TransferWise Review 2020: Pros vs Cons & TransferWise's Top 3-functies

We onderzoeken hoe TransferWise zich verhoudt tot de vele andere internationale betalingsplatforms.

Wilt u internationaal geld verzenden? Wilt u niet de hoge markeringen betalen die bij bankoverschrijvingen of PayPal horen? Dan raden we u aan om onze TransferWise-recensie te blijven lezen, een gedetailleerde analyse van een internationaal verzend- en ontvangstplatform met lage kosten en een eenvoudige interface.

Als het gaat om valutakoersen, worden ze niet allemaal gelijk gemaakt.

Dit geldt met name wanneer u geld wilt overboeken en uw bank of overboekingsdienst hierbij betrokken raakt.

Stel dat u zich in de VS bevindt en u heeft geprobeerd USD naar een account in het VK te sturen. Uw bank belooft u dat er "0% commissie" is en zij bieden zeker "gratis geldoverdrachten" aan.

Helaas zijn verborgen kosten vaak inbegrepen, en als je het vraagt, de banken of PayPal, zeg dan gewoon dat het deel uitmaakt van de wisselkoers of de internationale vergoeding.

Er is onvermijdelijk wat opmaak die aan de overdracht wordt toegevoegd en u krijgt niet wat bekend staat als 'de mid-market rate'. Het midden-markttarief is eigenlijk het echte koers. Als u nu de wisselkoers tussen de VS en het VK hebt gegoogeld, zou u dat moeten krijgen.

Wat als we zouden zeggen dat u dat middenmarkttarief zou kunnen krijgen wanneer u geld tussen verschillende landen verzendt? Er mogen geen onverwachte kosten zijn. U zou in staat moeten zijn om geld te verzenden tussen rekeningen in verschillende landen tegen de reële wisselkoers. Als dit u goed in de oren klinkt, is TransferWise de oplossing. Het halveert niet alleen uw kosten. TransferWise brengt een klein deel van de kosten in rekening die u zou moeten betalen door geld naar het buitenland te sturen of te ontvangen met PayPal of uw bank. Vaak zult u merken dat de kosten bijna nul zijn.

Blijf lezen om onze diepgaande TransferWise-recensie te zien, gevuld met voor-, nadelen en uitsplitsingen van elk product en elke functie.

Btw, hier is een videoversie van onze TransferWise-beoordeling gemaakt door mijn collega Joe. 🙂

YouTube-video

TransferWise Review: overzicht

Wat is TransferWise en hoe lost het al uw betalingsproblemen op?

TransferWise is een in het VK gevestigd bedrijf dat van mening is dat geld geen grenzen mag hebben. Het bedrijf is de creatie van Kristo Käärmann en Taavet Hinrikus.

Taavet werkte voor Skype in Estland en werd betaald in EUR, hoewel hij in Londen was gevestigd. Kristo werkte daarentegen in Londen en betaalde thuis een hypotheek in zijn geboorteland Estland.

Hun plan was simpel. Elke maand keken ze op om de middenkoers te vinden. Kristo stuurde vervolgens ponden naar het Britse account van Taavet en Taavet stuurde euro's naar het account van Kristo.

Beiden ontvingen het beloofde geld en er waren geen vervelende verborgen kosten aan verbonden.

Hieruit is TransferWise geboren en heeft het accounts over de hele wereld opgezet. Nu betaalt u eenvoudig op de bankrekening van TransferWise in het land van uw keuze en zij betalen uw ontvanger met de juiste wisselkoers.

Sinds de oprichting in 2011, TransferWise heeft meer dan 6 miljoen klanten verzameld en wordt ondersteund door investeerders die betrokken zijn bij bedrijven zoals Virgin en PayPal.

TransferWise Review: The Pricing

Het grootste voordeel van TransferWise is hoe transparant ze zijn met prijzen.

Wat de kosten betreft, deze zijn allemaal verschillend op basis van hoeveel u verzendt, naar welk land u het verzendt en wat de valuta is. Een snelle test van meerdere scenario's laat echter zien hoe de vergoedingen over de hele linie waanzinnig laag zijn.

Ga gewoon naar de widget op TransferWise en u kunt direct zien hoe uw geld wordt omgezet. Als u de vergoedingen in detail wilt zien, bezoek dan hun prijsstelling pagina. Deze rekenmachine wordt geleverd omdat elke overboeking anders is. Wij ook vind deze pagina leuk zodat u een duidelijker beeld krijgt van hoe de algemene kosten eruit zien.

TransferWise review - een snelle transfer

Laten we eens kijken naar de algemene kosten en dan gaan we in op enkele hypothetische overboekingen om te laten zien hoe laag de prijzen voor TransferWise zijn.

Allereerst zijn hier de algemene kosten die u kunt verwachten bij het werken met TransferWise:

  • Een account aanmaken en beheren - Gratis.
  • Valuta in uw rekeningen houden - Gratis.
  • Bankgegevens in meerdere valuta's aanmaken (zoals IBAN en routeringsnummers) - Gratis.
  • Directe overboekingen ontvangen in EUR, USD, GBP, PLN, AUD en NZD (hiermee bedoelen we een overschrijving van EUR naar EUR of USD naar USD) - Gratis.
  • Vergoedingen voor het omrekenen van valuta - 0.35% tot 3% - tijdens mijn testen was het bijna altijd dichter bij de vergoeding van 0.35%.
  • Een automatische incasso toevoegen aan uw rekening - 0.2%.

Hypothetische overdrachten en hun vergoedingen:

Stel dat ik geld wil sturen naar een aannemer of leverancier. Ik stuur 1,000 van mijn eigen GBP. Zij ontvangen het geld dan in EUR.

  • De goedkope overdrachtsmethode heeft een vaste vergoeding van .26 GBP.
  • Er is een variabele vergoeding van 3.69 GBP (0.37%).

De totaal is 3.95 GBP om 1,000 GBP te verzenden en zet het om in EUR.

Als je ooit een internationale bankoverschrijving hebt gedaan of hetzelfde via PayPal hebt gedaan, weet je dat de vergoeding ongeveer 40 tot 100 GBP zou bedragen. Dat is ongelooflijk hoeveel goedkoper het is om TransferWise te gebruiken.

Opmerking: Een snellere overdracht is mogelijk tegen een iets hogere vergoeding.

Laten we vervolgens doen alsof ik 1,000 dollar moet sturen naar een aannemer in India. Dat betekent dat ik het vanaf mijn bankrekening verzend en TransferWise converteert en naar een INR-account stuurt.

Omdat de overdragende valuta's zijn gewijzigd, zijn ook de betalingsopties gewijzigd. In plaats van de goedkope en snelle overboekingen, kunnen we ervoor kiezen om te gaan met een ACH-overboeking, overboeking, bankpas of creditcard.

Maar maak je geen zorgen, ook al kan je aannemer geen INR-account maken in TransferWise, de service converteert het nog steeds voor een lage vergoeding en zet het op zijn lokale bankrekening.

De goedkoopste optie is om via ACH te verzenden, met de volgende kosten:

  • Een vast tarief van 1.13 USD.
  • Een variabele vergoeding van 0.95% die 9.43 USD bedraagt.

De totale vergoeding is $ 10.56 USD. Nogmaals, een bank- of PayPal-overboeking varieert doorgaans van $ 40 tot $ 100.

usd to inr - TransferWise review

Ten slotte kunt u deze rekenmachines gebruiken om te zien hoe de vergoedingen eruitzien wanneer u geld accepteert van klanten of buitenlandse klanten.

Het enige verschil is dat de tekst 'U verzendt' op de rekenmachine de persoon is die u betaalt. Anders dan dat, werkt de rekenmachine precies hetzelfde.

Ik werk in de Verenigde Staten, maar ik heb klanten in delen van Europa en het VK. Als ik een klant in het VK factureerde voor 1,000 USD, hoefden ze alleen maar 1,000 USD in te typen in het veld "Geadresseerde ontvangers". Dat berekent dat ze 823.63 GBP moeten verzenden.

Voor mijn bedrijf krijg ik precies wat ik heb gefactureerd. De betaler neemt de volgende vergoedingen op:

  • Vast tarief van 0.76 GBP.
  • Een variabele vergoeding van 3.03 GBP (0.37%).

Dat is het. De totale vergoeding is 3.79 GBP.

geld overmaken - TransferWise review

Door al deze berekeningen vraag ik me af waarom ik in het verleden altijd PayPal en bankoverschrijvingen heb gebruikt om internationale betalingen te innen.

Elke keer dat ik iets in de rekenmachine typ, worden bij gebruik van TransferWise kosten ver beneden 1% weergegeven. Internationale betalingen via PayPal bedragen vaak rond de 6 tot 10%. Kortom, u betaalt veel geld om betaald te worden of om iemand te betalen. Het slaat nergens op.

TransferWise maakt het proces daarentegen eenvoudig en zorgt ervoor dat het meeste van uw geld in uw handen terechtkomt.

Prijsstelling voor de debetkaart

Het laatste gebied waar u mogelijk kosten ziet, is met de TransferWise-betaalpas. Uit onze TransferWise-beoordeling bleek dat er eigenlijk niet zoveel kosten aan de kaart zijn verbonden.

Ter verduidelijking, u hoeft de TransferWise-betaalpas niet te krijgen als u niet van plan bent deze te gebruiken.

Het is een mooie luxe voor zakenmensen of reizigers die merken dat ze in meerdere valuta's uitgeven terwijl ze van land naar land gaan.

We behandelen de limieten van de pinpas in de volgende secties, maar dit zijn de kosten die u kunt verwachten:

  • Aanmelden en ontvangen van de betaalpas - gratis.
  • Uitgaven met de valuta die u in uw account heeft - gratis.
  • Een valuta converteren met behulp van uw kaart - 0.35% tot 3% (dit is eigenlijk niet anders dan converteren met het TransferWise-dashboard, dus u verliest geen geld).
  • Uitgaven in zeldzame valuta - Ze rekenen een "Mastercard-tarief". Dit kan van alles betekenen. Ik zou dit proberen te vermijden.
  • Geldopnames tot $ 250 per maand - gratis.
  • Geldopnames bij meer dan $ 250 per maand - 2%.

Al met al is de pinpas vergelijkbaar met elke pinpas die u bij uw lokale bank zou krijgen. De belangrijkste dingen die u moet vermijden, zijn onder meer het gebruiken voor geldopnames en uitgaven in zeldzame valuta. Afgezien daarvan zijn de overdrachtssnelheden hetzelfde en de meeste dingen die u ermee doet, zijn gratis.

TransferWise Review: kenmerken

TransferWise-functies zijn onderverdeeld in een handvol categorieën, afhankelijk van hoe u de service wilt gebruiken. Over het algemeen is TransferWise een geldovermakingsdienst, die het meest wordt gebruikt voor internationale overboekingen om de tarieven laag te houden en vast te houden aan de reële wisselkoers.

De meeste functies die we in onze TransferWise-review hebben ontdekt, gebruiken hetzelfde proces, waarbij iemand u geld stuurt of u iemand anders geld stuurt. Vervolgens zet TransferWise het geld om of houdt het in dezelfde valuta en stort het op de rekening van uw keuze. Dat is vrijwel alles wat TransferWise doet. Om de een of andere reden is het gemakkelijk om het verzenden en innen van geld naar het buitenland ingewikkeld te maken in uw eigen hoofd, maar de TransferWise-interface maakt het eenvoudig.

Wat betreft de aangeboden product- en servicefuncties, hier zijn de belangrijkste categorieën:

  • Eenvoudige overboekingen van de ene bankrekening naar de andere.
  • Grote overschrijvingen.
  • Internationale geldoverdrachten, voor snelle en goedkope uitwisselingen.
  • Een rekening met meerdere valuta's voor het accepteren, uitgeven en aanhouden van geld in verschillende valuta's.
  • Een bankpas die linkt naar de bankrekening in meerdere valuta's. Dit helpt wanneer u in het buitenland geld moet uitgeven in een fysieke omgeving.
  • Tools voor het betalen van facturen aan meerdere mensen over de hele wereld.
  • Integraties met enkele van de meer populaire factureringssoftware.
  • API-toegang om veel van uw betalingen en incassoprocessen te automatiseren.
  • Een transparante overdrachtscalculator om te zien hoeveel u in rekening wordt gebracht (meestal bijna nul), wat de huidige wisselkoers is en hoe lang het duurt voordat geld op de uiteindelijke rekening terechtkomt.
  • Maandelijkse overzichten om bij te houden hoeveel u heeft uitgegeven en ontvangen in uw accounts.
  • Opties om overdrachten te voltooien, zelfs als uw klant of contractant geen TransferWise-account heeft.

TransferWise Review: TransferWise Business

TransferWise review - zakelijk

Voor uw e-commercebedrijf heeft u de mogelijkheid om een TransferWise Business account waarmee u overal ter wereld met extreem lage kosten kunt worden betaald. Bovendien kunt u uw geld vasthouden en vervolgens omzetten in meer dan 40 valuta's. Hierdoor kunt u overal ter wereld zonder stress geld overmaken.

Dus hoe werkt dat?

In wezen ontvangt u de lokale bankrekeninggegevens waarmee u vervolgens betalingen kunt ontvangen in grote internationale valuta's, zoals euro's, Amerikaanse dollars en Britse ponden.

U geeft deze bankgegevens vervolgens door aan uw ontvanger, waardoor u de hoge markups waarmee u te maken krijgt, kunt vermijden Internationale betalingen, met name via PayPal, Stripe en overboekingen. Hetzelfde kan worden gedaan voor het accepteren van betalingen van andere bedrijven en individuen.

Het mooie is dat iedereen TransferWise kan gebruiken voor zakelijke en persoonlijke uitgaven en voor het innen van betalingen. Maak zakelijke en persoonlijke accounts om ervoor te zorgen dat uw financiën gescheiden blijven. Er zijn een paar kleine verschillen tussen persoonlijke en zakelijke rekeningen (zoals hoe u in sommige landen geen zakelijke bankpas kunt krijgen, maar u kunt meestal wel een persoonlijke bankpas krijgen), maar over het algemeen werken ze op dezelfde manier. Het onderscheid wordt voornamelijk gemaakt om uw uitgaven gescheiden te houden.

TransferWise Business-accounts zijn nuttig voor een aantal van de volgende mensen en organisaties:

  • Online winkels die betalingen innen van klanten of klanten in andere landen.
  • Online winkels die aannemers inhuren of met leveranciers in andere landen werken.
  • Freelancers met klanten in het buitenland.
  • Studenten of familieleden die geld van thuis moeten halen.
  • Bedrijven die grote hoeveelheden geld geautomatiseerd naar aannemers en andere werknemers sturen.

Een eigen bedrijf runnen is al duur. Hoe komt het dat je zoveel geld moet betalen om je arbeiders te betalen of om zelf betaald te worden? Dat is wat TransferWise probeert op te lossen. Ik heb veel mensen horen zeggen dat PayPal en bankkosten 'slechts een kostenpost zijn voor zaken doen'. Dat is een manier van denken die het heel gemakkelijk maakt om minder geld te verdienen.

Met een zakelijk account hoeft u nergens tussen 2% en 10% te betalen voor internationale overboekingen via PayPal. Creditcardkosten lopen ook uit de hand bij betalingen in het buitenland. Wat erger is, is dat veel van deze betalingsverwerkende bedrijven proberen de conversieratio's de schuld te geven. Het enige probleem is dat ze vaak verouderde overdrachtssnelheden gebruiken en sluipen in verborgen kosten. Ze beweren dat het deel uitmaakt van de transfersom, maar eigenlijk nemen ze het geld voor zichzelf.

Geld ontvangen via een TransferWise Business-account betekent dat u weinig tot geen kosten betaalt, afhankelijk van het type betaling, wanneer de betaling is gedaan en waar de betaling komt en gaat. Over het algemeen hoeft u zich niet veel zorgen te maken over die factoren, aangezien de kosten doorgaans ver onder de 2% blijven. In mijn persoonlijke ervaring was er voor alle betalingen die ik heb ontvangen een vergoeding van minder dan .50%. Dat is geweldig vergeleken met de kosten die u van PayPal ziet.

TransferWise Review: wisselkoersvergrendeling

Bij het overboeken van geld vergrendelt TransferWise automatisch de wisselkoers voor een bepaalde tijd.

Voor de overgrote meerderheid van de landen is dit 24 uur. Voor anderen is het 42 uur vergrendeld. Voor BRL (Braziliaanse Reals) is de wisselkoers 72 uur vergrendeld. Dit zorgt ervoor dat enorme schommelingen in de wisselkoers u niet op het laatste moment beïnvloeden.

We raden aan om de TransferWise Calculator om een ​​idee te krijgen van de soorten vergoedingen en wisselkoersen die u van de service kunt verwachten. Elke overboeking is opgesplitst in vergoedingen, zodat u precies weet hoeveel er in rekening wordt gebracht voor de wisselkoersen en de vergoeding die TransferWise in rekening brengt (wat meestal bijna nergens op neerkomt).

Waarom is de wisselkoersvergrendeling van belang?

Helaas hebben we in dit digitale tijdperk veel controle en transparantie in ons leven opgegeven in ruil voor gemak en 'gratis dingen'. Voorbeelden hiervan zijn online betalingsverwerkers. Ticketmaster en StubHub brengen hoge kosten in rekening om online te kopen. Waarom? Omdat het snel is. Mensen hoeven hun huis niet uit.

Het betalen van een vergoeding die gelijk staat aan een volledig extra kaartje voor een sportevenement of Broadway-show heeft echter geen zin wanneer u gewoon kunt rijden of naar de kassa kunt lopen en de kaartjes zonder kosten kunt krijgen.

Over het algemeen hebben veel van deze verwerkingsbedrijven geen concurrentie en willen gebruikers niet rijden om kaartjes op te halen. De betalingsbedrijven hebben de volledige controle over wat ze in rekening brengen.

Hetzelfde geldt voor PayPal en andere internationale betalingsgateways. Enkele jaren geleden was het onmogelijk om geld naar het buitenland te verzenden of te ontvangen zonder dat het erg duur was of een reis vereiste om het geld op te halen. PayPal heeft dat opgelost en er zijn niet veel concurrenten. PayPal brengt dus hoge kosten in rekening, vooral voor internationale betalingen.

Er is ook het wisselkoersdilemma. Het is gebruikelijk dat verwerkers andere kosten toevoegen en simpelweg claimen dat het deel uitmaakt van de wisselkoers. Mensen hebben het te druk met hun leven om de waarheid hiervan in te zien, ze hebben geen tijd om ruzie te maken of er is geen andere optie.

Daarom is het uiterst belangrijk om de realtime wisselkoers vast te zetten, zodat u niet in rekening wordt gebracht voor een slechtere koers die twee weken of maanden geleden is gebeurd. Of het nu wordt gebruikt als extra kosten voor de betalingsverwerker of de koers is verouderd, u bent degene die geld verliest als u de echte wisselkoers niet kent.

Meerdere overdrachtstypen

Verschillende aanbiedingen van TransferWise worden afzonderlijk op de markt gebracht. Ik neem aan dat dit komt omdat ze op de zoekmachines moeten scoren voor verschillende zoekwoorden en een soort gerichte inhoud moeten aanbieden wanneer geïnteresseerde partijen op hun website terechtkomen.

Snelle overdrachten, zakelijke accounts, persoonlijke accounts, e-commerce-overdrachten en freelancer-accounts zijn echter vrijwel hetzelfde.

U genereert een account en verzendt of accepteert vervolgens internationale betalingen voor klanten, klanten en vrienden. Dat is alles.

Dus ik probeer ervoor te zorgen dat sommige marketinginhoud van TransferWise je niet in verwarring brengt.

Uw betalingen als e-commercebedrijf verschillen niet in vergelijking met betalingen tussen gezinsleden in verschillende landen.

Dat gezegd hebbende, de kosten en de manier waarop uw geld wordt overgemaakt, zijn afhankelijk van het type overschrijving dat u kiest, het type valuta dat wordt verzonden en wanneer het wordt verzonden.

Als ik bijvoorbeeld 1,000 USD wilde verzenden en het automatisch voor een aannemer wil laten omzetten in INR, zijn dit de betalingsmethoden en hun vergoedingen vanaf dit artikel:

  • Bankafschrijving (ACH) - $ 3.49.
  • Bankoverschrijving - $ 5.34 kosten.
  • Debetkaart - $ 12.35 kosten.
  • Creditcard - $ 36.61 kosten.

TransferWise is transparant wanneer u een overdracht start. U ziet de kosten en mogelijke betalingsmethoden voordat u op de knop Verzenden klikt.

Soms zie je niet al deze soorten betaalmethoden, afhankelijk van welke valuta worden uitgewisseld.

Een overschrijving van 1,000 GBP naar EUR geeft u de volgende opties:

  • Low-cost transfer - 3.95 GBP vergoeding.
  • Snelle en gemakkelijke overdracht - 6.92 GBP kosten.
  • Geavanceerde overdracht - 3.95 GBP kosten.

Over het algemeen verandert het aanbod op basis van uw type overdracht. Het goede nieuws is dat TransferWise u altijd de opties vertelt voordat ze worden verzonden, en meestal zijn ze veel goedkoper dan PayPal of andere gateways. De enige optie die er te duur uitziet, is de creditcardkosten bij het overboeken van USD - en het is sowieso niet het beste idee om creditcards te gebruiken voor internationale betalingen.

TransferWise Review: de debetkaart

Gekoppeld aan de Grensloze zakelijke account die we eerder noemden, kunt u ook een TransferWise-debit Mastercard aanvragen.

De pinpas is momenteel alleen in sommige landen beschikbaar. Je kunt een zien lijst van de landen hier.

In sommige van die landen kunt u de pinpas ook alleen aanvragen als u een persoonlijke rekening gebruikt. Ik heb bijvoorbeeld een Amerikaanse rekening, dus ik kon alleen een bankpas krijgen met een persoonlijke TransferWise-rekening, niet de zakelijke. Blijkbaar komt daar ondersteuning voor in de toekomst.

Hoe kan de kaart worden gebruikt?

Om te beginnen is de pinpas contactloos en kunt u overal ter wereld geld uitgeven tegen de beloofde wisselkoers. Het is altijd gratis om te betalen met een van de valuta's die u in uw account heeft. Als u naar een andere valuta wilt converteren, biedt TransferWise fantastisch lage conversiekosten en geen transactiekosten.

U kunt ook geld opnemen bij elke geldautomaat, maar het maximale bedrag dat u kunt opnemen is erg laag. Zodra u de limiet voor die valuta heeft overschreden, wordt er een toeslag van 2% in rekening gebracht. Over het algemeen raden we aan om de limiet van de bankpas voor uw valuta te kennen (hieronder beschreven) en geldautomaten zoveel mogelijk te vermijden. U kunt de debetkaart gebruiken om de meeste van uw transacties te voltooien en het geld over te slaan.

Wie moet de TransferWise-betaalpas overwegen?

We vinden het leuk voor e-commercebedrijven die mensen hebben die naar andere landen reizen. U kunt het ook gebruiken om bij leveranciers in andere valuta te kopen.

Je zou het heel goed kunnen gebruiken als een gewone bankpas in je eigen land, maar het is nuttiger als je op reis bent, zoals als iemand die in het buitenland studeert in Europa of een zakenman die naar andere landen reist en zich geen zorgen wil maken over internationale kosten .

We raden aan om de debetkaartkosten en limieten voor uw eigen land, aangezien ze veranderen op basis van uw locatie en gebruik van de kaart.

Enkele voorbeelden en hoogtepunten zijn onder meer:

  • Geldopnames zijn gratis totdat u een lage limiet bereikt. Hier zijn enkele maandelijkse limieten: 200 GBP (Verenigd Koninkrijk), 350 SGD (Singapore), 350 AUD (Australië) en 250 USD (VS). Dat is niet veel, maar het kan degenen dienen die in het buitenland in de problemen zitten.
  • Maximale dagelijkse limieten voor het gebruik van de chip en pincode van de kaart om persoonlijk te betalen: 2,000 USD, 17,500 AUD, NZD (Nieuw-Zeeland) en SGD, en 10,000 EUR en GBP.
  • Maximale maandelijkse limieten voor het gebruik van de chip en pincode om persoonlijk te betalen: 10,000 USD, 52,500 AUD, NZD en SGD, en 30,000 EUR en GBP.

Amerikaanse kaarten - TransferWise review

Er zijn andere limieten bij contactloos gebruik, het gebruik van de magneetstrip en bij een online aankoop. Over het algemeen blijven al deze methoden vergelijkbaar met de limieten voor het gebruik van chips en pinnen.

Naast de extreem lage opnamelimieten voor geldautomaten, is de pinpas handig voor online uitgaven en voor het doen van persoonlijke betalingen in veel valuta.

Onze enige waarschuwing van deze TransferWise-beoordeling is om de TransferWise-betaalpas nooit bij een geldautomaat te gebruiken of op zijn minst de limieten te kennen, zodat u er niet overheen gaat.

De TransferWise mobiele app

TransferWise bekijk de app

TransferWise biedt ook een mobiele app, zodat u onderweg kunt overstappen.

Om het betalingsproces te versnellen, kunt u ook eerdere betalingen bekijken en deze met één druk op de knop herhalen. Dit is perfect als u terugkerende maandelijkse betalingen moet doen. Ze hebben onlangs Apple Pay toegevoegd om geld over te schrijven.

De app is gemakkelijk te gebruiken voor zakelijke en persoonlijke uitwisselingen. Ik kan al mijn eerdere overboekingen en betalingen zien, geld naar al mijn contacten sturen en geld omzetten tussen de rekeningen die ik in TransferWise heb.

Een andere reden waarom we de app zo leuk vinden, is dat deze u meldingen over uw betalingen stuurt. Vraag uw aannemer wanneer zijn betaling op zijn rekening terechtkomt? Het enige wat je hoeft te doen is naar de app gaan om de status te controleren.

Ben je in de war over waarom het zo lang duurt om een ​​betaling van een klant of klant te ontvangen? Check de app. Het lijkt op het controleren van de status van een pakket van UPS of FedEx. TransferWise vertelt u precies waar het geld is, of het nu aan hun kant wordt omgezet of dat het naar de bankrekening wordt gestuurd. Ze vertellen je ook een geschatte datum waarop het geld zou moeten aankomen, allemaal in de mobiele app.

Tijdens onze TransferWise-beoordeling realiseerden we ons dat de mobiele app een sneltoets biedt voor het bevriezen en deblokkeren van uw bankpas. Iedereen die reist, heeft verhalen over voorwerpen die zoekraken of worden gestolen. Het laatste dat u wilt, is een andere persoon die uw bankpas probeert te gebruiken terwijl u in het buitenland bent. Zodra u de kaart niet kunt vinden, gaat u naar de app en blokkeert u deze te gebruiken.

TransferWise-beveiliging

beveiliging - TransferWise-beoordeling

Ga voor meer informatie over alle aspecten van TransferWise-beveiliging naar deze pagina.

Het is de moeite waard op dit punt op te merken dat TransferWise is geen bank.

Het is echter geautoriseerd en veilig gereguleerd door de Financial Conduct Authority (FCA) in het VK, net als elke andere bank.

Volgens regels die worden opgelegd door de FCA, moet TransferWise alle gelden van hun klanten gescheiden houden van het geld dat zij gebruiken om hun bedrijf te runnen.

Daarom kunt u erop vertrouwen dat in het zeer onwaarschijnlijke geval dat TransferWise foldt (wat niet waarschijnlijk is bij meer dan 6 miljoen klanten en het groeit) uw geld veilig is en zal worden terugbetaald van het afzonderlijke account.

Enkele andere TransferWise-beveiligingsmaatregelen zijn:

  • DDoS-bescherming tegen Cloudflare.
  • Regelmatige updates en patches voor de software.
  • Strak beveiligde servers met auditlogs om te zien wie toegang heeft tot de servers.
  • Geharde servers met beperkende firewalls.
  • TransferWise is SOC 1 type 2 en SOC 2 type 2 gecertificeerd en voldoet aan de AVG.
  • Er zijn verschillende op gebruikers gebaseerde beveiligingsaanbiedingen beschikbaar, zoals phishing-tracking, authenticatie in twee stappen en aanbevelingen voor het maken van sterke wachtwoorden en het opslaan van die wachtwoorden.

Klantenservice

ondersteuning - TransferWise review

De veelgestelde vragen online zijn goed georganiseerd met secties voor overboekingen van en naar elke valuta waarmee TransferWise werkt. U kunt ook informatie krijgen over de mid-market rate, wat niet alle providers uitleggen. Als u een vraag moet stellen, kunt u een livechat starten met een medewerker van de klantenservice.

Het Transferwise Helpcentrum biedt een veld voor het typen van een trefwoord en het vinden van een kennisbankartikel om u door de oplossingen te leiden. Wat betreft directe ondersteuningsmodules, de eenvoudigste is de online chat, die ik heb gebruikt met uitstekende responspercentages.

U kunt ook contact opnemen met het klantenserviceteam via e-mail, telefoon en sociale media. De enige beperking die ik ben tegengekomen, is dat je normaal gesproken geen reactie krijgt buiten de reguliere kantooruren.

Anders dan dat, is de klantenondersteuning van TransferWise behulpzaam en vriendelijk.

TransferWise Review: aanmelden

login - TransferWise recensie

Begin door naar TransferWise.com te gaan. Om het eerste aanmeldingsproces soepel te laten verlopen TransferWise geeft u de mogelijkheid om dit te doen via uw Google-, Apple- of Facebook-account.

Voordat u geld gaat verzenden en ontvangen, is er een strikt proces om uw identiteit te verifiëren om te voldoen aan de antiwitwasregels. U moet een van de volgende twee documenten overleggen:

  • Identificatie document - Paspoort, nationale identiteitskaart, rijbewijs met foto.
  • Bewijs van adres - Een energierekening (telefoon, elektriciteit, gas), creditcardafschrift, belastingfactuur, voertuigregistratie.

Het is vermeldenswaard dat een mobiele telefoonrekening niet acceptabel is. De vereisten variëren ook op basis van uw locatie. Zo komt een lokaal Russisch paspoort niet in aanmerking als een geldig identiteitsbewijs. U kunt het beste door het aanmeldingsproces lopen om te zien wat er voor uw eigen situatie nodig is.

TranferWise Review: The Pros

  • TransferWise-kosten - Vergeleken met de kosten die u zou betalen bij overboeking via een bankrekening of PayPalTransferWise blaast het uit het water. Uit het bovenstaande voorbeeld had een overschrijving van £ 1,500 naar euro een vergoeding van slechts 0.402% vergeleken met vergoedingen tot 10% met de alternatieven.
  • Transparantie - Er zijn transparante tarieven bij TransferWise en het bedrijf is gebouwd op dit ethos. Hun handige widget beschrijft dit ook voor jou. De enige extra kosten zijn voor debet- en creditcards en al deze informatie staat vermeld op hun help sectie.
  • Snelheid - De snelheid van de transfer is een groot pluspunt van TransferWise. De snelheden variëren van 24 uur tot een volledige week, maar dat is niet anders dan een gewone overboeking of verzending via PayPal.
  • Rate locking - TransferWise realiseert zich dat het niet jouw taak is om de voorspellingen van de marktkoersen bij te houden en dit kan erg tijdrovend zijn. Vanaf het moment dat uw betaling is vergrendeld, vergrendelen ze deze voor een bepaalde periode om grote schommelingen te voorkomen.
  • TransferWise-beveiliging - TransferWise houdt zich aan de regels van de FCA, zodat al uw geld op een aparte grenzeloze rekening staat. Onze TransferWise-review onthulde dat uw geld veilig is als er iets met TransferWise gebeurt.
  • Zakelijke account - De mogelijkheid om geld te verzenden, ontvangen en uit te geven in meer dan 40 valuta's is een fantastisch voordeel voor internationale bedrijven. U kunt binnen enkele minuten lokale bedrijfsaccounts instellen zonder zelfs maar een adres in deze landen te hebben.
  • Met TransferWise heeft u controle over de beste wisselkoersen - Wanneer u internationaal geld verstuurt, kunt u het punt kiezen waarop Transferwise uw wisselkoers berekent; op de dag dat u de overdracht activeert of wanneer de overdracht van kracht wordt. Dit vergroot de kans op een betere deal.
  • Gebruikers vriendelijkheid - De interface van Transferwise is eenvoudig en gebruiksvriendelijk.
  • Verschillende betaalmethoden zijn beschikbaar - Voor uw gemak accepteert Transferwise een verscheidenheid aan betaalmethoden.
  • Transferwise eist geen minimaal overschrijvingsbedrag - Stuur gerust $ 1 als je dat wilt.
  • Het registratieproces van Transferwise is duidelijk en gemakkelijk te begrijpen - Heb je ooit geprobeerd alle voorwaarden en kosten op de PayPal-website te vinden? Het is een puinhoop. Met TransferWise staat alles precies op de startpagina.
  • Er is een hoge dagelijkse overdracht begrenzing - U kunt elke dag tot $ 49,999 verzenden met Transferwise (of $ 199,999).
  • Batchbetalingstool (voor zakelijke accounts) - Met deze Transferwise-tool kunt u talloze transacties uitvoeren met slechts één bestand uploaden. Het enige dat u hoeft te doen, is het overmaken van de transfers en u bent klaar om te gaan!
  • Hoge klanttevredenheid - Google "TransferWise review" om te ontdekken dat de meeste klanten het best leuk vinden.
  • Volg uw overschrijvingen bij elke stap via uw Transferwise-account - Dit kan via de mobiele app of via uw desktopbrowser.

TransferWise Review: The Cons

  • Hoge volumes - Voor grote transfers zouden de vergoedingen van TransferWise zeker worden overtroffen door grotere bedrijven zoals Moneycorp.
  • Registreren - Het moeten tonen van twee documenten kan een moeizaam proces zijn en is vrij traag. Het feit dat een gsm-factuur niet gebruikt kan worden, wordt genoemd als klacht onder gebruikers.
  • Amerikaanse Mastercard - Een Mastercard is nog steeds niet beschikbaar voor Noord-Amerikaanse bedrijven. Het bevindt zich echter in de bètafase en zal uiteindelijk beschikbaar zijn. Dat gezegd hebbende, kunt u de bankpas krijgen onder een persoonlijke rekening in de Verenigde Staten.
  • Alleen bankoverschrijvingen - Er is geen optie voor contant geld of cheque-afhaling. In plaats daarvan kunt u met Transferwise alleen geld verzenden naar de bankrekening van een ontvanger.
  • Vereist een sofinummer - U moet een SSN opgeven om geld over te maken via Transferwise (waar niet iedereen zich prettig bij voelt).
  • Kan geen ontvangers betalen via controle - Aangezien Transferwise een percentagesysteem gebruikt om de transactiekosten te berekenen, hoe meer u overmaakt, hoe meer geld u betaalt. In de loop van de tijd zult u merken dat het prijsmodel met vaste rente voor u kosteneffectiever is, vooral als u vaak grote sommen geld verstuurt.
  • Beperkt bereiken - Als u een bedrijf bent met klanten en klanten over de hele wereld, kan Transferwise uw bereik beperken. Er worden meer dan 60 landen en honderden valuta ondersteund, maar er zijn beperkingen op sommige gebieden.
  • Er is een kans dat Transferwise uw account deactiveert - Wanneer u een bepaalde overdrachtsdrempel bereikt, vraagt ​​Transferwise om aanvullende documenten en ID. Als u niet aan deze eisen kunt of wilt voldoen, bestaat de kans dat ze uw account onderbreken.

Hoe vergelijkt Transferwise?

Hier is hoe Transferwise het opneemt tegen een paar van zijn concurrenten:

PayPal vs TransferWise

Kortom, het is goedkoper om geld over te maken met TransferWise dan PayPal (lees ons vol PayPal-beoordeling). Namelijk omdat Transferwise, in tegenstelling tot PayPal, geen geld verdient aan wisselkoersen. Bovendien is het percentage van de totale overdracht minimaal. Laten we facturering op PayPal als voorbeeld nemen. Als ik een klant uit het VK of Europa factureer (en ik ben in de VS), zou Paypal ten minste 6% van die transactie in beslag nemen. TransferWise is meestal dichter bij 05%.

Desondanks is PayPal veel populairder. Als zodanig kunnen klanten en klanten zich comfortabeler voelen bij het gebruik van dit bedrijf, vooral als het gaat om het omgaan met grotere bedragen met zuurverdiende contanten.

2Checkout versus TransferWise

2Checkout verslaat Transferwise als het gaat om het aantal landen waarin ze actief zijn. Transferwise ondersteunt slechts iets meer dan 60 landen terwijl 2Checkout (lees ons volledige 2Checkout beoordeling) werkt in meer dan 200-landen.

Net als PayPal brengt 2Checkout ook hoge transferkosten in rekening. Als u bijvoorbeeld geld binnen de VS wilt overboeken, moet u 2.9% van het totale geldbedrag plus $ 0.30 extra betalen.

U moet ook opmerken dat de prijs van een internationale betaling aanzienlijk stijgt (dat is waar Transferwise goed tot zijn recht komt). Niet alleen moeten 2Checkout-gebruikers een 1% -grensoverschrijdende vergoeding betalen, maar ze moeten ook betalen voor valutaconversie. Dit kan evenveel zijn als een extra 2-5%!

Is TransferWise geschikt voor mij?

Ja

U bent een klein / middelgroot e-commercebedrijf dat zich bezighoudt met internationale partners of u hebt externe werknemers in verschillende landen. Het bedrag dat u zelfs in de eerste paar maanden bespaart, kan vervolgens worden besteed om uw bedrijf uit te breiden. We vinden het ook leuk voor freelancers en kleine bedrijven met internationale klanten. Als u in het buitenland geld verzendt of ontvangt, is TransferWise veel logischer dan PayPal of een bankoverschrijving.

Nee

Natuurlijk, als je internationaal niet met anderen omgaat, dan TransferWise is niet voor jou. Als u ook grotere bedragen wilt overboeken, kan het nuttig zijn om een ​​grotere FX-instelling te gebruiken, zoals Moneycorp of Western Union. Deze TransferWise-review toonde aan dat het niet slecht is om grote bedragen te versturen met TransferWise, maar er kunnen andere opties zijn.

Conclusie

TransferWise is een fantastisch platform om internationaal geld te verzenden. Het is gemaakt door twee mensen die zelf dezelfde problemen hebben ondervonden en een tool hebben gebouwd op basis van hun eigen frustraties.

Een gestroomlijnd onboardingproces, lage tarieven en grote transparantie zorgen ervoor dat het alleen maar van kracht zal gaan. Ondersteund door grote investeerders en met FCA-beveiliging, weet je dat je geld veilig zal zijn.

Hoewel het in de eerste plaats een bedrijf is voor Europese, Amerikaanse, Singapore en Australische gebruikers, TransferWise heeft haar markt uitgebreid naar verschillende andere delen van de wereld. Het mooie is dat de meeste grote valuta's op de een of andere manier worden ondersteund.

Als u vragen heeft over onze TransferWise-beoordeling, kunt u ons dit laten weten in de onderstaande opmerkingen.

TransferWise
Rating: 4.0 - Beoordeling door

Richard Protheroe

Content Marketer bij Veeqo. Met Veeqo kunt u uw Amazon Seller Central-account koppelen aan uw andere verkoopkanalen om uw voorraad en verzending beter te beheren.