TransferWise Review 2020: Kelebihan vs Kekurangan & 3 Fitur Teratas TransferWise

Kami mengkaji bagaimana TransferWise menumpuk ke banyak platform pembayaran antarabangsa yang lain.

Ingin menghantar wang ke peringkat antarabangsa? Tidak mahu membayar markup tinggi yang disertakan dengan pindahan wang melalui bank atau PayPal? Kemudian kami mendorong anda untuk terus membaca ulasan TransferWise kami, analisis terperinci mengenai platform penghantaran dan penerimaan antarabangsa dengan bayaran rendah dan antara muka yang mudah.

Apabila berkaitan dengan kadar pertukaran mata wang, tidak semuanya dibuat sama.

Perkara ini berlaku terutamanya ketika anda ingin memindahkan wang dan bank anda, atau perkhidmatan pemindahan, terlibat.

Katakan anda berada di Amerika Syarikat dan anda telah mencuba menghantar USD ke akaun di UK. Bank anda menjanjikan anda bahawa terdapat "komisen 0%" dan mereka pasti menawarkan "pemindahan wang percuma".

Malangnya, yuran tersembunyi sering disertakan, dan jika anda bertanya, bank, atau PayPal, hanya mengatakan bahawa itu adalah sebahagian daripada kadar pertukaran atau bayaran antarabangsa.

Tidak dapat tidak ada beberapa markup yang ditambahkan pada transfer dan anda tidak mendapat apa yang dikenali sebagai 'mid-market rate'. Kadar pasaran pertengahan pada dasarnya adalah kadar sebenar. Sekiranya anda mengarahkan nilai tukar antara AS dan UK sekarang, itulah yang seharusnya anda perolehi.

Bagaimana jika kita mengatakan bahawa anda dapat memperoleh harga pertengahan pasaran ketika mengirim wang antara negara yang berbeza? Tidak perlu ada bayaran yang tidak dijangka. Anda seharusnya dapat mengirim wang antara akaun di negara yang berlainan dengan kadar pertukaran sebenar. Sekiranya ini terdengar baik untuk anda, TransferWise adalah penyelesaiannya. Ia tidak hanya mengurangkan yuran anda menjadi separuh. TransferWise mengenakan sebahagian kecil daripada yuran yang akan dikenakan dengan menghantar atau menerima wang ke luar negara dengan PayPal atau bank anda. Berkali-kali, anda akan mendapati bahawa yuran hampir mendekati sifar.

Teruskan membaca untuk melihat tinjauan TransferWise kami yang mendalam, diisi dengan kebaikan, keburukan, dan perincian setiap produk dan ciri.

Btw, inilah a versi video dari tinjauan TransferWise kami yang dibuat oleh rakan saya Joe. (I.e.

Video YouTube

Kajian TransferWise: Gambaran keseluruhan

Apa itu TransferWise dan bagaimana cara menyelesaikan masalah pembayaran anda?

TransferWise adalah syarikat yang berpangkalan di UK yang percaya bahawa wang tidak boleh mempunyai sempadan. Syarikat itu adalah ciptaan Kristo Käärmann dan Taavet Hinrikus.

Taavet bekerja di Skype di Estonia dan dibayar dalam EUR walaupun berpusat di London. Kristo, sebaliknya, bekerja di London, dan membayar gadai janji pulang ke rumahnya di Estonia asalnya.

Rancangan mereka sederhana. Setiap bulan mereka mencari untuk mencari harga pasaran pertengahan. Kristo kemudian menghantar pound ke akaun Taavet UK dan Taavet menghantar Euro ke akaun Kristo.

Kedua-duanya menerima wang yang dijanjikan, dan tidak ada bayaran tersembunyi yang jahat.

Dari ini, TransferWise dilahirkan dan telah membuat akaun di seluruh dunia. Sekarang, anda hanya membayar ke akaun bank TransferWise di negara pilihan anda dan mereka akan membayar penerima anda dengan kadar pertukaran yang betul.

Sejak penubuhannya pada tahun 2011, TransferWise telah mengumpulkan lebih daripada 6 juta pelanggan dan disokong oleh pelabur yang terlibat dalam syarikat seperti Virgin dan PayPal.

Kajian TransferWise: Harga

Kelebihan terbesar TransferWise adalah seberapa telus mereka dengan harga.

Mengenai kos, semuanya akan berbeza berdasarkan berapa banyak yang anda kirim, negara mana yang anda kirimkan, dan berapa mata wangnya. Walau bagaimanapun, ujian pantas pelbagai senario menunjukkan bagaimana yurannya sangat rendah.

Hanya pergi ke widget di TransferWise dan anda dapat melihat bagaimana wang anda ditukar dengan serta-merta. Sekiranya anda ingin melihat bayarannya secara terperinci, lawati yurannya halaman harga. Kalkulator ini disediakan kerana setiap pemindahan berbeza. Kita juga suka halaman ini untuk anda mendapatkan gambaran yang lebih jelas tentang bagaimana bentuk bayaran am.

Ulasan TransferWise - pemindahan pantas

Mari kita perhatikan yuran umum, maka kita akan melakukan beberapa pemindahan hipotesis untuk menunjukkan seberapa rendah harga untuk TransferWise.

Pertama, berikut adalah bayaran umum yang perlu dijangkakan semasa bekerja dengan TransferWise:

  • Membuat dan mengurus akaun - Percuma.
  • Memegang mata wang dalam akaun anda - Percuma.
  • Membuat butiran akaun bank berbilang mata wang (seperti nombor IBAN dan penghalaan) - Percuma.
  • Menerima pemindahan wang langsung dalam EUR, USD, GBP, PLN, AUD, dan NZD (ini bermaksud perpindahan dari EUR ke EUR atau USD ke USD) - Percuma.
  • Bayaran untuk menukar mata wang - 0.35% hingga 3% - semasa ujian saya hampir selalu hampir dengan yuran 0.35%.
  • Menambah debit langsung ke akaun anda - 0.2%.

Pemindahan hipotesis dan yurannya:

Katakan saya mahu menghantar wang kepada kontraktor atau pembekal. Saya menghantar 1,000 GBP saya sendiri. Mereka kemudian akan menerima wang dalam EUR.

  • Kaedah pemindahan kos rendah mempunyai yuran tetap .26 GBP.
  • Terdapat bayaran berubah 3.69 GBP (0.37%).

Platform jumlah keseluruhan ialah 3.95 GBP untuk menghantar 1,000 GBP dan menukarnya menjadi EUR.

Sekiranya anda pernah menghantar pindahan bank antarabangsa, atau melakukan perkara yang sama melalui PayPal, anda tahu bahawa bayarannya adalah sekitar 40 hingga 100 GBP. Sungguh luar biasa betapa murahnya penggunaan TransferWise.

Catatan: Pemindahan lebih pantas disediakan dengan bayaran yang sedikit lebih tinggi.

Selanjutnya, mari kita berpura-pura saya perlu menghantar 1,000 USD kepada kontraktor di India. Itu bermaksud saya akan menghantarnya dari akaun bank saya dan TransferWise menukar dan menghantarnya ke akaun INR.

Kerana mata wang yang dipindahkan telah berubah, pilihan pembayaran juga telah berubah. Daripada pemindahan kos rendah dan berkelajuan tinggi, kita boleh memilih untuk melakukan pemindahan ACH, transfer wayar, kad debit, atau kad kredit.

Tetapi jangan risau, walaupun kontraktor anda tidak dapat membuat akaun INR di TransferWise, perkhidmatan ini tetap menukarnya dengan bayaran yang rendah dan memasukkannya ke dalam akaun bank tempatan mereka.

Pilihan paling murah adalah menghantar melalui ACH, dengan bayaran berikut:

  • Bayaran tetap 1.13 USD.
  • Bayaran berubah 0.95% yang mencecah 9.43 USD.

Jumlah bayaran adalah $ 10.56 USD. Sekali lagi, transfer bank atau PayPal biasanya berkisar antara $ 40 hingga $ 100.

usd to inr - Kajian TransferWise

Akhirnya, anda boleh menggunakan kalkulator ini untuk melihat bagaimana bayarannya ketika menerima wang dari pelanggan atau pelanggan di luar negara.

Satu-satunya perbezaan adalah bahawa teks "Anda Hantar" pada kalkulator adalah orang yang membayar anda. Selain itu, kalkulator berfungsi sama.

Saya bekerja di Amerika Syarikat, tetapi saya mempunyai pelanggan di bahagian Eropah dan UK. Sekiranya saya membuat invois kepada seorang pelanggan di UK dengan harga 1,000 USD, yang perlu mereka lakukan ialah memasukkan 1,000 USD di medan "Penerima Mendapat". Itu mengira bahawa mereka mesti menghantar 823.63 GBP.

Untuk perniagaan saya, saya mendapat apa yang saya buat dengan tepat. Pembayar menyerap bayaran berikut:

  • Bayaran tetap 0.76 GBP.
  • Bayaran berubah-ubah 3.03 GBP (0.37%).

Itu sahaja. Jumlah yuran adalah 3.79 GBP.

hantar wang - Ulasan TransferWise

Semua pengiraan ini membuat saya tertanya-tanya mengapa saya selalu menggunakan PayPal dan pindahan bank untuk mengumpulkan pembayaran antarabangsa pada masa lalu.

Setiap kali saya memasukkan sesuatu ke dalam kalkulator, ia menunjukkan bayaran yang jauh di bawah 1% semasa menggunakan TransferWise. Pembayaran antarabangsa melalui PayPal selalunya sekitar 6 hingga 10%. Ringkasnya, anda membayar banyak wang hanya untuk membayar atau membayar seseorang. Tidak masuk akal.

TransferWise sebaliknya mengubah proses menjadi mudah dan memastikan sebahagian besar wang anda berakhir di tangan anda.

Harga untuk Kad Debit

Kawasan terakhir di mana anda mungkin melihat sejumlah bayaran adalah dengan kad debit TransferWise. Ulasan TransferWise kami menunjukkan bahawa sebenarnya tidak ada banyak bayaran yang berkaitan dengan kad tersebut.

Untuk menjelaskan, anda tidak perlu mendapatkan kad debit TransferWise jika anda tidak merancang untuk menggunakannya.

Ini adalah kemewahan yang bagus untuk ahli perniagaan atau pelancong yang mendapati mereka berbelanja dalam pelbagai mata wang semasa pergi dari satu negara ke negara lain.

Kami akan merangkumi had kad debit di bahagian berikut, tetapi berikut adalah bayaran yang diharapkan:

  • Mendaftar dan menerima kad debit - Percuma.
  • Membelanjakan dengan mata wang yang ada dalam akaun anda - Percuma.
  • Menukar mata wang dengan penggunaan kad anda - 0.35% hingga 3% (ini sebenarnya tidak berbeza daripada menukar dengan papan pemuka TransferWise, jadi anda tidak akan kehilangan wang).
  • Membelanjakan dalam mata wang yang jarang berlaku - Mereka mengenakan "Kadar Mastercard". Ini boleh bermakna apa-apa. Saya akan cuba mengelakkan ini.
  • Pengeluaran ATM sehingga $ 250 sebulan - Percuma.
  • Pengeluaran ATM melebihi $ 250 sebulan - 2%.

Secara keseluruhan, kad debit serupa dengan kad debit yang anda dapat dari bank tempatan anda. Perkara utama yang harus dielakkan termasuk menggunakannya untuk pengeluaran ATM dan perbelanjaan dalam mata wang yang jarang berlaku. Selain daripada itu, kadar pertukaran adalah sama dan kebanyakan perkara yang anda lakukan dengannya adalah percuma.

Ulasan TransferWise: Ciri

Ciri-ciri TransferWise dibahagikan kepada beberapa kategori bergantung pada bagaimana anda merancang untuk menggunakan perkhidmatan ini. Pada dasarnya yang paling asas, TransferWise adalah perkhidmatan pemindahan wang, yang paling sering digunakan untuk pemindahan antarabangsa untuk memastikan kadar tetap rendah dan berpegang pada kadar pertukaran sebenar.

Sebilangan besar ciri yang kami temukan dalam tinjauan TransferWise kami menggunakan proses yang sama, di mana seseorang menghantar wang kepada anda atau anda mengirim wang kepada orang lain. Kemudian, TransferWise menukar wang itu, atau menyimpannya dalam mata wang yang sama, memasukkannya ke dalam akaun pilihan anda. Itu hampir semua yang dilakukan oleh TransferWise. Untuk sebab tertentu, mudah untuk menjadikan proses menghantar dan mengumpulkan wang ke luar negara kelihatan rumit di kepala anda sendiri, tetapi antara muka TransferWise menjadikannya mudah.

Mengenai ciri produk dan perkhidmatan yang ditawarkan, berikut adalah kategori utama:

  • Pemindahan wang sederhana dari satu akaun bank ke akaun yang lain.
  • Pemindahan wang yang besar.
  • Pemindahan wang antarabangsa, menyediakan pertukaran kadar cepat dan rendah.
  • Akaun berbilang mata wang untuk menerima, membelanjakan, dan menyimpan wang dalam beberapa mata wang.
  • Kad debit yang memaut ke akaun bank berbilang mata wang. Ini membantu apabila anda perlu mengeluarkan wang di luar negara dalam keadaan fizikal.
  • Alat untuk membayar invois kepada pelbagai orang di seluruh dunia.
  • Integrasi dengan beberapa perisian penginvoisan yang lebih popular.
  • Akses API untuk mengautomasikan banyak proses pembayaran dan pengumpulan pembayaran anda.
  • Kalkulator pemindahan yang telus untuk melihat berapa banyak yuran yang anda kenakan (biasanya hampir dengan sifar,) berapa kadar pertukaran semasa, dan berapa lama masa yang diperlukan untuk mendapatkan wang untuk masuk ke akaun akhir.
  • Penyata bulanan untuk mengetahui jumlah perbelanjaan dan penerimaan dalam akaun anda.
  • Pilihan untuk menyelesaikan pemindahan walaupun pelanggan atau kontraktor anda tidak mempunyai akaun TransferWise.

Kajian TransferWise: Perniagaan TransferWise

Ulasan TransferWise - perniagaan

Untuk perniagaan e-dagang anda, anda berpeluang untuk menubuhkan a Perniagaan TransferWise akaun yang membolehkan anda dibayar dengan yuran yang sangat rendah dari mana sahaja di dunia. Selain itu, anda boleh menahan dan kemudian menukar wang anda menjadi lebih daripada 40 mata wang. Ini membolehkan anda menghantar wang ke mana sahaja di dunia tanpa tekanan.

Jadi bagaimana ia berfungsi?

Pada asasnya, anda menerima butiran akaun bank tempatan yang kemudian membolehkan anda menerima pembayaran dalam mata wang global utama seperti Euro, dolar AS, dan pound UK.

Anda kemudian menyampaikan butiran bank ini ke penerima anda yang membantu anda untuk mengelakkan kenaikan harga yang tinggi dengan anda antarabangsa pembayaran, terutamanya dari PayPal, Stripe, dan pindahan wang. Perkara yang sama dapat dilakukan untuk menerima pembayaran dari syarikat dan individu lain.

Apa yang hebat ialah sesiapa sahaja boleh menggunakan TransferWise untuk perbelanjaan perniagaan dan peribadi dan mengumpulkan pembayaran. Buat akaun perniagaan dan peribadi untuk memastikan kewangan anda tetap terpisah. Terdapat beberapa perbezaan kecil mengenai akaun peribadi dan perniagaan (seperti bagaimana anda tidak dapat memperoleh kad debit perniagaan di beberapa negara, tetapi biasanya anda boleh mendapatkan kad debit peribadi,) tetapi secara keseluruhan, ia berfungsi dengan cara yang sama. Perbezaan ini dibuat terutamanya untuk memastikan perbelanjaan anda tetap terpisah.

Akaun TransferWise Business berguna untuk beberapa orang dan organisasi berikut:

  • Kedai dalam talian yang mengumpulkan pembayaran dari pelanggan atau pelanggan di negara lain.
  • Kedai dalam talian yang mengupah kontraktor atau bekerja dengan pembekal di negara lain.
  • Freelancer dengan pelanggan di luar negara.
  • Pelajar atau ahli keluarga yang perlu mendapatkan wang dari rumah.
  • Perusahaan yang mengirimkan sejumlah besar wang kepada kontraktor dan pekerja lain secara automatik.

Menjalankan perniagaan anda sendiri sudah mahal. Mengapa anda perlu membayar begitu banyak wang untuk membayar pekerja anda atau mendapat bayaran sendiri? Itulah yang cuba diperbaiki oleh TransferWise. Saya telah mendengar banyak orang berpendapat bahawa bayaran PayPal dan bank adalah "hanya kos menjalankan perniagaan." Itulah cara berfikir yang menjadikannya sangat mudah untuk menjana lebih sedikit wang.

Dengan akaun perniagaan, tidak perlu membayar dari 2% hingga 10% untuk pindahan antarabangsa melalui PayPal. Bayaran kad kredit juga tidak terkawal ketika membuat pembayaran di luar negara. Yang lebih teruk lagi ialah banyak syarikat pemprosesan pembayaran ini cuba menyalahkan kadar penukaran. Satu-satunya masalah ialah mereka sering menggunakan kadar transfer yang ketinggalan zaman dan menyelinap dengan bayaran tersembunyi. Mereka mendakwa itu adalah sebahagian daripada wang perpindahan, tetapi sebenarnya mereka mengambil wang itu sendiri.

Menerima wang melalui akaun TransferWise Business bermaksud anda membayar sedikit atau tanpa biaya, bergantung pada jenis pembayaran, kapan pembayaran dilakukan, dan di mana pembayaran akan datang dan pergi. Secara keseluruhan, anda tidak perlu terlalu risau tentang faktor-faktor tersebut kerana biasanya bayarannya masih di bawah 2%. Dalam pengalaman peribadi saya, semua pembayaran yang saya terima mempunyai bayaran kurang daripada .50%. Itu luar biasa berbanding dengan bayaran yang anda lihat dari PayPal.

Kajian TransferWise: Penguncian Kadar Pertukaran

Semasa memindahkan wang, TransferWise secara automatik mengunci kadar pertukaran untuk jangka masa yang ditentukan.

Bagi sebahagian besar negara, ini adalah 24 jam. Bagi yang lain, ia dikunci selama 42 jam. Untuk BRL (Real Brazil) kadar pertukaran dikunci selama 72 jam. Ini memastikan bahawa turun naik kadar pertukaran yang besar tidak akan mempengaruhi anda pada saat-saat terakhir.

Sebaiknya periksa Kalkulator TransferWise untuk mengetahui jenis bayaran dan kadar pertukaran yang diharapkan daripada perkhidmatan ini. Setiap pemindahan dipecah menjadi yuran sehingga anda tahu dengan tepat berapa yang dikenakan untuk kadar pertukaran dan bayaran yang diambil oleh TransferWise (yang biasanya hampir tidak ada).

Mengapa Penguncian Kadar Pertukaran Penting?

Malangnya di zaman digital ini, kita telah melepaskan banyak kawalan dan ketelusan dalam hidup kita sebagai pertukaran kemudahan dan "barang percuma." Contohnya termasuk pemproses pembayaran dalam talian. Ticketmaster dan StubHub mengenakan bayaran yang tinggi untuk membeli secara dalam talian. Kenapa? Kerana cepat. Orang tidak perlu meninggalkan kediaman mereka.

Namun, membayar yuran yang setara dengan tiket tambahan penuh untuk acara sukan atau pertunjukan Broadway tidak masuk akal ketika anda hanya boleh memandu atau berjalan kaki ke box office dan mendapatkan tiket tanpa bayaran.

Secara keseluruhan, banyak syarikat pemprosesan ini tidak mempunyai persaingan, dan pengguna tidak ingin memandu untuk mengambil tiket. Syarikat pembayaran mempunyai kawalan penuh terhadap apa yang mereka kenakan.

Perkara yang sama boleh dikatakan untuk PayPal dan gerbang pembayaran antarabangsa yang lain. Beberapa tahun yang lalu adalah mustahil untuk mengirim atau menerima wang ke luar negara tanpa terlalu mahal atau memerlukan perjalanan untuk mengambil dana. PayPal memperbaikinya, dan tidak ada banyak pesaing. Oleh itu, PayPal mengenakan bayaran yang tinggi, terutamanya untuk pembayaran antarabangsa.

Terdapat juga dilema kadar pertukaran. Adalah biasa bagi pemproses untuk menambahkan bayaran lain dan hanya mendakwa ia adalah sebahagian daripada kadar pertukaran. Orang terlalu sibuk dengan kehidupan mereka untuk memeriksa kebenarannya, mereka tidak mempunyai masa untuk berdebat, atau tidak ada pilihan lain.

Oleh itu, sangat penting untuk mengunci kadar pertukaran masa nyata supaya anda tidak dikenakan kadar yang lebih teruk yang berlaku dua minggu atau bulan yang lalu. Sama ada ia digunakan sebagai bayaran tambahan untuk pemproses pembayaran, atau kadarnya sudah ketinggalan zaman, anda adalah orang yang kehilangan wang apabila anda tidak mengetahui kadar pertukaran sebenar.

Pelbagai Jenis Pemindahan

Pelbagai tawaran dari TransferWise dipasarkan secara berasingan. Saya menganggap ini kerana mereka perlu memberi peringkat pada enjin carian untuk kata kunci yang berbeza dan menawarkan semacam kandungan yang disasarkan apabila pihak yang berminat masuk ke laman web mereka.

Walau bagaimanapun, pemindahan cepat, akaun perniagaan, akaun peribadi, pemindahan e-dagang, dan akaun bebas, semuanya hampir sama.

Anda menjana akaun, kemudian menghantar atau menerima pembayaran antarabangsa untuk pelanggan, pelanggan, dan rakan. Itu sahaja.

Oleh itu, saya berusaha membuatnya agar sebahagian daripada kandungan pemasaran dari TransferWise tidak mengelirukan anda.

Pembayaran anda sebagai perniagaan e-dagang tidak berbeza jika dibandingkan dengan pembayaran antara ahli keluarga di negara yang berlainan.

Setelah itu, bayaran dan cara wang anda dipindahkan bergantung pada jenis pemindahan yang anda pilih, jenis mata wang yang anda kirimkan, dan kapan ia dihantar.

Contohnya, jika saya ingin mengirim 1,000 USD dan menukarnya secara automatik menjadi INR untuk kontraktor, ini adalah kaedah pembayaran dan bayarannya pada artikel ini:

  • Debit bank (ACH) - $ 3.49 yuran.
  • Pindahan Kawat - $ 5.34 yuran.
  • Kad debit - yuran $ 12.35.
  • Kad kredit - $ 36.61 yuran.

TransferWise telus setiap kali anda memulakan pemindahan. Anda akan melihat bayaran dan kaedah pembayaran yang mungkin sebelum mengklik butang Hantar.

Kadang kala, anda tidak akan melihat semua jenis kaedah pembayaran ini, bergantung pada mata wang mana yang ditukar.

Pemindahan 1,000 GBP ke EUR memberi anda pilihan berikut:

  • Pemindahan kos rendah - yuran 3.95 GBP.
  • Pemindahan pantas dan mudah - Bayaran 6.92 GBP.
  • Pemindahan lanjutan - yuran 3.95 GBP.

Secara keseluruhan, persembahan berubah berdasarkan jenis pemindahan anda. Berita baiknya ialah TransferWise selalu memberitahu anda pilihan sebelum mengirim, dan selalunya harga jauh lebih murah daripada PayPal atau gateway lain. Satu-satunya pilihan yang kelihatan terlalu mahal adalah bayaran kad kredit semasa memindahkan USD - dan bukan idea terbaik untuk menggunakan kad kredit untuk pembayaran antarabangsa.

Ulasan TransferWise: Kad Debit

Terhubung ke akaun perniagaan tanpa sempadan yang telah kami sebutkan sebelumnya, anda juga boleh memohon Mastercard debit TransferWise.

Kad debit pada masa ini hanya tersedia di beberapa negara. Anda dapat melihat a senarai negara di sini.

Juga, sebilangan negara tersebut hanya membenarkan anda melamar kad debit sekiranya anda menggunakan akaun peribadi. Contohnya, saya mempunyai akaun AS, jadi saya hanya boleh mendapatkan kad debit dengan akaun TransferWise peribadi, bukan akaun perniagaan. Rupa-rupanya sokongan untuk itu akan datang pada masa akan datang.

Bagaimana kad itu boleh digunakan?

Sebagai permulaan, kad debit tidak bersentuhan dan membolehkan anda membelanjakan wang di mana sahaja di dunia dengan kadar pertukaran yang dijanjikan. Selalunya percuma untuk membayar dengan mana-mana mata wang yang anda pegang dalam akaun anda. Sekiranya anda ingin menukar ke mata wang lain, TransferWise menawarkan yuran penukaran rendah yang hebat dan juga sifar yuran transaksi.

Anda juga boleh membuat pengeluaran di mana-mana ATM, tetapi jumlah maksimum yang dapat anda lakukan adalah sangat rendah. Sebaik sahaja anda melepasi had mata wang itu, anda akan dikenakan bayaran 2%. Secara umum, kami mengesyorkan mengetahui had kad debit untuk mata wang anda (digariskan di bawah) dan mengelakkan ATM seberapa banyak yang anda boleh. Anda boleh menggunakan kad debit untuk menyelesaikan sebahagian besar transaksi anda dan melangkau wang tunai.

Siapa yang harus mempertimbangkan kad debit TransferWise?

Kami menyukainya untuk perniagaan e-dagang yang mempunyai orang yang melancong ke negara lain. Anda juga dapat menggunakannya untuk membeli dari pembekal dalam mata wang lain.

Anda boleh menggunakannya seperti kad debit biasa di negara asal anda, tetapi lebih berguna ketika melancong, seperti sebagai orang yang belajar di luar negara di Eropah atau orang perniagaan yang melancong ke negara lain dan tidak mahu risau tentang bayaran antarabangsa .

Sebaiknya periksa yuran dan had kad debit untuk negara anda sendiri, kerana ia berubah berdasarkan lokasi dan penggunaan kad anda.

Beberapa contoh dan sorotan termasuk yang berikut:

  • Pengeluaran ATM adalah percuma sehingga anda mencapai had yang rendah. Berikut adalah beberapa had bulanan: 200 GBP (United Kingdom,) 350 SGD (Singapura,) AUD 350 (Australia,) dan 250 USD (AS). Itu tidak banyak, tetapi mungkin melayani mereka yang berada dalam keadaan darurat semasa berada di luar negara.
  • Had harian maksimum untuk menggunakan cip kad dan PIN untuk membayar sendiri: 2,000 USD, 17,500 AUD, NZD (New Zealand,) dan SGD, dan 10,000 EUR dan GBP.
  • Had maksimum bulanan untuk menggunakan cip dan PIN untuk membayar sendiri: 10,000 USD, 52,500 AUD, NZD, dan SGD, dan 30,000 EUR dan GBP.

kad us - semakan TransferWise

Terdapat had lain ketika melakukan kontak, menggunakan jalur magnetik, dan melakukan pembelian dalam talian. Secara keseluruhan, semua kaedah tersebut cenderung serupa dengan had penggunaan cip dan PIN.

Selain had pengeluaran ATM yang sangat rendah, kad debit ini berguna untuk berbelanja dalam talian dan membuat pembayaran secara langsung dalam banyak mata wang.

Satu-satunya amaran kami dari tinjauan TransferWise ini ialah jangan sekali-kali menggunakan kad debit TransferWise di ATM atau sekurang-kurangnya mengetahui hadnya sehingga anda tidak akan berakhir.

Aplikasi Mudah Alih TransferWise

TransferWise menyemak aplikasinya

TransferWise juga menawarkan aplikasi mudah alih supaya anda dapat melakukan pemindahan semasa dalam perjalanan.

Untuk mempercepat proses pembayaran, anda juga dapat melihat pembayaran sebelumnya dan mengulanginya dengan satu sentuhan butang. Ini sangat sesuai jika anda perlu membuat pembayaran bulanan berulang. Mereka baru-baru ini menambahkan Apple Pay untuk memindahkan dana.

Aplikasi ini mudah digunakan untuk pertukaran perniagaan dan peribadi. Saya dapat melihat semua pindahan dan pembayaran saya yang lalu, menghantar wang ke semua kenalan saya, dan menukar wang antara akaun yang saya simpan di TransferWise.

Sebab lain mengapa kami sangat menyukai aplikasi ini kerana menghantar pemberitahuan mengenai pembayaran anda kepada anda. Adakah kontraktor anda bertanya tentang kapan pembayaran mereka akan dimasukkan ke dalam akaun mereka? Yang perlu anda lakukan ialah pergi ke aplikasi untuk memeriksa statusnya.

Adakah anda keliru mengapa mengambil masa yang sangat lama untuk menerima pembayaran daripada pelanggan atau pelanggan? Periksa aplikasinya. Ia serupa dengan memeriksa status pakej dari UPS atau FedEx. TransferWise memberitahu anda dengan tepat di mana wang itu, sama ada wang itu ditukarkan atau jika ia dihantar ke akaun bank. Mereka juga memberitahu anda tarikh anggaran wang akan tiba, semuanya ada di aplikasi mudah alih.

Semasa tinjauan TransferWise, kami menyedari bahawa aplikasi mudah alih menyediakan butang cepat untuk membekukan dan membekukan kad debit anda. Setiap orang yang melakukan perjalanan mempunyai cerita mengenai barang yang hilang atau dicuri. Perkara terakhir yang anda mahukan ialah orang lain yang cuba menggunakan kad debit anda semasa anda berada di luar negara. Apabila kad tidak dapat dijumpai, pergi ke aplikasi dan sekat dari penggunaannya.

Keselamatan TransferWise

keselamatan - kajian TransferWise

Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai semua aspek keselamatan TransferWise, pergi ke halaman ini.

Perlu diperhatikan pada ketika ini bahawa TransferWise bukan bank.

Walau bagaimanapun, ia dibenarkan dan diatur dengan selamat oleh Financial Conduct Authority (FCA) di UK sama seperti bank lain.

Di bawah peraturan yang diberlakukan oleh FCA, TransferWise harus menyimpan semua dana dari pelanggan mereka secara berasingan dengan wang yang mereka gunakan untuk menjalankan syarikat mereka.

Oleh itu, anda boleh yakin bahawa sekiranya TransferWise dilipat (yang tidak mungkin dengan lebih daripada 6 juta pelanggan dan berkembang) dana anda selamat dan akan dibayar balik dari akaun yang berasingan.

Beberapa langkah keselamatan TransferWise yang lain termasuk:

  • Perlindungan DDoS dari Cloudflare.
  • Kemas kini dan pembaikan perisian secara berkala.
  • Pelayan yang dilindungi dengan ketat dengan log audit untuk melihat siapa yang mengakses pelayan.
  • Pelayan yang diperkuat dengan firewall yang ketat.
  • TransferWise adalah SOC 1 jenis 2 dan SOC 2 jenis 2 yang diperakui dan mematuhi GDPR.
  • Beberapa tawaran keselamatan berasaskan pengguna tersedia, seperti penjejakan pancingan data, pengesahan masuk dua langkah, dan cadangan untuk membuat kata laluan yang kuat dan menyimpan kata laluan tersebut.

Sokongan pengguna

sokongan - kajian TransferWise

Soalan Lazim dalam talian disusun dengan baik dengan bahagian untuk pemindahan ke dan dari mana-mana mata wang yang berfungsi dengan TransferWise. Anda juga boleh mendapatkan maklumat mengenai kadar pertengahan pasaran, yang tidak dijelaskan oleh semua penyedia. Sekiranya anda perlu mengemukakan soalan, anda boleh memulakan sembang langsung dengan wakil khidmat pelanggan.

Pusat Bantuan Transferwise menyediakan bidang untuk menaip kata kunci dan mencari artikel asas pengetahuan untuk membimbing anda melalui penyelesaian. Bagi modul sokongan langsung, yang paling mudah adalah sembang dalam talian, yang saya gunakan dengan kadar respons yang sangat baik.

Anda juga boleh menghubungi pasukan sokongan pelanggan melalui e-mel, telefon, dan media sosial. Satu-satunya batasan yang saya hadapi adalah bahawa anda biasanya tidak akan mendapat sambutan di luar waktu perniagaan biasa.

Selain itu, sokongan pelanggan TransferWise sangat membantu dan mesra.

Ulasan TransferWise: Mendaftar

log masuk - Ulasan TransferWise

Mulakan dengan pergi ke TransferWise.com. Untuk menjadikan proses pendaftaran awal berjalan lancar TransferWise akan memberi anda pilihan untuk melakukannya melalui akaun Google, Apple, atau Facebook anda.

Sebelum anda mula mengirim dan menerima wang, ada proses yang ketat untuk mengesahkan identiti anda agar mematuhi peraturan anti pencucian wang. Anda perlu memberikan salah satu daripada dua dokumen berikut:

  • Dokumen Pengenalan - Pasport, kad pengenalan Nasional, Lesen Memandu Foto.
  • Bukti alamat - Bil utiliti (telefon, elektrik, gas), penyata kad kredit, bil cukai, pendaftaran kenderaan.

Perlu diingat bahawa bil telefon bimbit tidak dapat diterima. Keperluannya juga berbeza-beza berdasarkan lokasi anda. Sebagai contoh, pasport Rusia tempatan tidak memenuhi syarat sebagai borang pengenalan diri yang sah. Pertaruhan terbaik anda adalah melalui proses pendaftaran untuk melihat apa yang diperlukan untuk keadaan anda sendiri.

Kajian TranferWise: Kelebihannya

  • Bayaran TransferWise - Berbanding dengan yuran yang akan anda bayar jika memindahkan melalui akaun bank atau PayPal, TransferWise menghembuskannya keluar dari air. Dari contoh di atas, pemindahan £ 1,500 ke Euro mempunyai bayaran hanya 0.402% berbanding bayaran hingga 10% dengan alternatif.
  • Ketelusan - Terdapat kos yang telus dengan TransferWise, dan syarikat ini dibina berdasarkan etos ini. Widget berguna mereka menjelaskan ini untuk anda juga. Satu-satunya yuran tambahan adalah untuk kad debit dan kredit dan semua maklumat ini disenaraikan di kad tersebut bahagian pertolongan.
  • Mempercepatkan - Kelajuan pemindahan adalah titik tambah besar TransferWise. Kelajuan berkisar dari 24 jam hingga seminggu penuh, tetapi itu tidak berbeza dengan kawat biasa atau semasa menghantar melalui PayPal.
  • Mengunci kadar - TransferWise menyedari bahawa bukan tugas anda untuk mengikuti ramalan kadar pertukaran pasaran dan ini sangat memakan masa. Dari saat pembayaran anda terkunci, mereka akan menguncinya untuk jangka masa untuk mengelakkan turun naik yang besar.
  • Keselamatan TransferWise - TransferWise mematuhi peraturan oleh FCA sehingga semua dana anda disimpan dalam akaun tanpa sempadan yang terpisah. Tinjauan TransferWise kami menunjukkan bahawa wang anda selamat sekiranya berlaku sesuatu kepada TransferWise.
  • Akaun Perniagaan - Keupayaan untuk mengirim, menerima, dan membelanjakan wang dalam lebih daripada 40 mata wang adalah kelebihan hebat untuk perniagaan antarabangsa. Anda boleh membuat akaun perniagaan tempatan dalam beberapa minit tanpa mempunyai alamat di negara-negara ini.
  • Dengan TransferWise, anda mempunyai kawalan untuk mendapatkan kadar pertukaran terbaik - Apabila anda menghantar wang ke peringkat antarabangsa, anda boleh memilih titik di mana Transferwise mengira kadar pertukaran anda; sama ada pada hari anda mengaktifkan pemindahan atau ketika pemindahan itu berkuatkuasa. Ini meningkatkan kemungkinan mendapat tawaran yang lebih baik.
  • Keramahan Pengguna - Antaramuka Transferwise mudah dan senang digunakan.
  • Terdapat pelbagai kaedah pembayaran - Untuk kemudahan anda, Transferwise menerima pelbagai kaedah pembayaran.
  • Transferwise tidak menuntut jumlah pemindahan minimum - Jangan ragu untuk menghantar $ 1 jika itu yang anda mahukan.
  • Proses pendaftaran Transferwise jelas dan mudah difahami - Pernahkah anda mencuba semua terma dan syarat dan bayaran di laman web PayPal? Ini huru-hara. Dengan TransferWise, semuanya tertera tepat di laman utama.
  • Terdapat pemindahan harian yang tinggi had - Anda boleh menghantar sehingga $ 49,999 setiap hari menggunakan Transferwise (atau $ 199,999).
  • Alat pembayaran kumpulan (untuk akaun perniagaan) - Alat Transferwise ini membolehkan anda melakukan banyak transaksi dengan hanya memuat naik satu fail. Yang perlu anda lakukan adalah membiayai pemindahan, dan anda sudah bersedia!
  • Tahap kepuasan pelanggan yang tinggi - Google “TransferWise review” untuk mengetahui bahawa kebanyakan pelanggan sangat menyukainya.
  • Jejaki pemindahan anda setiap langkah melalui akaun Transferwise anda - Ini dapat dilakukan melalui aplikasi mudah alih atau melalui penyemak imbas desktop anda.

Kajian TransferWise: Kekurangannya

  • Isipadu Tinggi - Untuk pemindahan besar, yuran TransferWise pasti akan dikalahkan oleh syarikat besar seperti Moneycorp.
  • Daftar - Memerlukan dua dokumen boleh menjadi proses yang sukar dan agak lambat. Fakta bahawa bil telefon bimbit tidak dapat digunakan telah disenaraikan sebagai keluhan di kalangan pengguna.
  • Kad Master AS - Mastercard masih belum tersedia untuk syarikat Amerika Utara. Walau bagaimanapun, ia dalam peringkat beta dan akhirnya akan tersedia. Setelah itu, anda boleh mendapatkan kad debit di bawah akaun peribadi di AS.
  • Pemindahan akaun bank sahaja - Tidak ada pilihan untuk pengambilan tunai atau cek. Sebagai gantinya, dengan Transferwise anda hanya dapat mengirim wang ke akaun bank penerima.
  • Memerlukan nombor Jaminan Sosial - Anda perlu menyediakan SSN untuk menghantar wang melalui Transferwise (yang tidak selesa bagi semua orang).
  • Tidak dapat membayar penerima melalui menyemak - Oleh kerana Transferwise menggunakan sistem peratusan untuk mengira kos pemindahan, semakin banyak anda memindahkan, semakin banyak wang yang anda bayar. Lama kelamaan, anda mungkin mendapati model penetapan harga tetap lebih menjimatkan kos untuk anda- terutamanya jika anda sering mengirim sejumlah besar wang.
  • Terhad mencapai - Sekiranya anda berniaga dengan pelanggan dan pelanggan yang tersebar di seluruh dunia, Transferwise mungkin menghadkan jangkauan anda. Lebih dari 60 negara dan 100 mata wang disokong, tetapi terdapat batasan di beberapa kawasan.
  • Ada kemungkinan Transferwise akan mematikan akaun anda - Apabila anda mencapai ambang pemindahan tertentu, Transferwise akan meminta dokumen dan ID tambahan. Sekiranya anda tidak dapat atau tidak memenuhi tuntutan ini, ada kemungkinan mereka menjeda akaun anda.

Bagaimana Perbandingan Transferwise?

Begini cara Transferwise berlaku untuk beberapa pesaingnya:

PayPal vs TransferWise

Ringkasnya, lebih murah untuk memindahkan dana dengan TransferWise daripada PayPal (baca penuh kami Semakan PayPal). Yaitu kerana tidak seperti PayPal, Transferwise tidak menghasilkan wang pada kadar pertukaran. Tambahan, caj peratusan pada keseluruhan pemindahan adalah minimum. Mari kita ambil invois di PayPal sebagai contoh. Sekiranya saya membuat invois pelanggan dari UK atau Eropah (dan saya berada di AS,) Paypal akan mengambil sekurang-kurangnya 6% daripada transaksi tersebut. TransferWise biasanya lebih dekat dengan .05%.

Walaupun begitu, PayPal jauh lebih popular. Oleh itu, pelanggan dan pelanggan mungkin merasa lebih selesa menggunakan syarikat ini - terutamanya ketika menangani sejumlah besar wang hasil yang sukar diperoleh.

2Checkout vs TransferWise

2Checkout mengalahkan Transferwise ketika datang ke jumlah negara tempat mereka beroperasi. Pindah balik hanya menyokong lebih dari 60 negara sedangkan 2Checkout (baca sepenuhnya Ulasan 2Checkout) bekerja di lebih 200 negara.

Namun, seperti PayPal, 2Checkout juga mengenakan yuran pemindahan yang tinggi. Sebagai contoh, jika anda ingin memindahkan wang di AS, anda perlu membayar 2.9% daripada jumlah wang ditambah $ 0.30 tambahan.

Anda juga harus perhatikan, harga membuat pembayaran antarabangsa meningkat dengan ketara (di mana Transferwise menjadi miliknya). Pengguna 2Checkout bukan sahaja perlu membayar yuran rentas sempadan 1%, tetapi mereka juga harus membayar pertukaran mata wang. Ini dapat sebanyak 2-5% tambahan!

Adakah TransferWise Sesuai untuk Saya?

Ya

Anda adalah perniagaan e-dagang kecil / sederhana yang berurusan dengan rakan antarabangsa atau anda mempunyai pekerja jauh di negara yang berbeza. Jumlah wang yang akan anda simpan walaupun dalam beberapa bulan pertama kemudian dapat dibelanjakan untuk membantu mengembangkan perniagaan anda. Kami juga suka untuk freelancer dan perniagaan kecil dengan pelanggan antarabangsa. Pada dasarnya, jika anda menghantar atau menerima wang ke luar negara, TransferWise lebih masuk akal daripada PayPal atau pindahan wang melalui bank.

Tidak

Jelas, jika anda tidak berurusan dengan sesiapa di peringkat antarabangsa, maka TransferWise bukan untuk anda. Sekiranya anda juga ingin memindahkan jumlah yang lebih besar maka mungkin bermanfaat untuk menggunakan institusi FX yang lebih besar seperti Moneycorp atau Western Union. Tinjauan TransferWise ini menunjukkan bahawa tidak salah mengirim sejumlah besar wang dengan TransferWise, tetapi mungkin ada pilihan lain.

Kesimpulan

TransferWise adalah platform hebat untuk menghantar wang ke peringkat antarabangsa. Ia dibuat oleh dua orang yang mengalami masalah yang sama dan telah membina alat dari kekecewaan mereka sendiri.

Proses onboarding yang lancar, bayaran yang rendah dan ketelusan yang tinggi memastikan ia hanya akan bertambah dari satu ke tahap yang lebih tinggi. Disokong oleh pelabur besar dan dengan keselamatan FCA, anda tahu bahawa dana anda akan selamat.

Walaupun terutamanya syarikat untuk pengguna Eropah, AS, Singapura, dan Australia, TransferWise telah memperluas pasarannya ke pelbagai bahagian lain di dunia. Apa yang hebat ialah kebanyakan mata wang utama disokong dalam beberapa cara.

Sekiranya anda mempunyai pertanyaan mengenai tinjauan TransferWise kami, beritahu kami di komen di bawah.

TransferWise
Rating: 4.0 - Ulasan oleh

Richard Protheroe

Content Marketer di Veeqo. Veeqo membolehkan anda menghubungkan akaun Amazon Seller Central anda dengan saluran penjualan anda yang lain untuk menguruskan inventori dan penghantaran anda dengan lebih baik.