TransferWise: обзор 2019: основные возможности и преимущества TransferWise для 3 против

Хотите отправить деньги на международном уровне? Не хотите платить высокие наценки за банковские переводы? Тогда вы можете прочитать больше о TransferWise в нашем подробном обзоре.

Когда дело доходит до обменных курсов, не все из них создаются одинаково.

Это особенно относится к случаю, когда вы хотите перевести деньги, и ваш банк или услуга трансфера.

Допустим, вы находитесь в США, и вы пытались отправить доллары на счет в Великобритании. Ваш банк обещает вам, что есть «комиссия 0%», и они определенно предлагают «бесплатные денежные переводы». 99 раз из 100 это не могло быть дальше от истины.

Существует неизбежная разметка, которая добавляется к передаче, и вы не получаете так называемого «среднего рыночного курса». Среднесрочный курс - это в основном реальная ставка, Если вы Googled обменный курс между США и Великобританией, теперь это то, что вы должны получать.

Что, если бы мы сказали, что вы можете получить эту среднюю рыночную ставку при отправке денег между разными странами? Что не было никаких неожиданных сборов и что вы могли бы отправлять деньги между счетами в разных странах до 8x дешевле, чем вы могли бы сделать банк?

Ну, вы, наверное, подумали бы, что это была хорошая идея ...

Кстати, вот видео-версия нашего обзора TransferWise, созданного моим коллегой Джо. ????

YouTube видео

Обзор TransferWise: обзор

Это где TransferWise входит. Но кто они?

TransferWise - британская компания, которая полагает, что деньги не должны иметь границ и являются детищем Кристо Кьярманна и Таавет Хинрикус.

Taavet работал в Skype в Эстонии и платил в евро, несмотря на то, что он базировался в Лондоне. Кристо, с другой стороны, работал в Лондоне, но платил за ипотеку дома в своей родной Эстонии.

Их план был прост. Каждый месяц они искали, чтобы найти среднюю рыночную ставку, затем Кристо отправил фунты в британскую учетную запись Taavet, а Taavet отправил евро на счет Кристо.

Оба получили деньги, обещанные им, и не было никаких неприятных скрытых сборов.

Из этого TransferWise родился и он создал учетные записи по всему миру. Теперь вы просто платите на банковский счет TransferWise в выбранной вами стране, и они будут платить получателю правильный курс обмена.

Поскольку это начало в 2011, TransferWise в настоящее время имеет более 4 миллионов клиентов и поддерживается инвесторами таких компаний, как Virgin и PayPal.

Обзор TransferWise: цены

Самое большое преимущество TransferWise заключается в том, насколько прозрачны они с ценой.

Что касается затрат, все они будут отличаться в зависимости от того, сколько вы отправляете, в какую страну вы его отправляете и какова валюта.

Просто направляйтесь к виджет на TransferWise и вы можете сразу увидеть, как конвертируются ваши деньги. Если вы хотите подробно ознакомиться с тарифами, просто посетите их ценах.

В случае конвертации GBP-> EUR комиссия рассчитывается как:

0.35 x сумма конвертирована + £ 0.80 GBP

Таким образом, в этом примере общая сумма будет равна 0.402%.

Если учесть, что банки могут взимать с 3-7%, а PayPal может взимать с 6-8%, то 0.402% - это огромная экономия!

TransferWise Дебетовые и Кредитные карты

Если вы планируете платить через кредитную карту, то это зависит от типа кредитной карты, которую вы будете использовать, и от валюты, которую вы отправляете. Эти сборы могут варьироваться от 0.3-2%.

Дебетовые карты бесплатны в определенных валютах, но могут понести небольшую плату в размере 0.15% -2%.

Обзор TransferWise: Особенности

Трансферный бизнес

Для вашего бизнеса в области электронной коммерции у вас есть возможность создать Трансферный бизнес который позволяет вам получать бесплатные деньги из любой точки мира. Кроме того, вы можете удерживать, а затем конвертировать свои деньги в более чем за 40 валюты. Это позволяет вам тратить деньги в любой точке мира полностью без стресса.

Так как это работает?

По сути вы получаете реквизиты местного банковского счета, которые затем позволяют получать платежи в основных мировых валютах, таких как евро, доллары США и британские фунты.

Затем вы передаете эти банковские реквизиты получателю, который поможет вам избежать высоких наценок, которые вы получаете с помощью на международном уровне платежей.

TransferWise Блокировка обменного курса

При переводе денежных средств TransferWise автоматически блокирует обменный курс в течение определенного периода времени.

Для подавляющего большинства стран это часы 24, несколько заблокированных часов 42 и BRL (бразильские реалы) заблокированы для часов 72. Это гарантирует, что массовые колебания обменного курса повлияют на вас в последнюю минуту.

Быстрая передача

Карта TransferWise

Связанный с безграничной бизнес-учетной записью, о которой мы упоминали ранее, вы также можете подать заявку на MasterCard MasterCard TransferWise.

В настоящее время это доступно только для большинства Европейские клиенты, который вы можете увидеть список стран Вот. Это очень скоро будет выпущено в США и находится на стадии Бета, вы можете присоединиться к списку ожидающих подписаться на один.

Как можно использовать карту?

Для начала это бесконтактно, и это позволяет вам тратить деньги в любой точке мира по обещанному обменному курсу. Вы всегда можете оплатить любую валюту, которую вы держите в своей учетной записи, и если вы случайно захотите конвертировать в другую валюту, TransferWise предлагает фантастические низкие комиссионные сборы, а также нулевые транзакционные сборы.

Вы также можете снимать до £ 200 в месяц в любом банкомате.

TransferWise Review: мобильное приложение

TransferWise также предлагаем мобильное приложение, чтобы вы могли совершать переводы, находясь в пути. Само приложение получило 4.5 из рейтинга 5 от более чем пользователей 4,000 в Google Play Store.

Чтобы ускорить процесс платежей, вы также можете посмотреть предыдущие платежи и повторить их одним нажатием кнопки. Это идеально, если у вас есть статические ежемесячные платежи. Недавно они добавили Apple Pay для перевода средств, а еще одна удобная функция - возможность использовать вашу камеру для добавления сведений о карте, а не вручную вводить их.

Обзор TransferWise: безопасность

Безопасность TransferWise

На данный момент стоит отметить, что TransferWise это не банк.

Тем не менее, он разрешен и надежно регулируется Управлением по финансовому поведению (FCA) в Великобритании, как и любой другой банк.

В соответствии с правилами, установленными FCA, TransferWise должен удерживать все средства от своих клиентов отдельно от денег, которые они используют для управления своей компанией.

Поэтому вы можете быть уверены, что в очень маловероятном случае, когда TransferWise сбрасывается (что маловероятно, когда вы похвастаетесь 4 миллионами клиентов), ваши средства безопасны и будут возвращены из отдельной учетной записи.

Обзор TransferWise: поддержка

Часто задаваемые вопросы в Интернете хорошо организованы с разделами для переводов с любой валюты TransferWise. Вы также можете получить информацию о средний курс, которые не все поставщики объясняют. Если вам нужно задать вопрос, вы можете начать чат с представителем службы поддержки клиентов.

Мобильное приложение TransferWise получает звезды 4.6 в магазине Google Play и звезды 5 в iTunes для текущей версии.

Но за пределами веб-опыта вы столкнетесь с недостатком. Вы можете связаться с нами по телефону только с 8 до 8 pm ET по рабочим дням.

Обзор TransferWise: регистрация

Чтобы сделать начальный процесс регистрации гладким TransferWise даст вам возможность сделать это через вашу учетную запись Google или Facebook.

Прежде чем вы сможете начать, хотя существует строгий процесс проверки вашей личности в целях соблюдения правил борьбы с отмыванием денег. Вам необходимо будет предоставить любой из следующих двух документов:

  • Документ, удостоверяющий личность - Паспорт, Национальный удостоверение личности, Лицензия водительского удостоверения
  • Подтверждение адреса - счет за коммунальные услуги (телефон, электричество, газ), выписка по кредитной карте, налоговый счет, регистрация транспортного средства

Стоит отметить, что счет мобильного телефона не принимается.

Плюсы TransferWise

  • TransferWise Fees - по сравнению с комиссионными, которые вы платите, если вы перевозите с помощью банковского счета или PayPal, TransferWise удаляет его из воды. В приведенном выше примере передача £ 1,500 в евро имела комиссию только в размере 0.402% по сравнению с гонорарами до 8% с альтернативами
  • Прозрачность - с TransferWise нет скрытых сборов, и компания построена на этом уровне. Их удобный виджет говорит об этом и вам. Единственные дополнительные сборы за дебетовые и кредитные карты, и вся эта информация об их раздел справки
  • Скорость - скорость передачи - это большой плюс TransferWise. Большую часть времени он занимает только часы 24 и имеет ту же скорость, если не лучше, чем международный банковский перевод
  • Блокировка скорости - TransferWise понимает, что не ваша работа не отстает от прогнозов обменного курса, и это может быть очень трудоемким. С того момента, как ваш платеж заблокирован, они будут блокировать его в течение определенного периода времени, чтобы избежать огромных колебаний
  • Безопасность TransferWise - TransferWise придерживается правил FCA, поэтому все ваши средства хранятся на отдельной учетной записи. Это гарантирует, что они безопасны, если что-то произойдет с TransferWise. Также как компания, они поддерживаются Девой и PayPal инвесторы вряд ли когда-нибудь уйдут!
  • Бизнес аккаунт - способность отправлять, получать и тратить деньги на валюту 40 + является фантастическим преимуществом для международных компаний. Вы можете настроить местные учетные записи в течение нескольких минут, даже не имея адреса в этих странах
  • С TransferWise у вас есть больше контроля над курсами обмена - Когда вы отправляете деньги в другие страны, вы можете выбрать пункт Transferwise, который рассчитает ваш обменный курс; либо в день активации перевода, либо когда вступает в силу. Это увеличивает вероятность получения лучшей сделки.
  • Удобство для пользователя - Интерфейс Transferwise прост и прост в использовании.
  • Доступны различные способы оплаты - Для вашего удобства Transferwise принимает различные способы оплаты.
  • Transferwise не требует минимального размера перевода.
  • Процесс регистрации Transferwise прост и понятен.
  • Там высокий ежедневный трансфер предел - Вы можете отправлять до $ 49,999 каждый день, используя Transferwise (или $ 199,999)
  • Пакетный инструмент оплаты (для бизнес-аккаунтов) - Этот инструмент Transferwise позволяет совершать многочисленные транзакции с помощью всего одной загрузки файла. Все, что вам нужно сделать, это финансировать переводы, и вы готовы идти!
  • Высокий уровень удовлетворенности клиентов.
  • Отслеживайте свои переводы на каждом шагу через свой аккаунт Transferwise

Недостатки TransferWise

  • Поддержка - нет доступной телефонной поддержки, которая может быть удобной, особенно на ранних этапах создания разных банковских счетов
  • Высокие объемы - для крупных трансферов плата TransferWise, безусловно, будет избита крупными корпорациями, такими как Moneycorp
  • Зарегистрируйтесь - наличие двух документов может быть трудоемким процессом, и это довольно медленно. Тот факт, что счет мобильного телефона не может быть использован, был указан как жалоба среди пользователей
  • US Mastercard - Mastercard по-прежнему недоступна для североамериканских компаний. Тем не менее, он находится на стадии бета-тестирования и будет доступен в конечном итоге
  • Только банковские переводы - Там нет варианта для получения наличных или чека. Вместо этого с помощью Transferwise вы можете отправлять деньги только на банковский счет получателя.
  • Требуется номер социального страхования - Вам нужно будет предоставить SSN для отправки денег через Transferwise (что не всем удобно).
  • Не могу оплатить получателей через проверить - Поскольку Transferwise использует процентную систему для расчета комиссий за перевод, чем больше вы переводите, тем больше денег вы им платите. Со временем вы можете найти модель ценообразования с фиксированной ставкой более рентабельной для вас, особенно если вы часто отправляете большие суммы денег.
  • Ограниченный достичь - Если вы работаете с клиентами и клиентами, разбросанными по всему миру, Transferwise может ограничить ваш охват, поскольку они поддерживают только страны 55.
  • Существует вероятность, что Transferwise деактивирует вашу учетную запись - При достижении определенного порога перевода Transferwise запросит дополнительные документы и удостоверение личности. Если вы не можете или не хотите выполнять эти требования, есть большая вероятность, что они закроют ваш аккаунт.
  • Transferwise не предлагает никаких вариантов FX

Как сравнивается Transferwise?

Вот как Transferwise выставляет напоказ пару своих конкурентов:

PayPal против TransferWise

Короче, перевод денег дешевле TransferWise а не PayPal (прочитайте наше полное Обзор PayPal). А именно потому, что в отличие от PayPal, Transferwise не зарабатывает на обменных курсах. Плюс, процентная ставка по общему переводу минимальна. В то время как в качестве примера рассмотрим выставление счетов на PayPal, эти средства будут списываться с 3.4% до 1.9%!

Несмотря на все это, PayPal гораздо популярнее. Таким образом, клиенты и клиенты, как правило, чувствуют себя более комфортно, пользуясь этой компанией, особенно когда речь идет об обработке больших сумм с трудом заработанных денег.

2Checkout vs. TransferWise

2Checkout превосходит Transferwise, когда речь идет о количестве стран, в которых они работают. Transferwise поддерживает только страны 55, тогда как 2Checkout (читайте наш полный 2Оформить отзыв) работает в более чем 200 странах.

Однако, как и PayPal, 2Checkout также взимает огромные сборы за передачу. Например, если вы хотите перевести деньги в пределах США, вам придется заплатить 2.9% от общей суммы денег плюс дополнительный $ 0.30.

Также стоит отметить, что стоимость осуществления международного платежа значительно возрастает (где Transferwise вступает в свои права). Пользователи 2Checkout не только должны платить 1% трансграничную комиссию, но они также должны платить за конвертацию валюты. Это может быть как дополнительный 2-5%!

Является ли TransferWise подходящим для меня?

Да

Вы малый / средний бизнес электронной коммерции, который имеет дело либо с международными партнерами, либо у вас есть удаленные сотрудники в разных странах. Сумма денег, которую вы сэкономите даже в первые несколько месяцев, может быть потрачена на расширение вашего бизнеса.

Нет

Очевидно, что если вы не имеете дело с кем-либо на международном уровне, то TransferWise не для тебя. Если вы также хотите перевести большие суммы, возможно, будет полезно использовать более крупную валютную организацию, такую ​​как Moneycorp или Western Union.

Обзор TransferWise: заключение

TransferWise это фантастическая платформа для отправки денег на международном уровне. Он создан двумя людьми, которые сами испытали те же проблемы и создали инструмент из собственных разочарований.

Обтекаемый процесс бортовой игры, низкие гонорары и отличная прозрачность гарантируют, что это будет идти только от силы к силе. Вы знаете, что ваши фонды будут защищены от огромных инвесторов и с безопасностью FCA.

Хотя в первую очередь компания для европейских пользователей, TransferWise Мы надеемся расширить свой рынок в Северной Америке, что, в свою очередь, поможет повысить ставки на эти части.

TransferWise Рейтинг: 4.0 - Обзор по

Ричард Прошеро

Маркетолог контента в Veeqo. Veeqo позволяет вам связать свою учетную запись продавца Amazon с другими вашими каналами сбыта, чтобы лучше управлять своими запасами и доставкой.