مراجعة TransferWise 2020: الإيجابيات مقابل أهم 3 ميزات وسلبيات لـ TransferWise

ندرس كيف يتراكم TransferWise مع العديد من منصات الدفع الدولية الأخرى.

هل تتطلع إلى إرسال الأموال دوليًا؟ لا تريد دفع رسوم عالية تأتي مع التحويلات المصرفية أو باي بال؟ ثم نشجعك على مواصلة قراءة مراجعة TransferWise الخاصة بنا ، وتحليل مفصل لمنصة إرسال واستلام دولية برسوم منخفضة وواجهة سهلة.

عندما يتعلق الأمر بأسعار صرف العملات ، لا يتم إنشاؤها جميعًا على قدم المساواة.

وينطبق هذا بشكل خاص عندما تريد تحويل الأموال ويشترك البنك الخاص بك ، أو خدمة التحويل.

لنفترض أنك في الولايات المتحدة وحاولت إرسال الدولار الأمريكي إلى حساب في المملكة المتحدة. يعدك البنك الذي تتعامل معه بأن هناك "عمولة 0٪" وأنهم بالتأكيد يقدمون "تحويلات مالية مجانية".

لسوء الحظ ، غالبًا ما يتم تضمين الرسوم المخفية ، وإذا طلبت ذلك ، فإن البنوك أو PayPal ، قل ببساطة أنها جزء من سعر الصرف أو الرسوم الدولية.

هناك حتمًا بعض العلامات التي تضاف إلى النقل ولا تحصل على ما يعرف باسم "سعر السوق الوسطي". متوسط ​​سعر السوق هو أساسا معدل حقيقي. إذا كنت تستخدم Googled سعر الصرف بين الولايات المتحدة والمملكة المتحدة الآن ، فهذا ما يجب أن تحصل عليه.

ماذا لو قلنا أنه يمكنك الحصول على سعر السوق المتوسط ​​عند إرسال الأموال بين البلدان المختلفة؟ يجب ألا تكون هناك رسوم غير متوقعة. يجب أن تكون قادرًا على إرسال الأموال بين الحسابات في بلدان مختلفة بسعر الصرف الحقيقي. إذا كان هذا يبدو جيدًا بالنسبة لك ، فإن TransferWise هو الحل. لا يقتصر الأمر على خفض الرسوم إلى النصف. يفرض برنامج TransferWise جزءًا صغيرًا من الرسوم التي قد تتكبدها عن طريق إرسال الأموال أو استلامها في الخارج باستخدام PayPal أو مصرفك. في كثير من الأحيان ، ستجد أن الرسوم قريبة من الصفر.

تابع القراءة للاطلاع على مراجعة TransferWise المتعمقة المليئة بالإيجابيات والسلبيات وتعطل كل منتج وميزة.

راجع للشغل ، وهنا أ نسخة فيديو من مراجعة TransferWise التي أنشأها زميلي جو. ؟؟؟؟

فيديو يوتيوب

مراجعة TransferWise: نظرة عامة

ما هو برنامج TransferWise وكيف سيتم حل أي من مشكلات الدفع الخاصة بك؟

TransferWise هي شركة مقرها المملكة المتحدة تعتقد أنه لا يجب أن يكون للنقود حدود. والشركة هي إنشاء كريستو كارمان وتافيت هنريكوس.

كان Taavet يعمل في Skype في إستونيا وتم دفعه باليورو على الرغم من وجوده في لندن. من ناحية أخرى ، عمل كريستو في لندن ، وكان يدفع ثمن الرهن العقاري في وطنه إستونيا.

كانت خطتهم بسيطة. كل شهر كانوا يبحثون عن سعر متوسط ​​السوق. ثم أرسل كريستو الجنيهات إلى حساب Taavet في المملكة المتحدة وأرسل Taavet اليورو إلى حساب Kristo.

كلاهما حصل على الأموال التي وعدا بها ، ولم تكن هناك رسوم خفية سيئة.

من هذا ، ولدت TransferWise وأقامت حسابات في جميع أنحاء العالم. الآن ، ما عليك سوى الدفع إلى حساب بنك TransferWise في البلد الذي تختاره وسوف يدفعون للمستلم بسعر الصرف الصحيح.

منذ بدايته في 2011 ، TransferWise تراكمت لديها أكثر من 6 ملايين عميل ويدعمها مستثمرون يعملون في شركات مثل فيرجن و Paypal.

مراجعة TransferWise: التسعير

أكبر ميزة من TransferWise هي مدى شفافية الأسعار.

فيما يتعلق بالتكاليف ، ستختلف جميعًا بناءً على المبلغ الذي ترسله ، والبلد الذي ترسل إليه إليه ، والعملة. ومع ذلك ، يُظهر الاختبار السريع لسيناريوهات متعددة كيف أن الرسوم منخفضة للغاية في جميع المجالات.

فقط توجه الى القطعة على TransferWise ويمكنك أن ترى على الفور كيف يتم تحويل أموالك. إذا كنت ترغب في رؤية الرسوم بالتفصيل ، قم بزيارة صفحة التسعير. يتم توفير هذه الآلة الحاسبة لأن كل تحويل مختلف. نحن أيضا اعجب بهذه الصفحة بالنسبة لك للحصول على رؤية أكثر وضوحًا لما تبدو عليه الرسوم العامة.

مراجعة TransferWise - نقل سريع

دعونا نلقي نظرة على الرسوم العامة ، ثم سنذهب إلى بعض التحويلات الافتراضية لتوضيح مدى انخفاض الأسعار في TransferWise.

أولاً ، إليك الرسوم العامة المتوقعة عند العمل مع TransferWise:

  • إنشاء وإدارة الحساب - مجانا.
  • الاحتفاظ بالعملات في حساباتك - مجانا.
  • إنشاء تفاصيل حساب مصرفي متعدد العملات (مثل رقم الحساب المصرفي الدولي وأرقام التوجيه) - مجانا.
  • تلقي تحويلات مالية مباشرة باليورو والدولار والجنيه الاسترليني والليرة الأسترالية والدولار الأسترالي والدولار النيوزيلندي (ونعني بهذا التحويل من اليورو إلى اليورو أو الدولار الأمريكي إلى الدولار الأمريكي) - مجانا.
  • رسوم تحويل أي عملات - من 0.35٪ إلى 3٪ - أثناء اختباري كانت دائمًا تقريبًا أقرب إلى رسوم 0.35٪.
  • إضافة مدين مباشر لحسابك - 0.2٪.

التحويلات الافتراضية ورسومها:

لنفترض أنني أريد إرسال أموال إلى مقاول أو مورد. أنا أرسل 1,000 جنيه إسترليني. ثم سيحصلون على المال باليورو.

  • طريقة التحويل منخفضة التكلفة لديها رسم ثابت قدره .26 GBP.
  • هناك رسوم متغيرة 3.69 جنيه استرليني (0.37٪).

نظام المجموع الكلي هو 3.95 جنيه استرليني لإرسال 1,000 جنيه استرليني وتحويله إلى EUR.

إذا سبق لك أن أرسلت تحويلًا مصرفيًا دوليًا ، أو فعلت الشيء نفسه من خلال PayPal ، فأنت تعلم أن الرسوم ستكون حوالي 40 إلى 100 جنيه إسترليني. هذا أمر لا يصدق كم هو أرخص لاستخدام TransferWise.

ملاحظة: يتوفر تحويل أسرع مقابل رسوم أعلى قليلاً.

بعد ذلك ، دعنا نتظاهر أنني بحاجة إلى إرسال 1,000 دولار أمريكي إلى مقاول في الهند. هذا يعني أنني سأرسلها من حسابي المصرفي وسيقوم TransferWise بتحويلها وإرسالها إلى حساب INR.

نظرًا لتغيير عملات التحويل ، تغيرت خيارات الدفع أيضًا. بدلاً من التحويلات منخفضة التكلفة وعالية السرعة ، يمكننا اختيار الذهاب مع تحويل ACH أو التحويل الإلكتروني أو بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان.

ولكن لا تقلق ، على الرغم من أن المقاول لا يمكنه إنشاء حساب INR في TransferWise ، فإن الخدمة لا تزال تحوله مقابل رسوم منخفضة وتضعه في حسابه المصرفي المحلي.

الخيار الأرخص هو الإرسال عبر ACH ، مع الرسوم التالية:

  • رسم ثابت قدره 1.13 دولار أمريكي.
  • رسم متغير بنسبة 0.95٪ يصل إلى 9.43 دولار أمريكي.

يبلغ إجمالي الرسوم 10.56 دولارًا أمريكيًا. مرة أخرى ، عادةً ما يتراوح التحويل البنكي أو باي بال من $ 40 إلى $ 100.

usd to inr - استعراض TransferWise

أخيرًا ، يمكنك استخدام هذه الآلات الحاسبة لمعرفة كيف تبدو الرسوم عند قبول الأموال من العملاء أو العملاء في الخارج.

والفرق الوحيد هو أن نص "أرسل" على الآلة الحاسبة هو الشخص الذي يدفع لك. بخلاف ذلك ، تعمل الآلة الحاسبة تمامًا.

أنا أعمل في الولايات المتحدة ، لكن لدي عملاء في أجزاء من أوروبا والمملكة المتحدة. إذا قمت بفوترة عميل واحد في المملكة المتحدة مقابل 1,000 دولار أمريكي ، فكل ما عليهم فعله هو كتابة 1,000 دولار أمريكي في حقل "يحصل المستلم". هذا يحسب أنه يجب عليهم إرسال 823.63 جنيه إسترليني.

بالنسبة لعملي ، أحصل بالضبط على ما قمت بفوترة. يدفع الدائن الرسوم التالية:

  • 0.76 جنيه استرليني رسوم ثابتة.
  • رسوم متغيرة 3.03 جنيه إسترليني (0.37٪).

هذا هو. يبلغ إجمالي الرسوم 3.79 جنيه إسترليني.

إرسال الأموال - مراجعة TransferWise

كل هذه الحسابات تجعلني أتساءل لماذا كنت دائمًا استخدم PayPal والتحويلات المصرفية لتحصيل المدفوعات الدولية في الماضي.

في كل مرة أكتب شيئًا في الآلة الحاسبة ، تظهر الرسوم أقل بكثير من 1٪ عند استخدام TransferWise. غالبًا ما تتراوح الدفعات الدولية من خلال PayPal من 6 إلى 10٪. باختصار ، أنت تدفع الكثير من المال لمجرد الحصول على أموال أو لدفع شخص ما. لا معنى له.

من ناحية أخرى ، فإن TransferWise تحول العملية إلى عملية سهلة وتضمن أن ينتهي معظم أموالك في يديك.

التسعير لبطاقة الخصم

المجال الأخير حيث قد ترى بعض الرسوم مع بطاقة الخصم TransferWise. أظهرت مراجعة TransferWise الخاصة بنا أنه لا يوجد في الواقع العديد من الرسوم المتعلقة بالبطاقة.

للتوضيح ، لست بحاجة إلى الحصول على بطاقة الخصم TransferWise إذا كنت لا تخطط لاستخدامها.

إنها رفاهية لطيفة لرجال الأعمال أو المسافرين الذين يجدون أنفسهم ينفقون بعملات متعددة أثناء الانتقال من بلد إلى آخر.

سنغطي حدود بطاقة الخصم في الأقسام التالية ، ولكن فيما يلي الرسوم المتوقعة:

  • الاشتراك واستلام بطاقة الخصم - مجانًا.
  • الإنفاق باستخدام العملات الموجودة في حسابك - مجانًا.
  • تحويل عملة باستخدام بطاقتك - 0.35٪ إلى 3٪ (هذا في الواقع لا يختلف عن التحويل باستخدام لوحة تحكم TransferWise ، لذا فأنت لا تخسر المال).
  • الإنفاق بعملات نادرة - يتقاضون "معدل ماستركارد". هذا يمكن أن يعني أي شيء. سأحاول تجنب هذا.
  • عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي تصل إلى 250 دولارًا أمريكيًا شهريًا - مجانًا.
  • سحوبات أجهزة الصراف الآلي أكثر من 250 دولارًا أمريكيًا في الشهر - 2 ٪.

بشكل عام ، فإن بطاقة الخصم مماثلة لأي بطاقة خصم تحصل عليها من البنك المحلي الخاص بك. تشمل الأشياء الرئيسية التي يجب تجنبها استخدامها لسحب أجهزة الصراف الآلي والإنفاق بعملات نادرة. بخلاف ذلك ، فإن معدلات التحويل هي نفسها ومعظم الأشياء التي تفعلها بها مجانية.

مراجعة TransferWise: الميزات

يتم تقسيم ميزات TransferWise إلى عدد قليل من الفئات اعتمادًا على الطريقة التي تخطط لاستخدام الخدمة بها. تُعد TransferWise ، في أبسط صورها ، خدمة تحويل أموال ، تُستخدم بشكل شائع للتحويلات الدولية للحفاظ على الأسعار منخفضة والتمسك بسعر الصرف الحقيقي.

تستخدم معظم الميزات التي اكتشفناها في مراجعة TransferWise نفس العملية ، حيث يرسل إليك شخص ما أموالًا أو ترسل أموالًا لشخص آخر. بعد ذلك ، يقوم برنامج TransferWise بتحويل الأموال ، أو يحتفظ بها بنفس العملة ، ويودعها في الحساب الذي تختاره. هذا تقريبًا كل ما تفعله TransferWise. لسبب ما ، من السهل جعل عملية إرسال الأموال وجمعها في الخارج معقدة في ذهنك ، ولكن واجهة TransferWise تجعلها بسيطة.

بالنسبة لميزات المنتج والخدمة المقدمة ، إليك الفئات الرئيسية:

  • تحويلات مالية بسيطة من حساب مصرفي إلى آخر.
  • تحويلات مالية كبيرة.
  • التحويلات المالية الدولية ، مما يوفر تبادلات سريعة ومنخفضة السعر.
  • حساب متعدد العملات لقبول الأموال وإنفاقها والاحتفاظ بها بعدة عملات.
  • بطاقة خصم مرتبطة بحساب مصرفي متعدد العملات. يساعد هذا عندما تحتاج إلى إنفاق المال في الخارج في بيئة مادية.
  • أدوات دفع الفواتير للعديد من الأشخاص حول العالم.
  • التكامل مع بعض برامج الفواتير الأكثر شيوعًا.
  • الوصول إلى واجهة برمجة التطبيقات لأتمتة معظم عمليات الدفع وتحصيل الدفعات.
  • حاسبة تحويل شفافة لمعرفة مقدار الرسوم التي تتحملها (عادة ما تكون قريبة من الصفر) ، ما هو سعر الصرف الحالي ، والمدة التي سيستغرقها المال حتى ينتهي في الحساب النهائي.
  • كشوف حسابات شهرية لتتبع مقدار ما كنت تنفقه وتتلقى في حساباتك.
  • خيارات لإكمال التحويلات حتى لو لم يكن لدى عميلك أو المقاول حساب TransferWise.

مراجعة TransferWise: TransferWise Business

مراجعة TransferWise - الأعمال

بالنسبة لأعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك ، لديك الفرصة لإعداد TransferWise الأعمال حساب يتيح لك الحصول على أموال مقابل رسوم منخفضة للغاية من أي مكان في العالم. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الاحتفاظ بأموالك ثم تحويلها إلى أكثر من 40 عملة. هذا يسمح لك بإرسال الأموال إلى أي مكان في العالم خالٍ من الإجهاد تمامًا.

فكيف يتم ذلك؟

بشكل أساسي ، تتلقى تفاصيل الحساب المصرفي المحلي والتي تسمح لك بعد ذلك بتلقي المدفوعات بالعملات العالمية الرئيسية مثل اليورو والدولار الأمريكي والجنيه الإسترليني.

ثم تقوم بتمرير هذه التفاصيل المصرفية إلى المستلم الخاص بك مما يساعدك على تجنب العلامات العالية التي تحصل عليها عالمي المدفوعات ، وأبرزها من PayPal ، Stripe ، والتحويلات البرقية. ويمكن فعل الشيء نفسه لقبول المدفوعات من الشركات والأفراد الآخرين.

ما هو رائع هو أنه يمكن لأي شخص استخدام TransferWise لإنفاق الأعمال والشخصي وتحصيل المدفوعات. إنشاء حسابات تجارية وحسابات شخصية للتأكد من أن أموالك لا تزال منفصلة. هناك بعض الاختلافات الصغيرة حول الحسابات الشخصية وحسابات الأعمال (مثل كيف لا يمكنك الحصول على بطاقة خصم أعمال في بعض البلدان ، ولكن يمكنك عادةً الحصول على بطاقة خصم شخصية) ، ولكن بشكل عام ، فإنها تعمل بنفس الطريقة. يتم التمييز في المقام الأول للحفاظ على نفقاتك منفصلة.

تُعد حسابات TransferWise Business مفيدة لبعض الأشخاص والمنظمات التالية:

  • متاجر عبر الإنترنت تجمع المدفوعات من العملاء أو العملاء في بلدان أخرى.
  • متاجر على الإنترنت توظف مقاولين أو تعمل مع موردين في بلدان أخرى.
  • أعمال حرة مع عملاء في الخارج.
  • الطلاب أو أفراد الأسرة الذين يحتاجون إلى الحصول على المال من المنزل.
  • الشركات التي ترسل دفعات كبيرة من المال للمقاولين والعمال الآخرين على أساس آلي.

إن إدارة أعمالك الخاصة مكلفة بالفعل. لماذا يجب عليك دفع الكثير من المال لدفع أجور عمالك أو الحصول على راتبك بنفسك؟ هذا ما تحاول TransferWise إصلاحه. سمعت أن الكثير من الناس يجادلون بأن PayPal والرسوم المصرفية هي "مجرد تكلفة لممارسة الأعمال التجارية". هذه طريقة تفكير تجعل من السهل حقًا كسب أموال أقل.

باستخدام حساب الأعمال ، ليس هناك حاجة للدفع في أي مكان من 2٪ إلى 10٪ للتحويلات الدولية من خلال PayPal. كما تخرج رسوم بطاقة الائتمان عن السيطرة عند إجراء المدفوعات في الخارج. والأسوأ من ذلك أن العديد من شركات معالجة الدفع هذه تحاول إلقاء اللوم على معدلات التحويل. المشكلة الوحيدة هي أنهم غالبًا ما يستخدمون أسعار نقل قديمة ويتسللون إلى رسوم خفية. يدعون أنه جزء من رسوم التحويل ، لكنهم في الواقع يأخذون المال لأنفسهم.

يعني تلقي الأموال من خلال حساب TransferWise Business أنك لا تدفع سوى رسوم قليلة أو بدون رسوم ، اعتمادًا على نوع الدفع ، ومتى يتم الدفع ، وأين يأتي الدفع ويذهب. بشكل عام ، لا داعي للقلق كثيرًا بشأن هذه العوامل نظرًا لأن الرسوم عادةً ما تظل أقل بكثير من 2٪. من واقع تجربتي الشخصية ، فإن جميع المدفوعات التي تلقيتها كان بها رسوم أقل من .50٪ مرفقة. هذا مذهل مقارنة بالرسوم التي تراها من PayPal.

مراجعة TransferWise: تأمين سعر الصرف

عند تحويل الأموال ، يقوم TransferWise بتأمين سعر الصرف تلقائيًا لفترة زمنية محددة.

بالنسبة للغالبية العظمى من البلدان ، هذه 24 ساعة. بالنسبة للآخرين ، يتم قفله لمدة 42 ساعة. بالنسبة لـ BRL (الريال البرازيلي) ، يتم إغلاق سعر الصرف لمدة 72 ساعة. هذا يضمن أن التقلبات الهائلة في سعر الصرف لن تؤثر عليك في اللحظة الأخيرة.

نوصي بالاطلاع على حاسبة TransferWise للتعرف على أنواع الرسوم وأسعار الصرف المتوقعة من الخدمة. يتم تقسيم كل تحويل إلى رسوم حتى تعرف بالضبط المبلغ الذي يتم تحصيله مقابل أسعار الصرف والرسوم التي تتحملها TransferWise (والتي عادة ما تكون قريبة من لا شيء).

لماذا يهم تأمين سعر الصرف؟

لسوء الحظ في هذا العصر الرقمي ، فقد تخلينا عن الكثير من التحكم والشفافية في حياتنا مقابل الراحة و "الأشياء المجانية". تتضمن الأمثلة على ذلك معالجات الدفع عبر الإنترنت. تفرض Ticketmaster و StubHub رسومًا عالية على الشراء عبر الإنترنت. لماذا ا؟ لأنها سريعة. لا يضطر الناس إلى مغادرة منازلهم.

ومع ذلك ، فإن دفع رسوم تعادل تذكرة إضافية كاملة لحدث رياضي أو عرض برودواي لا معنى له عندما يمكنك فقط القيادة أو المشي إلى شباك التذاكر والحصول على التذاكر بدون رسوم.

بشكل عام ، لا توجد منافسة للعديد من شركات المعالجة هذه ، ولا يرغب المستخدمون في القيادة لاستلام التذاكر. تتمتع شركات الدفع بالسيطرة الكاملة على ما تفرضه.

يمكن قول الشيء نفسه عن PayPal وبوابات الدفع الدولية الأخرى. قبل عدة سنوات كان من المستحيل إرسال أو استقبال الأموال في الخارج دون أن تكون مكلفة للغاية أو تتطلب رحلة للذهاب لاستلام الأموال. قام PayPal بإصلاح ذلك ، ولا يوجد العديد من المنافسين. لذلك ، تفرض PayPal رسومًا عالية ، خاصة بالنسبة للمدفوعات الدولية.

هناك أيضا معضلة سعر الصرف. من الشائع أن يضيف المعالجون رسومًا أخرى ويدعون ببساطة أنها جزء من سعر الصرف. الناس مشغولون للغاية بحياتهم للتحقق من صدق هذا ، ليس لديهم الوقت للتجادل ، أو ليس هناك خيار آخر.

لذلك ، من المهم للغاية تثبيت سعر الصرف في الوقت الفعلي بحيث لا يتم محاسبتك على سعر أسوأ حدث قبل أسبوعين أو شهرين. سواء تم استخدامه كرسوم إضافية لمعالج الدفع ، أو أن السعر عفا عليه الزمن ، فأنت الشخص الذي يخسر المال عندما لا تعرف سعر الصرف الحقيقي.

أنواع نقل متعددة

يتم تسويق العروض المختلفة من TransferWise بشكل منفصل. أفترض ذلك لأنهم بحاجة إلى الترتيب على محركات البحث لكلمات رئيسية مختلفة وتقديم نوع من المحتوى المستهدف عندما تصل الأطراف المهتمة إلى موقعها على الويب.

ومع ذلك ، فإن التحويلات السريعة ، وحسابات الأعمال ، والحسابات الشخصية ، وتحويلات التجارة الإلكترونية ، وحسابات المستقلين ، كلها تقريبًا نفس الشيء.

يمكنك إنشاء حساب ، ثم إرسال أو قبول المدفوعات الدولية للعملاء والعملاء والأصدقاء. هذا كل شئ.

لذا ، أحاول أن أجعلها بحيث لا يربكك بعض المحتوى التسويقي من TransferWise.

لا تختلف مدفوعاتك كنشاط تجاري إلكتروني عند مقارنتها بالدفعات بين أفراد العائلة في بلدان مختلفة.

بعد قولي هذا ، تعتمد الرسوم وطريقة تحويل أموالك على نوع التحويل الذي تختاره ونوع العملة التي يتم إرسالها ومتى يتم إرسالها.

على سبيل المثال ، إذا كنت أرغب في إرسال 1,000،XNUMX دولار أمريكي وتحويلها تلقائيًا إلى INR لمقاول ، فهذه هي طرق الدفع والرسوم الخاصة بهم اعتبارًا من هذه المقالة:

  • الخصم المصرفي (ACH) - رسوم 3.49 دولار.
  • التحويل الإلكتروني - رسوم 5.34 دولار.
  • بطاقة الخصم - رسوم 12.35 دولار.
  • بطاقة ائتمان - رسوم 36.61 دولار.

يكون TransferWise شفافًا عند بدء النقل. سترى الرسوم وطرق الدفع الممكنة قبل النقر فوق الزر إرسال.

في بعض الأحيان ، لن ترى جميع أنواع طرق الدفع هذه ، اعتمادًا على العملات التي يتم استبدالها.

يمنحك التحويل من 1,000 جنيه استرليني إلى يورو الخيارات التالية:

  • تحويل منخفض التكلفة - رسوم 3.95 GBP.
  • نقل سريع وسهل - رسوم 6.92 GBP.
  • تحويل متقدم - 3.95 جنيه استرليني.

بشكل عام ، تتغير العروض بناءً على نوع التحويل الخاص بك. الخبر السار هو أن TransferWise يخبرك دائمًا بالخيارات قبل الإرسال ، ومعظم الوقت أرخص بكثير من PayPal أو بوابات أخرى. الخيار الوحيد الذي يبدو مكلفًا للغاية هو رسوم بطاقة الائتمان عند تحويل الدولار الأمريكي - وليس من الأفضل استخدام بطاقات الائتمان للمدفوعات الدولية على أي حال.

مراجعة TransferWise: بطاقة الخصم

مرتبطًا بحساب العمل بدون حدود الذي ذكرناه سابقًا ، يمكنك أيضًا التقدم للحصول على بطاقة ماستركارد TransferWise debit.

بطاقة الخصم متاحة حاليًا في بعض البلدان فقط. يمكنك ان ترى قائمة الدول هنا.

أيضًا ، تسمح لك بعض هذه البلدان بالتقدم بطلب للحصول على بطاقة الخصم إذا كنت تستخدم حسابًا شخصيًا. على سبيل المثال ، لدي حساب في الولايات المتحدة ، لذلك يمكنني فقط الحصول على بطاقة خصم تحت حساب TransferWise الشخصي ، وليس بطاقة العمل. يبدو أن دعم ذلك قادم في المستقبل.

كيف يمكن استخدام البطاقة؟

كبداية ، تكون بطاقة الخصم بدون تلامس وتسمح لك بإنفاق الأموال في أي مكان في العالم بسعر الصرف الموعود. يمكنك دائمًا الدفع باستخدام أي من العملات التي تحتفظ بها داخل حسابك. إذا كنت ترغب في التحويل إلى عملة مختلفة ، فإن TransferWise تقدم رسوم تحويل منخفضة رائعة بالإضافة إلى رسوم المعاملات صفر.

يمكنك أيضًا إجراء عمليات سحب في أي جهاز صراف آلي ، ولكن الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك أخذه منخفض جدًا. بمجرد تجاوزك الحد المحدد لتلك العملة ، سيتم خصم رسوم منك بنسبة 2٪. بشكل عام ، نوصي بمعرفة حد بطاقة الخصم لعملتك (كما هو موضح أدناه) وتجنب أجهزة الصراف الآلي قدر الإمكان. يمكنك استخدام بطاقة الخصم لإكمال معظم معاملاتك وتخطي المبالغ النقدية.

من الذي يجب عليه التفكير في بطاقة الخصم TransferWise؟

نحن نحبها لشركات التجارة الإلكترونية التي لديها أشخاص يسافرون إلى بلدان أخرى. يمكنك أيضًا استخدامه للشراء من الموردين بعملات أخرى.

يمكنك استخدامها جيدًا مثل بطاقة الخصم العادية في بلدك ، ولكنها أكثر فائدة عند السفر ، مثل شخص يدرس في الخارج في أوروبا أو رجل أعمال يسافر إلى بلدان أخرى ولا يرغب في القلق بشأن الرسوم الدولية .

نوصي بالاطلاع على رسوم وحدود بطاقة الخصم لبلدك ، لأنها تتغير بناءً على موقعك واستخدام البطاقة.

تتضمن بعض الأمثلة والميزات ما يلي:

  • عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي مجانية حتى تصل إلى حد منخفض. فيما يلي بعض الحدود الشهرية: 200 جنيه استرليني (المملكة المتحدة) 350 دولار سنغافوري (سنغافورة) 350 دولار استرالي (استراليا) و 250 دولار أمريكي (الولايات المتحدة). هذا ليس كثيرًا ، لكنه قد يخدم أولئك الذين هم في حالة سيئة أثناء وجودهم في الخارج.
  • الحدود اليومية القصوى لاستخدام شريحة البطاقة والرقم السري للدفع شخصيًا: 2,000 دولار أمريكي ، 17,500 دولار أسترالي ، دولار نيوزيلندي (نيوزيلندا) و SGD ، و 10,000 يورو وجنيه استرليني.
  • الحدود الشهرية القصوى لاستخدام الشريحة ورقم التعريف الشخصي للدفع شخصيًا: 10,000،52,500 دولار أمريكي ، 30,000،XNUMX دولار أسترالي ، دولار نيوزيلندي ، و SGD ، و XNUMX،XNUMX يورو وجنيه استرليني.

بطاقات لنا - مراجعة TransferWise

هناك حدود أخرى عند عدم الاتصال ، باستخدام الشريط المغناطيسي ، والذهاب إلى الشراء عبر الإنترنت. بشكل عام ، تميل جميع هذه الأساليب إلى أن تظل مشابهة لحدود استخدام الشريحة ورقم التعريف الشخصي.

بالإضافة إلى حدود السحب المنخفضة للغاية من أجهزة الصراف الآلي ، فإن بطاقة الخصم مفيدة للانفاق عبر الإنترنت وإجراء المدفوعات الشخصية بالعديد من العملات.

تحذيرنا الوحيد من مراجعة TransferWise هذه هو إما عدم استخدام بطاقة الخصم من TransferWise أبدًا في أجهزة الصراف الآلي أو على الأقل معرفة الحدود حتى لا ينتهي بك الأمر.

تطبيق TransferWise Mobile

راجع تطبيق TransferWise التطبيق

TransferWise يقدم أيضًا تطبيقًا للجوال حتى تتمكن من إجراء عمليات نقل أثناء التنقل.

لتسريع عملية الدفع ، يمكنك أيضًا الاطلاع على الدفعات السابقة وتكرارها بلمسة زر واحدة. هذا مثالي إذا كان لديك دفعات شهرية متكررة للقيام بها. لقد أضافوا مؤخرًا Apple Pay لتحويل الأموال.

التطبيق سهل الاستخدام للأعمال والتبادل الشخصي. يمكنني رؤية جميع التحويلات والمدفوعات السابقة ، وإرسال الأموال إلى جميع جهات الاتصال الخاصة بي ، وتحويل الأموال بين الحسابات التي أمتلكها في TransferWise.

سبب آخر يعجبنا في التطبيق كثيرًا هو أنه يرسل لك إشعارات حول مدفوعاتك. هل يسأل المقاول الخاص بك عن موعد دفع المبلغ في حسابه؟ كل ما عليك فعله هو الذهاب إلى التطبيق للتحقق من الحالة.

هل أنت مرتبك بشأن سبب استغراق وقت طويل في تلقي دفعة من عميل أو عميل؟ تحقق من التطبيق. إنه مشابه للتحقق من حالة الحزمة من UPS أو FedEx. يخبرك TransferWise بمكان الأموال بالضبط ، سواء تم تحويلها من نهايتها أو إذا تم إرسالها إلى الحساب المصرفي. يخبرك أيضًا بالتاريخ المقدر الذي يجب أن تصل إليه الأموال ، كل ذلك في تطبيق الجوال.

أثناء مراجعة TransferWise ، أدركنا أن تطبيق الجوال يوفر زرًا سريعًا لتجميد بطاقة الخصم وإلغاء تجميدها. كل من يسافر لديه قصص عن أشياء ضائعة أو مسروقة. آخر شيء تريده هو شخص آخر يحاول استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك أثناء وجودك في الخارج. بمجرد عدم العثور على البطاقة ، انتقل إلى التطبيق وحظر استخدامها.

TransferWise الأمن

الأمن - مراجعة TransferWise

لمعرفة المزيد حول جميع جوانب أمان TransferWise ، انتقل إلى هذه الصفحة.

تجدر الإشارة في هذه المرحلة TransferWise ليس بنك.

ومع ذلك ، فإنه مصرح به وخاضع للتنظيم الآمن من قبل هيئة السلوك المالي (FCA) في المملكة المتحدة تمامًا مثل أي بنك آخر.

بموجب الأنظمة التي تفرضها FCA ، يجب على TransferWise الاحتفاظ بكافة الأموال من عملائها بشكل منفصل إلى الأموال التي يستخدمونها لتشغيل شركتهم.

لذلك ، يمكنك أن تكون واثقًا من أنه في حالة حدوث احتمال كبير للغاية لطي برنامج TransferWise (وهو أمر غير محتمل مع أكثر من 6 ملايين عميل وتزايد) ، فإن أموالك آمنة وستتم إعادتها من الحساب المنفصل.

تتضمن بعض إجراءات أمان TransferWise الأخرى ما يلي:

  • حماية ضد هجمات DDoS من Cloudflare.
  • تحديثات وتصحيحات منتظمة للبرنامج.
  • الخوادم المؤمنة بإحكام مع سجلات التدقيق لمعرفة من يمكنه الوصول إلى الخوادم.
  • خوادم مصلدة بجدران حماية مقيدة.
  • TransferWise هو SOC 1 type 2 و SOC 2 type 2 معتمد ومتوافق مع اللائحة العامة لحماية البيانات.
  • تتوفر العديد من عروض الأمان القائمة على المستخدم ، مثل تتبع التصيد الاحتيالي ، والمصادقة على خطوتين لتسجيل الدخول ، وتوصيات لإنشاء كلمات مرور قوية وتخزين كلمات المرور هذه.

دعم العملاء

الدعم - مراجعة TransferWise

الأسئلة الشائعة على الإنترنت منظمة جيدًا مع أقسام للتحويل من وإلى أي عملة تعمل TransferWise معها. يمكنك أيضا الحصول على معلومات حول معدل منتصف السوق، والتي لا تشرح جميع مقدمي الخدمات. إذا كنت بحاجة لطرح سؤال ، فيمكنك بدء محادثة مباشرة مع ممثل خدمة العملاء.

يوفر مركز المساعدة Transferwise حقلًا لكتابة كلمة رئيسية وتحديد مقالة قاعدة معارف لتوجيهك خلال الحلول. أما بالنسبة لوحدات الدعم المباشر ، فالأسهل هو الدردشة عبر الإنترنت ، التي استخدمتها مع معدلات استجابة ممتازة.

يمكنك أيضًا الاتصال بفريق دعم العملاء عبر البريد الإلكتروني والهاتف ووسائل التواصل الاجتماعي. القيد الوحيد الذي واجهته هو أنك لن تحصل عادةً على رد خارج ساعات العمل العادية.

بخلاف ذلك ، يعد دعم عملاء TransferWise مفيدًا ووديًا.

مراجعة TransferWise: التسجيل

تسجيل الدخول - مراجعة TransferWise

ابدأ بالانتقال إلى TransferWise.com. لجعل عملية التسجيل الأولية سلسة TransferWise سيمنحك الخيار للقيام بذلك عبر حساب Google أو Apple أو Facebook.

قبل البدء في إرسال الأموال واستلامها ، هناك عملية صارمة للتحقق من هويتك من أجل الامتثال للوائح مكافحة غسيل الأموال. ستحتاج إلى تقديم أي من المستندين التاليين:

  • وثيقة تعريف - جواز السفر ، بطاقة الهوية الوطنية ، رخصة قيادة الصور.
  • إثبات العنوان - فاتورة مرافق (هاتف ، كهرباء ، غاز) ، كشف بطاقة ائتمان ، فاتورة ضرائب ، تسجيل مركبة.

تجدر الإشارة إلى أن فاتورة الهاتف المحمول غير مقبولة. تختلف المتطلبات أيضًا بناءً على موقعك. على سبيل المثال ، لا يعد جواز السفر الروسي المحلي مؤهلاً كشكل صالح من بطاقة الهوية. أفضل رهان لك هو السير خلال عملية الاشتراك لمعرفة ما هو مطلوب لوضعك الخاص.

مراجعة TranferWise: الإيجابيات

  • رسوم نقل - مقارنة بالرسوم التي ستدفعها في حالة التحويل عبر حساب مصرفي أو Paypal، Transfer Transfer ينفخها من الماء. من المثال أعلاه ، كان تحويل مبلغ 1,500 جنيه إسترليني إلى اليورو رسمًا بنسبة 0.402٪ فقط مقارنة برسوم تصل إلى 10٪ مع البدائل.
  • الشفافية - هناك رسوم شفافة مع TransferWise ، والشركة مبنية على هذه الروح. القطعة المصغرة التي توضح لك هذا أيضًا. الرسوم الإضافية الوحيدة لبطاقات الخصم والائتمان وكل هذه المعلومات مدرجة على قسم المساعدة.
  • سرعة - سرعة النقل هي نقطة زائد كبيرة في TransferWise. تتراوح السرعات من 24 ساعة إلى أسبوع كامل ، ولكن هذا لا يختلف عن التحويل الإلكتروني العادي أو عند الإرسال من خلال PayPal.
  • سعر القفل - تدرك TransferWise أنه ليس من وظيفتك مواكبة توقعات سعر الصرف في السوق ، وقد يستغرق ذلك وقتًا طويلاً. من اللحظة التي يتم فيها تأمين دفعتك ، سيغلقونها لفترة من الوقت لتجنب التقلبات الضخمة.
  • TransferWise الأمن - تلتزم TransferWise بالقواعد التي تفرضها هيئة السلوك المالي (FCA) بحيث يتم الاحتفاظ بجميع أموالك في حساب منفصل بلا حدود. كشفت مراجعة TransferWise الخاصة بنا أن أموالك آمنة إذا حدث أي شيء لـ TransferWise.
  • حساب النشاط التجاري - تعد القدرة على إرسال الأموال واستلامها وإنفاقها بأكثر من 40 عملة ميزة رائعة للشركات الدولية. يمكنك إعداد حسابات الأنشطة التجارية المحلية في دقائق دون حتى الحصول على عنوان في هذه البلدان.
  • مع TransferWise ، يمكنك التحكم في الحصول على أفضل أسعار الصرف - عند إرسال الأموال دوليًا ، يمكنك اختيار النقطة التي يحسب بها Transferwise سعر الصرف الخاص بك ؛ إما في اليوم الذي تقوم فيه بتنشيط التحويل أو عندما يصبح التحويل ساري المفعول. هذا يزيد من احتمال الحصول على صفقة أفضل.
  • سهولة الاستخدام - واجهة Transferwise هي واضحة وسهلة الاستخدام.
  • طرق الدفع المختلفة المتاحة - من أجل راحتك ، يقبل Transferwise مجموعة متنوعة من طرق الدفع.
  • لا يتطلب تطبيق Transferwise حدًا أدنى لمبلغ التحويل - لا تتردد في إرسال $ 1 إذا كان هذا ما تريده.
  • عملية التسجيل في Transferwise واضحة وسهلة الفهم - هل سبق لك أن حاولت العثور على جميع الشروط والأحكام والرسوم على موقع PayPal الإلكتروني؟ هذه فوضى. مع TransferWise ، يتم توضيح كل شيء مباشرة على الصفحة الرئيسية.
  • هناك نقل يومي مرتفع الحد - يمكنك إرسال ما يصل إلى 49,999 دولارًا أمريكيًا كل يوم باستخدام Transferwise (أو 199,999 دولارًا).
  • أداة دفع الدُفعات (لحسابات الأعمال) - تتيح لك أداة Transferwise هذه إجراء العديد من المعاملات من خلال تحميل ملف واحد فقط. كل ما عليك فعله هو تمويل التحويلات ، وأنت على ما يرام!
  • مستويات عالية من رضا العملاء - مراجعة Google "TransferWise" لتجد أن معظم العملاء يفضلونها كثيرًا.
  • تتبع التحويلات الخاصة بك في كل خطوة على الطريق عبر حسابك في Transferwise - يمكن القيام بذلك من خلال تطبيق الهاتف أو من خلال متصفح سطح المكتب الخاص بك.

مراجعة TransferWise: السلبيات

  • أحجام كبيرة - بالنسبة للتحويلات الكبيرة ، فإن رسوم TransferWise سوف تتعرض للضرب بالتأكيد من قبل الشركات الكبيرة مثل Moneycorp.
  • التسجيل - قد تكون الحاجة إلى إظهار وثيقتين عملية شاقة وبطيئة جدًا. تم إدراج حقيقة أنه لا يمكن استخدام فاتورة الهاتف المحمول على أنها شكوى بين المستخدمين.
  • US Mastercard - ماستركارد لا تزال غير متاحة لشركات أمريكا الشمالية. ومع ذلك ، فهو في المرحلة التجريبية وسيكون متاحًا في النهاية. بعد قولي هذا ، يمكنك الحصول على بطاقة الخصم من حساب شخصي في الولايات المتحدة.
  • تحويلات الحساب البنكي فقط - ليس هناك خيار إما نقدًا أو شيكًا صغيرًا. بدلاً من ذلك ، باستخدام Transferwise ، يمكنك فقط إرسال الأموال إلى الحساب المصرفي للمستلم.
  • يتطلب رقم الضمان الاجتماعي - ستحتاج إلى تقديم SSN لإرسال الأموال عبر Transferwise (وهو الأمر الذي لا يشعر الجميع بالراحة معه).
  • لا يمكن دفع المستلمين عبر الاختيار - نظرًا لأن شركة Transferwise تستخدم نظام النسبة المئوية لحساب رسوم التحويل ، فكلما زاد تحويلك ، زادت الأموال التي تدفعها لهم. بمرور الوقت ، قد تجد أن نموذج التسعير ذي السعر الثابت أكثر فعالية من حيث التكلفة بالنسبة لك - خاصة إذا كنت ترسل مبالغ كبيرة من المال بشكل متكرر.
  • محدود تصل - إذا كنت تعمل مع عملاء وعملاء متناثرين في جميع أنحاء العالم ، فقد يحد برنامج Transferwise من مدى وصولك. يتم دعم أكثر من 60 دولة و 100s من العملات ، ولكن هناك قيود في بعض المجالات.
  • هناك فرصة ستعمل خدمة Transferwise على إلغاء تنشيط حسابك - عندما تصل إلى حد تحويل معين ، سيطلب Transferwise مستندات إضافية وهوية إضافية. إذا كنت غير قادر أو غير راغب في تلبية هذه الطلبات ، فهناك احتمال أن يوقف حسابك مؤقتًا.

كيف يمكن مقارنة Transferwise؟

إليك كيفية مواجهة Transferwise لعدد قليل من منافسيها:

باي بال مقابل TransferWise

باختصار ، من الأرخص تحويل الأموال مع TransferWise بدلا من Paypal (اقرأ كامل لدينا مراجعة PayPal). أي أنه على عكس PayPal ، فإن Transferwise لا تجني المال من أسعار الصرف. بالإضافة إلى ذلك ، فإن النسبة المئوية للرسوم على التحويل الكلي هي الحد الأدنى. لنأخذ الفواتير على PayPal كمثال. إذا قمت بفوترة عميل من المملكة المتحدة أو أوروبا (وأنا في الولايات المتحدة ،) فستستغرق Paypal 6٪ على الأقل من تلك المعاملة. عادة ما يكون TransferWise أقرب إلى .05٪.

على الرغم من كل ذلك ، فإن PayPal أكثر شعبية. على هذا النحو ، قد يشعر العملاء والعملاء بمزيد من الراحة عند استخدام هذه الشركة - خاصة عندما يتعلق الأمر بالتعامل مع مبالغ أكبر من الأموال التي تم الحصول عليها بشق الأنفس.

2Checkout مقابل TransferWise

2Checkout يدق Transferwise عندما يتعلق الأمر بعدد البلدان التي تعمل فيها. Transferwise يدعم فقط أكثر من 60 دولة بقليل بينما 2Checkout (اقرأ كامل 2Checkout مراجعة) يعمل في أكثر من دول 200.

ومع ذلك ، مثل PayPal ، تفرض 2Checkout أيضًا رسوم تحويل عالية. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في تحويل الأموال داخل الولايات المتحدة ، فسيتعين عليك دفع 2.9٪ من إجمالي المبلغ بالإضافة إلى 0.30 دولارًا إضافيًا.

يجب عليك أيضًا ملاحظة أن سعر إجراء دفعة دولية يرتفع بشكل كبير (وهو حيث يأتي Transferwise في حد ذاته). ليس فقط على مستخدمي 2Checkout دفع رسوم عبر الحدود بنسبة 1 ، ولكن يتعين عليهم أيضًا دفع رسوم تحويل العملات. هذا يمكن أن يكون بقدر 2-5٪ إضافي!

هو TransferWise مناسبة بالنسبة لي؟

نعم

أنت شركة تجارة إلكترونية صغيرة / متوسطة تتعامل مع الشركاء الدوليين أو لديك موظفين عن بعد في بلدان مختلفة. يمكن إنفاق مبلغ المال الذي ستوفره حتى في الأشهر القليلة الأولى للمساعدة في توسيع نطاق عملك. نحن نحبها أيضًا للأعمال الحرة والشركات الصغيرة مع العملاء الدوليين. بشكل أساسي ، إذا قمت بإرسال الأموال أو تلقيها في الخارج ، فإن TransferWise يكون أكثر منطقية من PayPal أو التحويل المصرفي.

لا

من الواضح ، إذا كنت لا تتعامل مع أي شخص دوليًا ، إذن TransferWise ليس لك. إذا كنت تتطلع أيضًا إلى تحويل مبالغ أكبر ، فقد يكون من المفيد استخدام مؤسسة أكبر للعملات الأجنبية مثل Moneycorp أو Western Union. أظهرت مراجعة TransferWise هذه أنه ليس من السيئ إرسال مبالغ كبيرة من المال مع TransferWise ، ولكن قد تكون هناك خيارات أخرى.

النتيجة

TransferWise هي منصة رائعة لإرسال الأموال دوليا. تم إنشاؤه من قبل شخصين عانوا من نفس المشكلات وأنشأوا أداة من إحباطاتهم الخاصة.

تضمن عملية التبسيط المبسّطة ، والرسوم المنخفضة والشفافية الكبيرة أنها ستنتقل من قوة إلى قوة. بدعم من المستثمرين الضخمين ومع الأمن FCA ، تعلمون أن أموالك ستكون آمنة.

على الرغم من أنها شركة في الأساس للمستخدمين الأوروبيين والولايات المتحدة وسنغافورة وأستراليا ، TransferWise تم توسيع سوقها إلى أجزاء أخرى مختلفة من العالم. الأمر الرائع هو أن معظم العملات الرئيسية مدعومة بطريقة ما.

إذا كانت لديك أي أسئلة حول مراجعة TransferWise ، فأخبرنا بذلك في التعليقات أدناه.

TransferWise
تصنيف: 4.0 - روجع من قبل

ريتشارد بروثيروي

المسوق المحتوى في Veeqo. تسمح لك Veeqo بربط حسابك في Amazon Central Central مع قنوات المبيعات الأخرى لديك لإدارة مخزونك وشحنك بشكل أفضل.