Wise Review (TransferWise سابقًا) - أبريل 2021 - أهم 3 ميزات لـ Pros vs Cons & Wise

ندرس كيفية تكديس Wise للعديد من منصات الدفع الدولية الأخرى.

هل تتطلع إلى إرسال الأموال دوليًا؟ لا تريد دفع هوامش الربح المرتفعة التي تأتي مع التحويلات المصرفية أو PayPal؟ ثم نشجعك على مواصلة قراءة مراجعة Wise (التي كانت تُعرف سابقًا باسم TransferWise) ، وهي عبارة عن تحليل مفصل لمنصة إرسال واستقبال دولية برسوم منخفضة وواجهة سهلة.

عندما يتعلق الأمر بأسعار صرف العملات ، لا يتم إنشاؤها جميعًا على قدم المساواة.

وينطبق هذا بشكل خاص عندما تريد تحويل الأموال ويشترك البنك الخاص بك ، أو خدمة التحويل.

لنفترض أنك في الولايات المتحدة الأمريكية وحاولت إرسال دولار أمريكي إلى حساب في المملكة المتحدة. يعدك البنك الذي تتعامل معه بأن هناك "عمولة 0٪" ويقدمون بالتأكيد "تحويلات مالية مجانية".

لسوء الحظ ، غالبًا ما يتم تضمين الرسوم المخفية ، وإذا طلبت ذلك ، فإن البنوك أو PayPal ، قل ببساطة أنها جزء من سعر الصرف أو الرسوم الدولية.

هناك حتماً بعض العلامات المضافة إلى التحويل ولا تحصل على ما يُعرف باسم "سعر السوق المتوسط". معدل السوق المتوسط ​​هو في الأساس معدل حقيقي. إذا كنت تستخدم Googled سعر الصرف بين الولايات المتحدة والمملكة المتحدة الآن ، فهذا ما يجب أن تحصل عليه.

ماذا لو قلنا أنه يمكنك الحصول على معدل السوق المتوسط ​​هذا عند إرسال الأموال بين البلدان المختلفة؟ يجب ألا تكون هناك رسوم غير متوقعة. يجب أن تكون قادرًا على إرسال الأموال بين الحسابات في بلدان مختلفة بسعر الصرف الحقيقي. إذا كان هذا يبدو جيدًا بالنسبة لك ، فإن Wise ، المعروف سابقًا باسم TransferWise ، هو الحل. لا يقتصر الأمر على خفض الرسوم إلى النصف فقط. حكيم، يتقاضى جزءًا صغيرًا من الرسوم التي قد تتكبدها عن طريق إرسال الأموال أو تلقيها في الخارج من خلال PayPal أو البنك الذي تتعامل معه. في كثير من الأحيان ، ستجد أن الرسوم قريبة من الصفر.

استمر في القراءة لترى مراجعتنا الحكيمة المتعمقة ، المليئة بالإيجابيات والسلبيات والأعطال لكل منتج وميزة.

راجع للشغل ، وهنا أ نسخة الفيديو من مراجعة Wise ، المعروفة سابقًا باسم TransferWise ، التي أنشأها زميلي جو. ؟؟؟؟

فيديو يوتيوب

مراجعة Wise (TransferWise سابقًا): نظرة عامة

ما هو Wise ، وكيف سيحل أي من مشاكل الدفع الخاصة بك؟

حكيم، هي شركة مقرها المملكة المتحدة وتعتقد أن المال يجب ألا يكون له حدود. الشركة هي من إنشاء Kristo Käärmann و Taavet Hinrikus.

كان Taavet يعمل في Skype في إستونيا وتم دفعه باليورو على الرغم من وجوده في لندن. من ناحية أخرى ، عمل كريستو في لندن ، وكان يدفع ثمن الرهن العقاري في وطنه إستونيا.

كانت خطتهم بسيطة. كل شهر كانوا يبحثون عن سعر متوسط ​​السوق. ثم أرسل كريستو الجنيهات إلى حساب Taavet في المملكة المتحدة وأرسل Taavet اليورو إلى حساب Kristo.

كلاهما حصل على الأموال التي وعدا بها ، ولم تكن هناك رسوم خفية سيئة.

من هذا ، ولدت Wise وأنشأت حسابات في جميع أنحاء العالم. الآن ، أنت تدفع ببساطة في حساب TransferWise المصرفي في البلد الذي تختاره وسوف يدفعون للمتلقي بسعر الصرف الصحيح.

منذ إنشائها في عام 2011 ، جمعت Wise أكثر من 6 ملايين عميل وهي مدعومة من قبل المستثمرين المشاركين في شركات مثل Virgin and Paypal.

مراجعة حكيمة: التسعير

أكبر ميزة حكيم، التي كانت تُعرف سابقًا باسم TransferWise ، هي مدى شفافيتها فيما يتعلق بالتسعير.

فيما يتعلق بالتكاليف ، ستختلف جميعًا بناءً على المبلغ الذي ترسله ، والبلد الذي ترسل إليه إليه ، والعملة. ومع ذلك ، يُظهر الاختبار السريع لسيناريوهات متعددة كيف أن الرسوم منخفضة للغاية في جميع المجالات.

ما عليك سوى التحقق من حاسبة الرسوم الخاصة بنا ، حيث يمكنك أن ترى على الفور كيف يتم تحويل أموالك. إذا كنت تريد الاطلاع على الرسوم بالتفصيل ، فتفضل بزيارة صفحة التسعير الخاصة بهم. يتم توفير هذه الآلة الحاسبة لأن كل تحويل مختلف. نحن أيضا اعجب بهذه الصفحة بالنسبة لك للحصول على رؤية أكثر وضوحًا لما تبدو عليه الرسوم العامة.

مجموع الرسوم -
سيتم تحويل المبلغ TransferWise -
معدل -

دعنا نلقي نظرة على الرسوم العامة ، ثم ندخل في بعض التحويلات الافتراضية لإظهار مدى انخفاض أسعار Wise.

أولاً ، إليك الرسوم العامة التي يجب توقعها عند العمل مع Wise:

  • إنشاء وإدارة الحساب - مجانا.
  • الاحتفاظ بالعملات في حساباتك - مجانا.
  • إنشاء تفاصيل حساب مصرفي متعدد العملات (مثل رقم الحساب المصرفي الدولي وأرقام التوجيه) - مجانا.
  • تلقي تحويلات مالية مباشرة باليورو والدولار والجنيه الاسترليني والليرة الأسترالية والدولار الأسترالي والدولار النيوزيلندي (ونعني بهذا التحويل من اليورو إلى اليورو أو الدولار الأمريكي إلى الدولار الأمريكي) - مجانا.
  • رسوم تحويل أي عملات - 0.35٪ إلى 3٪ - أثناء الاختبار كان دائمًا أقرب إلى 0.35٪ رسوم.
  • إضافة مدين مباشر لحسابك - 0.2٪.

التحويلات الافتراضية ورسومها:

لنفترض أنني أريد إرسال أموال إلى مقاول أو مورد. أنا أرسل 1,000 جنيه إسترليني. ثم سيحصلون على المال باليورو.

  • طريقة التحويل منخفضة التكلفة لديها رسم ثابت قدره .26 GBP.
  • هناك رسوم متغيرة 3.69 جنيه استرليني (0.37٪).

إن المجموع الكلي هو 3.95 جنيه استرليني لإرسال 1,000 جنيه استرليني وتحويله إلى EUR.

إذا سبق لك إرسال تحويل مصرفي دولي ، أو فعلت نفس الشيء من خلال PayPal ، فأنت تعلم أن الرسوم ستكون حوالي 40 إلى 100 جنيه إسترليني. هذا أمر لا يصدق كم هو أرخص بكثير من استخدام Wise.

ملاحظة: يتوفر تحويل أسرع مقابل رسوم أعلى قليلاً.

بعد ذلك ، دعنا نتظاهر بأنني بحاجة إلى إرسال 1,000،XNUMX دولار أمريكي إلى مقاول في الهند. هذا يعني أنني سأرسله من حسابي المصرفي ويقوم Wise بتحويله وإرساله إلى حساب INR.

نظرًا لتغيير عملات التحويل ، تغيرت خيارات الدفع أيضًا. بدلاً من التحويلات منخفضة التكلفة وعالية السرعة ، يمكننا اختيار الذهاب مع تحويل ACH أو التحويل الإلكتروني أو بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان.

ولكن لا تقلق ، على الرغم من أن المقاول الخاص بك لا يمكنه إنشاء حساب INR في Wise ، إلا أن الخدمة لا تزال تحوله مقابل رسوم منخفضة وتضعه في حسابه المصرفي المحلي.

الخيار الأرخص هو الإرسال عبر ACH ، مع الرسوم التالية:

  • رسم ثابت قدره 1.13 دولار أمريكي.
  • رسم متغير بنسبة 0.95٪ يصل إلى 9.43 دولار أمريكي.

يبلغ إجمالي الرسوم 10.56 دولارًا أمريكيًا. مرة أخرى ، عادةً ما يتراوح التحويل البنكي أو باي بال من $ 40 إلى $ 100.

usd to inr - استعراض TransferWise

أخيرًا ، يمكنك استخدام هذه الآلات الحاسبة لمعرفة كيف تبدو الرسوم عند قبول الأموال من العملاء أو العملاء في الخارج.

الاختلاف الوحيد هو أن نص "أنت ترسل" على الآلة الحاسبة هو الشخص الذي يدفع لك. بخلاف ذلك ، تعمل الآلة الحاسبة بالطريقة نفسها تمامًا.

أعمل في الولايات المتحدة ، لكن لدي عملاء في أجزاء من أوروبا والمملكة المتحدة. إذا قمت بإرسال فاتورة لأحد العملاء في المملكة المتحدة بمبلغ 1,000،1,000 دولار أمريكي ، فكل ما عليهم فعله هو كتابة 823.63،XNUMX دولار أمريكي في حقل "يحصل المستلم". هذا يعني أنه يجب عليهم إرسال XNUMX جنيه إسترليني.

بالنسبة لعملي ، أحصل بالضبط على ما قمت بفوترة. يدفع الدائن الرسوم التالية:

  •  0.76 جنيه استرليني رسوم ثابتة.
  • رسوم متغيرة 3.03 جنيه إسترليني (0.37٪).

هذا هو. يبلغ إجمالي الرسوم 3.79 جنيه إسترليني.

إرسال الأموال - مراجعة TransferWise

كل هذه الحسابات تجعلني أتساءل لماذا كنت دائمًا استخدم PayPal والتحويلات المصرفية لتحصيل المدفوعات الدولية في الماضي.

في كل مرة أكتب فيها شيئًا ما في الآلة الحاسبة ، تظهر الرسوم أقل بكثير من 1٪ عند استخدام Wise ، المعروف سابقًا باسم TransferWise ،. غالبًا ما تكون المدفوعات الدولية من خلال PayPal حوالي 6 إلى 10٪. باختصار ، أنت تدفع الكثير من المال لمجرد الحصول على أموال أو للدفع لشخص ما. لا معنى له.

من ناحية أخرى ، يحول الحكيم العملية إلى عملية سهلة ويضمن أن ينتهي الأمر بمعظم أموالك بين يديك.

التسعير لبطاقة الخصم

المنطقة الأخيرة التي قد ترى فيها بعض الرسوم هي بطاقة الخصم Wise. أظهرت مراجعتنا الحكيمة أنه لا يوجد في الواقع العديد من الرسوم المرتبطة بالبطاقة.

للتوضيح ، لا تحتاج إلى الحصول على ملف حكيم بطاقة الخصم إذا كنت لا تخطط لاستخدامها.

إنها رفاهية لطيفة لرجال الأعمال أو المسافرين الذين يجدون أنفسهم ينفقون بعملات متعددة أثناء الانتقال من بلد إلى آخر.

سنغطي حدود بطاقة الخصم في الأقسام التالية ، ولكن فيما يلي الرسوم المتوقعة:

  • التسجيل واستلام بطاقة الخصم - مجاني.
  • الإنفاق بالعملات الموجودة في حسابك - مجانًا.
  • تحويل عملة باستخدام بطاقتك - 0.35٪ إلى 3٪ (هذا في الواقع لا يختلف عن التحويل باستخدام Wise dashboard ، لذلك فأنت لا تخسر المال).
  • الإنفاق بعملات نادرة - يتقاضون "سعر Mastercard". هذا يمكن أن يعني أي شيء. كنت أحاول تجنب هذا.
  • سحوبات من أجهزة الصراف الآلي تصل إلى 250 دولارًا شهريًا - مجانًا.
  • سحب أكثر من 250 دولارًا أمريكيًا في الشهر - 2٪.

بشكل عام ، فإن بطاقة الخصم مماثلة لأي بطاقة خصم تحصل عليها من البنك المحلي الخاص بك. تشمل الأشياء الرئيسية التي يجب تجنبها استخدامها لسحب أجهزة الصراف الآلي والإنفاق بعملات نادرة. بخلاف ذلك ، فإن معدلات التحويل هي نفسها ومعظم الأشياء التي تفعلها بها مجانية.

مراجعة Wise (TransferWise سابقًا): الميزات

حكيم يتم تقسيم الميزات إلى عدد قليل من الفئات اعتمادًا على كيفية التخطيط لاستخدام الخدمة. في أبسطها ، Wise هي خدمة تحويل أموال ، تستخدم بشكل شائع للتحويلات الدولية للحفاظ على الأسعار منخفضة والالتزام بسعر الصرف الحقيقي.

تستخدم معظم الميزات التي اكتشفناها في مراجعتنا الحكيمة نفس العملية ، حيث يرسل لك شخص ما أموالًا أو ترسل أموالًا لشخص آخر. بعد ذلك ، يقوم Wise بتحويل الأموال ، أو الاحتفاظ بها بنفس العملة ، وإيداعها في الحساب الذي تختاره. هذا إلى حد كبير كل ما يفعله Wise. لسبب ما ، من السهل أن تجعل عملية إرسال الأموال وتحصيلها إلى الخارج تبدو معقدة في ذهنك ، لكن واجهة Wise تجعلها بسيطة.

بالنسبة لميزات المنتج والخدمة المقدمة ، إليك الفئات الرئيسية:

  • تحويلات مالية بسيطة من حساب مصرفي إلى آخر.
  • تحويلات مالية كبيرة.
  • التحويلات المالية الدولية ، مما يوفر تبادلات سريعة ومنخفضة السعر.
  • حساب متعدد العملات لقبول الأموال وإنفاقها والاحتفاظ بها بعدة عملات.
  • بطاقة خصم مرتبطة بحساب مصرفي متعدد العملات. يساعد هذا عندما تحتاج إلى إنفاق المال في الخارج في بيئة مادية.
  • أدوات دفع الفواتير للعديد من الأشخاص حول العالم.
  • التكامل مع بعض برامج الفواتير الأكثر شيوعًا.
  • الوصول إلى واجهة برمجة التطبيقات لأتمتة معظم عمليات الدفع وتحصيل الدفعات.
  • حاسبة تحويل شفافة لمعرفة مقدار الرسوم التي تتحملها (عادة ما تكون قريبة من الصفر) ، ما هو سعر الصرف الحالي ، والمدة التي سيستغرقها المال حتى ينتهي في الحساب النهائي.
  • كشوف حسابات شهرية لتتبع مقدار ما كنت تنفقه وتتلقى في حساباتك.
  • خيارات لإكمال التحويلات حتى إذا لم يكن لدى العميل أو المقاول حساب وايز.

مراجعة حكيمة: Wise Business ، سابقًا TransferWise للأعمال

مراجعة TransferWise - الأعمال

بالنسبة لأعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك ، لديك الفرصة لإعداد الأعمال الحكيمة، وهو الحساب الذي يتيح لك الحصول على أموال مقابل رسوم منخفضة للغاية من أي مكان في العالم. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الاحتفاظ بأموالك ثم تحويلها إلى أكثر من 40 عملة. يتيح لك هذا إرسال الأموال إلى أي مكان في العالم دون أي ضغوط.

فكيف يتم ذلك؟

بشكل أساسي ، تتلقى تفاصيل الحساب المصرفي المحلي والتي تسمح لك بعد ذلك بتلقي المدفوعات بالعملات العالمية الرئيسية مثل اليورو والدولار الأمريكي والجنيه الإسترليني.

ثم تقوم بتمرير هذه التفاصيل المصرفية إلى المستلم الخاص بك مما يساعدك على تجنب العلامات العالية التي تحصل عليها عالمي المدفوعات ، وعلى الأخص من PayPal و Stripe والتحويلات البنكية. يمكن القيام بالشيء نفسه لقبول المدفوعات من الشركات الأخرى وفيdiviثنائيات.

الأمر الرائع هو أنه يمكن لأي شخص استخدام Wise Business والإنفاق الشخصي وتحصيل المدفوعات. قم بإنشاء حسابات تجارية وشخصية لضمان بقاء أموالك منفصلة. هناك بعض الاختلافات الصغيرة حول الحسابات الشخصية والتجارية (مثل كيف لا يمكنك الحصول على بطاقة خصم للأعمال في بعض البلدان ، ولكن يمكنك عادةً الحصول على بطاقة خصم شخصية ،) ولكن بشكل عام ، تعمل بنفس الطريقة. يتم التمييز بشكل أساسي لإبقاء نفقاتك منفصلة.

الأعمال الحكيمة الحسابات مفيدة لبعض الأشخاص والمؤسسات التالية:

  • متاجر عبر الإنترنت تجمع المدفوعات من العملاء أو العملاء في بلدان أخرى.
  • متاجر على الإنترنت توظف مقاولين أو تعمل مع موردين في بلدان أخرى.
  • أعمال حرة مع عملاء في الخارج.
  • الطلاب أو أفراد الأسرة الذين يحتاجون إلى الحصول على المال من المنزل.
  • الشركات التي ترسل دفعات كبيرة من المال للمقاولين والعمال الآخرين على أساس آلي.

إدارة عملك الخاص مكلف بالفعل. لماذا يتعين عليك دفع الكثير من المال لدفع رواتب العاملين لديك أو الحصول على رواتبهم بنفسك؟ هذا ما يحاول وايز إصلاحه. لقد سمعت الكثير من الناس يجادلون بأن PayPal والرسوم المصرفية هي "مجرد تكلفة لممارسة الأعمال التجارية". هذه طريقة تفكير تجعل من السهل حقًا كسب أموال أقل.

باستخدام حساب الأعمال ، ليس هناك حاجة للدفع في أي مكان من 2٪ إلى 10٪ للتحويلات الدولية من خلال PayPal. كما تخرج رسوم بطاقة الائتمان عن السيطرة عند إجراء المدفوعات في الخارج. والأسوأ من ذلك أن العديد من شركات معالجة الدفع هذه تحاول إلقاء اللوم على معدلات التحويل. المشكلة الوحيدة هي أنهم غالبًا ما يستخدمون أسعار نقل قديمة ويتسللون إلى رسوم خفية. يدعون أنه جزء من رسوم التحويل ، لكنهم في الواقع يأخذون المال لأنفسهم.

تلقي الأموال من خلال Wise Business ، يعني الحساب أنك تدفع القليل من الرسوم أو لا تدفع أي رسوم ، اعتمادًا على نوع الدفع ، ووقت السداد ، ومكان الدفع. بشكل عام ، لا داعي للقلق كثيرًا بشأن هذه العوامل نظرًا لأن الرسوم عادةً ما تظل أقل بكثير من 2٪. في تجربتي الشخصية ، تم إرفاق رسوم أقل من 50٪ من جميع المدفوعات التي تلقيتها. هذا مذهل مقارنة بالرسوم التي تراها من PayPal.

مراجعة حكيمة: تأمين سعر الصرف

عند تحويل الأموال ، يقوم Wise بإغلاق سعر الصرف تلقائيًا لفترة زمنية محددة.

بالنسبة للغالبية العظمى من البلدان ، هذه 24 ساعة. بالنسبة للآخرين ، يتم قفله لمدة 42 ساعة. بالنسبة لـ BRL (الريال البرازيلي) ، يتم إغلاق سعر الصرف لمدة 72 ساعة. هذا يضمن أن التقلبات الهائلة في سعر الصرف لن تؤثر عليك في اللحظة الأخيرة.

نوصي بالاطلاع على وايز ، سابقاً TransferWise ، آلة حاسبة للتعرف على أنواع الرسوم وأسعار الصرف التي يمكن توقعها من الخدمة. يتم تقسيم كل تحويل إلى رسوم حتى تعرف بالضبط المبلغ الذي يتم تحصيله مقابل أسعار الصرف والرسوم التي يتقاضاها Wise ، (والتي عادة ما تكون قريبة من لا شيء).

لماذا يهم تأمين سعر الصرف؟

لسوء الحظ في هذا العصر الرقمي ، تخلينا عن الكثير من التحكم والشفافية في حياتنا مقابل الراحة و "الأشياء المجانية". تشمل الأمثلة على ذلك معالجات الدفع عبر الإنترنت. يتقاضى Ticketmaster و StubHub رسومًا عالية للشراء عبر الإنترنت. لماذا ا؟ لأنه سريع. لا يتعين على الناس مغادرة منازلهم.

ومع ذلك ، فإن دفع رسوم تعادل تذكرة إضافية كاملة لحدث رياضي أو عرض برودواي لا معنى له عندما يمكنك فقط القيادة أو المشي إلى شباك التذاكر والحصول على التذاكر بدون رسوم.

بشكل عام ، لا توجد منافسة للعديد من شركات المعالجة هذه ، ولا يرغب المستخدمون في القيادة لاستلام التذاكر. تتمتع شركات الدفع بالسيطرة الكاملة على ما تفرضه.

يمكن قول الشيء نفسه عن PayPal وبوابات الدفع الدولية الأخرى. قبل عدة سنوات كان من المستحيل إرسال أو استقبال الأموال في الخارج دون أن تكون مكلفة للغاية أو تتطلب رحلة للذهاب لاستلام الأموال. قام PayPal بإصلاح ذلك ، ولا يوجد العديد من المنافسين. لذلك ، تفرض PayPal رسومًا عالية ، خاصة بالنسبة للمدفوعات الدولية.

هناك أيضا معضلة سعر الصرف. من الشائع أن يضيف المعالجون رسومًا أخرى ويدعون ببساطة أنها جزء من سعر الصرف. الناس مشغولون للغاية بحياتهم للتحقق من صدق هذا ، ليس لديهم الوقت للتجادل ، أو ليس هناك خيار آخر.

لذلك ، من المهم للغاية تثبيت سعر الصرف في الوقت الفعلي بحيث لا يتم محاسبتك على سعر أسوأ حدث قبل أسبوعين أو شهرين. سواء تم استخدامه كرسوم إضافية لمعالج الدفع ، أو أن السعر عفا عليه الزمن ، فأنت الشخص الذي يخسر المال عندما لا تعرف سعر الصرف الحقيقي.

أنواع نقل متعددة

عروض مختلفة من حكيم يتم تسويقها بشكل منفصل. أفترض أن هذا بسبب حاجتهم إلى التصنيف على محركات البحث لكلمات رئيسية مختلفة وتقديم نوع من المحتوى المستهدف عندما تهبط الأطراف المهتمة على موقع الويب الخاص بهم.

ومع ذلك ، فإن التحويلات السريعة ، وحسابات الأعمال ، والحسابات الشخصية ، وتحويلات التجارة الإلكترونية ، وحسابات المستقلين ، كلها تقريبًا نفس الشيء.

يمكنك إنشاء حساب ، ثم إرسال أو قبول المدفوعات الدولية للعملاء والعملاء والأصدقاء. هذا كل شئ.

لذلك ، أحاول القيام بذلك حتى لا يربكك بعض المحتوى التسويقي من Wise.

لا تختلف مدفوعاتك كنشاط تجاري إلكتروني عند مقارنتها بالدفعات بين أفراد العائلة في بلدان مختلفة.

بعد قولي هذا ، تعتمد الرسوم وطريقة تحويل أموالك على نوع التحويل الذي تختاره ونوع العملة التي يتم إرسالها ومتى يتم إرسالها.

على سبيل المثال ، إذا كنت أرغب في إرسال 1,000،XNUMX دولار أمريكي وتحويلها تلقائيًا إلى INR لمقاول ، فهذه هي طرق الدفع والرسوم الخاصة بهم اعتبارًا من هذه المقالة:

  • الخصم المصرفي (ACH) - رسوم 3.49 دولار.
  • التحويل البنكي - رسوم 5.34 دولار.
  • بطاقة الخصم - رسم 12.35 دولار.
  • بطاقة الائتمان - رسم 36.61 دولارًا.

حكيم ، يتسم بالشفافية عندما تبدأ التحويل. سترى الرسوم وطرق الدفع الممكنة قبل النقر فوق الزر إرسال.

في بعض الأحيان ، لن ترى جميع أنواع طرق الدفع هذه ، اعتمادًا على العملات التي يتم استبدالها.

يمنحك التحويل من 1,000 جنيه استرليني إلى يورو الخيارات التالية:

  • تحويل منخفض التكلفة - رسوم 3.95 جنيه إسترليني.
  • تحويل سريع وسهل - رسوم 6.92 جنيه إسترليني.
  • تحويل متقدم - رسوم 3.95 جنيه إسترليني.

بشكل عام ، تتغير العروض بناءً على نوع التحويل الخاص بك. الخبر السار هو أن Wise يخبرك دائمًا بالخيارات قبل الإرسال ، وفي معظم الأحيان تكون أرخص بكثير من PayPal أو بوابات أخرى. الخيار الوحيد الذي يبدو مكلفًا للغاية هو رسوم بطاقة الائتمان عند تحويل الدولار الأمريكي - وليس من الأفضل استخدام بطاقات الائتمان للمدفوعات الدولية على أي حال.

مراجعة حكيمة: بطاقة الخصم

مرتبطًا بحساب الأعمال بلا حدود الذي ذكرناه سابقًا ، يمكنك أيضًا التقدم بطلب للحصول على بطاقة الخصم المباشر Wise Mastercard.

بطاقة الخصم متاحة حاليًا في بعض البلدان فقط. يمكنك ان ترى قائمة الدول هنا.

أيضًا ، تسمح لك بعض هذه البلدان فقط بتقديم طلب للحصول على بطاقة الخصم إذا كنت تستخدم حسابًا شخصيًا. على سبيل المثال ، لدي حساب في الولايات المتحدة ، لذلك يمكنني فقط الحصول على بطاقة خصم من خلال حساب Wise الشخصي ، وليس حساب الأعمال. يبدو أن الدعم لذلك قادم في المستقبل.

كيف يمكن استخدام البطاقة؟

كبداية ، بطاقة الخصم لا تلامس وتسمح لك بإنفاق الأموال في أي مكان في العالم بسعر الصرف الموعود. إنه دائمًا مجاني للدفع بأي من العملات التي تمتلكها في حسابك. إذا كنت ترغب في التحويل إلى عملة مختلفة ، فإن Wise تقدم رسوم تحويل منخفضة رائعة بالإضافة إلى رسوم معاملات صفرية.

يمكنك أيضًا إجراء عمليات سحب في أي جهاز صراف آلي ، ولكن الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك أخذه منخفض جدًا. بمجرد تجاوزك الحد المحدد لتلك العملة ، سيتم خصم رسوم منك بنسبة 2٪. بشكل عام ، نوصي بمعرفة حد بطاقة الخصم لعملتك (كما هو موضح أدناه) وتجنب أجهزة الصراف الآلي قدر الإمكان. يمكنك استخدام بطاقة الخصم لإكمال معظم معاملاتك وتخطي المبالغ النقدية.

من الذي يجب أن يفكر في بطاقة الخصم الحكيم؟

نحن نحبها لشركات التجارة الإلكترونية التي لديها أشخاص يسافرون إلى بلدان أخرى. يمكنك أيضًا استخدامه للشراء من الموردين بعملات أخرى.

يمكنك استخدامها جيدًا مثل بطاقة الخصم العادية في بلدك ، ولكنها أكثر فائدة عند السفر ، مثل شخص يدرس في الخارج في أوروبا أو رجل أعمال يسافر إلى بلدان أخرى ولا يرغب في القلق بشأن الرسوم الدولية .

نوصي بالاطلاع على رسوم وحدود بطاقة الخصم لبلدك ، لأنها تتغير بناءً على موقعك واستخدام البطاقة.

تتضمن بعض الأمثلة والميزات ما يلي:

  • عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي مجانية حتى تصل إلى حد منخفض. فيما يلي بعض الحدود الشهرية: 200 جنيه استرليني (المملكة المتحدة) 350 دولار سنغافوري (سنغافورة) 350 دولار استرالي (استراليا) و 250 دولار أمريكي (الولايات المتحدة). هذا ليس كثيرًا ، لكنه قد يخدم أولئك الذين هم في حالة سيئة أثناء وجودهم في الخارج.
  • الحدود اليومية القصوى لاستخدام شريحة البطاقة والرقم السري للدفع شخصيًا: 2,000 دولار أمريكي ، 17,500 دولار أسترالي ، دولار نيوزيلندي (نيوزيلندا) و SGD ، و 10,000 يورو وجنيه استرليني.
  • الحدود الشهرية القصوى لاستخدام الشريحة ورقم التعريف الشخصي للدفع شخصيًا: 10,000،52,500 دولار أمريكي ، 30,000،XNUMX دولار أسترالي ، دولار نيوزيلندي ، و SGD ، و XNUMX،XNUMX يورو وجنيه استرليني.

بطاقات لنا - مراجعة TransferWise

هناك حدود أخرى عند عدم الاتصال ، باستخدام الشريط المغناطيسي ، والذهاب إلى الشراء عبر الإنترنت. بشكل عام ، تميل جميع هذه الأساليب إلى أن تظل مشابهة لحدود استخدام الشريحة ورقم التعريف الشخصي.

بالإضافة إلى حدود السحب المنخفضة للغاية من أجهزة الصراف الآلي ، فإن بطاقة الخصم مفيدة للانفاق عبر الإنترنت وإجراء المدفوعات الشخصية بالعديد من العملات.

تحذيرنا الوحيد من مراجعة Wise ، المعروفة سابقًا باسم TransferWise ، هو إما عدم استخدام بطاقة الخصم Wise مطلقًا في ماكينة الصراف الآلي أو على الأقل معرفة الحدود حتى لا ينتهي بك الأمر.

تطبيق الهاتف المحمول The Wise (المعروف سابقًا باسم TransferWise)

راجع تطبيق TransferWise التطبيق

حكيم يقدم أيضًا تطبيقًا للجوال حتى تتمكن من إجراء عمليات نقل أثناء التنقل.

لتسريع عملية الدفع ، يمكنك أيضًا الاطلاع على الدفعات السابقة وتكرارها بلمسة زر واحدة. هذا مثالي إذا كان لديك دفعات شهرية متكررة للقيام بها. لقد أضافوا مؤخرًا Apple Pay لتحويل الأموال.

التطبيق سهل الاستخدام للتبادلات التجارية والشخصية. يمكنني رؤية جميع التحويلات والمدفوعات السابقة ، وإرسال الأموال إلى جميع جهات الاتصال الخاصة بي ، وتحويل الأموال بين الحسابات التي أمتلكها في Wise.

سبب آخر يعجبنا في التطبيق كثيرًا هو أنه يرسل لك إشعارات حول مدفوعاتك. هل يسأل المقاول الخاص بك عن موعد دفع المبلغ في حسابه؟ كل ما عليك فعله هو الذهاب إلى التطبيق للتحقق من الحالة.

هل أنت محتار بشأن سبب استغراق وقت طويل لتلقي دفعة من عميل أو عميل؟ تحقق من التطبيق. إنه مشابه للتحقق من حالة الطرد من UPS أو FedEx. يخبرك Wise بمكان الأموال بالضبط ، سواء تم تحويلها من نهايتها أو إذا تم إرسالها إلى الحساب المصرفي. يخبرونك أيضًا بالتاريخ التقديري الذي يجب أن تصل فيه الأموال ، كل ذلك في تطبيق الهاتف المحمول.

خلال مراجعتنا الحكيمة ، أدركنا أن تطبيق الهاتف المحمول يوفر زرًا سريعًا لتجميد بطاقة الخصم الخاصة بك وإلغاء تجميدها. كل من يسافر لديه قصص عن أشياء ضاعت أو سُرقت. آخر شيء تريده هو محاولة شخص آخر استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك أثناء تواجدك بالخارج. بمجرد عدم العثور على البطاقة ، انتقل إلى التطبيق وحظر استخدامها.

الأمن الحكيم (المعروف سابقًا باسم TransferWise)

الأمن - مراجعة TransferWise

لمعرفة المزيد حول جميع جوانب الأمن الحكيم ، انتقل إلى هذه الصفحة.

تجدر الإشارة في هذه المرحلة حكيم ليس بنك.

ومع ذلك ، فإنه مصرح به وخاضع للتنظيم الآمن من قبل هيئة السلوك المالي (FCA) في المملكة المتحدة تمامًا مثل أي بنك آخر.

بموجب اللوائح التي تفرضها FCA ، يتعين على Wise الاحتفاظ بجميع الأموال من عملائها بشكل منفصل إلى الأموال التي يستخدمونها لإدارة شركتهم.

لذلك ، يمكنك أن تكون واثقًا من أنه في حالة احتمال حدوث طيات Wise (والتي لا يحتمل أن يزيد عدد عملاءها عن 6 ملايين عميل وتتزايد) ، فإن أموالك ستكون آمنة وسيتم سدادها من الحساب المنفصل.

تشمل بعض الإجراءات الأمنية الأخرى الحكيمة ما يلي:

  • حماية ضد هجمات DDoS من Cloudflare.
  • تحديثات وتصحيحات منتظمة للبرنامج.
  • الخوادم المؤمنة بإحكام مع سجلات التدقيق لمعرفة من يمكنه الوصول إلى الخوادم.
  • خوادم مصلدة بجدران حماية مقيدة.
  • Wise معتمد من SOC 1 type 2 و SOC 2 type 2 ومتوافق مع GDPR.
  • تتوفر العديد من عروض الأمان القائمة على المستخدم ، مثل تتبع التصيد الاحتيالي ، والمصادقة على خطوتين لتسجيل الدخول ، وتوصيات لإنشاء كلمات مرور قوية وتخزين كلمات المرور هذه.

خدمة العملاء

الدعم - مراجعة TransferWise

الأسئلة الشائعة عبر الإنترنت منظمة جيدًا مع أقسام للتحويلات من وإلى أي عملة يعمل Wise معها. يمكنك أيضًا الحصول على معلومات حول معدل منتصف السوق، والتي لا تشرح جميع مقدمي الخدمات. إذا كنت بحاجة لطرح سؤال ، فيمكنك بدء محادثة مباشرة مع ممثل خدمة العملاء.

يوفر Wise Help Center حقلاً لكتابة كلمة رئيسية وتحديد مقالة قاعدة المعرفة لإرشادك خلال الحلول. بالنسبة لوحدات الدعم المباشر ، فإن أسهلها هي الدردشة عبر الإنترنت ، والتي استخدمتها بمعدلات استجابة ممتازة.

يمكنك أيضًا الاتصال بفريق دعم العملاء عبر البريد الإلكتروني والهاتف ووسائل التواصل الاجتماعي. القيد الوحيد الذي واجهته هو أنك لن تحصل عادةً على رد خارج ساعات العمل العادية.

بخلاف ذلك ، فإن دعم العملاء الحكيم مفيد وودود.

مراجعة حكيمة: التسجيل

تسجيل الدخول - مراجعة TransferWise

ابدأ بالذهاب إلى Wise.com. لجعل عملية التسجيل الأولية سلسة حكيم سيمنحك الخيار للقيام بذلك عبر حساب Google أو Apple أو Facebook.

قبل البدء في إرسال الأموال واستلامها ، هناك عملية صارمة للتحقق من هويتك من أجل الامتثال للوائح مكافحة غسيل الأموال. ستحتاج إلى تقديم أي من المستندين التاليين:

  • وثيقة تعريف - جواز السفر ، بطاقة الهوية الوطنية ، رخصة القيادة المصورة.
  • إثبات العنوان - فاتورة خدمات (هاتف ، كهرباء ، غاز) ، كشف حساب بطاقة ائتمان ، فاتورة ضريبية ، تسجيل مركبة.

تجدر الإشارة إلى أن فاتورة الهاتف المحمول غير مقبولة. تختلف المتطلبات أيضًا بناءً على موقعك. على سبيل المثال ، لا يعد جواز السفر الروسي المحلي مؤهلاً كشكل صالح من بطاقة الهوية. أفضل رهان لك هو السير خلال عملية الاشتراك لمعرفة ما هو مطلوب لوضعك الخاص.

مراجعة TranferWise: الإيجابيات

  • رسوم حكيمة - مقارنة بالرسوم التي ستدفعها في حالة التحويل عبر حساب مصرفي أو Paypal، الحكيم يفجرها من الماء. من المثال أعلاه ، كانت رسوم تحويل 1,500 جنيه إسترليني إلى اليورو 0.402٪ فقط مقارنة برسوم تصل إلى 10٪ مع البدائل.
  • الشفافية - هناك رسوم شفافة مع Wise والشركة مبنية على هذه الروح. الأداة سهلة الاستخدام توضح لك هذا أيضًا. الرسوم الإضافية الوحيدة هي لبطاقات الخصم والائتمان وكل هذه المعلومات مدرجة في قسم المساعدة.
  • سرعة - سرعة النقل هي نقطة زائد كبيرة من Wise. تتراوح السرعات من 24 ساعة إلى أسبوع كامل ، لكن هذا لا يختلف عن التحويل الإلكتروني العادي أو عند الإرسال عبر PayPal.
  • سعر القفل - تدرك Wise أنه ليس من وظيفتك مواكبة تنبؤات سعر الصرف في السوق وهذا يمكن أن يستغرق وقتًا طويلاً. من اللحظة التي يتم فيها قفل دفعتك ، سيتم قفلها لفترة من الوقت لتجنب التقلبات الكبيرة.
  • الأمن الحكيم - يلتزم الحكيم باللوائح الصادرة عن هيئة السلوك المالي (FCA) بحيث يتم الاحتفاظ بجميع أموالك في حساب منفصل بلا حدود. كشفت مراجعتنا الحكيمة أن أموالك آمنة إذا حدث أي شيء لـ Wise.
  • حساب النشاط التجاري - تعد القدرة على إرسال الأموال واستلامها وإنفاقها بأكثر من 40 عملة ميزة رائعة للشركات الدولية. يمكنك إعداد حسابات أعمال محلية في دقائق دون أن يكون لديك عنوان في هذه البلدان.
  • مع Wise ، يمكنك التحكم في الحصول على أفضل أسعار الصرف - عند إرسال الأموال دوليًا ، يمكنك اختيار النقطة التي يحسب فيها Wise سعر الصرف الخاص بك ؛ إما في يوم تنشيط التحويل أو عندما يصبح التحويل ساريًا. هذا يزيد من احتمالية الحصول على صفقة أفضل.
  • سهولة الاستخدام - واجهة Wise مباشرة وسهلة الاستخدام.
  • طرق الدفع المختلفة المتاحة - لراحتك ، يقبل Wise مجموعة متنوعة من طرق الدفع.
  • لا يطلب Wise حدًا أدنى لمبلغ التحويل - لا تتردد في إرسال $ 1 إذا كان هذا ما تريده.
  • عملية التسجيل في Wise واضحة وسهلة الفهم - هل سبق لك أن حاولت العثور على جميع الشروط والأحكام والرسوم على موقع PayPal الإلكتروني؟ هذه فوضى. باستخدام Wise ، يتم توضيح كل شيء مباشرةً على الصفحة الرئيسية.
  • هناك نقل يومي مرتفع حد - يمكنك إرسال ما يصل إلى 49,999 دولارًا يوميًا باستخدام Wise (أو 199,999 دولارًا).
  • أداة الدفع المجمعة (للحسابات التجارية) - تتيح لك هذه الأداة الحكيمة إجراء العديد من المعاملات بتحميل ملف واحد فقط. كل ما عليك فعله هو تمويل التحويلات ، وأنت على ما يرام!
  • مستويات عالية من رضا العملاء - Google “Wise Review” لتجد أن معظم العملاء يحبونها قليلاً.
  • تتبع التحويلات الخاصة بك في كل خطوة على الطريق عبر حساب Wise الخاص بك - يمكن القيام بذلك من خلال تطبيق الهاتف أو من خلال متصفح سطح المكتب الخاص بك.

مراجعة حكيمة: السلبيات

  • أحجام كبيرة - بالنسبة للتحويلات الكبيرة ، فإن رسوم Wise ستهزم بالتأكيد من قبل الشركات الكبرى مثل Moneycorp.
  • اشتراك - قد يكون الاضطرار إلى إظهار وثيقتين عملية شاقة وبطيئة للغاية. تم إدراج حقيقة عدم إمكانية استخدام فاتورة الهاتف المحمول كشكوى بين المستخدمين.
  • US Mastercard - لا تزال بطاقة Mastercard غير متوفرة لشركات أمريكا الشمالية. ومع ذلك ، فهو في مرحلته التجريبية وسيكون متاحًا في النهاية. بعد قولي هذا ، يمكنك الحصول على بطاقة الخصم من حساب شخصي في الولايات المتحدة.
  • تحويلات الحساب المصرفي فقط - لا يوجد خيار إما الاستلام النقدي أو الشيك. بدلاً من ذلك ، مع Wise يمكنك فقط إرسال الأموال إلى الحساب المصرفي للمستلم.
  • يتطلب رقم الضمان الاجتماعي - ستحتاج إلى تقديم رقم الضمان الاجتماعي (SSN) لإرسال الأموال عبر Wise (وهو أمر لا يرتاح إليه الجميع).
  • لا يمكن دفع المستلمين عبر الاختيار - نظرًا لأن Wise يستخدم نظام النسبة المئوية لحساب رسوم التحويل ، فكلما قمت بالتحويل ، زادت الأموال التي تدفعها. بمرور الوقت ، قد تجد أن نموذج التسعير بسعر ثابت أكثر فعالية من حيث التكلفة بالنسبة لك - خاصةً إذا كنت ترسل مبالغ كبيرة من المال بشكل متكرر.
  • محدود تصل - إذا كنت تعمل مع عملاء وعملاء منتشرين في جميع أنحاء العالم ، فقد يحد Wise من وصولك. يتم دعم أكثر من 60 دولة و 100 عملة ، ولكن هناك قيود في بعض المناطق.
  • هناك فرصة أن يقوم Wise بإلغاء تنشيط حسابك - عندما تصل إلى حد نقل معين ، سيطلب Wise مستندات ومعرفات إضافية. إذا كنت غير قادر أو غير راغب في تلبية هذه المطالب ، فهناك فرصة لإيقاف حسابك مؤقتًا.

كيف يقارن الحكيم؟

إليك كيفية منافسة Wise ضد عدد قليل من منافسيها:

PayPal مقابل Wise

باختصار ، من الأرخص تحويل الأموال مع حكيم بدلا من Paypal (اقرأ كامل لدينا مراجعة PayPal). أي لأنه على عكس PayPal ، لا يكسب Wise المال من أسعار الصرف. بالإضافة إلى ذلك ، فإن النسبة المئوية للرسوم على التحويل الإجمالي ضئيلة. لنأخذ الفواتير على PayPal كمثال. إذا قمت بإرسال فاتورة لعميل من المملكة المتحدة أو أوروبا (وأنا في الولايات المتحدة) ، فسيأخذ Paypal 6٪ على الأقل من تلك المعاملة. الحكمة عادة ما تكون أقرب إلى 05٪.

على الرغم من كل ذلك ، فإن PayPal أكثر شهرة. على هذا النحو ، قد يشعر العملاء والعملاء براحة أكبر في استخدام هذه الشركة - خاصة عندما يتعلق الأمر بالتعامل مع مبالغ أكبر من النقود المكتسبة بشق الأنفس.

2Checkout مقابل Wise

2Checkout يتفوق على Wise عندما يتعلق الأمر بعدد البلدان التي يعملون فيها. حكيم يدعم فقط أكثر من 60 دولة بقليل بينما 2Checkout (اقرأ كامل 2Checkout مراجعة) يعمل في أكثر من دول 200.

ومع ذلك ، مثل PayPal ، تفرض 2Checkout أيضًا رسوم تحويل عالية. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في تحويل الأموال داخل الولايات المتحدة ، فسيتعين عليك دفع 2.9٪ من إجمالي المبلغ بالإضافة إلى 0.30 دولارًا إضافيًا.

يجب عليك أيضًا ملاحظة أن سعر إجراء دفعة دولية يرتفع بشكل كبير (حيث يأتي Wise بمفرده). ليس فقط على مستخدمي 2Checkout دفع رسوم عبر الحدود بنسبة 1 ، ولكن يتعين عليهم أيضًا دفع رسوم تحويل العملات. هذا يمكن أن يكون بقدر 2-5٪ إضافي!

هل الحكيم مناسب لي؟

نعم

أنت شركة تجارة إلكترونية صغيرة / متوسطة تتعامل مع الشركاء الدوليين أو لديك موظفين عن بعد في بلدان مختلفة. يمكن إنفاق مبلغ المال الذي ستوفره حتى في الأشهر القليلة الأولى للمساعدة في توسيع نطاق عملك. نحن نحبها أيضًا للأعمال الحرة والشركات الصغيرة مع العملاء الدوليين. بشكل أساسي ، إذا قمت بإرسال الأموال أو تلقيها في الخارج ، فإن TransferWise يكون أكثر منطقية من PayPal أو التحويل المصرفي.

لا

من الواضح ، إذا كنت لا تتعامل مع أي شخص دوليًا ، إذن حكيم ليس لك. إذا كنت تتطلع أيضًا إلى تحويل مبالغ أكبر ، فقد يكون من المفيد استخدام مؤسسة فوركس أكبر مثل Moneycorp أو Western Union. أظهرت هذه المراجعة الحكيمة أنه ليس من السيئ إرسال مبالغ كبيرة من المال باستخدام Wise ، ولكن قد تكون هناك خيارات أخرى.

خلاصة

حكيم هي منصة رائعة لإرسال الأموال دوليا. تم إنشاؤه من قبل شخصين عانوا من نفس المشكلات وأنشأوا أداة من إحباطاتهم الخاصة.

تضمن عملية التبسيط المبسّطة ، والرسوم المنخفضة والشفافية الكبيرة أنها ستنتقل من قوة إلى قوة. بدعم من المستثمرين الضخمين ومع الأمن FCA ، تعلمون أن أموالك ستكون آمنة.

على الرغم من أنها شركة في الأساس للمستخدمين الأوروبيين والولايات المتحدة وسنغافورة وأستراليا ، حكيم تم توسيع سوقها إلى أجزاء أخرى مختلفة من العالم. الأمر الرائع هو أن معظم العملات الرئيسية مدعومة بطريقة ما.

إذا كانت لديك أي أسئلة حول مراجعة Wise الخاصة بنا ، فأخبرنا بذلك في التعليقات أدناه.

TransferWise
تصنيف: 4.0 - روجع من قبل

ريتشارد بروثيروي

المسوق المحتوى في Veeqo. تسمح لك Veeqo بربط حسابك في Amazon Central Central مع قنوات المبيعات الأخرى لديك لإدارة مخزونك وشحنك بشكل أفضل.