Wise Review (voorheen TransferWise) - april 2021 - Voordelen versus nadelen en de 3 belangrijkste functies van Wise

We onderzoeken hoe Wise zich verhoudt tot de vele andere internationale betalingsplatforms.

Wilt u internationaal geld verzenden? Wilt u de hoge markeringen die bij bankoverschrijvingen of PayPal komen kijken, niet betalen? Dan moedigen we je aan om onze Wise (voorheen TransferWise) recensie te blijven lezen, een gedetailleerde analyse van een internationaal verzend- en ontvangstplatform met lage kosten en een eenvoudige interface.

Als het gaat om valutakoersen, worden ze niet allemaal gelijk gemaakt.

Dit geldt met name wanneer u geld wilt overboeken en uw bank of overboekingsdienst hierbij betrokken raakt.

Stel dat u zich in de VS bevindt en u heeft geprobeerd USD over te maken naar een rekening in het VK. Uw bank belooft u dat er "0% commissie" is en ze bieden zeker "gratis geldoverdrachten" aan.

Helaas zijn verborgen kosten vaak inbegrepen, en als je het vraagt, de banken of PayPal, zeg dan gewoon dat het deel uitmaakt van de wisselkoers of de internationale vergoeding.

Er is onvermijdelijk wat markup die aan de overdracht wordt toegevoegd en u krijgt niet wat bekend staat als 'de middenmarktrente'. De middenkoers is in feite de echte koers. Als u nu de wisselkoers tussen de VS en het VK hebt gegoogeld, zou u dat moeten krijgen.

Wat als we zouden zeggen dat u die middenmarktrente zou kunnen krijgen als u geld tussen verschillende landen verstuurt? Er mogen geen onverwachte kosten zijn. U zou in staat moeten zijn om geld tussen rekeningen in verschillende landen te verzenden tegen de echte wisselkoers. Als dit u goed in de oren klinkt, is Wise, voorheen TransferWise, de oplossing. Het halveert niet alleen uw vergoedingen. Wijs, rekent een klein deel van de kosten aan die u zou moeten maken door overzeese geld te verzenden of te ontvangen met PayPal of uw bank. Vaak zult u merken dat de kosten bijna nul zijn.

Blijf lezen om onze diepgaande Wise-recensie te zien, vol met voor-, nadelen en uitsplitsingen van elk product en elke functie.

Btw, hier is een videoversie van onze Wise, voorheen TransferWise, recensie gemaakt door mijn collega Joe. 🙂

YouTube-video

Wise (voorheen TransferWise) recensie: overzicht

Wat is Wise en hoe lost het uw betalingsproblemen op?

Wijs, is een in het VK gevestigd bedrijf dat vindt dat geld geen grenzen mag hebben. Het bedrijf is de oprichting van Kristo Käärmann en Taavet Hinrikus.

Taavet werkte voor Skype in Estland en werd betaald in EUR, hoewel hij in Londen was gevestigd. Kristo werkte daarentegen in Londen en betaalde thuis een hypotheek in zijn geboorteland Estland.

Hun plan was simpel. Elke maand keken ze op om de middenkoers te vinden. Kristo stuurde vervolgens ponden naar het Britse account van Taavet en Taavet stuurde euro's naar het account van Kristo.

Beiden ontvingen het beloofde geld en er waren geen vervelende verborgen kosten aan verbonden.

Hieruit werd Wise geboren en het heeft accounts over de hele wereld opgezet. Nu betaal je gewoon op de bankrekening van TransferWise in het land van je keuze en zij betalen je ontvanger met de juiste wisselkoers.

Sinds de oprichting in 2011 heeft Wise meer dan 6 miljoen klanten verzameld en wordt het ondersteund door investeerders die betrokken zijn bij bedrijven zoals Virgin en PayPal.

Wise Review: de prijzen

Het grootste voordeel van Wijs, voorheen TransferWise, is hoe transparant ze zijn met prijzen.

Wat de kosten betreft, deze zijn allemaal verschillend op basis van hoeveel u verzendt, naar welk land u het verzendt en wat de valuta is. Een snelle test van meerdere scenario's laat echter zien hoe de vergoedingen over de hele linie waanzinnig laag zijn.

Bekijk gewoon onze vergoedingencalculator, u kunt direct zien hoe uw geld wordt omgezet. Als je de vergoedingen in detail wilt zien, bezoek dan hun prijspagina. Deze rekenmachine wordt geleverd omdat elke overboeking anders is. Wij ook vind deze pagina leuk zodat u een duidelijker beeld krijgt van hoe de algemene kosten eruit zien.

Totale vergoeding -
Bedrag TransferWise zal converteren -
tarief -

Laten we eens kijken naar de algemene kosten, dan gaan we in op enkele hypothetische overboekingen om te laten zien hoe laag de prijs voor Wise is.

Ten eerste zijn hier de algemene kosten die u kunt verwachten bij het werken met Wise:

  • Een account aanmaken en beheren - Vrij.
  • Valuta in uw rekeningen houden - Vrij.
  • Bankgegevens in meerdere valuta's aanmaken (zoals IBAN en routeringsnummers) - Vrij.
  • Directe overboekingen ontvangen in EUR, USD, GBP, PLN, AUD en NZD (hiermee bedoelen we een overschrijving van EUR naar EUR of USD naar USD) - Vrij.
  • Vergoedingen voor het omrekenen van valuta - 0.35% tot 3% - tijdens mijn testen was het bijna altijd dichter bij de 0.35% vergoeding.
  • Een automatische incasso toevoegen aan uw rekening - 0.2%.

Hypothetische overdrachten en hun vergoedingen:

Stel dat ik geld wil sturen naar een aannemer of leverancier. Ik stuur 1,000 van mijn eigen GBP. Zij ontvangen het geld dan in EUR.

  • De goedkope overdrachtsmethode heeft een vaste vergoeding van .26 GBP.
  • Er is een variabele vergoeding van 3.69 GBP (0.37%).

Het is de bedoeling om met de totaal is 3.95 GBP om 1,000 GBP te verzenden en zet het om in EUR.

Als je ooit een internationale bankoverschrijving hebt verzonden of hetzelfde hebt gedaan via PayPal, weet je dat de kosten ongeveer 40 tot 100 GBP bedragen. Dat is ongelooflijk hoeveel goedkoper het is om Wise te gebruiken.

Opmerking: Een snellere overdracht is mogelijk tegen een iets hogere vergoeding.

Laten we vervolgens net doen alsof ik 1,000 USD naar een aannemer in India moet sturen. Dat betekent dat ik het vanaf mijn bankrekening zal verzenden en dat Wise het converteert en naar een INR-rekening stuurt.

Omdat de overdragende valuta's zijn gewijzigd, zijn ook de betalingsopties gewijzigd. In plaats van de goedkope en snelle overboekingen, kunnen we ervoor kiezen om te gaan met een ACH-overboeking, overboeking, bankpas of creditcard.

Maar maak je geen zorgen, ook al kan je aannemer geen INR-account aanmaken in Wise, de service converteert het nog steeds tegen een lage vergoeding en zet het op hun lokale bankrekening.

De goedkoopste optie is om via ACH te verzenden, met de volgende kosten:

  • Een vast tarief van 1.13 USD.
  • Een variabele vergoeding van 0.95% die 9.43 USD bedraagt.

De totale vergoeding is $ 10.56 USD. Nogmaals, een bank- of PayPal-overboeking varieert doorgaans van $ 40 tot $ 100.

usd naar inr - TransferWise-recensie

Ten slotte kunt u deze rekenmachines gebruiken om te zien hoe de vergoedingen eruitzien wanneer u geld accepteert van klanten of buitenlandse klanten.

Het enige verschil is dat de tekst "U verzendt" op de rekenmachine de persoon is die u betaalt. Verder werkt de rekenmachine precies hetzelfde.

Ik werk in de Verenigde Staten, maar ik heb klanten in delen van Europa en het VK. Als ik een klant in het VK 1,000 USD zou factureren, hoefde hij alleen maar 1,000 USD in te voeren in het veld "Ontvanger krijgt". Dat berekent dat ze 823.63 GBP moeten sturen.

Voor mijn bedrijf krijg ik precies wat ik heb gefactureerd. De betaler neemt de volgende vergoedingen op:

  •  Vast tarief van 0.76 GBP.
  • Een variabele vergoeding van 3.03 GBP (0.37%).

Dat is het. De totale vergoeding is 3.79 GBP.

geld overmaken - TransferWise review

Door al deze berekeningen vraag ik me af waarom ik in het verleden altijd PayPal en bankoverschrijvingen heb gebruikt om internationale betalingen te innen.

Elke keer dat ik iets in de rekenmachine typ, worden de kosten ver onder de 1% weergegeven bij het gebruik van Wise, voorheen TransferWise. Internationale betalingen via PayPal zijn vaak rond de 6 tot 10%. Kortom, u betaalt veel geld om betaald te worden of om iemand te betalen. Het slaat nergens op.

Wise daarentegen maakt het proces gemakkelijk en zorgt ervoor dat het meeste van uw geld in uw handen terechtkomt.

Prijsstelling voor de debetkaart

Het laatste gebied waar u mogelijk enkele vergoedingen ziet, is met de Wise-betaalpas. Uit onze Wise-review bleek dat er eigenlijk niet zoveel kosten aan de kaart zijn verbonden.

Ter verduidelijking: u hoeft het Wijs debetkaart als u niet van plan bent deze te gebruiken.

Het is een mooie luxe voor zakenmensen of reizigers die merken dat ze in meerdere valuta's uitgeven terwijl ze van land naar land gaan.

We behandelen de limieten van de pinpas in de volgende secties, maar dit zijn de kosten die u kunt verwachten:

  • Aanmelden en de betaalpas ontvangen - gratis.
  • Uitgaven met de valuta die u in uw account heeft - gratis.
  • Een valuta omrekenen met behulp van uw kaart - 0.35% tot 3% (dit is eigenlijk niet anders dan omrekenen met het Wise-dashboard, u verliest dus geen geld).
  • Uitgaven in zeldzame valuta - Ze rekenen een 'Mastercard-tarief'. Dit kan van alles betekenen. Ik zou dit proberen te vermijden.
  • Geldopnames tot $ 250 per maand - gratis.
  • Geldopnames van meer dan $ 250 per maand - 2%.

Al met al is de pinpas vergelijkbaar met elke pinpas die u bij uw lokale bank zou krijgen. De belangrijkste dingen die u moet vermijden, zijn onder meer het gebruiken voor geldopnames en uitgaven in zeldzame valuta. Afgezien daarvan zijn de overdrachtssnelheden hetzelfde en de meeste dingen die u ermee doet, zijn gratis.

Wise (voorheen TransferWise) Review: Functies

Wijs functies zijn onderverdeeld in een handvol categorieën, afhankelijk van hoe u van plan bent de service te gebruiken. In de basis is Wise een geldovermakingsdienst, die meestal wordt gebruikt voor internationale overboekingen om de tarieven laag te houden en vast te houden aan de echte wisselkoers.

De meeste functies die we in onze Wise-recensie hebben ontdekt, gebruiken hetzelfde proces, waarbij iemand u geld stuurt of u iemand anders geld stuurt. Vervolgens converteert Wise het geld, of houdt het in dezelfde valuta, en stort het op de rekening van uw keuze. Dat is vrijwel alles wat Wise doet. Om de een of andere reden is het gemakkelijk om het proces van het verzenden en verzamelen van geld naar het buitenland ingewikkeld te laten lijken in je eigen hoofd, maar de Wise-interface maakt het eenvoudig.

Wat betreft de aangeboden product- en servicefuncties, hier zijn de belangrijkste categorieën:

  • Eenvoudige overboekingen van de ene bankrekening naar de andere.
  • Grote overschrijvingen.
  • Internationale geldoverdrachten, voor snelle en goedkope uitwisselingen.
  • Een rekening met meerdere valuta's voor het accepteren, uitgeven en aanhouden van geld in verschillende valuta's.
  • Een bankpas die linkt naar de bankrekening in meerdere valuta's. Dit helpt wanneer u in het buitenland geld moet uitgeven in een fysieke omgeving.
  • Tools voor het betalen van facturen aan meerdere mensen over de hele wereld.
  • Integraties met enkele van de meer populaire factureringssoftware.
  • API-toegang om veel van uw betalingen en incassoprocessen te automatiseren.
  • Een transparante overdrachtscalculator om te zien hoeveel u in rekening wordt gebracht (meestal bijna nul), wat de huidige wisselkoers is en hoe lang het duurt voordat geld op de uiteindelijke rekening terechtkomt.
  • Maandelijkse overzichten om bij te houden hoeveel u heeft uitgegeven en ontvangen in uw accounts.
  • Opties om overschrijvingen te voltooien, zelfs als uw klant of aannemer geen Wise-account heeft.

Wise Review: Wise Business, voorheen TransferWise for business

TransferWise review - zakelijk

Voor uw e-commercebedrijf heeft u de mogelijkheid om een Wijze zaken, account waarmee u overal ter wereld tegen extreem lage kosten kunt worden betaald. Bovendien kunt u uw geld vasthouden en vervolgens omzetten in meer dan 40 valuta's. Hierdoor kun je zonder stress overal ter wereld geld versturen.

Dus hoe werkt dat?

In wezen ontvangt u de lokale bankrekeninggegevens waarmee u vervolgens betalingen kunt ontvangen in grote internationale valuta's, zoals euro's, Amerikaanse dollars en Britse ponden.

U geeft deze bankgegevens vervolgens door aan uw ontvanger, waardoor u de hoge markups waarmee u te maken krijgt, kunt vermijden Internationale betalingen, met name via PayPal, Stripe en bankoverschrijvingen. Hetzelfde kan worden gedaan voor het accepteren van betalingen van andere bedrijven en individubbelgangers.

Wat geweldig is, is dat iedereen Wise Business kan gebruiken, en persoonlijke uitgaven en betalingen kan innen. Maak zakelijke en persoonlijke accounts om ervoor te zorgen dat uw financiën gescheiden blijven. Er zijn een paar kleine verschillen tussen persoonlijke en zakelijke accounts (zoals hoe u in sommige landen geen zakelijke debetkaart kunt krijgen, maar meestal kunt u een persoonlijke debetkaart krijgen), maar over het algemeen werken ze op dezelfde manier. Het onderscheid wordt voornamelijk gemaakt om uw uitgaven gescheiden te houden.

Wijze zaken accounts zijn handig voor enkele van de volgende mensen en organisaties:

  • Online winkels die betalingen innen van klanten of klanten in andere landen.
  • Online winkels die aannemers inhuren of met leveranciers in andere landen werken.
  • Freelancers met klanten in het buitenland.
  • Studenten of familieleden die geld van thuis moeten halen.
  • Bedrijven die grote hoeveelheden geld geautomatiseerd naar aannemers en andere werknemers sturen.

Het runnen van een eigen bedrijf is al duur. Hoe komt het dat u zoveel geld moet betalen om uw werknemers te betalen of om zelf betaald te worden? Dat is wat Wise probeert op te lossen. Ik heb veel mensen horen zeggen dat PayPal en bankkosten 'slechts een kostenpost zijn voor het zakendoen'. Dat is een manier van denken die het heel gemakkelijk maakt om minder geld te verdienen.

Met een zakelijk account hoeft u nergens tussen 2% en 10% te betalen voor internationale overboekingen via PayPal. Creditcardkosten lopen ook uit de hand bij betalingen in het buitenland. Wat erger is, is dat veel van deze betalingsverwerkende bedrijven proberen de conversieratio's de schuld te geven. Het enige probleem is dat ze vaak verouderde overdrachtssnelheden gebruiken en sluipen in verborgen kosten. Ze beweren dat het deel uitmaakt van de transfersom, maar eigenlijk nemen ze het geld voor zichzelf.

Als u geld ontvangt via een Wise Business-account, betekent dit dat u weinig tot geen kosten betaalt, afhankelijk van het type betaling, wanneer de betaling wordt gedaan en waar de betaling heen en weer gaat. Over het algemeen hoeft u zich geen zorgen te maken over die factoren, aangezien de vergoedingen doorgaans ver onder de 2% blijven. In mijn persoonlijke ervaring is aan alle betalingen die ik heb ontvangen een vergoeding van minder dan 50% gekoppeld. Dat is verbazingwekkend in vergelijking met de vergoedingen die u van PayPal ziet.

Wise Review: wisselkoersvergrendeling

Bij het overboeken van geld vergrendelt Wise automatisch de wisselkoers voor een bepaalde tijd.

Voor de overgrote meerderheid van de landen is dit 24 uur. Voor anderen is het 42 uur vergrendeld. Voor BRL (Braziliaanse Reals) is de wisselkoers 72 uur vergrendeld. Dit zorgt ervoor dat enorme schommelingen in de wisselkoers u niet op het laatste moment beïnvloeden.

We raden aan om de Wise, voorheen TransferWise, Calculator om een ​​idee te krijgen van de soorten vergoedingen en wisselkoersen die u van de service kunt verwachten. Elke overboeking is onderverdeeld in vergoedingen, zodat u precies weet hoeveel er in rekening wordt gebracht voor wisselkoersen en de vergoeding die Wise in rekening brengt (wat meestal bijna niets is).

Waarom is de wisselkoersvergrendeling van belang?

Helaas hebben we in dit digitale tijdperk veel controle en transparantie in ons leven opgegeven in ruil voor gemak en 'gratis dingen'. Voorbeelden hiervan zijn onder meer online betalingsverwerkers. Ticketmaster en StubHub rekenen hoge kosten voor online aankopen. Waarom? Omdat het snel is. Mensen hoeven hun huis niet uit.

Het betalen van een vergoeding die gelijk staat aan een volledig extra kaartje voor een sportevenement of Broadway-show heeft echter geen zin wanneer u gewoon kunt rijden of naar de kassa kunt lopen en de kaartjes zonder kosten kunt krijgen.

Over het algemeen hebben veel van deze verwerkingsbedrijven geen concurrentie en willen gebruikers niet rijden om kaartjes op te halen. De betalingsbedrijven hebben de volledige controle over wat ze in rekening brengen.

Hetzelfde geldt voor PayPal en andere internationale betalingsgateways. Enkele jaren geleden was het onmogelijk om geld naar het buitenland te verzenden of te ontvangen zonder dat het erg duur was of een reis vereiste om het geld op te halen. PayPal heeft dat opgelost en er zijn niet veel concurrenten. PayPal brengt dus hoge kosten in rekening, vooral voor internationale betalingen.

Er is ook het wisselkoersdilemma. Het is gebruikelijk dat verwerkers andere kosten toevoegen en simpelweg claimen dat het deel uitmaakt van de wisselkoers. Mensen hebben het te druk met hun leven om de waarheid hiervan in te zien, ze hebben geen tijd om ruzie te maken of er is geen andere optie.

Daarom is het uiterst belangrijk om de realtime wisselkoers vast te zetten, zodat u niet in rekening wordt gebracht voor een slechtere koers die twee weken of maanden geleden is gebeurd. Of het nu wordt gebruikt als extra kosten voor de betalingsverwerker of de koers is verouderd, u bent degene die geld verliest als u de echte wisselkoers niet kent.

Meerdere overdrachtstypen

Diverse aanbiedingen van Wijs afzonderlijk op de markt worden gebracht. Ik neem aan dat dit komt omdat ze op de zoekmachines moeten scoren voor verschillende zoekwoorden en een soort van gerichte inhoud moeten aanbieden wanneer geïnteresseerde partijen op hun website terechtkomen.

Snelle overdrachten, zakelijke accounts, persoonlijke accounts, e-commerce-overdrachten en freelancer-accounts zijn echter vrijwel hetzelfde.

U genereert een account en verzendt of accepteert vervolgens internationale betalingen voor klanten, klanten en vrienden. Dat is alles.

Dus ik probeer ervoor te zorgen dat een deel van de marketinginhoud van Wise u niet in verwarring brengt.

Uw betalingen als e-commercebedrijf verschillen niet in vergelijking met betalingen tussen gezinsleden in verschillende landen.

Dat gezegd hebbende, de kosten en de manier waarop uw geld wordt overgemaakt, zijn afhankelijk van het type overschrijving dat u kiest, het type valuta dat wordt verzonden en wanneer het wordt verzonden.

Als ik bijvoorbeeld 1,000 USD wilde verzenden en het automatisch voor een aannemer wil laten omzetten in INR, zijn dit de betalingsmethoden en hun vergoedingen vanaf dit artikel:

  • Bankafschrijving (ACH) - $ 3.49 kosten.
  • Bankoverschrijving - $ 5.34 kosten.
  • Betaalpas - $ 12.35 kosten.
  • Creditcard - $ 36.61 kosten.

Wijs, is transparant wanneer u een overboeking start. U ziet de kosten en mogelijke betalingsmethoden voordat u op de knop Verzenden klikt.

Soms zie je niet al deze soorten betaalmethoden, afhankelijk van welke valuta worden uitgewisseld.

Een overschrijving van 1,000 GBP naar EUR geeft u de volgende opties:

  • Goedkope overdracht - 3.95 GBP kosten.
  • Snelle en gemakkelijke overdracht - 6.92 GBP kosten.
  • Geavanceerde overdracht - 3.95 GBP kosten.

Over het algemeen verandert het aanbod op basis van uw type overdracht. Het goede nieuws is dat Wise u altijd de opties vertelt voordat u ze verzendt, en meestal zijn ze veel goedkoper dan PayPal of andere gateways. De enige optie die te duur lijkt, zijn de creditcardkosten bij het overboeken van USD - en het is sowieso niet het beste idee om creditcards te gebruiken voor internationale betalingen.

Verstandige recensie: de betaalpas

Gekoppeld aan de randloze zakelijke rekening die we eerder noemden, kunt u ook een Wise debet Mastercard aanvragen.

De pinpas is momenteel alleen in sommige landen beschikbaar. Je kunt een zien lijst van de landen hier.

In sommige van die landen kunt u de betaalpas alleen aanvragen als u een persoonlijk account gebruikt. Ik heb bijvoorbeeld een Amerikaanse rekening, dus ik kon alleen een betaalpas krijgen onder mijn persoonlijke Wise-rekening, niet de zakelijke. Blijkbaar komt daar ondersteuning voor in de toekomst.

Hoe kan de kaart worden gebruikt?

Om te beginnen is de pinpas contactloos en kunt u overal ter wereld geld uitgeven tegen de beloofde wisselkoers. Het is altijd gratis om te betalen met de valuta die u op uw rekening heeft. Als u naar een andere valuta wilt converteren, biedt Wise fantastische lage conversiekosten en geen transactiekosten.

U kunt ook geld opnemen bij elke geldautomaat, maar het maximale bedrag dat u kunt opnemen is erg laag. Zodra u de limiet voor die valuta heeft overschreden, wordt er een toeslag van 2% in rekening gebracht. Over het algemeen raden we aan om de limiet van de bankpas voor uw valuta te kennen (hieronder beschreven) en geldautomaten zoveel mogelijk te vermijden. U kunt de debetkaart gebruiken om de meeste van uw transacties te voltooien en het geld over te slaan.

Wie zou de Wise-betaalpas moeten overwegen?

We vinden het leuk voor e-commercebedrijven die mensen hebben die naar andere landen reizen. U kunt het ook gebruiken om bij leveranciers in andere valuta te kopen.

Je zou het heel goed kunnen gebruiken als een gewone bankpas in je eigen land, maar het is nuttiger als je op reis bent, zoals als iemand die in het buitenland studeert in Europa of een zakenman die naar andere landen reist en zich geen zorgen wil maken over internationale kosten .

We raden aan om de debetkaartkosten en limieten voor uw eigen land, aangezien ze veranderen op basis van uw locatie en gebruik van de kaart.

Enkele voorbeelden en hoogtepunten zijn onder meer:

  • Geldopnames zijn gratis totdat u een lage limiet bereikt. Hier zijn enkele maandelijkse limieten: 200 GBP (Verenigd Koninkrijk), 350 SGD (Singapore), 350 AUD (Australië) en 250 USD (VS). Dat is niet veel, maar het kan degenen dienen die in het buitenland in de problemen zitten.
  • Maximale dagelijkse limieten voor het gebruik van de chip en pincode van de kaart om persoonlijk te betalen: 2,000 USD, 17,500 AUD, NZD (Nieuw-Zeeland) en SGD, en 10,000 EUR en GBP.
  • Maximale maandelijkse limieten voor het gebruik van de chip en pincode om persoonlijk te betalen: 10,000 USD, 52,500 AUD, NZD en SGD, en 30,000 EUR en GBP.

Amerikaanse kaarten - TransferWise review

Er zijn andere limieten bij contactloos gebruik, het gebruik van de magneetstrip en bij een online aankoop. Over het algemeen blijven al deze methoden vergelijkbaar met de limieten voor het gebruik van chips en pinnen.

Naast de extreem lage opnamelimieten voor geldautomaten, is de pinpas handig voor online uitgaven en voor het doen van persoonlijke betalingen in veel valuta.

Onze enige waarschuwing van deze Wise, voorheen TransferWise, recensie is om de Wise-betaalpas nooit bij een geldautomaat te gebruiken of op zijn minst de limieten te kennen, zodat je er niet overheen gaat.

The Wise (voorheen TransferWise) mobiele app

TransferWise bekijk de app

Wijs biedt ook een mobiele app, zodat u onderweg kunt overstappen.

Om het betalingsproces te versnellen, kunt u ook eerdere betalingen bekijken en deze met één druk op de knop herhalen. Dit is perfect als u terugkerende maandelijkse betalingen moet doen. Ze hebben onlangs Apple Pay toegevoegd om geld over te schrijven.

De app is gemakkelijk te gebruiken voor zakelijke en persoonlijke uitwisselingen. Ik kan al mijn eerdere overboekingen en betalingen zien, geld naar al mijn contacten sturen en geld omwisselen tussen de rekeningen die ik in Wise heb.

Een andere reden waarom we de app zo leuk vinden, is dat deze u meldingen over uw betalingen stuurt. Vraag uw aannemer wanneer zijn betaling op zijn rekening terechtkomt? Het enige wat je hoeft te doen is naar de app gaan om de status te controleren.

Weet u niet waarom het zo lang duurt om een ​​betaling van een klant of klant te ontvangen? Bekijk de app. Het is vergelijkbaar met het controleren van de status van een pakket van UPS of FedEx. Wise vertelt je precies waar het geld is, of het nu wordt omgezet of naar de bankrekening wordt overgemaakt. Ze vertellen je ook een geschatte datum waarop het geld zou moeten aankomen, allemaal in de mobiele app.

Tijdens onze Wise-beoordeling realiseerden we ons dat de mobiele app een snelle knop biedt voor het bevriezen en ontgrendelen van uw bankpas. Iedereen die reist, heeft verhalen over verloren of gestolen voorwerpen. Het laatste dat u wilt, is dat iemand anders uw bankpas probeert te gebruiken terwijl u in het buitenland bent. Zodra u de kaart niet kunt vinden, gaat u naar de app en blokkeert u deze voor gebruik.

Wise (voorheen TransferWise) beveiliging

beveiliging - TransferWise-beoordeling

Ga voor meer informatie over alle aspecten van Wise-beveiliging naar naar deze pagina.

Het is de moeite waard op dit punt op te merken dat Wijs is geen bank.

Het is echter geautoriseerd en veilig gereguleerd door de Financial Conduct Authority (FCA) in het VK, net als elke andere bank.

Volgens regelgeving die wordt opgelegd door de FCA, moet Wise al het geld van hun klanten apart houden van het geld dat ze gebruiken om hun bedrijf te runnen.

Daarom kunt u erop vertrouwen dat in het zeer onwaarschijnlijke geval dat Wise foldt (wat waarschijnlijk niet is met meer dan 6 miljoen klanten en groeit), uw geld veilig is en zal worden terugbetaald vanaf de afzonderlijke rekening.

Enkele andere beveiligingsmaatregelen van Wise zijn onder meer:

  • DDoS-bescherming tegen Cloudflare.
  • Regelmatige updates en patches voor de software.
  • Strak beveiligde servers met auditlogs om te zien wie toegang heeft tot de servers.
  • Geharde servers met beperkende firewalls.
  • Wise is SOC 1 type 2 en SOC 2 type 2 gecertificeerd en GDPR compliant.
  • Er zijn verschillende op gebruikers gebaseerde beveiligingsaanbiedingen beschikbaar, zoals phishing-tracking, authenticatie in twee stappen en aanbevelingen voor het maken van sterke wachtwoorden en het opslaan van die wachtwoorden.

Klantenservice

ondersteuning - TransferWise review

De online veelgestelde vragen zijn overzichtelijk met secties voor overschrijvingen van en naar elke valuta waarmee Wise werkt. U kunt ook informatie krijgen over het mid-market rate, wat niet alle providers uitleggen. Als u een vraag moet stellen, kunt u een livechat starten met een medewerker van de klantenservice.

Het Wise Help Center biedt een veld waarin u een trefwoord kunt typen en een kennisbankartikel kunt zoeken om u door de oplossingen te leiden. Wat betreft modules voor directe ondersteuning, is de gemakkelijkste de online chat, die ik heb gebruikt met uitstekende responspercentages.

U kunt ook contact opnemen met het klantenserviceteam via e-mail, telefoon en sociale media. De enige beperking die ik ben tegengekomen, is dat je normaal gesproken geen reactie krijgt buiten de reguliere kantooruren.

Verder is de klantenservice van Wise behulpzaam en vriendelijk.

Wise Review: Aanmelden

login - TransferWise recensie

Begin met naar Wise.com​ Om het eerste aanmeldingsproces soepel te laten verlopen Wijs geeft u de mogelijkheid om dit te doen via uw Google-, Apple- of Facebook-account.

Voordat u geld gaat verzenden en ontvangen, is er een strikt proces om uw identiteit te verifiëren om te voldoen aan de antiwitwasregels. U moet een van de volgende twee documenten overleggen:

  • Identificatie document - Paspoort, nationale identiteitskaart, fotorijbewijs.
  • Bewijs van adres - Een energierekening (telefoon, elektriciteit, gas), creditcardafschrift, belastingaanslag, voertuigregistratie.

Het is vermeldenswaard dat een mobiele telefoonrekening niet acceptabel is. De vereisten variëren ook op basis van uw locatie. Zo komt een lokaal Russisch paspoort niet in aanmerking als een geldig identiteitsbewijs. U kunt het beste door het aanmeldingsproces lopen om te zien wat er voor uw eigen situatie nodig is.

TranferWise Review: de voordelen

  • Verstandige vergoedingen - Vergeleken met de kosten die u zou betalen bij overboeking via een bankrekening of PayPal, Wise blaast het uit het water. Uit het bovenstaande voorbeeld had een overboeking van £ 1,500 naar euro een vergoeding van slechts 0.402% in vergelijking met vergoedingen tot 10% met de alternatieven.
  • Transparantie - Er zijn transparante vergoedingen bij Wise, en het bedrijf is op dit ethos gebouwd. Hun handige widget beschrijft dit ook voor jou. De enige extra kosten zijn voor debet- en creditcards en al deze informatie staat op hun help sectie.
  • Speed - De snelheid van de overdracht is een groot pluspunt van Wise. Snelheden variëren van 24 uur tot een volledige week, maar dat is niet anders dan bij een gewone overboeking of bij verzending via PayPal.
  • Rate locking - Wise realiseert zich dat het niet jouw taak is om de wisselkoersvoorspellingen op de markt bij te houden en dat dit erg tijdrovend kan zijn. Vanaf het moment dat uw betaling is vergrendeld, wordt deze voor een bepaalde periode vergrendeld om grote schommelingen te voorkomen.
  • Verstandige beveiliging - Wise houdt zich aan de voorschriften van de FCA, dus al uw geld wordt op een aparte, grenzeloze rekening gehouden. Onze Wise-recensie onthulde dat uw geld veilig is als er iets met Wise zou gebeuren.
  • Zakelijke account - De mogelijkheid om geld te verzenden, ontvangen en uitgeven in meer dan 40 valuta's is een fantastisch voordeel voor internationale bedrijven. U kunt binnen enkele minuten lokale zakelijke accounts opzetten zonder zelfs maar een adres in deze landen te hebben.
  • Met Wise heeft u de controle om de beste wisselkoersen te krijgen - Wanneer u internationaal geld verzendt, kunt u het punt kiezen waarop Wise uw wisselkoers berekent; hetzij op de dag dat u de overdracht activeert, of wanneer de overdracht van kracht wordt. Dit vergroot de kans op een betere deal.
  • Gebruikers vriendelijkheid - De interface van Wise is eenvoudig en gemakkelijk te gebruiken.
  • Verschillende betaalmethoden zijn beschikbaar - Voor uw gemak accepteert Wise verschillende betalingsmethoden.
  • Wise vraagt ​​geen minimum overboekingsbedrag - Stuur gerust $ 1 als je dat wilt.
  • Het registratieproces van Wise is duidelijk en gemakkelijk te begrijpen - Heb je ooit geprobeerd alle voorwaarden en toeslagen op de PayPal-website te vinden? Het is een puinhoop. Met Wise wordt alles direct op de startpagina beschreven.
  • Er is een hoge dagelijkse overdracht begrenzing - U kunt elke dag tot $ 49,999 verzenden met Wise (of $ 199,999).
  • Batch-betalingstool (voor zakelijke accounts) - Met deze Wise-tool kunt u talloze transacties uitvoeren met slechts één upload van een bestand. Het enige dat u hoeft te doen, is de overschrijvingen financieren en u bent klaar om te gaan!
  • Hoge klanttevredenheid - Google "Wise review" om te ontdekken dat de meeste klanten het best een beetje leuk vinden.
  • Volg uw overschrijvingen bij elke stap via uw Wise-account - Dit kan via de mobiele app of via uw desktopbrowser.

Verstandige recensie: de nadelen

  • Hoge volumes - Voor grote transfers zouden de vergoedingen van Wise zeker worden verslagen door grotere bedrijven zoals Moneycorp.
  • Aanmelden - Het tonen van twee documenten kan een moeizaam proces zijn en het is vrij traag. Het feit dat een gsm-factuur niet kan worden gebruikt, wordt als een klacht onder gebruikers vermeld.
  • Amerikaanse Mastercard - Een Mastercard is nog steeds niet beschikbaar voor Noord-Amerikaanse bedrijven. Het bevindt zich echter in de bètafase en zal uiteindelijk beschikbaar zijn. Dat gezegd hebbende, kunt u de pinpas krijgen op een persoonlijke rekening in de VS.
  • Alleen bankoverschrijvingen - Er is geen optie om contant of per cheque af te halen. In plaats daarvan kunt u met Wise alleen geld naar de bankrekening van een ontvanger sturen.
  • Vereist een sofinummer - U moet een SSN opgeven om geld via Wise te verzenden (waar niet iedereen zich prettig bij voelt).
  • Kan geen ontvangers betalen via controle - Omdat Wise een percentagesysteem gebruikt om de transactiekosten te berekenen, geldt dat hoe meer u overmaakt, hoe meer geld u betaalt. Na verloop van tijd zult u wellicht merken dat het prijsmodel met vaste tarieven kosteneffectiever voor u is, vooral als u vaak grote sommen geld verzendt.
  • Beperkt bereiken - Als u een bedrijf heeft met klanten en klanten verspreid over de hele wereld, kan Wise uw bereik beperken. Meer dan 60 landen en honderden valuta's worden ondersteund, maar op sommige gebieden zijn er beperkingen.
  • Er is een kans dat Wise uw account deactiveert - Wanneer u een specifieke overdrachtsdrempel bereikt, zal Wise om aanvullende documenten en ID vragen. Als u niet aan deze eisen kunt of wilt voldoen, bestaat de kans dat uw account wordt onderbroken.

Hoe vergelijkt Wise?

Dit is hoe Wise het tegen een paar van zijn concurrenten houdt:

PayPal versus Wise

Kortom, het is goedkoper om geld over te maken met Wijs dan PayPal (lees ons vol PayPal-beoordeling​ Namelijk omdat Wise, in tegenstelling tot PayPal, geen geld verdient aan wisselkoersen. Bovendien is het percentage van de totale overdracht minimaal. Laten we als voorbeeld de facturering op PayPal nemen. Als ik een klant zou factureren vanuit het VK of Europa (en ik ben in de VS), zou Paypal ten minste 6% van die transactie voor zijn rekening nemen. Wijs ligt meestal dichter bij 05%.

Ondanks dat alles is PayPal veel populairder. Als zodanig kunnen klanten en klanten zich meer op hun gemak voelen bij het gebruik van dit bedrijf, vooral als het gaat om het verwerken van grotere sommen zuurverdiende contanten.

2Checkout versus verstandig

2Checkout verslaat Wise als het gaat om het aantal landen waarin ze actief zijn. Wijs ondersteunt slechts iets meer dan 60 landen terwijl 2Checkout (lees ons volledige 2Checkout beoordeling) werkt in meer dan 200-landen.

Net als PayPal brengt 2Checkout ook hoge transferkosten in rekening. Als u bijvoorbeeld geld binnen de VS wilt overboeken, moet u 2.9% van het totale geldbedrag plus $ 0.30 extra betalen.

U moet ook opmerken dat de prijs van een internationale betaling aanzienlijk stijgt (dat is waar Wise tot zijn recht komt). Niet alleen moeten 2Checkout-gebruikers een 1% -grensoverschrijdende vergoeding betalen, maar ze moeten ook betalen voor valutaconversie. Dit kan evenveel zijn als een extra 2-5%!

Is Wise geschikt voor mij?

Ja

U bent een klein / middelgroot e-commercebedrijf dat zich bezighoudt met internationale partners of u hebt externe werknemers in verschillende landen. Het bedrag dat u zelfs in de eerste paar maanden bespaart, kan vervolgens worden besteed om uw bedrijf uit te breiden. We vinden het ook leuk voor freelancers en kleine bedrijven met internationale klanten. Als u in het buitenland geld verzendt of ontvangt, is TransferWise veel logischer dan PayPal of een bankoverschrijving.

Nee

Natuurlijk, als je internationaal niet met anderen omgaat, dan Wijs is niet voor jou. Als u ook grotere bedragen wilt overmaken, kan het nuttig zijn om een ​​grotere FX-instelling zoals Moneycorp of Western Union te gebruiken. Deze recensie van Wise toonde aan dat het niet erg is om grote sommen geld met Wise te sturen, maar er kunnen andere opties zijn.

Conclusie

Wijs is een fantastisch platform om internationaal geld te verzenden. Het is gemaakt door twee mensen die zelf dezelfde problemen hebben ondervonden en een tool hebben gebouwd op basis van hun eigen frustraties.

Een gestroomlijnd onboardingproces, lage tarieven en grote transparantie zorgen ervoor dat het alleen maar van kracht zal gaan. Ondersteund door grote investeerders en met FCA-beveiliging, weet je dat je geld veilig zal zijn.

Hoewel het in de eerste plaats een bedrijf is voor Europese, Amerikaanse, Singapore en Australische gebruikers, Wijs heeft haar markt uitgebreid naar verschillende andere delen van de wereld. Het mooie is dat de meeste grote valuta's op de een of andere manier worden ondersteund.

Als u vragen heeft over onze Wise-recensie, kunt u ons dit laten weten in de onderstaande opmerkingen.

TransferWise
Rating: 4.0 - Beoordeling door

Richard Protheroe

Content Marketer bij Veeqo. Met Veeqo kunt u uw Amazon Seller Central-account koppelen aan uw andere verkoopkanalen om uw voorraad en verzending beter te beheren.