TransferWise Review 2019: de Top 3-functies en -profielen van TransferWise vs Cons

Wilt u internationaal geld verzenden? Wilt u niet de hoge markeringen betalen die met bankoverschrijvingen worden betaald? Misschien wilt u meer lezen over TransferWise in onze diepgaande beoordeling.

Als het gaat om wisselkoersen, worden ze niet allemaal gelijk gemaakt.

Dit is vooral het geval wanneer u geld wilt overboeken en uw bank of een transferservice erbij betrokken raakt.

Laten we zeggen dat u in de VS bent en dat u hebt geprobeerd om dollars naar een account in het VK te verzenden. Uw bank belooft u dat er "0% commissie" is en zij bieden absoluut "gratis geldoverdrachten" aan. 99 keer uit 100 dit kan niet verder van de waarheid zijn.

Er is onvermijdelijk wat opmaak die aan de overdracht wordt toegevoegd en u krijgt niet wat bekend staat als 'de mid-market rate'. Het midden-markttarief is eigenlijk het echte koers. Als u de wisselkoers tussen de VS en het VK op Google heeft gegoogeld, is dat nu wat u zou moeten krijgen.

Wat als we zouden zeggen dat u die mid-market rate zou kunnen halen als u geld tussen verschillende landen verzendt? Dat er geen onverwachte kosten waren en dat u geld tussen rekeningen in verschillende landen tot 8x goedkoper kon versturen dan u zou kunnen?

Nou, je zou waarschijnlijk denken dat dat een goed idee was ...

Btw, hier is een videoversie van onze TransferWise-beoordeling gemaakt door mijn collega Joe. 🙂

TransferWise Review: overzicht

Dit is waar TransferWise komt binnen. Maar wie zijn zij?

TransferWise is een bedrijf in het Verenigd Koninkrijk dat gelooft dat geld geen grenzen zou moeten hebben en is het idee van Kristo Käärmann en Taavet Hinrikus.

Taavet werkte voor Skype in Estland en werd betaald in euro's ondanks dat hij in Londen was gevestigd. Kristo werkte aan de andere kant in Londen, maar betaalde in zijn geboortestad Estland een hypotheek thuis.

Hun plan was eenvoudig. Elke maand keken ze op om de middenmarktprijs te vinden, Kristo stuurde vervolgens ponden naar Taavet's VK-rekening en Taavet stuurde Euro's naar Kristo's account.

Beiden ontvingen het geld dat ze hadden beloofd en er waren geen vervelende verborgen kosten bij betrokken.

Hieruit is TransferWise geboren en het heeft accounts over de hele wereld opgezet. Nu betaalt u eenvoudigweg de bankrekening van TransferWise in het land van uw keuze en zij betalen uw ontvanger met de juiste wisselkoers.

Sinds de oprichting in 2011, TransferWise heeft nu meer dan 4 miljoen klanten en wordt ondersteund door investeerders die betrokken zijn bij bedrijven zoals Virgin en PayPal.

TransferWise beoordeling: prijzen

Het grootste voordeel van TransferWise is hoe transparant ze zijn met prijzen.

Met betrekking tot de kosten zullen deze allemaal verschillend zijn, afhankelijk van hoeveel u verzendt, naar welk land u het verzendt en wat de valuta is.

Ga gewoon naar de widget op TransferWise en je kunt meteen zien hoe je geld wordt omgezet. Als u de kosten in detail wilt zien, bezoekt u gewoon hun prijsstelling pagina.

In het geval van de conversie GBP-> EUR, wordt de vergoeding berekend als:

0.35 x omgerekend bedrag + £ 0.80 GBP

Dus in dit voorbeeld zou de totale vergoeding 0.402% zijn.

Wanneer u bedenkt dat banken overal tussen 3-7% kunnen laden en PayPal ongeveer 6-8% kan laden, dan is 0.402% een enorme besparing!

TransferWise-debet- en creditcards

Als u via een creditcard wilt betalen, is dit afhankelijk van het type creditcard dat u gebruikt en de valuta die u verzendt. Deze kosten kunnen variëren tussen 0.3-2%.

Debetkaarten zijn gratis in specifieke valuta, maar kunnen een kleine vergoeding van 0.15% -2% kosten.

TransferWise Review: kenmerken

TransferWise Business

Voor uw e-commerce bedrijf heeft u de mogelijkheid om een TransferWise Business account waarmee je gratis overal ter wereld gratis kunt worden betaald. Bovendien kunt u uw geld in yo houden en vervolgens converteren in 40-valuta's. Hiermee kunt u geld overal ter wereld volledig stressvrij uitgeven.

Dus hoe werkt dat?

In essentie ontvangt u de lokale bankgegevens waarmee u betalingen in grote wereldwijde valuta's zoals euro's, Amerikaanse dollars en Britse ponden kunt ontvangen.

Vervolgens geeft u deze bankgegevens door aan uw ontvanger, waardoor u de hoge markups die u krijgt, kunt vermijden Internationale betalingen.

TransferWise Wisselkoersvergrendeling

Bij het overboeken van geld blokkeert TransferWise automatisch de wisselkoers gedurende een bepaalde tijd.

Voor de overgrote meerderheid van landen is dit 24-uren, meerdere zijn gesloten 42-uren en BRL (Braziliaanse real's) is vergrendeld voor 72-uren. Dit zorgt ervoor dat u enorme schommelingen in de wisselkoers op het laatste moment zal beïnvloeden.

Snelle overdracht

TransferWise-kaart

Gekoppeld aan de Grensloze zakelijke account die we eerder noemden, kunt u ook een TransferWise-debit Mastercard aanvragen.

Dit is momenteel alleen beschikbaar voor de meerderheid van Europese klanten, die u kunt zien lijst van de landen hier. Het wordt heel snel uitgebracht in de VS en bevindt zich in de bètafase, dat kan kom op een wachtlijst om er een te registreren.

Hoe kan de kaart worden gebruikt?

Om te beginnen is het contactloos en kunt u overal ter wereld geld uitgeven tegen de beloofde wisselkoers. Het is altijd gratis om te betalen met een van de valuta's die u in uw account hebt en als u de kans hebt om naar een andere valuta te converteren, biedt TransferWise fantastische lage conversiekosten en ook geen transactiekosten.

U kunt ook elke maand geld opnemen tot £ 200 aan elke geldautomaat.

TransferWise Review: mobiele app

TransferWise bieden ook een mobiele app, zodat u onderweg kunt overstappen. De app zelf heeft een 4.5 ontvangen van de 5-classificatie van meer dan 4,000-gebruikers in de Google Play Store.

Om het betalingsproces te versnellen, kunt u ook eerdere betalingen bekijken en deze met een druk op de knop herhalen. Dit is perfect als u statische maandelijkse betalingen moet doen. Ze hebben onlangs Apple Pay toegevoegd om geld over te maken en een andere handige functie is de mogelijkheid om je camera te gebruiken om je kaartgegevens toe te voegen in plaats van ze handmatig in te voeren.

TransferWise Review: beveiliging

TransferWise-beveiliging

Het is de moeite waard op dit punt op te merken dat TransferWise is geen bank.

Het is echter geautoriseerd en veilig gereguleerd door de Financial Conduct Authority (FCA) in het VK, net zoals elke andere bank zou zijn.

Volgens regels die worden opgelegd door de FCA, moet TransferWise alle gelden van hun klanten gescheiden houden van het geld dat zij gebruiken om hun bedrijf te runnen.

Daarom kunt u erop vertrouwen dat in het zeer onwaarschijnlijke geval dat TransferWise foldt (wat niet waarschijnlijk is wanneer u 4 miljoen klanten bindt) uw tegoeden veilig zijn en van het afzonderlijke account worden teruggestort.

TransferWise Review: Ondersteuning

De veelgestelde vragen online zijn overzichtelijk met secties voor transfers van en naar alle valuta waarmee TransferWise werkt. U kunt ook informatie over de mid-market rate, wat niet alle providers uitleggen. Als u een vraag moet stellen, kunt u een livechat starten met een medewerker van de klantenservice.

De mobiele app van TransferWise ontvangt 4.6-sterren in de Google Play Store en 5 sterren op iTunes voor de huidige versie.

Maar buiten de webervaring kom je een keerzijde tegen. U kunt de klantenservice alleen op werkdagen telefonisch bereiken vanuit 8 tot 8 pm ET.

TransferWise Review: aanmelden

Om het initiële inschrijvingsproces soepel te laten verlopen TransferWise geeft je de mogelijkheid om dit te doen via je Google- of Facebook-account.

Voordat u kunt beginnen, is er een strikt proces om uw identiteit te verifiëren om te voldoen aan de voorschriften tegen het witwassen van geld. U moet een van de volgende twee documenten opgeven:

  • Identificatie document - Paspoort, nationale identiteitskaart, licentie fotodriver
  • Bewijs van adres - Nutsrekening (telefoon, elektriciteit, gas), creditcardafschrift, belastingaanslag, voertuigregistratie

Het is vermeldenswaard dat een rekening van een mobiele telefoon niet accepteert.

Voordelen van TransferWise

  • TransferWise-kosten - vergeleken met de vergoedingen die u zou betalen bij overschrijving via een bankrekening of PayPal, TransferWise blaast het uit het water. Uit het bovenstaande voorbeeld had een overdracht van £ 1,500 naar Euro een vergoeding van slechts 0.402% in vergelijking met vergoedingen tot 8% met de alternatieven
  • Transparantie - er zijn geen verborgen kosten bij TransferWise en het bedrijf is hierop gebouwd. Hun handige widget beschrijft dit ook voor jou. De enige extra kosten zijn voor debet- en creditcards en al deze informatie op hun help sectie
  • Snelheid - de snelheid van de overdracht is een groot pluspunt van TransferWise. Meestal duurt het tot slechts 24 uur en is het dezelfde snelheid, zo niet beter, dan een internationale overboeking
  • Rate locking - TransferWise realiseert zich dat het niet uw taak is om wisselkoersvoorspellingen bij te houden en dit kan zeer tijdrovend zijn. Vanaf het moment dat uw betaling is geblokkeerd, vergrendelen ze deze gedurende een bepaalde periode om grote schommelingen te voorkomen
  • TransferWise-beveiliging - TransferWise houdt zich aan de voorschriften van de FCA, zodat al uw geld op een afzonderlijke rekening staat. Dit zorgt ervoor dat ze veilig zijn als er iets met TransferWise gebeurt. Ook als bedrijf worden ze ondersteund door Virgin en PayPal beleggers zijn dus waarschijnlijk niet snel ergens naartoe!
  • Zakelijke account - de mogelijkheid om geld te verzenden, ontvangen en uitgeven in meer dan 40 + valuta's is een fantastisch voordeel voor internationale bedrijven. U kunt binnen enkele minuten lokale bedrijfsaccounts opzetten zonder een adres in deze landen te hebben
  • Met TransferWise heeft u meer controle over uw wisselkoersen - Wanneer u internationaal geld verzendt, kunt u kiezen voor welk punt Transferwise uw wisselkoers berekent; ofwel op de dag dat u de overdracht activeert of wanneer de overdracht van kracht wordt. Dit verhoogt de kans op een betere deal.
  • Gebruikers vriendelijkheid - De interface van Transferwise is eenvoudig en gebruiksvriendelijk.
  • Verschillende betaalmethoden zijn beschikbaar - Voor uw gemak accepteert Transferwise een verscheidenheid aan betaalmethoden.
  • Transferwise vereist geen minimale overdrachtsgrootte.
  • Het registratieproces van Transferwise is duidelijk en gemakkelijk te begrijpen.
  • Er is een hoge dagelijkse overdracht begrenzing - U kunt elke dag tot $ 49,999 verzenden met behulp van Transferwise (of $ 199,999)
  • Batchbetalingstool (voor zakelijke accounts) - Met deze Transferwise-tool kunt u talloze transacties uitvoeren met slechts één bestand uploaden. Het enige dat u hoeft te doen, is het overmaken van de transfers en u bent klaar om te gaan!
  • Hoge klanttevredenheid.
  • Volg uw overdrachten stap voor stap via uw Transferwise-account

Nadelen van TransferWise

  • Support - er is geen telefonische ondersteuning beschikbaar die handig zou kunnen zijn, vooral in de vroege stadia van het instellen van uw verschillende bankrekeningen
  • Hoge volumes - voor grote transfers worden de kosten van TransferWise zeker verslagen door grotere bedrijven zoals Moneycorp
  • Aanmelden - twee documenten moeten laten zien kan een moeizaam proces zijn en het is vrij traag. Het feit dat een rekening voor een mobiele telefoon niet kan worden gebruikt, is als een klacht onder gebruikers genoemd
  • Amerikaanse Mastercard - een Mastercard is nog steeds niet beschikbaar voor Noord-Amerikaanse bedrijven. Het is echter in de bèta-fase en zal uiteindelijk beschikbaar zijn
  • Alleen bankoverschrijvingen - Er is geen optie voor contant geld of cheque-afhaling. In plaats daarvan kunt u met Transferwise alleen geld verzenden naar de bankrekening van een ontvanger.
  • Vereist een sofinummer - U moet een SSN opgeven om geld te verzenden via Transferwise (wat niet iedereen zich comfortabel voelt).
  • Kan geen ontvangers betalen via controleren - Omdat Transferwise een percentagesysteem gebruikt om de transactiekosten te berekenen, hoe meer u overboekt, hoe meer geld u betaalt. In de loop van de tijd vindt u het prijsmodel met vaste rentevoet misschien voordeliger voor u, vooral als u vaak grote sommen geld verzendt.
  • Beperkt bereiken - Als u met klanten en klanten verspreid over de hele wereld zaken doet, kan Transferwise uw bereik beperken, omdat ze alleen 55-landen ondersteunen.
  • Er is een kans dat Transferwise uw account deactiveert - Wanneer u een specifieke overdrachtsdrempel bereikt, vraagt ​​Transferwise om aanvullende documenten en ID's. Als u niet aan deze eisen kunt of wilt voldoen, is de kans groot dat ze uw account sluiten.
  • Transferwise biedt geen FX-opties

Hoe vergelijkt Transferwise?

Dit is hoe Transferwise vecht tegen een aantal concurrenten:

PayPal vs TransferWise

Kortom, het is goedkoper om geld over te maken met TransferWise dan PayPal (lees ons vol PayPal-beoordeling). Namelijk omdat Transferwise, in tegenstelling tot PayPal, geen geld verdient op wisselkoersen. Bovendien is het percentage van de totale overdracht minimaal. Terwijl we bijvoorbeeld rekening houden met de facturering aan PayPal, zullen deze bedragen overal tussen 3.4% tot 1.9% worden berekend!

Ondanks alles is PayPal veel populairder. Als zodanig voelen klanten en klanten zich meestal prettiger bij het gebruik van dit bedrijf, vooral als het gaat om het verwerken van grotere bedragen van zuurverdiende contanten.

2Checkout versus TransferWise

2Checkout verslaat Transferwise als het gaat om het aantal landen waarin ze actief zijn. Transferwise ondersteunt alleen 55 landen terwijl 2Checkout (lees onze volledige 2Checkout beoordeling) werkt in meer dan 200-landen.

Net als PayPal rekent 2Checkout ook enorme verzendkosten aan. Als u bijvoorbeeld geld wilt overboeken naar de VS, moet u 2.9% van de totale som geld plus een extra $ 0.30 betalen.

U moet ook opmerken dat de prijs van een internationale betaling aanzienlijk stijgt (dat is waar Transferwise goed tot zijn recht komt). Niet alleen moeten 2Checkout-gebruikers een 1% -grensoverschrijdende vergoeding betalen, maar ze moeten ook betalen voor valutaconversie. Dit kan evenveel zijn als een extra 2-5%!

Is TransferWise geschikt voor mij?

Ja

U bent een kleine / middelgrote e-commerce onderneming die zich bezighoudt met internationale partners of u hebt externe medewerkers in verschillende landen. De hoeveelheid geld die u zelfs in de eerste paar maanden kunt besparen, kan dan worden uitgegeven om uw bedrijf uit te breiden.

Nee

Natuurlijk, als je internationaal niet met anderen omgaat, dan TransferWise is niet voor jou. Als u ook op zoek bent naar grotere bedragen, dan kan het nuttig zijn om een ​​grotere FX-instelling te gebruiken als Moneycorp of Western Union

TransferWise Review: conclusie

TransferWise is een fantastisch platform om internationaal geld te verzenden. Het is gemaakt door twee mensen die zelf dezelfde problemen hebben ondervonden en een tool hebben gebouwd op basis van hun eigen frustraties.

Een gestroomlijnd onboardingproces, lage tarieven en grote transparantie zorgen ervoor dat het alleen maar van kracht zal gaan. Ondersteund door grote investeerders en met FCA-beveiliging, weet je dat je geld veilig zal zijn.

Hoewel het in de eerste plaats een bedrijf is voor Europese gebruikers, TransferWise willen hun markt uitbreiden naar Noord-Amerika, wat hopelijk op zijn beurt zal bijdragen tot betere tarieven voor deze onderdelen.

TransferWise Rating: 4.0 - Beoordeling door

Richard Protheroe

Content Marketer bij Veeqo. Met Veeqo kunt u uw Amazon Seller Central-account koppelen aan uw andere verkoopkanalen om uw voorraad en verzending beter te beheren.