A maioria dos empresários sabe o quanto é importante receber pagamentos e processar transações para suas lojas digitais. Se você quer ter sucesso online, precisa de mais do que apenas uma boa idéia, precisa de uma maneira de obter uma renda confiável.
Praticamente todos os seus clientes terão uma conta bancária e cartão de débito ou cartão de crédito para fazer suas compras on-line. Como fornecedor de produtos ou serviços, é sua responsabilidade garantir que você tenha o gateway de pagamento correto ou a opção de processamento de pagamentos para atender às necessidades de seus clientes.
Infelizmente, muitos líderes empresariais não percebem que aceitar pagamentos não é algo que eles mesmos podem fazer. Você precisará de uma estratégia para começar, o que geralmente significa criar um relacionamento com um provedor de serviços comerciais.
Construir seu relacionamento com um provedor de serviços de comerciante significa criar uma conta de comerciante. Essa é basicamente uma conta na qual você transfere fundos dos cartões de crédito e débito com os quais seus clientes pagam para sua empresa. Na verdade, você não tem acesso direto a esta conta. Em vez disso, o provedor de serviços de conta comercial transferirá seus fundos para sua conta bancária comercial. É como ter um intermediário em sua empresa, lidando com suas finanças.
Uma conta emitida por bancos adquirentes que permitem que as empresas aceitem cartões de débito e crédito. O comerciante ou comerciante receberá o produto das vendas em sua conta de comerciante. Essas vendas podem ser no local e on-line e a compra será feita usando um cartão de crédito ou comércio eletrônico.
Ao negociar tanto em lojas quanto on-line, é essencial que você aceite o maior número possível de tipos diferentes de métodos de pagamento. Ao abrir uma conta de comerciante, você poderá receber pagamentos globais de qualquer parte do mundo por meio de pagamentos com cartão de crédito simples do cliente.
A maioria dos comerciantes considera que a conta do comerciante é um aspecto fundamental de seus negócios, e isso é especialmente verdadeiro para o comércio eletrônico. Empresas de tijolo e argamassa podem optar por não obter uma conta de comerciante e trabalhar apenas com dinheiro, usando uma conta de depósito básica em qualquer banco. Os sites de comércio eletrônico on-line não têm essa opção, pois os pagamentos eletrônicos são sua única opção ao aceitar pagamentos.
Um comerciante precisa estabelecer uma conta comercial com um banco adquirente antes de poder aceitar pagamentos eletrônicos de qualquer tipo, incluindo cartões de crédito e débito. Esses bancos adquirentes de estabelecimentos comerciais têm um papel fundamental no processo de pagamento eletrônico, e sem eles seria impossível processar e liquidar eficientemente transações eletrônicas.
Ao estabelecer uma conta de comerciante, o banco adquirente exigirá um contrato de conta de comerciante detalhado que explicitará cada detalhe do relacionamento entre o banco e o comerciante, incluindo todas as taxas e custos de transação que serão cobrados pelo banco. Também pode haver taxas básicas para determinados serviços que são pagáveis mensalmente ou anualmente.
Como funcionam as contas de comerciante?
O termo "serviços comerciais" pode ser aplicado a uma ampla variedade de soluções de processadores de pagamentos, incluindo o trabalho com um provedor de contas comerciais. Por outro lado, "contas de comerciante" refere-se especificamente às contas usadas para acessar pagamentos de clientes.
Sem uma conta de comerciante, você teria que esperar um pouco para receber seu dinheiro depois que um cliente pagasse por seus produtos ou serviços via cartão de crédito. Isso ocorre porque há uma lacuna entre quando um cliente compra algo no cartão de crédito e quando paga a fatura do cartão. Felizmente, se você tiver uma conta de comerciante, ela conta com o dinheiro da sua empresa, menos as taxas, de uma transação com cartão.
Depois que um cliente paga por bens ou serviços com você, o processador do cartão envia os detalhes da transação através de um emissor do cartão. Depois que o emissor do cartão confirmar que há fundos suficientes na conta, a transação será concluída. Redes de cartão de crédito como Mastercard e Visa supervisionam esse processo de troca de dados.
Pode parecer que há muitas idas e vindas para se preocupar. No entanto, as contas comerciais reduzem realmente a quantidade de trabalho que você precisa realizar para acessar seu dinheiro como proprietário de uma empresa. Por fim, eles oferecem acesso ao processamento de cartão de crédito, sem o estresse.
Por que as empresas precisam de contas de comerciante
Se você deseja processar transações ou compras com cartão de crédito através do seu sistema de ponto de venda, precisa de uma conta de comerciante. Um dos maiores benefícios do uso de serviços de conta de comerciante é que o risco assumido no processamento de pagamentos muda de você para seu provedor de conta de comerciante. Você basicamente paga uma taxa para mover parte do estresse sobre os ombros de outra pessoa.
Veja dessa maneira: a cada pagamento que você recebe, existe o risco de seu cliente nunca pagar. Eles podem não pagar as faturas do cartão de crédito naquele mês ou podem exceder a conta, o que significa que seu pagamento é devolvido.
Se você não tiver uma conta de comerciante, nunca poderá ver os fundos, mesmo se já tiver entregue o produto ou serviço solicitado. No mínimo, você pode esperar uma eternidade para ver um pagamento processado com o leitor de cartão ou o serviço de pagamento.
Com contas de comerciante, você pode eliminar esse risco. As contas de comerciante fornecem os fundos necessários diretamente das transações processadas. Isso significa que é o provedor de serviços comerciais que precisa lidar com as dores de cabeça se algo der errado. Você nem precisa se preocupar em esperar que suas receitas apareçam.
Como forma de atualizar sua solução de processamento de pagamentos, as contas de comerciante permitem que você crie rapidamente uma receita para sua loja. No entanto, as vantagens das contas comerciais têm um preço. Os provedores de contas precisarão se fortalecer contra o risco que estão assumindo em seu nome. Isso significa que você paga taxas extras para acessar seu serviço.
Taxas da conta do comerciante
As contas dos comerciantes têm algumas taxas a serem consideradas. O valor que você paga por itens como taxas de instalação e transação dependerá dos provedores de conta com os quais trabalha.
Aqui, mostraremos algumas das despesas básicas, para que você saiba o que esperar ao criar seu orçamento.
Taxas de configuração
As empresas de conta comercial costumam cobrar dos proprietários de pequenas empresas uma taxa única antecipada para preparar tudo para eles. Infelizmente, a maioria dos fornecedores apenas fornece preços baseados em cotação aqui. Isso significa que você pode precisar solicitar uma cotação antes de ter alguma idéia do que vai pagar.
Sua taxa de instalação dependerá de coisas como o tipo de conta bancária comercial que você possui, se estiver usando hardware de PDV e muito mais. Alguns provedores baseiam as taxas de instalação em itens como volume de vendas mensal ou anual também.
Taxas de manutenção
Juntamente com as taxas de instalação, algumas empresas cobrarão uma taxa contínua pelos serviços comerciais. Geralmente, esse é o caso se você estiver acessando uma variedade de ferramentas com seus serviços comerciais, como relatórios. Normalmente, as taxas de manutenção são um custo fixo que ocorre uma vez por mês. Eles são separados das suas taxas de transação.
Taxas de transação
As taxas de transação são provavelmente alguns dos custos extras mais significativos que você precisará considerar ao configurar sua conta de comerciante. A taxa de transação que você precisa pagar depende de coisas como o tipo de empresa que você administra e os processadores de cartão e pagamento que você precisa usar.
Lembre-se de que todas as entidades que possibilitam o pagamento com cartão, de processadores de cartão a redes de cartões e emissores de cartões, desejam um corte próprio para as transações suportadas. Estas são as maneiras mais comuns de lidar com taxas de transação:
- Taxas de taxa fixa: Aqui você cobra a mesma taxa por todo tipo de transação que você processa. Independentemente do emissor ou da rede do cartão que você usa, as taxas fixas podem ser de 2.4% mais dez centavos por cada transação.
- Taxas de transação em camadas: Com esses tipos de taxas de transação, você paga taxas diferentes, dependendo do nível em que uma compra se enquadra. Normalmente, você pagará um preço mais alto por transações com mais "risco" associado a elas.
- Intercâmbio mais taxas: Essas são algumas das taxas de transação mais transparentes emitidas em uma conta de comerciante. Eles incluem o valor que custa processar seu pagamento, além da taxa cobrada por sua conta de comerciante. Você também recebe troca e preços, para poder ver exatamente quanto custará cada transação com um extrato detalhado por mês.
Como obter uma conta de comerciante
A configuração da sua própria conta de comerciante não é tão complicada quanto parece.
A coisa mais importante a lembrar é que, se você quiser acessar o pagamento certo solução, sem gastar uma fortuna, você precisa fazer sua pesquisa.
Leia o provedor de serviços comerciais que você está pensando em usar. Cada empresa vem com diferentes recursos, programações de preços e taxas de processamento. Você pode até achar que mudar para o provedor certo significa que você pode eliminar uma taxa mensal indesejada ou obter os fundos das transações com cartão de débito mais rapidamente.
Como você pode esperar, assim como existem muitos grandes provedores de serviços de conta comercial por aí, também existem algumas opções terríveis. Alguns fornecedores podem solicitar que você espere vários dias úteis antes de uma transação ser concluída. Outras empresas fornecerão a velocidade que você deseja, mas o preço será alto demais para o seu orçamento.
Também vale a pena observar coisas como cláusulas de renovação automática e taxas de cancelamento. As despesas com taxas de rescisão antecipada costumam chegar a US $ 300 a US $ 600. Isso significa que, se você quiser mudar para outra solução comercial com melhor suporte ao cliente, precisará pagar uma pequena fortuna primeiro.
Alguns fornecedores chegam a atingir seus clientes com algo chamado dano liquidado. Isso significa que você recebe uma penalidade com base nas cobranças de processamento que seriam incorridas pelo restante do contrato. A boa notícia é que o setor está melhorando gradualmente quando se trata de proteger as empresas de taxas desnecessárias. Existem fornecedores líderes no mercado que renunciarão à ETF para pequenas empresas de comércio eletrônico.
Se você está particularmente preocupado com as taxas de rescisão, pode até encontrar empresas que permitem que você pague suas transações mensalmente.
Configurando sua conta de comerciante
Assim como encontrar o processador de cartão de crédito certo para o seu site ou procurar soluções de pagamento como o PayPal, é fácil encontrar uma conta. Digite "Serviços da conta do comerciante" no Google e você terá uma grande variedade de fornecedores para escolher.
Depois de encontrar uma empresa em que você acredita que pode confiar, o próximo passo é interagir com a equipe de vendas do fornecedor. Às vezes, seu fornecedor comercial terceiriza seus serviços ao cliente para uma organização de vendas independente. Isso significa que você pode acabar conversando com alguém que lida com dezenas de empresas diferentes.
Existem muitas reclamações on-line de comerciantes que tiveram que lidar com equipes de serviço que não entendiam o problema e não podiam oferecer o suporte certo. Alguns agentes independentes podem até mentir para você sobre detalhes importantes do contrato, porque estão tentando ganhar uma comissão mais alta.
Por fim, é difícil evitar lidar completamente com agentes independentes. Muitas vezes, você pode se proteger lendo cuidadosamente seu contrato antes de concordar em assinar qualquer coisa. Não confie que o agente esteja fornecendo todos os detalhes do que você está pagando. Se você está pensando em contratar um novo serviço, obtenha os detalhes por escrito para poder checá-los novamente.
Depois de escolher um provedor de alta qualidade, você precisará:
- Forneça informações comerciais básicas: Responda a quaisquer perguntas necessárias para sua conta de comerciante. Você pode precisar passar por um tipo de processo de subscrição, onde você fornece suas informações fiscais, detalhes de contato, nome comercial e assim por diante. Você também precisará de sua conta bancária e detalhes de roteamento. Certifique-se de fornecer os detalhes bancários para sua conta comercial.
- Envie para uma verificação de crédito: Você nem sempre precisará fazer isso, mas é muito comum que um provedor de conta comercial verifique sua licença de crédito e comercial antes de fornecer uma conta. Uma conta de comerciante é semelhante a uma linha de crédito, porque você precisa lidar com coisas como reembolsos e estornos.
- Verifique os termos e condições: Antes de assinar qualquer coisa, verifique se você está familiarizado com os termos e condições fornecidos pela sua conta de comerciante. Leia todas as letras pequenas e faça perguntas se não tiver certeza.
Dicas para dominar sua conta de comerciante
Encontrar o provedor certo de conta de comerciante é geralmente a parte mais difícil de se inscrever nesse tipo de serviço comercial. No entanto, ajuda a ter uma estratégia em prática para tirar o máximo proveito do seu investimento.
Pense no tipo de solução que você precisa do seu provedor de conta. Muitas das principais empresas oferecem recursos além da própria conta do comerciante. Por exemplo, você pode acessar o hardware especial do ponto de venda com um provedor que não pode adquirir com outro. Você também pode encontrar provedores que oferecem acesso a uma variedade maior de gateways de pagamento.
Aproveite o tempo para procurar o melhor negócio de um fornecedor em que você pode confiar. Isso também pode significar obter cotações de várias empresas antes de você escolher uma. Como algumas das taxas baseadas em cotações de uma conta de comerciante só estão disponíveis quando você falar com um fornecedor, você não saberá realmente quanto cada empresa cobrará a você à primeira vista.
Outras dicas a serem consideradas incluem:
1. Prepare tudo o que você precisa para um perfil comercial
Seu provedor de conta de comerciante solicitará um perfil comercial que descreva o que sua empresa faz e como você ganha dinheiro. O perfil incluirá muitas informações que devem aconselhar seu provedor de conta de comerciante sobre o tipo de serviço que você precisa.
Lembre-se de que, embora você corra um risco ao escolher sua conta de comerciante, e esperando conseguir o negócio certo, o provedor da sua conta também corre um risco. Eles estão enfrentando as receitas das suas transações com cartão. Isso significa que alguns provedores de conta podem se recusar a trabalhar com você se você não tiver os detalhes corretos.
Pense sobre:
- Como você aceita pagamentos: Se você tem um local físico, pode ser necessário efetuar pagamentos de furto offline através de um terminal POS ou sistema de cartão de crédito. Você pode receber pagamentos por meio de serviços on-line e carrinhos de compras de comércio eletrônico.
- Quantas vendas você processará: Obviamente, nem sempre é possível prever com precisão absoluta quanto dinheiro você ganhará ou quantas vendas obterá. No entanto, se você está no mercado há algum tempo, deve saber o seu volume médio. Tenha seu número geral de transações pronto para compartilhar.
- Qual é o seu preço médio de passagem: Em outras palavras, quanto cada cliente costuma gastar com você? Você pode descobrir isso dividindo sua receita total de vendas pelo seu número total de vendas.
- Como é a sazonalidade do seu negócio: Você ganha mais dinheiro em certas épocas do ano e menos em outras? Se sim, você precisará garantir que seu provedor de comércio esteja preparado para isso, dando a ele muitas informações. Alguns provedores de comércio até oferecem descontos para empresas que passam por períodos de inatividade sazonais.
2. Tenha cuidado ao solicitar sua conta
Escolher uma conta de comerciante não é o mesmo que escolher um construtor de sites ou um provedor de serviços de e-mail. Você escolhe seus serviços de conta de comerciante e a empresa que você escolhe precisa se sentir confortável em aceitá-lo em troca.
Com todas as suas credenciais de negócios prontas, você deve estar pronto para solicitar a conta certa para você. Leia atentamente os termos e condições fornecidos por cada empresa. A última coisa que você deseja é um erro na sua inscrição para impedir que você seja aprovado.
Verifique se os provedores de conta escolhidos podem ter acesso ao seu histórico de crédito. Além disso, é importante saber com antecedência se você é uma empresa de alto risco ou não. Alguns setores são mais arriscados que outros, o que significa que você pode precisar pagar taxas mais altas.
3. Ntermos e taxas de negociação
Muitos empresários estão tão interessados em começar a receber pagamentos on-line o mais rápido possível, que esquecem de negociar com o fornecedor da conta.
Embora discutir suas opções com um representante de vendas possa ser um processo assustador, é uma excelente maneira de garantir que você obtenha a faixa certa de opções de pagamento com o preço mais baixo. Lembre-se, assim como outras instituições financeiras, o provedor da sua conta precisa mais de você do que você precisa.
Não tenha medo de pechinchar com a empresa que você escolher. Diga a eles que você encontrou muitas outras ótimas citações em outros lugares. Se você puder negociar com a empresa que escolher, eles poderão fornecer itens extras gratuitamente, como ferramentas de conformidade com PCI.
Configurando sua conta de comerciante
Depois de negociar um bom negócio para sua conta de comerciante, você estará pronto para entrar em suas vendas. Você precisará integrar sua ferramenta MSP ao seu carrinho de compras por meio de um gateway de pagamento online. Cada combinação de gateway de pagamento e carrinho de compras é diferente. Certifique-se de trabalhar com as equipes de suporte oferecidas pelo seu provedor de gateway de pagamento e seu MSP.
Se você estiver executando uma loja offline, precisará configurar alguns terminais e sistemas POS. Normalmente, os prestadores de serviços comerciais terão técnicos disponíveis para ajudá-lo com isso.
Com suas contas configuradas, verifique atentamente tudo o que acontece com seu dinheiro. É importante garantir que nenhuma taxa ou problemas inesperados surjam do nada.
Contas de comerciante e PSPs
Se você está preocupado que a configuração de uma conta de comerciante seja um processo complicado, existe outra maneira. Os provedores de serviços de pagamento são uma abordagem um pouco diferente do MSPS. Com um provedor de serviços de pagamento, você obtém uma solução mais modular para gerenciar pagamentos.
PayPal, Square, e Stripe são todos exemplos comuns de provedores de serviços de pagamento. Essas empresas podem trabalhar com você para ajudar a processar pagamentos tanto online quanto offline. Você pode até mesmo lidar com seus pagamentos por meio de um telefone ou iPad.
Os provedores de serviços de pagamento agregam muitos usuários em uma conta de comerciante muito maior. Quando você se inscreve no serviço, não tem uma experiência de comerciante real. Não há um número de identificação individual, mas você reduz seus custos significativamente e reduz suas taxas mensais. Como os PSPs geralmente oferecem preços fixos, as taxas de processamento também são mais fáceis de entender.
Os provedores de serviços de pagamento oferecem preços mais flexíveis de pagamento conforme o uso, o que os torna ideais para empresas sazonais e menores. Você também não precisa se preocupar com coisas como contratos de longo prazo e taxas de rescisão massivas.
Embora os PSPs tenham benefícios significativos sobre as contas dos comerciantes, é importante notar que existem algumas desvantagens. Por exemplo, as contas PSP às vezes podem ser encerradas sem aviso prévio por vários motivos. Uma única transação de ticket grande pode ter sua conta congelada.
Os PSPs também lutam para oferecer o melhor suporte ao cliente. À medida que sua empresa cresce, você pode precisar de mais suporte do seu provedor de serviços para garantir o gerenciamento confiável dos pagamentos.
Pronto para explorar as contas dos comerciantes?
À primeira vista, as contas dos comerciantes podem parecer bastante esmagadoras. Essas ferramentas vêm com muitas coisas que você precisa considerar, desde taxas extensivas a contratos. No entanto, se você está se preparando para administrar uma empresa que precisa constantemente receber pagamentos com cartão de crédito, uma conta de comerciante pode ser essencial.
A melhor coisa que você pode fazer para garantir que você obtenha a oferta certa é reservar um tempo para comparar suas opções cuidadosamente antes de assinar na linha pontilhada. Explorar o setor e descobrir que tipo de suporte você pode obter ajudará você a tomar uma decisão mais confiante. Você pode decidir que ter um provedor de serviços de pagamento em vez de uma conta de comerciante é melhor para você.
Os PSPs oferecem mais flexibilidade quando você está começando e pode ser uma boa maneira de começar a aceitar pagamentos se você for uma empresa menor. Que tipo de solução de processamento de pagamentos você está usando? Deixe-nos saber nos comentários abaixo!
