Revisione di TransferWise 2019: Top 3 Funzioni e vantaggi di Pro vs Contro di TransferWise

Stai cercando di inviare denaro a livello internazionale? Non vuoi pagare i ricarichi elevati che vengono con i bonifici bancari? Quindi potresti voler leggere di più su TransferWise nella nostra recensione approfondita.

Quando si parla di tassi di cambio, non tutti vengono creati allo stesso modo.

Questo è specialmente il caso in cui vuoi trasferire denaro e la tua banca o un servizio di trasferimento viene coinvolto.

Diciamo che sei negli Stati Uniti e hai cercato di inviare dollari a un account nel Regno Unito. La tua banca ti promette che esiste la "commissione 0%" e offrono sicuramente "trasferimenti di denaro gratuiti". 99 è scaduto da 100 e questo non potrebbe essere più lontano dalla verità.

C'è inevitabilmente qualche markup che viene aggiunto al trasferimento e non ottieni quello che è noto come "il tasso medio di mercato". Il tasso medio di mercato è fondamentalmente il tasso reale. Se hai cercato su Google il tasso di cambio tra gli Stati Uniti e il Regno Unito, ora è quello che dovresti ottenere.

E se dicessimo che potresti ottenere quel tasso di mercato medio quando invii denaro tra paesi diversi? Che non ci sono costi inaspettati e che potresti inviare denaro tra conti in paesi diversi fino a 8x in meno rispetto a quanto potrebbe fare la banca?

Beh, probabilmente penseresti che fosse una buona idea ...

A proposito, ecco a versione video della nostra recensione di TransferWise creata dal mio collega Joe. 🙂

Video Youtube

Revisione TransferWise: panoramica

Qui è dove TransferWise entra. Ma chi sono?

TransferWise è una società con sede nel Regno Unito che crede che il denaro non dovrebbe avere confini ed è nato da un'idea di Kristo Käärmann e Taavet Hinrikus.

Taavet stava lavorando per Skype in Estonia ed è stato pagato in euro nonostante fosse basato a Londra. Kristo, d'altra parte, lavorava a Londra, ma stava pagando un mutuo a casa nella sua nativa Estonia.

Il loro piano era semplice. Ogni mese alzavano gli occhi per trovare il tasso medio di mercato, Kristo poi spediva sterline sul conto di Taavet nel Regno Unito e Taavet inviava Euro sul conto di Kristo.

Entrambi hanno ricevuto i soldi che sono stati promessi e non ci sono stati sgraditi costi nascosti.

Da questo TransferWise è nato e ha creato account in tutto il mondo. Ora devi semplicemente pagare sul conto bancario di TransferWise nel paese che hai scelto e pagheranno il tuo destinatario con il tasso di cambio corretto.

Fin dalla sua nascita in 2011, TransferWise ora ha oltre 4 milioni di clienti ed è supportato da investitori coinvolti in società come Virgin e PayPal.

Recensione di TransferWise: prezzi

Il più grande vantaggio di TransferWise è la trasparenza con i prezzi.

Per quanto riguarda i costi, questi saranno tutti diversi in base a quanto si sta inviando, a quale paese si sta inviando e quale è la valuta.

Basta andare al widget su TransferWise e puoi vedere immediatamente come viene convertito il tuo denaro. Se vuoi vedere le tasse in dettaglio, visita il loro pagina dei prezzi.

In caso di conversione GBP-> EUR, la commissione è calcolata come:

0.35 x importo convertito + £ 0.80 GBP

Quindi in questo esempio, la commissione totale sarebbe 0.402%.

Se consideri che le banche possono caricare ovunque tra 3-7% e PayPal può addebitare circa 6-8%, quindi 0.402% è un enorme risparmio!

Carte di debito e di credito TransferWise

Se stai cercando di pagare tramite carta di credito, dipende ancora dal tipo di carta di credito che utilizzerai e dalla valuta da cui stai inviando. Queste tariffe possono variare tra 0.3-2%.

Le carte di debito sono gratuite in valute specifiche, ma possono incorrere in una piccola commissione di 0.15% -2%.

Recensione di TransferWise: caratteristiche

TransferWise Business

Per la tua attività di e-commerce, hai l'opportunità di creare un TransferWise Business account che ti permette di essere pagato gratuitamente da qualsiasi parte del mondo. Inoltre, puoi conservare e convertire i tuoi soldi in yo su valute 40. Questo ti permette di spendere soldi in tutto il mondo completamente senza stress.

Quindi, come funziona?

In sostanza, si ricevono i dettagli del conto bancario locale che consentono di ricevere pagamenti nelle principali valute globali quali Euro, dollari USA e sterline inglesi.

Poi trasferisci questi dati bancari al tuo destinatario, il che ti aiuta ad evitare i marcati elevati che ottieni a livello internazionale pagamenti.

Blocco del tasso di cambio TransferWise

Durante il trasferimento di denaro TransferWise blocca automaticamente il tasso di cambio per un determinato periodo di tempo.

Per la stragrande maggioranza dei paesi, questo è 24 ore, diverse è bloccato 42 ore e BRL (Brazilian Reals) è bloccato per 72 ore. Ciò garantisce che le massicce fluttuazioni del tasso di cambio si ripercuotano sull'ultimo minuto.

Trasferimento rapido

TransferWise Card

Collegato all'account aziendale senza bordi menzionato in precedenza, puoi anche richiedere una carta di debito di TransferWise.

Questo è attualmente disponibile solo per la maggior parte di Clienti europei, che puoi vedere a elenco dei paesi Qui. È molto presto per essere rilasciato negli Stati Uniti ed è nella fase Beta, è possibile unisciti a una lista d'attesa registrarsi per uno.

Come può essere utilizzata la carta?

Per cominciare è senza contatto e ti permette di spendere soldi ovunque nel mondo al tasso di cambio promesso. È sempre libero di pagare con una qualsiasi delle valute in tuo possesso e se hai la possibilità di convertire in una valuta diversa, TransferWise offre fantastiche tariffe di conversione basse e zero commissioni di transazione.

Puoi anche effettuare prelievi fino a £ 200 al mese presso qualsiasi sportello bancomat.

Recensione di TransferWise: app per dispositivi mobili

TransferWise offri anche un'app mobile in modo da poter effettuare trasferimenti mentre sei in viaggio. L'app stessa ha ricevuto un 4.5 dalla valutazione 5 da più utenti 4,000 su Google Play Store.

Per accelerare il processo dei pagamenti, puoi anche guardare i pagamenti precedenti e ripeterli con il semplice tocco di un pulsante. Questo è perfetto se hai pagamenti mensili statici da effettuare. Di recente hanno aggiunto Apple Pay per trasferire i fondi e un'altra utile funzione è la possibilità di utilizzare la videocamera per aggiungere i dettagli della carta, anziché immetterli manualmente.

Revisione di TransferWise: sicurezza

TransferWise Security

Vale la pena notare a questo punto che TransferWise non è una banca.

Tuttavia, è autorizzato e regolato in modo sicuro dalla Financial Conduct Authority (FCA) nel Regno Unito proprio come qualsiasi altra banca.

In base alle normative imposte dalla FCA, TransferWise deve tenere tutti i fondi dei propri clienti separatamente per il denaro che utilizzano per gestire la propria azienda.

Pertanto, si può essere certi che nell'evento molto improbabile che TransferWise si ripieghi (cosa non probabile quando si vantano milioni di clienti 4) i fondi sono sicuri e verranno rimborsati dal conto separato.

Review TransferWise: supporto

Le FAQ online sono ben organizzate con sezioni per i trasferimenti da e verso qualsiasi valuta con cui TransferWise lavora. È inoltre possibile ottenere informazioni su tasso di mercato medio, che non tutti i provider spiegano. Se è necessario porre una domanda, è possibile avviare una chat dal vivo con un rappresentante del servizio clienti.

L'app mobile di TransferWise riceve le stelle 4.6 sul Google Play Store e le stelle 5 su iTunes per la versione corrente.

Ma al di fuori dell'esperienza web, ti imbatterai in un rovescio della medaglia. È possibile raggiungere il servizio clienti telefonicamente solo da 8 am a 8 pm ET nei giorni feriali.

Recensione TransferWise: iscrizione

Per rendere il processo di iscrizione iniziale liscio TransferWise ti darà la possibilità di farlo tramite il tuo account Google o Facebook.

Prima di poter iniziare, però, esiste un processo rigoroso per verificare la tua identità al fine di rispettare le normative anti-riciclaggio. Dovrai fornire uno dei seguenti due documenti:

  • Documento di identificazione - Passaporto, carta d'identità nazionale, patente fotografica
  • Prova di indirizzo - bolletta (telefono, elettricità, gas), estratto conto della carta di credito, fattura fiscale, immatricolazione del veicolo

Vale la pena notare che una fattura di telefonia mobile non è accettata.

Professionisti di TransferWise

  • Tasse di trasferimento - rispetto alle tasse che si pagherebbero se si effettuasse il trasferimento tramite un conto bancario o PayPal, TransferWise soffia fuori dall'acqua. Dall'esempio sopra un trasferimento di £ 1,500 in euro ha avuto una commissione di solo 0.402% rispetto a commissioni fino a 8% con le alternative
  • Trasparenza - Non ci sono costi nascosti con TransferWise e la società è costruita su questo ethos. Il loro pratico widget lo spiega anche per te. Le uniche tasse aggiuntive sono per carte di debito e di credito e tutte queste informazioni sul loro help in linea
  • Velocità - La velocità del trasferimento è un grande vantaggio di TransferWise. Il più delle volte richiede solo 24 ore ed è la stessa velocità, se non migliore, di un bonifico internazionale
  • Blocco della velocità - TransferWise si rende conto che non è il tuo lavoro tenere il passo con le previsioni del tasso di cambio e questo può richiedere molto tempo. Dal momento in cui il pagamento è bloccato, si bloccherà per un periodo di tempo per evitare enormi fluttuazioni
  • TransferWise Security - TransferWise aderisce ai regolamenti della FCA, quindi tutti i fondi sono detenuti in un conto separato. Ciò garantisce che siano sicuri se dovesse accadere qualcosa a TransferWise. Anche come azienda, sono supportati da Virgin e PayPal gli investitori sono quindi improbabili che possano andare ovunque in qualsiasi momento presto!
  • Conto commerciale - la possibilità di inviare, ricevere e spendere denaro in più valute 40 + è un vantaggio eccezionale per le aziende internazionali. Puoi configurare account aziendali locali in pochi minuti senza avere nemmeno un indirizzo in questi Paesi
  • Con TransferWise hai più controllo sui tassi di cambio - Quando invii denaro a livello internazionale, puoi scegliere il punto che Transferwise calcola il tuo tasso di cambio; nel giorno in cui attivi il trasferimento o quando il trasferimento diventa effettivo. Questo aumenta la probabilità di ottenere un accordo migliore.
  • Facilità d 'uso - L'interfaccia di Transferwise è semplice e facile da usare.
  • Sono disponibili vari metodi di pagamento - Per comodità, Transferwise accetta una varietà di metodi di pagamento.
  • Transferwise non richiede una dimensione minima di trasferimento.
  • Il processo di registrazione di Transferwise è chiaro e facile da capire.
  • C'è un alto trasferimento giornaliero limite - Puoi inviare fino a $ 49,999 ogni giorno usando Transferwise (o $ 199,999)
  • Strumento di pagamento in lotti (per account aziendali) - Questo strumento Transferwise consente di effettuare numerose transazioni con un solo caricamento di file. Tutto quello che devi fare è finanziare i trasferimenti e sei a posto!
  • Elevati livelli di soddisfazione del cliente.
  • Tieni traccia dei tuoi trasferimenti in ogni fase tramite il tuo account Transferwise

Contro di TransferWise

  • Assistenza - non è disponibile il supporto telefonico che potrebbe essere utile, soprattutto nelle prime fasi della configurazione dei diversi conti bancari
  • Volumi alti - per i trasferimenti di grandi dimensioni, le commissioni di TransferWise sarebbero sicuramente battute da società più grandi come Moneycorp
  • Registrazione - Il dover mostrare due documenti può essere un processo laborioso ed è piuttosto lento. Il fatto che una bolletta del cellulare non possa essere utilizzata è stata elencata come reclamo tra gli utenti
  • Mastercard degli Stati Uniti - una Mastercard non è ancora disponibile per le società nordamericane. Tuttavia, è nella sua fase beta e sarà disponibile alla fine
  • Solo bonifici bancari - Non ci sono opzioni per contanti o assegni. Invece, con Transferwise puoi inviare denaro solo al conto bancario di un destinatario.
  • Richiede un numero di previdenza sociale - Dovrai fornire un SSN per inviare denaro tramite Transferwise (che non tutti sono a loro agio).
  • Impossibile pagare i destinatari tramite controllo - Poiché Transferwise utilizza un sistema a percentuale per calcolare le spese di trasferimento, più si trasferisce, più denaro si paga. Con il passare del tempo, potresti trovare il modello di determinazione del prezzo a tasso fisso più conveniente per te, soprattutto se invii spesso ingenti somme di denaro.
  • Limitato raggiungere - Se sei un'azienda con clienti e clienti sparsi in tutto il mondo, Transferwise potrebbe limitare la tua copertura, in quanto supporta solo i paesi 55.
  • C'è una possibilità che Transferwise disattivi il tuo account - Quando raggiungi una soglia di trasferimento specifica, Transferwise richiederà documenti e ID aggiuntivi. Se non sei in grado o non vuoi soddisfare queste richieste, c'è una buona possibilità che chiudano il tuo account.
  • Transferwise non offre alcuna opzione FX

Come si confronta transferwise?

Ecco come le fiere di Transferwise contro un paio di loro concorrenti:

PayPal vs TransferWise

In breve, è più economico trasferire i fondi con TransferWise anziché PayPal (leggi il nostro pieno Recensione PayPal). Vale a dire perché a differenza di PayPal, Transferwise non guadagna soldi con i tassi di cambio. Inoltre, la percentuale di addebito sul trasferimento complessivo è minima. Considerando che prendiamo come esempio la fatturazione su PayPal, questi fondi verranno addebitati ovunque tra 3.4% a 1.9%!

Nonostante tutto, PayPal è molto più popolare. Di conseguenza, clienti e clienti di solito si sentono più a loro agio nell'utilizzare questa società, soprattutto quando si tratta di gestire somme più consistenti di denaro guadagnato duramente.

2Checkout vs. TransferWise

2Checkout batte Transferwise quando si tratta del numero di paesi in cui operano. Transferwise supporta solo i paesi 55 mentre 2Checkout (leggi tutto Recensione 2Checkout) funziona in più paesi 200.

Tuttavia, come PayPal, 2Checkout addebita anche enormi commissioni di trasferimento. Ad esempio, se desideri trasferire denaro negli Stati Uniti, dovrai pagare 2.9% della somma totale di denaro più un $ 0.30 aggiuntivo.

Dovresti anche notare che il prezzo di un pagamento internazionale aumenta in modo significativo (che è dove Transferwise entra nel suo). Non solo gli utenti di 2Checkout devono pagare una commissione di cross border 1%, ma devono anche sborsare per la conversione di valuta. Questo può essere tanto quanto un 2-5% aggiuntivo!

TransferWise è adatto a me?

Sei una piccola e media impresa di commercio elettronico che si occupa di partner internazionali o di dipendenti remoti in diversi paesi. La quantità di denaro che salverai anche nei primi mesi potrebbe essere utilizzata per espandere la tua attività.

non

Ovviamente, se non hai a che fare con chiunque a livello internazionale, allora TransferWise non è per te Se stai anche cercando di trasferire somme più grandi allora potrebbe essere utile usare un istituto FX più grande come Moneycorp o Western Union

Revisione di TransferWise: Conclusione

TransferWise è una fantastica piattaforma per l'invio di denaro a livello internazionale. È stato creato da due persone che hanno vissuto gli stessi problemi e hanno costruito uno strumento dalle proprie frustrazioni.

Un processo di onboarding semplificato, bassi costi e grande trasparenza assicurano che si stia andando sempre più forte. Sostenuto da grandi investitori e con la sicurezza FCA, sai che i tuoi fondi saranno al sicuro.

Sebbene sia principalmente una società per utenti europei, TransferWise stanno cercando di espandere il loro mercato in Nord America che, a loro volta, si spera, contribuirà a portare tassi migliori a queste parti.

TransferWise Valutazione: 4.0 - Recensione di

Richard Protheroe

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