مراجعة TransferWise: أهم ميزات 3 و إيجابيات TransferWise

عندما يتعلق الأمر بأسعار الصرف ، لا يتم إنشاؤها كلها على قدم المساواة.

هذا هو الحال خاصة عندما تريد تحويل الأموال ويشارك البنك أو خدمة النقل الخاصة بك.

لنفترض أنك في الولايات المتحدة وقد حاولت إرسال دولارات إلى حساب في المملكة المتحدة. يعدك المصرف الذي تتعامل معه بأن هناك "عمولة 0٪" وأنها تقدم بالتأكيد "تحويلات مالية مجانية". زمن 99 خارج 100 هذا لا يمكن أن يكون أبعد عن الحقيقة.

هناك حتمًا بعض العلامات التي تضاف إلى النقل ولا تحصل على ما يعرف باسم "سعر السوق الوسطي". متوسط ​​سعر السوق هو أساسا معدل حقيقي. إذا كنت غوغل سعر الصرف بين الولايات المتحدة والمملكة المتحدة الآن وهذا ما يجب عليك الحصول عليه.

ماذا لو قلنا أنه يمكنك الحصول على هذا المعدل في السوق المتوسطة عند إرسال الأموال بين الدول المختلفة؟ أنه لم تكن هناك رسوم غير متوقعة وأنه يمكنك إرسال الأموال بين الحسابات في بلدان مختلفة حتى 8x أرخص مما تستطيعه المصرف؟

حسنًا ، ربما تعتقد أن هذه فكرة جيدة ...

مراجعة TransferWise: نظرة عامة

هذا هو المكان TransferWise يأتي. لكن من هم؟

ترانسويسيز هي شركة مقرها المملكة المتحدة وتعتقد أن المال يجب ألا يكون له حدود وهو من بنات أفكار كريستو كارمان وتافيت هينريكوس.

كانت تافيت تعمل في شركة سكايب في استونيا وتم دفعها باليورو على الرغم من وجودها في لندن. من ناحية أخرى ، عمل كريستو في لندن ، لكنه كان يدفع مقابل رهن عقاري إلى وطنه في إستونيا.

كانت خطتهم بسيطة. وفي كل شهر ، بحثوا عن سعر السوق المتوسط ​​، ثم أرسل Kristo جنيهًا إلى حساب Taavet في المملكة المتحدة ، وأرسل Taavet اليورو إلى حساب Kristo.

تلقى كل منهما الأموال التي وعدت بها ولم تكن هناك رسوم خفية سيئة.

ولد هذا TransferWise وأنشأت حسابات في جميع أنحاء العالم. أنت الآن ببساطة تدفع في حساب بنكي TransferWise في البلد الذي تختاره ، وسوف يدفع المستلم الخاص بك مع سعر الصرف الصحيح.

منذ تأسيسها في 2011 ، أصبح لدى TransferWise الآن أكثر من 4 مليون عميل ويدعمها مستثمرون يشاركون في شركات مثل Virgin و باي بال.

مراجعة TransferWise: التسعير

أكبر ميزة من TransferWise هي مدى شفافية الأسعار.

فيما يتعلق بالتكاليف ، سيكون كل ذلك مختلفًا بناءً على المبلغ الذي ترسله ، والبلد الذي ترسله إليه وما هي العملة.

فقط توجه الى القطعة على TransferWise ويمكنك أن ترى على الفور كيف يتم تحويل أموالك. إذا كنت تريد أن ترى الرسوم بالتفصيل ، فقط قم بزيارة صفحة التسعير.

في حالة التحويل GBP-> EUR ، يتم احتساب الرسوم على النحو التالي:

0.35 x amount convert + £ 0.80 GBP

في هذا المثال ، سيكون إجمالي الرسوم 0.402٪.

عندما تفكر في أنه يمكن للبنوك فرض رسوم في أي مكان بين 3-7٪ ويمكن لـ PayPal الشحن مقابل 6-8٪ ، فإن 0.402٪ يعد توفيرًا ضخمًا!

الخصم وبطاقات الائتمان

إذا كنت تتطلع إلى الدفع عن طريق بطاقة الائتمان ، فهذا يعتمد على نوع بطاقة الائتمان التي ستستخدمها والعملة التي ترسلها من جديد. يمكن أن تتراوح هذه الرسوم في أي مكان بين 0.3-2٪.

تكون بطاقات الخصم مجانية بعملات محددة ولكن قد تتحمل رسومًا صغيرة قدرها 0.15٪ -2٪.

مراجعة TransferWise: الميزات

TransferWise الأعمال

بالنسبة إلى نشاطك التجاري عبر الإنترنت ، لديك الفرصة لإعداد TransferWise الأعمال الحساب الذي يتيح لك الحصول على أموال مجانية من أي مكان في العالم. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الاحتفاظ بأموالك وتحويلها بعد ذلك عبر عملات 40. هذا يسمح لك بإنفاق الأموال في أي مكان في العالم خالية من الإجهاد التام.

فكيف يتم ذلك؟

تتلقى بشكل أساسي تفاصيل الحساب المصرفي المحلي التي تسمح لك بتلقي الدفعات في العملات العالمية الرئيسية مثل اليورو والدولار الأمريكي والجنيه الإسترليني.

يمكنك بعد ذلك تمرير هذه التفاصيل المصرفية إلى المستلم الذي يساعدك على تجنب الترميز العالي الذي تحصل عليه دولي المدفوعات.

قفل سعر الصرف

عند تحويل الأموال ، يقوم TransferWise تلقائيًا بتأمين سعر الصرف لفترة محددة من الوقت.

بالنسبة إلى الغالبية العظمى من البلدان ، تكون هذه الساعات 24 مقفلة ، ويتم قفل العديد منها خلال ساعات 42 ويتم إقفال BRL (Real Reals) لساعات 72. هذا يضمن لك التقلبات الهائلة في سعر الصرف التي تؤثر عليك في آخر لحظة.

نقل سريع

بطاقة TransferWise

مرتبطًا بحساب العمل بدون حدود الذي ذكرناه سابقًا ، يمكنك أيضًا التقدم للحصول على بطاقة ماستركارد TransferWise debit.

هذا حاليا متاح فقط لغالبية عملاء أوروبيون، والتي يمكنك رؤيتها قائمة الدول هنا. قريبا جدا سيتم إصداره في الولايات المتحدة وهو في مرحلة بيتا ، يمكنك ذلك الانضمام إلى قائمة الانتظار للاشتراك في واحدة.

كيف يمكن استخدام البطاقة؟

في البداية ، لا يمكن الاتصال به ، ويسمح لك بإنفاق الأموال في أي مكان في العالم بسعر الصرف الموعود. يمكنك دائمًا الدفع مجانًا باستخدام أي من العملات التي تمتلكها داخل حسابك ، وإذا كنت ترغب في التحويل إلى عملة مختلفة ، فإن TransferWise يقدم رسوم تحويل منخفضة رائعة فضلاً عن رسوم المعاملات.

يمكنك أيضًا إجراء عمليات سحب تصل إلى 200 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا في أي ماكينة صراف آلي.

موبايل التطبيق

TransferWise يمكنك أيضًا تقديم تطبيق للجوال حتى تتمكن من إجراء عمليات النقل أثناء التنقل. تلقى التطبيق نفسه 4.5 من تصنيف 5 من أكثر من 4,000 من المستخدمين على متجر Google Play.

لتسريع عملية الدفع ، يمكنك أيضًا الاطلاع على الدفعات السابقة وتكرارها بلمسة زر واحدة. هذا هو الكمال إذا كان لديك دفعات شهرية ثابتة لجعل. قاموا مؤخراً بإضافة Apple Pay لتحويل الأموال ، وهناك ميزة أخرى مفيدة تتمثل في القدرة على استخدام الكاميرا لإضافة تفاصيل بطاقتك ، بدلاً من إدخالها يدويًا.

مراجعة TransferWise: الأمان

TransferWise الأمن

تجدر الإشارة في هذه المرحلة إلى أن TransferWise ليس بنكًا.

ومع ذلك ، فإنه مرخص ومُنظم بشكل آمن من قبل هيئة السلوك المالي (FCA) في المملكة المتحدة تماماً مثل أي بنك آخر.

بموجب الأنظمة التي تفرضها FCA ، يجب على TransferWise الاحتفاظ بكافة الأموال من عملائها بشكل منفصل إلى الأموال التي يستخدمونها لتشغيل شركتهم.

لذلك ، يمكنك أن تكون واثقًا من أن أموالك في حالة غير محتملة الحدوث للغاية (التي لا يُحتمل أن يكون لديك فيها عملاء 4 مليونًا) تكون أموالك آمنة وسيتم سدادها من الحساب المنفصل.

مراجعة TransferWise: الدعم

الأسئلة الشائعة عبر الإنترنت منظمة بشكل جيد مع أقسام للتحويلات من وإلى أي عملة تعمل معها. يمكنك أيضا الحصول على معلومات حول ، والتي لا تشرح جميع مقدمي الخدمات. إذا كنت بحاجة لطرح سؤال ، فيمكنك بدء محادثة مباشرة مع ممثل خدمة العملاء.

يستقبل تطبيق الجوال TransferWise نجوم 4.6 على متجر Google Play ونجوم 5 على iTunes للإصدار الحالي.

ولكن خارج تجربة الويب ، ستواجهين بعض الانخفاض. يمكنك الوصول إلى خدمة العملاء عبر الهاتف فقط من 8 am إلى 8 pm ET في أيام الأسبوع.

مراجعة TransferWise: التسجيل

لجعل عملية التسجيل الأولي سلسة TransferWise سيمنحك خيار القيام بذلك عبر حسابك على Google أو Facebook.

قبل أن تبدأ ، هناك عملية صارمة للتحقق من هويتك من أجل الامتثال لقواعد مكافحة غسيل الأموال. ستحتاج إلى تقديم أي من الوثيقتين التاليتين:

  • وثيقة تعريف - جواز السفر ، بطاقة الهوية الوطنية ، رخصة قيادة صور
  • إثبات العنوان - فاتورة المرافق (الهاتف ، الكهرباء ، الغاز) ، كشف حساب بطاقة الائتمان ، فاتورة الضرائب ، تسجيل المركبة

من الجدير بالذكر أن فاتورة الهاتف المحمول لا تقبل.

الايجابيات من TransferWise

  • رسوم - مقارنة بالرسوم التي ستدفعها في حالة التحويل عن طريق حساب مصرفي أو باي بالينفجر TransferWise من الماء. من المثال أعلاه ، كان تحويل مبلغ 1,500 جنيهًا إسترلينيًا إلى اليورو رسمًا مقابل 0.402٪ فقط مقابل رسوم تصل إلى 8٪ مع البدائل
  • الشفافية - لا توجد رسوم خفية مع TransferWise وتم بناء الشركة على هذه الروح. هذه القطع سهلة الاستخدام توضح ذلك أيضًا. الرسوم الإضافية الوحيدة هي لبطاقات الخصم والائتمان وكل هذه المعلومات عن مساعدة القسم
  • سرعة - سرعة النقل هي نقطة كبيرة من TransferWise. في معظم الأوقات ، يستغرق الأمر ما يصل إلى ساعات 24 فقط ، وهو بنفس السرعة ، إن لم يكن أفضل ، من التحويل الإلكتروني الدولي
  • سعر القفل - تدرك TransferWise أنه ليس من وظيفتك مواكبة تنبؤات سعر الصرف ، وهذا يمكن أن يكون مستهلكًا للوقت. من اللحظة التي يتم فيها قفل الدفعة ، سيتم قفلها لفترة من الزمن لتجنب التقلبات الكبيرة
  • الأمن - تلتزم TransferWise بالأنظمة من قبل FCA بحيث يتم الاحتفاظ بجميع أموالك في حساب منفصل. وهذا يضمن أنهم آمنون إذا حدث أي شيء في TransferWise. كما كشركة ، فهي مدعومة من قبل العذراء و باي بال من المستبعد أن يذهب المستثمرون إلى أي مكان قريبًا!
  • حساب النشاط التجاري - تعد القدرة على إرسال واستقبال وإنفاق الأموال عبر عملات 40 + ميزة رائعة للشركات الدولية. يمكنك إعداد حسابات الأنشطة التجارية المحلية في دقائق دون الحاجة إلى عنوان في هذه البلدان
  • لديك المزيد من السيطرة على أسعار الصرف الخاصة بك - عند إرسال الأموال دوليًا ، يمكنك اختيار النقطة التي يحسب بها سعر الصرف الخاص بك ؛ إما في اليوم الذي تقوم بتنشيط النقل أو عندما يصبح النقل نافذًا. هذا يزيد من احتمال الحصول على صفقة أفضل.
  • سهولة الاستخدام - واجهة Transferwise هي واضحة وسهلة الاستخدام.
  • طرق الدفع المختلفة المتاحة - من أجل راحتك ، يقبل Transferwise مجموعة متنوعة من طرق الدفع.
  • Transferwise لا تتطلب الحد الأدنى لحجم النقل.
  • عملية التسجيل في Transferwise واضحة وسهلة الفهم.
  • هناك نقل يومي مرتفع الحد - يمكنك إرسال ما يصل إلى $ 49,999 كل يوم باستخدام Transferwise (أو $ 199,999)
  • أداة دفع الدُفعات (لحسابات الأعمال) - تتيح لك أداة Transferwise هذه إجراء العديد من المعاملات من خلال تحميل ملف واحد فقط. كل ما عليك فعله هو تمويل التحويلات ، وأنت على ما يرام!
  • مستويات عالية من رضا العملاء.
  • تتبع عمليات النقل الخاصة بك في كل خطوة على الطريق من خلال حسابك Transferwise

سلبيات TransferWise

  • الدعم - لا يتوفر دعم عبر الهاتف يمكن أن يكون مفيدًا ، خاصة في المراحل المبكرة من إعداد حساباتك المصرفية المختلفة
  • أحجام كبيرة - بالنسبة للتحويلات الكبيرة ، من المؤكد أن رسوم شركة TransferWise سيتم ضربها من قبل شركات أكبر مثل Moneycorp
  • التسجيل - يجب أن يكون إظهار مستندين عملية شاقة وبطيئة للغاية. تم إدراج حقيقة أن فاتورة الهاتف المحمول لا يمكن استخدامها كشك شكوى بين المستخدمين
  • US Mastercard - لا تزال ماستركارد غير متاحة لشركات أمريكا الشمالية. ومع ذلك ، فهو في مرحلة بيتا ، وسوف تكون متاحة في نهاية المطاف
  • تحويلات الحساب البنكي فقط - ليس هناك خيار إما نقدًا أو شيكًا صغيرًا. بدلاً من ذلك ، باستخدام Transferwise ، يمكنك فقط إرسال الأموال إلى الحساب المصرفي للمستلم.
  • يتطلب رقم الضمان الاجتماعي ستحتاج إلى توفير SSN لإرسال الأموال عبر Transferwise (والتي ليس الجميع مرتاحين لها).
  • لا يمكن دفع المستلمين عبر شيك- كما يستخدم Transferwise نظام النسبة المئوية لحساب رسوم النقل ، كلما قمت بالتحويل ، زادت الأموال التي تدفعها. بمرور الوقت ، قد تجد نموذج تسعير الفائدة الثابت أكثر فعالية من حيث التكلفة بالنسبة لك - خاصة إذا كنت ترسل مبالغ كبيرة من المال بشكل متكرر.
  • محدود تصل- إذا كنت نشاطًا تجاريًا مع العملاء والعملاء المنتشرين في جميع أنحاء العالم ، فقد يحد Transferwise من مدى وصولك ، حيث أنهم يدعمون بلدان 55 فقط.
  • هناك فرصة ستعمل خدمة Transferwise على إلغاء تنشيط حسابك - عندما تصل إلى حد نقل معين ، فإن Transferwise سيطلب مستندات ومعرفات إضافية. إذا كنت غير قادر أو غير راغب في تلبية هذه المطالب ، فهناك فرصة جيدة لإغلاق حسابك.
  • Transferwise لا تقدم أي خيارات العملات الأجنبية

كيف يمكن مقارنة Transferwise؟

إليك كيف تتحول Transwise ضد اثنين من منافسيها:

باي بال مقابل TransferWise

باختصار ، من الأرخص تحويل الأموال مع TransferWise بدلا من باي بال (اقرأ كامل لدينا مراجعة PayPal). أي لأنه على عكس PayPal ، فإن Transferwise لا يحقق ربحًا على أسعار الصرف. بالإضافة إلى ذلك ، فإن النسبة المئوية للرسوم على النقل الكلي هي الحد الأدنى. بينما دعونا نأخذ الفواتير على PayPal كمثال ، سيتم تحميل هذه الأموال في أي مكان بين 3.4٪ إلى 1.9٪!

على الرغم من كل ذلك ، فإن PayPal أكثر شعبية. على هذا النحو ، يشعر العملاء والعملاء عادة بمزيد من الراحة في استخدام هذه الشركة - خاصةً عندما يتعلق الأمر بمعالجة مبالغ أكبر من الأموال التي تم الحصول عليها بشق الأنفس.

2Checkout مقابل TransferWise

2Checkout يدق Transferwise عندما يتعلق الأمر بعدد البلدان التي تعمل فيها. Transferwise لا يدعم سوى بلدان 55 بينما 2Checkout (اقرأ موقعنا بالكامل) 2Checkout مراجعة) يعمل في أكثر من دول 200.

ومع ذلك ، مثل PayPal ، تتقاضى 2Checkout أيضًا رسومًا كبيرة على trasfer. على سبيل المثال ، إذا كنت تريد تحويل الأموال داخل الولايات المتحدة ، فسوف يتعين عليك دفع 2.9٪ من إجمالي المبلغ بالإضافة إلى 0.30 دولار إضافي.

تجدر الإشارة أيضًا إلى أن سعر إجراء دفعة دولية يرتفع بشكل كبير (وهذا هو المكان الذي يدخل فيه Transferwise). ليس فقط على مستخدمي 2Checkout دفع رسوم عبر الحدود بنسبة 1 ، ولكن يتعين عليهم أيضًا دفع رسوم تحويل العملات. هذا يمكن أن يكون بقدر 2-5٪ إضافي!

هو TransferWise مناسبة بالنسبة لي؟

نعم

أنت شركة تجارة إلكترونية صغيرة / متوسطة تتعامل مع شركاء دوليين أو لديك موظفين عن بعد في بلدان مختلفة. ويمكن بعد ذلك إنفاق المبلغ الذي ستوفره حتى في الأشهر القليلة الأولى للمساعدة في توسيع نطاق عملك.

لا

من الواضح ، إذا كنت لا تتعامل مع أي شخص على المستوى الدولي ، فإن TransferWise ليس لك. إذا كنت تتطلع أيضًا إلى تحويل مبالغ أكبر ، فقد يكون من المفيد استخدام مؤسسة FX أكبر مثل Moneycorp أو Western Union

مراجعة TransferWise: الخلاصة

TransferWise هي منصة رائعة لإرسال الأموال دوليا. تم إنشاؤه من قبل شخصين عانوا من نفس المشكلات وأنشأوا أداة من إحباطاتهم الخاصة.

تضمن عملية التبسيط المبسّطة ، والرسوم المنخفضة والشفافية الكبيرة أنها ستنتقل من قوة إلى قوة. بدعم من المستثمرين الضخمين ومع الأمن FCA ، تعلمون أن أموالك ستكون آمنة.

على الرغم من أنها في الأساس شركة للمستخدمين الأوروبيين ، إلا أنها تسعى إلى توسيع أسواقها لأمريكا الشمالية التي نأمل أن تساعد في تحقيق أسعار أفضل لهذه الأجزاء.

TransferWise تصنيف: 4.0 - روجع من قبل

ريتشارد بروثيروي

المسوق المحتوى في Veeqo. تسمح لك Veeqo بربط حسابك في Amazon Central Central مع قنوات المبيعات الأخرى لديك لإدارة مخزونك وشحنك بشكل أفضل.