Wise Review (anteriormente TransferWise) - Abril de 2021 - Pros vs Contras y las 3 principales características de Wise

Examinamos cómo Wise se compara con muchas otras plataformas de pago internacionales.

¿Quiere enviar dinero internacionalmente? ¿No quiere pagar los altos márgenes que vienen con transferencias bancarias o PayPal? Luego, lo alentamos a que continúe leyendo nuestra revisión de Wise (anteriormente TransferWise), un análisis detallado de una plataforma internacional de envío y recepción con tarifas bajas y una interfaz fácil.

Cuando se trata de tipos de cambio de divisas, no todos se crean por igual.

Esto es especialmente cierto cuando desea transferir dinero y su banco, o servicio de transferencia, se involucra.

Digamos que está en los EE. UU. Y ha intentado enviar USD a una cuenta en el Reino Unido. Su banco le promete que hay una "comisión del 0%" y definitivamente ofrecen "transferencias de dinero gratuitas".

Desafortunadamente, a menudo se incluyen tarifas ocultas, y si lo solicita, los bancos o PayPal, simplemente diga que es parte del tipo de cambio o la tarifa internacional.

Inevitablemente, se agrega un margen de ganancia a la transferencia y no obtiene lo que se conoce como "la tasa del mercado medio". La tasa del mercado medio es básicamente la tasa real. Si buscó en Google el tipo de cambio entre los Estados Unidos y el Reino Unido ahora, eso es lo que debería estar obteniendo.

¿Qué pasaría si dijéramos que puede obtener esa tasa de mercado media al enviar dinero entre diferentes países? No debería haber tarifas inesperadas. Debería poder enviar dinero entre cuentas en diferentes países al tipo de cambio real. Si esto le suena bien, Wise, anteriormente TransferWise, es la solución. No solo reduce sus tarifas a la mitad. Wise, cobra una pequeña fracción de las tarifas en las que incurriría al enviar o recibir dinero al extranjero con PayPal o su banco. Muchas veces, encontrará que las tarifas son cercanas a cero.

Siga leyendo para ver nuestra revisión en profundidad de Wise, llena de pros, contras y desgloses de cada producto y función.

Por cierto, aquí hay un versión en video de nuestra revisión de Wise, anteriormente TransferWise, creada por mi colega Joe. 🙂

Video de Youtube

Revisión de Wise (anteriormente TransferWise): descripción general

¿Qué es Wise y cómo va a resolver cualquiera de sus problemas de pago?

Wise, es una empresa con sede en el Reino Unido que cree que el dinero no debe tener fronteras. La empresa es la creación de Kristo Käärmann y Taavet Hinrikus.

Taavet trabajaba para Skype en Estonia y le pagaban en euros a pesar de estar en Londres. Kristo, por otro lado, trabajaba en Londres y estaba pagando una hipoteca en su natal Estonia.

Su plan era simple. Todos los meses buscaban para encontrar la tasa del mercado medio. Kristo luego envió libras a la cuenta de Taavet en el Reino Unido y Taavet envió euros a la cuenta de Kristo.

Ambos recibieron el dinero que les prometieron, y no hubo costos ocultos desagradables involucrados.

De ahí nació Wise y ha creado cuentas en todo el mundo. Ahora, simplemente pagas en la cuenta bancaria de TransferWise en el país que elijas y ellos pagarán a tu destinatario con el tipo de cambio correcto.

Desde su creación en 2011, Wise ha acumulado más de 6 millones de clientes y cuenta con el respaldo de inversores involucrados en empresas como Virgin y PayPal.

Wise Review: el precio

La mayor ventaja de Wise, anteriormente TransferWise, es lo transparentes que son con los precios.

En lo que respecta a los costos, todos estos serán diferentes en función de cuánto está enviando, a qué país lo está enviando y a qué moneda está. Sin embargo, una prueba rápida de múltiples escenarios muestra cómo las tarifas son increíblemente bajas en todos los ámbitos.

Simplemente consulte nuestra calculadora de tarifas para ver instantáneamente cómo se convierte su dinero. Si desea ver las tarifas en detalle, visite su página de precios. Esta calculadora se proporciona porque cada transferencia es diferente. Nosotros también Me gusta ésta página para que pueda obtener una visión más clara de cómo son las tarifas generales.

Costo total -
Cantidad que TransferWise convertirá -
Tarifa -

Echemos un vistazo a las tarifas generales, luego analizaremos algunas transferencias hipotéticas para mostrar qué tan bajo es el precio para Wise.

En primer lugar, aquí están las tarifas generales que puede esperar al trabajar con Wise:

  • Crear y administrar una cuenta - Gratis.
  • Mantener monedas en sus cuentas - Gratis.
  • Crear detalles de cuentas bancarias en varias monedas (como IBAN y números de ruta) - Gratis.
  • Recibir transferencias de dinero directas en EUR, USD, GBP, PLN, AUD y NZD (con esto queremos decir una transferencia de EUR a EUR o USD a USD) - Gratis.
  • Tarifas para convertir cualquier moneda - 0.35% a 3% - durante mis pruebas casi siempre estuvo más cerca de la tarifa del 0.35%.
  • Agregar un débito directo a su cuenta -% 0.2.

Transferencias hipotéticas y sus tarifas:

Digamos que quiero enviar dinero a un contratista o proveedor. Estoy enviando 1,000 de mi propio GBP. Luego recibirán el dinero en EUR.

  • El método de transferencia de bajo costo tiene una tarifa fija de .26 GBP.
  • Hay una tarifa variable de 3.69 GBP (0.37%).

La el total general es de 3.95 GBP para enviar 1,000 GBP y convertirlo a EUR.

Si alguna vez ha enviado una transferencia bancaria internacional, o ha hecho lo mismo a través de PayPal, sabe que la tarifa rondaría entre 40 y 100 GBP. Es increíble lo más barato que es usar Wise.

Nota: Una transferencia más rápida está disponible por una tarifa ligeramente más alta.

A continuación, supongamos que necesito enviar 1,000 USD a un contratista en la India. Eso significa que lo enviaré desde mi cuenta bancaria y Wise lo convierte y lo envía a una cuenta de INR.

Debido a que las monedas de transferencia han cambiado, las opciones de pago también han cambiado. En lugar de las transferencias de bajo costo y alta velocidad, podemos optar por una transferencia ACH, transferencia bancaria, tarjeta de débito o tarjeta de crédito.

Pero no se preocupe, aunque su contratista no puede crear una cuenta en INR en Wise, el servicio aún la convierte por una tarifa baja y la coloca en su cuenta bancaria local.

La opción más barata es enviar por ACH, con las siguientes tarifas:

  • Una tarifa fija de 1.13 USD.
  • Una tarifa variable de 0.95% que llega a 9.43 USD.

La tarifa total es de $ 10.56 USD. Una vez más, una transferencia bancaria o PayPal generalmente oscilaría entre $ 40 y $ 100.

USD a INR - Revisión de TransferWise

Finalmente, puede usar estas calculadoras para ver cómo se ven las tarifas al aceptar dinero de clientes o clientes en el extranjero.

La única diferencia es que el texto "Usted envía" en la calculadora es la persona que le paga. Aparte de eso, la calculadora funciona exactamente igual.

Trabajo en los Estados Unidos, pero tengo clientes en partes de Europa y el Reino Unido. Si facturé a un cliente en el Reino Unido por 1,000 USD, todo lo que tendrían que hacer es escribir 1,000 USD en el campo "Recipient Gets". Eso calcula que deben enviar 823.63 GBP.

Para mi negocio, obtengo exactamente lo que facture. El pagador absorbe las siguientes tarifas:

  •  Tarifa fija de 0.76 GBP.
  • Una tarifa variable de 3.03 GBP (0.37%).

Eso es. La tarifa total es de 3.79 GBP.

enviar dinero - Revisión de TransferWise

Todos estos cálculos me hacen preguntarme por qué siempre usé PayPal y transferencias bancarias para cobrar pagos internacionales en el pasado.

Cada vez que escribo algo en la calculadora, muestra tarifas muy por debajo del 1% cuando uso Wise, anteriormente TransferWise. Los pagos internacionales a través de PayPal suelen rondar entre el 6 y el 10%. En resumen, estás pagando mucho dinero solo para que te paguen o para pagarle a alguien. No tiene sentido.

Wise, por otro lado, convierte el proceso en uno fácil y asegura que la mayor parte de su dinero termine en sus manos.

Precios de la tarjeta de débito

El área final donde puede ver algunas tarifas es con la tarjeta de débito Wise. Nuestra revisión de Wise mostró que en realidad no hay muchas tarifas involucradas con la tarjeta.

Para aclarar, no necesita obtener el Wise tarjeta de débito si no planea usarla.

Es un lujo agradable para personas de negocios o viajeros que se encuentran gastando en múltiples monedas mientras van de país en país.

Cubriremos los límites de la tarjeta de débito en las siguientes secciones, pero aquí están las tarifas que se pueden esperar:

  • Registrarse y recibir la tarjeta de débito - Gratis.
  • Gastar con las monedas que tiene en su cuenta - Gratis.
  • Convertir una moneda con el uso de su tarjeta: 0.35% a 3% (esto en realidad no es diferente a convertir con el panel de Wise, por lo que no está perdiendo dinero).
  • Gasto en monedas raras: cobran una "tasa de Mastercard". Esto podría significar cualquier cosa. Intentaría evitar esto.
  • Retiros en cajeros automáticos de hasta $ 250 por mes - Gratis.
  • Retiros en cajeros automáticos superiores a $ 250 por mes - 2%.

En general, la tarjeta de débito es similar a cualquier tarjeta de débito que obtenga de su banco local. Las principales cosas a evitar incluyen usarlo para retiros de cajeros automáticos y gastar en monedas raras. Aparte de eso, las tasas de transferencia son las mismas y la mayoría de las cosas que hace con ellas son gratuitas.

Revisión de Wise (anteriormente TransferWise): características

Wise Las funciones se dividen en un puñado de categorías según cómo planee utilizar el servicio. En su forma más básica, Wise es un servicio de transferencia de dinero, más comúnmente utilizado para transferencias internacionales para mantener las tasas bajas y ceñirse al tipo de cambio real.

La mayoría de las funciones que descubrimos en nuestra revisión de Wise utilizan el mismo proceso, en el que alguien le envía dinero o usted envía dinero a otra persona. Luego, Wise convierte el dinero o lo mantiene en la misma moneda y lo deposita en la cuenta de su elección. Eso es prácticamente todo lo que hace Wise. Por alguna razón, es fácil hacer que el proceso de enviar y cobrar dinero al extranjero parezca complicado en su propia cabeza, pero la interfaz de Wise lo hace simple.

En cuanto a las características del producto y servicio que se ofrecen, estas son las categorías principales:

  • Transferencias simples de dinero de una cuenta bancaria a otra.
  • Grandes transferencias de dinero.
  • Transferencias internacionales de dinero, proporcionando intercambios rápidos y de baja tasa.
  • Una cuenta multidivisa para aceptar, gastar y mantener dinero en varias monedas.
  • Una tarjeta de débito que se vincula a la cuenta bancaria multidivisa. Esto ayuda cuando necesita gastar dinero en el extranjero en un entorno físico.
  • Herramientas para pagar facturas a varias personas en todo el mundo.
  • Integraciones con algunos de los programas de facturación más populares.
  • Acceso a la API para automatizar gran parte de sus pagos y procesos de cobro.
  • Una calculadora de transferencia transparente para ver cuánto se le cobra en tarifas (generalmente cerca de cero), cuál es el tipo de cambio actual y cuánto tiempo le llevará al dinero terminar en la cuenta final.
  • Estados de cuenta mensuales para realizar un seguimiento de cuánto ha gastado y recibido en sus cuentas.
  • Opciones para completar transferencias incluso si su cliente o contratista no tiene una cuenta Wise.

Wise Review: Wise Business, anteriormente TransferWise para empresas

Revisión de TransferWise - negocios

Para su negocio de comercio electrónico, tiene la oportunidad de configurar un Negocios sabios, cuenta que le permite recibir pagos con tarifas extremadamente bajas desde cualquier parte del mundo. Además, puede guardar y luego convertir su dinero en más de 40 monedas. Esto le permite enviar dinero a cualquier parte del mundo sin ningún tipo de estrés.

Entonces, ¿cómo funciona eso?

Esencialmente, recibe los detalles de la cuenta bancaria local que luego le permiten recibir pagos en las principales monedas mundiales, como euros, dólares estadounidenses y libras del Reino Unido.

Luego, pasa estos datos bancarios a tu destinatario, lo que te ayuda a evitar los altos márgenes que obtienes con internacional pagos, principalmente de PayPal, Stripe y transferencias bancarias. Lo mismo se puede hacer para aceptar pagos de otras empresas y endividuales.

Lo bueno es que cualquiera puede usar Wise Business y los gastos personales y la recaudación de pagos. Cree cuentas comerciales y personales para asegurarse de que sus finanzas permanezcan separadas. Existen algunas pequeñas diferencias entre las cuentas personales y comerciales (como que no se puede obtener una tarjeta de débito comercial en algunos países, pero generalmente se puede obtener una tarjeta de débito personal), pero en general, funcionan de la misma manera. La distinción se hace principalmente para mantener sus gastos separados.

Negocios sabios Las cuentas son útiles para algunas de las siguientes personas y organizaciones:

  • Tiendas en línea que cobran pagos de clientes o clientes en otros países.
  • Tiendas en línea que contratan contratistas o trabajan con proveedores en otros países.
  • Trabajadores independientes con clientes en el extranjero.
  • Estudiantes o familiares que necesitan obtener dinero de su país de origen.
  • Empresas que envían grandes cantidades de dinero a contratistas y otros trabajadores de forma automatizada.

Manejar su propio negocio ya es caro. ¿Por qué tienes que pagar tanto dinero para pagar a tus trabajadores o que te paguen tú mismo? Eso es lo que Wise está tratando de arreglar. He escuchado a mucha gente argumentar que PayPal y las tarifas bancarias son "solo un costo de hacer negocios". Esa es una forma de pensar que hace que sea realmente fácil ganar menos dinero.

Con una cuenta comercial, no es necesario pagar del 2% al 10% por transferencias internacionales a través de PayPal. Las tarifas de las tarjetas de crédito también se descontrolan al realizar pagos en el extranjero. Lo peor es que muchas de estas compañías de procesamiento de pagos intentan culpar a las tasas de conversión. El único problema es que a menudo usan tasas de transferencia obsoletas y escapan en tarifas ocultas. Afirman que es parte de la tarifa de transferencia, pero en realidad, están tomando el dinero para sí mismos.

Recibir dinero a través de una cuenta de Wise Business significa que está pagando poco o ningún cargo, según el tipo de pago, cuándo se realiza el pago y dónde va y viene el pago. En general, no tiene que preocuparse mucho por esos factores, ya que las tarifas suelen permanecer muy por debajo del 2%. En mi experiencia personal, todos los pagos que he recibido tienen una tarifa de menos del .50% adjunta. Eso es sorprendente en comparación con las tarifas que ve de PayPal.

Wise Review: Bloqueo del tipo de cambio

Al transferir dinero, Wise bloquea automáticamente el tipo de cambio durante un período de tiempo específico.

Para la gran mayoría de los países, esto es 24 horas. Para otros, está cerrado por 42 horas. Para BRL (reales brasileños), el tipo de cambio está bloqueado durante 72 horas. Esto asegura que las fluctuaciones masivas en el tipo de cambio no lo afectarán en el último minuto.

Recomendamos revisar el Wise, anteriormente TransferWise, Calculator para tener una idea de qué tipos de tarifas y tipos de cambio esperar del servicio. Cada transferencia se divide en tarifas para que sepa exactamente cuánto se está cobrando por los tipos de cambio y la tarifa que cobra Wise (que generalmente es casi nula).

¿Por qué es importante el bloqueo de la tasa de cambio?

Desafortunadamente, en esta era digital, hemos renunciado a mucho control y transparencia en nuestras vidas a cambio de conveniencia y "cosas gratis". Ejemplos de esto incluyen procesadores de pagos en línea. Ticketmaster y StubHub cobran tarifas elevadas para comprar en línea. ¿Por qué? Porque es rápido. La gente no tiene que salir de casa.

Sin embargo, pagar una tarifa que equivale a un boleto adicional completo para un evento deportivo o un espectáculo de Broadway no tiene sentido cuando puede conducir o caminar hasta la taquilla y obtener las entradas sin tarifas.

En general, muchas de estas empresas de procesamiento no tienen competencia, y los usuarios no quieren conducir para recoger boletos. Las compañías de pago tienen control total sobre lo que cobran.

Lo mismo puede decirse de PayPal y otras pasarelas de pago internacionales. Hace varios años, era imposible enviar o recibir dinero en el extranjero sin ser realmente costoso o requerir un viaje para recoger los fondos. PayPal solucionó eso y no hay muchos competidores. Entonces, PayPal cobra tarifas altas, especialmente para pagos internacionales.

También está el dilema del tipo de cambio. Es común que los procesadores agreguen otras tarifas y simplemente afirmen que es parte del tipo de cambio. Las personas están demasiado ocupadas con sus vidas para comprobar la veracidad de esto, no tienen tiempo para discutir, o no hay otra opción.

Por lo tanto, es extremadamente importante fijar la tasa de cambio en tiempo real para que no se le cobre por una tasa peor que sucedió hace dos semanas o meses. Ya sea que se use como tarifas adicionales para el procesador de pagos o que la tasa esté desactualizada, usted es el que pierde dinero cuando no conoce la tasa de cambio real.

Múltiples tipos de transferencia

Varias ofertas de Wise se comercializan por separado. Supongo que esto se debe a que necesitan posicionarse en los motores de búsqueda para diferentes palabras clave y ofrecer algún tipo de contenido específico cuando las partes interesadas llegan a su sitio web.

Sin embargo, las transferencias rápidas, las cuentas comerciales, las cuentas personales, las transferencias de comercio electrónico y las cuentas independientes, son prácticamente lo mismo.

Usted genera una cuenta, luego envía o acepta pagos internacionales para clientes, clientes y amigos. Eso es todo.

Entonces, estoy tratando de hacerlo para que parte del contenido de marketing de Wise no lo confunda.

Sus pagos como negocio de comercio electrónico no varían en comparación con los pagos entre miembros de la familia en diferentes países.

Una vez dicho esto, las tarifas y la forma en que se transfiere su dinero dependen del tipo de transferencia que elija, el tipo de moneda que se envía y cuándo se envía.

Por ejemplo, si quisiera enviar 1,000 USD y convertirlo automáticamente en INR para un contratista, estos son los métodos de pago y sus tarifas a partir de este artículo:

  • Débito bancario (ACH): tarifa de $ 3.49.
  • Transferencia bancaria: tarifa de $ 5.34.
  • Tarjeta de débito: tarifa de $ 12.35.
  • Tarjeta de crédito: tarifa de $ 36.61.

Wise, es transparente cada vez que inicia una transferencia. Verá las tarifas y los posibles métodos de pago antes de hacer clic en el botón Enviar.

A veces, no verá todos estos tipos de métodos de pago, dependiendo de las monedas que se intercambian.

Una transferencia de 1,000 GBP a EUR le ofrece las siguientes opciones:

  • Transferencia de bajo costo - tarifa de 3.95 GBP.
  • Transferencia rápida y sencilla: tarifa de 6.92 GBP.
  • Transferencia avanzada: tarifa de 3.95 GBP.

En general, las ofertas cambian según el tipo de transferencia. La buena noticia es que Wise siempre le dice las opciones antes de enviar, y la mayoría de las veces son mucho más baratas que PayPal u otras pasarelas. La única opción que parece demasiado cara es la tarifa de la tarjeta de crédito al transferir USD, y de todos modos no es la mejor idea utilizar tarjetas de crédito para pagos internacionales.

Wise Review: La tarjeta de débito

Vinculado a la cuenta comercial sin fronteras que mencionamos anteriormente, también puede solicitar una tarjeta de débito Mastercard de Wise.

La tarjeta de débito actualmente solo está disponible en algunos países. Puedes ver un lista de los paises aquí.

Además, algunos de esos países solo le permiten solicitar la tarjeta de débito si está utilizando una cuenta personal. Por ejemplo, tengo una cuenta en los EE. UU., Por lo que solo pude obtener una tarjeta de débito con una cuenta Wise personal, no la comercial. Aparentemente, el apoyo para eso vendrá en el futuro.

¿Cómo se puede utilizar la tarjeta?

Para empezar, la tarjeta de débito no tiene contacto y le permite gastar dinero en cualquier parte del mundo al tipo de cambio prometido. Siempre es gratis pagar con cualquiera de las monedas que tenga en su cuenta. Si desea convertir a una moneda diferente, Wise ofrece tarifas de conversión fantásticas y bajas, así como cero tarifas de transacción.

También puede hacer retiros en cualquier cajero automático, pero la cantidad máxima que puede sacar es muy baja. Una vez que supere el límite de esa moneda, se le cobrará una tarifa del 2%. En general, le recomendamos conocer el límite de la tarjeta de débito para su moneda (descrito a continuación) y evitar los cajeros automáticos tanto como pueda. Puede usar la tarjeta de débito para completar la mayoría de sus transacciones y omitir el efectivo.

¿Quién debería considerar la tarjeta de débito Wise?

Nos gusta para las empresas de comercio electrónico que tienen personas que viajan a otros países. También puede usarlo para comprar a proveedores en otras monedas.

Podría utilizarlo como una tarjeta de débito normal en su país de origen, pero es más útil cuando viaja, como una persona que estudia en el extranjero en Europa o una persona de negocios que viaja a otros países y no quiere preocuparse por las tarifas internacionales. .

Recomendamos revisar el cargos y límites de tarjetas de débito para su propio país, ya que cambian según su ubicación y uso de la tarjeta.

Algunos ejemplos y puntos destacados incluyen los siguientes:

  • Los retiros en cajeros automáticos son gratuitos hasta que alcance un límite bajo. Aquí hay algunos límites mensuales: 200 GBP (Reino Unido,) 350 SGD (Singapur,) 350 AUD (Australia,) y 250 USD (EE. UU.). Eso no es mucho, pero puede servir a aquellos que están en apuros mientras están en el extranjero.
  • Límites máximos diarios para usar el chip y el PIN de la tarjeta para pagar en persona: 2,000 USD, 17,500 AUD, NZD (Nueva Zelanda,) y SGD, y 10,000 EUR y GBP.
  • Límites mensuales máximos para usar el chip y el PIN para pagar en persona: 10,000 USD, 52,500 AUD, NZD y SGD, y 30,000 EUR y GBP.

tarjetas de us - Review TransferWise

Hay otros límites cuando se va sin contacto, se usa la banda magnética y se compra en línea. En general, todos esos métodos tienden a permanecer similares a los límites para el uso del chip y el PIN.

Además de los límites de retiro de cajero automático extremadamente bajos, la tarjeta de débito es útil para gastar en línea y realizar pagos en persona en muchas monedas.

Nuestra única advertencia de esta revisión de Wise, anteriormente TransferWise, es que nunca use la tarjeta de débito Wise en un cajero automático o al menos conozca los límites para que no termine pasándose.

La aplicación móvil Wise (anteriormente TransferWise)

TransferWise revisa la aplicación

Wise también ofrece una aplicación móvil para que pueda hacer transferencias mientras viaja.

Para acelerar el proceso de pagos, también puede ver los pagos anteriores y repetirlos con solo tocar un botón. Esto es perfecto si tiene que hacer pagos mensuales recurrentes. Recientemente agregaron Apple Pay para transferir fondos.

La aplicación es fácil de usar para intercambios comerciales y personales. Puedo ver todas mis transferencias y pagos anteriores, enviar dinero a todos mis contactos y convertir dinero entre las cuentas que tengo en Wise.

Otra razón por la que nos gusta tanto la aplicación es que le envía notificaciones sobre sus pagos. ¿Su contratista pregunta cuándo va a llegar su pago a su cuenta? Todo lo que tienes que hacer es ir a la aplicación para verificar el estado.

¿Está confundido acerca de por qué se tarda tanto en recibir un pago de un cliente o de un cliente? Consulta la aplicación. Es similar a verificar el estado de un paquete de UPS o FedEx. Wise le dice exactamente dónde está el dinero, si se está convirtiendo por su parte o si se está enviando a la cuenta bancaria. También te indican una fecha estimada en la que debería llegar el dinero, todo en la aplicación móvil.

Durante nuestra revisión de Wise, nos dimos cuenta de que la aplicación móvil proporciona un botón rápido para congelar y descongelar su tarjeta de débito. Todos los que viajan tienen historias sobre artículos perdidos o robados. Lo último que desea es que otra persona intente usar su tarjeta de débito mientras está en el extranjero. Una vez que no pueda encontrar la tarjeta, vaya a la aplicación y bloquee su uso.

Seguridad Wise (anteriormente TransferWise)

seguridad - Revisión de TransferWise

Para obtener más información sobre todos los aspectos de la seguridad de Wise, vaya a esta pagina.

Vale la pena señalar en este punto que Wise no es un banco

Sin embargo, está autorizado y regulado de forma segura por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) en el Reino Unido, como lo estaría cualquier otro banco.

Según las regulaciones impuestas por la FCA, Wise tiene que retener todos los fondos de sus clientes por separado del dinero que utilizan para administrar su empresa.

Por lo tanto, puede estar seguro de que, en el caso muy poco probable de que Wise se retire (lo que no es probable con más de 6 millones de clientes y sigue creciendo), sus fondos estarán seguros y se reembolsarán desde la cuenta separada.

Algunas otras medidas de seguridad de Wise incluyen:

  • Protección DDoS de Cloudflare.
  • Actualizaciones periódicas y parches para el software.
  • Servidores bien protegidos con registros de auditoría para ver quién accede a los servidores.
  • Servidores reforzados con firewalls restrictivos.
  • Wise tiene certificación SOC 1 tipo 2 y SOC 2 tipo 2 y cumple con GDPR.
  • Existen varias ofertas de seguridad basadas en el usuario, como el seguimiento de phishing, la autenticación de inicio de sesión en dos pasos y las recomendaciones para crear contraseñas seguras y almacenar esas contraseñas.

servicio al cliente

soporte - Revisión de TransferWise

Las preguntas frecuentes en línea están bien organizadas con secciones para transferencias desde y hacia cualquier moneda con la que Wise trabaje. También puede obtener información sobre tasa de mercado medio, que no todos los proveedores explican. Si necesita hacer una pregunta, puede iniciar un chat en vivo con un representante de servicio al cliente.

El Centro de ayuda de Wise proporciona un campo para escribir una palabra clave y ubicar un artículo de la base de conocimientos para guiarlo a través de las soluciones. En cuanto a los módulos de soporte directo, el más sencillo es el chat online, que he utilizado con excelentes tasas de respuesta.

También puede comunicarse con el equipo de atención al cliente a través de correo electrónico, teléfono y redes sociales. La única limitación que he encontrado es que generalmente no recibirá una respuesta fuera del horario comercial habitual.

Aparte de eso, el servicio de atención al cliente de Wise es útil y amigable.

Wise Review: Registrarse

iniciar sesión - Revisión de TransferWise

Comienza por ir a Wise.com. Para facilitar el proceso de registro inicial Wise le dará la opción de hacerlo a través de su cuenta de Google, Apple o Facebook.

Antes de comenzar a enviar y recibir dinero, hay un proceso estricto para verificar su identidad a fin de cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero. Deberá proporcionar cualquiera de los siguientes dos documentos:

  • Documento de identificación - Pasaporte, DNI, Licencia de conducir con fotografía.
  • Prueba de domicilio - Una factura de servicios públicos (teléfono, electricidad, gas), extracto de la tarjeta de crédito, factura de impuestos, registro del vehículo.

Vale la pena señalar que una factura de teléfono móvil no es aceptable. Los requisitos también varían según su ubicación. Por ejemplo, un pasaporte local ruso no califica como una forma válida de identificación. Su mejor opción es recorrer el proceso de registro para ver qué se requiere para su propia situación.

Revisión de TranferWise: los profesionales

  • Tarifas sabias - En comparación con las tarifas que pagaría si realiza una transferencia a través de una cuenta bancaria o PayPal, Wise lo sopla fuera del agua. En el ejemplo anterior, una transferencia de £ 1,500 a euros tenía una tarifa de solo 0.402% en comparación con las tarifas de hasta el 10% con las alternativas.
  • Transparencia - Hay tarifas transparentes con Wise, y la empresa se basa en este espíritu. Su práctico widget también te lo explica. Las únicas tarifas adicionales son para tarjetas de débito y crédito y toda esta información se encuentra en su sección de ayuda
  • velocidad - La velocidad de la transferencia es un gran punto a favor de Wise. Las velocidades varían desde 24 horas hasta una semana completa, pero eso no es diferente a una transferencia bancaria regular o cuando se envía a través de PayPal.
  • Tasa de bloqueo - Wise se da cuenta de que no es su trabajo mantenerse al día con las predicciones del tipo de cambio del mercado y esto puede llevar mucho tiempo. Desde el momento en que se bloquea su pago, lo bloquearán durante un período de tiempo para evitar grandes fluctuaciones.
  • Seguridad sabia - Wise se adhiere a las regulaciones de la FCA, por lo que todos sus fondos se mantienen en una cuenta sin fronteras separada. Nuestra revisión de Wise reveló que su dinero está seguro si algo le sucediera a Wise.
  • cuenta de Negocios - La capacidad de enviar, recibir y gastar dinero en más de 40 monedas es una ventaja fantástica para las empresas internacionales. Puede configurar cuentas comerciales locales en minutos sin siquiera tener una dirección en estos países.
  • Con Wise, tienes el control para obtener los mejores tipos de cambio - Cuando envía dinero internacionalmente, puede elegir el punto en el que Wise calcula su tipo de cambio; ya sea el día en que activa la transferencia o cuando la transferencia se hace efectiva. Esto aumenta la probabilidad de obtener un mejor trato.
  • La facilidad de uso - La interfaz de Wise es sencilla y fácil de usar.
  • Varios métodos de pago están disponibles - Para su conveniencia, Wise acepta una variedad de métodos de pago.
  • Wise no exige una cantidad mínima de transferencia - No dude en enviar $ 1 si eso es lo que quiere.
  • El proceso de registro de Wise es claro y fácil de entender: ¿Alguna vez ha intentado encontrar todos los términos y condiciones y tarifas en el sitio web de PayPal? Es un desastre. Con Wise, todo se explica directamente en la página de inicio.
  • Hay una alta transferencia diaria límite - Puede enviar hasta $ 49,999 por día usando Wise (o $ 199,999).
  • Herramienta de pago por lotes (para cuentas comerciales) - Esta herramienta Wise le permite realizar numerosas transacciones con una sola carga de archivo. Todo lo que tienes que hacer es financiar las transferencias, ¡y listo!
  • Altos niveles de satisfacción del cliente - Google "Revisión inteligente" para descubrir que a la mayoría de los clientes les gusta bastante.
  • Realice un seguimiento de sus transferencias en cada paso del camino a través de su cuenta Wise: Esto se puede hacer a través de la aplicación móvil o a través de su navegador de escritorio.

Wise Review: Los contras

  • Volúmenes Altos - Para transferencias grandes, las tarifas de Wise definitivamente serían superadas por corporaciones más grandes como Moneycorp.
  • Registrate - Tener que mostrar dos documentos puede ser un proceso laborioso y bastante lento. El hecho de que no se pueda utilizar una factura de teléfono móvil se ha incluido como una queja entre los usuarios.
  • US Mastercard - Una Mastercard aún no está disponible para empresas norteamericanas. Sin embargo, está en su etapa beta y estará disponible eventualmente. Dicho esto, puede obtener la tarjeta de débito en una cuenta personal en los EE. UU.
  • Solo transferencias de cuenta bancaria - No hay opción para retirar efectivo o cheque. En cambio, con Wise solo puede enviar dinero a la cuenta bancaria de un destinatario.
  • Requiere un número de seguro social - Deberá proporcionar un SSN para enviar dinero a través de Wise (con lo que no todos se sienten cómodos).
  • No se puede pagar a los destinatarios a través de comprobar - Como Wise utiliza un sistema de porcentaje para calcular las tarifas de transferencia, cuanto más transfiera, más dinero les pagará. Con el tiempo, es posible que el modelo de precios de tasa fija le resulte más rentable, especialmente si envía con frecuencia grandes sumas de dinero.
  • limitados alcanzar - Si tiene una empresa con clientes y clientes repartidos por todo el mundo, Wise puede limitar su alcance. Se admiten más de 60 países y cientos de monedas, pero existen limitaciones en algunas áreas.
  • Existe la posibilidad de que Wise desactive su cuenta - Cuando alcanza un umbral de transferencia específico, Wise le pedirá documentos e identificación adicionales. Si no puede o no desea cumplir con estas demandas, existe la posibilidad de que pausen su cuenta.

¿Cómo se compara Wise?

Así es como Wise se enfrenta a algunos de sus competidores:

PayPal vs Wise

En resumen, es más barato transferir fondos con Wise más bien que PayPal (lea nuestro completo Reseña de PayPal). Es decir, porque a diferencia de PayPal, Wise no gana dinero con los tipos de cambio. Además, el cargo porcentual sobre la transferencia general es mínimo. Tomemos como ejemplo la facturación en PayPal. Si facturé a un cliente del Reino Unido o Europa (y yo estoy en los EE. UU.), Paypal tomaría al menos el 6% de esa transacción. Wise suele estar más cerca del 05%.

A pesar de todo eso, PayPal es mucho más popular. Como tal, los clientes y los clientes pueden sentirse más cómodos usando esta compañía, especialmente cuando se trata de manejar grandes sumas de efectivo ganado con esfuerzo.

2Checkout vs.Wise

2Checkout supera a Wise en cuanto a la cantidad de países en los que operan. Wise solo es compatible con un poco más de 60 países, mientras que 2Checkout (lea nuestro Revisión de 2Checkout) trabaja en más de 200 países.

Sin embargo, como PayPal, 2Checkout también cobra altas tarifas de transferencia. Por ejemplo, si desea transferir dinero dentro de los EE. UU., Deberá pagar el 2.9% de la suma total de dinero más $ 0.30 adicionales.

También debe tener en cuenta que el precio de hacer un pago internacional aumenta significativamente (que es donde Wise entra en juego). Los usuarios de 2Checkout no solo tienen que pagar una tarifa transfronteriza de 1%, sino que también deben pagar la conversión de moneda. ¡Esto puede ser tanto como un 2-5% adicional!

¿Es Wise adecuado para mí?

Usted es un negocio de comercio electrónico pequeño / mediano que trata con socios internacionales o tiene empleados remotos en diferentes países. La cantidad de dinero que ahorrará incluso en los primeros meses podría gastarse para ayudar a expandir su negocio. También nos gusta para autónomos y pequeñas empresas con clientes internacionales. Esencialmente, si envía o recibe dinero en el extranjero, TransferWise tiene mucho más sentido que PayPal o una transferencia bancaria.

No

Obviamente, si no tratas con nadie internacionalmente, entonces Wise no es para ti. Si también está buscando transferir sumas más grandes, entonces puede ser beneficioso utilizar una institución de divisas más grande como Moneycorp o Western Union. Esta revisión de Wise mostró que no está mal enviar grandes sumas de dinero con Wise, pero puede haber otras opciones.

Conclusión

Wise Es una plataforma fantástica para enviar dinero internacionalmente. Es creado por dos personas que experimentaron los mismos problemas y han construido una herramienta a partir de sus propias frustraciones.

Un proceso de incorporación optimizado, tarifas bajas y una gran transparencia aseguran que solo irá de fuerza en fuerza. Respaldado por grandes inversores y con la seguridad de la FCA, sabe que sus fondos estarán seguros.

Aunque es principalmente una empresa para usuarios europeos, estadounidenses, de Singapur y australianos, Wise ha estado expandiendo su mercado a varias otras partes del mundo. Lo bueno es que la mayoría de las principales monedas son compatibles de alguna manera.

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TransferWise
Clasificación: 4.0 - Revisado por

Richard Protheroe

Content Marketer en Veeqo. Veeqo le permite vincular su cuenta de Amazon Seller Central con sus otros canales de ventas para administrar mejor su inventario y envío.