Examen de TransferWise: Principales fonctionnalités 3 et avantages et inconvénients de TransferWise

S'agissant des taux de change, ils ne sont pas tous créés de manière égale.

C'est particulièrement le cas lorsque vous souhaitez transférer de l'argent et que votre banque ou un service de transfert s'en mêle.

Disons que vous êtes aux États-Unis et que vous avez essayé d'envoyer des dollars sur un compte au Royaume-Uni. Votre banque vous promet qu'il existe une «commission 0%» et propose des «transferts d'argent gratuits». 99 fois sur 100, cela ne pourrait être plus éloigné de la vérité.

Il y a inévitablement une marge ajoutée au transfert et vous n'obtenez pas ce que l'on appelle le «taux du marché intermédiaire». Le taux du marché moyen est essentiellement le taux réel. Si vous recherchiez le taux de change entre les États-Unis et le Royaume-Uni sur Google, vous devriez le trouver.

Et si nous disions que vous pourriez obtenir ce taux du marché intermédiaire lorsque vous envoyez de l'argent entre différents pays? Qu'il n'y avait pas de frais imprévus et que vous pouviez envoyer de l'argent entre comptes de différents pays jusqu'à 8x moins cher que votre banque?

Eh bien, vous penserez probablement que c'était une bonne idée…

Examen de TransferWise: vue d'ensemble

C'est ici que TransferWise entre. Mais qui sont-ils?

TransferWise est une société basée au Royaume-Uni qui croit que l'argent ne devrait pas avoir de frontières et est une idée originale de Kristo Käärmann et Taavet Hinrikus.

Taavet travaillait pour Skype en Estonie et était payé en euros alors qu’il était basé à Londres. Kristo, de son côté, travaillait à Londres mais payait un emprunt hypothécaire chez lui, en Estonie, sa ville natale.

Leur plan était simple. Chaque mois, ils cherchaient le taux moyen du marché. Kristo a ensuite envoyé des livres sur le compte de Taavet au Royaume-Uni et Taavet a envoyé des euros sur le compte de Kristo.

Les deux ont reçu l'argent qui leur avait été promis et il n'y avait aucun frais caché méchant impliqué.

De cela, TransferWise est né et a ouvert des comptes dans le monde entier. Maintenant, vous payez simplement sur le compte bancaire de TransferWise dans le pays de votre choix et ils paieront le destinataire avec le taux de change correct.

Depuis sa création en 2011, TransferWise compte désormais plus d'un million de clients 4 et est soutenu par des investisseurs impliqués dans des sociétés telles que Virgin et PayPal.

Examen de TransferWise: Tarification

Le principal avantage de TransferWise réside dans leur transparence dans la tarification.

En ce qui concerne les coûts, ils seront tous différents en fonction du montant que vous envoyez, du pays dans lequel vous l'envoyez et de la devise.

Il suffit de vous diriger vers le widget sur TransferWise et vous pouvez voir instantanément comment votre argent est converti. Si vous voulez voir les frais en détail, il suffit de visiter leur page prix.

Dans le cas de la conversion GBP-> EUR, la taxe est calculée comme suit:

0.35 x montant converti + £ 0.80 GBP

Ainsi, dans cet exemple, le total des frais serait 0.402%.

Si vous considérez que les banques peuvent facturer n’importe où entre 3-7% et que PayPal peut facturer autour de 6-8%, 0.402% représente une économie considérable!

Cartes de débit et de crédit

Si vous souhaitez payer par carte de crédit, cela dépend du type de carte de crédit que vous utiliserez et de la devise à partir de laquelle vous envoyez. Ces frais peuvent varier entre 0.3-2%.

Les cartes de débit sont gratuites dans certaines devises mais peuvent entraîner des frais minimes de 0.15% -2%.

Examen TransferWise: fonctionnalités

TransferWise Business

Pour votre activité de commerce électronique, vous avez la possibilité de créer un TransferWise Business compte qui vous permet d’être payé gratuitement de n’importe où dans le monde. De plus, vous pouvez conserver et convertir votre argent en dollars canadiens par rapport aux devises 40. Cela vous permet de dépenser de l'argent partout dans le monde sans stress.

Alors, comment ça marche?

En gros, vous recevez les détails du compte bancaire local qui vous permettent ensuite de recevoir des paiements dans les principales devises du monde, telles que l’euro, le dollar américain et la livre sterling.

Vous transmettez ensuite ces coordonnées bancaires à votre destinataire, ce qui vous aide à éviter les marges élevées que vous obtenez avec international paiements.

Taux de change bloquant

Lors du transfert d'argent, TransferWise verrouille automatiquement le taux de change pour une durée déterminée.

Pour la grande majorité des pays, il s’agit d’heures 24, plusieurs heures sont verrouillées et BRL (Reals brésiliens) est verrouillé pour les heures 42. Cela garantit que les fluctuations massives du taux de change vous affecteront à la dernière minute.

Transfert rapide

Carte TransferWise

Lié au compte commercial sans frontières mentionné précédemment, vous pouvez également demander une carte de débit TransferWise.

Ceci n’est actuellement disponible que pour la majorité des Clients basés en Europe, que vous pouvez voir un liste des pays ici. Il est sur le point d'être publié aux États-Unis et est en phase bêta, vous pouvez rejoindre une liste d'attente s'inscrire pour un.

Comment utiliser la carte?

Pour commencer, c'est sans contact et cela vous permet de dépenser de l'argent partout dans le monde au taux de change promis. Il est toujours gratuit de payer avec n'importe laquelle des devises que vous possédez sur votre compte. Si vous vouliez convertir une devise dans une autre devise, TransferWise offre des frais de conversion extrêmement bas ainsi que des frais de transaction nuls.

Vous pouvez également effectuer des retraits allant jusqu'à £ 200 par mois à tout guichet automatique.

Application mobile

TransferWise propose également une application mobile pour que vous puissiez effectuer des transferts en déplacement. L'application elle-même a reçu un 4.5 non classé 5 par plus d'utilisateurs 4,000 sur le Google Play Store.

Pour accélérer le processus de paiement, vous pouvez également consulter les paiements précédents et les répéter en appuyant simplement sur un bouton. C'est parfait si vous avez des paiements mensuels statiques à effectuer. Ils ont récemment ajouté Apple Pay pour transférer des fonds. Une autre fonctionnalité pratique est la possibilité d’utiliser votre appareil photo pour ajouter les détails de votre carte plutôt que de les saisir manuellement.

Examen TransferWise: Sécurité

TransferWise Security

Il convient de noter à ce stade que TransferWise n'est pas une banque.

Cependant, il est agréé et réglementé de manière sécurisée par la Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni, comme le serait toute autre banque.

Conformément aux réglementations en vigueur de la FCA, TransferWise doit détenir tous les fonds de ses clients séparément des fonds qu’ils utilisent pour gérer leur entreprise.

Par conséquent, vous pouvez être sûr que dans le cas très improbable où TransferWise se couche (ce qui est peu probable si vous revendiquez un million de clients 4), vos fonds sont en sécurité et seront remboursés à partir d'un compte séparé.

Examen TransferWise: Assistance

La FAQ en ligne est bien organisée avec des sections pour les transferts depuis et vers n’importe quelle devise avec laquelle TransferWise fonctionne. Vous pouvez également obtenir des informations sur le , ce que tous les fournisseurs n'expliquent pas. Si vous devez poser une question, vous pouvez commencer une discussion en direct avec un représentant du service clientèle.

L'application mobile de TransferWise reçoit les étoiles 4.6 sur le Google Play Store et les étoiles 5 sur iTunes pour la version actuelle.

Mais en dehors de l'expérience Web, vous rencontrerez un inconvénient. Vous pouvez contacter le service clientèle par téléphone uniquement de 8 am à 8 pm ET les jours de semaine.

Vérification de TransferWise: Inscription

Pour faciliter le processus d'inscription initial TransferWise vous donnera la possibilité de le faire via votre compte Google ou Facebook.

Avant de pouvoir commencer, il existe un processus strict de vérification de votre identité afin de vous conformer à la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d’argent. Vous devrez fournir l'un des deux documents suivants:

  • Document d'identification - passeport, carte d'identité nationale, permis de conduire avec photo
  • Un justificatif de domicile - Facture des services publics (téléphone, électricité, gaz), relevé de carte de crédit, facture, enregistrement du véhicule

Il est à noter qu'une facture de téléphone portable n'accepte pas.

Avantages de TransferWise

  • Honoraires - comparé aux frais que vous auriez à payer en cas de virement via un compte bancaire ou PayPal, TransferWise le souffle de l’eau. Dans l'exemple ci-dessus, un transfert de £ 1,500 en euros ne comportait que des frais de 0.402% par rapport à des frais allant jusqu'à 8% pour les variantes
  • Transparence - TransferWise ne génère aucuns frais cachés et la société s’appuie sur cette philosophie. Leur widget pratique le précise également pour vous. Les seuls frais supplémentaires concernent les cartes de débit et de crédit et toutes ces informations sur leur compte. section d'aide
  • La vitesse - la rapidité du transfert est un gros avantage de TransferWise. La plupart du temps, cela ne prend que quelques heures 24 et la même vitesse, sinon meilleure, qu'un virement bancaire international
  • Taux de verrouillage - TransferWise réalise que ce n’est pas à vous de vous tenir au courant des prévisions de taux de change et que cela peut prendre beaucoup de temps. Dès que votre paiement est bloqué, il sera verrouillé pendant un certain temps pour éviter des fluctuations énormes.
  • Sécurité - TransferWise adhère aux réglementations de la FCA afin que tous vos fonds soient détenus dans un compte séparé. Cela garantit leur sécurité si quelque chose devait arriver à TransferWise. Aussi en tant que société, ils sont soutenus par Virgin et PayPal Il est donc peu probable que les investisseurs se rendent n'importe où bientôt!
  • Votre Compte - la possibilité d'envoyer, de recevoir et de dépenser de l'argent dans plus de devises 40 + constitue un avantage fantastique pour les entreprises internationales. Vous pouvez configurer des comptes professionnels locaux en quelques minutes sans même avoir une adresse dans ces pays.
  • Vous avez plus de contrôle sur vos taux de change - Lorsque vous envoyez de l’argent à l’international, vous pouvez choisir le point où Transferwise calcule votre taux de change; soit le jour où vous activez le transfert ou quand le transfert devient effectif. Cela augmente les chances d'obtenir un meilleur accord.
  • Convivialité - L’interface de Transferwise est simple et facile à utiliser.
  • Divers modes de paiement sont disponibles - Pour votre commodité, Transferwise accepte diverses méthodes de paiement.
  • Transferwise ne demande pas une taille de transfert minimale.
  • Le processus d'inscription de Transferwise est clair et facile à comprendre.
  • Il y a un transfert quotidien élevé limite - Vous pouvez envoyer jusqu'à $ 49,999 chaque jour en utilisant Transferwise (ou $ 199,999)
  • Outil de paiement par lots (pour les comptes professionnels) - Cet outil de Transferwise vous permet d'effectuer de nombreuses transactions avec un seul téléchargement de fichier. Tout ce que vous avez à faire est de financer les transferts, et vous êtes prêt à partir!
  • Niveau élevé de satisfaction de la clientèle.
  • Suivez vos transferts à chaque étape via votre compte Transferwise

Inconvénients de TransferWise

  • & Contact - Il n'y a pas d'assistance téléphonique disponible, ce qui pourrait être pratique, en particulier au début de la configuration de vos différents comptes bancaires.
  • Volumes élevés - pour les transferts importants, les frais de TransferWise seraient définitivement dépassés par les grandes entreprises telles que Moneycorp
  • Inscrivez-vous - avoir à montrer deux documents peut être un processus laborieux et assez lent. Le fait qu’une facture de téléphone portable ne puisse pas être utilisée a été cité comme une plainte par les utilisateurs
  • US Mastercard - une Mastercard n'est toujours pas disponible pour les entreprises nord-américaines. Cependant, il est dans sa phase bêta et sera disponible éventuellement
  • Virements de compte bancaire uniquement - Il n'y a pas d'option pour un ramassage en espèces ou par chèque. Au lieu de cela, avec Transferwise, vous ne pouvez envoyer de l'argent que sur le compte bancaire du destinataire.
  • Nécessite un numéro de sécurité sociale- Vous devrez fournir un SSN pour envoyer de l'argent via Transferwise (avec lequel tout le monde n'est pas à l'aise).
  • Impossible de payer les destinataires via chèque- Transferwise utilise un système de pourcentage pour calculer les frais de transfert. Plus vous transférez de fonds, plus vous les payez. Au fil du temps, vous trouverez peut-être que le modèle de tarification à taux fixe est plus rentable pour vous, surtout si vous envoyez fréquemment des sommes importantes.
  • limité atteindre- Si vous êtes une entreprise qui compte des clients et des clients dispersés à travers le monde, Transferwise peut limiter votre portée, car ils ne prennent en charge que les pays 55.
  • Il y a une chance que Transferwise désactive votre compte. Lorsque vous atteignez un seuil de transfert spécifique, Transferwise demandera des documents et un identifiant supplémentaires. Si vous ne pouvez pas ou ne souhaitez pas répondre à ces demandes, il y a de fortes chances qu'ils ferment votre compte.
  • Transferwise n'offre aucune option de change

Comment est-ce que Transferwise Compare?

Voici comment Transferwise affronte deux de ses concurrents:

PayPal vs TransferWise

En bref, il est moins coûteux de transférer des fonds avec TransferWise plutôt que PayPal (lisez notre texte complet Examen PayPal). Parce que, contrairement à PayPal, Transferwise ne fait pas d’argent sur les taux de change. De plus, le pourcentage de frais sur le transfert global est minime. Alors que prenons l'exemple de la facturation sur PayPal, ces fonds seront chargés n'importe où entre% 3.4 et 1.9%!

Malgré tout, PayPal est beaucoup plus populaire. En tant que tels, les clients et les clients se sentent généralement plus à l'aise avec cette entreprise, en particulier lorsqu'il s'agit de gérer des sommes plus importantes d'argent durement gagné.

2Checkout vs TransferWise

2Checkout batwise Transferwise en ce qui concerne le nombre de pays où ils opèrent. Transferwise ne prend en charge que les pays 55 alors que 2Checkout (lisez notre rapport complet). 2Checkout examen) fonctionne dans plus de pays 200.

Cependant, tout comme PayPal, 2Checkout facture également des frais de transfert considérables. Par exemple, si vous souhaitez transférer de l'argent aux États-Unis, vous devez payer 2.9% du total, plus un montant supplémentaire de 0.30.

Vous devez également noter que le prix d'un paiement international augmente considérablement (c'est là que Transferwise entre en jeu). Les utilisateurs de 2Checkout doivent non seulement payer des frais transfrontaliers 1%, mais ils doivent également débourser pour la conversion de devise. Cela peut représenter autant qu'un% 2-5 supplémentaire!

Est-ce que TransferWise me convient?

Oui

Vous êtes une petite ou moyenne entreprise de commerce électronique qui traite avec des partenaires internationaux ou vous avez des employés distants dans différents pays. Le montant que vous économiserez, même au cours des premiers mois, pourrait alors être utilisé pour développer votre entreprise.

Non

Évidemment, si vous ne faites affaire avec personne à l’étranger, alors TransferWise ne vous convient pas. Si vous souhaitez également transférer des sommes plus importantes, il peut être avantageux d’utiliser une plus grande institution de change comme Moneycorp ou Western Union.

Examen de TransferWise: Conclusion

TransferWise est une plateforme fantastique pour envoyer de l'argent à l'international. Il a été créé par deux personnes qui ont elles-mêmes vécu les mêmes problèmes et ont construit un outil à partir de leurs propres frustrations.

Un processus d'intégration simplifié, des frais peu élevés et une grande transparence garantissent que les choses ne vont que se renforcer. Soutenu par d'énormes investisseurs et avec la sécurité de la FCA, vous savez que vos fonds seront en sécurité.

Bien qu’il s’agisse avant tout d’une société destinée aux utilisateurs européens, TransferWise cherche à étendre son marché à l’Amérique du Nord, ce qui, espérons-le, contribuera à améliorer les tarifs de ces régions.

TransferWise Évaluation: 4.0 - Révision par
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Richard Protheroe

Marketing de contenu chez Veeqo. Veeqo vous permet de lier votre compte Amazon Seller Central à vos autres canaux de vente pour mieux gérer votre inventaire et vos expéditions.