TransferWise Review 2020: Pros vs Cons & TransferWise's Top 3 Features

Examinamos cómo TransferWise se compara con muchas otras plataformas de pago internacionales.

¿Buscas enviar dinero internacionalmente? ¿No quiere pagar los altos márgenes que vienen con las transferencias bancarias o PayPal? Luego, le recomendamos que continúe leyendo nuestra revisión de TransferWise, un análisis detallado de una plataforma internacional de envío y recepción con tarifas bajas y una interfaz fácil.

Cuando se trata de tipos de cambio de divisas, no todos se crean por igual.

Esto es especialmente cierto cuando desea transferir dinero y su banco, o servicio de transferencia, se involucra.

Digamos que está en los EE. UU. Y ha intentado enviar USD a una cuenta en el Reino Unido. Su banco le promete que hay una "comisión del 0%" y definitivamente ofrecen "transferencias de dinero gratis".

Desafortunadamente, a menudo se incluyen tarifas ocultas, y si lo solicita, los bancos o PayPal, simplemente diga que es parte del tipo de cambio o la tarifa internacional.

Inevitablemente, hay un margen de beneficio que se agrega a la transferencia y no se obtiene lo que se conoce como 'la tasa del mercado medio'. La tasa media del mercado es básicamente la tasa real. Si buscó en Google el tipo de cambio entre los Estados Unidos y el Reino Unido ahora, eso es lo que debería estar obteniendo.

¿Qué pasaría si dijéramos que podría obtener esa tasa del mercado medio al enviar dinero entre diferentes países? No debe haber tarifas inesperadas. Debería poder enviar dinero entre cuentas en diferentes países al tipo de cambio real. Si esto le parece bien, TransferWise es la solución. No solo reduce sus tarifas a la mitad. TransferWise cobra una pequeña fracción de las tarifas en las que incurriría al enviar o recibir dinero en el extranjero con PayPal o su banco. Muchas veces, encontrará que las tarifas son cercanas a cero.

Siga leyendo para ver nuestra revisión detallada de TransferWise, llena de ventajas, desventajas y desgloses de cada producto y función.

Por cierto, aquí hay un Versión en video de nuestra revisión de TransferWise creada por mi colega Joe. 🙂

Video de Youtube

Revisión de TransferWise: Descripción general

¿Qué es TransferWise y cómo resolverá cualquiera de sus problemas de pago?

TransferWise es una empresa con sede en el Reino Unido que cree que el dinero no debería tener fronteras. La compañía es la creación de Kristo Käärmann y Taavet Hinrikus.

Taavet trabajaba para Skype en Estonia y le pagaban en euros a pesar de estar en Londres. Kristo, por otro lado, trabajaba en Londres y estaba pagando una hipoteca en su natal Estonia.

Su plan era simple. Todos los meses buscaban para encontrar la tasa del mercado medio. Kristo luego envió libras a la cuenta de Taavet en el Reino Unido y Taavet envió euros a la cuenta de Kristo.

Ambos recibieron el dinero que les prometieron, y no hubo costos ocultos desagradables involucrados.

A partir de esto, nació TransferWise y ha creado cuentas en todo el mundo. Ahora, simplemente paga en la cuenta bancaria de TransferWise en el país que elija y le pagarán a su destinatario con el tipo de cambio correcto.

Desde su inicio en 2011, TransferWise ha acumulado más de 6 millones de clientes y está respaldado por inversores involucrados en empresas como Virgin y PayPal.

Revisión de TransferWise: el precio

La mayor ventaja de TransferWise es su transparencia con los precios.

En lo que respecta a los costos, todos estos serán diferentes en función de cuánto está enviando, a qué país lo está enviando y a qué moneda está. Sin embargo, una prueba rápida de múltiples escenarios muestra cómo las tarifas son increíblemente bajas en todos los ámbitos.

Sólo dirígete a la widget en TransferWise y puede ver instantáneamente cómo se convierte su dinero. Si desea ver las tarifas en detalle, visite su página de precios. Esta calculadora se proporciona porque cada transferencia es diferente. Nosotros también Me gusta ésta página para que pueda obtener una visión más clara de cómo son las tarifas generales.

Revisión de TransferWise: una transferencia rápida

Echemos un vistazo a las tarifas generales, luego veremos algunas transferencias hipotéticas para mostrar cuán bajo es el precio de TransferWise.

En primer lugar, estas son las tarifas generales que se pueden esperar al trabajar con TransferWise:

  • Crear y administrar una cuenta - Gratis.
  • Mantener monedas en sus cuentas - Gratis.
  • Crear detalles de cuentas bancarias en varias monedas (como IBAN y números de ruta) - Gratis.
  • Recibir transferencias de dinero directas en EUR, USD, GBP, PLN, AUD y NZD (con esto queremos decir una transferencia de EUR a EUR o USD a USD) - Gratis.
  • Tarifas para convertir cualquier moneda - 0.35% a 3% - durante mis pruebas casi siempre estuvo más cerca de la tarifa de 0.35%.
  • Agregar un débito directo a su cuenta - 0.2%.

Transferencias hipotéticas y sus tarifas:

Digamos que quiero enviar dinero a un contratista o proveedor. Estoy enviando 1,000 de mi propio GBP. Luego recibirán el dinero en EUR.

  • El método de transferencia de bajo costo tiene una tarifa fija de .26 GBP.
  • Hay una tarifa variable de 3.69 GBP (0.37%).

El el total general es de 3.95 GBP para enviar 1,000 GBP y convertirlo a EUR.

Si alguna vez ha enviado una transferencia bancaria internacional, o ha hecho lo mismo a través de PayPal, sabe que la tarifa sería de alrededor de 40 a 100 GBP. Es increíble cuánto más barato es usar TransferWise.

Nota: Una transferencia más rápida está disponible por una tarifa ligeramente más alta.

A continuación, imaginemos que necesito enviar 1,000 USD a un contratista en India. Eso significa que lo enviaré desde mi cuenta bancaria y TransferWise convierte y lo envía a una cuenta INR.

Debido a que las monedas de transferencia han cambiado, las opciones de pago también han cambiado. En lugar de las transferencias de bajo costo y alta velocidad, podemos optar por una transferencia ACH, transferencia bancaria, tarjeta de débito o tarjeta de crédito.

Pero no se preocupe, a pesar de que su contratista no puede crear una cuenta INR en TransferWise, el servicio todavía la convierte por una tarifa baja y la coloca en su cuenta bancaria local.

La opción más barata es enviar por ACH, con las siguientes tarifas:

  • Una tarifa fija de 1.13 USD.
  • Una tarifa variable de 0.95% que llega a 9.43 USD.

La tarifa total es de $ 10.56 USD. Una vez más, una transferencia bancaria o PayPal generalmente oscilaría entre $ 40 y $ 100.

USD a INR - Revisión de TransferWise

Finalmente, puede usar estas calculadoras para ver cómo se ven las tarifas al aceptar dinero de clientes o clientes en el extranjero.

La única diferencia es que el texto "Usted envía" en la calculadora es la persona que le paga. Aparte de eso, la calculadora funciona exactamente igual.

Trabajo en los Estados Unidos, pero tengo clientes en partes de Europa y el Reino Unido. Si le facturara a un cliente en el Reino Unido por 1,000 USD, todo lo que tendrían que hacer es escribir 1,000 USD en el campo "El destinatario obtiene". Eso calcula que deben enviar 823.63 GBP.

Para mi negocio, obtengo exactamente lo que facture. El pagador absorbe las siguientes tarifas:

  • Tarifa fija de 0.76 GBP.
  • Una tarifa variable de 3.03 GBP (0.37%).

Eso es. La tarifa total es de 3.79 GBP.

enviar dinero - Revisión de TransferWise

Todos estos cálculos me hacen preguntarme por qué siempre usé PayPal y transferencias bancarias para cobrar pagos internacionales en el pasado.

Cada vez que escribo algo en la calculadora, muestra tarifas muy inferiores al 1% cuando uso TransferWise. Los pagos internacionales a través de PayPal suelen rondar entre el 6 y el 10%. En resumen, estás pagando mucho dinero solo para que te paguen o para pagarle a alguien. No tiene sentido.

TransferWise, por otro lado, convierte el proceso en uno fácil y garantiza que la mayor parte de su dinero termine en sus manos.

Precios de la tarjeta de débito

El área final donde puede ver algunas tarifas es con la tarjeta de débito TransferWise. Nuestra revisión de TransferWise mostró que en realidad no hay tantas tarifas involucradas con la tarjeta.

Para aclarar, no necesita obtener la tarjeta de débito TransferWise si no planea usarla.

Es un lujo agradable para personas de negocios o viajeros que se encuentran gastando en múltiples monedas mientras van de país en país.

Cubriremos los límites de la tarjeta de débito en las siguientes secciones, pero aquí están las tarifas que se pueden esperar:

  • Registrarse y recibir la tarjeta de débito - Gratis.
  • Gastar con las monedas que tiene en su cuenta - Gratis.
  • Conversión de una moneda con el uso de su tarjeta: 0.35% a 3% (esto en realidad no es diferente de convertir con el panel de TransferWise, por lo que no está perdiendo dinero).
  • Gastar en monedas raras: cobran una "tasa de Mastercard". Esto podría significar cualquier cosa. Trataría de evitar esto.
  • Retiros en cajeros automáticos de hasta $ 250 por mes - Gratis.
  • Retiros en cajeros automáticos de más de $ 250 por mes - 2%.

En general, la tarjeta de débito es similar a cualquier tarjeta de débito que obtenga de su banco local. Las principales cosas a evitar incluyen usarlo para retiros de cajeros automáticos y gastar en monedas raras. Aparte de eso, las tasas de transferencia son las mismas y la mayoría de las cosas que hace con ellas son gratuitas.

Revisión de TransferWise: Características

Las características de TransferWise se dividen en un puñado de categorías según cómo planee utilizar el servicio. En su forma más básica, TransferWise es un servicio de transferencia de dinero, más comúnmente utilizado para transferencias internacionales para mantener las tasas bajas y mantener el tipo de cambio real.

La mayoría de las funciones que descubrimos en nuestra revisión de TransferWise utilizan el mismo proceso, donde alguien le envía dinero o usted le envía dinero a otra persona. Luego, TransferWise convierte el dinero o lo mantiene en la misma moneda, depositándolo en la cuenta que elija. Eso es prácticamente todo lo que hace TransferWise. Por alguna razón, es fácil hacer que el proceso de enviar y cobrar dinero en el extranjero parezca complicado, pero la interfaz TransferWise lo hace simple.

En cuanto a las características del producto y servicio que se ofrecen, estas son las categorías principales:

  • Transferencias simples de dinero de una cuenta bancaria a otra.
  • Grandes transferencias de dinero.
  • Transferencias internacionales de dinero, proporcionando intercambios rápidos y de baja tasa.
  • Una cuenta multidivisa para aceptar, gastar y mantener dinero en varias monedas.
  • Una tarjeta de débito que se vincula a la cuenta bancaria multidivisa. Esto ayuda cuando necesita gastar dinero en el extranjero en un entorno físico.
  • Herramientas para pagar facturas a varias personas en todo el mundo.
  • Integraciones con algunos de los programas de facturación más populares.
  • Acceso a la API para automatizar gran parte de sus pagos y procesos de cobro.
  • Una calculadora de transferencia transparente para ver cuánto se le cobra en tarifas (generalmente cerca de cero), cuál es el tipo de cambio actual y cuánto tiempo le llevará al dinero terminar en la cuenta final.
  • Estados de cuenta mensuales para realizar un seguimiento de cuánto ha gastado y recibido en sus cuentas.
  • Opciones para completar transferencias incluso si su cliente o contratista no tiene una cuenta TransferWise.

Revisión de TransferWise: TransferWise Business

Revisión de TransferWise - negocios

Para su negocio de comercio electrónico, tiene la oportunidad de configurar un Negocio TransferWise cuenta que le permite recibir pagos con tarifas extremadamente bajas desde cualquier parte del mundo. Además, puede retener y luego convertir su dinero en más de 40 monedas. Esto le permite enviar dinero a cualquier parte del mundo completamente libre de estrés.

Entonces, ¿cómo funciona eso?

Esencialmente, recibe los detalles de la cuenta bancaria local que luego le permiten recibir pagos en las principales monedas mundiales, como euros, dólares estadounidenses y libras del Reino Unido.

Luego, pasa estos datos bancarios a tu destinatario, lo que te ayuda a evitar los altos márgenes que obtienes con internacional pagos, principalmente de PayPal, Stripe y transferencias bancarias. Lo mismo se puede hacer para aceptar pagos de otras compañías e individuos.

Lo bueno es que cualquiera puede usar TransferWise para gastos comerciales y personales y para cobrar pagos. Cree cuentas comerciales y personales para garantizar que sus finanzas permanezcan separadas. Existen algunas pequeñas diferencias sobre las cuentas personales y comerciales (como la forma en que no puede obtener una tarjeta de débito comercial en algunos países, pero generalmente puede obtener una tarjeta de débito personal), pero en general, funcionan de la misma manera. La distinción se hace principalmente para mantener sus gastos separados.

Las cuentas de TransferWise Business son útiles para algunas de las siguientes personas y organizaciones:

  • Tiendas en línea que cobran pagos de clientes o clientes en otros países.
  • Tiendas en línea que contratan contratistas o trabajan con proveedores en otros países.
  • Trabajadores independientes con clientes en el extranjero.
  • Estudiantes o familiares que necesitan obtener dinero de su país de origen.
  • Empresas que envían grandes cantidades de dinero a contratistas y otros trabajadores de forma automatizada.

Manejar su propio negocio ya es costoso. ¿Por qué tienes que pagar tanto dinero para pagar a tus trabajadores o que te paguen a ti mismo? Eso es lo que TransferWise está tratando de arreglar. He escuchado a muchas personas argumentar que PayPal y las comisiones bancarias son "solo el costo de hacer negocios". Esa es una forma de pensar que hace que sea realmente fácil ganar menos dinero.

Con una cuenta comercial, no es necesario pagar del 2% al 10% por transferencias internacionales a través de PayPal. Las tarifas de las tarjetas de crédito también se descontrolan al realizar pagos en el extranjero. Lo peor es que muchas de estas compañías de procesamiento de pagos intentan culpar a las tasas de conversión. El único problema es que a menudo usan tasas de transferencia obsoletas y escapan en tarifas ocultas. Afirman que es parte de la tarifa de transferencia, pero en realidad, están tomando el dinero para sí mismos.

Recibir dinero a través de una cuenta de TransferWise Business significa que está pagando poco o nada de honorarios, dependiendo del tipo de pago, cuándo se realiza el pago y dónde va y viene el pago. En general, no tiene que preocuparse mucho por esos factores, ya que las tarifas generalmente permanecen muy por debajo del 2%. En mi experiencia personal, todos los pagos que he recibido tienen una tarifa inferior al 50%. Eso es sorprendente en comparación con las tarifas que ve en PayPal.

Revisión de TransferWise: bloqueo del tipo de cambio

Al transferir dinero, TransferWise bloquea automáticamente el tipo de cambio durante un período de tiempo específico.

Para la gran mayoría de los países, esto es 24 horas. Para otros, está cerrado por 42 horas. Para BRL (reales brasileños), el tipo de cambio está bloqueado durante 72 horas. Esto asegura que las fluctuaciones masivas en el tipo de cambio no lo afectarán en el último minuto.

Recomendamos revisar el TransferWise Calculator para tener una idea de qué tipos de tarifas y tipos de cambio esperar del servicio. Cada transferencia se divide en tarifas para que sepa exactamente cuánto se cobra por los tipos de cambio y la tarifa que cobra TransferWise (que generalmente es casi nula).

¿Por qué es importante el bloqueo de la tasa de cambio?

Desafortunadamente en esta era digital, hemos renunciado a mucho control y transparencia en nuestras vidas a cambio de conveniencia y "cosas gratis". Ejemplos de esto incluyen procesadores de pagos en línea. Ticketmaster y StubHub cobran tarifas altas para comprar en línea. ¿Por qué? Porque es rápido La gente no tiene que abandonar sus hogares.

Sin embargo, pagar una tarifa que equivale a un boleto adicional completo para un evento deportivo o un espectáculo de Broadway no tiene sentido cuando puede conducir o caminar hasta la taquilla y obtener las entradas sin tarifas.

En general, muchas de estas empresas de procesamiento no tienen competencia, y los usuarios no quieren conducir para recoger boletos. Las compañías de pago tienen control total sobre lo que cobran.

Lo mismo puede decirse de PayPal y otras pasarelas de pago internacionales. Hace varios años, era imposible enviar o recibir dinero en el extranjero sin ser realmente costoso o requerir un viaje para recoger los fondos. PayPal solucionó eso y no hay muchos competidores. Entonces, PayPal cobra tarifas altas, especialmente para pagos internacionales.

También está el dilema del tipo de cambio. Es común que los procesadores agreguen otras tarifas y simplemente afirmen que es parte del tipo de cambio. Las personas están demasiado ocupadas con sus vidas para comprobar la veracidad de esto, no tienen tiempo para discutir, o no hay otra opción.

Por lo tanto, es extremadamente importante fijar la tasa de cambio en tiempo real para que no se le cobre por una tasa peor que sucedió hace dos semanas o meses. Ya sea que se use como tarifas adicionales para el procesador de pagos o que la tasa esté desactualizada, usted es el que pierde dinero cuando no conoce la tasa de cambio real.

Múltiples tipos de transferencia

Varias ofertas de TransferWise se comercializan por separado. Supongo que esto se debe a que necesitan clasificarse en los motores de búsqueda para diferentes palabras clave y ofrecer algún tipo de contenido específico cuando las partes interesadas acceden a su sitio web.

Sin embargo, las transferencias rápidas, las cuentas comerciales, las cuentas personales, las transferencias de comercio electrónico y las cuentas independientes, son prácticamente lo mismo.

Usted genera una cuenta, luego envía o acepta pagos internacionales para clientes, clientes y amigos. Eso es todo.

Por lo tanto, estoy tratando de hacerlo para que parte del contenido de marketing de TransferWise no lo confunda.

Sus pagos como negocio de comercio electrónico no varían en comparación con los pagos entre miembros de la familia en diferentes países.

Una vez dicho esto, las tarifas y la forma en que se transfiere su dinero dependen del tipo de transferencia que elija, el tipo de moneda que se envía y cuándo se envía.

Por ejemplo, si quisiera enviar 1,000 USD y convertirlo automáticamente en INR para un contratista, estos son los métodos de pago y sus tarifas a partir de este artículo:

  • Débito bancario (ACH): tarifa de $ 3.49.
  • Transferencia bancaria - tarifa de $ 5.34.
  • Tarjeta de débito: tarifa de $ 12.35.
  • Tarjeta de crédito - tarifa de $ 36.61.

TransferWise es transparente cada vez que inicia una transferencia. Verá las tarifas y los posibles métodos de pago antes de hacer clic en el botón Enviar.

A veces, no verá todos estos tipos de métodos de pago, dependiendo de las monedas que se intercambian.

Una transferencia de 1,000 GBP a EUR le ofrece las siguientes opciones:

  • Transferencia de bajo costo - tarifa de 3.95 GBP.
  • Transferencia rápida y fácil: tarifa de 6.92 GBP.
  • Transferencia avanzada - tarifa de 3.95 GBP.

En general, las ofertas cambian según su tipo de transferencia. La buena noticia es que TransferWise siempre le informa las opciones antes del envío, y la mayoría de las veces son mucho más baratas que PayPal u otras puertas de enlace. La única opción que parece demasiado cara es la tarifa de la tarjeta de crédito al transferir USD, y de todos modos no es la mejor idea usar tarjetas de crédito para pagos internacionales.

Revisión de TransferWise: la tarjeta de débito

Vinculado a la cuenta comercial sin fronteras que mencionamos anteriormente, también puede solicitar una tarjeta de débito MasterCard TransferWise.

La tarjeta de débito actualmente solo está disponible en algunos países. Puedes ver un lista de los paises acá.

Además, algunos de esos países solo le permiten solicitar la tarjeta de débito si está utilizando una cuenta personal. Por ejemplo, tengo una cuenta en los EE. UU., Por lo que solo pude obtener una tarjeta de débito con una cuenta personal de TransferWise, no la comercial. Aparentemente, el apoyo para eso vendrá en el futuro.

¿Cómo se puede utilizar la tarjeta?

Para empezar, la tarjeta de débito no tiene contacto y le permite gastar dinero en cualquier parte del mundo al tipo de cambio prometido. Siempre es gratis pagar con cualquiera de las monedas que tiene dentro de su cuenta. Si desea convertir a una moneda diferente, TransferWise ofrece tarifas de conversión bajas fantásticas, así como tarifas de transacción cero.

También puede hacer retiros en cualquier cajero automático, pero la cantidad máxima que puede sacar es muy baja. Una vez que supere el límite de esa moneda, se le cobrará una tarifa del 2%. En general, le recomendamos conocer el límite de la tarjeta de débito para su moneda (descrito a continuación) y evitar los cajeros automáticos tanto como pueda. Puede usar la tarjeta de débito para completar la mayoría de sus transacciones y omitir el efectivo.

¿Quién debe considerar la tarjeta de débito TransferWise?

Nos gusta para las empresas de comercio electrónico que tienen personas que viajan a otros países. También puede usarlo para comprar a proveedores en otras monedas.

Podría utilizarlo como una tarjeta de débito normal en su país de origen, pero es más útil cuando viaja, como una persona que estudia en el extranjero en Europa o una persona de negocios que viaja a otros países y no quiere preocuparse por las tarifas internacionales. .

Recomendamos revisar el cargos y límites de tarjetas de débito para su propio país, ya que cambian según su ubicación y uso de la tarjeta.

Algunos ejemplos y puntos destacados incluyen los siguientes:

  • Los retiros en cajeros automáticos son gratuitos hasta que alcance un límite bajo. Aquí hay algunos límites mensuales: 200 GBP (Reino Unido,) 350 SGD (Singapur,) 350 AUD (Australia,) y 250 USD (EE. UU.). Eso no es mucho, pero puede servir a aquellos que están en apuros mientras están en el extranjero.
  • Límites máximos diarios para usar el chip y el PIN de la tarjeta para pagar en persona: 2,000 USD, 17,500 AUD, NZD (Nueva Zelanda,) y SGD, y 10,000 EUR y GBP.
  • Límites mensuales máximos para usar el chip y el PIN para pagar en persona: 10,000 USD, 52,500 AUD, NZD y SGD, y 30,000 EUR y GBP.

tarjetas de us - Review TransferWise

Hay otros límites cuando se va sin contacto, se usa la banda magnética y se compra en línea. En general, todos esos métodos tienden a permanecer similares a los límites para el uso del chip y el PIN.

Además de los límites de retiro de cajero automático extremadamente bajos, la tarjeta de débito es útil para gastar en línea y realizar pagos en persona en muchas monedas.

Nuestra única advertencia de esta revisión de TransferWise es que nunca use la tarjeta de débito TransferWise en un cajero automático o al menos conozca los límites para que no termine pasando.

La aplicación móvil TransferWise

TransferWise revisa la aplicación

TransferWise también ofrece una aplicación móvil para que pueda hacer transferencias mientras viaja.

Para acelerar el proceso de pagos, también puede ver los pagos anteriores y repetirlos con solo tocar un botón. Esto es perfecto si tiene que hacer pagos mensuales recurrentes. Recientemente agregaron Apple Pay para transferir fondos.

La aplicación es fácil de usar para intercambios comerciales y personales. Puedo ver todas mis transferencias y pagos anteriores, enviar dinero a todos mis contactos y convertir dinero entre las cuentas que tengo en TransferWise.

Otra razón por la que nos gusta tanto la aplicación es que le envía notificaciones sobre sus pagos. ¿Su contratista pregunta cuándo va a llegar su pago a su cuenta? Todo lo que tienes que hacer es ir a la aplicación para verificar el estado.

¿Estás confundido acerca de por qué lleva tanto tiempo recibir un pago de un cliente o cliente? Revisa la aplicación. Es similar a verificar el estado de un paquete de UPS o FedEx. TransferWise le dice exactamente dónde está el dinero, si se está convirtiendo por su cuenta o si se está enviando a la cuenta bancaria. También le indican una fecha estimada en la que debe llegar el dinero, todo en la aplicación móvil.

Durante nuestra revisión de TransferWise, nos dimos cuenta de que la aplicación móvil proporciona un botón rápido para congelar y descongelar su tarjeta de débito. Todos los que viajan tienen historias sobre artículos perdidos o robados. Lo último que desea es que otra persona intente usar su tarjeta de débito mientras está en el extranjero. Una vez que no pueda encontrar la tarjeta, vaya a la aplicación y evite que se use.

Seguridad TransferWise

seguridad - Revisión de TransferWise

Para obtener más información sobre todos los aspectos de la seguridad de TransferWise, vaya a esta pagina.

Vale la pena señalar en este punto que TransferWise no es un banco

Sin embargo, está autorizado y regulado de forma segura por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) en el Reino Unido, como lo estaría cualquier otro banco.

Bajo las regulaciones impuestas por la FCA, TransferWise tiene que mantener todos los fondos de sus clientes por separado al dinero que utilizan para administrar su empresa.

Por lo tanto, puede estar seguro de que, en el caso muy improbable de que TransferWise se retire (lo que no es probable con más de 6 millones de clientes y en crecimiento), sus fondos estarán seguros y se pagarán de la cuenta separada.

Algunas otras medidas de seguridad de TransferWise incluyen:

  • Protección DDoS de Cloudflare.
  • Actualizaciones periódicas y parches para el software.
  • Servidores bien protegidos con registros de auditoría para ver quién accede a los servidores.
  • Servidores reforzados con firewalls restrictivos.
  • TransferWise tiene certificación SOC 1 tipo 2 y SOC 2 tipo 2 y cumple con GDPR.
  • Existen varias ofertas de seguridad basadas en el usuario, como el seguimiento de phishing, la autenticación de inicio de sesión en dos pasos y las recomendaciones para crear contraseñas seguras y almacenar esas contraseñas.

Atención al cliente

soporte - Revisión de TransferWise

Las preguntas frecuentes en línea están bien organizadas con secciones para transferencias hacia y desde cualquier moneda con la que TransferWise trabaje. También puede obtener información sobre el tasa de mercado medio, que no todos los proveedores explican. Si necesita hacer una pregunta, puede iniciar un chat en vivo con un representante de servicio al cliente.

El Centro de ayuda de Transferwise proporciona un campo para escribir una palabra clave y localizar un artículo de la base de conocimiento para guiarlo a través de las soluciones. En cuanto a los módulos de soporte directo, el más fácil es el chat en línea, que he usado con excelentes tasas de respuesta.

También puede comunicarse con el equipo de atención al cliente a través de correo electrónico, teléfono y redes sociales. La única limitación que he encontrado es que generalmente no recibirá una respuesta fuera del horario comercial habitual.

Aparte de eso, la atención al cliente de TransferWise es útil y amigable.

Revisión de TransferWise: Registrarse

iniciar sesión - Revisión de TransferWise

Comience yendo a TransferWise.com. Para que el proceso de registro inicial sea sencillo TransferWise le dará la opción de hacerlo a través de su cuenta de Google, Apple o Facebook.

Antes de comenzar a enviar y recibir dinero, hay un proceso estricto para verificar su identidad a fin de cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero. Deberá proporcionar cualquiera de los siguientes dos documentos:

  • Documento de identificación - Pasaporte, DNI, licencia de conducir con foto.
  • Prueba de domicilio - Una factura de servicios públicos (teléfono, electricidad, gas), extracto de la tarjeta de crédito, factura de impuestos, registro del vehículo.

Vale la pena señalar que una factura de teléfono móvil no es aceptable. Los requisitos también varían según su ubicación. Por ejemplo, un pasaporte local ruso no califica como una forma válida de identificación. Su mejor opción es recorrer el proceso de registro para ver qué se requiere para su propia situación.

Revisión de TranferWise: los profesionales

  • Tasas de TransferWise - En comparación con las tarifas que pagaría si realiza una transferencia a través de una cuenta bancaria o PayPalTransferWise lo expulsa del agua. Según el ejemplo anterior, una transferencia de £ 1,500 a euros tenía una tarifa de solo 0.402% en comparación con las tarifas de hasta 10% con las alternativas.
  • Transparencia - Hay tarifas transparentes con TransferWise, y la compañía se basa en este espíritu. Su útil widget te explica esto también. Las únicas tarifas adicionales son para tarjetas de débito y crédito y toda esta información se encuentra en su sección de ayuda
  • velocidad - La velocidad de la transferencia es un gran punto a favor de TransferWise. Las velocidades varían de 24 horas a una semana completa, pero eso no es diferente a una transferencia bancaria regular o al enviar a través de PayPal.
  • Tasa de bloqueo - TransferWise se da cuenta de que no es su trabajo mantenerse al día con las predicciones del tipo de cambio del mercado y esto puede llevar mucho tiempo. Desde el momento en que se bloquea su pago, lo bloquearán por un período de tiempo para evitar grandes fluctuaciones.
  • Seguridad TransferWise - TransferWise se adhiere a las regulaciones de la FCA, por lo que todos sus fondos se mantienen en una cuenta sin bordes separada. Nuestra revisión de TransferWise reveló que su dinero está seguro si algo le sucediera a TransferWise.
  • cuenta de Negocios - La capacidad de enviar, recibir y gastar dinero en más de 40 monedas es una ventaja fantástica para las empresas internacionales. Puede configurar cuentas comerciales locales en minutos sin siquiera tener una dirección en estos países.
  • Con TransferWise, tienes el control para obtener los mejores tipos de cambio - Cuando envía dinero internacionalmente, puede elegir el punto en el que Transferwise calcula su tipo de cambio; ya sea el día que active la transferencia o cuando la transferencia entre en vigencia. Esto aumenta la probabilidad de obtener un mejor trato.
  • La facilidad de uso - La interfaz de Transferwise es sencilla y fácil de usar.
  • Varios métodos de pago están disponibles - Para su comodidad, Transferwise acepta una variedad de métodos de pago.
  • Transferwise no exige un monto mínimo de transferencia - No dude en enviar $ 1 si eso es lo que quiere.
  • El proceso de registro de Transferwise es claro y fácil de entender: ¿Alguna vez ha tratado de encontrar todos los términos y condiciones y tarifas en el sitio web de PayPal? Es un desastre. Con TransferWise, todo se explica directamente en la página de inicio.
  • Hay una alta transferencia diaria límite - Puede enviar hasta $ 49,999 cada día usando Transferwise (o $ 199,999).
  • Herramienta de pago por lotes (para cuentas de negocios) - Esta herramienta de transferencia le permite realizar numerosas transacciones con solo un archivo de carga. Todo lo que tienes que hacer es financiar las transferencias, ¡y listo!
  • Altos niveles de satisfacción del cliente: Google "Revisión de TransferWise" para descubrir que a la mayoría de los clientes les gusta bastante.
  • Rastree sus transferencias en cada paso del camino a través de su cuenta Transferwise - Esto se puede hacer a través de la aplicación móvil o a través de su navegador de escritorio.

Revisión de TransferWise: los contras

  • Volúmenes Altos - Para transferencias grandes, las tarifas de TransferWise definitivamente serían superadas por corporaciones más grandes como Moneycorp.
  • Suscríbete - Tener que mostrar dos documentos puede ser un proceso laborioso y es bastante lento. El hecho de que no se pueda usar una factura de teléfono móvil ha sido catalogado como una queja entre los usuarios.
  • US Mastercard - Una Mastercard todavía no está disponible para las compañías norteamericanas. Sin embargo, se encuentra en su etapa beta y estará disponible eventualmente. Dicho esto, puede obtener la tarjeta de débito con una cuenta personal en los EE. UU.
  • Sólo transferencias bancarias - No hay opción, ya sea para un retiro de efectivo o cheque. En cambio, con Transferwise solo puede enviar dinero a la cuenta bancaria de un destinatario.
  • Requiere un número de Seguro Social - Deberá proporcionar un SSN para enviar dinero a través de Transferwise (con el que no todos se sienten cómodos).
  • No se puede pagar a los destinatarios a través de comprobar - Como Transferwise utiliza un sistema de porcentaje para calcular las tarifas de transferencia, cuanto más transfiera, más dinero pagará. Con el tiempo, es posible que el modelo de precios de tasa fija sea más rentable para usted, especialmente si envía con frecuencia grandes sumas de dinero.
  • limitados alcanzar - Si es una empresa con clientes y clientes repartidos por todo el mundo, Transferwise podría limitar su alcance. Se admiten más de 60 países y cientos de monedas, pero hay limitaciones en algunas áreas.
  • Existe la posibilidad de que Transferwise desactive su cuenta - Cuando alcanza un umbral de transferencia específico, Transferwise le pedirá documentos e identificación adicionales. Si no puede o no desea satisfacer estas demandas, existe la posibilidad de que pause su cuenta.

¿Cómo se compara Transferwise?

Así es como se transfiere Transferwise contra algunos de sus competidores:

PayPal vs TransferWise

En resumen, es más barato transferir fondos con TransferWise más bien que PayPal (lea nuestro completo Reseña de PayPal) Principalmente porque, a diferencia de PayPal, Transferwise no gana dinero con los tipos de cambio. Además, el cargo porcentual en la transferencia general es mínimo. Tomemos la facturación en PayPal como un ejemplo. Si facturara a un cliente del Reino Unido o Europa (y estoy en los EE. UU.), Paypal tomaría al menos el 6% de esa transacción. TransferWise suele estar más cerca de 05%.

A pesar de todo eso, PayPal es mucho más popular. Como tal, los clientes y los clientes pueden sentirse más cómodos usando esta compañía, especialmente cuando se trata de manejar grandes sumas de dinero en efectivo duramente ganado.

2Checkout vs TransferWise

2Checkout supera a Transferwise cuando se trata del número de países en los que operan. Transferencia solo es compatible con un poco más de 60 países, mientras que 2Checkout (lea nuestro Revisión de 2Checkout) trabaja en más de 200 países.

Sin embargo, como PayPal, 2Checkout también cobra altas tarifas de transferencia. Por ejemplo, si desea transferir dinero dentro de los EE. UU., Deberá pagar el 2.9% de la suma total de dinero más $ 0.30 adicionales.

También debe tener en cuenta que el precio de hacer un pago internacional aumenta significativamente (que es donde Transferwise entra en su propio). Los usuarios de 2Checkout no solo tienen que pagar una tarifa transfronteriza de 1%, sino que también deben pagar la conversión de moneda. ¡Esto puede ser tanto como un 2-5% adicional!

¿Es TransferWise adecuado para mí?

Usted es un negocio de comercio electrónico pequeño / mediano que trata con socios internacionales o tiene empleados remotos en diferentes países. La cantidad de dinero que ahorrará incluso en los primeros meses podría gastarse para ayudar a expandir su negocio. También nos gusta para autónomos y pequeñas empresas con clientes internacionales. Esencialmente, si envía o recibe dinero en el extranjero, TransferWise tiene mucho más sentido que PayPal o una transferencia bancaria.

No

Obviamente, si no tratas con nadie internacionalmente, entonces TransferWise no es para ti Si también desea transferir sumas más grandes, puede ser beneficioso utilizar una institución FX más grande como Moneycorp o Western Union. Esta revisión de TransferWise mostró que no está mal enviar grandes sumas de dinero con TransferWise, pero puede haber otras opciones.

Conclusión

TransferWise Es una plataforma fantástica para enviar dinero internacionalmente. Es creado por dos personas que experimentaron los mismos problemas y han construido una herramienta a partir de sus propias frustraciones.

Un proceso de incorporación optimizado, tarifas bajas y una gran transparencia aseguran que solo irá de fuerza en fuerza. Respaldado por grandes inversores y con la seguridad de la FCA, sabe que sus fondos estarán seguros.

Aunque es principalmente una empresa para usuarios europeos, estadounidenses, de Singapur y australianos, TransferWise ha estado expandiendo su mercado a varias otras partes del mundo. Lo bueno es que la mayoría de las principales monedas son compatibles de alguna manera.

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TransferWise
Clasificación: 4.0 - Revisado por

Richard Protheroe

Content Marketer en Veeqo. Veeqo le permite vincular su cuenta de Amazon Seller Central con sus otros canales de ventas para administrar mejor su inventario y envío.