O processamento de pagamentos é provavelmente o elemento mais intimidante de todo o quebra-cabeça “venda online” quando você está apenas começando. E isso é perfeitamente compreensível.
Afinal, essa é a parte do trabalho - já que você lançando uma nova loja online - onde você começa a lidar com as informações financeiras de seus clientes, como números de cartão de crédito, dados pessoais confidenciais, etc. E, como proprietário de uma loja de comércio eletrônico, é sua total responsabilidade garantir que os dados de seus clientes sejam mantidos protegidos acima de tudo .
Felizmente, o processamento de pagamentos não é tão difícil de descobrir quando você começa a analisá-lo. Na maior parte do tempo, o difícil levantamento de peso é feito por outras empresas, para que você possa se concentrar no núcleo do seu negócio. Mas vamos chegar a isso ...
✨ Neste guia, detalhamos a diferença entre um processador de pagamento, um gateway de pagamento e uma conta de comerciante.
Com pressa? Veja um resumo das principais diferenças entre processadores de pagamento, gateways de pagamento e contas de comerciante:
- Gateway de pagamento - conecta sua loja de comércio eletrônico ao processador de pagamento; envia uma solicitação de transação para o processador de pagamento
- Processador de pagamento - processa a solicitação do gateway e a executa - pega o dinheiro do cliente e o deposita em sua conta de comerciante ou em uma conta gerenciada por terceiros
- Conta do comerciante - é aqui que os fundos são depositados após uma transação bem-sucedida; contas de comerciante são opcionais, você não precisa ter uma como uma empresa de comércio eletrônico
Índice:
👉 Quando o processamento de pagamentos entra em jogo?
👉 Como todos os três trabalham juntos
👉 O que é um gateway de pagamento?
👉 O que é um processador de pagamento?
👉 O que é uma conta de comerciante?
👉 Resumo
Quando o processamento de pagamentos entra em jogo?
Os principais itens que você precisará obter como profissional de comércio eletrônico incluem:
- 📛 Um nome de domínio (como
xyzbusiness.com) - 🏗️ Uma plataforma de site de comércio eletrônico de qualidade (como Shopify or BigCommerce)
- 💻 Hospedagem na web de qualidade (e não apenas a mais barata) (a hospedagem está incluída em plataformas como Shopify, mas não com sistemas como WordPress /WooCommerce)
- 💳 Uma forma de aceitar pagamentos de clientes - também conhecido como. processo de pagamento
Essa última parte é o que vamos discutir hoje.
A primeira coisa surpreendente sobre o processamento de pagamentos é que ele funciona independentemente da sua loja de comércio eletrônico. É basicamente uma coisa / sistema totalmente separado que só é ativado quando o cliente está pronto para pagar.
Pense nisso desta maneira:
Nesse modelo, a camada de processamento de pagamento opera separadamente e só entra em jogo quando necessário.
Ao executar uma loja de comércio eletrônico padrão, você tem sua plataforma / sistema de loja principal (como Shopify or WooCommerce) para cuidar do funcionamento do site da sua loja - exibindo seus produtos, permitindo que os clientes os naveguem e façam pedidos. Em seguida, o processamento real dos pagamentos geralmente ocorre fora do local. Sua loja apenas se conecta ao mecanismo de processamento de pagamentos e envia todos os detalhes essenciais para que seja executado.
Isso é feito dessa forma por alguns motivos. Em primeiro lugar, é um modelo muito mais seguro. Nele, é a plataforma de processamento de pagamentos que precisa se preocupar com as questões de segurança e garantir que as transações sejam mantidas seguras. Se não fosse por esse processamento de pagamento externo, teria que ser você fazendo todo esse trabalho.
A segunda razão é que vários mecanismos de processamento de pagamento, regras e regulamentos tendem a mudar de vez em quando, e seria difícil (se não impossível) acompanhá-los se você fizesse isso sozinho. Mais uma vez, você tem a plataforma de processamento de pagamentos fazendo esse trabalho.
Por fim, também é uma configuração mais confiável do ponto de vista do cliente. Por exemplo, tenho certeza de que você ficará muito mais confiante ao inserir seu cartão de crédito emformation via PayPal do que em alguma loja online aleatória que você ainda não confia.
Agora, com todas as coisas consideradas, a maior vantagem dessa configuração externa com processamento de pagamento é que você - o dono da loja - simplesmente não precisa se preocupar com nenhuma dessas coisas de cartão de crédito e pode apenas deixar isso para os profissionais .
Você pode se concentrar em fazer negócios e gerar vendas, enquanto outra pessoa garante que todos os pagamentos sejam processados corretamente.
Com isto dito, existem três elementos principais de um sistema de processamento de pagamentos. Sim, você adivinhou; eles são:
- gateway de pagamento
- processador de pagamento
- conta mercantil
Então, qual é exatamente a diferença entre um gateway de pagamento, processador de pagamento e conta de comerciante?
Todos os três elementos trabalham juntos para transferir dinheiro do cliente para o comerciante (você), mas ajuda a entender o que cada um deles faz ao longo do processo:
Como todos os três trabalham juntos
Veja como a mágica acontece quando um cliente faz um pedido em sua loja de comércio eletrônico e continua pagando por ele:
Quando o cliente escolhe um produto e está pronto para pagar, cada um dos três elementos lida com sua própria tarefa exclusiva:
- O gateway de pagamento cuida do envio da solicitação de transação para o processador de pagamento adequado ou emissor da empresa de cartão de crédito.
- O processador de pagamentos, como seria de esperar, processa o pagamento - certificando-se de que foi enviado corretamente, que o cliente tem fundos à sua disposição e que todos os detalhes do pagamento foram enviados corretamente.
- A conta do comerciante é onde os fundos são depositados quando o processamento termina com sucesso.
Essencialmente tudo vai do gateway de pagamento → processador de pagamento → conta de comerciante.
Enquanto estou nisso, também é bom ter em mente que, em algumas configurações, todos os três elementos estão ocultos sob uma empresa guarda-chuva. Em outras palavras, o dono da loja geralmente não tem que lidar com três entidades separadas emdividuplamente, mas em vez disso pode trabalhar com uma única empresa que atue como todas as três.
Agora com mais detalhes:
🚪 O que é um gateway de pagamento?
Um gateway de pagamento é um intermediário entre sua loja on-line e o processador de pagamento que recebe o pagamento de seu cliente.
Quando um cliente insere seus dados de pagamento em seu site (pode ser o número do cartão de crédito ou qualquer outro método de pagamento), o gateway de pagamento envia esses dados com segurança para o processador de pagamento.
Aqui estão alguns dos principais benefícios de usar um gateway de pagamento:
O custo de usar gateways de pagamento
Infelizmente, o custo é o aspecto mais complicado do uso de um gateway de pagamento. Basicamente, não há preço único. Em vez disso, você geralmente tem que lidar com uma série de taxas menores conectadas a diferentes partes de como funciona o gateway de pagamento.
Mais comumente, existem três componentes do preço final:
- Custo de instalação - varia de $ 0 a $ 250. Se você ainda não escolheu sua plataforma de comércio eletrônico, procure por uma que já tenha um gateway de pagamento integrado, como Shopify.
- Custo mensal - $ 10 - $ 50.
- Taxas de transação - esses são duplos. Normalmente, é $ 0.00 - $ 0.25 + 1% - 5% por cada transação. Só para deixar claro, você tem que pagar tanto a taxa fixa quanto o percentual da transação.
A maioria dos gateways oferece descontos com base no volume de vendas que você recebe.
👉 Discutimos o tópico dos gateways de pagamento mais detalhadamente em outro post onde também listamos os principais gateways de pagamento 5 no mercado. Confira. Aqui está a lista de finalistas, caso você esteja curioso:
Mais uma vez, você pode aprender mais sobre eles e os preços de cada em nosso recurso em profundidade.
⚙️ O que é um processador de pagamento?
Processadores de pagamento são as instituições financeiras que trabalham em segundo plano para fornecer todos os serviços de processamento de pagamento usados por um comerciante on-line. Essas empresas geralmente têm parcerias com outras empresas que lidam diretamente com consumidores ou comerciantes.
O processador de pagamento se conecta à conta do comerciante e ao gateway de pagamento, passando rapidamenteformation para frente e para trás, mantendo-o seguro e quase instantâneo para o usuário final.
Em termos simples, o processador de pagamento obtém as informações sobre a transação do gateway de pagamento, valida-as, executa-as e, em seguida, deposita os fundos na conta do comerciante. Ele também notifica o gateway de pagamento se a transação foi bem-sucedida.
Como mencionamos anteriormente, a escolha do processador de pagamento não é uma decisão exclusiva da pessoa responsável pelo financiamento. Um processador de pagamento é vital para garantir que você tenha uma boa taxa de conversão, por isso é uma decisão que você não deve tomar de ânimo leve.
Uma lista rápida dos principais processadores de pagamento
Há uma abundância de processadores de pagamento para escolher, mas reduzimos isso para o melhor:
1. Payline
Payline é particularmente reconhecida por suas práticas honestas de vendas e transparência geral. Bem, pode não ser o processador de pagamento mais barato do mercado, mas você pode apostar que o que ele promete é o que ele oferece. A estrutura de preços de intercâmbio do Payline é, reconhecidamente, muito mais transparente em comparação com os planejamentos de custo padrão oferecidos por outras soluções.
Em essência, o Payline oferece a você o benefício de saber as taxas e taxas de pagamento que sua empresa incorrerá antes do tempo. Conseqüentemente, você poderá planejar seus processos de vendas de acordo para minimizar suas cobranças de transação no longo prazo.
Dito isto, Payline é um processador holístico que vai além dos pagamentos on-line para facilitar os pagamentos na loja, bem como pagamentos móveis. Payline Connect é o aplicativo de pagamento de comércio eletrônico e se integra a mais de 175 plataformas de carrinho de compras. Isso permite processar com segurança pagamentos eletrônicos e de cartão em uma ampla variedade de lojas on-line.
Também vale a pena notar que o Payline oferece recursos de faturamento por assinatura gratuitamente. Então, é claro, você pode aproveitar quando se trata de cobranças recorrentes por afiliações, serviços ou produtos.
2. PayPal
Desde a sua criação em 1998, PayPal tornou-se o maior jogador no jogo de processamento de pagamentos. A empresa agora opera em mais de países / regiões 200 e oferece suporte a diferentes moedas 25.
O PayPal pode ser diretamente integrado ao seu site e, devido à sua familiaridade com clientes em todo o mundo, é altamente confiável. A flexibilidade do PayPal é realmente ótima. Você pode processar pagamentos não apenas por meio de sua loja de comércio eletrônico, mas também dentro de um aplicativo e até mesmo em sua loja física.
- Leia nossa análise completa do PayPal
- Descubra as principais alternativas do 10 no PayPal aqui
3. Stripe
Stripe descreve a si mesmo como “centrado no desenvolvedor” e é um termo muito adequado, já que a maior vantagem do Stripe é a sua personalização. A API do Stripe permite que você, ou seu desenvolvedor, experimente e crie uma experiência que se adapta perfeitamente ao seu negócio.
Stripe está disponível nos países 20 + e permite que você aceite mais de 135 diferentes moedas! Isso significa que você pode cobrar de seus clientes na moeda local e, ao mesmo tempo, receber fundos no seu.
Claro, o Stripe permite que você processe pagamentos com cartão de crédito e débito.
4. Square
Square é uma opção fantástica para uma loja que procura vender on-line e off-line.
Square oferece uma variedade de dispositivos que você pode configurar em sua loja física, desde simples leitores de tarja magnética com clipe que você coloca em seu telefone, a tapetes sem contato, terminais, suportes e até mesmo registradores completos.
Square também é incrivelmente intuitivo e fácil de entender para iniciantes. Seu sistema de ponto de venda (gratuito) é o verdadeiro benefício agregado. Recursos avançados, como recibos digitais com formulários de feedback integrados, custos de divisão de cartão, bem como gerenciamento de estoque para rastreamento de estoque, são todos gratuitos.
👉 Se você quiser saber mais sobre quais processadores de pagamento são, aqui está nossa definição detalhada.
5. Swipesum
Se você está lutando para escolher o melhor processador de pagamento para suas necessidades comerciais específicas, também existe uma solução para isso.
Sugestão, Swipesum
SwipeSoma é um provedor de consultoria de pagamento que visa ajudar as empresas a encontrar as taxas mais baixas e a melhor solução de processamento de pagamentos para elas.
Seu software compara as opções de pagamento de mais de 70 provedores de pagamento para encontrar a solução com os termos e recursos mais favoráveis para você. Na verdade, eles prometem uma redução média da taxa de 40%.
Com a tecnologia de IA, o Swipesum detecta quando uma empresa é cobrada a mais por seu processamento de cartão de crédito, observando seus relacionamentos com o processador, negociações de contrato e estrutura de preços. Em seguida, usando um software de leitura que pode verificar taxas de intercâmbio e preços, eles procuram maneiras de otimizar seus pagamentos.
Você pode reservar uma consulta gratuita com o SwipeSum para levá-lo através das melhores soluções de processamento de pagamentos para sua empresa, negociação de preços e implementação prática.
Seus consultores também podem fornecer informações sobre sua conta de comerciante. Ao analisar seus extratos comerciais, o Swipesum pode fornecer propostas de comparação de custos que lhe dão uma ideia se você está obtendo o melhor negócio para sua conta. O preço deste serviço é de $ 25 por análise.
Para consultas mais aprofundadas ou empresas maiores, eles têm serviços de consultoria a partir de US $ 50 a hora. A Swipesum não só aconselha sobre as melhores opções de pagamento por esse preço, mas também oferece serviços educacionais para que você saiba buscar as melhores ofertas no futuro.
Mas espere, tem mais!
Mesmo que não seja um processador de pagamento em si, também recomendamos entrar em contato TransferWise Se você estiver lidando com qualquer processador de pagamentos e especialmente se quiser aceitar pagamentos em várias moedas.
Nesse cenário (aceitando várias moedas), você geralmente perderá uma quantia considerável de dinheiro para diferentes taxas de conversão ao tentar sacar fundos. Este é o lugar onde TransferWise entra em jogo.
TransferWise fornece dados bancários locais para o Reino Unido, a zona do euro, a Austrália e os EUA. E você não precisa de um endereço local (o que geralmente é um desafio sério se você quiser obter essas contas por conta própria).
Essa configuração significa que você pode solicitar pagamentos como um local, não importa onde você esteja. Então, você pode sacar dinheiro com taxas baixas, minimizando assim os custos de conversão de moeda.
- Leia o nosso TransferWise rever.
💰 O que é uma conta de comerciante?
Uma conta de comerciante é um tipo especial de conta bancária. Essa conta permite que sua empresa aceite pagamentos por cartões de crédito e débito provenientes de um processador de pagamento.
Vale a pena notar que as contas de comerciantes são frequentemente chamadas de MIDs (ou IDs de comerciante).
Quando uma transação é liberada no nível do processador de pagamento, os fundos podem ser depositados na conta do comerciante. A partir daí, eles podem ser movidos para a conta bancária principal da sua empresa.
A dificuldade com contas de comerciante é que nem sempre é fácil obter aprovação para um com seu banco. Há muita papelada envolvida e os requisitos mudam massivamente de região para região.
Existem várias empresas, instituições financeiras e bancos que oferecem contas comerciais. No entanto, quais estarão disponíveis para você depende principalmente de sua localização e país. Pesquise seu mercado local antes de decidir por uma conta de comerciante, se realmente precisar de uma - como eu disse, em muitos casos, você não precisa - você pode fazer com que seu processador de pagamentos cuide de todo o trabalho.
Sim, muitas empresas de processamento de pagamentos e de gateway de pagamento também fornecem contas de comerciante. A única desvantagem aqui é que haverá taxas adicionais envolvidas quando você tentar retirar seus fundos do processador para sua conta comercial normal. Falando nisso:
Alternativas de conta do comerciante
Como eu disse, você não precisa ter uma conta de comerciante para operar sua loja online de forma eficaz. Na verdade, você pode cobrar pagamentos de seus clientes e, em seguida, obtê-los depositados em sua conta bancária normal sem uma conta de comerciante no meio. Para fazer isso, você precisa se inscrever com um processador de pagamento que oferece esse tipo de serviço.
As opções mais populares no mercado são:
Como você pode ver, esses são os “suspeitos do costume” novamente. Essas empresas oferecem o pacote completo - tudo, desde um gateway de pagamento, processador de pagamento e sistema de processamento de pagamento completo. Ao escolher qualquer um deles, você basicamente terá todas as necessidades de processamento de pagamentos de sua loja atendidas.
👉 Se você quiser saber mais sobre as contas de comerciante, veja nossa definição detalhada.
Contas do comerciante, processadores de pagamento e gateways de pagamento resumidos
Anteriormente, mostrei-lhe um modelo simplificado de como funcionam os gateways de pagamento, os processadores de pagamento e as contas de comerciante. Este:
Mas agora que explicamos a diferença entre cada elemento em detalhes, podemos detalhar seus papéis um pouco mais. Vou orientá-lo em uma transação padrão em uma hipotética loja de comércio eletrônico:
Alguma pergunta sobre processamento de pagamento?
Entender os detalhes básicos de como funciona o processamento de pagamentos é essencial se você deseja executar uma loja de comércio eletrônico eficaz.
As diferenças exatas entre processadores de pagamento, gateways de pagamento e contas de comerciante não são tão claras no início. No entanto, os visuais e os esboços acima devem dar a você uma ideia decente de como todo o processo funciona.
Se você ainda está confuso ou gostaria de expressar sua opinião sobre o assunto, avise-nos na seção de comentários abaixo.
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