Wise (trước kia TransferWise) Đánh giá năm 2023 – Ưu điểm và nhược điểm & Wise3 tính năng hàng đầu của

Bạn đang tìm cách gửi tiền quốc tế? Bạn không muốn trả mức chênh lệch cao khi chuyển khoản ngân hàng hoặc PayPal? Sau đó, chúng tôi khuyến khích bạn tiếp tục đọc Wise đánh giá, phân tích chi tiết về nền tảng gửi và nhận quốc tế với mức phí thấp và giao diện dễ dàng.

Khi nói đến tỷ giá hối đoái, không phải tất cả chúng đều được tạo ra như nhau.

Điều này đặc biệt đúng khi bạn muốn chuyển tiền và ngân hàng hoặc dịch vụ chuyển tiền của bạn sẽ tham gia.

Giả sử bạn đang ở Hoa Kỳ và bạn đã cố gắng gửi USD đến tài khoản ở Vương quốc Anh. Ngân hàng của bạn hứa với bạn rằng có “hoa hồng 0%” và họ chắc chắn cung cấp “chuyển tiền miễn phí”.

Thật không may, các khoản phí ẩn thường được bao gồm và nếu bạn hỏi, ngân hàng hoặc PayPal, bạn chỉ cần nói rằng đó là một phần của tỷ giá hối đoái hoặc phí quốc tế.

Chắc chắn sẽ có một số khoản chênh lệch được thêm vào giao dịch chuyển khoản và bạn sẽ không nhận được cái được gọi là 'tỷ giá giữa thị trường'. Tỷ giá giữa thị trường về cơ bản là tỷ giá thực. Nếu bây giờ bạn tìm kiếm tỷ giá hối đoái giữa Hoa Kỳ và Vương quốc Anh trên Google, thì đó là những gì bạn sẽ nhận được.

Điều gì sẽ xảy ra nếu chúng tôi nói rằng bạn có thể nhận được mức giá trung bình trên thị trường khi gửi tiền giữa các quốc gia khác nhau? Không nên có phí bất ngờ. Bạn sẽ có thể gửi tiền giữa các tài khoản ở các quốc gia khác nhau theo tỷ giá hối đoái thực. Nếu điều này nghe có vẻ tốt với bạn, Wise, là giải pháp. Nó không chỉ cắt giảm phí của bạn một nửa. Wise, tính một phần nhỏ phí bạn sẽ phải chịu khi gửi hoặc nhận tiền ra nước ngoài bằng PayPal hoặc ngân hàng của bạn. Nhiều khi bạn sẽ thấy rằng phí gần bằng không.

Hãy đọc để xem chuyên sâu của chúng tôi Wise đánh giá, chứa đầy những ưu, nhược điểm và phân tích của từng sản phẩm và tính năng.

Nhân tiện, đây là một phiên bản video của chúng tôi Wise, bài đánh giá được tạo bởi đồng nghiệp Joe của tôi. ????

Wise Đánh giá: Tổng quan

Là gì Wisevà nó sẽ giải quyết bất kỳ vấn đề thanh toán nào của bạn như thế nào?

Wise (trước kia TransferWise), là một công ty có trụ sở tại Anh tin rằng tiền không có biên giới. Công ty là sự sáng tạo của Kristo Käärmann và Taavet Hinrikus.

Taavet đang làm việc cho Skype ở Estonia và được trả bằng EUR mặc dù có trụ sở tại London. Mặt khác, Kristo làm việc ở London và đang trả tiền thế chấp ở quê nhà Estonia.

Kế hoạch của họ rất đơn giản. Hàng tháng họ tra cứu để tìm mức giá trung bình trên thị trường. Kristo sau đó gửi bảng Anh vào tài khoản ở Vương quốc Anh của Taavet và Taavet gửi Euro vào tài khoản của Kristo.

Cả hai đều nhận được số tiền như đã hứa và không có khoản phí ẩn khó chịu nào liên quan.

Từ đây, Wise, ra đời và đã thiết lập tài khoản trên toàn thế giới. Bây giờ, bạn chỉ cần thanh toán vào Wisetài khoản ngân hàng của bạn ở quốc gia bạn chọn và họ sẽ thanh toán cho người nhận của bạn theo tỷ giá hối đoái chính xác.

Kể từ khi thành lập vào năm 2011, Wise, đã tích lũy được hơn 6 triệu khách hàng và được hỗ trợ bởi các nhà đầu tư tham gia vào các công ty như Virgin và PayPal.

Wise Đánh giá: Giá cả

Ưu điểm lớn nhất của Wise, là mức độ minh bạch về giá cả của họ.

Liên quan đến chi phí, tất cả những điều này sẽ khác nhau dựa trên số tiền bạn gửi, quốc gia bạn gửi đến và loại tiền tệ. Tuy nhiên, thử nghiệm nhanh nhiều tình huống cho thấy mức phí nhìn chung là cực kỳ thấp.

Chỉ cần kiểm tra công cụ tính phí của chúng tôi, bạn có thể thấy ngay tiền của mình được chuyển đổi như thế nào. Nếu bạn muốn xem chi tiết các khoản phí, hãy truy cập trang định giá của họ. Máy tính này được cung cấp vì mỗi lần chuyển tiền đều khác nhau. Chúng tôi cũng thích trang này để bạn có cái nhìn rõ ràng hơn về mức phí chung trông như thế nào.

Chúng ta hãy xem xét các khoản phí chung, sau đó chúng ta sẽ đi vào một số giao dịch chuyển tiền giả định để cho thấy mức giá thấp như thế nào đối với Wise.

Trước hết, đây là các khoản phí chung dự kiến ​​khi làm việc với Wise:

• Tạo và quản lý tài khoản - Miễn phí.
• Giữ tiền tệ trong tài khoản của bạn - Miễn phí.
• Tạo chi tiết tài khoản ngân hàng đa tiền tệ (như IBAN và số định tuyến) - Miễn phí.
• Nhận chuyển tiền trực tiếp bằng EUR, USD, GBP, PLN, AUD và NZD (điều này có nghĩa là chúng tôi chuyển từ EUR sang EUR hoặc USD sang USD) - Miễn phí.
• Phí chuyển đổi bất kỳ loại tiền tệ nào – 0.35% đến 3% – trong quá trình thử nghiệm của tôi, mức phí này hầu như luôn gần với mức phí 0.35%.
• Thêm ghi nợ trực tiếp vào tài khoản của bạn - 0.2%.

Chuyển khoản giả định và phí của họ:

Giả sử tôi muốn gửi tiền cho nhà thầu hoặc nhà cung cấp. Tôi đang gửi 1,000 GBP của riêng tôi. Sau đó họ sẽ nhận được tiền bằng EUR.

• Phương thức chuyển khoản chi phí thấp có mức phí cố định là 26 GBP.
• Có một khoản phí biến đổi là 3.69 GBP (0.37%).

Sản phẩm tổng cộng là 3.95 GBP để gửi 1,000 GBP và chuyển đổi nó sang EUR.

Nếu bạn đã từng gửi chuyển khoản ngân hàng quốc tế hoặc thực hiện điều tương tự thông qua PayPal, bạn biết rằng phí sẽ vào khoảng 40 đến 100 GBP. Thật không thể tin được là nó rẻ hơn bao nhiêu khi sử dụng Wise.

Lưu ý: Chuyển khoản nhanh hơn có sẵn với mức phí cao hơn một chút.

Tiếp theo, giả sử tôi cần gửi 1,000 USD cho một nhà thầu ở Ấn Độ. Điều đó có nghĩa là tôi sẽ gửi nó từ tài khoản ngân hàng của mình và Wise chuyển đổi và gửi nó đến tài khoản INR.

Vì loại tiền chuyển đã thay đổi nên các tùy chọn thanh toán cũng thay đổi. Thay vì chuyển khoản chi phí thấp và tốc độ cao, chúng tôi có thể chọn chuyển khoản ACH, chuyển khoản ngân hàng, thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng.

Nhưng đừng lo lắng, mặc dù nhà thầu của bạn không thể tạo tài khoản INR trong Wise, dịch vụ vẫn chuyển đổi nó với mức phí thấp và chuyển nó vào tài khoản ngân hàng địa phương của họ.

Lựa chọn rẻ nhất là gửi qua ACH, với mức phí như sau:

• Một khoản phí cố định là 1.13 USD.
• Phí biến đổi 0.95% tương đương 9.43 USD.

Tổng phí là 10.56 USD. Xin nhắc lại, chuyển khoản ngân hàng hoặc PayPal thường dao động từ 40 USD đến 100 USD.

Cuối cùng, bạn có thể sử dụng những công cụ tính toán này để xem mức phí sẽ như thế nào khi nhận tiền từ khách hàng hoặc khách hàng ở nước ngoài.

Điểm khác biệt duy nhất là dòng chữ “Bạn Gửi” trên máy tính chính là người trả tiền cho bạn. Ngoài ra, máy tính hoạt động giống hệt nhau.

Tôi làm việc ở Hoa Kỳ, nhưng tôi có khách hàng ở nhiều nơi ở Châu Âu và Vương quốc Anh. Nếu tôi lập hóa đơn cho một khách hàng ở Vương quốc Anh với số tiền 1,000 USD, tất cả những gì họ phải làm là nhập 1,000 USD vào trường “Người nhận nhận”. Điều đó tính ra rằng họ phải gửi 823.63 GBP.

Đối với công việc kinh doanh của tôi, tôi nhận được chính xác những gì tôi đã lập hóa đơn. Người trả tiền chịu các khoản phí sau:

•  Phí cố định 0.76 GBP.
• Phí thay đổi là 3.03 GBP (0.37%).

Đó là nó. Tổng phí là 3.79 GBP.

Tất cả những tính toán này khiến tôi thắc mắc tại sao trước đây tôi luôn sử dụng PayPal và chuyển khoản ngân hàng để thu các khoản thanh toán quốc tế.

Mỗi lần tôi nhập nội dung nào đó vào máy tính, nó sẽ hiển thị mức phí thấp hơn 1% khi sử dụng Wise. Thanh toán quốc tế qua PayPal thường khoảng 6 đến 10%. Nói tóm lại, bạn đang trả rất nhiều tiền chỉ để được trả tiền hoặc trả tiền cho ai đó. Không có nghĩa lý gì.

Wisemặt khác, biến quy trình này trở nên dễ dàng và đảm bảo rằng phần lớn số tiền cuối cùng sẽ nằm trong tay bạn.

Định giá thẻ ghi nợ

Khu vực cuối cùng mà bạn có thể thấy một số khoản phí là với Wise thẻ ghi nợ. Của chúng tôi Wise Đánh giá cho thấy thực tế không có nhiều khoản phí liên quan đến thẻ.

Để làm rõ, bạn không cần phải lấy Wise thẻ ghi nợ nếu bạn không có kế hoạch sử dụng nó.

Đó là một điều xa xỉ đối với những doanh nhân hoặc khách du lịch muốn chi tiêu bằng nhiều loại tiền tệ khi đi từ quốc gia này sang quốc gia khác.

Chúng tôi sẽ đề cập đến các giới hạn thẻ ghi nợ trong các phần sau, nhưng đây là các khoản phí dự kiến:

• Đăng ký và nhận thẻ ghi nợ – Miễn phí.
• Chi tiêu bằng loại tiền bạn có trong tài khoản – Miễn phí.
• Chuyển đổi tiền tệ bằng cách sử dụng thẻ của bạn – 0.35% đến 3% (điều này thực tế không khác gì chuyển đổi bằng thẻ Wise bảng điều khiển để bạn không bị mất tiền).
• Chi tiêu bằng các loại tiền hiếm – Họ tính “tỷ giá Mastercard”. Điều này có thể có nghĩa là bất cứ điều gì. Tôi sẽ cố gắng tránh điều này.
• Rút tiền ATM lên tới $250 mỗi tháng - Miễn phí.
• Rút tiền ATM trên $250 mỗi tháng – 2%.

Nhìn chung, thẻ ghi nợ tương tự như bất kỳ thẻ ghi nợ nào bạn nhận được từ ngân hàng địa phương. Những điều chính cần tránh bao gồm sử dụng nó để rút tiền ATM và chi tiêu bằng các loại tiền hiếm. Ngoài ra, tốc độ truyền tải là như nhau và hầu hết những việc bạn làm với nó đều miễn phí.

Wise Đánh giá: Các tính năng

Wise các tính năng được chia thành một số danh mục tùy thuộc vào cách bạn dự định sử dụng dịch vụ. Ở mức cơ bản nhất, Wise là dịch vụ chuyển tiền, được sử dụng phổ biến nhất để chuyển tiền quốc tế nhằm giữ lãi suất ở mức thấp và bám sát tỷ giá hối đoái thực.

Hầu hết các tính năng chúng tôi đã khám phá trong Wise đánh giá sử dụng quy trình tương tự, trong đó ai đó gửi tiền cho bạn hoặc bạn gửi tiền cho người khác. Sau đó, Wise chuyển đổi tiền hoặc giữ nó bằng cùng loại tiền tệ, gửi tiền vào tài khoản bạn chọn. Đó gần như là tất cả Wise làm. Vì lý do nào đó, bạn có thể dễ dàng khiến quá trình gửi và nhận tiền ra nước ngoài có vẻ phức tạp trong đầu bạn, nhưng Wise giao diện làm cho nó đơn giản.

Đối với các tính năng sản phẩm và dịch vụ được cung cấp, đây là các danh mục chính:

• Chuyển tiền đơn giản từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác.
• Chuyển tiền lớn.
• Chuyển tiền quốc tế, cung cấp dịch vụ trao đổi nhanh chóng và lãi suất thấp.
• Một tài khoản đa tiền tệ để chấp nhận, chi tiêu và giữ tiền bằng nhiều loại tiền tệ.
• Thẻ ghi nợ liên kết với tài khoản ngân hàng đa tiền tệ. Điều này giúp ích khi bạn cần tiêu tiền ra nước ngoài trong môi trường vật chất.
• Công cụ thanh toán hóa đơn cho nhiều người trên toàn cầu.
• Tích hợp với một số phần mềm lập hóa đơn phổ biến hơn.
• Quyền truy cập API để tự động hóa phần lớn quy trình thanh toán và thu thanh toán của bạn.
• Một công cụ tính chuyển khoản minh bạch để xem bạn phải trả bao nhiêu phí (thường gần bằng XNUMX), tỷ giá hối đoái hiện tại là bao nhiêu và sẽ mất bao lâu để tiền về tài khoản cuối cùng.
• Báo cáo hàng tháng để theo dõi số tiền bạn đã chi tiêu và nhận được trong tài khoản của mình.
• Các tùy chọn để hoàn tất việc chuyển giao ngay cả khi khách hàng hoặc nhà thầu của bạn không có Wise tài khoản.

Wise Kinh doanh cho doanh nghiệp

Đối với hoạt động kinh doanh thương mại điện tử của mình, bạn có cơ hội thiết lập một Wise Kinh doanh, tài khoản cho phép bạn được thanh toán với mức phí cực thấp từ mọi nơi trên thế giới. Ngoài ra, bạn có thể giữ và sau đó chuyển đổi tiền của mình thành hơn 40 loại tiền tệ. Điều này cho phép bạn gửi tiền đến bất cứ nơi nào trên thế giới mà không gặp bất kỳ căng thẳng nào.

Vậy làm thế nào mà làm việc?

Về cơ bản, bạn nhận được chi tiết tài khoản ngân hàng địa phương, sau đó cho phép bạn nhận thanh toán bằng các loại tiền tệ chính trên toàn cầu như Euro, đô la Mỹ và bảng Anh.

Sau đó, bạn chuyển các chi tiết ngân hàng này cho người nhận, điều này giúp bạn tránh được mức chênh lệch cao mà bạn nhận được. quốc tế thanh toán, đáng chú ý nhất là từ PayPal, Stripevà chuyển khoản. Điều tương tự có thể được thực hiện để chấp nhận thanh toán từ các công ty khác và trongdivikép.

Điều tuyệt vời là ai cũng có thể sử dụng Wise Kinh doanh, chi tiêu cá nhân và thu các khoản thanh toán. Tạo tài khoản doanh nghiệp và cá nhân để đảm bảo rằng tài chính của bạn vẫn được tách biệt. Có một số khác biệt nhỏ về tài khoản cá nhân và tài khoản doanh nghiệp (chẳng hạn như cách bạn không thể nhận thẻ ghi nợ doanh nghiệp ở một số quốc gia, nhưng bạn thường có thể nhận được thẻ ghi nợ cá nhân), nhưng nhìn chung, chúng hoạt động theo cùng một cách. Sự khác biệt chủ yếu được thực hiện để tách biệt các chi phí của bạn.

Wise Kinh doanh tài khoản này hữu ích cho một số người và tổ chức sau:

• Các cửa hàng trực tuyến thu tiền thanh toán từ khách hàng hoặc khách hàng ở các quốc gia khác.
• Các cửa hàng trực tuyến thuê nhà thầu hoặc làm việc với nhà cung cấp ở các quốc gia khác.
• Những người làm việc tự do với khách hàng ở nước ngoài.
• Sinh viên hoặc người thân trong gia đình cần nhận tiền từ quê nhà.
• Các doanh nghiệp gửi số tiền lớn cho các nhà thầu và người lao động khác một cách tự động.

Điều hành doanh nghiệp của riêng bạn đã tốn kém. Tại sao bạn phải trả nhiều tiền như vậy để trả lương cho công nhân hoặc tự mình nhận lương? Đó là gì Wise đang cố gắng khắc phục. Tôi đã nghe nhiều người tranh luận rằng PayPal và phí ngân hàng “chỉ là chi phí kinh doanh”. Đó là cách suy nghĩ khiến việc kiếm được ít tiền hơn thực sự dễ dàng.

Với tài khoản doanh nghiệp, bạn không cần phải trả từ 2% đến 10% cho chuyển khoản quốc tế qua PayPal. Phí thẻ tín dụng cũng vượt khỏi tầm kiểm soát khi thanh toán ở nước ngoài. Điều tồi tệ hơn là nhiều công ty xử lý thanh toán này cố gắng đổ lỗi cho tỷ lệ chuyển đổi. Vấn đề duy nhất là họ thường sử dụng tỷ giá chuyển tiền đã lỗi thời và lén lút áp dụng các khoản phí ẩn. Họ khẳng định đó là một phần phí chuyển nhượng nhưng thực ra họ đang lấy tiền về tay mình.

Nhận tiền thông qua một Wise Kinh doanh, tài khoản có nghĩa là bạn phải trả ít hoặc không mất phí, tùy thuộc vào loại thanh toán, thời điểm thanh toán được thực hiện và nơi thanh toán đến và đi. Nhìn chung, bạn không phải lo lắng nhiều về những yếu tố đó vì phí thường ở mức dưới 2%. Theo kinh nghiệm cá nhân của tôi, tất cả các khoản thanh toán tôi nhận được đều có mức phí dưới 50% kèm theo. Điều đó thật tuyệt vời so với mức phí bạn thấy từ PayPal.

Wise Đánh giá: Khóa tỷ giá hối đoái

Khi chuyển tiền, Wise, tự động khóa tỷ giá hối đoái trong một khoảng thời gian nhất định.

Đối với đại đa số các quốc gia, thời gian này là 24 giờ. Đối với những người khác, nó bị khóa trong 42 giờ. Đối với BRL (Real Brazil), tỷ giá hối đoái bị khóa trong 72 giờ. Điều này đảm bảo rằng những biến động lớn về tỷ giá hối đoái sẽ không ảnh hưởng đến bạn vào phút cuối.

Chúng tôi khuyên bạn nên kiểm tra Wise Quy đổi để biết được các loại phí và tỷ giá hối đoái có thể mong đợi từ dịch vụ. Mỗi lần chuyển tiền được chia thành các khoản phí để bạn biết chính xác số tiền phải trả theo tỷ giá hối đoái và khoản phí mà bạn phải trả. Wise, (thường gần như không có gì).

Tại sao việc khóa tỷ giá hối đoái lại quan trọng?

Thật không may trong thời đại kỹ thuật số này, chúng ta đã từ bỏ rất nhiều quyền kiểm soát và sự minh bạch trong cuộc sống của mình để đổi lấy sự thuận tiện và “những thứ miễn phí”. Ví dụ về điều này bao gồm bộ xử lý thanh toán trực tuyến. Ticketmaster và StubHub tính phí cao khi mua hàng trực tuyến. Tại sao? Bởi vì nó nhanh chóng. Người dân không cần phải rời khỏi nhà của mình.

Tuy nhiên, việc trả một khoản phí tương đương với một vé bổ sung đầy đủ cho một sự kiện thể thao hoặc buổi biểu diễn ở sân khấu Broadway sẽ vô nghĩa khi bạn chỉ cần lái xe hoặc đi bộ đến phòng vé và nhận vé miễn phí.

Nhìn chung, nhiều công ty xử lý này không có sự cạnh tranh và người dùng không muốn lái xe đi lấy vé. Các công ty thanh toán có toàn quyền kiểm soát những gì họ tính phí.

Điều tương tự cũng có thể xảy ra với PayPal và các cổng thanh toán quốc tế khác. Vài năm trước, không thể gửi hoặc nhận tiền ra nước ngoài mà không thực sự tốn kém hoặc cần phải đi một chuyến để nhận tiền. PayPal đã khắc phục điều đó và không có nhiều đối thủ cạnh tranh. Vì vậy, PayPal tính phí cao, đặc biệt đối với thanh toán quốc tế.

Ngoài ra còn có vấn đề nan giải về tỷ giá hối đoái. Việc các nhà xử lý thêm vào các khoản phí khác là điều bình thường và chỉ yêu cầu đó là một phần của tỷ giá hối đoái. Mọi người quá bận rộn với cuộc sống của mình để kiểm tra tính trung thực của điều này, họ không có thời gian để tranh luận hoặc không có lựa chọn nào khác.

Do đó, điều cực kỳ quan trọng là phải khóa tỷ giá hối đoái theo thời gian thực để bạn không bị tính phí với tỷ giá tồi tệ hơn đã xảy ra hai tuần hoặc vài tháng trước. Cho dù nó được sử dụng làm phí bổ sung cho bộ xử lý thanh toán hay tỷ giá đã lỗi thời, bạn sẽ là người mất tiền khi không biết tỷ giá hối đoái thực.

Nhiều loại chuyển khoản

Các dịch vụ khác nhau từ Wise được tiếp thị riêng biệt. Tôi cho rằng điều này là do họ cần xếp hạng trên các công cụ tìm kiếm cho các từ khóa khác nhau và cung cấp một số loại nội dung được nhắm mục tiêu khi các bên quan tâm truy cập trang web của họ.

Tuy nhiên, chuyển khoản nhanh, tài khoản doanh nghiệp, tài khoản cá nhân, chuyển khoản thương mại điện tử và tài khoản người làm việc tự do đều gần như giống nhau.

Bạn tạo một tài khoản, sau đó gửi hoặc chấp nhận thanh toán quốc tế cho khách hàng, khách hàng và bạn bè. Đó là tất cả.

Vì vậy, tôi đang cố gắng làm cho một số nội dung tiếp thị từ Wise không làm bạn bối rối.

Các khoản thanh toán của bạn với tư cách là một doanh nghiệp thương mại điện tử không thay đổi khi so sánh với các khoản thanh toán giữa các thành viên gia đình ở các quốc gia khác nhau.

Như đã nói, phí và cách thức chuyển tiền của bạn phụ thuộc vào loại chuyển khoản bạn chọn, loại tiền tệ được gửi và thời điểm gửi.

Ví dụ: nếu tôi muốn gửi 1,000 USD và tự động chuyển đổi thành INR cho nhà thầu thì đây là các phương thức thanh toán và phí áp dụng theo bài viết này:

• Ghi nợ ngân hàng (ACH) – phí 3.49 USD.
• Chuyển khoản – phí $5.34.
• Thẻ ghi nợ - phí $ 12.35.
• Thẻ tín dụng – phí $36.61.

Wise, minh bạch bất cứ khi nào bạn bắt đầu chuyển khoản. Bạn sẽ thấy các khoản phí và phương thức thanh toán có thể áp dụng trước khi nhấp vào nút Gửi.

Đôi khi, bạn sẽ không thấy tất cả các loại phương thức thanh toán này, tùy thuộc vào loại tiền tệ nào đang được trao đổi.

Chuyển khoản 1,000 GBP sang EUR mang lại cho bạn các tùy chọn sau:

• Chuyển khoản chi phí thấp – phí 3.95 GBP.
• Chuyển khoản nhanh chóng và dễ dàng – phí 6.92 GBP.
• Chuyển khoản nâng cao – phí 3.95 GBP.

Nhìn chung, các dịch vụ thay đổi dựa trên loại chuyển khoản của bạn. Tin tốt là Wise luôn cho bạn biết các tùy chọn trước khi gửi và hầu hết chúng rẻ hơn nhiều so với PayPal hoặc các cổng khác. Tùy chọn duy nhất có vẻ quá đắt là phí thẻ tín dụng khi chuyển USD–và dù sao thì sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán quốc tế cũng không phải là ý tưởng hay nhất.

Wise Đánh giá: Thẻ ghi nợ

Được liên kết với tài khoản doanh nghiệp không biên giới mà chúng tôi đã đề cập trước đó, bạn cũng có thể đăng ký Wise ghi nợ Mastercard.

Thẻ ghi nợ hiện chỉ khả dụng ở một số quốc gia. Bạn có thể thấy một danh sách các quốc gia tại đây.

Ngoài ra, một số quốc gia chỉ cho phép bạn đăng ký thẻ ghi nợ nếu bạn đang sử dụng tài khoản cá nhân. Ví dụ: tôi có tài khoản ở Hoa Kỳ nên tôi chỉ có thể nhận thẻ ghi nợ bằng tài khoản cá nhân. Wise tài khoản chứ không phải tài khoản doanh nghiệp. Rõ ràng sự hỗ trợ cho điều đó sẽ đến trong tương lai.

Thẻ có thể được sử dụng như thế nào?

Đầu tiên, thẻ ghi nợ không tiếp xúc và cho phép bạn tiêu tiền ở bất kỳ đâu trên thế giới với tỷ giá hối đoái đã hứa. Bạn luôn có thể thanh toán miễn phí bằng bất kỳ loại tiền tệ nào bạn giữ trong tài khoản của mình. Nếu bạn muốn chuyển đổi sang một loại tiền tệ khác, Wise cung cấp phí chuyển đổi thấp tuyệt vời cũng như phí giao dịch bằng không.

Bạn cũng có thể rút tiền tại bất kỳ máy ATM nào, nhưng số tiền tối đa bạn có thể rút là rất thấp. Khi bạn vượt quá giới hạn cho loại tiền đó, bạn sẽ bị tính phí 2%. Nói chung, chúng tôi khuyên bạn nên biết giới hạn thẻ ghi nợ cho loại tiền tệ của mình (được nêu bên dưới) và tránh sử dụng máy ATM nhiều nhất có thể. Bạn có thể sử dụng thẻ ghi nợ để hoàn thành hầu hết các giao dịch của mình và bỏ qua tiền mặt.

Ai nên xem xét Wise thẻ ghi nợ?

Chúng tôi thích nó dành cho các doanh nghiệp thương mại điện tử có những người đi du lịch đến các quốc gia khác. Bạn cũng có thể sử dụng nó để mua hàng từ các nhà cung cấp bằng các loại tiền tệ khác.

Bạn rất có thể sử dụng nó như một thẻ ghi nợ thông thường ở quê nhà, nhưng nó sẽ hữu ích hơn khi đi du lịch, chẳng hạn như một người du học ở Châu Âu hoặc một doanh nhân đi du lịch nước ngoài và không muốn lo lắng về phí quốc tế .

Chúng tôi khuyên bạn nên kiểm tra phí và giới hạn thẻ ghi nợ dành cho quốc gia của bạn vì chúng thay đổi dựa trên vị trí của bạn và việc sử dụng thẻ.

Một vài ví dụ và điểm nổi bật bao gồm:

• Rút tiền ATM miễn phí cho đến khi bạn đạt giới hạn thấp. Dưới đây là một số giới hạn hàng tháng: 200 GBP (Vương quốc Anh), 350 SGD ( Singapore,) 350 AUD (Úc) và 250 USD (Hoa Kỳ). Con số đó không nhiều nhưng có thể giúp ích cho những người đang gặp khó khăn khi ở nước ngoài.
• Hạn mức tối đa hàng ngày sử dụng chip và mã PIN của thẻ để thanh toán trực tiếp: 2,000 USD, 17,500 AUD, NZD (New Zealand) và SGD, và 10,000 EUR và GBP.
• Giới hạn tối đa hàng tháng sử dụng chip và mã PIN để thanh toán trực tiếp: 10,000 USD, 52,500 AUD, NZD và SGD và 30,000 EUR và GBP.

Có những giới hạn khác khi thực hiện không tiếp xúc, sử dụng từ tính stripevà tiến hành mua hàng trực tuyến. Nhìn chung, tất cả các phương pháp đó đều có xu hướng duy trì các giới hạn tương tự đối với việc sử dụng chip và mã PIN.

Bên cạnh giới hạn rút tiền ATM cực thấp, thẻ ghi nợ còn hữu ích để chi tiêu trực tuyến và thanh toán trực tiếp bằng nhiều loại tiền tệ.

Cảnh báo duy nhất của chúng tôi về điều này Wise, xem xét là không bao giờ sử dụng Wise thẻ ghi nợ tại máy ATM hoặc ít nhất là biết các giới hạn để không bị vượt quá.

Sản phẩm Wise Điện thoại di động App

Wise Bảo mật

Để tìm hiểu thêm về mọi khía cạnh của Wise an ninh, đi đến trang này.

Điều đáng lưu ý ở điểm này là Wise không phải là một ngân hàng.

Tuy nhiên, nó được Cơ quan quản lý tài chính (FCA) ở Anh ủy quyền và quản lý an toàn giống như bất kỳ ngân hàng nào khác.

Theo quy định được thi hành bởi FCA, Wise phải nắm giữ tất cả số tiền từ khách hàng của họ một cách riêng biệt với số tiền họ sử dụng để điều hành công ty của mình.

Vì vậy, bạn có thể tin tưởng rằng trong trường hợp rất khó xảy ra thì Wise gấp (điều này khó có thể xảy ra với hơn 6 triệu khách hàng và đang tăng lên) tiền của bạn được đảm bảo an toàn và sẽ được hoàn trả từ tài khoản riêng.

Một số khác Wise biện pháp an ninh bao gồm:

• Bảo vệ DDoS khỏi Cloudflare.
• Cập nhật và vá lỗi thường xuyên cho phần mềm.
• Máy chủ được bảo mật chặt chẽ với nhật ký kiểm tra để xem ai truy cập máy chủ.
• Máy chủ cứng với tường lửa hạn chế.
• Wise được chứng nhận SOC 1 loại 2 và SOC 2 loại 2 và tuân thủ GDPR.
• Có sẵn một số dịch vụ bảo mật dựa trên người dùng, chẳng hạn như theo dõi lừa đảo, xác thực đăng nhập hai bước và các đề xuất để tạo mật khẩu mạnh và lưu trữ các mật khẩu đó.

Hỗ trợ khách hàng

Câu hỏi thường gặp trực tuyến được tổ chức tốt với các phần để chuyển đến và từ bất kỳ loại tiền tệ nào Wise làm việc với. Bạn cũng có thể vàoformation về tỷ giá giữa thị trường, điều mà không phải nhà cung cấp nào cũng giải thích được. Nếu cần đặt câu hỏi, bạn có thể bắt đầu trò chuyện trực tiếp với đại diện dịch vụ khách hàng.

Sản phẩm Wise Trung tâm trợ giúp cung cấp một trường để nhập từ khóa và tìm bài viết cơ sở kiến ​​thức để hướng dẫn bạn giải pháp. Đối với các mô-đun hỗ trợ trực tiếp, dễ nhất là trò chuyện trực tuyến mà tôi đã sử dụng với tỷ lệ phản hồi rất tốt.

Bạn cũng có thể liên hệ với nhóm hỗ trợ khách hàng thông qua email, điện thoại và phương tiện truyền thông xã hội. Hạn chế duy nhất tôi gặp phải là bạn thường không nhận được phản hồi ngoài giờ làm việc thông thường.

Ngoài ra, Wise hỗ trợ khách hàng rất hữu ích và thân thiện.

Wise Đánh giá: Đăng ký

Bắt đầu bằng cách đi tới Wisenăm. Để làm cho quá trình đăng ký ban đầu diễn ra suôn sẻ Wise sẽ cung cấp cho bạn tùy chọn để làm như vậy thông qua tài khoản Google, Apple hoặc Facebook của bạn.

Trước khi bạn bắt đầu gửi và nhận tiền, sẽ có một quy trình nghiêm ngặt để xác minh danh tính của bạn nhằm tuân thủ các quy định chống rửa tiền. Bạn sẽ cần cung cấp một trong hai tài liệu sau:

• Tài liệu nhận dạng – Hộ chiếu, CMND, Bằng lái xe có ảnh.
• Chứng minh địa chỉ – Hóa đơn tiện ích (điện thoại, điện, gas), sao kê thẻ tín dụng, hóa đơn thuế, đăng ký xe.

Điều đáng chú ý là hóa đơn điện thoại di động không được chấp nhận. Các yêu cầu cũng khác nhau tùy theo vị trí của bạn. Ví dụ: hộ chiếu địa phương của Nga không đủ điều kiện làm mẫu giấy tờ tùy thân hợp lệ. Cách tốt nhất của bạn là xem qua quy trình đăng ký để xem những gì cần thiết cho tình huống của riêng bạn.

Chuyển khoảnWise Đánh giá: Ưu điểm

• Wise Lệ Phí – So với mức phí bạn sẽ phải trả nếu chuyển qua tài khoản ngân hàng hoặc PayPal, Wise thổi nó ra khỏi nước. Từ ví dụ trên, chuyển khoản £1,500 sang Euro có mức phí chỉ 0.402% so với mức phí lên tới 10% của các lựa chọn thay thế.
• Minh bạch – Có phí minh bạch với Wisevà công ty được xây dựng dựa trên đặc tính này. Tiện ích tiện dụng của họ cũng giải thích điều này cho bạn. Các khoản phí bổ sung duy nhất dành cho thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng và tất cả điều này đều có trongformation được liệt kê trên phần trợ giúp.
• Tốc độ – Tốc độ truyền tải là một điểm cộng lớn của Wise. Tốc độ dao động từ 24 giờ đến cả tuần, nhưng điều đó không khác gì chuyển khoản ngân hàng thông thường hoặc khi gửi qua PayPal.
• Khóa tỷ giá – Wise nhận ra rằng công việc của bạn không phải là theo kịp các dự đoán tỷ giá hối đoái trên thị trường và việc này có thể rất tốn thời gian. Kể từ thời điểm khoản thanh toán của bạn bị khóa, họ sẽ khóa khoản thanh toán đó trong một khoảng thời gian để tránh những biến động lớn.
• Wise Bảo mật – Wise tuân thủ các quy định của FCA để tất cả tiền của bạn được giữ trong một tài khoản không biên giới riêng biệt. Của chúng tôi Wise đánh giá tiết lộ rằng tiền của bạn được an toàn nếu có chuyện gì xảy ra với Wise.
• Tài khoản kinh doanh – Khả năng gửi, nhận và tiêu tiền bằng hơn 40 loại tiền tệ là một lợi thế tuyệt vời cho các doanh nghiệp quốc tế. Bạn có thể thiết lập tài khoản doanh nghiệp địa phương trong vài phút mà không cần có địa chỉ ở những quốc gia này.
• Với Wise, bạn có quyền kiểm soát để có được tỷ giá hối đoái tốt nhất – Khi bạn gửi tiền quốc tế, bạn có thể chọn điểm gửi tiền Wise tính toán tỷ giá hối đoái của bạn; vào ngày bạn kích hoạt chuyển khoản hoặc khi chuyển khoản có hiệu lực. Điều này làm tăng khả năng nhận được một thỏa thuận tốt hơn.
• Người dùng thân thiện – WiseGiao diện của nó rất đơn giản và dễ sử dụng.
• Phương thức thanh toán khác nhau có sẵn - Để thuận tiện cho bạn, Wise chấp nhận nhiều phương thức thanh toán khác nhau.
• Wise không yêu cầu số tiền chuyển tối thiểu – Hãy thoải mái gửi $1 nếu đó là điều bạn muốn.
• WiseQuy trình đăng ký của rõ ràng và dễ hiểu – Bạn đã bao giờ thử tìm tất cả các điều khoản, điều kiện và phí trên trang web PayPal chưa? Đó là một mớ hỗn độn. Với Wise, mọi thứ đều được nêu rõ ngay trên trang chủ.
• Có mức chuyển khoản hàng ngày cao giới hạn - Bạn có thể gửi tới 49,999 USD mỗi ngày bằng cách sử dụng Wise (hoặc 199,999 USD).
• Công cụ thanh toán hàng loạt (dành cho tài khoản doanh nghiệp) – T Wise công cụ cho phép bạn thực hiện nhiều giao dịch chỉ bằng một lần tải tệp lên. Tất cả những gì bạn phải làm là tài trợ cho các giao dịch chuyển tiền và bạn đã sẵn sàng!
• Mức độ hài lòng của khách hàng cao - Google "Wise review” để thấy rằng hầu hết khách hàng đều khá thích nó.
• Theo dõi quá trình chuyển tiền của bạn từng bước thông qua Wise tài khoản - Điều này có thể được thực hiện thông qua ứng dụng di động hoặc thông qua desktop trình duyệt.

Wise Đánh giá: Nhược điểm

• Khối lượng cao – Đối với các khoản chuyển khoản lớn, WisePhí của nó chắc chắn sẽ bị các tập đoàn lớn hơn như Moneycorp đánh bại.
• Đăng ký – Việc phải xuất trình hai loại giấy tờ có thể là một quá trình tốn nhiều công sức và khá chậm. Việc không sử dụng được hóa đơn điện thoại di động đã được người dùng liệt vào danh sách khiếu nại.
• Mastercard Hoa Kỳ – Mastercard vẫn chưa có sẵn cho các công ty Bắc Mỹ. Tuy nhiên, nó đang ở giai đoạn thử nghiệm và cuối cùng sẽ có sẵn. Phải nói rằng, bạn có thể nhận thẻ ghi nợ bằng tài khoản cá nhân ở Hoa Kỳ.
• Chỉ chuyển khoản tài khoản ngân hàng – Không có lựa chọn nhận tiền mặt hoặc séc. Thay vào đó, với Wise bạn chỉ có thể gửi tiền vào tài khoản ngân hàng của người nhận.
• Yêu cầu số An sinh xã hội - Bạn sẽ cần cung cấp SSN để gửi tiền qua Wise (điều mà không phải ai cũng cảm thấy thoải mái).
• Không thể thanh toán cho người nhận qua kiểm tra - Như Wise sử dụng hệ thống tỷ lệ phần trăm để tính phí chuyển khoản, bạn chuyển càng nhiều thì bạn phải trả càng nhiều tiền. Theo thời gian, bạn có thể thấy mô hình định giá theo tỷ giá cố định sẽ tiết kiệm chi phí hơn cho mình - đặc biệt nếu bạn thường xuyên gửi số tiền lớn.
• Hạn chế với tới - Nếu bạn là doanh nghiệp có khách hàng và khách hàng rải rác trên toàn cầu, Wise có thể hạn chế phạm vi tiếp cận của bạn. Hơn 60 quốc gia và hàng trăm loại tiền tệ được hỗ trợ, nhưng có những hạn chế ở một số khu vực.
• Có một cơ hội Wise sẽ vô hiệu hóa tài khoản của bạn – Khi bạn đạt đến ngưỡng chuyển cụ thể, Wise sẽ yêu cầu bổ sung tài liệu và ID. Nếu bạn không thể hoặc không muốn đáp ứng những yêu cầu này thì có khả năng họ sẽ tạm dừng tài khoản của bạn.

Làm thế nào Wise So sánh?

Đây là cách Wise hội chợ với một số đối thủ cạnh tranh của nó:

PayPal vs Wise

Tóm lại, chuyển tiền bằng Wise chứ không phải là PayPal (đọc toàn bộ của chúng tôi đánh giá PayPal). Cụ thể là vì không giống như PayPal, Wise không kiếm tiền từ tỷ giá hối đoái. Ngoài ra, phí phần trăm trên tổng số lần chuyển tiền là tối thiểu. Hãy lấy việc lập hóa đơn trên PayPal làm ví dụ. Nếu tôi lập hóa đơn cho một khách hàng từ Vương quốc Anh hoặc Châu Âu (và tôi đang ở Hoa Kỳ), Paypal sẽ chiếm ít nhất 6% giao dịch đó. Wise thường gần hơn với 05%.

Bất chấp tất cả những điều đó, PayPal vẫn phổ biến hơn nhiều. Do đó, khách hàng có thể cảm thấy thoải mái hơn khi sử dụng công ty này - đặc biệt là khi xử lý số tiền mặt khó kiếm được lớn hơn.

2Thanh toán so với Wise

2Checkout nhịp đập Wise khi nói đến số quốc gia họ hoạt động. Wise chỉ hỗ trợ hơn 60 quốc gia trong khi 2Checkout (đọc toàn bộ 2Đánh giá thanh toán) hoạt động ở hơn 200 quốc gia.

Tuy nhiên, giống như PayPal, 2Checkout cũng tính phí chuyển khoản cao. Ví dụ: nếu bạn muốn chuyển tiền trong phạm vi Hoa Kỳ, bạn sẽ phải trả 2.9% tổng số tiền cộng thêm 0.30 USD.

Bạn cũng cần lưu ý, giá thanh toán quốc tế tăng lên đáng kể (đó là đâu Wise đi vào riêng của nó). Người dùng 2Checkout không chỉ phải trả phí xuyên biên giới 1% mà còn phải trả phí chuyển đổi tiền tệ. Con số này có thể lên tới 2-5% bổ sung!

Is Wise Phù hợp với tôi?

Có

Bạn là một doanh nghiệp thương mại điện tử vừa/nhỏ giao dịch với các đối tác quốc tế hoặc bạn có nhân viên ở xa ở các quốc gia khác nhau. Số tiền bạn sẽ tiết kiệm được ngay cả trong vài tháng đầu tiên sau đó có thể được sử dụng để giúp mở rộng hoạt động kinh doanh của bạn. Chúng tôi cũng thích nó dành cho những người làm việc tự do và các doanh nghiệp nhỏ có khách hàng quốc tế. Về cơ bản, nếu bạn gửi hoặc nhận tiền ở nước ngoài, Wise có ý nghĩa hơn nhiều so với PayPal hoặc chuyển khoản ngân hàng.

Không

Rõ ràng, nếu bạn không giao dịch với bất kỳ ai trên phạm vi quốc tế thì Wise không dành cho bạn. Nếu bạn cũng đang muốn chuyển số tiền lớn hơn thì việc sử dụng tổ chức FX lớn hơn như Moneycorp hoặc Western Union có thể có ích. Cái này Wise đánh giá cho thấy rằng việc gửi một số tiền lớn bằng Wise, nhưng có thể có những lựa chọn khác.

Kết luận

Wise là một nền tảng tuyệt vời để gửi tiền quốc tế. Nó được tạo ra bởi hai người từng trải qua những vấn đề giống nhau và đã xây dựng một công cụ từ những nỗi thất vọng của chính họ.

Quy trình giới thiệu được sắp xếp hợp lý, mức phí thấp và tính minh bạch cao đảm bảo nó sẽ ngày càng phát triển mạnh mẽ. Được hỗ trợ bởi các nhà đầu tư lớn và với sự bảo mật của FCA, bạn biết rằng tiền của bạn sẽ được an toàn.

Mặc dù chủ yếu là một công ty dành cho người dùng ở Châu Âu, Hoa Kỳ, Singapore và Úc, Wise đã và đang mở rộng thị trường của mình sang nhiều nơi khác trên thế giới. Điều tuyệt vời là hầu hết các loại tiền tệ chính đều được hỗ trợ theo một cách nào đó.

Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi về chúng tôi Wise xem xét, hãy cho chúng tôi biết trong phần bình luận bên dưới.