfortegnelse:

???? Hvornår kommer betalingsbehandling i spil?
???? Hvordan alle tre arbejder sammen
???? Hvad er en betalingsgateway?
???? Hvad er en betalingsprocessor?
???? Hvad er en handelskonto?
???? Resumé

Hvornår kommer betalingsbehandling i spil?

Kerneelementerne, du har brug for for at få en e-handelsmedarbejder, inkluderer følgende:

  • 📛 Et domænenavn (som f.eks xyzbusiness.com)
  • 🏗️ En e-handelswebsite af høj kvalitet (som Shopify or BigCommerce)
  • 💻 Kvalitet (ikke kun den billigste) webhosting (hosting er inkluderet i platforme som Shopify, men ikke med systemer som WordPress / WooCommerce)
  • 💳 En måde at acceptere betalinger fra kunder - også. betalingsbehandling

Den sidste del er det, vi skal diskutere i dag.

Den første overraskende ting ved betalingsbehandling er, at den fungerer slags uafhængigt af din eCommerce-butik. Det er dybest set en helt separat ting / system, der kun aktiveres, når din kunde er klar til at betale.

Tænk på det på denne måde:

betalingsbehandling

I denne model fungerer betalingsbehandlingslaget separat og kommer kun i spil efter behov.

Når du kører en standard eCommerce-butik, har du din største butikplatform / -system (som Shopify eller WooCommerce) for at passe på at gøre dit butikswebsted kørt - vise dine produkter, lade kunderne gennemse dem og placere ordrer. Derefter finder den faktiske behandling af betalinger normalt sted uden for webstedet. Din butik opretter kun forbindelse til betalingsbehandlingsmekanismen og sender alle de væsentlige detaljer for at få den udført.

Dette gøres på denne måde af et par grunde. For det første er det en meget mere sikker model. I det er det betalingsbehandlingsplatformen, der skal bekymre sig om sikkerhedsspørgsmål og sørge for, at transaktionerne holdes sikre. Hvis det ikke var til denne eksterne betalingsbehandling, ville det være dig, der laver alt dette arbejde.

Den anden grund er, at forskellige betalingsbehandlingsmekanismer, regler og forskrifter har en tendens til at ændre sig en gang imellem, og det ville være svært (hvis ikke umuligt) at følge med dem, hvis du gjorde dette selv. Igen har du betalingsbehandlingsplatformen, der udfører dette job.

Til sidst er det også et mere pålideligt opsætning ud fra kundens synspunkt. For eksempel er jeg sikker på, at du vil være meget mere sikker på at indtaste dine kreditkortoplysninger via PayPal end i en tilfældig online butik, som du endnu ikke har tillid til.

Nu med alt det, der er overvejet, er den største fordel ved denne off-site-opsætning med betalingsbehandling, at du - butiksejeren - simpelthen ikke behøver at bekymre dig om noget af dette kreditkortudstyr og bare kan overlade det til de professionelle .

Du kan fokusere på at drive forretning og faktisk generere salg, mens en anden sørger for, at alle betalinger behandles korrekt.

Med det sagt er der tre hovedelementer i et betalingsbehandlingssystem. Ja, du har gættet det; de er:

  • betaling gateway
  • betalingsprocessor
  • købmandskonto

Så hvad er nøjagtigt forskellen mellem en betalingsgateway, betalingsprocessor og en handelskonto?

Alle tre elementer arbejder sammen for at overføre penge fra kunden til den handlende (du), men det hjælper med at forstå, hvad hver enkelt af dem gør under hele processen:

Hvordan alle tre arbejder sammen

Her er hvordan magien sker, når en kunde afgiver en ordre i din eCommerce-butik og derefter fortsætter med at betale for den:

betalingstrin

Når kunden har valgt et produkt og er klar til at betale, håndterer hvert af de tre elementer sin egen unikke opgave:

  • Betalingsportalen sørger for at sende transaktionsanmodningen til den rette betalingsprocessor eller udsteder af kreditkortselskaber.
  • Betalingsprocessoren behandler, som du kunne forvente, betalingen - og sørger for, at den er indsendt korrekt, at kunden har midler til rådighed, og at alle betalingsoplysninger er blevet indsendt korrekt.
  • Handelskontoen er det sted, hvor midlerne bliver deponeret, når behandlingen afsluttes.

Det alt sammenhængende går fra betaling gateway → betalingsprocessor → handelskonto.

Mens jeg er ved det, er det også godt at huske, at i nogle opsætninger er alle tre elementer skjult under et paraplyfirma. Med andre ord behøver butiksejeren normalt ikke at arbejde med tre separate enheder individuelt, men kan i stedet samarbejde med et enkelt firma, der fungerer som alle tre.

Nu lidt mere detaljeret:

🚪 Hvad er en betalingsgateway?

En betalingsport er en mellemmand mellem din online butik og betalingsprocessoren, der modtager betalingen fra din kunde.

Når en kunde indtaster deres betalingsoplysninger på dit websted (dette kan være deres kreditkortnummer eller enhver anden betalingsmetode), sender betalingsportalen disse data sikkert til betalingsprocessoren.

Her er nogle af de vigtigste fordele ved at bruge en betalingsgateway:

1. Sikkerhed er ikke dit job:

Denne mest betydningsfulde fordel ved betalingsgateways er den sikkerhed, de tilbyder din eCommerce-butik, som igen sikrer, at dine kunder kan købe med tillid.

Når det kommer til cyberangreb, er eCommerce en meget sårbar industri på grund af de følsomme oplysninger, der udveksles på websteder. Faktisk, 32.4% af alle cyberangreb udføres på e-handelswebsteder.

Hvad en betalingsport gør, er at tage sig af alle de sikkerhedsrelaterede aspekter af transaktionen og sørger for, at midlerne kommer til deres destination sikkert uden at noget lækker undervejs.

Gateway krypterer alle data og sender dem via SSL. Derefter fungerer det sammen med betalingsprocessoren for at afgøre, om betalingen er legitim.

2. Nem integration:

Betalingsportaler integreres let med populære e-handelsplatforme som f.eks Shopify, WooCommerce, BigCommerceog Magento.

Shopifyintegreres for eksempel med over 100 betalingsgateways inklusive Stripe, PayPal, Authorize.Net og sort 2checkout blandt andre. De har også deres eget out-the-box-betalingssystem, der drives af Stripe, og undgår besværet med dig at skulle tilmelde dig en tredjeparts gateway.

Amazon Payments er også en fantastisk tilføjelse til din eCommerce-butik, da den automatisk trækker betalings- og forsendelsesoplysninger, der er gemt i Amazon, derfor fremskynder kassen og øger dine konverteringsfrekvenser.

3. Arbejder 24/7:

Den gode ting ved at sælge online er, at du ikke behøver at være til stede foran din computer, når salget finder sted. Alt dette fungerer grundlæggende på autopilot - men du ved alt det allerede.

Historien ligner betalingsgateways. De arbejder døgnet rundt og kan behandle en kundes betaling uanset hvilken time de foretager køb.

4. Flere tilgængelige betalingsmuligheder:

På basisniveau skal din betalingsgateway acceptere både betalingskort- og kreditkorttransaktioner. Det kan dog være en god ide at kigge efter noget mere sofistikeret, der kan understøtte PayPal-betalinger, samt gavekort og måske andre metoder.

Kontroller også, om din betalingsgateway understøtter "salgssted." Du har muligvis mulighed for at modtage en gratis kortlæser, så du kan acceptere betalinger på farten ved begivenheder eller i din butik.

5. Arbejder med flere valutaer:

Hvis du har planer om at sælge til kunder i udlandet, er det værd at overveje en gateway, der understøtter og accepterer udenlandsk valuta.

Det er dog værd at bemærke, at disse transaktioner kan koste dig mere end betalinger i dit eget land.

6. Insightful rapportering:

Betalingsportaler kan tilbyde dig rapportering i realtid, så du kan indhente indsigt i, hvordan din virksomhed har det lige op til minut.

Dette er godt, når du vil se, hvordan en given forfremmelse af din har vist sig, eller hvad du kan gøre for at øge sæsonbestemt salg. Men det er bare toppen af ​​isbjerget; gode rapporter er i sig selv uvurderlige!

Omkostningerne ved brug af betalingsgateways

Desværre er omkostningerne det mest komplicerede ved brug af en betalingsgateway. Grundlæggende er der ingen enkelt pris. I stedet skal du normalt håndtere et antal mindre gebyrer, der er forbundet med forskellige dele af, hvordan betalingsgateway fungerer.

Oftest er der tre komponenter i den endelige prislapp:

  • Opsætningsomkostninger - varierer fra $ 0 - $ 250. Hvis du endnu ikke har valgt din eCommerce-platform, skal du kigge efter dem, der allerede har en integreret betalingsgateway, f.eks Shopify.
  • Månedlige omkostninger - $ 10 - $ 50.
  • Transaktionsgebyrer - de er to gange. Normalt er det $ 0.00 - $ 0.25 + 1% - 5% pr. Hver transaktion. Bare for at gøre det klart, skal du betale både det faste gebyr og procentdelen af ​​transaktionen.

De fleste gateways tilbyder rabatter baseret på det mængde salg, du får.

👉 Vi diskuterer emnet med betalingsportaler mere dybtgående i et andet indlæg, hvor vi også indeholder en liste markedets top 5 betalingsportaler. Tjek det ud. Her er kortlisten, hvis du er nysgerrig:

  1. Payline
  2. Stribe
  3. Authorize.Net
  4. PayPal
  5. 2Checkout

Igen kan du lære mere om dem og priserne på hver enkelt i vores dybdegående ressource.

⚙️ Hvad er en betalingsprocessor?

Betalingsprocessorer er de finansielle institutioner, der arbejder i baggrunden for at levere alle betalingsbehandlingstjenester, der bruges af en online købmand. Disse virksomheder har normalt partnerskaber med andre virksomheder, der direkte handler med forbrugere eller handlende.

Betalingsprocessoren opretter forbindelse til både handelskontoen og betalingsgatewayen, hvorefter information hurtigt videresendes frem og tilbage, og holdes sikker og næsten øjeblikkelig for slutbrugeren.

Kort sagt tager betalingsprocessoren info om transaktionen fra betalingsgatewayen, validerer den, udfører den og deponerer derefter pengene på handelskontoen. Det giver også besked om betalingsgateway, hvis transaktionen var vellykket.

Som vi tidligere har berørt, er valg af din betalingsprocessor ikke en beslutning, der udelukkende henhører under den person, der har ansvaret for finansieringen. En betalingsprocessor er vigtig for at sikre, at du har en god konverteringsfrekvens, så det er en beslutning, du ikke ønsker at tage let.

En hurtig liste over de mest populære betalingsprocessorer

Der er en overflod af betalingsprocessorer at vælge imellem, men vi har indsnævret det til bare det allerbedste:

1. Payline

Payline er især kendt for sin ærlige salgspraksis og generelle gennemsigtighed. Det er måske ikke den billigste betalingsprocessor på markedet, men du kan satse på, at det, det lover, er, hvad det i sidste ende leverer. Payline's struktur for prisfastsættelse af priser er ganske vist langt mere gennemsigtig sammenlignet med standardomkostningsplanerne, der tilbydes af andre løsninger.

I det væsentlige giver Payline dig fordelen ved at vide, hvilke betalingsgebyrer og satser din virksomhed vil pådrage sig på forhånd. Derfor vil du være i stand til at planlægge dine salgsprocesser i overensstemmelse hermed for at minimere dine transaktionsomkostninger i det lange løb.

betalingsdata

Det er sagt, Payline er en holistisk processor, der går ud over online betalinger for at lette betalinger i butikken såvel som mobilbetalinger. Payline Connect er e-handelsbetalingsapplikationen, og det integreres med mere end 175 indkøbskurvplatforme. Dette giver det mulighed for sikkert at behandle elektroniske betalinger og kortbetalinger i en lang række onlinebutikker.

Det er også værd at bemærke, at Payline tilbyder abonnementsfaktureringsfunktioner gratis. Så selvfølgelig kan du udnytte, når det kommer til tilbagevendende gebyrer for medlemskab, tjenester eller produkter.

2. PayPal

Siden starten i 1998, PayPal er blevet den største spiller i betalingsbehandlingsspil. Virksomheden opererer nu i mere end 200 lande / regioner og understøtter ~ 25 forskellige valutaer.

PayPal kan integreres direkte med dit websted, og på grund af dets fortrolighed med kunder over hele verden er det højt tillid. Fleksibiliteten i PayPal er virkelig stor. Du kan behandle betalinger ikke kun via din eCommerce-butik, men også i en app og endda i din fysiske butik.

paypal

Stribe beskriver sig selv som "udvikler-centreret" og det er et meget passende udtryk, da Stripes største fordel er, hvor tilpasselig det er. Stripes API giver dig eller din udvikler mulighed for at eksperimentere og skabe en oplevelse, der passer perfekt til din virksomhed.

Stripe fås i over 20 lande og lader dig acceptere mere end 135 forskellige valutaer! Dette betyder, at du kan oplade dine kunder i deres lokale valuta, mens du stadig modtager penge i din.

stribe

Selvfølgelig giver Stripe dig mulighed for at behandle både debet- og kreditkortbetalinger.

4. Firkant

Firkant er en fantastisk mulighed for en butik, der ønsker at sælge både online og offline.

Square tilbyder en række enheder, du kan konfigurere i din fysiske butik, fra enkle klip-on magstripe-læsere, som du lægger på din telefon, til kontaktløse måtter, terminaler, tribuner og endda fulde registre.

Square er også utroligt intuitiv og let at forstå for begyndere. Dets salgssystem (som er gratis) er den reelle ekstra fordel. Avancerede funktioner som digitale kvitteringer med integrerede feedbackformularer, omkostningsdelingsomkostninger samt lagerstyring til sporing af lager er alle gratis.

firkant

👉 Hvis du vil lære mere om, hvad betalingsprocessorer er, er her vores dybdegående definition.

Men vent, der er mere!

Selvom det ikke i sig selv er en betalingsprocessor, anbefaler vi også at komme om bord med TransferWise hvis du har at gøre med en hvilken som helst betalingsprocessor og især hvis du vil acceptere betalinger i flere valutaer.

I et sådant scenario (acceptering af flere valutaer) mister du normalt et betydeligt beløb til forskellige konverteringsgebyrer, når du prøver at hæve midler. Det er her TransferWise kommer ind.

TransferWise giver dig lokale bankoplysninger for England, Eurozone, Australien og USA. Og du har ikke brug for en lokal adresse (hvilket normalt er en alvorlig udfordring, hvis du ønsker at få disse konti på egen hånd).

transferwise

Denne opsætning betyder, at du kan anmode om betalinger som en lokal uanset hvor du er. Derefter kan du hæve penge med lave gebyrer og dermed minimere dine omkostninger til valutakonvertering.

💰 Hvad er en handelskonto?

En handelskonto er en speciel type bankkonto. Denne konto giver din virksomhed mulighed for at acceptere betalinger med kredit- og betalingskort, der kommer fra en betalingsprocessor.

Det er værd at bemærke, at handelskonti ofte kaldes MIDs (eller købmands-id'er).

Når en transaktion ryddes på betalingsprocessor-niveau, kan midlerne derefter deponeres på handelskontoen. Derfra kan de flyttes til den vigtigste bankkonto for din virksomhed.

Problemer med købmandsregnskaber er, at det ikke altid er nemt at blive godkendt til en hos din bank. Der er meget papirarbejde involveret, og kravene ændres massivt fra region til region.

Der er en række virksomheder, finansielle institutioner og banker, der tilbyder købmandsregnskaber. Hvilke der vil være tilgængelige for dig afhænger dog hovedsageligt af din placering og land. Undersøg dit lokale marked, inden du beslutter dig for en handelskonto, hvis du virkelig har brug for en - som sagt, i mange tilfælde gør du det ikke - du kan få din betalingsprocessor til at håndtere alt arbejdet.

Ja, mange betalingsbehandlings- og betalingsgatewayfirmaer leverer også handelskonti. Den eneste ulempe her er, at der vil være ekstra gebyrer involveret, når du prøver at trække dine midler fra processoren til din normale forretningskonto. Når vi taler om:

Alternativer for sælgerkonti

Som jeg sagde, behøver du ikke have en handelskonto for at kunne drive din online butik effektivt. Faktisk kan du samle betalinger fra dine kunder og derefter få dem deponeret til din normale bankkonto uden en handelskonto derimellem. For at gøre det, skal du tilmelde dig en betalingsprocessor, der tilbyder denne type tjenester.

De mest populære muligheder på markedet er:

Som du kan se, er dette de ”sædvanlige mistænkte” igen. Disse virksomheder tilbyder hele pakken - alt fra en betalingsgateway, til betalingsprocessor til fuld betalingsbehandlingssystem. Ved at vælge en af ​​dem får du dybest set taget hånd om alle dine butiks betalingsbehandlingsbehov.

👉 Hvis du vil lære mere om, hvad handelskonti er, er her vores dybdegående definition.

Forhandlerkonti, betalingsprocessorer og betalingsgateways opsummeret

Tidligere viste jeg dig en forenklet model for, hvordan betalingsgateways, betalingsprocessorer og handelskonti fungerer sammen. Denne:

betalingstrin

Men nu, hvor vi har forklaret forskellen mellem hvert element i detaljer, kan vi uddele deres roller lidt mere. Jeg vil lede dig gennem en standardtransaktion i en hypotetisk eCommerce-butik:

1. En kunde køber en vare:

En kunde træder ind i en online butik, finder et cool produkt og beslutter at købe det ved hjælp af deres kreditkort. De klikker på Køb knappen og vent et par sekunder. Når disse sekunder går, forekommer de følgende trin hurtigt:

2. Kundens transaktionsoplysninger sendes via betalingsgatewayen:

Kundens personlige oplysninger og kreditkortoplysninger sendes via betalingsporten. Transaktionsdetaljerne overføres sikkert fra gatewayen til betalingsprocessoren, idet den henvises til den handlende ID-nummer og passerer langs transaktionsdetaljerne for den handlende konto.

Som du kan se, bruges alle tre (gateway, betalingsprocessor og handelskonto) i dette trin.

3. Sælgers betalingsprocessor får også transaktionsoplysninger:

Ud over at sende transaktionsoplysningerne til handelskontoen, har betalingsprocessoren også jobbet med at kontakte Udstedende bank af det anvendte kreditkort. Denne kontrol er beregnet til at sikre, at kunden har nok midler, og at det er et legitimt kort.

For at være mere nøjagtig er der faktisk et kreditkortnetværk, der fungerer som formidler mellem betalingsprocessoren og den udstedende bank. Kreditkortsnetværket er det, der lokaliserer den nødvendige bank.

4. Kundens kortudstedende bank accepterer eller afviser købet:

Uanset om betalingen accepteres eller nægtes, går disse oplysninger tilbage via kreditkortnetværket og til betalingsprocessoren.

5. Sælgers betalingsprocessor sender resultaterne tilbage til betalingsgatewayen:

Lad os sige, at transaktionen blev godkendt. Betalingsprocessoren videregiver disse oplysninger til betalingsgatewayen, som derefter gemmer resultaterne, så sælgerens websted kan gennemføre transaktionen.

6. Sælgeren får betalt:

Banken, der har udstedt kundens kort, frigiver midler til den handlende bank. Efter en kort afviklingsperiode fælder den handlende bank disse penge på handelskontoen.

Alternativt slipper betalingsprocessoren midlerne til deres egen handelskonto og lader derefter købmanden hæve disse midler til deres almindelige bankkonto.

Har du spørgsmål om betalingsbehandling?

Det er vigtigt at forstå de grundlæggende detaljer om, hvordan betalingsbehandling fungerer, hvis du vil køre en effektiv eCommerce-butik.

De nøjagtige forskelle mellem betalingsprocessorer, betalingsportaler og handelskonti er ikke så tydelige med det første. Imidlertid bør det visuelle og konturerne ovenfor give dig en anstændig idé om, hvordan hele processen fungerer.

Hvis du stadig er forvirret eller gerne vil udtrykke din mening om sagen, så fortæl os det i kommentarfeltet nedenfor.

Karol K.

Karol K. (@carlosinho) er en WordPress figur-ydre, blogger og offentliggjort forfatter af "WordPress komplet". Hans arbejde er blevet vist overalt på internettet på websteder som: Ahrefs.com, Smashing Magazine, Adobe.com og andre.