Wise Review (ранее TransferWise) - апрель 2021 г. - Плюсы и минусы и 3 основных функции Wise

Мы исследуем, чем Wise отличается от многих других международных платежных платформ.

Хотите отправить деньги за границу? Не хотите платить высокие наценки, связанные с банковскими переводами или PayPal? Затем мы рекомендуем вам продолжить чтение нашего обзора Wise (ранее TransferWise), детального анализа международной платформы отправки и получения с низкими комиссиями и простым интерфейсом.

Когда дело доходит до курсов обмена валют, не все они созданы одинаково.

Это особенно актуально, когда вы хотите перевести деньги, и ваш банк или служба переводов вмешивается.

Допустим, вы находитесь в США и пытались отправить доллары США на счет в Великобритании. Ваш банк обещает вам, что есть «комиссия 0%», и они определенно предлагают «бесплатные денежные переводы».

К сожалению, скрытые комиссии часто включаются, и, если вы спросите, банки или PayPal просто скажут, что это часть обменного курса или международного сбора.

К переводу неизбежно добавляется некоторая наценка, и вы не получаете так называемую «среднерыночную ставку». Среднерыночная ставка - это в основном реальная ставка, Если вы гуглили курс обмена между США и Великобританией сейчас, это то, что вы должны получить.

Что, если бы мы сказали, что вы можете получить эту среднерыночную ставку при отправке денег между разными странами? Не должно быть никаких неожиданных сборов. У вас должна быть возможность отправлять деньги между счетами в разных странах по реальному обменному курсу. Если вам это кажется приятным, лучшим решением будет Wise, ранее называвшаяся TransferWise. Это не просто вдвое снижает ваши сборы. Мудрый, взимает небольшую часть комиссий, которые вы понесли бы при отправке или получении денег за границу через PayPal или ваш банк. Часто вы обнаружите, что комиссии близки к нулю.

Продолжайте читать, чтобы увидеть наш подробный обзор Wise, полный плюсов, минусов и характеристик каждого продукта и функции.

Кстати, вот видео-версия нашего обзора Wise, ранее называвшегося TransferWise, создана моим коллегой Джо. ????

YouTube видео

Обзор Wise (ранее TransferWise): обзор

Что такое Wise и как он решит ваши проблемы с оплатой?

Мудрый, - британская компания, которая считает, что деньги не должны иметь границ. Компания создана Кристо Кяэрманном и Тааветом Хинрикусом.

Таавет работал на Skype в Эстонии, и ему платили в евро, несмотря на то, что он был в Лондоне. Кристо, с другой стороны, работал в Лондоне и платил за ипотеку в своей родной Эстонии.

Их план был прост. Каждый месяц они смотрели вверх, чтобы найти среднюю рыночную ставку. Затем Кристо отправил фунты на счет Таавета в Великобритании, а Таавет отправил евро на счет Кристо.

Оба получили деньги, которые им обещали, и не было никаких неприятных скрытых платежей.

Так родилась компания Wise, которая открыла аккаунты по всему миру. Теперь вы просто платите на банковский счет TransferWise в выбранной вами стране, и они будут платить вашему получателю по правильному обменному курсу.

С момента своего создания в 2011 году компания Wise привлекла более 6 миллионов клиентов и пользуется поддержкой инвесторов, участвующих в таких компаниях, как Virgin и PayPal.

Мудрый обзор: цены

Самое большое преимущество Мудрый, ранее TransferWise, настолько прозрачны в ценообразовании.

Что касается затрат, все они будут различаться в зависимости от того, сколько вы отправляете, в какую страну вы отправляете и в какой валюте. Тем не менее, быстрая проверка нескольких сценариев показывает, насколько безумно низкие комиссионные.

Просто ознакомьтесь с нашим калькулятором комиссий, и вы сразу увидите, как конвертируются ваши деньги. Если вы хотите подробно ознакомиться с тарифами, посетите их страница с ценами, Этот калькулятор предоставляется, потому что каждый перевод отличается. Мы тоже нравится эта страница чтобы вы получили более четкое представление о том, как выглядят общие сборы.

Общая комиссия -
Сумма TransferWise конвертирует -
Обменный курс -

Давайте посмотрим на общие сборы, а затем рассмотрим некоторые гипотетические переводы, чтобы показать, насколько низкие цены для Wise.

Во-первых, вот общие сборы, которые следует ожидать при работе с Wise:

  • Создание и управление учетной записью - Свободно.
  • Хранение валют на ваших счетах - Свободно.
  • Создание мультивалютных банковских реквизитов (таких как IBAN и номера маршрутизации) - Свободно.
  • Получение прямых денежных переводов в EUR, USD, GBP, PLN, AUD и NZD (под этим мы подразумеваем перевод из EUR в EUR или из USD в USD) - Свободно.
  • Комиссия за конвертацию любых валют - от 0.35% до 3% - во время моего тестирования она почти всегда была ближе к комиссии 0.35%.
  • Добавление прямого дебета в ваш аккаунт - 0.2%

Гипотетические переводы и их сборы:

Допустим, я хочу отправить деньги подрядчику или поставщику. Я отправляю 1,000 моих собственных фунтов стерлингов. Затем они получат деньги в евро.

  • Недорогой метод перевода имеет фиксированную плату в размере 26 фунтов стерлингов.
  • Существует переменная комиссия в размере 3.69 фунтов стерлингов (0.37%).

Была основана общая сумма составляет 3.95 фунтов стерлингов, чтобы отправить 1,000 фунтов стерлингов и конвертировать его в евро.

Если вы когда-либо отправляли международный банковский перевод или делали то же самое через PayPal, вы знаете, что комиссия составит от 40 до 100 фунтов стерлингов. Невероятно, насколько дешевле использовать Wise.

Примечание: Более быстрый перевод доступен за немного большую плату.

Далее, давайте представим, что мне нужно отправить 1,000 долларов подрядчику в Индии. Это означает, что я отправлю его со своего банковского счета, а Wise конвертирует и отправит его на счет в индийских рупиях.

Поскольку валюты перевода изменились, способы оплаты также изменились. Вместо недорогих и высокоскоростных переводов мы можем выбрать вариант ACH, банковский перевод, дебетовую или кредитную карту.

Но не волнуйтесь, даже если ваш подрядчик не может создать учетную запись INR в Wise, служба по-прежнему конвертирует ее за небольшую плату и помещает на свой счет в местном банке.

Самый дешевый вариант - отправить через ACH со следующими тарифами:

  • Фиксированная плата в размере 1.13 грн.
  • Переменная 0.95%, которая составляет 9.43 долларов США.

Общая плата составляет 10.56 долларов США. Опять же, банковский перевод или перевод через PayPal обычно составляет от 40 до 100 долларов.

usd to inr - обзор TransferWise

Наконец, вы можете использовать эти калькуляторы, чтобы увидеть, как выглядят комиссионные при приеме денег от клиентов или клиентов за рубежом.

Единственное отличие состоит в том, что текст «Вы отправляете» на калькуляторе - это человек, который вам платит. В остальном калькулятор работает точно так же.

Я работаю в Соединенных Штатах, но у меня есть клиенты в некоторых странах Европы и Великобритании. Если бы я выставил счет одному клиенту в Великобритании на сумму 1,000 долларов США, все, что им нужно было бы сделать, это ввести 1,000 долларов США в поле «Получатель получает». Это означает, что они должны отправить 823.63 фунтов стерлингов.

Для своего бизнеса я получаю именно то, что мне выставили. Плательщик берет на себя следующие комиссии:

  •  0.76 GBP фиксированная плата.
  • Переменная комиссия 3.03 фунта стерлингов (0.37%).

Вот и все. Общая плата составляет 3.79 фунтов стерлингов.

отправить деньги - обзор TransferWise

Все эти расчеты заставляют меня задуматься, почему в прошлом я всегда использовал PayPal и банковские переводы для сбора международных платежей.

Каждый раз, когда я печатаю что-то в калькуляторе, при использовании Wise, ранее TransferWise, комиссия показывает намного меньше 1%. Международные платежи через PayPal часто составляют от 6 до 10%. Короче говоря, вы платите много денег, чтобы получить деньги или кому-то заплатить. Это не имеет никакого смысла.

Wise, с другой стороны, упрощает процесс и гарантирует, что большая часть ваших денег окажется в ваших руках.

Цены на дебетовую карту

Последняя область, где вы можете увидеть некоторые комиссии, - это дебетовая карта Wise. Наш обзор Wise показал, что на самом деле с картой не так много комиссий.

Чтобы уточнить, вам не нужно получать Мудрый дебетовую карту, если вы не планируете ее использовать.

Это хорошая роскошь для деловых людей или путешественников, которые тратят деньги в разных валютах, путешествуя из страны в страну.

Мы рассмотрим лимиты на дебетовые карты в следующих разделах, но вот ожидаемые сборы:

  • Регистрация и получение дебетовой карты - Бесплатно.
  • Тратить валютой, имеющейся в вашем аккаунте - бесплатно.
  • Конвертация валюты с использованием вашей карты - от 0.35% до 3% (на самом деле это ничем не отличается от конвертации с помощью панели управления Wise, поэтому вы не теряете деньги).
  • Расходы в редких валютах - они взимают «ставку Mastercard». Это могло означать что угодно. Я бы постарался этого избежать.
  • Снятие в банкоматах до 250 долларов в месяц - бесплатно.
  • Снятие в банкоматах свыше 250 долларов в месяц - 2%.

В общем, дебетовая карта похожа на любую дебетовую карту, которую вы получите в местном банке. Основными вещами, которые следует избегать, является использование его для снятия наличных в банкоматах и ​​траты в редких валютах. Помимо этого, ставки перевода одинаковы, и большинство вещей, которые вы делаете с ним, бесплатны.

Обзор Wise (ранее TransferWise): особенности

Мудрый функции разбиты на несколько категорий в зависимости от того, как вы планируете использовать сервис. По сути, Wise - это служба денежных переводов, которая чаще всего используется для международных переводов, чтобы поддерживать низкие ставки и придерживаться реального обменного курса.

Большинство функций, которые мы обнаружили в нашем обзоре Wise, используют тот же процесс, когда кто-то отправляет вам деньги, или вы отправляете деньги кому-то другому. Затем Wise конвертирует деньги или хранит их в той же валюте, переводя их на выбранный вами счет. Это почти все, что делает Wise. По какой-то причине процесс отправки и получения денег за границу может казаться сложным в вашей голове, но интерфейс Wise упрощает его.

Что касается предлагаемых продуктов и услуг, то здесь представлены основные категории:

  • Простые денежные переводы с одного банковского счета на другой.
  • Большие денежные переводы.
  • Международные денежные переводы, обеспечивающие быстрый и недорогой обмен.
  • Мультивалютный счет для приема, расходования и хранения денег в нескольких валютах.
  • Дебетовая карта, которая связана с мультивалютным банковским счетом. Это помогает, когда вам нужно потратить деньги за границей в физической обстановке.
  • Инструменты для оплаты счетов нескольким людям по всему миру.
  • Интеграция с некоторыми из наиболее популярных программ для выставления счетов.
  • Доступ к API для автоматизации большей части ваших платежей и процессов сбора платежей.
  • Прозрачный калькулятор трансферов, позволяющий увидеть, сколько вам начисляется комиссионных (обычно близких к нулю), каков текущий курс обмена и сколько времени потребуется для того, чтобы деньги оказались на конечном счете.
  • Ежемесячные отчеты для отслеживания того, сколько вы потратили и получили на своих счетах.
  • Варианты выполнения переводов, даже если у вашего клиента или подрядчика нет учетной записи Wise.

Wise Review: Wise Business, ранее называвшаяся TransferWise для бизнеса

TransferWise обзор - бизнес

Для вашего бизнеса электронной коммерции у вас есть возможность настроить Мудрый бизнес, аккаунт, который позволяет вам получать платежи с чрезвычайно низкими комиссиями из любой точки мира. Кроме того, вы можете удерживать, а затем конвертировать свои деньги в более чем 40 валют. Это позволяет вам отправлять деньги в любую точку мира без каких-либо стрессов.

Так как это работает?

По сути, вы получаете реквизиты местного банковского счета, которые затем позволяют получать платежи в основных мировых валютах, таких как евро, доллары США и фунты Великобритании.

Затем вы передаете эти банковские реквизиты вашему получателю, что помогает вам избежать высоких наценок, которые вы получаете с на международном уровне платежи, особенно через PayPal, Stripe и банковские переводы. То же самое можно сделать для приема платежей от других компаний и вdiviдвойные.

Что замечательно, так это то, что любой может использовать Wise Business, а также личные расходы и сбор платежей. Создайте бизнес и личные счета, чтобы ваши финансы оставались разделенными. Есть несколько небольших различий между личными и бизнес-счетами (например, в некоторых странах вы не можете получить бизнес-дебетовую карту, но обычно можете получить личную дебетовую карту), но в целом они работают одинаково. Различие в первую очередь сделано для того, чтобы ваши расходы были разделены.

Мудрый бизнес учетные записи полезны для некоторых из следующих людей и организаций:

  • Интернет-магазины, которые собирают платежи от клиентов или клиентов в других странах.
  • Интернет-магазины, которые нанимают подрядчиков или работают с поставщиками в других странах.
  • Фрилансеры с клиентами за рубежом.
  • Студенты или члены семьи, которым нужно получить деньги из дома.
  • Предприятия, которые отправляют крупные партии денег подрядчикам и другим работникам в автоматическом режиме.

Ведение собственного бизнеса - уже дорогое удовольствие. Почему вы должны платить так много денег, чтобы платить своим работникам или получать зарплату самому? Это то, что Wise пытается исправить. Я слышал, как многие люди утверждают, что PayPal и банковские сборы - это «просто расходы на ведение бизнеса». Такой образ мышления позволяет очень легко зарабатывать меньше денег.

С бизнес-счетом нет необходимости платить от 2% до 10% за международные переводы через PayPal. Комиссия за кредитную карту также выходит из-под контроля при совершении платежей за границу. Что еще хуже, многие из этих компаний, занимающихся обработкой платежей, пытаются обвинить в конвертации. Единственная проблема заключается в том, что они часто используют устаревшие ставки перевода и крадутся в скрытых платежах. Они утверждают, что это часть комиссии за перевод, но на самом деле они берут деньги для себя.

Получение денег через аккаунт Wise Business означает, что вы платите небольшую комиссию или вообще не платите ее, в зависимости от типа платежа, времени его совершения и места его поступления и отправления. В целом, вам не нужно сильно беспокоиться об этих факторах, поскольку комиссии обычно намного ниже 2%. По моему личному опыту, ко всем полученным мной платежам прилагалась комиссия менее 50%. Это потрясающе по сравнению с комиссией, которую вы видите в PayPal.

Мудрый обзор: блокировка обменного курса

При переводе денег Wise автоматически блокирует обменный курс на указанное время.

Для подавляющего большинства стран это 24 часа. Для других он заблокирован на 42 часа. Для BRL (бразильские реалы) обменный курс заблокирован на 72 часа. Это гарантирует, что значительные колебания обменного курса не затронут вас в последнюю минуту.

Мы рекомендуем проверить Wise, ранее TransferWise, Калькулятор чтобы понять, какие комиссии и курсы обмена следует ожидать от услуги. Каждый перевод разбивается на комиссии, чтобы вы точно знали, сколько взимается за обменные курсы, и комиссию, взимаемую Wise (которая обычно почти равна нулю).

Почему имеет значение блокировка обменного курса?

К сожалению, в эту цифровую эпоху мы отказались от контроля и прозрачности в нашей жизни в обмен на удобство и «бесплатные вещи». Примеры этого включают процессоры онлайн-платежей. Ticketmaster и StubHub взимают высокие комиссии за покупки в Интернете. Зачем? Потому что это быстро. Людям не нужно выходить из дома.

Однако оплачивать сбор, равный полному дополнительному билету на спортивное мероприятие или шоу на Бродвее, не имеет смысла, когда вы можете просто доехать или дойти до кассы и получить билеты без комиссии.

В целом, многие из этих перерабатывающих компаний не имеют конкуренции, и пользователи не хотят ездить за билетами. Платежные компании имеют полный контроль над тем, что они взимают.

То же самое можно сказать о PayPal и других международных платежных шлюзах. Несколько лет назад было невозможно отправить или получить деньги за границу, если бы они не были очень дорогими или не требовали поездки, чтобы забрать средства. PayPal исправил это, и конкурентов не так много. Так, PayPal взимает высокие комиссии, особенно за международные платежи.

Там также дилемма обменного курса. Обычно процессоры добавляют дополнительные сборы и просто заявляют, что это часть обменного курса. Люди слишком заняты своей жизнью, чтобы проверить правдивость этого, у них нет времени спорить, или другого выхода нет.

Поэтому крайне важно зафиксировать обменный курс в реальном времени, чтобы вам не платили за худший курс, который произошел две недели или месяцы назад. Используется ли это в качестве дополнительной платы для обработчика платежей, или курс устарел, вы теряете деньги, когда не знаете реального обменного курса.

Несколько типов передачи

Различные предложения от Мудрый продаваться отдельно. Я предполагаю, что это связано с тем, что им нужно ранжироваться в поисковых системах по разным ключевым словам и предлагать какой-то целевой контент, когда заинтересованные стороны попадают на их веб-сайт.

Тем не менее, быстрые переводы, бизнес-счета, личные счета, переводы электронной коммерции и учетные записи фрилансеров - это почти одно и то же.

Вы создаете учетную запись, а затем отправляете или принимаете международные платежи для клиентов, клиентов и друзей. Это все.

Итак, я пытаюсь сделать так, чтобы часть маркетингового контента от Wise вас не смущала.

Ваши платежи как бизнес электронной коммерции не отличаются по сравнению с платежами между членами семьи в разных странах.

При этом сборы и способ перевода ваших денег зависят от типа перевода, который вы выбираете, типа отправляемой валюты и времени ее отправки.

Например, если я хотел отправить 1,000 долларов США и автоматически преобразовать их в INR для подрядчика, это методы оплаты и их сборы, указанные в этой статье:

  • Банковский дебет (ACH) - комиссия 3.49 $.
  • Банковский перевод - комиссия в размере 5.34 доллара США.
  • Дебетовая карта - 12.35 доллара США.
  • Кредитная карта - 36.61 доллара США.

Мудрый, прозрачен всякий раз, когда вы инициируете перевод. Перед тем, как нажать кнопку «Отправить», вы увидите размер комиссии и возможные способы оплаты.

Иногда вы не увидите все эти типы способов оплаты, в зависимости от того, какие валюты обмениваются.

Перевод 1,000 фунтов стерлингов в евро дает вам следующие варианты:

  • Недорогой трансфер - 3.95 фунта стерлингов.
  • Быстрый и легкий перевод - комиссия 6.92 фунта стерлингов.
  • Предварительный перевод - 3.95 фунтов стерлингов.

В целом предложения меняются в зависимости от типа перевода. Хорошей новостью является то, что Wise всегда сообщает вам варианты перед отправкой, и в большинстве случаев они намного дешевле, чем PayPal или другие шлюзы. Единственный вариант, который выглядит слишком дорогим, - это комиссия по кредитной карте при переводе долларов США, и в любом случае использовать кредитные карты для международных платежей - не лучшая идея.

Мудрый обзор: дебетовая карта

Вы также можете подать заявку на получение Wise дебетовой карты Mastercard, привязанной к бизнес-счету без границ, о котором мы упоминали ранее.

Дебетовая карта в настоящее время доступна только в некоторых странах. Вы можете увидеть список стран здесь.

Кроме того, в некоторых из этих стран вы можете подать заявку на дебетовую карту только в том случае, если вы используете личный аккаунт. Например, у меня есть учетная запись в США, поэтому я могу получить дебетовую карту только под личным счетом Wise, а не бизнесом. Судя по всему, поддержка этого появится в будущем.

Как можно использовать карту?

Во-первых, дебетовая карта является бесконтактной и позволяет тратить деньги в любой точке мира по обещанному обменному курсу. Всегда бесплатно платить любой валютой, которая есть в вашем аккаунте. Если вы хотите конвертировать в другую валюту, Wise предлагает фантастически низкие комиссии за конвертацию, а также нулевую комиссию за транзакцию.

Вы также можете снять деньги в любом банкомате, но максимальная сумма, которую вы можете снять, очень мала. Как только вы превысите лимит для этой валюты, с вас будет взиматься комиссия в размере 2%. В целом, мы рекомендуем знать лимит дебетовой карты для вашей валюты (обрисован в общих чертах ниже) и избегать банкоматов, насколько это возможно. Вы можете использовать дебетовую карту, чтобы завершить большинство ваших транзакций и пропустить наличные.

Кому подойдет дебетовая карта Wise?

Нам нравится это для компаний электронной коммерции, у которых есть люди, которые путешествуют в другие страны. Вы также можете использовать его для покупки у поставщиков в других валютах.

Вы могли бы очень хорошо использовать его как обычную дебетовую карту в своей стране, но это более полезно во время путешествий, например, как человек, обучающийся за границей в Европе или деловой человек, который путешествует в другие страны и не хочет беспокоиться о международных сборах ,

Мы рекомендуем проверить комиссии и лимиты на дебетовые карты для вашей страны, так как они меняются в зависимости от вашего местоположения и использования карты.

Вот несколько примеров и основных моментов:

  • Снятие наличных в банкоматах бесплатно, пока вы не достигнете низкого лимита Вот некоторые месячные лимиты: 200 фунтов стерлингов (Великобритания) 350 SGD (Сингапур) 350 AUD (Австралия) и 250 долларов США (США). Это немного, но это может помочь тем, кто находится в затруднительном положении, находясь за границей.
  • Максимальные суточные лимиты для использования чипа и PIN-кода карты при личной оплате: 2,000 долларов США, 17,500 10,000 австралийских долларов, новозеландских долларов и сингапурских долларов и XNUMX XNUMX евро и фунтов стерлингов.
  • Максимальные месячные лимиты на использование чипа и PIN-кода для оплаты лично: 10,000 52,500 долларов США, 30,000 XNUMX австралийских долларов, новозеландских долларов и сингапурских долларов и XNUMX XNUMX евро и фунтов стерлингов.

нам карты - TransferWise обзор

Существуют и другие ограничения, если вы идете бесконтактно, используете магнитную полосу и совершаете онлайн-покупки. В целом, все эти методы, как правило, остаются похожими на ограничения на использование чипа и PIN-кода.

Помимо крайне низких лимитов на снятие наличных в банкоматах, дебетовая карта полезна для онлайн-платежей и личных платежей во многих валютах.

Наше единственное предупреждение из этого обзора Wise, ранее называвшегося TransferWise, - либо никогда не использовать дебетовую карту Wise в банкомате, либо, по крайней мере, знать лимиты, чтобы вы не перешли.

Мобильное приложение The Wise (ранее TransferWise)

TransferWise рассмотрите приложение

Мудрый также предлагает мобильное приложение, чтобы вы могли совершать переводы, находясь в пути.

Чтобы ускорить процесс платежей, вы также можете просмотреть предыдущие платежи и повторить их одним нажатием кнопки. Это идеально, если у вас есть регулярные ежемесячные платежи. Недавно они добавили Apple Pay для перевода средств.

Приложение легко использовать для деловых и личных обменов. Я могу видеть все свои прошлые переводы и платежи, отправлять деньги всем своим контактам и конвертировать деньги между счетами, которые у меня есть в Wise.

Еще одна причина, по которой нам так нравится приложение, - это то, что оно отправляет вам уведомления о ваших платежах. Ваш подрядчик спрашивает о том, когда их оплата попадет на их счет? Все, что вам нужно сделать, это зайти в приложение, чтобы проверить статус.

Вы не понимаете, почему получение платежа от клиента или покупателя занимает так много времени? Проверить приложение. Это похоже на проверку статуса посылки через UPS или FedEx. Wise сообщает вам, где именно находятся деньги, конвертируются ли они на их стороне или отправляются на банковский счет. Они также сообщают вам примерную дату поступления денег в мобильном приложении.

Во время нашего обзора Wise мы обнаружили, что мобильное приложение предоставляет быструю кнопку для замораживания и размораживания вашей дебетовой карты. У всех, кто путешествует, есть истории о потерях или краже вещей. Меньше всего вам нужно, чтобы другой человек пытался использовать вашу дебетовую карту, пока вы находитесь за границей. Если вы не можете найти карту, перейдите в приложение и заблокируйте ее использование.

Wise (ранее TransferWise) Безопасность

безопасность - обзор TransferWise

Чтобы узнать больше обо всех аспектах безопасности Wise, перейдите на эту страницу.

На данный момент стоит отметить, что Мудрый это не банк.

Тем не менее, оно разрешено и надежно регламентировано Управлением финансового поведения (FCA) в Великобритании, как и любой другой банк.

Согласно правилам FCA, Wise должен хранить все средства своих клиентов отдельно от денег, которые они используют для управления своей компанией.

Поэтому вы можете быть уверены, что в очень маловероятном случае фолда Wise (что маловероятно, если у вас более 6 миллионов клиентов и их рост), ваши средства в безопасности и будут возвращены с отдельного счета.

Вот несколько других мер безопасности Wise:

  • DDoS защита от Cloudflare.
  • Регулярные обновления и исправления программного обеспечения.
  • Плотно защищенные серверы с журналами аудита, чтобы увидеть, кто обращается к серверам.
  • Защищенные серверы с ограничительными межсетевыми экранами.
  • Wise имеет сертификаты SOC 1 type 2 и SOC 2 type 2 и соответствует требованиям GDPR.
  • Доступно несколько предложений по безопасности для пользователей, таких как отслеживание фишинга, двухэтапная аутентификация при входе в систему и рекомендации по созданию надежных паролей и хранению этих паролей.

Служба поддержки

поддержка - обзор TransferWise

Часто задаваемые вопросы в Интернете хорошо организованы с разделами для переводов в любую валюту и из любой валюты, с которой работает Wise. Вы также можете получить информацию о средний курс, которые не все поставщики объясняют. Если вам нужно задать вопрос, вы можете начать чат с представителем службы поддержки клиентов.

В Wise Help Center есть поле для ввода ключевого слова и поиска статьи базы знаний, которая поможет вам найти решения. Что касается модулей прямой поддержки, то самым простым является онлайн-чат, который я использовал с отличной скоростью отклика.

Вы также можете связаться со службой поддержки по электронной почте, телефону и в социальных сетях. Единственное ограничение, с которым я столкнулся, это то, что вы обычно не получаете ответа в нерабочее время.

Помимо этого, служба поддержки Wise всегда полезна и дружелюбна.

Мудрый обзор: регистрация

Войти - TransferWise обзор

Начнем с посещения Wise.com. Чтобы процесс первоначальной регистрации прошел гладко Мудрый даст вам возможность сделать это через вашу учетную запись Google, Apple или Facebook.

Прежде чем вы начнете отправлять и получать деньги, существует строгий процесс проверки вашей личности с целью соблюдения правил борьбы с отмыванием денег. Вам нужно будет предоставить любой из следующих двух документов:

  • Документ, удостоверяющий личность - Паспорт, национальное удостоверение личности, фото водительских прав.
  • Подтверждение адреса - Счет за коммунальные услуги (телефон, электричество, газ), выписка с кредитной карты, налоговый счет, регистрация автомобиля.

Стоит отметить, что счет за мобильный телефон не принимается. Требования также зависят от вашего местоположения. Например, местный российский паспорт не считается действительной формой удостоверения личности. Лучше всего пройти процедуру регистрации, чтобы увидеть, что требуется для вашей ситуации.

Обзор TranferWise: плюсы

  • Мудрые сборы - По сравнению с комиссией, которую вы заплатили бы при переводе через банковский счет или PayPal, Мудрый выдувает его из воды. В приведенном выше примере за перевод 1,500 фунтов стерлингов в евро взимается комиссия всего 0.402% по сравнению с комиссией до 10% с альтернативными вариантами.
  • Прозрачность - С Wise существуют прозрачные комиссии, и компания построена на этом духе. Их удобный виджет говорит об этом и вам. Единственные дополнительные сборы относятся к дебетовым и кредитным картам, и вся эта информация указана на их раздел справки.
  • Скорость - Скорость передачи - большой плюс Wise. Скорость варьируется от 24 часов до полной недели, но это ничем не отличается от обычного банковского перевода или отправки через PayPal.
  • Блокировка скорости - Wise понимает, что это не ваша работа - следить за прогнозами рыночного обменного курса, и это может занять очень много времени. С того момента, как ваш платеж заблокирован, они заблокируют его на определенный период времени, чтобы избежать больших колебаний.
  • Мудрая безопасность - Wise соблюдает правила FCA, поэтому все ваши средства хранятся на отдельном счете без границ. Наш обзор Wise показал, что ваши деньги в безопасности, если с Wise что-нибудь случится.
  • Бизнес аккаунт - Возможность отправлять, получать и тратить деньги в более чем 40 валютах - фантастическое преимущество для международного бизнеса. Вы можете создать учетные записи для местных предприятий за считанные минуты, даже не имея адреса в этих странах.
  • С Wise у вас есть контроль, чтобы получить лучший обменный курс - Когда вы отправляете деньги за границу, вы можете выбрать точку, в которой Wise будет рассчитывать ваш обменный курс; либо в день активации перевода, либо когда перевод вступит в силу. Это увеличивает вероятность заключения более выгодной сделки.
  • Удобство для пользователя - Интерфейс Wise прост и удобен в использовании.
  • Доступны различные способы оплаты - Для вашего удобства Wise принимает различные способы оплаты.
  • Wise не требует минимальной суммы перевода - Не стесняйтесь отправить 1 доллар, если вы этого хотите.
  • Процесс регистрации Wise прост и понятен - Вы когда-нибудь пытались найти все условия и сборы на веб-сайте PayPal? Это беспорядок. В Wise все изложено прямо на главной странице.
  • Там высокий ежедневный трансфер предел - Вы можете отправлять до 49,999 199,999 долларов в день с помощью Wise (или XNUMX XNUMX долларов).
  • Инструмент пакетной оплаты (для бизнес-счетов) - Этот инструмент Wise позволяет совершать множество транзакций с помощью всего лишь одной загрузки файла. Все, что вам нужно сделать, это пополнить переводы, и все готово!
  • Высокий уровень удовлетворенности клиентов - Погуглите «Мудрый обзор», чтобы обнаружить, что большинству клиентов он очень нравится.
  • Отслеживайте свои переводы на каждом этапе пути через свою учетную запись Wise - Это можно сделать через мобильное приложение или через браузер на рабочем столе.

Мудрый обзор: минусы

  • Высокие объемы - Для крупных переводов комиссия Wise определенно будет ниже более крупных корпораций, таких как Moneycorp.
  • Зарегистрируйтесь - Необходимость показать два документа может быть трудоемким и медленным процессом. Тот факт, что счет за мобильный телефон не может быть использован, вызывает недовольство пользователей.
  • US Mastercard - Карта Mastercard по-прежнему недоступна для компаний Северной Америки. Однако он находится на стадии бета-тестирования и в конечном итоге будет доступен. При этом вы можете получить дебетовую карту в личном кабинете в США.
  • Только переводы на банковский счет - Нет возможности получить наличные или получить чек. Вместо этого с Wise вы можете отправлять деньги только на банковский счет получателя.
  • Требуется номер социального страхования - Вам нужно будет предоставить SSN для отправки денег через Wise (что не всем нравится).
  • Не могу оплатить получателей через проверка - Поскольку Wise использует процентную систему для расчета комиссии за перевод, чем больше вы переводите, тем больше денег вы им платите. Со временем вы можете обнаружить, что модель ценообразования с фиксированной ставкой более рентабельна для вас, особенно если вы часто отправляете большие суммы денег.
  • Ограниченный достичь - Если вы ведете бизнес с клиентами, разбросанными по всему миру, Wise может ограничить ваш охват. Поддерживаются более 60 стран и 100 валют, но в некоторых областях есть ограничения.
  • Есть шанс, что Wise деактивирует вашу учетную запись - Когда вы достигнете определенного порога передачи, Wise запросит дополнительные документы и удостоверение личности. Если вы не можете или не желаете выполнить эти требования, есть вероятность, что они приостановят вашу учетную запись.

Как Wise сравнивает?

Вот как Wise борется с некоторыми из своих конкурентов:

PayPal против Wise

Короче, перевод денег дешевле Мудрый а не PayPal (прочитайте наше полное Обзор PayPal). А именно потому, что в отличие от PayPal, Wise не зарабатывает на обменных курсах. Плюс к этому процентная ставка на общий перевод минимальна. В качестве примера возьмем выставление счетов через PayPal. Если бы я выставил счет клиенту из Великобритании или Европы (а я нахожусь в США), Paypal возьмет на себя не менее 6% этой транзакции. Мудрый обычно ближе к 05%.

Несмотря на все это, PayPal намного популярнее. Таким образом, клиенты и покупатели могут чувствовать себя более комфортно, используя эту компанию, особенно когда речь идет о работе с большими суммами кровно заработанных денег.

2Checkout vs. Wise

2Checkout превосходит Wise по количеству стран, в которых они работают. Мудрый поддерживает чуть более 60 стран, тогда как 2Checkout (читайте наш полный 2Оформить отзыв) работает в более чем 200 странах.

Однако, как и PayPal, 2Checkout также взимает высокую плату за перевод. Например, если вы хотите перевести деньги в пределах США, вам придется заплатить 2.9% от общей суммы денег плюс дополнительные 0.30 доллара США.

Также стоит отметить, что стоимость осуществления международного платежа значительно возрастает (вот где Wise вступает в свои права). Пользователи 2Checkout не только должны платить 1% трансграничную комиссию, но они также должны платить за конвертацию валюты. Это может быть как дополнительный 2-5%!

Подходит ли мне Wise?

Да

Вы малый / средний бизнес электронной коммерции, который имеет дело либо с международными партнерами, либо у вас есть удаленные сотрудники в разных странах. Сумма денег, которую вы сэкономите даже в первые несколько месяцев, может быть потрачена на расширение вашего бизнеса. Нам также нравится это для фрилансеров и малого бизнеса с международными клиентами. По сути, если вы отправляете или получаете деньги за границу, TransferWise имеет гораздо больший смысл, чем PayPal или банковский перевод.

Нет

Очевидно, что если вы не имеете дело с кем-либо на международном уровне, то Мудрый не для тебя. Если вы также хотите переводить более крупные суммы, может быть полезно использовать более крупное учреждение FX, такое как Moneycorp или Western Union. Этот обзор Wise показал, что отправлять большие суммы денег с помощью Wise неплохо, но могут быть и другие варианты.

Заключение

Мудрый это фантастическая платформа для отправки денег на международном уровне. Он создан двумя людьми, которые сами испытали те же проблемы и создали инструмент из собственных разочарований.

Обтекаемый процесс бортовой игры, низкие гонорары и отличная прозрачность гарантируют, что это будет идти только от силы к силе. Вы знаете, что ваши фонды будут защищены от огромных инвесторов и с безопасностью FCA.

Хотя в первую очередь это компания для европейских, американских, сингапурских и австралийских пользователей, Мудрый расширяет свой рынок в различных других частях мира. Что замечательно, так это то, что большинство основных валют поддерживаются в некотором роде.

Если у вас есть какие-либо вопросы о нашем обзоре Wise, дайте нам знать в комментариях ниже.

TransferWise
Рейтинг: 4.0 - Обзор по

Ричард Прошеро

Маркетолог контента в Veeqo. Veeqo позволяет вам связать свою учетную запись продавца Amazon с другими вашими каналами сбыта, чтобы лучше управлять своими запасами и доставкой.