Wise Review (ex TransferWise) - Aprile 2021 - Pro vs Contro e le 3 principali caratteristiche di Wise

Esaminiamo in che modo Wise si impila nelle molte altre piattaforme di pagamento internazionali.

Stai cercando di inviare denaro a livello internazionale? Non vuoi pagare gli alti ricarichi che derivano dai bonifici bancari o da PayPal? Quindi ti invitiamo a continuare a leggere la nostra recensione di Wise (precedentemente TransferWise), un'analisi dettagliata di una piattaforma di invio e ricezione internazionale con commissioni basse e un'interfaccia semplice.

Quando si tratta di tassi di cambio, non tutti vengono creati allo stesso modo.

Ciò è particolarmente vero quando si desidera trasferire denaro e la tua banca, o il servizio di trasferimento, viene coinvolto.

Supponiamo che tu sia negli Stati Uniti e che tu abbia provato a inviare USD a un account nel Regno Unito. La tua banca ti promette che c'è una "commissione dello 0%" e offre sicuramente "trasferimenti di denaro gratuiti".

Sfortunatamente, le commissioni nascoste sono spesso incluse e, se lo chiedi, le banche o PayPal, dicono semplicemente che fa parte del tasso di cambio o della commissione internazionale.

C'è inevitabilmente un margine che viene aggiunto al trasferimento e non ottieni quello che è noto come "il tasso medio di mercato". Il tasso medio di mercato è fondamentalmente il tasso reale. Se hai cercato su Google il tasso di cambio tra gli Stati Uniti e il Regno Unito ora, è quello che dovresti ottenere.

E se dicessimo che potresti ottenere quel tasso medio di mercato quando invii denaro tra paesi diversi? Non dovrebbero esserci commissioni impreviste. Dovresti essere in grado di inviare denaro tra conti in paesi diversi al tasso di cambio reale. Se questo ti suona bene, Wise, precedentemente TransferWise, è la soluzione. Non si limita a dimezzare le tue commissioni. Saggio, addebita una piccola parte delle commissioni che dovresti sostenere inviando o ricevendo denaro all'estero con PayPal o la tua banca. Molte volte, scoprirai che le commissioni sono vicine allo zero.

Continua a leggere per vedere la nostra recensione approfondita di Wise, piena di pro, contro e guasti di ogni prodotto e funzionalità.

A proposito, ecco a versione video della nostra recensione di Wise, precedentemente TransferWise, creata dal mio collega Joe. 🙂

Video Youtube

Recensione di Wise (ex TransferWise): Panoramica

Cos'è Wise e come risolverà i tuoi problemi di pagamento?

Saggio, è una società con sede nel Regno Unito che crede che il denaro non debba avere confini. L'azienda è la creazione di Kristo Käärmann e Taavet Hinrikus.

Taavet lavorava per Skype in Estonia ed è stato pagato in EUR nonostante avesse sede a Londra. Kristo, invece, lavorava a Londra e stava pagando un mutuo a casa nella sua nativa Estonia.

Il loro piano era semplice. Ogni mese hanno alzato lo sguardo per trovare il tasso medio di mercato. Kristo quindi ha inviato sterline sul conto di Taavet nel Regno Unito e Taavet ha inviato euro sul conto di Kristo.

Entrambi ricevettero i soldi che gli erano stati promessi e non ci furono cattive tasse nascoste.

Da questo è nata Wise che ha aperto account in tutto il mondo. Ora, paghi semplicemente sul conto bancario di TransferWise nel paese di tua scelta e il destinatario pagherà con il tasso di cambio corretto.

Dalla sua creazione nel 2011, Wise ha accumulato oltre 6 milioni di clienti ed è sostenuta da investitori coinvolti in società come Virgin e PayPal.

Recensione saggia: il prezzo

Il più grande vantaggio di Saggio, precedentemente TransferWise, è quanto sono trasparenti con i prezzi.

Per quanto riguarda i costi, questi saranno tutti diversi in base a quanto stai inviando, a quale paese lo stai inviando e qual è la valuta. Tuttavia, un rapido test di più scenari mostra come le commissioni siano follemente basse su tutta la linea.

Dai un'occhiata al nostro calcolatore delle commissioni per vedere immediatamente come vengono convertiti i tuoi soldi. Se vuoi vedere le tariffe in dettaglio, visita la loro pagina dei prezzi. Questo calcolatore viene fornito perché ogni trasferimento è diverso. Anche noi Mi piace questa pagina per avere una visione più chiara di come si presentano le commissioni generali.

Costo totale -
Importo che TransferWise convertirà -
tasso -

Diamo un'occhiata alle commissioni generali, quindi esamineremo alcuni trasferimenti ipotetici per mostrare quanto è basso il prezzo per Wise.

Prima di tutto, ecco le tariffe generali da aspettarsi quando si lavora con Wise:

  • Creazione e gestione di un account - Gratuito.
  • Tenere valute nei tuoi conti - Gratuito.
  • Creazione dei dettagli del conto bancario in più valute (come IBAN e numeri di routing) - Gratuito.
  • Ricezione di trasferimenti di denaro diretti in EUR, USD, GBP, PLN, AUD e NZD (con questo intendiamo un trasferimento da EUR a EUR o da USD a USD) - Gratuito.
  • Commissioni per la conversione di eventuali valute - dallo 0.35% al ​​3%: durante i miei test era quasi sempre più vicino alla commissione dello 0.35%.
  • Aggiunta di un addebito diretto al tuo account -% 0.2.

Trasferimenti ipotetici e relative commissioni:

Diciamo che voglio inviare denaro a un appaltatore o fornitore. Sto inviando 1,000 del mio GBP. Riceveranno quindi i soldi in EUR.

  • Il metodo di trasferimento a basso costo prevede una commissione fissa di 26 GBP.
  • C'è una commissione variabile di 3.69 GBP (0.37%).

Lo strumento il totale generale è di 3.95 GBP per l'invio di 1,000 GBP e convertilo in EUR.

Se hai mai inviato un bonifico bancario internazionale o fatto la stessa cosa tramite PayPal, sai che la commissione si aggirerebbe tra i 40 ei 100 GBP. È incredibile quanto sia più economico usare Wise.

Nota: Un trasferimento più veloce è disponibile a un costo leggermente superiore.

Successivamente, facciamo finta di dover inviare 1,000 dollari a un imprenditore in India. Ciò significa che lo invierò dal mio conto bancario e Wise lo convertirà e lo invierò a un conto INR.

Poiché le valute di trasferimento sono cambiate, anche le opzioni di pagamento sono cambiate. Invece dei trasferimenti a basso costo e ad alta velocità, possiamo scegliere di utilizzare un trasferimento ACH, bonifico bancario, carta di debito o carta di credito.

Ma non preoccuparti, anche se il tuo appaltatore non può creare un account INR in Wise, il servizio lo converte comunque a una tariffa bassa e lo inserisce nel proprio conto bancario locale.

L'opzione più economica è l'invio tramite ACH, con le seguenti commissioni:

  • Una commissione fissa di 1.13 USD.
  • Una commissione variabile dello 0.95% che arriva a 9.43 USD.

Il costo totale è di $ 10.56 USD. Ancora una volta, un bonifico bancario o PayPal in genere va da $ 40 a $ 100.

usd to inr - Recensione di TransferWise

Infine, puoi utilizzare questi calcolatori per vedere come appaiono le commissioni quando accetti denaro da clienti o clienti all'estero.

L'unica differenza è che il testo "You Send" sulla calcolatrice è la persona che ti paga. Oltre a questo, la calcolatrice funziona esattamente allo stesso modo.

Lavoro negli Stati Uniti, ma ho clienti in alcune parti dell'Europa e del Regno Unito. Se avessi fatturato 1,000 USD a un cliente nel Regno Unito, tutto ciò che avrebbero dovuto fare sarebbe digitare 1,000 USD nel campo "Recipient Gets". Questo calcola che devono inviare 823.63 GBP.

Per la mia attività, ricevo esattamente ciò che ho fatturato. Il pagatore assorbe le seguenti commissioni:

  •  Tariffa fissa di 0.76 GBP.
  • Una commissione variabile di 3.03 GBP (0.37%).

Questo è tutto. Il costo totale è di 3.79 GBP.

inviare denaro - Recensione TransferWise

Tutti questi calcoli mi chiedono perché ho sempre usato PayPal e bonifici bancari per raccogliere pagamenti internazionali in passato.

Ogni volta che digito qualcosa nella calcolatrice, mostra commissioni molto inferiori all'1% quando utilizzo Wise, precedentemente TransferWise ,. I pagamenti internazionali tramite PayPal sono spesso intorno al 6-10%. In breve, stai pagando un sacco di soldi solo per essere pagato o per pagare qualcuno. Non ha senso.

Wise, d'altra parte, trasforma il processo in uno facile e garantisce che la maggior parte dei tuoi soldi finisca nelle tue mani.

Prezzi per la carta di debito

L'ultima area in cui potresti vedere alcune commissioni è con la carta di debito Wise. La nostra recensione Wise ha mostrato che in realtà non ci sono molte commissioni coinvolte con la carta.

Per chiarire, non è necessario ottenere il file Saggio carta di debito se non prevedi di utilizzarla.

È un bel lusso per uomini d'affari o viaggiatori che si trovano a spendere in più valute mentre si spostano da un paese all'altro.

Tratteremo i limiti delle carte di debito nelle seguenti sezioni, ma qui ci sono le commissioni da aspettarsi:

  • Registrazione e ricezione della carta di debito - Gratis.
  • Spendere con le valute che hai nel tuo account - Gratis.
  • Conversione di una valuta con l'uso della carta: dallo 0.35% al ​​3% (in realtà non è diverso dalla conversione con la dashboard Wise, quindi non stai perdendo denaro).
  • Spesa in valute rare: addebitano una "tariffa Mastercard". Questo potrebbe significare qualsiasi cosa. Cercherei di evitarlo.
  • Prelievi bancomat fino a $ 250 al mese - gratuiti.
  • Prelievi bancomat superiori a $ 250 al mese - 2%.

Tutto sommato, la carta di debito è simile a qualsiasi carta di debito che otterresti dalla tua banca locale. Le cose principali da evitare includono il suo utilizzo per prelievi bancomat e spese in valute rare. A parte questo, le velocità di trasferimento sono le stesse e la maggior parte delle cose che fai con esso sono gratuite.

Recensione di Wise (precedentemente TransferWise): caratteristiche

Saggio le funzionalità sono suddivise in una manciata di categorie a seconda di come si prevede di utilizzare il servizio. In sostanza, Wise è un servizio di trasferimento di denaro, più comunemente utilizzato per i trasferimenti internazionali per mantenere bassi i tassi e attenersi al tasso di cambio reale.

La maggior parte delle funzionalità che abbiamo scoperto nella nostra recensione saggia utilizza lo stesso processo, in cui qualcuno ti invia denaro o tu invii denaro a qualcun altro. Quindi, Wise converte il denaro o lo tiene nella stessa valuta, depositandolo sul conto di tua scelta. Questo è praticamente tutto ciò che fa Wise. Per qualche ragione, è facile far sembrare complicato il processo di invio e raccolta di denaro all'estero, ma l'interfaccia Wise lo rende semplice.

Per quanto riguarda le funzionalità di prodotti e servizi offerti, ecco le principali categorie:

  • Trasferimenti di denaro semplici da un conto bancario a un altro.
  • Grandi trasferimenti di denaro.
  • Trasferimenti internazionali di denaro, che forniscono scambi rapidi e a basso tasso.
  • Un conto multi-valuta per accettare, spendere e detenere denaro in diverse valute.
  • Una carta di debito che si collega al conto bancario in più valute. Questo aiuta quando è necessario spendere soldi all'estero in un ambiente fisico.
  • Strumenti per il pagamento delle fatture a più persone in tutto il mondo.
  • Integrazioni con alcuni dei più popolari software di fatturazione.
  • Accesso API per automatizzare gran parte dei pagamenti e dei processi di riscossione dei pagamenti.
  • Un calcolatore di trasferimento trasparente per vedere quanto ti vengono addebitate le commissioni (di solito vicino a zero) qual è il tasso di cambio corrente e quanto tempo impiegherà il denaro a finire nel conto finale.
  • Estratti mensili per tenere traccia di quanto hai speso e ricevuto nei tuoi account.
  • Opzioni per completare i trasferimenti anche se il tuo cliente o appaltatore non dispone di un account Wise.

Wise Review: Wise Business, precedentemente TransferWise for business

Recensione TransferWise - business

Per la tua attività di e-commerce, hai l'opportunità di creare un Affari saggi, account che ti consente di essere pagato con commissioni estremamente basse da qualsiasi parte del mondo. Inoltre, puoi trattenere e quindi convertire i tuoi soldi in oltre 40 valute. Ciò ti consente di inviare denaro ovunque nel mondo senza stress.

Quindi, come funziona?

In sostanza, ricevi i dettagli del conto bancario locale che ti consentono quindi di ricevere pagamenti nelle principali valute globali come euro, dollari statunitensi e sterline inglesi.

Quindi trasferisci queste coordinate bancarie al tuo destinatario, il che ti aiuta a evitare gli alti markup che ottieni internazionale pagamenti, in particolare da PayPal, Stripe e bonifici bancari. Lo stesso può essere fatto per accettare pagamenti da altre società e individuali.

La cosa fantastica è che chiunque può utilizzare Wise Business e le spese personali e la riscossione dei pagamenti. Crea account aziendali e personali per assicurarti che le tue finanze rimangano separate. Ci sono alcune piccole differenze tra gli account personali e aziendali (come il fatto che in alcuni paesi non è possibile ottenere una carta di debito aziendale, ma di solito è possibile ottenere una carta di debito personale) ma nel complesso funzionano allo stesso modo. La distinzione è fatta principalmente per mantenere separate le spese.

Affari saggi gli account sono utili per alcune delle seguenti persone e organizzazioni:

  • Negozi online che raccolgono pagamenti da clienti o clienti in altri paesi.
  • Negozi online che assumono appaltatori o lavorano con fornitori di altri paesi.
  • Liberi professionisti con clienti all'estero.
  • Studenti o familiari che hanno bisogno di ottenere soldi da casa.
  • Imprese che inviano grandi quantità di denaro ad appaltatori e altri lavoratori su base automatizzata.

Gestire la propria attività è già costoso. Perché devi pagare così tanti soldi per pagare i tuoi lavoratori o per essere pagato tu stesso? Questo è ciò che Wise sta cercando di risolvere. Ho sentito molte persone sostenere che PayPal e le commissioni bancarie sono "solo un costo per fare affari". Questo è un modo di pensare che rende davvero facile guadagnare meno.

Con un account aziendale, non è necessario pagare in alcun modo dal 2% al 10% per i trasferimenti internazionali tramite PayPal. Le commissioni sulle carte di credito sfuggono al controllo anche quando si effettuano pagamenti all'estero. Quel che è peggio è che molte di queste società di elaborazione dei pagamenti cercano di incolpare i tassi di conversione. L'unico problema è che spesso usano velocità di trasferimento obsolete e si nascondono in commissioni nascoste. Sostengono che fa parte della commissione di trasferimento, ma in realtà stanno prendendo i soldi per se stessi.

Ricevere denaro tramite un account Wise Business significa che stai pagando poche o nessuna commissione, a seconda del tipo di pagamento, di quando viene effettuato e di dove il pagamento va e viene. Nel complesso, non devi preoccuparti molto di questi fattori poiché le commissioni in genere rimangono molto al di sotto del 2%. Nella mia esperienza personale, a tutti i pagamenti che ho ricevuto è stata applicata una commissione inferiore allo 50%. È incredibile rispetto alle commissioni che vedi da PayPal.

Recensione saggia: blocco del tasso di cambio

Durante il trasferimento di denaro, Wise blocca automaticamente il tasso di cambio per un periodo di tempo specificato.

Per la stragrande maggioranza dei paesi, questo è di 24 ore. Per altri, è bloccato per 42 ore. Per BRL (Reals brasiliani) il tasso di cambio è bloccato per 72 ore. Ciò garantisce che le fluttuazioni massicce del tasso di cambio non influiscano sull'ultimo minuto.

Si consiglia di controllare il Wise, precedentemente TransferWise, Calcolatrice per avere un'idea di quali tipi di commissioni e tassi di cambio aspettarsi dal servizio. Ogni trasferimento è suddiviso in commissioni in modo che tu sappia esattamente quanto viene addebitato per i tassi di cambio e la commissione presa da Wise, (che di solito è quasi nulla).

Perché è importante il blocco del tasso di cambio?

Sfortunatamente in questa era digitale, abbiamo rinunciato a molto controllo e trasparenza nelle nostre vite in cambio di comodità e "materiale gratuito". Esempi di questo includono processori di pagamento online. Ticketmaster e StubHub addebitano commissioni elevate per l'acquisto online. Perché? Perché è veloce. Le persone non devono lasciare le loro case.

Tuttavia, pagare una tassa che equivale a un biglietto extra completo per un evento sportivo o uno spettacolo di Broadway non ha senso quando puoi semplicemente guidare o camminare al botteghino e ottenere i biglietti senza costi.

Nel complesso, molte di queste aziende di elaborazione non hanno concorrenza e gli utenti non vogliono guidare per ritirare i biglietti. Le società di pagamento hanno il pieno controllo su ciò che applicano.

Lo stesso si può dire per PayPal e altri gateway di pagamento internazionali. Diversi anni fa era impossibile inviare o ricevere denaro all'estero senza essere veramente costoso o richiedere un viaggio per andare a raccogliere i fondi. PayPal l'ha risolto e non ci sono molti concorrenti. Pertanto, PayPal addebita commissioni elevate, in particolare per i pagamenti internazionali.

C'è anche il dilemma del tasso di cambio. È comune per i processori aggiungere altre commissioni e dichiarare semplicemente che fa parte del tasso di cambio. Le persone sono troppo impegnate con le loro vite per verificare la veridicità di questo, non hanno il tempo di discutere, o non c'è altra opzione.

Pertanto, è estremamente importante bloccare il tasso di cambio in tempo reale in modo che non ti venga addebitato un tasso peggiore che si è verificato due settimane o mesi fa. Indipendentemente dal fatto che sia utilizzato come commissioni aggiuntive per il processore di pagamento o che il tasso sia obsoleto, sei tu a perdere denaro quando non conosci il tasso di cambio reale.

Tipi multipli di trasferimento

Varie offerte da Saggio vengono commercializzati separatamente. Suppongo che ciò sia dovuto al fatto che devono posizionarsi sui motori di ricerca per parole chiave diverse e offrire una sorta di contenuto mirato quando le parti interessate arrivano sul loro sito web.

Tuttavia, i trasferimenti rapidi, gli account aziendali, gli account personali, i trasferimenti e-commerce e gli account freelancer sono praticamente la stessa cosa.

Generare un account, quindi inviare o accettare pagamenti internazionali per clienti, clienti e amici. È tutto.

Quindi, sto cercando di fare in modo che alcuni dei contenuti di marketing di Wise non ti confondano.

I tuoi pagamenti come attività di e-commerce non variano rispetto ai pagamenti tra familiari in diversi paesi.

Detto questo, le commissioni e il modo in cui vengono trasferiti i tuoi soldi dipendono dal tipo di trasferimento che scegli, dal tipo di valuta che viene inviato e da quando viene inviato.

Ad esempio, se volessi inviare 1,000 USD e convertirlo automaticamente in INR per un appaltatore, questi sono i metodi di pagamento e le loro commissioni a partire da questo articolo:

  • Addebito bancario (ACH): commissione di $ 3.49.
  • Bonifico bancario: commissione di $ 5.34.
  • Carta di debito: commissione di $ 12.35.
  • Carta di credito - commissione di $ 36.61.

Saggio, è trasparente ogni volta che avvii un trasferimento. Vedrai le commissioni e i possibili metodi di pagamento prima di fare clic sul pulsante Invia.

A volte, non vedrai tutti questi tipi di metodi di pagamento, a seconda delle valute che vengono scambiate.

Un trasferimento da 1,000 GBP a EUR ti offre le seguenti opzioni:

  • Trasferimento a basso costo - tassa di 3.95 GBP.
  • Trasferimento veloce e facile - commissione di 6.92 GBP.
  • Trasferimento anticipato: commissione di 3.95 GBP.

Nel complesso, le offerte cambiano in base al tipo di trasferimento. La buona notizia è che Wise ti dice sempre le opzioni prima dell'invio e il più delle volte sono molto più economiche di PayPal o di altri gateway. L'unica opzione che sembra troppo costosa è la commissione sulla carta di credito quando si trasferiscono USD, e comunque non è la migliore idea usare le carte di credito per i pagamenti internazionali.

Recensione saggia: la carta di debito

Collegato al conto aziendale senza confini che abbiamo menzionato in precedenza, puoi anche richiedere una Mastercard di debito Wise.

La carta di debito è attualmente disponibile solo in alcuni paesi. Puoi vedere a elenco dei paesi

Inoltre, alcuni di questi paesi ti consentono di richiedere la carta di debito solo se utilizzi un account personale. Ad esempio, ho un account negli Stati Uniti, quindi potrei ottenere una carta di debito solo con un account Wise personale, non quello aziendale. Apparentemente il supporto per questo arriverà in futuro.

Come può essere utilizzata la carta?

Per cominciare, la carta di debito è contactless e ti consente di spendere denaro ovunque nel mondo al tasso di cambio promesso. È sempre gratuito pagare con una qualsiasi delle valute che hai nel tuo account. Se desideri convertire in una valuta diversa, Wise offre fantastiche commissioni di conversione basse e zero commissioni di transazione.

Puoi anche effettuare prelievi su qualsiasi bancomat, ma l'importo massimo che puoi prelevare è molto basso. Una volta superato il limite per quella valuta, ti verrà addebitata una commissione del 2%. In generale, ti consigliamo di conoscere il limite della carta di debito per la tua valuta (descritto di seguito) ed evitare il più possibile gli sportelli bancomat. È possibile utilizzare la carta di debito per completare la maggior parte delle transazioni e saltare i contanti.

Chi dovrebbe prendere in considerazione la carta di debito Wise?

Ci piace per le attività di e-commerce che hanno persone che viaggiano in altri paesi. È inoltre possibile utilizzarlo per l'acquisto da fornitori in altre valute.

Potresti utilizzarlo molto bene come una normale carta di debito nel tuo paese, ma è più utile quando viaggi, come una persona che studia all'estero in Europa o un uomo d'affari che viaggia in altri paesi e non vuole preoccuparsi di tasse internazionali .

Si consiglia di controllare il commissioni e limiti per le carte di debito per il tuo paese, poiché cambiano in base alla posizione e all'utilizzo della carta.

Alcuni esempi e punti salienti includono quanto segue:

  • I prelievi bancomat sono gratuiti fino a quando non raggiungi un limite basso. Ecco alcuni limiti mensili: 200 GBP (Regno Unito,) 350 SGD (Singapore,) 350 AUD (Australia,) e 250 USD (USA). Non è molto, ma può servire coloro che sono in difficoltà mentre sono all'estero.
  • Limiti giornalieri massimi per l'utilizzo del chip e del PIN della carta per pagare di persona: 2,000 USD, 17,500 AUD, NZD (Nuova Zelanda,) e SGD e 10,000 EUR e GBP.
  • Limiti mensili massimi per l'utilizzo del chip e del PIN per pagare di persona: 10,000 USD, 52,500 AUD, NZD e SGD e 30,000 EUR e GBP.

noi carte - Recensione TransferWise

Ci sono altri limiti quando si va senza contatto, usando la banda magnetica e andando con un acquisto online. Nel complesso, tutti questi metodi tendono a rimanere simili ai limiti per l'utilizzo di chip e PIN.

Oltre ai limiti di prelievo bancomat estremamente bassi, la carta di debito è utile per spendere online e effettuare pagamenti di persona in molte valute.

Il nostro unico avvertimento da questa recensione di Wise, precedentemente TransferWise, è di non usare mai la carta di debito Wise in un bancomat o almeno di conoscere i limiti in modo da non finire per andare oltre.

L'app mobile Wise (precedentemente TransferWise)

TransferWise esamina l'app

Saggio offre anche un'app mobile in modo da poter effettuare trasferimenti mentre sei in viaggio.

Per accelerare il processo di pagamento, puoi anche guardare i pagamenti precedenti e ripeterli con il semplice tocco di un pulsante. Questo è perfetto se hai pagamenti mensili ricorrenti da effettuare. Di recente hanno aggiunto Apple Pay per trasferire fondi.

L'app è facile da usare per scambi di lavoro e personali. Posso vedere tutti i miei trasferimenti e pagamenti passati, inviare denaro a tutti i miei contatti e convertire denaro tra i conti che ho in Wise.

Un altro motivo per cui ci piace così tanto l'app è che ti invia notifiche sui tuoi pagamenti. Il vostro appaltatore sta chiedendo quando il loro pagamento arriverà sul loro conto? Tutto quello che devi fare è andare all'app per verificare lo stato.

Sei confuso sul motivo per cui ci vuole così tanto tempo per ricevere un pagamento da un cliente o un cliente? Controlla l'app. È simile al controllo dello stato di un pacco da UPS o FedEx. Wise ti dice esattamente dove si trova il denaro, se viene convertito o se viene inviato al conto bancario. Ti dicono anche una data stimata in cui dovrebbe arrivare il denaro, il tutto nell'app mobile.

Durante la nostra recensione saggia, ci siamo resi conto che l'app mobile fornisce un pulsante rapido per bloccare e sbloccare la tua carta di debito. Tutti coloro che viaggiano hanno storie di oggetti smarriti o rubati. L'ultima cosa che vuoi è un'altra persona che cerchi di utilizzare la tua carta di debito mentre sei all'estero. Quando non riesci a trovare la carta, vai all'app e blocca l'utilizzo.

Wise (precedentemente TransferWise) Security

sicurezza: recensione di TransferWise

Per saperne di più su tutti gli aspetti della sicurezza Wise, vai a questa pagina.

Vale la pena notare a questo punto che Saggio non è una banca.

Tuttavia, è autorizzato e regolamentato in modo sicuro dalla Financial Conduct Authority (FCA) nel Regno Unito, proprio come qualsiasi altra banca sarebbe.

In base alle normative applicate dalla FCA, Wise deve detenere tutti i fondi dei propri clienti separatamente rispetto al denaro che utilizzano per gestire la propria azienda.

Pertanto puoi essere certo che nell'improbabile caso in cui Wise pieghi (cosa che non è probabile con oltre 6 milioni di clienti e in crescita) i tuoi fondi siano al sicuro e verranno rimborsati dall'account separato.

Alcune altre misure di sicurezza Wise includono:

  • Protezione DDoS da Cloudflare.
  • Aggiornamenti e patch regolari al software.
  • Server strettamente protetti con registri di controllo per vedere chi accede ai server.
  • Server con protezione avanzata con firewall restrittivi.
  • Wise è certificato SOC 1 tipo 2 e SOC 2 tipo 2 e conforme a GDPR.
  • Sono disponibili diverse offerte di sicurezza basate sull'utente, come il monitoraggio del phishing, l'autenticazione dell'accesso in due passaggi e raccomandazioni per la creazione di password complesse e la memorizzazione di tali password.

Assistenza clienti

supporto - Recensione di TransferWise

Le FAQ online sono ben organizzate con sezioni per i trasferimenti da e verso qualsiasi valuta con cui Wise lavora. È inoltre possibile ottenere informazioni su tasso di mercato medio, che non tutti i provider spiegano. Se è necessario porre una domanda, è possibile avviare una chat dal vivo con un rappresentante del servizio clienti.

Il Centro assistenza Wise fornisce un campo per digitare una parola chiave e individuare un articolo della knowledge base per guidarti attraverso le soluzioni. Per quanto riguarda i moduli di supporto diretto, il più semplice è la chat online, che ho utilizzato con ottimi tassi di risposta.

Puoi anche contattare il team di assistenza clienti tramite e-mail, telefono e social media. L'unica limitazione che ho riscontrato è che di solito non riceverai una risposta al di fuori del normale orario di lavoro.

Oltre a questo, l'assistenza clienti Wise è disponibile e amichevole.

Recensione saggia: registrazione

login - Recensione TransferWise

Inizia andando a Wise.com. Per semplificare il processo di registrazione iniziale Saggio ti darà la possibilità di farlo tramite il tuo account Google, Apple o Facebook.

Prima di iniziare a inviare e ricevere denaro, esiste una procedura rigorosa per verificare la tua identità al fine di rispettare le normative antiriciclaggio. Dovrai fornire uno dei seguenti due documenti:

  • Documento di identificazione - Passaporto, carta d'identità nazionale, patente di guida fotografica.
  • Prova di indirizzo - Una bolletta (telefono, elettricità, gas), estratto conto della carta di credito, fattura fiscale, immatricolazione del veicolo.

Vale la pena notare che una fattura del telefono cellulare non è accettabile. I requisiti variano anche in base alla posizione. Ad esempio, un passaporto russo locale non si qualifica come un documento di identità valido. La tua scommessa migliore è seguire la procedura di registrazione per vedere cosa è necessario per la tua situazione.

Recensione di TranferWise: i professionisti

  • Commissioni sagge - Rispetto alle commissioni che pagheresti se trasferissi tramite un conto bancario o PayPal, Wise lo soffia fuori dall'acqua. Dall'esempio sopra, un trasferimento di £ 1,500 in Euro ha avuto una commissione di appena lo 0.402% rispetto alle commissioni fino al 10% con le alternative.
  • Trasparenza - Ci sono commissioni trasparenti con Wise e l'azienda si basa su questa filosofia. Il loro pratico widget lo spiega anche per te. Le uniche commissioni aggiuntive sono per le carte di debito e di credito e tutte queste informazioni sono elencate sul loro sezione di aiuto.
  • Velocità - La velocità del trasferimento è un grande vantaggio di Wise. Le velocità vanno da 24 ore a una settimana intera, ma non è diverso da un normale bonifico bancario o quando si invia tramite PayPal.
  • Blocco della velocità - Wise si rende conto che non è tuo compito stare al passo con le previsioni sui tassi di cambio del mercato e questo può richiedere molto tempo. Dal momento in cui il tuo pagamento è bloccato, lo bloccheranno per un periodo di tempo per evitare enormi fluttuazioni.
  • Saggia sicurezza - Wise aderisce alle normative della FCA, quindi tutti i tuoi fondi sono conservati in un conto senza confini separato. La nostra recensione di Wise ha rivelato che i tuoi soldi sono al sicuro se dovesse succedere qualcosa a Wise.
  • Conto commerciale - La possibilità di inviare, ricevere e spendere denaro in oltre 40 valute è un fantastico vantaggio per le aziende internazionali. Puoi configurare account aziendali locali in pochi minuti senza nemmeno avere un indirizzo in questi paesi.
  • Con Wise, hai il controllo per ottenere i migliori tassi di cambio - Quando invii denaro a livello internazionale, puoi scegliere il punto in cui Wise calcola il tuo tasso di cambio; il giorno in cui attivi il trasferimento o quando il trasferimento diventa effettivo. Ciò aumenta la probabilità di ottenere un affare migliore.
  • Facilità d 'uso - L'interfaccia di Wise è semplice e facile da usare.
  • Sono disponibili vari metodi di pagamento - Per tua comodità, Wise accetta una varietà di metodi di pagamento.
  • Wise non richiede un importo minimo di trasferimento - Sentiti libero di inviare $ 1 se è quello che vuoi.
  • Il processo di registrazione di Wise è chiaro e facile da capire - Hai mai provato a trovare tutti i termini e le condizioni e le tariffe sul sito web di PayPal? È un casino. Con Wise, tutto è precisato direttamente sulla home page.
  • C'è un alto trasferimento giornaliero limite - Puoi inviare fino a $ 49,999 ogni giorno utilizzando Wise (o $ 199,999).
  • Strumento di pagamento in batch (per account aziendali) - Questo strumento Wise ti consente di effettuare numerose transazioni con un solo caricamento di file. Tutto quello che devi fare è finanziare i trasferimenti e sei a posto!
  • Elevati livelli di soddisfazione del cliente - Google "Revisione saggia" per scoprire che alla maggior parte dei clienti piace un po '.
  • Tieni traccia dei tuoi trasferimenti in ogni fase del percorso tramite il tuo account Wise - Questo può essere fatto tramite l'app mobile o tramite il browser desktop.

Recensione saggia: The Cons

  • Volumi alti - Per i trasferimenti di grandi dimensioni, le commissioni di Wise sarebbero sicuramente battute da società più grandi come Moneycorp.
  • Iscriviti - Dover mostrare due documenti può essere un processo laborioso ed è piuttosto lento. Il fatto che una bolletta del telefono cellulare non possa essere utilizzata è stato elencato come un reclamo tra gli utenti.
  • Mastercard degli Stati Uniti - Una Mastercard non è ancora disponibile per le società nordamericane. Tuttavia, è nella sua fase beta e alla fine sarà disponibile. Detto questo, puoi ottenere la carta di debito da un conto personale negli Stati Uniti.
  • Solo bonifici bancari - Non c'è alcuna opzione per il ritiro in contanti o con assegno. Invece, con Wise puoi inviare denaro solo sul conto bancario di un destinatario.
  • Richiede un numero di previdenza sociale - Dovrai fornire un SSN per inviare denaro tramite Wise (con cui non tutti sono a proprio agio).
  • Impossibile pagare i destinatari tramite dai un'occhiata - Poiché Wise utilizza un sistema di percentuale per calcolare le commissioni di trasferimento, più trasferisci, più soldi le paghi. Nel tempo, potresti scoprire che il modello di prezzo a tasso fisso è più conveniente per te, soprattutto se invii spesso grandi somme di denaro.
  • Limitato raggiungere - Se sei un'azienda con clienti e clienti sparsi in tutto il mondo, Wise potrebbe limitare la tua portata. Sono supportati oltre 60 paesi e centinaia di valute, ma ci sono limitazioni in alcune aree.
  • C'è una possibilità che Wise disattivi il tuo account - Quando raggiungi una soglia di trasferimento specifica, Wise chiederà documenti e ID aggiuntivi. Se non sei in grado o non sei disposto a soddisfare queste richieste, è possibile che il tuo account venga messo in pausa.

In che modo Wise confronta?

Ecco come Wise si confronta con alcuni dei suoi concorrenti:

PayPal contro Wise

In breve, è più economico trasferire i fondi con Saggio anziché PayPal (leggi il nostro pieno Recensione PayPal). Vale a dire perché a differenza di PayPal, Wise non guadagna sui tassi di cambio. Inoltre, l'addebito percentuale sul trasferimento complessivo è minimo. Prendiamo come esempio la fatturazione su PayPal. Se fatturassi a un cliente dal Regno Unito o dall'Europa (e io sono negli Stati Uniti), Paypal prenderebbe almeno il 6% di quella transazione. Wise è solitamente più vicino allo 05%.

Nonostante tutto ciò, PayPal è molto più popolare. Pertanto, clienti e clienti potrebbero sentirsi più a loro agio nell'usare questa azienda, soprattutto quando si tratta di gestire somme maggiori di denaro guadagnato con fatica.

2Checkout vs Wise

2Checkout batte Wise quando si tratta del numero di paesi in cui operano. Saggio supporta solo poco più di 60 paesi mentre 2Checkout (leggi il nostro completo Recensione 2Checkout) funziona in più paesi 200.

Tuttavia, come PayPal, 2Checkout addebita anche commissioni di trasferimento elevate. Ad esempio, se desideri trasferire denaro negli Stati Uniti, dovrai pagare il 2.9% della somma totale di denaro più un ulteriore $ 0.30.

Dovresti anche notare che il prezzo di un pagamento internazionale aumenta in modo significativo (ed è qui che entra in gioco Wise). Non solo gli utenti di 2Checkout devono pagare una commissione di cross border 1%, ma devono anche sborsare per la conversione di valuta. Questo può essere tanto quanto un 2-5% aggiuntivo!

Wise è adatto a me?

Sei una piccola e media impresa di e-commerce che si occupa di partner internazionali o hai dipendenti remoti in diversi paesi. La quantità di denaro che risparmierai anche nei primi mesi potrebbe quindi essere spesa per espandere la tua attività. Ci piace anche per i liberi professionisti e le piccole imprese con clienti internazionali. In sostanza, se invii o ricevi denaro all'estero, TransferWise ha molto più senso di PayPal o bonifico bancario.

Non

Ovviamente, se non hai a che fare con chiunque a livello internazionale, allora Saggio non fa per te. Se stai anche cercando di trasferire somme maggiori, potrebbe essere utile utilizzare un istituto FX più grande come Moneycorp o Western Union. Questa recensione di Wise ha mostrato che non è male inviare ingenti somme di denaro con Wise, ma potrebbero esserci altre opzioni.

Conclusione

Saggio è una fantastica piattaforma per l'invio di denaro a livello internazionale. È stato creato da due persone che hanno vissuto gli stessi problemi e hanno costruito uno strumento dalle proprie frustrazioni.

Un processo di onboarding semplificato, bassi costi e grande trasparenza assicurano che si stia andando sempre più forte. Sostenuto da grandi investitori e con la sicurezza FCA, sai che i tuoi fondi saranno al sicuro.

Sebbene principalmente una società per utenti europei, statunitensi, di Singapore e australiani, Saggio sta espandendo il suo mercato in varie altre parti del mondo. La cosa fantastica è che la maggior parte delle valute principali è supportata in qualche modo.

Se hai domande sulla nostra recensione Wise, faccelo sapere nei commenti qui sotto.

TransferWise
Valutazione: 4.0 - Recensione di

Richard Protheroe

Content Marketer presso Veeqo. Veeqo ti consente di collegare il tuo account Amazon Seller Central agli altri canali di vendita per gestire al meglio il tuo inventario e la spedizione.