Wise Review (anteriormente TransferWise) - abril de 2021 - Prós vs Contras e os 3 principais recursos do Wise

Examinamos como o Wise se compara a muitas outras plataformas de pagamento internacionais.

Quer enviar dinheiro internacionalmente? Não quer pagar as altas margens que vêm com as transferências bancárias ou PayPal? Então, nós encorajamos você a continuar lendo nossa revisão Wise (anteriormente TransferWise), uma análise detalhada de uma plataforma internacional de envio e recebimento com taxas baixas e uma interface fácil.

Quando se trata de taxas de câmbio, nem todas são criadas da mesma forma.

Isto é especialmente verdade quando você deseja transferir dinheiro e seu banco ou serviço de transferência se envolve.

Digamos que você esteja nos EUA e tenha tentado enviar dólares americanos para uma conta no Reino Unido. Seu banco promete que há “0% de comissão” e eles definitivamente oferecem “transferências de dinheiro grátis”.

Infelizmente, as taxas ocultas costumam ser incluídas e, se você perguntar, os bancos ou o PayPal, simplesmente dizem que isso faz parte da taxa de câmbio ou da taxa internacional.

Há inevitavelmente alguma margem de lucro adicionada à transferência e você não está obtendo o que é conhecido como 'taxa média de mercado'. A taxa de mercado médio é basicamente o taxa real. Se você pesquisou no Google a taxa de câmbio entre os EUA e o Reino Unido agora, é isso que você deve obter.

E se disséssemos que você poderia obter essa taxa média de mercado ao enviar dinheiro entre diferentes países? Não deve haver taxas inesperadas. Você deve ser capaz de enviar dinheiro entre contas em diferentes países com a taxa de câmbio real. Se isso parece bom para você, Wise, anteriormente TransferWise, é a solução. Ele não apenas corta suas taxas pela metade. Sábio, cobra uma pequena fração das taxas que você incorreria ao enviar ou receber dinheiro no exterior pelo PayPal ou seu banco. Muitas vezes, você descobrirá que as taxas são próximas de zero.

Continue lendo para ver nossa análise aprofundada do Wise, cheia de prós, contras e análises de cada produto e recurso.

Btw, aqui está um versão em vídeo de nossa análise Wise, anteriormente TransferWise, criada por meu colega Joe. 🙂

Vídeo do YouTube

Revisão do Wise (anteriormente TransferWise): Visão geral

O que é Wise e como resolverá qualquer um dos seus problemas de pagamento?

Sábio, é uma empresa com sede no Reino Unido que acredita que o dinheiro não deve ter fronteiras. A empresa é criação de Kristo Käärmann e Taavet Hinrikus.

Taavet estava trabalhando para o Skype na Estônia e foi pago em euros, apesar de residir em Londres. Por outro lado, Kristo trabalhava em Londres e estava pagando uma hipoteca em sua terra natal, a Estônia.

O plano deles era simples. Todo mês, eles procuravam a taxa média do mercado. Kristo então enviou libras para a conta do Taavet no Reino Unido e Taavet enviou Euros para a conta do Kristo.

Ambos receberam o dinheiro prometido e não havia taxas ocultas desagradáveis ​​envolvidas.

A partir disso, a Wise nasceu e criou contas em todo o mundo. Agora, basta pagar na conta bancária da TransferWise no país de sua escolha e eles pagarão ao destinatário com a taxa de câmbio correta.

Desde a sua criação em 2011, a Wise acumulou mais de 6 milhões de clientes e é apoiada por investidores envolvidos em empresas como a Virgin e PayPal.

Análise sábia: o preço

A maior vantagem de Sábio, anteriormente TransferWise, é o quão transparentes eles são com os preços.

No que diz respeito aos custos, todos serão diferentes com base em quanto você está enviando, para qual país está enviando e qual é a moeda. No entanto, um teste rápido de vários cenários mostra como as taxas são incrivelmente baixas em todos os aspectos.

Basta verificar nossa calculadora de taxas para ver instantaneamente como seu dinheiro é convertido. Se você quiser ver as taxas em detalhes, visite a página de preços deles. Esta calculadora é fornecida porque cada transferência é diferente. Nós também curtir esta página para que você tenha uma visão mais clara da aparência das taxas gerais.

Taxa total -
Quantia que TransferWise irá converter -
Taxa -

Vamos dar uma olhada nas taxas gerais e, em seguida, examinar algumas transferências hipotéticas para mostrar o quão baixo é o preço para o Wise.

Em primeiro lugar, aqui estão as taxas gerais que você deve esperar ao trabalhar com a Wise:

  • Criando e gerenciando uma conta - Livre.
  • Mantendo moedas em suas contas - Livre.
  • Criando detalhes da conta bancária em várias moedas (como IBAN e números de roteamento) - Livre.
  • Receber transferências de dinheiro diretas em EUR, USD, GBP, PLN, AUD e NZD (com isso queremos dizer uma transferência de EUR para EUR ou USD para USD) - Livre.
  • Taxas pela conversão de qualquer moeda - 0.35% a 3% - durante meus testes, quase sempre estava mais perto da taxa de 0.35%.
  • Adicionando um débito direto à sua conta -% 0.2.

Transferências hipotéticas e suas taxas:

Digamos que eu queira enviar dinheiro para um empreiteiro ou fornecedor. Estou enviando 1,000 libras esterlinas. Eles receberão o dinheiro em euros.

  • O método de transferência de baixo custo tem uma taxa fixa de .26 GBP.
  • Há uma taxa variável de 3.69 GBP (0.37%).

A o total geral é de 3.95 GBP para enviar 1,000 GBP e converta-o para EUR.

Se você já enviou uma transferência bancária internacional ou fez a mesma coisa por meio do PayPal, sabe que a taxa seria em torno de 40 a 100 libras esterlinas. É incrível como é muito mais barato usar o Wise.

Observação: Uma transferência mais rápida está disponível por uma taxa um pouco maior.

A seguir, vamos fingir que preciso enviar 1,000 dólares americanos para um empreiteiro na Índia. Isso significa que vou enviá-lo da minha conta bancária e Wise converte e envia para uma conta INR.

Como as moedas de transferência foram alteradas, as opções de pagamento também foram alteradas. Em vez das transferências de baixo custo e alta velocidade, podemos optar por uma transferência ACH, transferência bancária, cartão de débito ou cartão de crédito.

Mas não se preocupe, mesmo que seu contratante não possa criar uma conta INR no Wise, o serviço ainda a converte por uma taxa baixa e a coloca em sua conta bancária local.

A opção mais barata é enviar via ACH, com as seguintes taxas:

  • Uma taxa fixa de 1.13 USD.
  • Uma taxa variável de 0.95% que chega a 9.43 USD.

A taxa total é de US $ 10.56. Novamente, uma transferência bancária ou PayPal normalmente varia entre US $ 40 e US $ 100.

usd para inr - TransferWise revisão

Por fim, você pode usar essas calculadoras para ver a aparência das taxas ao aceitar dinheiro de clientes ou clientes no exterior.

A única diferença é que o texto “Você Envia” na calculadora é a pessoa que está pagando. Fora isso, a calculadora funciona exatamente da mesma.

Eu trabalho nos Estados Unidos, mas tenho clientes em partes da Europa e no Reino Unido. Se eu faturar um cliente no Reino Unido no valor de 1,000 USD, tudo o que ele terá que fazer é digitar 1,000 USD no campo “Recebimento do destinatário”. Isso calcula que eles devem enviar 823.63 GBP.

Para os meus negócios, recebo exatamente o que faturei. O pagador absorve as seguintes taxas:

  •  Taxa fixa de 0.76 GBP.
  • Uma taxa variável de 3.03 GBP (0.37%).

É isso aí. A taxa total é de 3.79 GBP.

enviar dinheiro - TransferWise review

Todos esses cálculos me fazem pensar por que sempre usei o PayPal e as transferências bancárias para cobrar pagamentos internacionais no passado.

Cada vez que digito algo na calculadora, ela mostra taxas bem abaixo de 1% ao usar o Wise, anteriormente TransferWise. Os pagamentos internacionais por meio do PayPal costumam ficar em torno de 6 a 10%. Resumindo, você está pagando muito dinheiro apenas para receber o pagamento ou para pagar alguém. Isso não faz sentido.

A Wise, por outro lado, torna o processo fácil e garante que a maior parte do seu dinheiro acabe nas suas mãos.

Preços do cartão de débito

A última área onde você pode ver algumas taxas é com o cartão de débito Wise. Nossa análise Wise mostrou que não há muitas taxas envolvidas com o cartão.

Para esclarecer, você não precisa obter o Sábio cartão de débito, se você não planeja usá-lo.

É um luxo agradável para pessoas de negócios ou viajantes que se veem gastando em várias moedas enquanto viajam de país para país.

Abordaremos os limites do cartão de débito nas seções a seguir, mas aqui estão as taxas esperadas:

  • Cadastro e recebimento do cartão de débito - Gratuito.
  • Gastar com as moedas que você possui em sua conta - Grátis.
  • Converter uma moeda com o uso do seu cartão - 0.35% a 3% (na verdade, não é diferente de converter com o painel Wise, então você não está perdendo dinheiro).
  • Gastos em moedas raras - Eles cobram uma “taxa Mastercard”. Isso pode significar qualquer coisa. Eu tentaria evitar isso.
  • Retiradas em caixas eletrônicos de até $ 250 por mês - grátis.
  • Retiradas em caixas eletrônicos acima de $ 250 por mês - 2%.

Em suma, o cartão de débito é semelhante a qualquer cartão de débito do seu banco local. As principais coisas a evitar incluem o uso para saques em caixas eletrônicos e gastos em moedas raras. Fora isso, as taxas de transferência são as mesmas e a maioria das coisas que você faz com ela é gratuita.

Revisão do Wise (anteriormente TransferWise): Recursos

Sábio os recursos são divididos em várias categorias, dependendo de como você planeja usar o serviço. Em sua forma mais básica, o Wise é um serviço de transferência de dinheiro, mais comumente usado para transferências internacionais para manter as taxas baixas e manter a taxa de câmbio real.

A maioria dos recursos que descobrimos em nossa análise Wise utiliza o mesmo processo, onde alguém lhe envia dinheiro ou você envia dinheiro a outra pessoa. Em seguida, Wise converte o dinheiro, ou o mantém na mesma moeda, depositando na conta de sua escolha. Isso é praticamente tudo o que Wise faz. Por alguma razão, é fácil fazer com que o processo de envio e coleta de dinheiro no exterior pareça complicado para você, mas a interface do Wise torna isso simples.

Quanto aos recursos de produtos e serviços oferecidos, aqui estão as principais categorias:

  • Transferências de dinheiro simples de uma conta bancária para outra.
  • Grandes transferências de dinheiro.
  • Transferências internacionais de dinheiro, proporcionando trocas rápidas e com taxas baixas.
  • Uma conta com várias moedas para aceitar, gastar e manter dinheiro em várias moedas.
  • Um cartão de débito vinculado à conta bancária com várias moedas. Isso ajuda quando você precisa gastar dinheiro no exterior em um ambiente físico.
  • Ferramentas para pagar faturas a várias pessoas ao redor do mundo.
  • Integrações com alguns dos softwares de faturamento mais populares.
  • Acesso à API para automatizar muitos dos seus processos de pagamento e cobrança.
  • Uma calculadora de transferência transparente para ver quanto você está sendo cobrado em taxas (geralmente próximo de zero) qual é a taxa de câmbio atual e quanto tempo levará para que o dinheiro acabe na conta final.
  • Extratos mensais para acompanhar quanto você gasta e recebe em suas contas.
  • Opções para concluir transferências, mesmo se seu cliente ou contratado não tiver uma conta Wise.

Wise Review: Wise Business, anteriormente TransferWise for business

Análise do TransferWise - business

Para o seu negócio de comércio eletrônico, você tem a oportunidade de configurar um Wise Business, conta que permite que você seja pago com taxas extremamente baixas em qualquer lugar do mundo. Além disso, você pode reter e converter seu dinheiro em mais de 40 moedas. Isso permite que você envie dinheiro para qualquer lugar do mundo totalmente sem estresse.

Então, como isso funciona?

Essencialmente, você recebe os detalhes da conta bancária local, que permitem receber pagamentos nas principais moedas globais, como euros, dólares americanos e libras esterlinas.

Em seguida, você passa esses detalhes bancários para o destinatário, ajudando a evitar as altas marcações que recebe internacionalmente pagamentos, principalmente de PayPal, Stripe e transferências eletrônicas. O mesmo pode ser feito para aceitar pagamentos de outras empresas e emdividuais.

O que é ótimo é que qualquer pessoa pode usar o Wise Business, bem como gastos pessoais e cobrança de pagamentos. Crie contas comerciais e pessoais para garantir que suas finanças permaneçam separadas. Existem algumas pequenas diferenças entre contas pessoais e empresariais (por exemplo, como você não pode obter um cartão de débito empresarial em alguns países, mas geralmente pode obter um cartão de débito pessoal), mas no geral, eles funcionam da mesma maneira. A distinção é feita principalmente para manter suas despesas separadas.

Wise Business contas são úteis para algumas das seguintes pessoas e organizações:

  • Lojas online que coletam pagamentos de clientes ou clientes em outros países.
  • Lojas online que contratam prestadores de serviços ou trabalham com fornecedores em outros países.
  • Freelancers com clientes no exterior.
  • Estudantes ou membros da família que precisam receber dinheiro de volta para casa.
  • Empresas que enviam grandes quantidades de dinheiro para contratados e outros trabalhadores de forma automatizada.

Administrar seu próprio negócio já é caro. Por que você tem que pagar tanto para pagar seus trabalhadores ou ser pago a si mesmo? Isso é o que Wise está tentando consertar. Já ouvi muitas pessoas argumentarem que o PayPal e as taxas bancárias são “apenas um custo para fazer negócios”. Essa é uma forma de pensar que torna muito mais fácil ganhar menos dinheiro.

Com uma conta comercial, não é necessário pagar de 2% a 10% para transferências internacionais através do PayPal. As taxas do cartão de crédito também ficam fora de controle ao efetuar pagamentos no exterior. O pior é que muitas dessas empresas de processamento de pagamentos tentam culpar as taxas de conversão. O único problema é que eles costumam usar taxas de transferência desatualizadas e se escondem em taxas ocultas. Eles alegam que faz parte da taxa de transferência, mas, na verdade, estão aceitando o dinheiro.

Receber dinheiro por meio de uma conta Wise Business significa que você está pagando pouca ou nenhuma taxa, dependendo do tipo de pagamento, quando o pagamento é feito e para onde o pagamento está indo e vindo. No geral, você não precisa se preocupar muito com esses fatores, já que as taxas geralmente permanecem bem abaixo de 2%. Em minha experiência pessoal, todos os pagamentos que recebi tiveram uma taxa de menos de 50% anexada. Isso é incrível em comparação com as taxas que você vê no PayPal.

Análise sábia: bloqueio da taxa de câmbio

Ao transferir dinheiro, o Wise bloqueia automaticamente a taxa de câmbio por um determinado período de tempo.

Para a grande maioria dos países, isso é 24 horas. Para outros, fica bloqueado por 42 horas. Para BRL, a taxa de câmbio fica bloqueada por 72 horas. Isso garante que flutuações maciças na taxa de câmbio não afetem você no último minuto.

Recomendamos verificar o Wise, anteriormente TransferWise, Calculator para ter uma ideia dos tipos de taxas e taxas de câmbio que podem ser esperadas do serviço. Cada transferência é dividida em taxas para que você saiba exatamente quanto está sendo cobrado pelas taxas de câmbio e a taxa cobrada pelo Wise (que geralmente é quase zero).

Por que o bloqueio da taxa de câmbio é importante?

Infelizmente, nesta era digital, abrimos mão de muito controle e transparência em nossas vidas em troca de conveniência e “coisas grátis”. Exemplos disso incluem processadores de pagamento online. A Ticketmaster e a StubHub cobram altas taxas para comprar online. Por quê? Porque é rápido. As pessoas não precisam sair de casa.

No entanto, pagar uma taxa equivalente a um ingresso extra completo para um evento esportivo ou show da Broadway não faz sentido quando você pode simplesmente dirigir ou caminhar até a bilheteria e obter os ingressos sem taxas.

No geral, muitas dessas empresas de processamento não têm concorrência, e os usuários não querem ir buscar os ingressos. As empresas de pagamento têm controle total sobre o que cobram.

O mesmo pode ser dito para o PayPal e outros meios de pagamento internacionais. Vários anos atrás, era impossível enviar ou receber dinheiro para o exterior sem ser muito caro ou exigir uma viagem para buscar os fundos. O PayPal corrigiu isso e não há muitos concorrentes. Portanto, o PayPal cobra taxas altas, especialmente para pagamentos internacionais.

Há também o dilema da taxa de câmbio. É comum os processadores adicionarem outras taxas e simplesmente alegarem que fazem parte da taxa de câmbio. As pessoas estão ocupadas demais com a vida para verificar a veracidade disso, não têm tempo para discutir ou não há outra opção.

Portanto, é extremamente importante bloquear a taxa de câmbio em tempo real para que você não seja cobrado por uma taxa pior que ocorreu duas semanas ou meses atrás. Seja usado como taxas extras para o processador de pagamentos ou se a taxa estiver desatualizada, você é quem perde dinheiro quando não conhece a taxa de câmbio real.

Vários tipos de transferência

Várias ofertas de Sábio sejam comercializados separadamente. Presumo que isso seja porque eles precisam ser classificados nos motores de busca por diferentes palavras-chave e oferecer algum tipo de conteúdo direcionado quando as partes interessadas acessam seus sites.

No entanto, transferências rápidas, contas comerciais, contas pessoais, transferências de comércio eletrônico e contas freelancers são praticamente a mesma coisa.

Você gera uma conta e envia ou aceita pagamentos internacionais para clientes, clientes e amigos. Isso é tudo.

Então, estou tentando fazer com que parte do conteúdo de marketing do Wise não confunda você.

Seus pagamentos como empresa de comércio eletrônico não variam quando comparados com pagamentos entre membros da família em diferentes países.

Dito isto, as taxas e a maneira como seu dinheiro é transferido dependem do tipo de transferência que você escolher, do tipo de moeda que está sendo enviada e quando é enviada.

Por exemplo, se eu quisesse enviar 1,000 USD e convertê-lo automaticamente em INR para um contratado, estas são as formas de pagamento e as taxas deles neste artigo:

  • Débito bancário (ACH) - taxa de $ 3.49.
  • Transferência eletrônica - taxa de $ 5.34.
  • Cartão de débito - taxa de $ 12.35.
  • Cartão de crédito - taxa de $ 36.61.

Sábio, é transparente sempre que você inicia uma transferência. Você verá as taxas e os possíveis métodos de pagamento antes de clicar no botão Enviar.

Às vezes, você não verá todos esses tipos de métodos de pagamento, dependendo de quais moedas estão sendo trocadas.

Uma transferência de 1,000 GBP para EUR oferece as seguintes opções:

  • Transferência de baixo custo - taxa de 3.95 libras esterlinas.
  • Transferência rápida e fácil - taxa de 6.92 libras esterlinas.
  • Transferência antecipada - taxa de 3.95 libras esterlinas.

No geral, as ofertas mudam com base no seu tipo de transferência. A boa notícia é que o Wise sempre informa as opções antes do envio e, na maioria das vezes, são muito mais baratas do que o PayPal ou outros gateways. A única opção que parece muito cara é a taxa do cartão de crédito ao transferir dólares americanos - e não é a melhor ideia usar cartões de crédito para pagamentos internacionais de qualquer maneira.

Revisão sábia: o cartão de débito

Vinculado à conta empresarial sem fronteiras que mencionamos anteriormente, você também pode solicitar um Mastercard de débito Wise.

No momento, o cartão de débito está disponível apenas em alguns países. Você pode ver um lista dos países Aqui.

Além disso, alguns desses países só permitem que você solicite o cartão de débito se estiver usando uma conta pessoal. Por exemplo, eu tenho uma conta nos Estados Unidos, então só pude obter um cartão de débito com uma conta pessoal da Wise, não a comercial. Aparentemente, o suporte para isso virá no futuro.

Como o cartão pode ser usado?

Para começar, o cartão de débito não tem contato e permite que você gaste dinheiro em qualquer lugar do mundo com a taxa de câmbio prometida. É sempre gratuito pagar com qualquer uma das moedas que você possui em sua conta. Se você deseja converter para uma moeda diferente, o Wise oferece taxas de conversão fantásticas e baixas, bem como nenhuma taxa de transação.

Você também pode fazer saques em qualquer caixa eletrônico, mas o valor máximo que você pode sacar é muito baixo. Depois de ultrapassar o limite dessa moeda, você receberá uma taxa de 2%. Em geral, recomendamos conhecer o limite do cartão de débito para sua moeda (descrito abaixo) e evitar caixas eletrônicos o máximo possível. Você pode usar o cartão de débito para concluir a maioria de suas transações e pular o dinheiro.

Quem deve considerar o cartão de débito Wise?

Gostamos das empresas de comércio eletrônico que têm pessoas que viajam para outros países. Você também pode usá-lo para comprar de fornecedores em outras moedas.

Você pode muito bem utilizá-lo como um cartão de débito regular em seu país de origem, mas é mais útil quando viaja, como uma pessoa que estuda no exterior na Europa ou uma pessoa de negócios que viaja para outros países e não quer se preocupar com taxas internacionais .

Recomendamos verificar o taxas e limites do cartão de débito para seu próprio país, pois elas mudam com base na sua localização e no uso do cartão.

Alguns exemplos e destaques incluem o seguinte:

  • Os saques em caixas eletrônicos são gratuitos até você atingir um limite baixo. Aqui estão alguns limites mensais: 200 GBP (Reino Unido) 350 SGD (Singapura) 350 AUD (Austrália) e 250 USD (EUA). Isso não é muito, mas pode servir para aqueles que estão em dificuldades quando estão no exterior.
  • Limites diários máximos para o uso do chip e do PIN do cartão para pagamento pessoal: 2,000 USD, 17,500 AUD, NZD (Nova Zelândia) e SGD e 10,000 EUR e GBP.
  • Limites mensais máximos para usar o chip e o PIN para pagar pessoalmente: 10,000 USD, 52,500 AUD, NZD e SGD e 30,000 EUR e GBP.

cartões nos - TransferWise review

Existem outros limites ao entrar em contato, usar a tarja magnética e fazer uma compra on-line. No geral, todos esses métodos tendem a permanecer semelhantes aos limites para o uso do chip e do PIN.

Além dos limites extremamente baixos de saque em caixas eletrônicos, o cartão de débito é útil para gastar on-line e efetuar pagamentos pessoalmente em muitas moedas.

Nosso único aviso desta revisão Wise, anteriormente TransferWise, é nunca usar o cartão de débito Wise em um caixa eletrônico ou pelo menos saber os limites para que você não ultrapasse.

The Wise (anteriormente TransferWise) Mobile App

TransferWise revise o aplicativo

Sábio também oferece um aplicativo móvel para que você possa fazer transferências em movimento.

Para acelerar o processo de pagamentos, você também pode observar pagamentos anteriores e repeti-los com o toque de um botão. Isso é perfeito se você tiver que fazer pagamentos mensais recorrentes. Eles recentemente adicionaram o Apple Pay para transferir fundos.

O aplicativo é fácil de usar para trocas comerciais e pessoais. Posso ver todas as minhas transferências e pagamentos anteriores, enviar dinheiro para todos os meus contatos e converter dinheiro entre as contas que mantenho no Wise.

Outro motivo pelo qual gostamos tanto do aplicativo é que ele envia notificações sobre seus pagamentos. Seu contratado está perguntando quando o pagamento será depositado em sua conta? Tudo o que você precisa fazer é acessar o aplicativo para verificar o status.

Você está confuso sobre por que está demorando tanto para receber um pagamento de um cliente ou cliente? Verifique o aplicativo. É semelhante a verificar o status de um pacote da UPS ou FedEx. O Wise diz exatamente onde o dinheiro está, se está sendo convertido ou enviado para a conta bancária. Eles também informam uma data estimada em que o dinheiro deve chegar, tudo no aplicativo móvel.

Durante nossa análise Wise, percebemos que o aplicativo móvel fornece um botão rápido para congelar e descongelar seu cartão de débito. Todo mundo que viaja tem histórias sobre itens perdidos ou roubados. A última coisa que você quer é outra pessoa tentando usar seu cartão de débito enquanto você estiver no exterior. Quando você não conseguir encontrar o cartão, vá para o aplicativo e bloqueie seu uso.

Segurança Wise (anteriormente TransferWise)

security - Revisão do TransferWise

Para saber mais sobre todos os aspectos da segurança Wise, vá para esta página.

Vale a pena notar neste momento que Sábio não é um banco.

No entanto, é autorizado e regulamentado com segurança pela Financial Conduct Authority (FCA) no Reino Unido, assim como qualquer outro banco.

De acordo com os regulamentos impostos pela FCA, a Wise deve manter todos os fundos de seus clientes separadamente do dinheiro que eles usam para administrar sua empresa.

Portanto, você pode ter certeza de que, no caso muito improvável de o Wise desistir (o que não é provável com mais de 6 milhões de clientes e crescendo), seus fundos estarão seguros e serão reembolsados ​​da conta separada.

Algumas outras medidas de segurança Wise incluem:

  • Proteção DDoS do Cloudflare.
  • Atualizações e patches regulares para o software.
  • Servidores firmemente protegidos com logs de auditoria para ver quem acessa os servidores.
  • Servidores reforçados com firewalls restritivos.
  • Wise é SOC 1 tipo 2 e SOC 2 tipo 2 certificado e compatível com GDPR.
  • Várias ofertas de segurança baseadas no usuário estão disponíveis, como rastreamento de phishing, autenticação de login em duas etapas e recomendações para criar senhas fortes e armazenar essas senhas.

Atendimento ao Consumidor

support - TransferWise revisão

As perguntas frequentes online são bem organizadas com seções para transferências de e para qualquer moeda com a qual Wise trabalha. Você também pode obter informações sobre o taxa média de mercado, o que nem todos os fornecedores explicam. Se você precisar fazer uma pergunta, você pode iniciar um bate-papo ao vivo com um representante do atendimento ao cliente.

O Wise Help Center fornece um campo para digitar uma palavra-chave e localizar um artigo da base de conhecimento para orientá-lo nas soluções. Quanto aos módulos de suporte direto, o mais fácil é o chat online, que usei com excelentes taxas de resposta.

Você também pode entrar em contato com a equipe de suporte ao cliente por e-mail, telefone e mídia social. A única limitação que encontrei é que você normalmente não recebe uma resposta fora do horário comercial.

Além disso, o suporte ao cliente Wise é útil e amigável.

Crítica inteligente: inscrevendo-se

login - TransferWise revisão

Comece indo para Wise.com. Para facilitar o processo de inscrição inicial Sábio lhe dará a opção de fazê-lo através da sua conta do Google, Apple ou Facebook.

Antes de começar a enviar e receber dinheiro, existe um processo rigoroso para verificar sua identidade, a fim de cumprir os regulamentos contra lavagem de dinheiro. Você precisará fornecer um dos dois documentos a seguir:

  • Documento de identificação - Passaporte, carteira de identidade nacional, carteira de motorista com foto.
  • Prova de endereço - Uma conta de serviço público (telefone, luz, gás), extrato de cartão de crédito, conta de impostos, registro de veículo.

Vale a pena notar que uma conta de telefone celular não é aceitável. Os requisitos também variam de acordo com a sua localização. Por exemplo, um passaporte russo local não se qualifica como uma forma válida de identificação. Sua melhor aposta é percorrer o processo de inscrição para ver o que é necessário para sua própria situação.

Revisão TranferWise: Os Prós

  • Wise Fees - Em comparação com as taxas que você pagaria se transferisse por meio de uma conta bancária ou PayPal, Wise sopra para fora d'água. Pelo exemplo acima, uma transferência de £ 1,500 para Euros teve uma taxa de apenas 0.402% em comparação com taxas de até 10% com as alternativas.
  • Transparência - Existem taxas transparentes com a Wise, e a empresa é construída sobre esse ethos. Seu prático widget explica isso para você também. As únicas taxas adicionais são para cartões de débito e crédito e todas essas informações estão listadas em seus seção de ajuda.
  • Velocidade - A velocidade da transferência é um grande ponto positivo do Wise. As velocidades variam de 24 horas a uma semana inteira, mas isso não é diferente de uma transferência eletrônica normal ou ao enviar pelo PayPal.
  • Taxa de bloqueio - Wise percebe que não é seu trabalho acompanhar as previsões da taxa de câmbio do mercado e isso pode consumir muito tempo. A partir do minuto em que seu pagamento for bloqueado, eles o bloquearão por um período de tempo para evitar grandes flutuações.
  • Segurança sábia - Wise adere aos regulamentos da FCA, portanto, todos os seus fundos são mantidos em uma conta sem fronteiras separada. Nossa análise do Wise revelou que seu dinheiro está seguro se algo acontecer com o Wise.
  • Conta de negócios - A capacidade de enviar, receber e gastar dinheiro em mais de 40 moedas é uma vantagem fantástica para empresas internacionais. Você pode configurar contas comerciais locais em minutos, mesmo sem ter um endereço nesses países.
  • Com o Wise, você tem controle para obter as melhores taxas de câmbio - Ao enviar dinheiro internacionalmente, você pode escolher o ponto em que Wise calcula sua taxa de câmbio; no dia em que você ativar a transferência ou quando ela entrar em vigor. Isso aumenta a probabilidade de conseguir um negócio melhor.
  • Facilidade de uso - A interface do Wise é direta e fácil de usar.
  • Vários métodos de pagamento estão disponíveis - Para sua conveniência, o Wise aceita uma variedade de métodos de pagamento.
  • Wise não exige um valor mínimo de transferência - Sinta-se livre para enviar US $ 1, se é isso que você deseja.
  • O processo de registro do Wise é claro e fácil de entender - Você já tentou encontrar todos os termos, condições e taxas no site do PayPal? É uma bagunça. Com o Wise, tudo é explicado diretamente na página inicial.
  • Há uma alta transferência diária limite - Você pode enviar até $ 49,999 por dia usando o Wise (ou $ 199,999).
  • Ferramenta de pagamento em lote (para contas comerciais) - Esta ferramenta inteligente permite que você faça várias transações com apenas um upload de arquivo. Tudo o que você precisa fazer é financiar as transferências e você está pronto para começar!
  • Altos níveis de satisfação do cliente - Pesquise no Google “revisão inteligente” para descobrir que a maioria dos clientes gosta bastante.
  • Acompanhe suas transferências em cada etapa do caminho por meio de sua conta Wise Isso pode ser feito pelo aplicativo móvel ou pelo navegador da área de trabalho.

Revisão inteligente: os contras

  • Volumes Elevados - Para grandes transferências, as taxas de Wise definitivamente seriam superadas por corporações maiores, como a Moneycorp.
  • Registrar - Ter que mostrar dois documentos pode ser um processo trabalhoso e bastante lento. O fato de a conta do celular não poder ser utilizada tem sido uma reclamação dos usuários.
  • US Mastercard - O Mastercard ainda não está disponível para empresas norte-americanas. No entanto, está em fase beta e será disponibilizado eventualmente. Dito isso, você pode obter o cartão de débito em uma conta pessoal nos EUA.
  • Apenas transferências de conta bancária - Não há opção de retirada em dinheiro ou cheque. Em vez disso, com o Wise você só pode enviar dinheiro para a conta bancária de um destinatário.
  • Requer um número de Seguro Social - Você precisará fornecer um SSN para enviar dinheiro via Wise (com o qual nem todos se sentem confortáveis).
  • Não é possível pagar destinatários via verificar - Como o Wise usa um sistema de porcentagem para calcular as taxas de transferência, quanto mais você transfere, mais dinheiro você paga. Com o tempo, você pode descobrir que o modelo de precificação de taxa fixa é mais econômico para você - especialmente se você envia grandes somas de dinheiro com frequência.
  • Limitado alcance - Se você tem uma empresa com clientes e clientes espalhados por todo o mundo, o Wise pode limitar seu alcance. Mais de 60 países e centenas de moedas são suportados, mas existem limitações em algumas áreas.
  • Há uma chance de Wise desativar sua conta - Quando você atinge um limite de transferência específico, Wise pedirá documentos adicionais e identidade. Se você não puder ou não quiser atender a essas demandas, existe uma chance de que sua conta seja pausada.

Como o Wise se compara?

Veja como a Wise enfrenta alguns de seus concorrentes:

PayPal vs Wise

Em suma, é mais barato transferir fundos com Sábio em vez de PayPal (leia a nossa completa Revisão do PayPal) Principalmente porque, ao contrário do PayPal, o Wise não ganha dinheiro com taxas de câmbio. Além disso, a taxa de porcentagem sobre a transferência geral é mínima. Vamos pegar o faturamento no PayPal como exemplo. Se eu faturar a um cliente do Reino Unido ou da Europa (e eu estiver nos EUA), o Paypal ficará com pelo menos 6% dessa transação. Wise está geralmente mais próximo de 05%.

Apesar de tudo isso, o PayPal é muito mais popular. Dessa forma, clientes e consumidores podem se sentir mais confortáveis ​​usando essa empresa - especialmente quando se trata de lidar com grandes somas de dinheiro suado.

2Checkout vs. Wise

2Checkout supera o Wise no que diz respeito ao número de países em que opera. Sábio suporta apenas um pouco mais de 60 países, enquanto o 2Checkout (leia nossa 2Exibição do checkout) trabalha em mais de países 200.

No entanto, como o PayPal, o 2Checkout também cobra altas taxas de transferência. Por exemplo, se você deseja transferir dinheiro dentro dos EUA, terá que pagar 2.9% da soma total, mais US $ 0.30.

Você também deve observar, o preço de fazer um pagamento internacional sobe significativamente (que é onde o Wise se destaca). Não só os utilizadores 2Checkout têm de pagar uma taxa transfronteiriça 1%, como também têm que desembolsar para conversão de moeda. Isso pode ser tanto quanto um adicional 2-5%!

Wise é adequado para mim?

Sim

Você é uma empresa de comércio eletrônico de pequeno / médio porte que lida com parceiros internacionais ou possui funcionários remotos em diferentes países. A quantia que você economizará, mesmo nos primeiros meses, poderá ser gasta para ajudar a expandir seus negócios. Também gostamos de freelancers e pequenas empresas com clientes internacionais. Essencialmente, se você enviar ou receber dinheiro no exterior, o TransferWise faz muito mais sentido do que o PayPal ou uma transferência bancária.

Não

Obviamente, se você não lida com ninguém internacionalmente, então Sábio não é para você. Se você também deseja transferir quantias maiores, pode ser benéfico usar uma instituição de câmbio maior, como a Moneycorp ou a Western Union. Esta revisão do Wise mostrou que não é ruim enviar grandes somas de dinheiro com o Wise, mas pode haver outras opções.

Conclusão

Sábio é uma plataforma fantástica para enviar dinheiro internacionalmente. É criado por duas pessoas que experimentaram os mesmos problemas e construíram uma ferramenta a partir de suas próprias frustrações.

Um processo de integração simplificado, taxas baixas e grande transparência garantem que ele só vai se fortalecer. Apoiado por grandes investidores e com a segurança da FCA, você sabe que seus fundos estarão seguros.

Embora seja principalmente uma empresa para usuários da Europa, EUA, Cingapura e Austrália, Sábio tem expandido seu mercado para várias outras partes do mundo. O que é ótimo é que a maioria das principais moedas é suportada de alguma forma.

Se você tiver alguma dúvida sobre nossa análise Wise, deixe-nos saber nos comentários abaixo.

TransferWise
Classificação: 4.0 - Revisão por

Richard Protheroe

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