Revisión de TransferWise 2019: Las principales características y ventajas de 3 de TransferWise vs Contras

¿Buscas enviar dinero internacionalmente? ¿No quieres pagar los altos márgenes que vienen con las transferencias bancarias? Entonces es posible que desee leer más sobre TransferWise en nuestra revisión en profundidad.

Cuando se trata de tipos de cambio, no todos se crean por igual.

Este es especialmente el caso cuando desea transferir dinero y su banco o un servicio de transferencia se involucra.

Digamos que usted está en los Estados Unidos y ha tratado de enviar dólares a una cuenta en el Reino Unido. Su banco le promete que hay una "comisión 0%" y definitivamente ofrecen "transferencias de dinero gratuitas". 99 sale de 100, esto no podría estar más lejos de la verdad.

Inevitablemente, hay un margen de beneficio que se agrega a la transferencia y no se obtiene lo que se conoce como 'la tasa del mercado medio'. La tasa media del mercado es básicamente la tasa real. Si buscabas en Google, la tasa de cambio entre EE. UU. Y el Reino Unido ahora es lo que deberías obtener.

¿Qué pasaría si dijéramos que podría obtener esa tasa de mercado medio al enviar dinero entre diferentes países? ¿Que no hubo cargos inesperados y que podría enviar dinero entre cuentas en diferentes países hasta 8x más barato de lo que podría depositar?

Bueno, probablemente pensarías que fue una buena idea ...

Por cierto, aquí hay un Versión en video de nuestra revisión de TransferWise creada por mi colega Joe. 🙂

Revisión de TransferWise: Descripción general

Aquí es donde TransferWise entra. pero quienes son ellos?

TransferWise es una empresa con sede en el Reino Unido que cree que el dinero no debe tener fronteras y es una creación de Kristo Käärmann y Taavet Hinrikus.

Taavet trabajaba para Skype en Estonia y se le pagaba en euros a pesar de estar en Londres. Kristo, por otro lado, trabajaba en Londres, pero estaba pagando una hipoteca en su natal Estonia.

Su plan era simple. Todos los meses buscaban la tarifa del mercado medio, Kristo enviaba libras a la cuenta de Taavet en el Reino Unido y Taavet enviaba euros a la cuenta de Kristo.

Ambos recibieron el dinero que les prometieron y no hubo cargos ocultos desagradables involucrados.

A partir de este TransferWise nació y ha creado cuentas en todo el mundo. Ahora simplemente paga en la cuenta bancaria de TransferWise en el país que elija y ellos le pagarán a su destinatario con la tasa de cambio correcta.

Desde su inicio en 2011, TransferWise Ahora tiene más de 4 millones de clientes y está respaldado por inversionistas que participan en empresas como Virgin y PayPal.

Revisión de TransferWise: Precios

La mayor ventaja de TransferWise es su transparencia con los precios.

En lo que respecta a los costos, todos serán diferentes según la cantidad que envíe, a qué país lo envía y cuál es la moneda.

Sólo dirígete a la widget en TransferWise y al instante puedes ver cómo se convierte tu dinero. Si desea ver las tarifas en detalle, simplemente visite sus página de precios.

En el caso de la conversión GBP-> EUR, la tarifa se calcula como:

0.35 x cantidad convertida + £ 0.80 GBP

Entonces, en este ejemplo, la tarifa total sería 0.402%.

Cuando considera que los bancos pueden cobrar en cualquier lugar entre 3-7% y PayPal puede cobrar alrededor de 6-8%, entonces 0.402% es un ahorro masivo.

Tarjetas de crédito y débito TransferWise

Si desea pagar con tarjeta de crédito, entonces nuevamente depende del tipo de tarjeta de crédito que utilizará y de la moneda desde la que envíe. Estas tarifas pueden oscilar entre 0.3-2%.

Las tarjetas de débito son gratuitas en monedas específicas, pero pueden incurrir en una pequeña tarifa de 0.15% -2%.

Revisión de TransferWise: Características

Negocio TransferWise

Para su negocio de comercio electrónico, tiene la oportunidad de establecer una Negocio TransferWise Cuenta que te permite recibir pagos gratis desde cualquier parte del mundo. Además, puede retener y luego convertir su dinero en yo sobre las monedas 40. Esto le permite gastar dinero en cualquier parte del mundo completamente libre de estrés.

Entonces, ¿cómo funciona eso?

Esencialmente, recibe los detalles de la cuenta bancaria local que le permiten recibir pagos en las principales monedas mundiales, como euros, dólares estadounidenses y libras esterlinas.

Luego le pasa estos datos bancarios a su destinatario, lo que le ayuda a evitar los altos márgenes de ganancia que obtiene con internacional pagos.

TransferWise bloqueo del tipo de cambio

Al transferir dinero, TransferWise bloquea automáticamente la tasa de cambio durante un período de tiempo específico.

Para la gran mayoría de los países, son las horas 24, varias las horas 42 bloqueadas y BRL (Realidades brasileñas) están bloqueadas durante las horas 72. Esto asegura que las fluctuaciones masivas en el tipo de cambio lo afectarán en el último minuto.

Transferencia rápida

Tarjeta TransferWise

Vinculado a la cuenta comercial sin fronteras que mencionamos anteriormente, también puede solicitar una tarjeta de débito MasterCard TransferWise.

Actualmente solo está disponible para la mayoría de Clientes europeos, que puedes ver un lista de los paises aquí. Es muy pronto para ser lanzado en los Estados Unidos y se encuentra en la etapa Beta, puede unirse a una lista de espera para inscribirse en uno.

¿Cómo se puede utilizar la tarjeta?

Para empezar, no tiene contacto y le permite gastar dinero en cualquier parte del mundo al tipo de cambio prometido. Siempre es gratis pagar con cualquiera de las monedas que tenga dentro de su cuenta y si tiene la posibilidad de convertir a una moneda diferente, TransferWise ofrece tarifas de conversión increíblemente bajas así como tarifas de transacción cero.

También puede hacer retiros de hasta 200 por mes en cualquier cajero automático.

Revisión de TransferWise: aplicación móvil

TransferWise También ofrece una aplicación móvil para que pueda realizar transferencias mientras viaja. La aplicación en sí ha recibido una calificación 4.5 de 5 de más de usuarios de 4,000 en Google Play Store.

Para acelerar el proceso de pagos, también puede consultar pagos anteriores y repetirlos con el toque de un botón. Esto es perfecto si tienes pagos mensuales estáticos para hacer. Recientemente han agregado Apple Pay para transferir fondos y otra característica útil es la capacidad de usar su cámara para agregar los detalles de su tarjeta, en lugar de ingresarlos manualmente.

Revisión de TransferWise: Seguridad

Seguridad TransferWise

Vale la pena señalar en este punto que TransferWise no es un banco

Sin embargo, está autorizado y regulado de manera segura por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) en el Reino Unido, tal como lo haría cualquier otro banco.

Bajo las regulaciones impuestas por la FCA, TransferWise tiene que mantener todos los fondos de sus clientes por separado al dinero que utilizan para administrar su empresa.

Por lo tanto, puede estar seguro de que, en el improbable caso de que TransferWise se retire (lo cual no es probable cuando cuenta con 4 millones de clientes), sus fondos están seguros y se pagarán de la cuenta separada.

Revisión de TransferWise: Soporte

Las preguntas frecuentes en línea están bien organizadas con secciones para transferencias desde y hacia cualquier moneda con la que TransferWise trabaje. También puede obtener información sobre el tasa de mercado medio, que no todos los proveedores explican. Si necesita hacer una pregunta, puede iniciar un chat en vivo con un representante de servicio al cliente.

La aplicación móvil de TransferWise recibe estrellas 4.6 en la tienda Google Play y estrellas 5 en iTunes para la versión actual.

Pero fuera de la experiencia web, te encontrarás con un inconveniente. Puede comunicarse con el servicio de atención al cliente solo por teléfono de 8 am a 8 pm ET entre semana.

Revisión de TransferWise: Registrarse

Para hacer que el proceso de registro inicial sea suave TransferWise Le dará la opción de hacerlo a través de su cuenta de Google o Facebook.

Antes de que pueda comenzar, hay un proceso estricto para verificar su identidad a fin de cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero. Deberá proporcionar cualquiera de los dos documentos siguientes:

  • Documento de identificación - Pasaporte, DNI, licencia de conducir con foto.
  • Prueba de domicilio - Factura de servicios públicos (teléfono, electricidad, gas), extracto de tarjeta de crédito, recibo de impuestos, registro del vehículo

Vale la pena señalar que una factura de teléfono móvil no está aceptando.

Ventajas de TransferWise

  • Tasas de TransferWise - en comparación con las tarifas que pagaría si transfiere a través de una cuenta bancaria o PayPal, TransferWise lo sopla fuera del agua. Del ejemplo anterior, una transferencia de £ 1,500 a euros tuvo una tarifa de solo 0.402% en comparación con las tarifas de hasta 8% con las alternativas
  • Transparencia - no hay tarifas ocultas con TransferWise y la compañía se basa en este espíritu. Su útil widget lo explica también para ti. Las únicas tarifas adicionales son para tarjetas de débito y crédito y toda esta información en sus sección de ayuda
  • velocidad - La velocidad de la transferencia es un gran punto a favor de TransferWise. La mayoría de las veces toma solo 24 horas y es la misma velocidad, si no mejor, que una transferencia internacional.
  • Tasa de bloqueo - TransferWise se da cuenta de que no es su trabajo mantenerse al día con las predicciones del tipo de cambio y esto puede llevar mucho tiempo. Desde el momento en que su pago está bloqueado, lo bloquearán durante un período de tiempo para evitar grandes fluctuaciones
  • Seguridad TransferWise - TransferWise cumple con las regulaciones de la FCA, por lo que todos sus fondos se mantienen en una cuenta separada. Esto garantiza que estén seguros si algo le sucediera a TransferWise. También como empresa, están respaldados por Virgin y PayPal ¡Los inversores no es probable que vayan a ningún lado pronto!
  • cuenta de Negocios - la capacidad de enviar, recibir y gastar dinero en más de 40 + es una ventaja fantástica para las empresas internacionales. Puede configurar cuentas de empresas locales en minutos sin tener siquiera una dirección en estos países
  • Con TransferWise usted tiene más control sobre sus tipos de cambio - Cuando envía dinero internacionalmente, puede elegir el punto en el que Transferwise calcula su tasa de cambio; ya sea el día en que active la transferencia o cuando la transferencia se haga efectiva. Esto aumenta la probabilidad de obtener un mejor trato.
  • La facilidad de uso - La interfaz de Transferwise es sencilla y fácil de usar.
  • Varios métodos de pago están disponibles - Para su comodidad, Transferwise acepta una variedad de métodos de pago.
  • Transferwise no exige un tamaño de transferencia mínimo.
  • El proceso de registro de Transferwise es claro y fácil de entender.
  • Hay una alta transferencia diaria límite - Puede enviar hasta $ 49,999 cada día usando Transferwise (o $ 199,999)
  • Herramienta de pago por lotes (para cuentas de negocios) - Esta herramienta de transferencia le permite realizar numerosas transacciones con solo un archivo de carga. Todo lo que tienes que hacer es financiar las transferencias, ¡y listo!
  • Altos niveles de satisfacción del cliente.
  • Realice un seguimiento de sus transferencias en cada paso del camino a través de su cuenta Transferwise

Contras de TransferWise

  • Soporte - no hay asistencia telefónica disponible, lo que podría ser útil, especialmente en las primeras etapas de configuración de sus diferentes cuentas bancarias
  • Volúmenes Altos - para grandes transferencias, los honorarios de TransferWise definitivamente serían superados por corporaciones más grandes como Moneycorp
  • Suscríbete - Tener que mostrar dos documentos puede ser un proceso laborioso y es bastante lento. El hecho de que una factura de teléfono móvil no se puede usar ha sido catalogado como una queja entre los usuarios
  • US Mastercard - una Mastercard todavía no está disponible para las compañías norteamericanas. Sin embargo, está en su etapa beta y estará disponible eventualmente.
  • Sólo transferencias bancarias - No hay opción, ya sea para un retiro de efectivo o cheque. En cambio, con Transferwise solo puede enviar dinero a la cuenta bancaria de un destinatario.
  • Requiere un número de Seguro Social - Deberá proporcionar un SSN para enviar dinero a través de Transferwise (con el cual no todos se sienten cómodos).
  • No se puede pagar a los destinatarios a través de cheque - Como Transferwise utiliza un sistema de porcentaje para calcular las tarifas de transferencia, cuanto más transfiera, más dinero pagará. Con el tiempo, es posible que el modelo de precios de tasa fija sea más rentable para usted, especialmente si con frecuencia está enviando grandes sumas de dinero.
  • limitado alcanzar - Si es un negocio con clientes y clientes repartidos por todo el mundo, Transferwise puede limitar su alcance, ya que solo son compatibles con los países 55.
  • Existe la posibilidad de que Transferwise desactive su cuenta - Cuando llegue a un umbral de transferencia específico, Transferwise le solicitará documentos e ID adicionales. Si no puede o no está dispuesto a cumplir con estas demandas, existe la posibilidad de que cierren su cuenta.
  • Transferwise no ofrece ninguna opción de FX

¿Cómo se compara Transferwise?

Aquí es cómo Transferwise ferias contra un par de sus competidores:

PayPal vs TransferWise

En resumen, es más barato transferir fondos con TransferWise más bien que PayPal (lea nuestro completo Reseña de PayPal). Es decir, porque a diferencia de PayPal, Transferwise no gana dinero con las tasas de cambio. Además, el cargo porcentual sobre la transferencia total es mínimo. Mientras que tomemos la facturación en PayPal como ejemplo, ¡estos fondos se cargarán en cualquier lugar entre 3.4% y 1.9%!

A pesar de todo eso, PayPal es mucho más popular. Como tal, los clientes y los clientes generalmente se sienten más cómodos usando esta compañía, especialmente cuando se trata de manejar sumas más grandes de dinero ganado con esfuerzo.

2Checkout vs TransferWise

2Checkout supera a Transferwise cuando se trata del número de países en los que operan. Transferencia solo es compatible con los países 55 mientras que 2Checkout (lea nuestro Revisión de 2Checkout) trabaja en más de 200 países.

Sin embargo, como PayPal, 2Checkout también cobra enormes tarifas de transferencia. Por ejemplo, si desea transferir dinero dentro de los EE. UU., Tendrá que pagar 2.9% de la suma total de dinero más $ 0.30 adicionales.

También debe tener en cuenta que el precio de hacer un pago internacional aumenta significativamente (que es donde Transferwise entra en su propio). Los usuarios de 2Checkout no solo tienen que pagar una tarifa transfronteriza de 1%, sino que también deben pagar la conversión de moneda. ¡Esto puede ser tanto como un 2-5% adicional!

¿Es TransferWise adecuado para mí?

Usted es una pequeña o mediana empresa de comercio electrónico que trata con socios internacionales o tiene empleados remotos en diferentes países. La cantidad de dinero que ahorrará incluso en los primeros meses podría gastarse para ayudar a expandir su negocio.

No

Obviamente, si no tratas con nadie internacionalmente, entonces TransferWise no es para ti Si también está buscando transferir sumas más grandes, puede ser beneficioso utilizar una institución FX más grande como Moneycorp o Western Union.

Revisión de TransferWise: Conclusión

TransferWise Es una plataforma fantástica para enviar dinero internacionalmente. Es creado por dos personas que experimentaron los mismos problemas y han construido una herramienta a partir de sus propias frustraciones.

Un proceso de incorporación optimizado, tarifas bajas y una gran transparencia aseguran que solo irá de fuerza en fuerza. Respaldado por grandes inversores y con la seguridad de la FCA, sabe que sus fondos estarán seguros.

Aunque principalmente una empresa para usuarios europeos, TransferWise están buscando expandir su mercado a América del Norte que, con suerte, a su vez, ayudará a llevar mejores tarifas a estas partes.

TransferWise Clasificación: 4.0 - Revisado por

Richard Protheroe

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