Wise (سابقا TransferWise) مراجعة 2024 – الإيجابيات مقابل السلبيات

هل تبحث عن إرسال الأموال دوليًا؟ ألا ترغب في دفع هوامش الربح المرتفعة التي تأتي مع التحويلات المصرفية أو PayPal؟ ثم نشجعك على مواصلة قراءة Wise مراجعة ، تحليل مفصل لمنصة إرسال واستقبال دولية برسوم منخفضة وواجهة سهلة.

Wise لا يخفض رسومك إلى النصف فحسب، بل يفرض أيضًا جزءًا صغيرًا من الرسوم التي قد تتكبدها عن طريق إرسال أو استقبال الأموال في الخارج باستخدام PayPal أو البنك الذي تتعامل معه. في كثير من الأحيان، ستجد أن الرسوم قريبة من الصفر.

استمر في القراءة لترى ما لدينا في العمق Wise مراجعة مليئة بإيجابيات وسلبيات وتفاصيل كل منتج وميزة.

راجع للشغل ، وهنا أ نسخة الفيديو لدينا Wise، المراجعة التي أنشأها زميلي جو. ؟؟؟؟

ما هي تفاصيل Wise?

ما هي تفاصيل Wise، وكيف ستحل أي مشكلة من مشاكل الدفع الخاصة بك؟

Wise (سابقا TransferWise) ، هي شركة مقرها المملكة المتحدة وتعتقد أنه لا ينبغي أن يكون للمال حدود. تم إنشاء الشركة من قبل Kristo Käärmann و Taavet Hinrikus.

كان Taavet يعمل في Skype في إستونيا وتم دفعه باليورو على الرغم من وجوده في لندن. من ناحية أخرى ، عمل كريستو في لندن ، وكان يدفع ثمن الرهن العقاري في وطنه إستونيا.

كانت خطتهم بسيطة. كل شهر كانوا يبحثون عن سعر متوسط ​​السوق. ثم أرسل كريستو الجنيهات إلى حساب Taavet في المملكة المتحدة وأرسل Taavet اليورو إلى حساب Kristo.

كلاهما حصل على الأموال التي وعدا بها ، ولم تكن هناك رسوم خفية سيئة.

من هذا، Wise، وقد أنشأت حسابات في جميع أنحاء العالم. الآن ، أنت تدفع ببساطة إلى Wiseفي البلد الذي تختاره وسيدفعون للمتلقي بسعر الصرف الصحيح.

منذ إنشائها في عام 2011 ، Wise، لديها أكثر من 6 ملايين عميل ويتم دعمها من قبل مستثمرين مشاركين في شركات مثل Virgin and PayPal.

Wiseالتسعير

أكبر ميزة Wise، ما مدى شفافيتهم في التسعير.

فيما يتعلق بالتكاليف ، ستختلف جميعًا بناءً على المبلغ الذي ترسله ، والبلد الذي ترسل إليه إليه ، والعملة. ومع ذلك ، يُظهر الاختبار السريع لسيناريوهات متعددة كيف أن الرسوم منخفضة للغاية في جميع المجالات.

ما عليك سوى التحقق من حاسبة الرسوم الخاصة بنا ، حيث يمكنك أن ترى على الفور كيف يتم تحويل أموالك. إذا كنت تريد الاطلاع على الرسوم بالتفصيل ، فتفضل بزيارة صفحة التسعير الخاصة بهم. يتم توفير هذه الآلة الحاسبة لأن كل تحويل مختلف. نحن أيضا اعجب بهذه الصفحة بالنسبة لك للحصول على رؤية أكثر وضوحًا لما تبدو عليه الرسوم العامة.

دعنا نلقي نظرة على الرسوم العامة ، ثم ندخل في بعض التحويلات الافتراضية لإظهار مدى انخفاض الأسعار Wise.

أولاً ، إليك الرسوم العامة المتوقعة عند العمل معها Wise:

• إنشاء وإدارة الحساب - مجانا.
• الاحتفاظ بالعملات في حساباتك - مجانا.
• إنشاء تفاصيل حساب مصرفي متعدد العملات (مثل رقم الحساب المصرفي الدولي وأرقام التوجيه) - مجانا.
• تلقي تحويلات مالية مباشرة باليورو والدولار والجنيه الاسترليني والليرة الأسترالية والدولار الأسترالي والدولار النيوزيلندي (ونعني بهذا التحويل من اليورو إلى اليورو أو الدولار الأمريكي إلى الدولار الأمريكي) - مجانا.
• رسوم تحويل أي عملات - 0.35٪ إلى 3٪ - أثناء الاختبار كان دائمًا أقرب إلى 0.35٪ رسوم.
• إضافة مدين مباشر لحسابك - 0.2٪.

التحويلات الافتراضية ورسومها:

لنفترض أنني أريد إرسال أموال إلى مقاول أو مورد. أنا أرسل 1,000 جنيه إسترليني. ثم سيحصلون على المال باليورو.

• طريقة التحويل منخفضة التكلفة لديها رسم ثابت قدره .26 GBP.
• هناك رسوم متغيرة 3.69 جنيه استرليني (0.37٪).

تشير المجموع الكلي هو 3.95 جنيه استرليني لإرسال 1,000 جنيه استرليني وتحويله إلى EUR.

إذا سبق لك إرسال تحويل مصرفي دولي ، أو فعلت نفس الشيء من خلال PayPal ، فأنت تعلم أن الرسوم ستكون حوالي 40 إلى 100 جنيه إسترليني. هذا لا يصدق كم هو أرخص للاستخدام Wise.

ملحوظة: يتوفر تحويل أسرع مقابل رسوم أعلى قليلاً.

بعد ذلك ، دعنا نتظاهر بأنني بحاجة إلى إرسال 1,000،XNUMX دولار أمريكي إلى مقاول في الهند. هذا يعني أنني سأرسله من حسابي المصرفي و Wise يحولها ويرسلها إلى حساب INR.

نظرًا لتغيير عملات التحويل ، تغيرت خيارات الدفع أيضًا. بدلاً من التحويلات منخفضة التكلفة وعالية السرعة ، يمكننا اختيار الذهاب مع تحويل ACH أو التحويل الإلكتروني أو بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان.

ولكن لا تقلق ، على الرغم من أن المقاول الخاص بك لا يمكنه إنشاء حساب INR في Wise، لا تزال الخدمة تحوله مقابل رسوم منخفضة وتضعه في حسابه المصرفي المحلي.

الخيار الأرخص هو الإرسال عبر ACH ، مع الرسوم التالية:

• رسم ثابت قدره 1.13 دولار أمريكي.
• رسم متغير بنسبة 0.95٪ يصل إلى 9.43 دولار أمريكي.

يبلغ إجمالي الرسوم 10.56 دولارًا أمريكيًا. مرة أخرى ، عادةً ما يتراوح التحويل البنكي أو باي بال من $ 40 إلى $ 100.

أخيرًا ، يمكنك استخدام هذه الآلات الحاسبة لمعرفة كيف تبدو الرسوم عند قبول الأموال من العملاء أو العملاء في الخارج.

الاختلاف الوحيد هو أن نص "أنت ترسل" على الآلة الحاسبة هو الشخص الذي يدفع لك. بخلاف ذلك ، تعمل الآلة الحاسبة بالطريقة نفسها تمامًا.

أعمل في الولايات المتحدة ، لكن لدي عملاء في أجزاء من أوروبا والمملكة المتحدة. إذا قمت بإرسال فاتورة لأحد العملاء في المملكة المتحدة بمبلغ 1,000،1,000 دولار أمريكي ، فكل ما عليهم فعله هو كتابة 823.63،XNUMX دولار أمريكي في حقل "يحصل المستلم". هذا يعني أنه يجب عليهم إرسال XNUMX جنيه إسترليني.

بالنسبة لعملي ، أحصل بالضبط على ما قمت بفوترة. يدفع الدائن الرسوم التالية:

•  0.76 جنيه استرليني رسوم ثابتة.
• رسوم متغيرة 3.03 جنيه إسترليني (0.37٪).

هذا هو. يبلغ إجمالي الرسوم 3.79 جنيه إسترليني.

كل هذه الحسابات تجعلني أتساءل لماذا كنت دائمًا استخدم PayPal والتحويلات المصرفية لتحصيل المدفوعات الدولية في الماضي.

في كل مرة أكتب فيها شيئًا ما في الآلة الحاسبة ، تظهر الرسوم أقل بكثير من 1٪ عند الاستخدام Wise. غالبًا ما تكون المدفوعات الدولية من خلال PayPal حوالي 6 إلى 10٪. باختصار ، أنت تدفع الكثير من المال لمجرد الحصول على أموال أو للدفع لشخص ما. لا معنى له.

Wise، من ناحية أخرى ، يحول العملية إلى عملية سهلة ويضمن أن ينتهي الأمر بمعظم أموالك بين يديك.

التسعير لبطاقة الخصم

المنطقة الأخيرة حيث قد ترى بعض الرسوم هي مع Wise بطاقة ائتمان. لنا Wise أظهرت المراجعة أنه لا توجد في الواقع رسوم كثيرة مرتبطة بالبطاقة.

للتوضيح ، لا تحتاج إلى الحصول على ملف Wise بطاقة الخصم إذا كنت لا تخطط لاستخدامها.

إنها رفاهية لطيفة لرجال الأعمال أو المسافرين الذين يجدون أنفسهم ينفقون بعملات متعددة أثناء الانتقال من بلد إلى آخر.

سنغطي حدود بطاقة الخصم في الأقسام التالية ، ولكن فيما يلي الرسوم المتوقعة:

• التسجيل واستلام بطاقة الخصم - مجاني.
• الإنفاق بالعملات الموجودة في حسابك - مجانًا.
• تحويل عملة باستخدام بطاقتك - 0.35٪ إلى 3٪ (هذا في الواقع لا يختلف عن التحويل باستخدام Wise لوحة القيادة ، حتى لا تخسر المال).
• الإنفاق بعملات نادرة - يتقاضون "سعر Mastercard". هذا يمكن أن يعني أي شيء. كنت أحاول تجنب هذا.
• سحوبات من أجهزة الصراف الآلي تصل إلى 250 دولارًا شهريًا - مجانًا.
• سحب أكثر من 250 دولارًا أمريكيًا في الشهر - 2٪.

بشكل عام ، فإن بطاقة الخصم مماثلة لأي بطاقة خصم تحصل عليها من البنك المحلي الخاص بك. تشمل الأشياء الرئيسية التي يجب تجنبها استخدامها لسحب أجهزة الصراف الآلي والإنفاق بعملات نادرة. بخلاف ذلك ، فإن معدلات التحويل هي نفسها ومعظم الأشياء التي تفعلها بها مجانية.

Wiseميزات

Wise يتم تقسيم الميزات إلى عدد قليل من الفئات اعتمادًا على كيفية التخطيط لاستخدام الخدمة. في أبسطها ، Wise هي خدمة تحويل الأموال ، وهي الأكثر استخدامًا للتحويلات الدولية لإبقاء الأسعار منخفضة والالتزام بسعر الصرف الحقيقي.

معظم الميزات التي اكتشفناها في موقعنا Wise المراجعة تستخدم نفس العملية ، حيث يرسل لك شخص ما أموالًا أو ترسل أموالًا لشخص آخر. ثم، Wise تحويل الأموال ، أو الاحتفاظ بها بالعملة نفسها ، وإيداعها في الحساب الذي تختاره. هذا كل شيء إلى حد كبير Wise هل. لسبب ما ، من السهل أن تجعل عملية إرسال الأموال وتحصيلها إلى الخارج تبدو معقدة في ذهنك ، ولكن Wise واجهة تجعلها بسيطة.

بالنسبة لميزات المنتج والخدمة المقدمة ، إليك الفئات الرئيسية:

• تحويلات مالية بسيطة من حساب مصرفي إلى آخر.
• تحويلات مالية كبيرة.
• التحويلات المالية الدولية ، مما يوفر تبادلات سريعة ومنخفضة السعر.
• حساب متعدد العملات لقبول الأموال وإنفاقها والاحتفاظ بها بعدة عملات.
• بطاقة خصم مرتبطة بحساب مصرفي متعدد العملات. يساعد هذا عندما تحتاج إلى إنفاق المال في الخارج في بيئة مادية.
• أدوات دفع الفواتير للعديد من الأشخاص حول العالم.
• التكامل مع بعض برامج الفواتير الأكثر شيوعًا.
• الوصول إلى واجهة برمجة التطبيقات لأتمتة معظم عمليات الدفع وتحصيل الدفعات.
• حاسبة تحويل شفافة لمعرفة مقدار الرسوم التي تتحملها (عادة ما تكون قريبة من الصفر) ، ما هو سعر الصرف الحالي ، والمدة التي سيستغرقها المال حتى ينتهي في الحساب النهائي.
• كشوف حسابات شهرية لتتبع مقدار ما كنت تنفقه وتتلقى في حساباتك.
• خيارات لإكمال عمليات النقل حتى إذا لم يكن لدى العميل أو المقاول ملف Wise حساب.

Wise الأعمال التجارية

 

بالنسبة لأعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك ، لديك الفرصة لإعداد Wise الأعمال التجارية، وهو الحساب الذي يتيح لك الحصول على أموال مقابل رسوم منخفضة للغاية من أي مكان في العالم. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الاحتفاظ بأموالك ثم تحويلها إلى أكثر من 40 عملة. يتيح لك هذا إرسال الأموال إلى أي مكان في العالم دون أي ضغوط.

فكيف يتم ذلك؟

بشكل أساسي ، تتلقى تفاصيل الحساب المصرفي المحلي والتي تسمح لك بعد ذلك بتلقي المدفوعات بالعملات العالمية الرئيسية مثل اليورو والدولار الأمريكي والجنيه الإسترليني.

ثم تقوم بتمرير هذه التفاصيل المصرفية إلى المستلم الخاص بك مما يساعدك على تجنب العلامات العالية التي تحصل عليها العالمية المدفوعات، ولا سيما من PayPal وStripe والتحويلات البنكية. ويمكن القيام بنفس الشيء لقبول المدفوعات من الشركات والأفراد الآخرين.

ما هو عظيم هو أن أي شخص يمكن استخدامها Wise الأعمال ، والإنفاق الشخصي وتحصيل المدفوعات. قم بإنشاء حسابات تجارية وشخصية للتأكد من أن أموالك تظل منفصلة. هناك بعض الاختلافات الصغيرة حول الحسابات الشخصية والتجارية (مثل كيف لا يمكنك الحصول على بطاقة خصم للأعمال في بعض البلدان ، ولكن يمكنك عادةً الحصول على بطاقة خصم شخصية ،) ولكن بشكل عام ، تعمل بنفس الطريقة. يتم التمييز بشكل أساسي للإبقاء على نفقاتك منفصلة.

Wise الأعمال التجارية الحسابات مفيدة لبعض الأشخاص والمؤسسات التالية:

• متاجر عبر الإنترنت تجمع المدفوعات من العملاء أو العملاء في بلدان أخرى.
• متاجر على الإنترنت توظف مقاولين أو تعمل مع موردين في بلدان أخرى.
• أعمال حرة مع عملاء في الخارج.
• الطلاب أو أفراد الأسرة الذين يحتاجون إلى الحصول على المال من المنزل.
• الشركات التي ترسل دفعات كبيرة من المال للمقاولين والعمال الآخرين على أساس آلي.

إدارة عملك الخاص مكلف بالفعل. لماذا يتعين عليك دفع الكثير من المال لدفع رواتب العاملين لديك أو الحصول على رواتبهم بنفسك؟ وهذا ما Wise يحاول الإصلاح. لقد سمعت الكثير من الناس يجادلون بأن PayPal والرسوم المصرفية هي "مجرد تكلفة لممارسة الأعمال التجارية". هذه طريقة في التفكير تجعل من السهل حقًا كسب أموال أقل.

باستخدام حساب الأعمال ، ليس هناك حاجة للدفع في أي مكان من 2٪ إلى 10٪ للتحويلات الدولية من خلال PayPal. كما تخرج رسوم بطاقة الائتمان عن السيطرة عند إجراء المدفوعات في الخارج. والأسوأ من ذلك أن العديد من شركات معالجة الدفع هذه تحاول إلقاء اللوم على معدلات التحويل. المشكلة الوحيدة هي أنهم غالبًا ما يستخدمون أسعار نقل قديمة ويتسللون إلى رسوم خفية. يدعون أنه جزء من رسوم التحويل ، لكنهم في الواقع يأخذون المال لأنفسهم.

استلام الأموال من خلال أ Wise يعني الحساب التجاري أنك تدفع القليل من الرسوم أو لا تدفع أي رسوم ، اعتمادًا على نوع الدفع ووقت السداد ومكان الدفع. بشكل عام ، لا داعي للقلق كثيرًا بشأن هذه العوامل نظرًا لأن الرسوم عادةً ما تظل أقل بكثير من 2٪. في تجربتي الشخصية ، تم إرفاق رسوم أقل من 50٪ من جميع المدفوعات التي تلقيتها. هذا مذهل مقارنة بالرسوم التي تراها من PayPal.

Wise مراجعة: تأمين سعر الصرف

عند تحويل الأموال ، Wise، يقفل سعر الصرف تلقائيًا لفترة زمنية محددة.

بالنسبة للغالبية العظمى من البلدان ، هذه 24 ساعة. بالنسبة للآخرين ، يتم قفله لمدة 42 ساعة. بالنسبة لـ BRL (الريال البرازيلي) ، يتم إغلاق سعر الصرف لمدة 72 ساعة. هذا يضمن أن التقلبات الهائلة في سعر الصرف لن تؤثر عليك في اللحظة الأخيرة.

نوصي بالاطلاع على Wise الة حسابة للتعرف على أنواع الرسوم وأسعار الصرف التي يمكن توقعها من الخدمة. يتم تقسيم كل تحويل إلى رسوم حتى تعرف بالضبط المبلغ الذي يتم تحصيله مقابل أسعار الصرف والرسوم التي يتم تحصيلها Wise، (والتي عادة ما تكون قريبة من لا شيء).

لماذا يهم تأمين سعر الصرف؟

لسوء الحظ في هذا العصر الرقمي ، تخلينا عن الكثير من التحكم والشفافية في حياتنا مقابل الراحة و "الأشياء المجانية". تشمل الأمثلة على ذلك معالجات الدفع عبر الإنترنت. يتقاضى Ticketmaster و StubHub رسومًا عالية للشراء عبر الإنترنت. لماذا ا؟ لأنه سريع. لا يتعين على الناس مغادرة منازلهم.

ومع ذلك ، فإن دفع رسوم تعادل تذكرة إضافية كاملة لحدث رياضي أو عرض برودواي لا معنى له عندما يمكنك فقط القيادة أو المشي إلى شباك التذاكر والحصول على التذاكر بدون رسوم.

بشكل عام ، لا توجد منافسة للعديد من شركات المعالجة هذه ، ولا يرغب المستخدمون في القيادة لاستلام التذاكر. تتمتع شركات الدفع بالسيطرة الكاملة على ما تفرضه.

يمكن قول الشيء نفسه عن PayPal وبوابات الدفع الدولية الأخرى. قبل عدة سنوات كان من المستحيل إرسال أو استقبال الأموال في الخارج دون أن تكون مكلفة للغاية أو تتطلب رحلة للذهاب لاستلام الأموال. قام PayPal بإصلاح ذلك ، ولا يوجد العديد من المنافسين. لذلك ، تفرض PayPal رسومًا عالية ، خاصة بالنسبة للمدفوعات الدولية.

هناك أيضا معضلة سعر الصرف. من الشائع أن يضيف المعالجون رسومًا أخرى ويدعون ببساطة أنها جزء من سعر الصرف. الناس مشغولون للغاية بحياتهم للتحقق من صدق هذا ، ليس لديهم الوقت للتجادل ، أو ليس هناك خيار آخر.

لذلك ، من المهم للغاية تثبيت سعر الصرف في الوقت الفعلي بحيث لا يتم محاسبتك على سعر أسوأ حدث قبل أسبوعين أو شهرين. سواء تم استخدامه كرسوم إضافية لمعالج الدفع ، أو أن السعر عفا عليه الزمن ، فأنت الشخص الذي يخسر المال عندما لا تعرف سعر الصرف الحقيقي.

أنواع نقل متعددة

عروض مختلفة من Wise يتم تسويقها بشكل منفصل. أفترض أن هذا بسبب حاجتهم إلى التصنيف على محركات البحث لكلمات رئيسية مختلفة وتقديم نوع من المحتوى المستهدف عندما تهبط الأطراف المهتمة على موقع الويب الخاص بهم.

ومع ذلك ، فإن التحويلات السريعة ، وحسابات الأعمال ، والحسابات الشخصية ، وتحويلات التجارة الإلكترونية ، وحسابات المستقلين ، كلها تقريبًا نفس الشيء.

يمكنك إنشاء حساب ، ثم إرسال أو قبول المدفوعات الدولية للعملاء والعملاء والأصدقاء. هذا كل شئ.

لذا ، أحاول أن أجعلها بحيث أن بعض المحتوى التسويقي من Wise لا يربكك.

لا تختلف مدفوعاتك كنشاط تجاري إلكتروني عند مقارنتها بالدفعات بين أفراد العائلة في بلدان مختلفة.

بعد قولي هذا ، تعتمد الرسوم وطريقة تحويل أموالك على نوع التحويل الذي تختاره ونوع العملة التي يتم إرسالها ومتى يتم إرسالها.

على سبيل المثال ، إذا كنت أرغب في إرسال 1,000،XNUMX دولار أمريكي وتحويلها تلقائيًا إلى INR لمقاول ، فهذه هي طرق الدفع والرسوم الخاصة بهم اعتبارًا من هذه المقالة:

• الخصم المصرفي (ACH) - رسوم 3.49 دولار.
• التحويل البنكي - رسوم 5.34 دولار.
• بطاقة الخصم - رسم 12.35 دولار.
• بطاقة الائتمان - رسم 36.61 دولارًا.

Wise، يكون شفافًا عند بدء التحويل. سترى الرسوم وطرق الدفع الممكنة قبل النقر فوق الزر إرسال.

في بعض الأحيان ، لن ترى جميع أنواع طرق الدفع هذه ، اعتمادًا على العملات التي يتم استبدالها.

يمنحك التحويل من 1,000 جنيه استرليني إلى يورو الخيارات التالية:

• تحويل منخفض التكلفة - رسوم 3.95 جنيه إسترليني.
• تحويل سريع وسهل - رسوم 6.92 جنيه إسترليني.
• تحويل متقدم - رسوم 3.95 جنيه إسترليني.

بشكل عام ، تتغير العروض بناءً على نوع التحويل الخاص بك. الخبر السار هو ذلك Wise يخبرك دائمًا بالخيارات قبل الإرسال ، وفي معظم الأحيان يكون أرخص بكثير من PayPal أو بوابات أخرى. الخيار الوحيد الذي يبدو مكلفًا للغاية هو رسوم بطاقة الائتمان عند تحويل الدولار الأمريكي - وليس من الأفضل استخدام بطاقات الائتمان للمدفوعات الدولية على أي حال.

تشير Wise بطاقة السحب الآلي

مرتبطًا بحساب الأعمال بلا حدود الذي ذكرناه سابقًا ، يمكنك أيضًا التقدم للحصول على ملف Wise الخصم من ماستركارد.

بطاقة الخصم متاحة حاليًا في بعض البلدان فقط. يمكنك ان ترى قائمة الدول هنا.

أيضًا ، تسمح لك بعض هذه البلدان فقط بتقديم طلب للحصول على بطاقة الخصم إذا كنت تستخدم حسابًا شخصيًا. على سبيل المثال ، لدي حساب في الولايات المتحدة ، لذلك يمكنني فقط الحصول على بطاقة الخصم المباشر من خلال الحساب الشخصي Wise وليس حساب الأعمال. يبدو أن الدعم لذلك قادم في المستقبل.

كيف يمكن استخدام البطاقة؟

كبداية ، بطاقة الخصم لا تلامس وتسمح لك بإنفاق الأموال في أي مكان في العالم بسعر الصرف الموعود. يمكنك دائمًا الدفع مجانًا بأي من العملات التي بحسابك. إذا أردت التحويل إلى عملة مختلفة ، Wise تقدم رسوم تحويل منخفضة رائعة بالإضافة إلى رسوم معاملات صفرية.

يمكنك أيضًا إجراء عمليات سحب في أي جهاز صراف آلي ، ولكن الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك أخذه منخفض جدًا. بمجرد تجاوزك الحد المحدد لتلك العملة ، سيتم خصم رسوم منك بنسبة 2٪. بشكل عام ، نوصي بمعرفة حد بطاقة الخصم لعملتك (كما هو موضح أدناه) وتجنب أجهزة الصراف الآلي قدر الإمكان. يمكنك استخدام بطاقة الخصم لإكمال معظم معاملاتك وتخطي المبالغ النقدية.

من الذي يجب أن يفكر في Wise بطاقة ائتمان؟

نحن نحبها لشركات التجارة الإلكترونية التي لديها أشخاص يسافرون إلى بلدان أخرى. يمكنك أيضًا استخدامه للشراء من الموردين بعملات أخرى.

يمكنك استخدامها جيدًا مثل بطاقة الخصم العادية في بلدك ، ولكنها أكثر فائدة عند السفر ، مثل شخص يدرس في الخارج في أوروبا أو رجل أعمال يسافر إلى بلدان أخرى ولا يرغب في القلق بشأن الرسوم الدولية .

نوصي بالاطلاع على رسوم وحدود بطاقة الخصم لبلدك ، لأنها تتغير بناءً على موقعك واستخدام البطاقة.

تتضمن بعض الأمثلة والميزات ما يلي:

• عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي مجانية حتى تصل إلى حد منخفض. فيما يلي بعض الحدود الشهرية: 200 جنيه استرليني (المملكة المتحدة) 350 دولار سنغافوري (سنغافورة) 350 دولار استرالي (استراليا) و 250 دولار أمريكي (الولايات المتحدة). هذا ليس كثيرًا ، لكنه قد يخدم أولئك الذين هم في حالة سيئة أثناء وجودهم في الخارج.
• الحدود اليومية القصوى لاستخدام شريحة البطاقة والرقم السري للدفع شخصيًا: 2,000 دولار أمريكي ، 17,500 دولار أسترالي ، دولار نيوزيلندي (نيوزيلندا) و SGD ، و 10,000 يورو وجنيه استرليني.
• الحدود الشهرية القصوى لاستخدام الشريحة ورقم التعريف الشخصي للدفع شخصيًا: 10,000،52,500 دولار أمريكي ، 30,000،XNUMX دولار أسترالي ، دولار نيوزيلندي ، و SGD ، و XNUMX،XNUMX يورو وجنيه استرليني.

هناك حدود أخرى عند الذهاب إلى وضع عدم التلامس باستخدام المغناطيس stripe، والقيام بعملية شراء عبر الإنترنت. بشكل عام ، تميل كل هذه الطرق إلى أن تظل مماثلة لحدود استخدام الشريحة ورقم التعريف الشخصي.

بالإضافة إلى حدود السحب المنخفضة للغاية من أجهزة الصراف الآلي ، فإن بطاقة الخصم مفيدة للانفاق عبر الإنترنت وإجراء المدفوعات الشخصية بالعديد من العملات.

تحذيرنا الوحيد من هذا Wise، المراجعة إما عدم استخدام Wise بطاقة الخصم في ماكينة الصراف الآلي أو تعرف على الأقل الحدود حتى لا ينتهي بك الأمر.

تشير Wise تطبيق الموبايل

Wise يقدم أيضًا تطبيقًا للهاتف المحمول حتى تتمكن من إجراء التحويلات أثناء التنقل. لتسريع عملية الدفع، يمكنك أيضًا الاطلاع على الدفعات السابقة وتكرارها بلمسة زر واحدة. يعد هذا مثاليًا إذا كان عليك سداد دفعات شهرية متكررة. لقد أضافوا مؤخرًا Apple Pay لتحويل الأموال.

التطبيق سهل الاستخدام للتبادلات التجارية والشخصية. يمكنني رؤية جميع التحويلات والمدفوعات السابقة ، وإرسال الأموال إلى جميع جهات الاتصال الخاصة بي ، وتحويل الأموال بين الحسابات التي أمتلكها Wise.

سبب آخر يعجبنا في التطبيق كثيرًا هو أنه يرسل لك إشعارات حول مدفوعاتك. هل يسأل المقاول الخاص بك عن موعد دفع المبلغ في حسابه؟ كل ما عليك فعله هو الذهاب إلى التطبيق للتحقق من الحالة.

هل أنت محتار بشأن سبب استغراق وقت طويل لتلقي دفعة من عميل أو عميل؟ تحقق من التطبيق. إنه مشابه للتحقق من حالة الطرد من UPS أو FedEx. Wise يخبرك بالضبط بمكان وجود الأموال، سواء تم تحويلها من نهايتها أو إذا تم إرسالها إلى الحساب البنكي.

ويخبرونك أيضًا بالموعد التقديري الذي يجب أن تصل فيه الأموال، كل ذلك في تطبيق الهاتف المحمول. خلال لدينا Wise بعد المراجعة، أدركنا أن تطبيق الهاتف المحمول يوفر زرًا سريعًا لتجميد بطاقة الخصم الخاصة بك وإلغاء تجميدها.

كل من يسافر لديه قصص عن الأشياء التي ضاعت أو سُرقت. آخر شيء تريده هو أن يحاول شخص آخر استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك أثناء تواجدك بالخارج. بمجرد عدم العثور على البطاقة، انتقل إلى التطبيق واحظر استخدامها.

Wise حماية

لمعرفة المزيد حول جميع جوانب Wise الأمن ، انطلق إلى هذه الصفحة.

تجدر الإشارة في هذه المرحلة Wise ليس بنك.

ومع ذلك ، فإنه مصرح به وخاضع للتنظيم الآمن من قبل هيئة السلوك المالي (FCA) في المملكة المتحدة تمامًا مثل أي بنك آخر.

بموجب اللوائح التي تفرضها FCA ، Wise يتعين عليهم الاحتفاظ بجميع الأموال من عملائهم بشكل منفصل إلى الأموال التي يستخدمونها لإدارة شركتهم.

لذلك يمكنك أن تكون على ثقة من أنه في هذا الحدث غير المحتمل للغاية Wise الطيات (التي ليس من المحتمل أن يكون بها أكثر من 6 ملايين عميل وتتزايد) أموالك آمنة وسيتم سدادها من الحساب المنفصل.

عدد قليل من الآخرين Wise تشمل الإجراءات الأمنية:

• حماية ضد هجمات DDoS من Cloudflare.
• تحديثات وتصحيحات منتظمة للبرنامج.
• الخوادم المؤمنة بإحكام مع سجلات التدقيق لمعرفة من يمكنه الوصول إلى الخوادم.
• خوادم مصلدة بجدران حماية مقيدة.
• Wise هو معتمد من SOC 1 type 2 و SOC 2 type 2 ومتوافق مع GDPR.
• تتوفر العديد من عروض الأمان القائمة على المستخدم ، مثل تتبع التصيد الاحتيالي ، والمصادقة على خطوتين لتسجيل الدخول ، وتوصيات لإنشاء كلمات مرور قوية وتخزين كلمات المرور هذه.

دعم العملاء

الأسئلة الشائعة عبر الإنترنت منظمة جيدًا وتحتوي على أقسام للتحويلات من وإلى أي عملة Wise يعمل مع. يمكنك أيضًا الحصول على معلومات حول معدل منتصف السوق، والتي لا تشرح جميع مقدمي الخدمات. إذا كنت بحاجة لطرح سؤال ، فيمكنك بدء محادثة مباشرة مع ممثل خدمة العملاء.

تشير Wise يوفر مركز المساعدة حقلاً لكتابة كلمة أساسية وتحديد مقالة قاعدة المعارف لإرشادك خلال الحلول. بالنسبة لوحدات الدعم المباشر ، فإن أسهلها هي الدردشة عبر الإنترنت ، والتي استخدمتها بمعدلات استجابة ممتازة.

يمكنك أيضًا الاتصال بفريق دعم العملاء عبر البريد الإلكتروني والهاتف ووسائل التواصل الاجتماعي. القيد الوحيد الذي واجهته هو أنك لن تحصل عادةً على رد خارج ساعات العمل العادية.

بخلاف ذلك، Wise دعم العملاء مفيد وودود.

الاشتراك مع Wise

ابدأ بالذهاب إلى Wise. لجعل عملية التسجيل الأولية سلسة Wise سيمنحك الخيار للقيام بذلك عبر حساب Google أو Apple أو Facebook.

قبل البدء في إرسال الأموال واستلامها ، هناك عملية صارمة للتحقق من هويتك من أجل الامتثال للوائح مكافحة غسيل الأموال. ستحتاج إلى تقديم أي من المستندين التاليين:

• وثيقة تعريف - جواز السفر ، بطاقة الهوية الوطنية ، رخصة القيادة المصورة.
• إثبات العنوان - فاتورة خدمات (هاتف ، كهرباء ، غاز) ، كشف حساب بطاقة ائتمان ، فاتورة ضريبية ، تسجيل مركبة.

تجدر الإشارة إلى أن فاتورة الهاتف المحمول غير مقبولة. تختلف المتطلبات أيضًا بناءً على موقعك. على سبيل المثال ، لا يعد جواز السفر الروسي المحلي مؤهلاً كشكل صالح من بطاقة الهوية. أفضل رهان لك هو السير خلال عملية الاشتراك لمعرفة ما هو مطلوب لوضعك الخاص.

نقلWise مراجعة: الايجابيات

• Wise الرسوم (التكلفة) - مقارنة بالرسوم التي ستدفعها في حالة التحويل عبر حساب مصرفي أو PayPal, Wise ينفخها خارج الماء. من المثال أعلاه ، كانت رسوم تحويل 1,500 جنيه إسترليني إلى اليورو 0.402٪ فقط مقارنة برسوم تصل إلى 10٪ مع البدائل.
• الشفافية - هناك رسوم شفافة مع Wise، والشركة مبنية على هذه المبادئ. توضح لك الأداة المساعدة هذه النقطة أيضًا. الرسوم الإضافية الوحيدة هي رسوم بطاقات الخصم والائتمان وكل هذه المعلومات مدرجة على موقعهم. قسم المساعدة.
• سرعة - سرعة النقل كبيرة زائد نقطة Wise. تتراوح السرعات من 24 ساعة إلى أسبوع كامل ، لكن هذا لا يختلف عن التحويل الإلكتروني العادي أو عند الإرسال عبر PayPal.
• سعر القفل - Wise تدرك أن مواكبة توقعات سعر الصرف في السوق ليست وظيفتك ، وقد يستغرق ذلك وقتًا طويلاً. من اللحظة التي يتم فيها قفل دفعتك ، سيتم قفلها لفترة من الوقت لتجنب تقلبات كبيرة.
• Wise حماية - Wise يلتزم باللوائح الصادرة عن هيئة السلوك المالي (FCA) بحيث يتم الاحتفاظ بجميع أموالك في حساب منفصل بلا حدود. لنا Wise كشفت المراجعة أن أموالك آمنة إذا حدث أي شيء Wise.
• حساب النشاط التجاري - تعد القدرة على إرسال الأموال واستلامها وإنفاقها بأكثر من 40 عملة ميزة رائعة للشركات الدولية. يمكنك إعداد حسابات أعمال محلية في دقائق دون أن يكون لديك عنوان في هذه البلدان.
• بدافع Wise، يمكنك التحكم في الحصول على أفضل أسعار الصرف - عند إرسال الأموال دوليًا ، يمكنك اختيار النقطة التي عندها Wise يحسب سعر الصرف الخاص بك. إما في يوم تنشيط التحويل أو عندما يصبح التحويل ساريًا. هذا يزيد من احتمالية الحصول على صفقة أفضل.
• سهولة الاستخدام - Wiseواجهة بسيطة وسهلة الاستخدام.
• طرق الدفع المختلفة المتاحة - لراحتك، Wise يقبل مجموعة متنوعة من طرق الدفع.
• Wise لا تطلب حدًا أدنى لمبلغ التحويل - لا تتردد في إرسال $ 1 إذا كان هذا ما تريده.
• Wiseعملية التسجيل واضحة وسهلة الفهم - هل سبق لك أن حاولت العثور على جميع الشروط والأحكام والرسوم على موقع PayPal الإلكتروني؟ هذه فوضى. مع Wise، كل شيء مكتوب مباشرة على الصفحة الرئيسية.
• هناك نقل يومي مرتفع حد - يمكنك إرسال ما يصل إلى 49,999 دولارًا أمريكيًا كل يوم باستخدام Wise (أو 199,999 دولارًا).
• أداة الدفع المجمعة (للحسابات التجارية) - هذه Wise تتيح لك الأداة إجراء العديد من المعاملات بتحميل ملف واحد فقط. كل ما عليك فعله هو تمويل التحويلات ، وأنت على ما يرام!
• مستويات عالية من رضا العملاء - جوجل "Wise مراجعة "لتجد أن معظم العملاء يحبونها كثيرًا.
• تتبع التحويلات الخاصة بك في كل خطوة على الطريق عبر Wise الحساب - يمكن القيام بذلك من خلال تطبيق الهاتف المحمول أو من خلال متصفح سطح المكتب الخاص بك.

Wise مراجعة: السلبيات

• أحجام كبيرة - للتحويلات الكبيرة ، Wiseمن المؤكد أن رسوم الشركات الكبرى مثل Moneycorp ستتعرض للضرب.
• حساب جديد - قد يكون الاضطرار إلى إظهار وثيقتين عملية شاقة وبطيئة للغاية. تم إدراج حقيقة عدم إمكانية استخدام فاتورة الهاتف المحمول كشكوى بين المستخدمين.
• US Mastercard - لا تزال بطاقة Mastercard غير متوفرة لشركات أمريكا الشمالية. ومع ذلك ، فهو في مرحلته التجريبية وسيكون متاحًا في النهاية. بعد قولي هذا ، يمكنك الحصول على بطاقة الخصم من حساب شخصي في الولايات المتحدة.
• تحويلات الحساب المصرفي فقط - لا يوجد خيار إما الاستلام النقدي أو الشيك. بدلا من ذلك ، مع Wise يمكنك فقط إرسال الأموال إلى الحساب المصرفي للمستلم.
• يتطلب رقم الضمان الاجتماعي - ستحتاج إلى تقديم رقم الضمان الاجتماعي لإرسال الأموال عبره Wise (وهو ما لا يرتاح إليه الجميع).
• لا يمكن دفع المستلمين عبر التحقق - مثل Wise يستخدم نظام النسبة المئوية لحساب رسوم التحويل ، فكلما قمت بالتحويل ، زادت الأموال التي تدفعها. بمرور الوقت ، قد تجد أن نموذج التسعير بسعر ثابت أكثر فعالية من حيث التكلفة بالنسبة لك - خاصةً إذا كنت ترسل مبالغ كبيرة من المال بشكل متكرر.
• محدود تصل - إذا كنت تعمل مع عملاء وعملاء منتشرين في جميع أنحاء العالم ، Wise قد تحد من وصولك. يتم دعم أكثر من 60 دولة و 100 عملة ، ولكن هناك قيود في بعض المناطق.
• هناك فرصة Wise سيتم تعطيل حسابك - عندما تصل إلى حد تحويل معين ، Wise سيطلب مستندات إضافية وبطاقة هوية. إذا كنت غير قادر أو غير راغب في تلبية هذه المطالب ، فهناك فرصة لإيقاف حسابك مؤقتًا.

كيف Wise يقارن؟

هنا كيف Wise المعارض ضد عدد قليل من منافسيها:

PayPal مقابل Wise

باختصار ، من الأرخص تحويل الأموال مع Wise بدلاً من PayPal (اقرأ موقعنا الكامل مراجعة PayPal). أي لأنه على عكس PayPal ، Wise لا تكسب المال من أسعار الصرف. بالإضافة إلى ذلك ، فإن النسبة المئوية للرسوم على التحويل الإجمالي ضئيلة. لنأخذ الفواتير على PayPal كمثال. إذا قمت بإرسال فاتورة لعميل من المملكة المتحدة أو أوروبا (وأنا في الولايات المتحدة) ، فسيأخذ Paypal 6٪ على الأقل من تلك المعاملة. Wise عادة ما تكون أقرب إلى .05٪.

على الرغم من كل ذلك ، فإن PayPal أكثر شهرة. على هذا النحو ، قد يشعر العملاء والعملاء براحة أكبر في استخدام هذه الشركة - خاصة عندما يتعلق الأمر بالتعامل مع مبالغ أكبر من النقود المكتسبة بشق الأنفس.

2Checkout مقابل. Wise

2Checkout يدق Wise عندما يتعلق الأمر بعدد البلدان التي يعملون فيها. Wise يدعم فقط أكثر من 60 دولة بقليل بينما 2Checkout (اقرأ كامل 2Checkout مراجعة) يعمل في أكثر من دول 200.

ومع ذلك ، مثل PayPal ، تفرض 2Checkout أيضًا رسوم تحويل عالية. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في تحويل الأموال داخل الولايات المتحدة ، فسيتعين عليك دفع 2.9٪ من إجمالي المبلغ بالإضافة إلى 0.30 دولارًا إضافيًا.

يجب عليك أيضًا ملاحظة أن سعر إجراء دفعة دولية يرتفع بشكل كبير (الذي هو فيه Wise يأتي بمفرده). ليس فقط على مستخدمي 2Checkout دفع رسوم عبر الحدود بنسبة 1 ، ولكن يتعين عليهم أيضًا دفع رسوم تحويل العملات. هذا يمكن أن يكون بقدر 2-5٪ إضافي!

وفي الختام

Wise هي منصة رائعة لإرسال الأموال دوليا. تم إنشاؤه من قبل شخصين عانوا من نفس المشكلات وأنشأوا أداة من إحباطاتهم الخاصة.

تضمن عملية التبسيط المبسّطة ، والرسوم المنخفضة والشفافية الكبيرة أنها ستنتقل من قوة إلى قوة. بدعم من المستثمرين الضخمين ومع الأمن FCA ، تعلمون أن أموالك ستكون آمنة.

على الرغم من أنها شركة في الأساس للمستخدمين الأوروبيين والولايات المتحدة وسنغافورة وأستراليا ، Wise تم توسيع سوقها إلى أجزاء أخرى مختلفة من العالم. الأمر الرائع هو أن معظم العملات الرئيسية مدعومة بطريقة ما.

إذا كان لديك أي أسئلة حول لدينا Wise مراجعة ، أخبرنا في التعليقات أدناه.