TransferWise Review 2020: Prós x Contras e os 3 principais recursos do TransferWise

Examinamos como o TransferWise se comporta às muitas outras plataformas de pagamento internacionais.

Deseja enviar dinheiro internacionalmente? Não deseja pagar as altas marcações que vêm com transferências bancárias ou PayPal? Recomendamos que você continue lendo nossa revisão do TransferWise, uma análise detalhada de uma plataforma internacional de envio e recebimento com taxas baixas e uma interface fácil.

Quando se trata de taxas de câmbio, nem todas são criadas da mesma forma.

Isto é especialmente verdade quando você deseja transferir dinheiro e seu banco ou serviço de transferência se envolve.

Digamos que você esteja nos EUA e tentou enviar USD para uma conta no Reino Unido. O seu banco promete que há "0% de comissão" e eles definitivamente oferecem "transferências de dinheiro gratuitas".

Infelizmente, as taxas ocultas costumam ser incluídas e, se você perguntar, os bancos ou o PayPal, simplesmente dizem que isso faz parte da taxa de câmbio ou da taxa internacional.

Há inevitavelmente alguma marcação que é adicionada à transferência e você não está recebendo o que é conhecido como "a taxa média de mercado". A taxa média de mercado é basicamente a taxa real. Se você pesquisou no Google a taxa de câmbio entre os EUA e o Reino Unido agora, é isso que você deve obter.

E se disséssemos que você poderia obter essa taxa de mercado médio ao enviar dinheiro entre diferentes países? Não deve haver taxas inesperadas. Você poderá enviar dinheiro entre contas em diferentes países à taxa de câmbio real. Se isso lhe parecer bom, o TransferWise é a solução. Não apenas reduz suas taxas pela metade. A TransferWise cobra uma pequena fração das taxas que você incorreria enviando ou recebendo dinheiro no exterior com o PayPal ou seu banco. Muitas vezes, você verá que as taxas estão próximas de zero.

Continue lendo para ver nossa análise detalhada do TransferWise, repleta de prós, contras e detalhes de cada produto e recurso.

Btw, aqui está um versão em vídeo da nossa revisão TransferWise criada pelo meu colega Joe. 🙂

Vídeo do YouTube

Revisão de TransferWise: visão geral

O que é o TransferWise e como ele solucionará seus problemas de pagamento?

A TransferWise é uma empresa sediada no Reino Unido que acredita que o dinheiro não deve ter fronteiras. A empresa é a criação de Kristo Käärmann e Taavet Hinrikus.

Taavet estava trabalhando para o Skype na Estônia e foi pago em euros, apesar de residir em Londres. Por outro lado, Kristo trabalhava em Londres e estava pagando uma hipoteca em sua terra natal, a Estônia.

O plano deles era simples. Todo mês, eles procuravam a taxa média do mercado. Kristo então enviou libras para a conta do Taavet no Reino Unido e Taavet enviou Euros para a conta do Kristo.

Ambos receberam o dinheiro prometido e não havia taxas ocultas desagradáveis ​​envolvidas.

A partir disso, a TransferWise nasceu e criou contas em todo o mundo. Agora, basta fazer o pagamento na conta bancária do TransferWise no país de sua escolha e eles pagarão ao destinatário com a taxa de câmbio correta.

Desde a sua criação no 2011, TransferWise acumulou mais de 6 milhões de clientes e é apoiado por investidores envolvidos em empresas como a Virgin e PayPal.

TransferWise Review: Os Preços

A maior vantagem do TransferWise é a transparência com o preço.

No que diz respeito aos custos, todos serão diferentes com base em quanto você está enviando, para qual país está enviando e qual é a moeda. No entanto, um teste rápido de vários cenários mostra como as taxas são incrivelmente baixas em todos os aspectos.

Basta ir ao widget no TransferWise e você pode ver instantaneamente como seu dinheiro é convertido. Se você quiser ver as taxas em detalhes, visite o site página de preços. Esta calculadora é fornecida porque cada transferência é diferente. Nós também curtir esta página para que você tenha uma visão mais clara da aparência das taxas gerais.

Revisão do TransferWise - uma transferência rápida

Vamos dar uma olhada nas taxas gerais, depois entraremos em algumas transferências hipotéticas para mostrar quão baixo é o preço do TransferWise.

Primeiro, aqui estão as taxas gerais a serem esperadas ao trabalhar com o TransferWise:

  • Criando e gerenciando uma conta - Livre.
  • Mantendo moedas em suas contas - Livre.
  • Criando detalhes da conta bancária em várias moedas (como IBAN e números de roteamento) - Livre.
  • Receber transferências de dinheiro diretas em EUR, USD, GBP, PLN, AUD e NZD (com isso queremos dizer uma transferência de EUR para EUR ou USD para USD) - Livre.
  • Taxas pela conversão de qualquer moeda - 0.35% a 3% - durante meus testes, quase sempre estava mais próximo da taxa de 0.35%.
  • Adicionando um débito direto à sua conta - 0.2%.

Transferências hipotéticas e suas taxas:

Digamos que eu queira enviar dinheiro para um empreiteiro ou fornecedor. Estou enviando 1,000 libras esterlinas. Eles receberão o dinheiro em euros.

  • O método de transferência de baixo custo tem uma taxa fixa de .26 GBP.
  • Há uma taxa variável de 3.69 GBP (0.37%).

Os o total geral é de 3.95 GBP para enviar 1,000 GBP e converta-o para EUR.

Se você já enviou uma transferência bancária internacional ou fez a mesma coisa através do PayPal, sabe que a taxa seria de 40 a 100 libras esterlinas. É incrível o quanto mais barato é usar o TransferWise.

Observação: Uma transferência mais rápida está disponível por uma taxa um pouco maior.

A seguir, vamos fingir que preciso enviar 1,000 dólares a um contratado na Índia. Isso significa que vou enviá-lo da minha conta bancária e o TransferWise converte e o envia para uma conta INR.

Como as moedas de transferência foram alteradas, as opções de pagamento também foram alteradas. Em vez das transferências de baixo custo e alta velocidade, podemos optar por uma transferência ACH, transferência bancária, cartão de débito ou cartão de crédito.

Mas não se preocupe, mesmo que o contratado não possa criar uma conta INR no TransferWise, o serviço ainda a converte por uma taxa baixa e a coloca na conta bancária local.

A opção mais barata é enviar via ACH, com as seguintes taxas:

  • Uma taxa fixa de 1.13 USD.
  • Uma taxa variável de 0.95% que chega a 9.43 USD.

A taxa total é de US $ 10.56. Novamente, uma transferência bancária ou PayPal normalmente varia entre US $ 40 e US $ 100.

usd para inr - TransferWise revisão

Por fim, você pode usar essas calculadoras para ver a aparência das taxas ao aceitar dinheiro de clientes ou clientes no exterior.

A única diferença é que o texto "Você envia" na calculadora é a pessoa que está pagando. Fora isso, a calculadora funciona exatamente da mesma maneira.

Trabalho nos Estados Unidos, mas tenho clientes em partes da Europa e do Reino Unido. Se eu faturar um cliente no Reino Unido por 1,000 USD, tudo o que eles precisam fazer é digitar 1,000 USD no campo "Recebedor de destinatários". Isso calcula que eles devem enviar 823.63 GBP.

Para os meus negócios, recebo exatamente o que faturei. O pagador absorve as seguintes taxas:

  • Taxa fixa de 0.76 GBP.
  • Uma taxa variável de 3.03 GBP (0.37%).

É isso aí. A taxa total é de 3.79 GBP.

enviar dinheiro - TransferWise review

Todos esses cálculos me fazem pensar por que sempre usei o PayPal e as transferências bancárias para cobrar pagamentos internacionais no passado.

Toda vez que digito algo na calculadora, ele mostra taxas muito abaixo de 1% ao usar o TransferWise. Os pagamentos internacionais através do PayPal geralmente variam de 6 a 10%. Em resumo, você está pagando muito dinheiro apenas para ser pago ou pagar a alguém. Isso não faz sentido.

O TransferWise, por outro lado, torna o processo fácil e garante que a maior parte do seu dinheiro acabe nas suas mãos.

Preços do cartão de débito

A área final em que você pode ver algumas taxas é com o cartão de débito TransferWise. Nossa análise do TransferWise mostrou que, na verdade, não existem muitas taxas envolvidas no cartão.

Para esclarecer, você não precisa obter o cartão de débito TransferWise se não planeja usá-lo.

É um luxo agradável para pessoas de negócios ou viajantes que se veem gastando em várias moedas enquanto viajam de país para país.

Abordaremos os limites do cartão de débito nas seções a seguir, mas aqui estão as taxas esperadas:

  • Inscrever-se e receber o cartão de débito - Grátis.
  • Gastos com as moedas que você tem na sua conta - Grátis.
  • Convertendo uma moeda com o uso do seu cartão - 0.35% a 3% (na verdade, isso não é diferente de converter com o painel TransferWise, para não perder dinheiro).
  • Gastos em moedas raras - Eles cobram uma "taxa Mastercard". Isso pode significar qualquer coisa. Eu tentaria evitar isso.
  • Levantamentos em caixas eletrônicos de até US $ 250 por mês - Grátis.
  • Levantamentos em caixas eletrônicos superiores a US $ 250 por mês - 2%.

Em suma, o cartão de débito é semelhante a qualquer cartão de débito do seu banco local. As principais coisas a evitar incluem o uso para saques em caixas eletrônicos e gastos em moedas raras. Fora isso, as taxas de transferência são as mesmas e a maioria das coisas que você faz com ela é gratuita.

Revisão de TransferWise: Recursos

Os recursos do TransferWise são divididos em várias categorias, dependendo de como você planeja usar o serviço. No mais básico, o TransferWise é um serviço de transferência de dinheiro, mais comumente usado para transferências internacionais para manter as taxas baixas e manter a taxa de câmbio real.

A maioria dos recursos que descobrimos em nossa análise do TransferWise utiliza o mesmo processo, no qual alguém lhe envia dinheiro ou você envia dinheiro a outra pessoa. Em seguida, o TransferWise converte o dinheiro ou o mantém na mesma moeda, depositando-o na conta de sua escolha. Isso é praticamente tudo o que o TransferWise faz. Por alguma razão, é fácil tornar complicado o processo de envio e cobrança de dinheiro para o exterior, mas a interface TransferWise simplifica.

Quanto aos recursos de produtos e serviços oferecidos, aqui estão as principais categorias:

  • Transferências de dinheiro simples de uma conta bancária para outra.
  • Grandes transferências de dinheiro.
  • Transferências internacionais de dinheiro, proporcionando trocas rápidas e com taxas baixas.
  • Uma conta com várias moedas para aceitar, gastar e manter dinheiro em várias moedas.
  • Um cartão de débito vinculado à conta bancária com várias moedas. Isso ajuda quando você precisa gastar dinheiro no exterior em um ambiente físico.
  • Ferramentas para pagar faturas a várias pessoas ao redor do mundo.
  • Integrações com alguns dos softwares de faturamento mais populares.
  • Acesso à API para automatizar muitos dos seus processos de pagamento e cobrança.
  • Uma calculadora de transferência transparente para ver quanto você está sendo cobrado em taxas (geralmente próximo de zero) qual é a taxa de câmbio atual e quanto tempo levará para que o dinheiro acabe na conta final.
  • Extratos mensais para acompanhar quanto você gasta e recebe em suas contas.
  • Opções para concluir transferências, mesmo que seu cliente ou contratado não possua uma conta TransferWise.

Análise do TransferWise: TransferWise Business

Análise do TransferWise - business

Para o seu negócio de comércio eletrônico, você tem a oportunidade de configurar um Negócios TransferWise conta que permite que você seja pago com taxas extremamente baixas de qualquer lugar do mundo. Além disso, você pode reter e converter seu dinheiro em mais de 40 moedas. Isso permite que você envie dinheiro para qualquer lugar do mundo completamente livre de estresse.

Então, como isso funciona?

Essencialmente, você recebe os detalhes da conta bancária local, que permitem receber pagamentos nas principais moedas globais, como euros, dólares americanos e libras esterlinas.

Em seguida, você passa esses detalhes bancários para o destinatário, ajudando a evitar as altas marcações que recebe internacionalmente pagamentos, principalmente do PayPal, Stripe e transferências eletrônicas. O mesmo pode ser feito para aceitar pagamentos de outras empresas e indivíduos.

O melhor é que qualquer pessoa pode usar o TransferWise para gastos comerciais e pessoais, além de receber pagamentos. Crie contas comerciais e pessoais para garantir que suas finanças permaneçam separadas. Existem algumas pequenas diferenças nas contas pessoais e comerciais (como você não pode obter um cartão de débito comercial em alguns países, mas geralmente é possível obter um cartão de débito pessoal), mas, no geral, elas funcionam da mesma maneira. A distinção é feita principalmente para manter suas despesas separadas.

As contas do TransferWise Business são úteis para algumas das seguintes pessoas e organizações:

  • Lojas online que coletam pagamentos de clientes ou clientes em outros países.
  • Lojas online que contratam prestadores de serviços ou trabalham com fornecedores em outros países.
  • Freelancers com clientes no exterior.
  • Estudantes ou membros da família que precisam receber dinheiro de volta para casa.
  • Empresas que enviam grandes quantidades de dinheiro para contratados e outros trabalhadores de forma automatizada.

Gerir o seu próprio negócio já é caro. Por que você tem que pagar tanto dinheiro para pagar seus trabalhadores ou ser pago? É isso que o TransferWise está tentando corrigir. Ouvi muitas pessoas argumentarem que o PayPal e as taxas bancárias são "apenas um custo para fazer negócios". Essa é uma maneira de pensar que torna muito fácil ganhar menos dinheiro.

Com uma conta comercial, não é necessário pagar de 2% a 10% para transferências internacionais através do PayPal. As taxas do cartão de crédito também ficam fora de controle ao efetuar pagamentos no exterior. O pior é que muitas dessas empresas de processamento de pagamentos tentam culpar as taxas de conversão. O único problema é que eles costumam usar taxas de transferência desatualizadas e se escondem em taxas ocultas. Eles alegam que faz parte da taxa de transferência, mas, na verdade, estão aceitando o dinheiro.

Receber dinheiro por meio de uma conta do TransferWise Business significa que você está pagando pouca ou nenhuma taxa, dependendo do tipo de pagamento, quando o pagamento é feito e de onde o pagamento está indo e vindo. No geral, você não precisa se preocupar muito com esses fatores, pois as taxas normalmente permanecem muito abaixo de 2%. Na minha experiência pessoal, todos os pagamentos que recebi tiveram uma taxa inferior a 50%. Isso é incrível comparado às taxas que você vê no PayPal.

Análise do TransferWise: Bloqueio da taxa de câmbio

Ao transferir dinheiro, o TransferWise bloqueia automaticamente a taxa de câmbio por um período de tempo especificado.

Para a grande maioria dos países, isso é 24 horas. Para outros, fica bloqueado por 42 horas. Para BRL, a taxa de câmbio fica bloqueada por 72 horas. Isso garante que flutuações maciças na taxa de câmbio não afetem você no último minuto.

Recomendamos verificar o TransferWise Calculator para ter uma idéia de quais tipos de taxas e taxas de câmbio esperar do serviço. Cada transferência é dividida em taxas para que você saiba exatamente quanto está sendo cobrado pelas taxas de câmbio e pela taxa cobrada pelo TransferWise (que geralmente é quase nada).

Por que o bloqueio da taxa de câmbio é importante?

Infelizmente, nesta era digital, perdemos muito controle e transparência em nossas vidas em troca de conveniência e "coisas grátis". Exemplos disso incluem processadores de pagamento online. Ticketmaster e StubHub cobram taxas altas para comprar on-line. Por quê? Porque é rápido. As pessoas não precisam sair de casa.

No entanto, pagar uma taxa equivalente a um ingresso extra completo para um evento esportivo ou show da Broadway não faz sentido quando você pode simplesmente dirigir ou caminhar até a bilheteria e obter os ingressos sem taxas.

No geral, muitas dessas empresas de processamento não têm concorrência, e os usuários não querem ir buscar os ingressos. As empresas de pagamento têm controle total sobre o que cobram.

O mesmo pode ser dito para o PayPal e outros meios de pagamento internacionais. Vários anos atrás, era impossível enviar ou receber dinheiro para o exterior sem ser muito caro ou exigir uma viagem para buscar os fundos. O PayPal corrigiu isso e não há muitos concorrentes. Portanto, o PayPal cobra taxas altas, especialmente para pagamentos internacionais.

Há também o dilema da taxa de câmbio. É comum os processadores adicionarem outras taxas e simplesmente alegarem que fazem parte da taxa de câmbio. As pessoas estão ocupadas demais com a vida para verificar a veracidade disso, não têm tempo para discutir ou não há outra opção.

Portanto, é extremamente importante bloquear a taxa de câmbio em tempo real para que você não seja cobrado por uma taxa pior que ocorreu duas semanas ou meses atrás. Seja usado como taxas extras para o processador de pagamentos ou se a taxa estiver desatualizada, você é quem perde dinheiro quando não conhece a taxa de câmbio real.

Vários tipos de transferência

Várias ofertas da TransferWise são comercializadas separadamente. Suponho que isso ocorra porque eles precisam ser classificados nos mecanismos de pesquisa por diferentes palavras-chave e oferecer algum tipo de conteúdo direcionado quando as partes interessadas acessarem seu site.

No entanto, transferências rápidas, contas comerciais, contas pessoais, transferências de comércio eletrônico e contas freelancers são praticamente a mesma coisa.

Você gera uma conta e envia ou aceita pagamentos internacionais para clientes, clientes e amigos. Isso é tudo.

Então, estou tentando fazer com que o conteúdo de marketing do TransferWise não confunda você.

Seus pagamentos como empresa de comércio eletrônico não variam quando comparados com pagamentos entre membros da família em diferentes países.

Dito isto, as taxas e a maneira como seu dinheiro é transferido dependem do tipo de transferência que você escolher, do tipo de moeda que está sendo enviada e quando é enviada.

Por exemplo, se eu quisesse enviar 1,000 USD e convertê-lo automaticamente em INR para um contratado, estas são as formas de pagamento e as taxas deles neste artigo:

  • Débito bancário (ACH) - taxa de US $ 3.49.
  • Transferência Bancária - taxa de US $ 5.34.
  • Cartão de débito - taxa de US $ 12.35.
  • Cartão de crédito - taxa de US $ 36.61.

O TransferWise é transparente sempre que você inicia uma transferência. Você verá as taxas e os possíveis métodos de pagamento antes de clicar no botão Enviar.

Às vezes, você não verá todos esses tipos de métodos de pagamento, dependendo de quais moedas estão sendo trocadas.

Uma transferência de 1,000 GBP para EUR oferece as seguintes opções:

  • Transferência de baixo custo - taxa de 3.95 GBP.
  • Transferência rápida e fácil - taxa de 6.92 GBP.
  • Transferência avançada - taxa de 3.95 GBP.

No geral, as ofertas mudam com base no seu tipo de transferência. A boa notícia é que o TransferWise sempre informa as opções antes do envio e, na maioria das vezes, é muito mais barato que o PayPal ou outros gateways. A única opção que parece muito cara é a taxa do cartão de crédito ao transferir USD - e não é a melhor ideia usar cartões de crédito para pagamentos internacionais de qualquer maneira.

TransferWise Review: o cartão de débito

Vinculado à conta comercial sem fronteiras mencionada anteriormente, você também pode solicitar uma Mastercard de débito TransferWise.

No momento, o cartão de débito está disponível apenas em alguns países. Você pode ver um lista dos países Aqui.

Além disso, alguns desses países só permitem que você solicite o cartão de débito se estiver usando uma conta pessoal. Por exemplo, eu tenho uma conta nos EUA e, portanto, só podia obter um cartão de débito por conta pessoal do TransferWise, não a comercial. Aparentemente, o suporte para isso está chegando no futuro.

Como o cartão pode ser usado?

Para começar, o cartão de débito é sem contato e permite que você gaste dinheiro em qualquer lugar do mundo na taxa de câmbio prometida. É sempre grátis pagar com qualquer uma das moedas que você possui na sua conta. Se você deseja converter para uma moeda diferente, o TransferWise oferece fantásticas taxas de conversão baixas e zero taxa de transação.

Você também pode fazer saques em qualquer caixa eletrônico, mas o valor máximo que você pode sacar é muito baixo. Depois de ultrapassar o limite dessa moeda, você receberá uma taxa de 2%. Em geral, recomendamos conhecer o limite do cartão de débito para sua moeda (descrito abaixo) e evitar caixas eletrônicos o máximo possível. Você pode usar o cartão de débito para concluir a maioria de suas transações e pular o dinheiro.

Quem deve considerar o cartão de débito TransferWise?

Gostamos das empresas de comércio eletrônico que têm pessoas que viajam para outros países. Você também pode usá-lo para comprar de fornecedores em outras moedas.

Você pode muito bem utilizá-lo como um cartão de débito regular em seu país de origem, mas é mais útil quando viaja, como uma pessoa que estuda no exterior na Europa ou uma pessoa de negócios que viaja para outros países e não quer se preocupar com taxas internacionais .

Recomendamos verificar o taxas e limites do cartão de débito para seu próprio país, pois elas mudam com base na sua localização e no uso do cartão.

Alguns exemplos e destaques incluem o seguinte:

  • Os saques em caixas eletrônicos são gratuitos até você atingir um limite baixo. Aqui estão alguns limites mensais: 200 GBP (Reino Unido) 350 SGD (Singapura) 350 AUD (Austrália) e 250 USD (EUA). Isso não é muito, mas pode servir para aqueles que estão em dificuldades quando estão no exterior.
  • Limites diários máximos para o uso do chip e do PIN do cartão para pagamento pessoal: 2,000 USD, 17,500 AUD, NZD (Nova Zelândia) e SGD e 10,000 EUR e GBP.
  • Limites mensais máximos para usar o chip e o PIN para pagar pessoalmente: 10,000 USD, 52,500 AUD, NZD e SGD e 30,000 EUR e GBP.

cartões nos - TransferWise review

Existem outros limites ao entrar em contato, usar a tarja magnética e fazer uma compra on-line. No geral, todos esses métodos tendem a permanecer semelhantes aos limites para o uso do chip e do PIN.

Além dos limites extremamente baixos de saque em caixas eletrônicos, o cartão de débito é útil para gastar on-line e efetuar pagamentos pessoalmente em muitas moedas.

Nosso único aviso desta revisão do TransferWise é que nunca use o cartão de débito do TransferWise em um caixa eletrônico ou pelo menos conheça os limites para que você não repasse.

O aplicativo móvel TransferWise

TransferWise revise o aplicativo

TransferWise também oferece um aplicativo móvel para que você possa fazer transferências em movimento.

Para acelerar o processo de pagamentos, você também pode observar pagamentos anteriores e repeti-los com o toque de um botão. Isso é perfeito se você tiver que fazer pagamentos mensais recorrentes. Eles recentemente adicionaram o Apple Pay para transferir fundos.

O aplicativo é fácil de usar para negócios e trocas pessoais. Posso ver todas as minhas transferências e pagamentos anteriores, enviar dinheiro para todos os meus contatos e converter dinheiro entre as contas que tenho no TransferWise.

Outro motivo pelo qual gostamos tanto do aplicativo é que ele envia notificações sobre seus pagamentos. Seu contratado está perguntando quando o pagamento será depositado em sua conta? Tudo o que você precisa fazer é acessar o aplicativo para verificar o status.

Você está confuso sobre por que está demorando tanto para receber um pagamento de um cliente ou cliente? Verifique o aplicativo. É semelhante a verificar o status de um pacote da UPS ou FedEx. O TransferWise informa exatamente onde está o dinheiro, se ele está sendo convertido no final ou se está sendo enviado para a conta bancária. Eles também informam uma data estimada em que o dinheiro deve chegar, tudo no aplicativo móvel.

Durante nossa análise do TransferWise, percebemos que o aplicativo móvel fornece um botão rápido para congelar e descongelar seu cartão de débito. Todo mundo que viaja tem histórias sobre itens perdidos ou roubados. A última coisa que você deseja é que outra pessoa tente usar seu cartão de débito enquanto estiver no exterior. Quando não encontrar o cartão, acesse o aplicativo e impeça que ele seja usado.

TransferWise Security

security - Revisão do TransferWise

Para saber mais sobre todos os aspectos da segurança do TransferWise, acesse para esta página.

Vale a pena notar neste momento que TransferWise não é um banco.

No entanto, é autorizado e regulamentado com segurança pela Financial Conduct Authority (FCA) no Reino Unido, assim como qualquer outro banco.

Sob regulamentações impostas pela FCA, a TransferWise tem que manter todos os fundos de seus clientes separadamente para o dinheiro que eles usam para administrar sua empresa.

Portanto, você pode ter certeza de que, no improvável evento de transferência da TransferWise (o que não é provável com mais de 6 milhões de clientes e em crescimento), seus fundos estão seguros e serão pagos de volta na conta separada.

Algumas outras medidas de segurança do TransferWise incluem:

  • Proteção DDoS do Cloudflare.
  • Atualizações e patches regulares para o software.
  • Servidores firmemente protegidos com logs de auditoria para ver quem acessa os servidores.
  • Servidores reforçados com firewalls restritivos.
  • O TransferWise é certificado SOC 1 tipo 2 e SOC 2 tipo 2 e compatível com GDPR.
  • Várias ofertas de segurança baseadas no usuário estão disponíveis, como rastreamento de phishing, autenticação de login em duas etapas e recomendações para criar senhas fortes e armazenar essas senhas.

Suporte ao cliente

support - TransferWise revisão

As perguntas frequentes on-line estão bem organizadas com seções para transferências de e para qualquer moeda com a qual o TransferWise trabalha. Você também pode obter informações sobre o taxa média de mercado, o que nem todos os fornecedores explicam. Se você precisar fazer uma pergunta, você pode iniciar um bate-papo ao vivo com um representante do atendimento ao cliente.

A Central de Ajuda da Transferwise fornece um campo para digitar uma palavra-chave e localizar um artigo da base de conhecimento para orientá-lo nas soluções. Quanto aos módulos de suporte direto, o mais fácil é o bate-papo online, que usei com excelentes taxas de resposta.

Você também pode entrar em contato com a equipe de suporte ao cliente por e-mail, telefone e mídia social. A única limitação que encontrei é que você normalmente não recebe uma resposta fora do horário comercial.

Fora isso, o suporte ao cliente TransferWise é útil e amigável.

Revisão de TransferWise: inscrevendo-se

login - TransferWise revisão

Comece indo para TransferWise.com. Para facilitar o processo de inscrição inicial TransferWise lhe dará a opção de fazê-lo através da sua conta do Google, Apple ou Facebook.

Antes de começar a enviar e receber dinheiro, existe um processo rigoroso para verificar sua identidade, a fim de cumprir os regulamentos contra lavagem de dinheiro. Você precisará fornecer um dos dois documentos a seguir:

  • Documento de identificação - Passaporte, carteira de identidade nacional, carteira de motorista com foto.
  • Prova de endereço - Uma fatura de serviços públicos (telefone, eletricidade, gás), extrato do cartão de crédito, fatura fiscal, registro de veículo.

Vale a pena notar que uma conta de telefone celular não é aceitável. Os requisitos também variam de acordo com a sua localização. Por exemplo, um passaporte russo local não se qualifica como uma forma válida de identificação. Sua melhor aposta é percorrer o processo de inscrição para ver o que é necessário para sua própria situação.

Revisão TranferWise: Os Prós

  • Taxas de TransferWise - Em comparação com as taxas que você pagaria se transferir através de uma conta bancária ou PayPal, TransferWise sopra para fora da água. No exemplo acima, uma transferência de £ 1,500 para Euros teve uma taxa de apenas 0.402% em comparação com taxas de até 10% com as alternativas.
  • Transparência - Existem taxas transparentes com o TransferWise, e a empresa se baseia nesse ethos. Seu útil widget explica isso para você também. As únicas taxas adicionais são para cartões de débito e crédito e todas essas informações estão listadas em seção de ajuda.
  • Velocidade - A velocidade da transferência é um grande ponto positivo do TransferWise. As velocidades variam de 24 horas a uma semana inteira, mas isso não é diferente de uma transferência bancária regular ou ao enviar pelo PayPal.
  • Taxa de bloqueio - A TransferWise percebe que não é seu trabalho acompanhar as previsões da taxa de câmbio do mercado e isso pode consumir muito tempo. A partir do momento em que seu pagamento é bloqueado, eles o bloqueiam por um período de tempo para evitar grandes flutuações.
  • TransferWise Security - O TransferWise segue os regulamentos da FCA para que todos os seus fundos sejam mantidos em uma conta sem fronteiras separada. Nossa análise do TransferWise revelou que seu dinheiro está seguro se algo acontecer ao TransferWise.
  • Conta de negócios - A capacidade de enviar, receber e gastar dinheiro em mais de 40 moedas é uma vantagem fantástica para empresas internacionais. Você pode configurar contas de empresas locais em minutos sem precisar ter um endereço nesses países.
  • Com o TransferWise, você tem controle para obter as melhores taxas de câmbio - Quando você envia dinheiro internacionalmente, pode escolher o ponto em que o Transferwise calcula sua taxa de câmbio; no dia em que você ativa a transferência ou quando a transferência se torna efetiva. Isso aumenta a probabilidade de conseguir um acordo melhor.
  • Facilidade de uso - A interface do Transferwise é simples e fácil de usar.
  • Vários métodos de pagamento estão disponíveis - Para sua conveniência, a Transferwise aceita uma variedade de métodos de pagamento.
  • O Transferwise não exige um valor mínimo de transferência - Sinta-se livre para enviar US $ 1, se é isso que você deseja.
  • O processo de registro da Transferwise é claro e fácil de entender - Você já tentou encontrar todos os termos e condições e taxas no site do PayPal? É uma bagunça. Com o TransferWise, tudo é explicado diretamente na página inicial.
  • Há uma alta transferência diária limite - Você pode enviar até US $ 49,999 por dia usando o Transferwise (ou US $ 199,999).
  • Ferramenta de pagamento em lote (para contas empresariais) - Esta ferramenta Transferwise permite que você faça várias transações com apenas um upload de arquivo. Tudo o que você precisa fazer é financiar as transferências, e você está pronto para ir!
  • Altos níveis de satisfação do cliente - Google "TransferWise review" para descobrir que a maioria dos clientes gosta bastante.
  • Acompanhe suas transferências a cada passo do caminho através da sua conta Transferwise - Isso pode ser feito pelo aplicativo móvel ou pelo navegador da área de trabalho.

Revisão do TransferWise: Os Contras

  • Volumes Elevados - Para transferências grandes, as taxas da TransferWise seriam definitivamente superadas por empresas maiores, como a Moneycorp.
  • Assinar - Ter que mostrar dois documentos pode ser um processo trabalhoso e é bastante lento. O fato de uma conta de telefone celular não poder ser usada foi listado como uma reclamação entre os usuários.
  • US Mastercard - Um Mastercard ainda não está disponível para empresas norte-americanas. No entanto, está em fase beta e estará disponível eventualmente. Dito isto, você pode obter o cartão de débito em uma conta pessoal nos EUA.
  • Transferência bancária somente - Não há opção para recebimento em dinheiro ou cheque. Em vez disso, com a Transferwise, você só pode enviar dinheiro para a conta bancária do destinatário.
  • Requer um número de seguro social - Você precisará fornecer um SSN para enviar dinheiro via Transferwise (com o qual nem todos estão à vontade).
  • Não é possível pagar destinatários via verificar - Como o Transferwise usa um sistema de porcentagem para calcular as taxas de transferência, quanto mais você transfere, mais dinheiro você paga. Com o tempo, você pode achar que o modelo de preços de taxa fixa é mais econômico, especialmente se você está enviando frequentemente grandes quantias de dinheiro.
  • Limitado alcance - Se você é um negócio com clientes espalhados por todo o mundo, a Transferwise pode limitar seu alcance. Mais de 60 países e centenas de moedas são suportados, mas existem limitações em algumas áreas.
  • Há uma chance de que o Transferwise desative sua conta - Quando você atinge um limite de transferência específico, o Transferwise solicita documentos e ID adicionais. Se você não puder ou não estiver disposto a atender a essas demandas, é possível que eles pausem sua conta.

Como o Transferwise Compare?

Veja como a Transferwise participa de alguns de seus concorrentes:

PayPal vs TransferWise

Em suma, é mais barato transferir fundos com TransferWise em vez de PayPal (leia a nossa completa Revisão do PayPal) Ou seja, ao contrário do PayPal, o Transferwise não ganha dinheiro com taxas de câmbio. Além disso, a porcentagem cobrada na transferência geral é mínima. Vamos considerar o faturamento no PayPal como exemplo. Se eu faturasse um cliente do Reino Unido ou da Europa (e estou nos EUA), o Paypal levaria pelo menos 6% dessa transação. O TransferWise geralmente fica mais próximo de 05%.

Apesar de tudo isso, o PayPal é muito mais popular. Dessa forma, clientes e clientes podem se sentir mais à vontade usando essa empresa - especialmente quando se trata de lidar com somas maiores de dinheiro suado.

2Checkout vs. TransferWise

2Checkout Transfere quando se trata do número de países em que operam. Transferente suporta apenas um pouco mais de 60 países, enquanto o 2Checkout (leia nossa 2Exibição do checkout) trabalha em mais de países 200.

No entanto, como o PayPal, o 2Checkout também cobra altas taxas de transferência. Por exemplo, se você deseja transferir dinheiro dentro dos EUA, terá que pagar 2.9% da soma total, mais US $ 0.30.

Você também deve observar, o preço de fazer um pagamento internacional sobe significativamente (que é onde Transferwise entra em seu próprio). Não só os utilizadores 2Checkout têm de pagar uma taxa transfronteiriça 1%, como também têm que desembolsar para conversão de moeda. Isso pode ser tanto quanto um adicional 2-5%!

O TransferWise é adequado para mim?

Sim

Você é uma empresa de comércio eletrônico de pequeno / médio porte que lida com parceiros internacionais ou possui funcionários remotos em diferentes países. A quantia que você economizará, mesmo nos primeiros meses, poderá ser gasta para ajudar a expandir seus negócios. Também gostamos de freelancers e pequenas empresas com clientes internacionais. Essencialmente, se você enviar ou receber dinheiro no exterior, o TransferWise faz muito mais sentido do que o PayPal ou uma transferência bancária.

Não

Obviamente, se você não lida com ninguém internacionalmente, então TransferWise não é para você. Se você também deseja transferir quantias maiores, pode ser benéfico usar uma instituição de câmbio maior, como Moneycorp ou Western Union. Esta análise do TransferWise mostrou que não é ruim enviar grandes somas de dinheiro com o TransferWise, mas pode haver outras opções.

Conclusão

TransferWise é uma plataforma fantástica para enviar dinheiro internacionalmente. É criado por duas pessoas que experimentaram os mesmos problemas e construíram uma ferramenta a partir de suas próprias frustrações.

Um processo de integração simplificado, taxas baixas e grande transparência garantem que ele só vai se fortalecer. Apoiado por grandes investidores e com a segurança da FCA, você sabe que seus fundos estarão seguros.

Embora seja principalmente uma empresa para usuários da Europa, EUA, Cingapura e Austrália, TransferWise tem expandido seu mercado para várias outras partes do mundo. O que é ótimo é que a maioria das principais moedas é suportada de alguma forma.

Se você tiver alguma dúvida sobre a revisão do TransferWise, informe-nos nos comentários abaixo.

TransferWise
Classificação: 4.0 - Revisão por

Richard Protheroe

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