Som ejer af en virksomhed er det vigtigt at forstå, hvordan dine regelmæssige transaktioner virkelig fungerer. At kende det grundlæggende i betalingsbehandling hjælper dig med at undgå almindelige problemer, når dine kunder støder på tekniske problemer. Desværre ved de fleste mennesker simpelthen ikke, hvilken type teknologi der er involveret, når det kommer til betalingskort og kreditkortbetalinger.
I dag vil vi gennemgå de grundlæggende detaljer i brugen af en betalingsprocessor, betalingsgateway og lignende værktøjer, så du ved præcis, hvordan alt fungerer.
Hvad er en betalingsprocessor?
En betalingsbehandler er den virksomhed, der er ansvarlig for at administrere kreditkort- eller betalingskorttransaktionsprocessen. Det fungerer som en slags mellemmand mellem forbrugerbanken og forretningen, der tillader information at passere frem og tilbage.
Her er en simpel definition af betalingsprocessoren:
Et firma, der er godkendt til behandling af kreditkorttransaktioner mellem sælgere og købere. Betalingsbehandleren er ofte tredjepart og udnævnes af forhandleren. Der er to typer betalingsprocessorer; forenden og bagsiden ende.
A front-end processor vil have forbindelse til forskellige kortforeninger og levere afviklingstjenester og autorisation til handelsbankernes købmænd. Back-end-processorer bruges til at acceptere afregningerne fra front-end-processorer og til at flytte penge fra den udstedende bank til handelsbanken, idet denne proces er færdig på få sekunder.
Disse processorer udfører mange funktioner såsom at evaluere, om transaktioner er gyldige og godkendte, ved hjælp af foranstaltninger til bekæmpelse af svig for at sikre, at en købstransaktion initieres af den kilde, som den hævder at være. Processorer er underlagt standarder og regler, der er organiseret af kreditkortforeninger. Disse standarder inkluderer regler om svig, tilbageførslerog identitetstyveri.
Grundlæggende om betalingsprocessorer
Ved at kommunikere mellem to bankfaciliteter kan en betalingsprocessor afgøre, om der er nok kredit på en konto til, at en transaktion kan ske. For virksomheder, der accepterer kreditkortbetalinger fra grupper som Mastercard og Visa, er en betalingsprocessor en væsentlig del af det digitale miljø eller salgsstedet.
Der er forskellige gebyrer forbundet med din betalingsprocessor som virksomhedsejer, herunder tilbageførselsgebyrer, transaktionsgebyrer, lejeafgifter, hvis du bruger hardwareudstyr til at acceptere betalinger osv. Dette er dog en nødvendig udgift for at tjene penge med din virksomhed.
Husk, at betalingsprocessor ikke er et universelt udtryk, og i nogle tilfælde bruges det med andre udtryk som erhverver. Det er dog vigtigt at bemærke, at en betalingsbehandler ikke er den samme som en betalingsgateway eller en handelskonto.
Betalingsprocessorer kontra handelskonti og betalingsgateways
Betalingsprocessorer er kun en komponent i kortnetværket for virksomheder, der accepterer transaktioner. Du bliver også nødt til at forstå rollen som betalingsgateways og handelskonti. Lad os starte med at definere en betalingsgateway.
En betalingsgateway er mellemled mellem tredjeparts betalingssystemer, handelskonti og kreditkort- eller betalingskortselskaberne. Softwaren til en betalingsgateway håndterer den tekniske side af overførsel af kortholderoplysninger. Hvis du ikke har en betalingsgateway, vil du ikke modtage betalinger fra dine kunder, selv når alle de andre systemer, du har brug for, er på plads.
Handelskonti er en bestemt form for bankkonto - en, der accepterer debet- og kreditkortbetalinger som mellemmand mellem din kunde og din faktiske bank. Du skal bruge en handelskonto for at acceptere betalinger fra andre kortindehaverkunder i dit netværk.
Mens handelskonti, betalingsprocessorer og betalingsgateways er ret forskellige, er det værd at bemærke, at de alle er tæt forbundet. Som virksomhedsejer skal du have adgang til alle disse ting, hvis du vil drive din butik med succes.
Betalingsgatewayen er ansvarlig for håndtering af overførselsprocessen, mens betalingsprocessoren godkender din transaktion og holder den sikker. Handelskontoen er det sted, hvor din bank afvikler midlerne, inden de betaler til virksomhedskontoen.
Hvordan fungerer betalingsbehandling?
Selv med en grundlæggende viden om teknologi til kreditkortbehandling kan det være svært at forstå, hvordan systemet fungerer med forskellige betalingsmetoder. Betalingsøkosystemet er ofte ret forvirrende, især for en mindre virksomhedsejer, der beskæftiger sig med alt fra PayPal til onlinebetalinger til POS-løsninger til American Express-transaktioner i butikken.
Hvis du stadig ikke er helt sikker på de ting, vi hidtil har nævnt, skal du ikke bekymre dig, her er en hurtig trinvis vejledning for at holde dig på sporet.
- Først afslutter kunden din betalingsproces på dit websted eller personligt ved at indtaste deres kreditkortoplysninger i den relevante terminal. De kan bruge en række forskellige kort, fra opdagelse til visa, afhængigt af dit betalingssystem.
- Forretningen vil derefter overføre de modtagne finansielle oplysninger (inklusive kortholderoplysninger) til betalingsgatewayen.
- Efter at have behandlet transaktionsoplysningerne vil betalingsgatewayen videregive oplysningerne til den tredjeparts betalingsudbyder, som sælgeren bruger.
- Betalingsprocessoren overfører derefter transaktionsoplysninger til kortnetværket via Mastercard eller Visa.
- Kortnetværket vil overføre information til kundens bank, som kontrollerer, om der er penge nok til at gennemføre transaktionen.
- Systemet sender et svar til kortnetværket, som fremhæver, om transaktionen blev afvist eller godkendt.
- Svaret går videre til kortnetværket, som vil informere betalingsbehandleren, om transaktionen skal finde sted. Behandleren flytter oplysningerne videre til betalingsgatewayen og informerer alle om resultatet.
- Midler deponeres derefter af kundens bank på handelskontoen, hvor de forbliver, indtil de er betalt på virksomhedens bankkonto.
Hvad med online betalingsbehandling?
Den gode nyhed for nutidens e-handelsvirksomheder er, at betalingsbehandling online følger et meget lignende format som den fysiske og mørtel-proces. Det vigtige, du skal huske her, er, at behandling online kræver en aggregator- eller sælgerkonto. Der kan være nogle ekstra gebyrer at betale afhængigt af din indkøbskurv og hvilke betalingsmetoder du accepterer. Online:
- Din kunde foretager et køb og indtaster deres kortoplysninger
- Du (købmanden) indsender en kreditkorttransaktion
- Din betalingsgateway sender oplysningerne om den sikre transaktion
- Transaktions-, godkendelses- og verificeringsprocessen gennemgår processoren
- Din kundes bankkonto sender pengene til processoren
- Processoren sender gatewayen en godkendt / nægtet status
- Når godkendt, modtager købmanden en betaling
Førende e-handelsplatforme ligesom Shopify og BigCommerce støtte en række betalingsprocessorer og gateways. Hvis du vil bruge den samme betalingsprocessor, som du ville bruge i din murstensbutik, skal du muligvis ty til en tredjepartsløsning. Din betalingsprocessor understøttes muligvis ikke altid direkte af en e-handelsplatform.
Betalingsbehandlingsomkostninger
Selvom betalingsprocessorer er en væsentlig del af at drive en succesrig virksomhed, er de også en udgift for din virksomhed. Prisfastsættelse afhænger i høj grad af, hvilken udbyder du arbejder med, men du finder ofte, at prisen også stiger afhængigt af de funktioner, du ønsker fra din betalingsprocessor. For eksempel, hvis du vil have mere ACH-betalingereller en bredere vifte af valutaer, der skal accepteres, så skal du kigge efter en mere specialiseret løsning.
For at håndtere nogle af de vigtige forbindelser mellem anskaffelse af bankkonti og andre vigtige værktøjer til betalingsbehandling, opkræver en betalingsbehandler en række gebyrer. Disse omkostninger varierer afhængigt af dine forretningsbehov og den type processor, du vælger. Det kan også være nødvendigt at betale forskellige udvekslingsrater og omkostninger til finansinstitutioner, hvis du får adgang til forretningstjenester sammen med din betalingsprocessor. Almindelige gebyrer inkluderer:
- Faste gebyrer: Dette er de månedlige omkostninger ved at bruge en betalingsprocessor til at behandle betalingsoplysninger.
- Transaktionsgebyrer: Disse er bygget pr. Transaktion. De er normalt baseret på en betalingsbehandlingsvirksomheds markeringsomkostninger, vurderingsgebyret og udvekslingsgebyret. Disse komponenter sikrer, at alle de rigtige personer i transaktionsrejser får en del af de krævede gebyrer.
- Yderligere gebyrer: Dette er yderligere tilfældige gebyrer, der kan forekomme med betalingsbehandlere som Stripe og PayPal, såsom når et kortdatatjek afslører, at en kortkonto ikke har de rigtige midler.
Afhængigt af den betalingsprocessor, du vælger, kan du finde ud af, at din tjenesteudbyder tilbyder en række prisfastsættelsesmodeller at udforske. Niveaumodeller er normalt de dyreste, og det er værd at bemærke, at det beløb, du betaler for at acceptere kredit- og betalingskortbetalinger, muligvis ikke er helt gennemsigtigt.
Den mere gennemsigtige mulighed ville være at bruge interchange plus-prissystemet, som viser dig et fast månedligt beløb, som du betaler for hver transaktion. Husk, at der er mere at overveje end budget alene, når du er vælge den ideelle betalingsprocessor.
Hvad skal man se efter i en betalingsbehandler
Uanset om du finder behandlingsgebyrer og kompleksiteten af betalingsprocessorer irriterende eller ej, har du stadig brug for et af disse virksomheder, hvis du vil drive en succesrig virksomhed. En tredjeparts betalingsbehandler er et vigtigt redskab til at acceptere kredit- og betalingskortbetalinger online. Der er dog mere at tænke på end bare omkostningerne ved det rigtige valg. Glem ikke:
- Kundeservice: Hvis noget går galt med et betalingsbehandlingssystem, så er du nødt til at få oplysninger fra din udbyder så hurtigt som muligt. Din betalingsbehandler bør være klar til at besvare dit opkald og løse vanskelige transaktionsproblemer med dig.
- Kompatibilitet: Hvis du allerede bruger forskellige andre former for software til at drive din virksomhed, vil du gerne have, at din betalingsbehandlingsløsning fungerer godt med den teknologi. Dette inkluderer ethvert ERP-system samt betalingsbehandlingscheck.
- PCI-overholdelse og sikkerhed: Du har at gøre med kundeoplysninger i din butik, hvilket betyder, at det er op til dig at sikre, at oplysningerne forbliver beskyttede og sikre. PCI-overholdelse er noget, som alle lande kræver af sine forhandlere. Sørg for, at din processor er fuldt kompatibel og sikker.
- Svigbeskyttelse: Et andet aspekt af sikkerhed er at beskytte dig selv og kunder mod bedrageri. Nogle betalingsbehandlere har værktøjer til at bekæmpe svindel indbygget som standard.
- Fleksibilitet: Din betalingsprocessor skal kunne håndtere en række forskellige betalingstyper hurtigt, selvom du tager mange betalinger hurtigt efter hinanden. Sørg for, at virksomheden har et godt omdømme på nettet, inden du kommer i gang.
Selvom du måske tror, at du kan undgå betalingsprocessor og gatewaygebyrer, hvis du går uden en betalingsgateway, er der ingen fuldt pålidelig måde at acceptere betalinger online fra andre, bortset fra at bede om en bank eller bankoverførsel. Dine kunder har brug for en pålidelig og enkel måde at betale for de ting, de ønsker, og det giver en betalingsprocessor.
Som enhver anden investering i din virksomhed er nøglen til succesfuldt valg af den rigtige betalingsprocessor til små virksomheder eller startups, laver din forskning. Overvej dine betalingsmuligheder, det salgsstedssystem, du bruger, og enhver anden teknologi, der kan påvirke, hvilken betalingsprocessor der passer til dig.
