Wise Revisão (anteriormente TransferênciaWise) – Maio de 2022 – Prós vs Contras & WiseOs 3 principais recursos do

Examinamos como Wise se compara a muitas outras plataformas de pagamento internacionais.

Se você assinar um serviço de um link nesta página, a Reeves and Sons Limited pode ganhar uma comissão. Veja nosso Declaração de ética.

Quer enviar dinheiro internacionalmente? Não quer pagar as altas margens de lucro que vêm com transferências bancárias ou PayPal? Então nós encorajamos você a continuar lendo nosso Wise (anteriormente TransferWise), uma análise detalhada de uma plataforma internacional de envio e recebimento com taxas baixas e uma interface fácil.

Quando se trata de taxas de câmbio, nem todas são criadas da mesma forma.

Isto é especialmente verdade quando você deseja transferir dinheiro e seu banco ou serviço de transferência se envolve.

Digamos que você esteja nos EUA e tenha tentado enviar dólares americanos para uma conta no Reino Unido. Seu banco promete que há “0% de comissão” e eles definitivamente oferecem “transferências de dinheiro grátis”.

Infelizmente, as taxas ocultas costumam ser incluídas e, se você perguntar, os bancos ou o PayPal, simplesmente dizem que isso faz parte da taxa de câmbio ou da taxa internacional.

Há inevitavelmente alguma margem de lucro adicionada à transferência e você não está obtendo o que é conhecido como 'taxa média de mercado'. A taxa de mercado médio é basicamente o taxa real. Se você pesquisou no Google a taxa de câmbio entre os EUA e o Reino Unido agora, é isso que você deve obter.

E se disséssemos que você pode obter essa taxa média de mercado ao enviar dinheiro entre diferentes países? Não deve haver taxas inesperadas. Você deve poder enviar dinheiro entre contas em diferentes países à taxa de câmbio real. Se isso soa bem para você, Wise, anteriormente TransferWise, é a solução. Não basta cortar suas taxas pela metade. Wise, cobra uma pequena fração das taxas que você incorreria ao enviar ou receber dinheiro no exterior pelo PayPal ou seu banco. Muitas vezes, você descobrirá que as taxas são próximas de zero.

Continue lendo para ver nosso aprofundamento Wise revisão, cheia de prós, contras e detalhamentos de cada produto e recurso.

Btw, aqui está um versão em vídeo do nosso Wise, anteriormente TransferWise, revisão criada pelo meu colega Joe. 🙂

Wise (anteriormente TransferWise) Revisão: visão geral

O que é Wise, e como isso resolverá seus problemas de pagamento?

Wise, é uma empresa com sede no Reino Unido que acredita que o dinheiro não deve ter fronteiras. A empresa é criação de Kristo Käärmann e Taavet Hinrikus.

Taavet estava trabalhando para o Skype na Estônia e foi pago em euros, apesar de residir em Londres. Por outro lado, Kristo trabalhava em Londres e estava pagando uma hipoteca em sua terra natal, a Estônia.

O plano deles era simples. Todo mês, eles procuravam a taxa média do mercado. Kristo então enviou libras para a conta do Taavet no Reino Unido e Taavet enviou Euros para a conta do Kristo.

Ambos receberam o dinheiro prometido e não havia taxas ocultas desagradáveis ​​envolvidas.

A partir disso, Wise, nasceu e abriu contas em todo o mundo. Agora, você simplesmente paga em TransferWise's no país de sua escolha e eles pagarão ao seu destinatário com a taxa de câmbio correta.

Desde a sua criação no 2011, Wise, acumula mais de 6 milhões de clientes e conta com o apoio de investidores envolvidos em empresas como Virgin e PayPal.

Wise Revisão: O preço

A maior vantagem de Wise, anteriormente TransferWise, é a transparência com os preços.

No que diz respeito aos custos, todos serão diferentes com base em quanto você está enviando, para qual país está enviando e qual é a moeda. No entanto, um teste rápido de vários cenários mostra como as taxas são incrivelmente baixas em todos os aspectos.

Basta verificar nossa calculadora de taxas para ver instantaneamente como seu dinheiro é convertido. Se você quiser ver as taxas em detalhes, visite a página de preços deles. Esta calculadora é fornecida porque cada transferência é diferente. Nós também curtir esta página para que você tenha uma visão mais clara da aparência das taxas gerais.

Taxa total -
Transferência de valorWise vai converter -
Taxa -

Vamos dar uma olhada nas taxas gerais, então vamos entrar em algumas transferências hipotéticas para mostrar o quão baixo é o preço para Wise.

Em primeiro lugar, aqui estão as taxas gerais esperadas ao trabalhar com Wise:

  • Criando e gerenciando uma conta - Livre.
  • Mantendo moedas em suas contas - Livre.
  • Criando detalhes da conta bancária em várias moedas (como IBAN e números de roteamento) - Livre.
  • Receber transferências de dinheiro diretas em EUR, USD, GBP, PLN, AUD e NZD (com isso queremos dizer uma transferência de EUR para EUR ou USD para USD) - Livre.
  • Taxas pela conversão de qualquer moeda - 0.35% a 3% - durante meus testes, quase sempre estava mais perto da taxa de 0.35%.
  • Adicionando um débito direto à sua conta -% 0.2.

Transferências hipotéticas e suas taxas:

Digamos que eu queira enviar dinheiro para um empreiteiro ou fornecedor. Estou enviando 1,000 libras esterlinas. Eles receberão o dinheiro em euros.

  • O método de transferência de baixo custo tem uma taxa fixa de .26 GBP.
  • Há uma taxa variável de 3.69 GBP (0.37%).

A o total geral é de 3.95 GBP para enviar 1,000 GBP e converta-o para EUR.

Se você já enviou uma transferência bancária internacional, ou fez a mesma coisa através do PayPal, sabe que a taxa seria em torno de 40 a 100 GBP. É incrível como é mais barato usar Wise.

Observação: Uma transferência mais rápida está disponível por uma taxa um pouco maior.

Em seguida, vamos fingir que preciso enviar 1,000 dólares para um empreiteiro na Índia. Isso significa que vou enviá-lo da minha conta bancária e Wise converte e envia para uma conta INR.

Como as moedas de transferência foram alteradas, as opções de pagamento também foram alteradas. Em vez das transferências de baixo custo e alta velocidade, podemos optar por uma transferência ACH, transferência bancária, cartão de débito ou cartão de crédito.

Mas não se preocupe, mesmo que seu contratante não possa criar uma conta INR em Wise, o serviço ainda o converte por uma taxa baixa e o coloca em sua conta bancária local.

A opção mais barata é enviar via ACH, com as seguintes taxas:

  • Uma taxa fixa de 1.13 USD.
  • Uma taxa variável de 0.95% que chega a 9.43 USD.

A taxa total é de US $ 10.56. Novamente, uma transferência bancária ou PayPal normalmente varia entre US $ 40 e US $ 100.

Por fim, você pode usar essas calculadoras para ver a aparência das taxas ao aceitar dinheiro de clientes ou clientes no exterior.

A única diferença é que o texto “Você Envia” na calculadora é a pessoa que está pagando. Fora isso, a calculadora funciona exatamente da mesma.

Eu trabalho nos Estados Unidos, mas tenho clientes em partes da Europa e no Reino Unido. Se eu faturar um cliente no Reino Unido no valor de 1,000 USD, tudo o que ele terá que fazer é digitar 1,000 USD no campo “Recebimento do destinatário”. Isso calcula que eles devem enviar 823.63 GBP.

Para os meus negócios, recebo exatamente o que faturei. O pagador absorve as seguintes taxas:

  •  Taxa fixa de 0.76 GBP.
  • Uma taxa variável de 3.03 GBP (0.37%).

É isso aí. A taxa total é de 3.79 GBP.

Todos esses cálculos me fazem pensar por que sempre usei o PayPal e as transferências bancárias para cobrar pagamentos internacionais no passado.

Toda vez que digito algo na calculadora, ela mostra taxas muito abaixo de 1% ao usar Wise, anteriormente TransferWise,. Os pagamentos internacionais através do PayPal costumam ser de 6 a 10%. Em suma, você está pagando muito dinheiro apenas para ser pago ou para pagar alguém. Isso não faz sentido.

Wise, por outro lado, facilita o processo e garante que a maior parte do seu dinheiro fique em suas mãos.

Preços do cartão de débito

A área final onde você pode ver algumas taxas é com o Wise cartão de débito. Nosso Wise revisão mostrou que não há realmente muitas taxas envolvidas com o cartão.

Para esclarecer, você não precisa obter o Wise cartão de débito, se você não planeja usá-lo.

É um luxo agradável para pessoas de negócios ou viajantes que se veem gastando em várias moedas enquanto viajam de país para país.

Abordaremos os limites do cartão de débito nas seções a seguir, mas aqui estão as taxas esperadas:

  • Cadastro e recebimento do cartão de débito - Gratuito.
  • Gastar com as moedas que você possui em sua conta - Grátis.
  • Converter uma moeda com o uso do seu cartão – 0.35% a 3% (na verdade, isso não é diferente de converter com o Wise painel, para que você não perca dinheiro).
  • Gastos em moedas raras - Eles cobram uma “taxa Mastercard”. Isso pode significar qualquer coisa. Eu tentaria evitar isso.
  • Retiradas em caixas eletrônicos de até $ 250 por mês - grátis.
  • Retiradas em caixas eletrônicos acima de $ 250 por mês - 2%.

Em suma, o cartão de débito é semelhante a qualquer cartão de débito do seu banco local. As principais coisas a evitar incluem o uso para saques em caixas eletrônicos e gastos em moedas raras. Fora isso, as taxas de transferência são as mesmas e a maioria das coisas que você faz com ela é gratuita.

Wise (Anteriormente TransferênciaWise) Revisão: Recursos

Wise os recursos são divididos em várias categorias, dependendo de como você planeja usar o serviço. No mais básico, Wise é um serviço de transferência de dinheiro, mais comumente usado para transferências internacionais para manter as taxas baixas e manter a taxa de câmbio real.

A maioria dos recursos que descobrimos em nosso Wise revisão utilizam o mesmo processo, onde alguém lhe envia dinheiro ou você envia dinheiro a outra pessoa. Então, Wise converte o dinheiro, ou o mantém na mesma moeda, depositando-o na conta de sua escolha. Isso é praticamente tudo Wise faz. Por alguma razão, é fácil fazer com que o processo de envio e coleta de dinheiro no exterior pareça complicado na sua cabeça, mas o Wise interface torna simples.

Quanto aos recursos de produtos e serviços oferecidos, aqui estão as principais categorias:

  • Transferências de dinheiro simples de uma conta bancária para outra.
  • Grandes transferências de dinheiro.
  • Transferências internacionais de dinheiro, proporcionando trocas rápidas e com taxas baixas.
  • Uma conta com várias moedas para aceitar, gastar e manter dinheiro em várias moedas.
  • Um cartão de débito vinculado à conta bancária com várias moedas. Isso ajuda quando você precisa gastar dinheiro no exterior em um ambiente físico.
  • Ferramentas para pagar faturas a várias pessoas ao redor do mundo.
  • Integrações com alguns dos softwares de faturamento mais populares.
  • Acesso à API para automatizar muitos dos seus processos de pagamento e cobrança.
  • Uma calculadora de transferência transparente para ver quanto você está sendo cobrado em taxas (geralmente próximo de zero) qual é a taxa de câmbio atual e quanto tempo levará para que o dinheiro acabe na conta final.
  • Extratos mensais para acompanhar quanto você gasta e recebe em suas contas.
  • Opções para concluir as transferências mesmo que seu cliente ou contratado não tenha um Wise conta.

Wise revisão: Wise Negócios, anteriormente TransferWise para os negócios

Para o seu negócio de comércio eletrônico, você tem a oportunidade de configurar um Wise O negócio, conta que permite que você seja pago com taxas extremamente baixas em qualquer lugar do mundo. Além disso, você pode reter e converter seu dinheiro em mais de 40 moedas. Isso permite que você envie dinheiro para qualquer lugar do mundo totalmente sem estresse.

Então, como isso funciona?

Essencialmente, você recebe os detalhes da conta bancária local, que permitem receber pagamentos nas principais moedas globais, como euros, dólares americanos e libras esterlinas.

Em seguida, você passa esses detalhes bancários para o destinatário, ajudando a evitar as altas marcações que recebe internacionalmente pagamentos, principalmente de PayPal, Stripe e transferências eletrônicas. O mesmo pode ser feito para aceitar pagamentos de outras empresas e emdividuais.

O que é ótimo é que qualquer um pode usar Wise Negócios e gastos pessoais e cobrança de pagamentos. Crie contas comerciais e pessoais para garantir que suas finanças permaneçam separadas. Existem algumas pequenas diferenças entre contas pessoais e comerciais (como como você não pode obter um cartão de débito comercial em alguns países, mas geralmente pode obter um cartão de débito pessoal), mas, no geral, elas funcionam da mesma maneira. A distinção é feita principalmente para manter suas despesas separadas.

Wise O negócio contas são úteis para algumas das seguintes pessoas e organizações:

  • Lojas online que coletam pagamentos de clientes ou clientes em outros países.
  • Lojas online que contratam prestadores de serviços ou trabalham com fornecedores em outros países.
  • Freelancers com clientes no exterior.
  • Estudantes ou membros da família que precisam receber dinheiro de volta para casa.
  • Empresas que enviam grandes quantidades de dinheiro para contratados e outros trabalhadores de forma automatizada.

Gerir o seu próprio negócio já é caro. Por que você tem que pagar tanto dinheiro para pagar seus trabalhadores ou receber o pagamento? Isso é o que Wise está tentando consertar. Ouvi muitas pessoas argumentarem que o PayPal e as taxas bancárias são “apenas um custo para fazer negócios”. Essa é uma maneira de pensar que torna muito fácil ganhar menos dinheiro.

Com uma conta comercial, não é necessário pagar de 2% a 10% para transferências internacionais através do PayPal. As taxas do cartão de crédito também ficam fora de controle ao efetuar pagamentos no exterior. O pior é que muitas dessas empresas de processamento de pagamentos tentam culpar as taxas de conversão. O único problema é que eles costumam usar taxas de transferência desatualizadas e se escondem em taxas ocultas. Eles alegam que faz parte da taxa de transferência, mas, na verdade, estão aceitando o dinheiro.

Recebendo dinheiro através de um Wise Negócios, conta significa que você está pagando pouca ou nenhuma taxa, dependendo do tipo de pagamento, quando o pagamento é feito e para onde o pagamento está indo e vindo. No geral, você não precisa se preocupar muito com esses fatores, pois as taxas geralmente permanecem muito abaixo de 2%. Na minha experiência pessoal, todos os pagamentos que recebi tiveram uma taxa inferior a 50%. Isso é incrível em comparação com as taxas que você vê no PayPal.

Wise Revisão: Bloqueio da Taxa de Câmbio

Ao transferir dinheiro, Wise, bloqueia automaticamente a taxa de câmbio por um período de tempo especificado.

Para a grande maioria dos países, isso é 24 horas. Para outros, fica bloqueado por 42 horas. Para BRL, a taxa de câmbio fica bloqueada por 72 horas. Isso garante que flutuações maciças na taxa de câmbio não afetem você no último minuto.

Recomendamos verificar o Wise, anteriormente TransferWise,Calculadora para ter uma ideia de quais tipos de taxas e taxas de câmbio esperar do serviço. Cada transferência é dividida em taxas para que você saiba exatamente quanto está sendo cobrado pelas taxas de câmbio e a taxa cobrada pelo Wise, (que geralmente é quase nada).

Por que o bloqueio da taxa de câmbio é importante?

Infelizmente, nesta era digital, abrimos mão de muito controle e transparência em nossas vidas em troca de conveniência e “coisas grátis”. Exemplos disso incluem processadores de pagamento online. A Ticketmaster e a StubHub cobram altas taxas para comprar online. Por quê? Porque é rápido. As pessoas não precisam sair de casa.

No entanto, pagar uma taxa equivalente a um ingresso extra completo para um evento esportivo ou show da Broadway não faz sentido quando você pode simplesmente dirigir ou caminhar até a bilheteria e obter os ingressos sem taxas.

No geral, muitas dessas empresas de processamento não têm concorrência, e os usuários não querem ir buscar os ingressos. As empresas de pagamento têm controle total sobre o que cobram.

O mesmo pode ser dito para o PayPal e outros meios de pagamento internacionais. Vários anos atrás, era impossível enviar ou receber dinheiro para o exterior sem ser muito caro ou exigir uma viagem para buscar os fundos. O PayPal corrigiu isso e não há muitos concorrentes. Portanto, o PayPal cobra taxas altas, especialmente para pagamentos internacionais.

Há também o dilema da taxa de câmbio. É comum os processadores adicionarem outras taxas e simplesmente alegarem que fazem parte da taxa de câmbio. As pessoas estão ocupadas demais com a vida para verificar a veracidade disso, não têm tempo para discutir ou não há outra opção.

Portanto, é extremamente importante bloquear a taxa de câmbio em tempo real para que você não seja cobrado por uma taxa pior que ocorreu duas semanas ou meses atrás. Seja usado como taxas extras para o processador de pagamentos ou se a taxa estiver desatualizada, você é quem perde dinheiro quando não conhece a taxa de câmbio real.

Vários tipos de transferência

Várias ofertas de Wise sejam comercializados separadamente. Presumo que isso seja porque eles precisam ser classificados nos motores de busca por diferentes palavras-chave e oferecer algum tipo de conteúdo direcionado quando as partes interessadas acessam seus sites.

No entanto, transferências rápidas, contas comerciais, contas pessoais, transferências de comércio eletrônico e contas freelancers são praticamente a mesma coisa.

Você gera uma conta e envia ou aceita pagamentos internacionais para clientes, clientes e amigos. Isso é tudo.

Estou tentando fazer com que parte do conteúdo de marketing de Wise não te confunde.

Seus pagamentos como empresa de comércio eletrônico não variam quando comparados com pagamentos entre membros da família em diferentes países.

Dito isto, as taxas e a maneira como seu dinheiro é transferido dependem do tipo de transferência que você escolher, do tipo de moeda que está sendo enviada e quando é enviada.

Por exemplo, se eu quisesse enviar 1,000 USD e convertê-lo automaticamente em INR para um contratado, estas são as formas de pagamento e as taxas deles neste artigo:

  • Débito bancário (ACH) - taxa de $ 3.49.
  • Transferência eletrônica - taxa de $ 5.34.
  • Cartão de débito - taxa de $ 12.35.
  • Cartão de crédito - taxa de $ 36.61.

Wise, é transparente sempre que você inicia uma transferência. Você verá as taxas e os possíveis métodos de pagamento antes de clicar no botão Enviar.

Às vezes, você não verá todos esses tipos de métodos de pagamento, dependendo de quais moedas estão sendo trocadas.

Uma transferência de 1,000 GBP para EUR oferece as seguintes opções:

  • Transferência de baixo custo - taxa de 3.95 libras esterlinas.
  • Transferência rápida e fácil - taxa de 6.92 libras esterlinas.
  • Transferência antecipada - taxa de 3.95 libras esterlinas.

No geral, as ofertas mudam com base no seu tipo de transferência. A boa notícia é que Wise sempre informa as opções antes do envio e, na maioria das vezes, são muito mais baratas que o PayPal ou outros gateways. A única opção que parece muito cara é a taxa de cartão de crédito ao transferir dólares – e não é a melhor ideia usar cartões de crédito para pagamentos internacionais.

Wise Revisão: O cartão de débito

Vinculado à conta comercial sem fronteiras que mencionamos anteriormente, você também pode solicitar um Wise débito Mastercard.

No momento, o cartão de débito está disponível apenas em alguns países. Você pode ver um lista dos países Aqui.

Além disso, alguns desses países só permitem que você solicite o cartão de débito se estiver usando uma conta pessoal. Por exemplo, eu tenho uma conta nos EUA, então eu só poderia obter um cartão de débito em Wise conta, não a de negócios. Aparentemente, o suporte para isso está chegando no futuro.

Como o cartão pode ser usado?

Para começar, o cartão de débito é sem contato e permite que você gaste dinheiro em qualquer lugar do mundo com a taxa de câmbio prometida. É sempre gratuito pagar com qualquer uma das moedas que você possui em sua conta. Se você quiser converter para uma moeda diferente, Wise oferece fantásticas taxas de conversão baixas, bem como taxas de transação zero.

Você também pode fazer saques em qualquer caixa eletrônico, mas o valor máximo que você pode sacar é muito baixo. Depois de ultrapassar o limite dessa moeda, você receberá uma taxa de 2%. Em geral, recomendamos conhecer o limite do cartão de débito para sua moeda (descrito abaixo) e evitar caixas eletrônicos o máximo possível. Você pode usar o cartão de débito para concluir a maioria de suas transações e pular o dinheiro.

Quem deve considerar o Wise cartão de débito?

Gostamos das empresas de comércio eletrônico que têm pessoas que viajam para outros países. Você também pode usá-lo para comprar de fornecedores em outras moedas.

Você pode muito bem utilizá-lo como um cartão de débito regular em seu país de origem, mas é mais útil quando viaja, como uma pessoa que estuda no exterior na Europa ou uma pessoa de negócios que viaja para outros países e não quer se preocupar com taxas internacionais .

Recomendamos verificar o taxas e limites do cartão de débito para seu próprio país, pois elas mudam com base na sua localização e no uso do cartão.

Alguns exemplos e destaques incluem o seguinte:

  • Os saques em caixas eletrônicos são gratuitos até você atingir um limite baixo. Aqui estão alguns limites mensais: 200 GBP (Reino Unido) 350 SGD (Singapura) 350 AUD (Austrália) e 250 USD (EUA). Isso não é muito, mas pode servir para aqueles que estão em dificuldades quando estão no exterior.
  • Limites diários máximos para o uso do chip e do PIN do cartão para pagamento pessoal: 2,000 USD, 17,500 AUD, NZD (Nova Zelândia) e SGD e 10,000 EUR e GBP.
  • Limites mensais máximos para usar o chip e o PIN para pagar pessoalmente: 10,000 USD, 52,500 AUD, NZD e SGD e 30,000 EUR e GBP.

Existem outros limites ao entrar em contato, usar a tarja magnética e fazer uma compra on-line. No geral, todos esses métodos tendem a permanecer semelhantes aos limites para o uso do chip e do PIN.

Além dos limites extremamente baixos de saque em caixas eletrônicos, o cartão de débito é útil para gastar on-line e efetuar pagamentos pessoalmente em muitas moedas.

Nosso único aviso a partir deste Wise, anteriormente TransferWise, a revisão é nunca usar o Wise cartão de débito em um caixa eletrônico ou pelo menos conheça os limites para não acabar ultrapassando.

A Wise (Anteriormente TransferênciaWise) Aplicativo móvel

Wise também oferece um aplicativo móvel para que você possa fazer transferências em movimento.

Para acelerar o processo de pagamentos, você também pode observar pagamentos anteriores e repeti-los com o toque de um botão. Isso é perfeito se você tiver que fazer pagamentos mensais recorrentes. Eles recentemente adicionaram o Apple Pay para transferir fundos.

O aplicativo é fácil de usar para trocas comerciais e pessoais. Posso ver todas as minhas transferências e pagamentos anteriores, enviar dinheiro para todos os meus contatos e converter dinheiro entre as contas que tenho Wise.

Outro motivo pelo qual gostamos tanto do aplicativo é que ele envia notificações sobre seus pagamentos. Seu contratado está perguntando quando o pagamento será depositado em sua conta? Tudo o que você precisa fazer é acessar o aplicativo para verificar o status.

Você está confuso sobre por que está demorando tanto para receber um pagamento de um cliente ou cliente? Verifique o aplicativo. É semelhante a verificar o status de um pacote da UPS ou FedEx. Wise informa exatamente onde está o dinheiro, se está sendo convertido ou se está sendo enviado para a conta bancária. Eles também informam uma data estimada em que o dinheiro deve chegar, tudo no aplicativo móvel.

Durante nosso Wise revisão, percebemos que o aplicativo móvel fornece um botão rápido para congelar e descongelar seu cartão de débito. Todo mundo que viaja tem histórias sobre itens perdidos ou roubados. A última coisa que você quer é outra pessoa tentando usar seu cartão de débito enquanto você estiver no exterior. Quando não conseguir encontrar o cartão, acesse o aplicativo e bloqueie seu uso.

Wise (Anteriormente TransferênciaWise) Segurança

Para saber mais sobre todos os aspectos da Wise segurança, vá para esta página.

Vale a pena notar neste momento que Wise não é um banco.

No entanto, é autorizado e regulamentado com segurança pela Financial Conduct Authority (FCA) no Reino Unido, assim como qualquer outro banco.

De acordo com as regulamentações impostas pela FCA, Wise tem que manter todos os fundos de seus clientes separadamente do dinheiro que eles usam para administrar sua empresa.

Portanto, você pode ter certeza de que, no caso muito improvável de Wise dobras (o que não é provável com mais de 6 milhões de clientes e crescendo), seus fundos estão seguros e serão pagos de volta da conta separada.

Alguns outros Wise medidas de segurança incluem:

  • Proteção DDoS do Cloudflare.
  • Atualizações e patches regulares para o software.
  • Servidores firmemente protegidos com logs de auditoria para ver quem acessa os servidores.
  • Servidores reforçados com firewalls restritivos.
  • Wise é certificado SOC 1 tipo 2 e SOC 2 tipo 2 e compatível com GDPR.
  • Várias ofertas de segurança baseadas no usuário estão disponíveis, como rastreamento de phishing, autenticação de login em duas etapas e recomendações para criar senhas fortes e armazenar essas senhas.

Apoio ao cliente

As perguntas frequentes online estão bem organizadas com seções para transferências de e para qualquer moeda Wise funciona com. Você também pode obter informações sobre o taxa média de mercado, o que nem todos os fornecedores explicam. Se você precisar fazer uma pergunta, você pode iniciar um bate-papo ao vivo com um representante do atendimento ao cliente.

A Wise A Central de Ajuda fornece um campo para digitar uma palavra-chave e localizar um artigo da base de conhecimento para orientá-lo nas soluções. Quanto aos módulos de suporte direto, o mais fácil é o chat online, que usei com excelentes taxas de resposta.

Você também pode entrar em contato com a equipe de suporte ao cliente por e-mail, telefone e mídia social. A única limitação que encontrei é que você normalmente não recebe uma resposta fora do horário comercial.

Fora isso, Wise o suporte ao cliente é útil e amigável.

Wise Revisão: Inscrevendo-se

Comece indo para Wise.com. Para facilitar o processo de inscrição inicial Wise lhe dará a opção de fazê-lo através da sua conta do Google, Apple ou Facebook.

Antes de começar a enviar e receber dinheiro, existe um processo rigoroso para verificar sua identidade, a fim de cumprir os regulamentos contra lavagem de dinheiro. Você precisará fornecer um dos dois documentos a seguir:

  • Documento de identificação - Passaporte, carteira de identidade nacional, carteira de motorista com foto.
  • Prova de endereço - Uma conta de serviço público (telefone, luz, gás), extrato de cartão de crédito, conta de impostos, registro de veículo.

Vale a pena notar que uma conta de telefone celular não é aceitável. Os requisitos também variam de acordo com a sua localização. Por exemplo, um passaporte russo local não se qualifica como uma forma válida de identificação. Sua melhor aposta é percorrer o processo de inscrição para ver o que é necessário para sua própria situação.

TransferirWise Revisão: Os prós

  • Wise Custos - Em comparação com as taxas que você pagaria se transferisse por meio de uma conta bancária ou PayPal, Wise sopra-o para fora da água. A partir do exemplo acima, uma transferência de £ 1,500 para Euros teve uma taxa de apenas 0.402% em comparação com taxas de até 10% com as alternativas.
  • Transparência – Existem taxas transparentes com Wise, e a empresa é construída sobre esse ethos. Seu widget útil explica isso para você também. As únicas taxas adicionais são para cartões de débito e crédito e todas essas informações estão listadas em seus respectivos seção de ajuda.
  • Velocidade – A velocidade da transferência é um grande ponto positivo de Wise. As velocidades variam de 24 horas a uma semana inteira, mas isso não é diferente de uma transferência bancária normal ou ao enviar pelo PayPal.
  • Taxa de bloqueio - Wise percebe que não é seu trabalho acompanhar as previsões das taxas de câmbio do mercado e isso pode consumir muito tempo. A partir do minuto em que seu pagamento é bloqueado, eles o bloquearão por um período de tempo para evitar grandes flutuações.
  • Wise Segurança - Wise adere aos regulamentos da FCA para que todos os seus fundos sejam mantidos em uma conta sem fronteiras separada. Nosso Wise revisão revelou que seu dinheiro está seguro se algo acontecer com Wise.
  • Conta de negócios - A capacidade de enviar, receber e gastar dinheiro em mais de 40 moedas é uma vantagem fantástica para empresas internacionais. Você pode configurar contas comerciais locais em minutos, mesmo sem ter um endereço nesses países.
  • Com Wise, você tem o controle para obter as melhores taxas de câmbio – Ao enviar dinheiro internacionalmente, você pode escolher o ponto em que Wise calcula sua taxa de câmbio; no dia em que você ativar a transferência ou quando a transferência se tornar efetiva. Isso aumenta a probabilidade de conseguir um negócio melhor.
  • Facilidade de uso - WiseA interface do 's é direta e fácil de usar.
  • Vários métodos de pagamento estão disponíveis - Para sua conveniência, Wise aceita uma variedade de métodos de pagamento.
  • Wise não exige um valor mínimo de transferência – Sinta-se livre para enviar US $ 1, se é isso que você deseja.
  • WiseO processo de registro da 's é claro e fácil de entender - Você já tentou encontrar todos os termos e condições e taxas no site do PayPal? É uma bagunça. Com Wise, tudo é explicado diretamente na página inicial.
  • Há uma alta transferência diária limite - Você pode enviar até US$ 49,999 por dia usando Wise (ou US$ 199,999).
  • Ferramenta de pagamento em lote (para contas comerciais) - Esta Wise ferramenta permite que você faça várias transações com apenas um upload de arquivo. Tudo o que você precisa fazer é financiar as transferências e pronto!
  • Altos níveis de satisfação do cliente - Google "Wise review” para descobrir que a maioria dos clientes gosta bastante.
  • Acompanhe suas transferências a cada passo do caminho através do seu Wise conta - Isso pode ser feito pelo aplicativo móvel ou pelo navegador da área de trabalho.

Wise Revisão: os contras

  • Volumes Elevados – Para grandes transferências, WiseAs taxas da empresa definitivamente seriam superadas por corporações maiores, como a Moneycorp.
  • Registrar - Ter que mostrar dois documentos pode ser um processo trabalhoso e bastante lento. O fato de a conta do celular não poder ser utilizada tem sido uma reclamação dos usuários.
  • US Mastercard - O Mastercard ainda não está disponível para empresas norte-americanas. No entanto, está em fase beta e será disponibilizado eventualmente. Dito isso, você pode obter o cartão de débito em uma conta pessoal nos EUA.
  • Apenas transferências de conta bancária - Não há opção de retirada em dinheiro ou cheque. Em vez disso, com Wise você só pode enviar dinheiro para a conta bancária de um destinatário.
  • Requer um número de Seguro Social - Você precisará fornecer um SSN para enviar dinheiro via Wise (com o qual nem todo mundo se sente confortável).
  • Não é possível pagar destinatários via verificar - Como Wise usa um sistema de porcentagem para calcular as taxas de transferência, quanto mais você transfere, mais dinheiro você paga. Com o tempo, você pode descobrir que o modelo de preços de taxa fixa é mais econômico para você, especialmente se você estiver enviando grandes quantias de dinheiro com frequência.
  • Limitado alcance - Se você é uma empresa com clientes e clientes espalhados pelo mundo, Wise pode limitar seu alcance. Mais de 60 países e centenas de moedas são suportados, mas há limitações em algumas áreas.
  • Há uma chance Wise desativará sua conta – Quando você atinge um limite de transferência específico, Wise solicitará documentos adicionais e identificação. Se você não puder ou não quiser atender a essas demandas, é possível que eles pausem sua conta.

Como funciona Wise Comparar?

Veja como Wise feiras contra alguns de seus concorrentes:

PayPal vs Wise

Em suma, é mais barato transferir fundos com Wise em vez de PayPal (leia a nossa completa Revisão do PayPal). Nomeadamente porque, ao contrário do PayPal, Wise não ganha dinheiro com taxas de câmbio. Além disso, a taxa percentual na transferência geral é mínima. Tomemos como exemplo o faturamento no PayPal. Se eu faturasse um cliente do Reino Unido ou da Europa (e estou nos EUA), o Paypal levaria pelo menos 6% dessa transação. Wise é geralmente mais próximo de 05%.

Apesar de tudo isso, o PayPal é muito mais popular. Dessa forma, clientes e consumidores podem se sentir mais confortáveis ​​usando essa empresa - especialmente quando se trata de lidar com grandes somas de dinheiro suado.

2 Checkout vs. Wise

2Checkout batimentos Wise quando se trata do número de países em que operam. Wise suporta apenas um pouco mais de 60 países, enquanto o 2Checkout (leia nossa 2Exibição do checkout) trabalha em mais de países 200.

No entanto, como o PayPal, o 2Checkout também cobra altas taxas de transferência. Por exemplo, se você deseja transferir dinheiro dentro dos EUA, terá que pagar 2.9% da soma total, mais US $ 0.30.

Você também deve observar, o preço de fazer um pagamento internacional sobe significativamente (que é onde Wise vem por conta própria). Não só os utilizadores 2Checkout têm de pagar uma taxa transfronteiriça 1%, como também têm que desembolsar para conversão de moeda. Isso pode ser tanto quanto um adicional 2-5%!

Is Wise Adequado para mim?

Sim

Você é uma pequena/média empresa de comércio eletrônico que lida com parceiros internacionais ou possui funcionários remotos em diferentes países. A quantidade de dinheiro que você economizará mesmo nos primeiros meses poderá ser gasta para ajudar a expandir seus negócios. Também gostamos para freelancers e pequenas empresas com clientes internacionais. Essencialmente, se você enviar ou receber dinheiro no exterior, TransferirWise faz muito mais sentido do que PayPal ou transferência bancária.

Não

Obviamente, se você não lida com ninguém internacionalmente, então Wise não é para você. Se você também deseja transferir quantias maiores, pode ser benéfico usar uma instituição FX maior, como Moneycorp ou Western Union. este Wise revisão mostrou que não é ruim enviar grandes somas de dinheiro com Wise, mas pode haver outras opções.

Conclusão

Wise é uma plataforma fantástica para enviar dinheiro internacionalmente. É criado por duas pessoas que experimentaram os mesmos problemas e construíram uma ferramenta a partir de suas próprias frustrações.

Um processo de integração simplificado, taxas baixas e grande transparência garantem que ele só vai se fortalecer. Apoiado por grandes investidores e com a segurança da FCA, você sabe que seus fundos estarão seguros.

Embora seja principalmente uma empresa para usuários da Europa, EUA, Cingapura e Austrália, Wise tem expandido seu mercado para várias outras partes do mundo. O que é ótimo é que a maioria das principais moedas é suportada de alguma forma.

Se você tem alguma dúvida sobre nossa Wise revisão, deixe-nos saber nos comentários abaixo.

TransporteWise
Classificação: 4.0 - Revisão por

Richard Protheroe

Marketing de Conteúdo na Veeqo. O Veeqo permite que você vincule sua conta do Amazon Seller Central aos seus outros canais de vendas para gerenciar melhor seu inventário e envio.

Comentários Respostas 8

  1. Acabei de responder a Carl Barta ... e percebi ... que também existem coisas personalizadas ...
    Tipo ... se você não conhece tão bem uma pessoa ... ou o jeito da terra e seus habitantes ...
    Coisinhas de dinheiro também podem ser um problema!
    Você precisa se manter firme, é claro ... não ficar muito animado ... mas também conhecer as regras, leis e métodos de outros países ...
    Wise e outras coisas assim fazem parecer uma coisa fácil… mas também posso imaginar… tem muitas coisinhas laterais…
    Só espero que minha transferência corra bem 🙂 e de um jeito brasileiro :).
    Dedos e dedos cruzados, claro 😀

  2. Um problema sério que tenho com Wise é que, para obter a vantagem das taxas realmente baixas, você precisa usar o ACH, é necessário fornecer as credenciais de login da sua conta bancária, pelo menos nos EUA. Apenas uma pessoa insana faria isso, uma vez que é uma violação dos termos de uso do banco eletrônico com bancos dos EUA e efetivamente anula qualquer responsabilidade do banco por qualquer fraude eletrônica futura e perdas em sua conta.

    1. na verdade, eu concordo totalmente ... não há nenhuma garantia com todos os hackeamentos e dinheiro fortalecendo as pessoas hoje em dia! Este site é uma tentativa baseada em confiança (e a palavra confiança como todos os significados que ela pode ter e é usada aqui neste planeta) e ... Espero (depois da minha primeira tentativa hoje) que funcione tão bem quanto é dito .
      Em outros sites com comentários, há muitas reclamações também. Como o serviço ao ter problemas com transferências e bloquear uma conta… wise ser transparente também nessa questão. Agora eu realmente não acho legal dizer 'insanidade limítrofe'... realmente não é uma coisa legal de se dizer... pessoas com borderline são pessoas funcionais também... só que com um pouco mais de bagagem. Mas, no entanto, eu entendo bem essa afirmação e acho que não se aplica apenas aos EUA, mas a todos os bancos em todas as partes do mundo…
      Então… eu espero que isso funcione bem… se não… eu direi a todos vocês :).

  3. Muito obrigado por esta revisão! Eu usei TransferênciaWise quando preciso há mais de um ano e não estou pensando em usá-lo muito mais. Se você é um freelancer que planeja pagar e receber faturas com Wise, é obrigatório que você tenha uma conta Business ou você pode manter sua conta padrão (pessoal)? Obrigado!

  4. Olá, muito obrigado pela revisão realmente útil e detalhada! Gostaria de saber se a transferênciawise A conta Borderless Business pode ser vinculada a comerciantes de pagamento, como Worldpay, Stripe, etc., para que, assim que você receber um pagamento em um site por meio do comerciante, o comerciante deposite o dinheiro em sua transferênciawise como faria com uma conta bancária tradicional, que converteria a moeda e cobraria por isso. Obrigado novamente 🙂

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