TransferWise Review 2019: Principais Recursos e Prós 3 da TransferWise versus Contras

Olhando para enviar dinheiro internacionalmente? Não quer pagar as altas margens que vêm com as transferências bancárias? Então você pode querer ler mais sobre TransferWise em nossa revisão em profundidade.

Quando se trata de taxas de câmbio, nem todas são criadas igualmente.

Este é especialmente o caso quando você deseja transferir dinheiro e seu banco ou um serviço de transferência se envolve.

Digamos que você esteja nos EUA e tenha tentado enviar dólares para uma conta no Reino Unido. Seu banco promete que há "0% comissão" e eles definitivamente oferecem "transferências gratuitas". 99 vezes fora do 100 isso não poderia estar mais longe da verdade.

Há inevitavelmente alguma marcação que é adicionada à transferência e você não está recebendo o que é conhecido como "a taxa média de mercado". A taxa média de mercado é basicamente a taxa real. Se você pesquisou no Google a taxa de câmbio entre os EUA e o Reino Unido, agora é isso que você deve receber.

E se disséssemos que você poderia obter essa taxa média de mercado ao enviar dinheiro entre diferentes países? Que não houve taxas inesperadas e que você poderia enviar dinheiro entre contas em diferentes países até 8x mais barato do que o seu banco poderia?

Bem, você provavelmente pensaria que era uma boa ideia ...

Btw, aqui está um versão em vídeo da nossa revisão TransferWise criada pelo meu colega Joe. 🙂

Revisão de TransferWise: visão geral

Aqui é onde TransferWise entra. Mas quem são eles?

A TransferWise é uma empresa sediada no Reino Unido que acredita que o dinheiro não deve ter fronteiras e é uma criação de Kristo Käärmann e Taavet Hinrikus.

Taavet trabalhava para a Skype na Estônia e recebia em euros, apesar de ter sede em Londres. Kristo, por outro lado, trabalhava em Londres, mas estava pagando por uma hipoteca em sua terra natal, a Estônia.

Seu plano era simples. Todo mês eles olhavam para cima para encontrar a taxa média de mercado, então Kristo enviava libras para a conta do Taavet no Reino Unido e Taavet enviava Euros para a conta de Kristo.

Ambos receberam o dinheiro prometido e não houve taxas ocultas.

A partir deste TransferWise nasceu e criou contas em todo o mundo. Agora, basta pagar na conta bancária da TransferWise no país de sua escolha e eles pagarão ao destinatário com a taxa de câmbio correta.

Desde a sua criação no 2011, TransferWise agora tem mais de 4 milhões de clientes e é apoiado por investidores envolvidos em empresas como a Virgin e PayPal.

Revisão TransferWise: Preços

A maior vantagem do TransferWise é a transparência com o preço.

Com relação aos custos, todos serão diferentes com base em quanto você está enviando, para qual país você está enviando e qual é a moeda.

Basta ir ao widget no TransferWise e você pode ver instantaneamente como seu dinheiro é convertido. Se você quiser ver as taxas em detalhes, basta visitar a sua página de preços.

No caso da conversão GBP-> EUR, a taxa é calculada como:

0.35 x quantidade convertida + £ 0.80 GBP

Portanto, neste exemplo, a taxa total seria 0.402%.

Quando você considera que os bancos podem cobrar em qualquer lugar entre 3-7% e o PayPal pode cobrar 6-8%, então 0.402% é uma economia massiva!

Cartões de débito e crédito TransferWise

Se você deseja pagar com cartão de crédito, depende do tipo de cartão de crédito que você usará e da moeda da qual está enviando. Essas taxas podem variar entre 0.3-2%.

Os cartões de débito são gratuitos em moedas específicas, mas podem incorrer em uma pequena taxa de 0.15% -2%.

Revisão de TransferWise: Recursos

Negócios TransferWise

Para o seu negócio de e-commerce, você tem a oportunidade de criar um Negócios TransferWise conta que permite que você seja pago gratuitamente em qualquer lugar do mundo. Além disso, você pode manter e converter seu dinheiro em moedas 40. Isso permite que você gaste dinheiro em qualquer lugar do mundo completamente livre de estresse.

Então, como isso funciona?

Essencialmente, você recebe os detalhes da conta bancária local, que permitem receber pagamentos em grandes moedas globais, como euros, dólares americanos e libras esterlinas.

Em seguida, você passa esses dados bancários para o destinatário, o que ajuda a evitar as altas margens que você recebe com internacionalmente pagamentos.

Bloqueio de taxa de câmbio TransferWise

Ao transferir dinheiro, o TransferWise bloqueia automaticamente a taxa de câmbio por um período de tempo especificado.

Para a grande maioria dos países, são 24 horas, várias estão bloqueadas 42 horas e BRL (real) está bloqueado por 72 horas. Isso garante que as grandes flutuações na taxa de câmbio afetarão você no último minuto.

Transferência Rápida

Cartão TransferWise

Vinculado à conta comercial sem fronteiras mencionada anteriormente, você também pode solicitar uma Mastercard de débito TransferWise.

Atualmente, isso só está disponível para a maioria dos Clientes europeus, você pode ver um lista dos países Aqui. É muito em breve para ser lançado nos EUA e está na fase Beta, você pode junte-se a uma lista de espera para se inscrever para um.

Como o cartão pode ser usado?

Para começar, ele é sem contato e permite que você gaste dinheiro em qualquer lugar do mundo na taxa de câmbio prometida. É sempre grátis pagar com qualquer uma das moedas que você possui em sua conta e se você tiver a chance de converter para uma moeda diferente, a TransferWise oferece taxas de conversão baixas e fantásticas, bem como taxas de transação zero.

Você também pode fazer saques de até £ 200 por mês em qualquer caixa eletrônico.

Revisão TransferWise: Mobile App

TransferWise também oferece um aplicativo móvel para que você possa fazer transferências enquanto estiver em trânsito. O aplicativo recebeu uma classificação 4.5 de 5 de mais de usuários 4,000 na Google Play Store.

Para acelerar o processo de pagamentos, você também pode verificar os pagamentos anteriores e repeti-los com o toque de um botão. Isso é perfeito se você tiver pagamentos mensais estáticos para fazer. Recentemente, eles adicionaram o Apple Pay para transferir fundos e outro recurso útil é a capacidade de usar sua câmera para adicionar os detalhes do cartão, em vez de inseri-los manualmente.

Revisão TransferWise: Segurança

TransferWise Security

Vale a pena notar neste momento que TransferWise não é um banco.

No entanto, ele é autorizado e regulado com segurança pela Financial Conduct Authority (FCA) no Reino Unido, assim como qualquer outro banco seria.

Sob regulamentações impostas pela FCA, a TransferWise tem que manter todos os fundos de seus clientes separadamente para o dinheiro que eles usam para administrar sua empresa.

Portanto, você pode ter certeza de que, no caso improvável de transferência do TransferWise (o que não é provável quando você tiver 4 milhões de clientes), seus fundos estarão seguros e serão pagos de volta a partir da conta separada.

Revisão TransferWise: Suporte

As FAQs on-line estão bem organizadas com seções para transferências de e para qualquer moeda com a qual o TransferWise trabalha. Você também pode obter informações sobre o taxa média de mercado, o que nem todos os fornecedores explicam. Se você precisar fazer uma pergunta, você pode iniciar um bate-papo ao vivo com um representante do atendimento ao cliente.

O aplicativo móvel da TransferWise recebe 4.6 estrelas na loja Google Play e 5 estrelas no iTunes para a versão atual.

Mas fora da experiência da web, você terá uma desvantagem. Pode contactar o serviço de atendimento ao cliente por telefone apenas de 8 am a 8 pm ET durante a semana.

Revisão de TransferWise: inscrevendo-se

Para tornar o processo de inscrição inicial suave TransferWise lhe dará a opção de fazê-lo através de sua conta do Google ou Facebook.

Antes de começar, existe um processo rigoroso para verificar sua identidade, a fim de cumprir os regulamentos contra lavagem de dinheiro. Você precisará fornecer qualquer um dos dois documentos a seguir:

  • Documento de identificação - Passaporte, carteira de identidade nacional, carteira de motorista com foto
  • Prova de endereço - Conta de luz (telefone, eletricidade, gás), extrato do cartão de crédito, conta fiscal, registro do veículo

Vale a pena notar que uma conta de telefone celular não está aceitando.

Prós de TransferWise

  • Taxas de TransferWise - em comparação com as taxas que você pagaria se transferisse através de uma conta bancária ou PayPal, TransferWise sopra para fora da água. Do exemplo acima, uma transferência de £ 1,500 para Euros teve uma taxa de apenas 0.402% em comparação com taxas de até 8% com as alternativas
  • Transparência - Não há taxas escondidas com TransferWise e a empresa é construída sobre este ethos. Seu widget útil explica isso para você também. As únicas taxas adicionais são para cartões de débito e crédito e todas essas informações em seus secção de ajuda
  • Velocidade - a velocidade da transferência é um grande ponto positivo do TransferWise. A maior parte do tempo leva apenas 24 horas e é a mesma velocidade, se não melhor, do que uma transferência bancária internacional.
  • Taxa de bloqueio - TransferWise percebe que não é seu trabalho para acompanhar as previsões de taxa de câmbio e isso pode ser muito demorado. A partir do momento em que seu pagamento é bloqueado, eles serão bloqueados por um período de tempo para evitar grandes flutuações
  • TransferWise Security - A TransferWise segue os regulamentos da FCA para que todos os seus fundos sejam mantidos em uma conta separada. Isso garante que eles estão seguros se algo acontecer ao TransferWise. Também como uma empresa, eles são apoiados pela Virgin e PayPal os investidores, portanto, dificilmente irão a qualquer lugar em breve!
  • Conta de negócios - A capacidade de enviar, receber e gastar dinheiro em mais de moedas 40 + é uma vantagem fantástica para as empresas internacionais. Você pode configurar contas empresariais locais em minutos sem ter um endereço nesses países
  • Com o TransferWise você tem mais controle sobre suas taxas de câmbio - Quando você envia dinheiro internacionalmente, você pode escolher o ponto Transferwise calcula sua taxa de câmbio; ou no dia em que você ativar a transferência ou quando a transferência entrar em vigor. Isso aumenta a probabilidade de obter um melhor negócio.
  • Facilidade de uso - A interface do Transferwise é simples e fácil de usar.
  • Vários métodos de pagamento estão disponíveis - Para sua conveniência, a Transferwise aceita uma variedade de métodos de pagamento.
  • Transferwise não exige um tamanho mínimo de transferência.
  • O processo de registro da Transferwise é claro e fácil de entender.
  • Há uma alta transferência diária limite - Você pode enviar até $ 49,999 todos os dias usando Transferwise (ou $ 199,999)
  • Ferramenta de pagamento em lote (para contas empresariais) - Esta ferramenta Transferwise permite que você faça várias transações com apenas um upload de arquivo. Tudo o que você precisa fazer é financiar as transferências, e você está pronto para ir!
  • Altos níveis de satisfação do cliente.
  • Acompanhe as suas transferências em todas as etapas através da sua conta da Transferwise

Contras de TransferWise

  • Suporte - não há suporte por telefone disponível, o que pode ser útil, especialmente nos estágios iniciais de configuração de diferentes contas bancárias
  • Volumes Elevados - para grandes transferências, as taxas da TransferWise seriam definitivamente superadas por empresas maiores como a Moneycorp.
  • inscrever-se - Ter que mostrar dois documentos pode ser um processo trabalhoso e muito lento. O fato de uma conta de telefone celular não poder ser usada foi listado como uma reclamação entre os usuários
  • US Mastercard - um Mastercard ainda não está disponível para empresas norte-americanas. No entanto, está em fase beta e estará disponível eventualmente
  • Transferência bancária somente - Não há opção para recebimento em dinheiro ou cheque. Em vez disso, com a Transferwise, você só pode enviar dinheiro para a conta bancária do destinatário.
  • Requer um número de seguro social - Você precisará fornecer um SSN para enviar dinheiro via Transferwise (com o qual nem todos estão confortáveis).
  • Não é possível pagar destinatários via cheque - Como a Transferwise usa um sistema de porcentagem para calcular as taxas de transferência, quanto mais você transfere, mais dinheiro você paga. Com o tempo, você poderá encontrar o modelo de preço de taxa fixa mais econômico para você, especialmente se estiver enviando grandes quantias de dinheiro com frequência.
  • Limitado alcance - Se você é um negócio com clientes e clientes espalhados pelo mundo, a Transferwise pode limitar seu alcance, pois eles só suportam países da 55.
  • Há uma chance de que o Transferwise desative sua conta - Quando você atingir um limite de transferência específico, o Transferwise solicitará documentos e ID adicionais. Se você não puder ou não quiser atender a essas demandas, há uma boa chance de encerrar sua conta.
  • Transferwise não oferece opções de FX

Como o Transferwise Compare?

Veja como as feiras da Transferwise contra alguns de seus concorrentes:

PayPal vs TransferWise

Em suma, é mais barato transferir fundos com TransferWise em vez de PayPal (leia a nossa completa Revisão do PayPal). Isto porque, ao contrário do PayPal, a Transferwise não ganha dinheiro com as taxas de câmbio. Além disso, a porcentagem de cobrança na transferência geral é mínima. Considerando que vamos tomar faturamento no PayPal como um exemplo, esses fundos serão cobrados em qualquer lugar entre 3.4% a 1.9%!

Apesar de tudo isso, o PayPal é muito mais popular. Como tal, os clientes e clientes geralmente se sentem mais confortáveis ​​usando essa empresa, especialmente quando se trata de lidar com somas maiores de dinheiro ganho com dificuldade.

2Checkout vs. TransferWise

2Checkout Transfere quando se trata do número de países em que operam. Transferente suporta apenas países 55, enquanto 2Checkout (leia nosso 2Exibição do checkout) trabalha em mais de países 200.

No entanto, como o PayPal, o 2Checkout também cobra taxas de transferência significativas. Por exemplo, se você quiser transferir dinheiro dentro dos EUA, terá que pagar 2.9% da quantia total de dinheiro mais $ 0.30.

Você também deve observar, o preço de fazer um pagamento internacional sobe significativamente (que é onde Transferwise entra em seu próprio). Não só os utilizadores 2Checkout têm de pagar uma taxa transfronteiriça 1%, como também têm que desembolsar para conversão de moeda. Isso pode ser tanto quanto um adicional 2-5%!

O TransferWise é adequado para mim?

Sim

Você é uma pequena / média empresa de comércio eletrônico que trabalha com parceiros internacionais ou possui funcionários remotos em diferentes países. A quantidade de dinheiro que você economizará mesmo nos primeiros meses poderá ser gasto para ajudar a expandir seus negócios.

Não

Obviamente, se você não lida com ninguém internacionalmente, então TransferWise não é para você. Se você também estiver interessado em transferir somas maiores, pode ser benéfico usar uma instituição de FX maior como a Moneycorp ou a Western Union.

Revisão TransferWise: Conclusão

TransferWise é uma plataforma fantástica para enviar dinheiro internacionalmente. É criado por duas pessoas que experimentaram os mesmos problemas e construíram uma ferramenta a partir de suas próprias frustrações.

Um processo de integração simplificado, taxas baixas e grande transparência garantem que ele só vai se fortalecer. Apoiado por grandes investidores e com a segurança da FCA, você sabe que seus fundos estarão seguros.

Embora principalmente uma empresa para usuários europeus, TransferWise estão procurando expandir seu mercado para a América do Norte, o que, esperamos, por sua vez, ajudará a trazer melhores taxas para essas partes.

TransferWise Classificação: 4.0 - Revisão por

Richard Protheroe

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