Wise Review (anciennement TransferWise) - Avril 2021 - Les 3 principales fonctionnalités de Pros vs Cons & Wise

Nous examinons comment Wise se compare aux nombreuses autres plateformes de paiement internationales.

Vous souhaitez envoyer de l'argent à l'international? Vous ne voulez pas payer les majorations élevées qui accompagnent les virements bancaires ou PayPal? Ensuite, nous vous encourageons à continuer à lire notre revue Wise (anciennement TransferWise), une analyse détaillée d'une plate-forme internationale d'envoi et de réception avec des frais bas et une interface simple.

En ce qui concerne les taux de change, tous ne sont pas créés également.

Cela est particulièrement vrai lorsque vous souhaitez transférer de l'argent et que votre banque ou votre service de transfert s'en mêle.

Disons que vous êtes aux États-Unis et que vous avez essayé d'envoyer des USD vers un compte au Royaume-Uni. Votre banque vous promet qu'il y a «0% de commission» et qu'elle propose définitivement des «transferts d'argent gratuits».

Malheureusement, les frais cachés sont souvent inclus, et si vous le demandez, les banques ou PayPal, dites simplement que cela fait partie du taux de change ou des frais internationaux.

Il y a inévitablement une majoration qui est ajoutée au transfert et vous n'obtenez pas ce que l'on appelle le «taux moyen du marché». Le taux moyen du marché est essentiellement le taux réel. Si vous cherchez sur Google le taux de change entre les États-Unis et le Royaume-Uni maintenant, c'est ce que vous devriez obtenir.

Et si nous disions que vous pouvez obtenir ce taux moyen du marché lorsque vous envoyez de l'argent entre différents pays? Il ne devrait y avoir aucun frais imprévu. Vous devriez pouvoir envoyer de l'argent entre des comptes dans différents pays au taux de change réel. Si cela vous convient, Wise, anciennement TransferWise, est la solution. Cela ne réduit pas seulement vos frais de moitié. Sage, facture une petite fraction des frais que vous encourriez en envoyant ou en recevant de l'argent à l'étranger avec PayPal ou votre banque. Plusieurs fois, vous constaterez que les frais sont proches de zéro.

Continuez à lire pour voir notre examen approfondi de Wise, rempli d'avantages, d'inconvénients et de ventilations de chaque produit et fonctionnalité.

Btw, voici un version vidéo de notre avis Wise, anciennement TransferWise, créé par mon collègue Joe. ????

YouTube vidéo

Wise (anciennement TransferWise) Review: Présentation

Qu'est-ce que Wise et comment résoudra-t-il vos problèmes de paiement?

Sage, est une société basée au Royaume-Uni qui estime que l'argent ne doit pas avoir de frontières. L'entreprise est la création de Kristo Käärmann et Taavet Hinrikus.

Taavet travaillait pour Skype en Estonie et a été payé en EUR alors qu'il était basé à Londres. Kristo, quant à lui, travaillait à Londres et payait un prêt hypothécaire dans son Estonie natale.

Leur plan était simple. Chaque mois, ils levaient les yeux pour trouver le taux moyen du marché. Kristo a ensuite envoyé des livres sur le compte britannique de Taavet et Taavet a envoyé des euros sur le compte de Kristo.

Les deux ont reçu l'argent qui leur avait été promis, et il n'y a eu aucun frais caché.

De là, Wise est né et a ouvert des comptes partout dans le monde. Maintenant, vous payez simplement sur le compte bancaire de TransferWise dans le pays de votre choix et ils paieront votre destinataire avec le taux de change correct.

Depuis sa création en 2011, Wise, a accumulé plus de 6 millions de clients et est soutenu par des investisseurs impliqués dans des sociétés telles que Virgin et PayPal.

Révision sage: la tarification

Le plus grand avantage de Sage, anciennement TransferWise, est à quel point ils sont transparents avec les prix.

En ce qui concerne les coûts, ceux-ci seront tous différents en fonction du montant que vous envoyez, du pays dans lequel vous l'envoyez et de la devise. Cependant, un test rapide de plusieurs scénarios montre comment les frais sont incroyablement bas dans tous les domaines.

Consultez simplement notre calculateur de frais pour voir instantanément comment votre argent est converti. Si vous voulez voir les frais en détail, visitez leur page de tarification. Cette calculatrice est fournie car chaque transfert est différent. Nous avons aussi comme cette page pour que vous ayez une vue plus claire de ce à quoi ressemblent les frais généraux.

Montant total -
Montant que TransferWise va convertir -
Taux -

Jetons un coup d'œil aux frais généraux, puis nous passerons à des transferts hypothétiques pour montrer à quel point le prix est bas pour Wise.

Tout d'abord, voici les frais généraux à prévoir lorsque vous travaillez avec Wise:

  • Créer et gérer un compte - Libre.
  • Détenir des devises dans vos comptes - Libre.
  • Création de détails de compte bancaire multidevises (comme l'IBAN et les numéros de routage) - Libre.
  • Recevoir des transferts d'argent directs en EUR, USD, GBP, PLN, AUD et NZD (nous entendons par là un transfert d'EUR en EUR ou USD en USD) - Libre.
  • Frais de conversion des devises - 0.35% à 3% - lors de mes tests, il était presque toujours plus proche des frais de 0.35%.
  • Ajouter un prélèvement automatique à votre compte -% 0.2.

Transferts hypothétiques et leurs frais:

Disons que je veux envoyer de l'argent à un entrepreneur ou à un fournisseur. J'envoie 1,000 XNUMX livres sterling. Ils recevront ensuite l'argent en EUR.

  • La méthode de transfert à faible coût a des frais fixes de 26 GBP.
  • Il y a des frais variables de 3.69 GBP (0.37%).

La le total général est de 3.95 GBP pour envoyer 1,000 XNUMX GBP et le convertir en EUR.

Si vous avez déjà envoyé un virement bancaire international ou fait la même chose via PayPal, vous savez que les frais seraient d'environ 40 à 100 GBP. C'est incroyable à quel point il est moins cher d'utiliser Wise.

Note : Un transfert plus rapide est disponible moyennant des frais légèrement plus élevés.

Ensuite, faisons comme si je devais envoyer 1,000 XNUMX USD à un entrepreneur en Inde. Cela signifie que je vais l'envoyer à partir de mon compte bancaire et Wise le convertit et l'envoie vers un compte INR.

Parce que les devises de transfert ont changé, les options de paiement ont également changé. Au lieu des transferts à bas prix et à grande vitesse, nous pouvons choisir d'aller avec un transfert ACH, un virement bancaire, une carte de débit ou une carte de crédit.

Mais ne vous inquiétez pas, même si votre entrepreneur ne peut pas créer de compte INR dans Wise, le service le convertit toujours pour un prix modique et le place dans son compte bancaire local.

L'option la moins chère est d'envoyer via ACH, avec les frais suivants:

  • Des frais fixes de 1.13 USD.
  • Des frais variables de 0.95% qui s'élèvent à 9.43 USD.

Le prix total est de 10.56 $ US. Encore une fois, un virement bancaire ou PayPal varie généralement de 40 $ à 100 $.

usd to inr - Avis de TransferWise

Enfin, vous pouvez utiliser ces calculatrices pour voir à quoi ressemblent les frais lorsque vous acceptez de l'argent de clients ou de clients à l'étranger.

La seule différence est que le texte «Vous envoyez» sur la calculatrice est la personne qui vous paie. A part cela, la calculatrice fonctionne exactement de la même manière.

Je travaille aux États-Unis, mais j'ai des clients dans certaines régions d'Europe et du Royaume-Uni. Si je facturais à un client au Royaume-Uni 1,000 1,000 USD, il lui suffirait de taper 823.63 XNUMX USD dans le champ «Recipient Gets». Cela calcule qu'ils doivent envoyer XNUMX GBP.

Pour mon entreprise, j'obtiens exactement ce que j'ai facturé. Le payeur absorbe les frais suivants:

  •  Frais fixes de 0.76 GBP.
  • Des frais variables de 3.03 GBP (0.37%).

C'est ça. Le prix total est de 3.79 GBP.

envoyer de l'argent - TransferWise avis

Tous ces calculs me font me demander pourquoi j'ai toujours utilisé PayPal et les virements bancaires pour collecter des paiements internationaux par le passé.

Chaque fois que je tape quelque chose dans la calculatrice, les frais sont bien inférieurs à 1% lors de l'utilisation de Wise, anciennement TransferWise. Les paiements internationaux via PayPal sont souvent de l'ordre de 6 à 10%. En bref, vous payez beaucoup d'argent simplement pour être payé ou pour payer quelqu'un. Cela n'a aucun sens.

Wise, d'autre part, transforme le processus en un processus facile et veille à ce que la majeure partie de votre argent se retrouve entre vos mains.

Prix ​​pour la carte de débit

Le dernier domaine où vous pouvez voir des frais est celui de la carte de débit Wise. Notre examen Wise a montré qu'il n'y a pas vraiment beaucoup de frais associés à la carte.

Pour clarifier, vous n'avez pas besoin d'obtenir le Sage carte de débit si vous ne prévoyez pas de l'utiliser.

C'est un joli luxe pour les hommes d'affaires ou les voyageurs qui se retrouvent à dépenser dans plusieurs devises tout en allant d'un pays à l'autre.

Nous couvrirons les limites des cartes de débit dans les sections suivantes, mais voici les frais à prévoir:

  • Inscription et réception de la carte de débit - Gratuit.
  • Dépenser avec les devises que vous avez sur votre compte - Gratuit.
  • Conversion d'une devise avec l'utilisation de votre carte - 0.35% à 3% (ce n'est en fait pas différent de la conversion avec le tableau de bord Wise, vous ne perdez donc pas d'argent).
  • Dépenses dans des devises rares - Ils facturent un «taux Mastercard». Cela pourrait signifier n'importe quoi. J'essaierais d'éviter cela.
  • Retraits aux guichets automatiques jusqu'à 250 $ par mois - Gratuit.
  • Retraits au guichet automatique de plus de 250 $ par mois - 2%.

Dans l'ensemble, la carte de débit est similaire à toute carte de débit que vous obtiendrez auprès de votre banque locale. Les principales choses à éviter incluent son utilisation pour les retraits aux guichets automatiques et les dépenses en devises rares. En dehors de cela, les taux de transfert sont les mêmes et la plupart des choses que vous en faites sont gratuites.

Révision Wise (anciennement TransferWise): fonctionnalités

Sage les fonctionnalités sont divisées en quelques catégories en fonction de la manière dont vous prévoyez d'utiliser le service. Dans son aspect le plus élémentaire, Wise est un service de transfert d'argent, le plus couramment utilisé pour les transferts internationaux afin de maintenir les taux bas et de s'en tenir au taux de change réel.

La plupart des fonctionnalités que nous avons découvertes dans notre examen Wise utilisent le même processus, où quelqu'un vous envoie de l'argent ou vous envoyez de l'argent à quelqu'un d'autre. Ensuite, Wise convertit l'argent, ou le garde dans la même devise, en le déposant sur le compte de votre choix. C'est à peu près tout ce que fait Wise. Pour une raison quelconque, il est facile de rendre le processus d'envoi et de collecte d'argent à l'étranger compliqué dans votre propre tête, mais l'interface Wise le rend simple.

En ce qui concerne les fonctionnalités des produits et services proposés, voici les principales catégories:

  • Transferts d'argent simples d'un compte bancaire à un autre.
  • Transferts d'argent importants.
  • Transferts d'argent internationaux, permettant des échanges rapides et à faible taux.
  • Un compte multi-devises pour accepter, dépenser et détenir de l'argent dans plusieurs devises.
  • Une carte de débit qui se connecte au compte bancaire multidevise. Cela aide lorsque vous devez dépenser de l'argent à l'étranger dans un cadre physique.
  • Outils pour payer des factures à plusieurs personnes dans le monde.
  • Intégrations avec certains des logiciels de facturation les plus populaires.
  • Accès API pour automatiser une grande partie de vos paiements et processus de collecte de paiements.
  • Un calculateur de transfert transparent pour voir combien vous êtes facturé en frais (généralement proches de zéro), quel est le taux de change actuel et combien de temps il faudra pour que l'argent se retrouve dans le compte final.
  • Relevés mensuels pour garder une trace de combien vous avez dépensé et reçu dans vos comptes.
  • Options pour effectuer des transferts même si votre client ou entrepreneur n'a pas de compte Wise.

Wise Review: Wise Business, anciennement TransferWise for business

Avis TransferWise - entreprise

Pour votre activité de commerce électronique, vous avez la possibilité de créer un Entreprise sage, compte qui vous permet d'être payé avec des frais extrêmement bas de n'importe où dans le monde. De plus, vous pouvez détenir puis convertir votre argent dans plus de 40 devises. Cela vous permet d'envoyer de l'argent partout dans le monde sans aucun stress.

Alors, comment ça marche?

Essentiellement, vous recevez les détails du compte bancaire local qui vous permettent ensuite de recevoir des paiements dans les principales devises mondiales telles que les euros, les dollars américains et les livres britanniques.

Vous transmettez ensuite ces coordonnées bancaires à votre destinataire, ce qui vous aide à éviter les majorations élevées que vous obtenez avec les paiements, notamment via PayPal, Stripe et les virements électroniques. La même chose peut être faite pour accepter les paiements d'autres entreprises et endividuels.

Ce qui est génial, c'est que tout le monde peut utiliser Wise Business, les dépenses personnelles et la collecte des paiements. Créez des comptes professionnels et personnels pour vous assurer que vos finances restent séparées. Il existe quelques petites différences entre les comptes personnels et professionnels (par exemple, comment vous ne pouvez pas obtenir une carte de débit professionnelle dans certains pays, mais vous pouvez généralement obtenir une carte de débit personnelle), mais dans l'ensemble, ils fonctionnent de la même manière. La distinction est principalement faite pour séparer vos dépenses.

Entreprise sage Les comptes sont utiles pour certaines des personnes et organisations suivantes:

  • Boutiques en ligne qui collectent les paiements des clients ou des clients dans d'autres pays.
  • Boutiques en ligne qui embauchent des entrepreneurs ou travaillent avec des fournisseurs dans d'autres pays.
  • Indépendants avec des clients à l'étranger.
  • Les étudiants ou les membres de la famille qui ont besoin de rentrer chez eux.
  • Les entreprises qui envoient de gros lots d'argent aux entrepreneurs et autres travailleurs sur une base automatisée.

Gérer votre propre entreprise coûte déjà cher. Pourquoi devez-vous payer autant d'argent pour payer vos travailleurs ou être payé vous-même? C'est ce que Wise essaie de résoudre. J'ai entendu de nombreuses personnes affirmer que PayPal et les frais bancaires ne sont «qu'un coût pour faire des affaires». C'est une façon de penser qui permet de gagner très facilement moins d'argent.

Avec un compte professionnel, il n'est pas nécessaire de payer entre 2% et 10% pour les virements internationaux via PayPal. Les frais de carte de crédit deviennent également incontrôlables lors des paiements à l'étranger. Le pire, c'est que beaucoup de ces sociétés de traitement des paiements essaient de blâmer les taux de conversion. Le seul problème est qu'ils utilisent souvent des taux de transfert obsolètes et se faufilent dans des frais cachés. Ils prétendent que cela fait partie des frais de transfert, mais en réalité, ils prennent l'argent pour eux-mêmes.

Recevoir de l'argent via un compte Wise Business signifie que vous ne payez que peu ou pas de frais, en fonction du type de paiement, du moment où le paiement est effectué et de la destination du paiement. Dans l'ensemble, vous n'avez pas à vous soucier beaucoup de ces facteurs, car les frais restent généralement bien inférieurs à 2%. D'après mon expérience personnelle, tous les paiements que j'ai reçus comportent des frais de moins de 50%. C'est incroyable par rapport aux frais que vous voyez de PayPal.

Wise Review: Verrouillage du taux de change

Lors du transfert d'argent, Wise verrouille automatiquement le taux de change pendant une durée spécifiée.

Pour la grande majorité des pays, ce délai est de 24 heures. Pour d'autres, il est verrouillé pendant 42 heures. Pour les BRL (reals brésiliens), le taux de change est bloqué pendant 72 heures. Cela garantit que des fluctuations massives du taux de change ne vous affecteront pas à la dernière minute.

Nous vous recommandons de consulter le Wise, anciennement TransferWise, calculatrice pour avoir une idée des types de frais et des taux de change à attendre du service. Chaque transfert est décomposé en frais afin que vous sachiez exactement combien est facturé pour les taux de change et les frais prélevés par Wise, (qui sont généralement proches de rien).

Pourquoi le verrouillage du taux de change est-il important?

Malheureusement, à l'ère numérique, nous avons renoncé à beaucoup de contrôle et de transparence dans nos vies en échange de commodité et de «trucs gratuits». Les processeurs de paiement en ligne en sont des exemples. Ticketmaster et StubHub facturent des frais élevés pour acheter en ligne. Pourquoi? Parce que c'est rapide. Les gens n'ont pas à quitter leur maison.

Cependant, payer des frais équivalant à un billet supplémentaire complet pour un événement sportif ou un spectacle de Broadway n'a aucun sens quand vous pouvez simplement conduire ou marcher jusqu'à la billetterie et obtenir les billets sans frais.

Dans l'ensemble, bon nombre de ces sociétés de traitement n'ont pas de concurrence et les utilisateurs ne veulent pas conduire pour récupérer des billets. Les sociétés de paiement ont un contrôle total sur ce qu'elles facturent.

La même chose peut être dite pour PayPal et d'autres passerelles de paiement internationales. Il y a plusieurs années, il était impossible d'envoyer ou de recevoir de l'argent à l'étranger sans que cela ne soit vraiment cher ou ne nécessite un voyage pour aller chercher les fonds. PayPal a corrigé cela, et il n'y a pas beaucoup de concurrents. PayPal facture donc des frais élevés, en particulier pour les paiements internationaux.

Il y a aussi le dilemme du taux de change. Il est courant que les transformateurs ajoutent d'autres frais et prétendent simplement que cela fait partie du taux de change. Les gens sont trop occupés avec leur vie pour vérifier la véracité de cela, ils n'ont pas le temps de discuter ou il n'y a pas d'autre option.

Par conséquent, il est extrêmement important de verrouiller le taux de change en temps réel afin que vous ne soyez pas facturé pour un taux pire qui s'est produit il y a deux semaines ou mois. Qu'il soit utilisé comme frais supplémentaires pour le processeur de paiement ou que le taux soit obsolète, c'est vous qui perdez de l'argent lorsque vous ne connaissez pas le taux de change réel.

Plusieurs types de transfert

Diverses offres de Sage être commercialisé séparément. Je suppose que c'est parce qu'ils doivent se classer sur les moteurs de recherche pour différents mots-clés et offrir une sorte de contenu ciblé lorsque les parties intéressées atterrissent sur leur site Web.

Cependant, les transferts rapides, les comptes d'entreprise, les comptes personnels, les transferts de commerce électronique et les comptes d'indépendant sont tous à peu près la même chose.

Vous créez un compte, puis envoyez ou acceptez des paiements internationaux pour les clients, les clients et les amis. C'est tout.

J'essaie donc de faire en sorte qu'une partie du contenu marketing de Wise ne vous trouble pas.

Vos paiements en tant qu'entreprise de commerce électronique ne varient pas par rapport aux paiements entre les membres de la famille dans différents pays.

Cela dit, les frais et la façon dont votre argent est transféré dépendent du type de transfert que vous choisissez, du type de devise qui est envoyée et du moment où elle est envoyée.

Par exemple, si je voulais envoyer 1,000 USD et le convertir automatiquement en INR pour un entrepreneur, voici les méthodes de paiement et leurs frais à partir de cet article:

  • Débit bancaire (ACH) - frais de 3.49 $.
  • Virement bancaire - frais de 5.34 $.
  • Carte de débit - frais de 12.35 $.
  • Carte de crédit - frais de 36.61 $.

Wise, est transparent chaque fois que vous lancez un transfert. Vous verrez les frais et les méthodes de paiement possibles avant de cliquer sur le bouton Envoyer.

Parfois, vous ne verrez pas tous ces types de méthodes de paiement, selon les devises échangées.

Un transfert de 1,000 XNUMX GBP à EUR vous offre les options suivantes:

  • Transfert à faible coût - frais de 3.95 GBP.
  • Transfert rapide et facile - 6.92 GBP de frais.
  • Transfert avancé - frais de 3.95 GBP.

Dans l'ensemble, les offres changent en fonction de votre type de transfert. La bonne nouvelle est que Wise vous indique toujours les options avant l'envoi, et la plupart du temps, elles sont beaucoup moins chères que PayPal ou d'autres passerelles. La seule option qui semble trop chère est les frais de carte de crédit lors du transfert de USD - et ce n'est pas la meilleure idée d'utiliser des cartes de crédit pour les paiements internationaux de toute façon.

Révision sage: la carte de débit

Lié au compte professionnel sans frontières que nous avons mentionné précédemment, vous pouvez également demander une carte Mastercard de débit Wise.

La carte de débit n'est actuellement disponible que dans certains pays. Vous pouvez voir un liste des pays ici.

De plus, certains de ces pays ne vous permettent de demander la carte de débit que si vous utilisez un compte personnel. Par exemple, j'ai un compte aux États-Unis, donc je ne pouvais obtenir une carte de débit que par compte personnel Wise, pas par compte professionnel. Apparemment, un soutien pour cela viendra dans le futur.

Comment utiliser la carte?

Pour commencer, la carte de débit est sans contact et vous permet de dépenser de l'argent partout dans le monde au taux de change promis. Il est toujours gratuit de payer avec l'une des devises que vous détenez sur votre compte. Si vous souhaitez convertir dans une devise différente, Wise offre des frais de conversion bas fantastiques ainsi que des frais de transaction nuls.

Vous pouvez également effectuer des retraits à n'importe quel guichet automatique, mais le montant maximum que vous pouvez retirer est très faible. Une fois que vous avez dépassé la limite de cette devise, des frais de 2% vous seront facturés. En général, nous vous recommandons de connaître la limite de carte de débit pour votre devise (décrite ci-dessous) et d'éviter autant que possible les distributeurs automatiques de billets. Vous pouvez utiliser la carte de débit pour effectuer la plupart de vos transactions et sauter l'argent.

Qui devrait envisager la carte de débit Wise?

Nous l'aimons pour les entreprises de commerce électronique qui ont des personnes qui voyagent dans d'autres pays. Vous pouvez également l'utiliser pour acheter auprès de fournisseurs dans d'autres devises.

Vous pouvez très bien l'utiliser comme une carte de débit ordinaire dans votre pays d'origine, mais c'est plus utile lorsque vous voyagez, comme en tant que personne étudiant à l'étranger en Europe ou en tant qu'homme d'affaires qui voyage dans d'autres pays et ne veut pas s'inquiéter des frais internationaux .

Nous vous recommandons de consulter le frais et limites des cartes de débit pour votre propre pays, car ils changent en fonction de votre emplacement et de l'utilisation de la carte.

Voici quelques exemples et faits saillants:

  • Les retraits au guichet automatique sont gratuits jusqu'à ce que vous atteigniez une limite basse. Voici quelques limites mensuelles: 200 GBP (Royaume-Uni), 350 SGD (Singapour), 350 AUD (Australie) et 250 USD (États-Unis). Ce n'est pas grand-chose, mais cela peut être utile à ceux qui sont dans le pétrin à l'étranger.
  • Limites quotidiennes maximales d'utilisation de la puce et du code PIN de la carte pour payer en personne: 2,000 17,500 USD, 10,000 XNUMX AUD, NZD (Nouvelle-Zélande,) et SGD, et XNUMX XNUMX EUR et GBP.
  • Limites mensuelles maximales d'utilisation de la puce et du code PIN pour payer en personne: 10,000 52,500 USD, 30,000 XNUMX AUD, NZD et SGD et XNUMX XNUMX EUR et GBP.

cartes us - Avis TransferWise

Il existe d'autres limites lorsque vous passez sans contact, utilisez la bande magnétique et effectuez un achat en ligne. Dans l'ensemble, toutes ces méthodes ont tendance à rester similaires aux limites d'utilisation de la puce et du code PIN.

Outre les limites de retrait ATM extrêmement basses, la carte de débit est utile pour dépenser en ligne et effectuer des paiements en personne dans de nombreuses devises.

Notre seul avertissement de cet examen de Wise, anciennement TransferWise, est de ne jamais utiliser la carte de débit Wise à un guichet automatique ou au moins de connaître les limites pour ne pas finir par dépasser.

L'application mobile Wise (anciennement TransferWise)

TransferWise examine l'application

Sage propose également une application mobile pour que vous puissiez effectuer des transferts lors de vos déplacements.

Pour accélérer le processus de paiement, vous pouvez également consulter les paiements précédents et les répéter en appuyant simplement sur un bouton. C'est parfait si vous avez des paiements mensuels récurrents à effectuer. Ils ont récemment ajouté Apple Pay pour transférer des fonds.

L'application est facile à utiliser pour les échanges professionnels et personnels. Je peux voir tous mes transferts et paiements passés, envoyer de l'argent à tous mes contacts et convertir de l'argent entre les comptes que je détiens dans Wise.

Une autre raison pour laquelle nous aimons tant l'application est qu'elle vous envoie des notifications sur vos paiements. Votre entrepreneur vous demande-t-il quand son paiement va atterrir sur son compte? Tout ce que vous avez à faire est d'aller sur l'application pour vérifier l'état.

Vous ne savez pas pourquoi il faut si longtemps pour recevoir un paiement d'un client ou d'un client? Vérifiez l'appli. Cela revient à vérifier l'état d'un colis d'UPS ou de FedEx. Wise vous indique exactement où se trouve l'argent, s'il est converti de son côté ou s'il est envoyé sur le compte bancaire. Ils vous indiquent également une date estimée d'arrivée de l'argent, le tout dans l'application mobile.

Lors de notre examen Wise, nous avons réalisé que l'application mobile fournissait un bouton rapide pour geler et libérer votre carte de débit. Tous ceux qui voyagent ont des histoires sur des objets perdus ou volés. La dernière chose que vous voulez, c'est qu'une autre personne essaie d'utiliser votre carte de débit pendant que vous êtes à l'étranger. Une fois que vous ne trouvez pas la carte, accédez à l'application et empêchez-la d'être utilisée.

Sécurité Wise (anciennement TransferWise)

sécurité - Review TransferWise

Pour en savoir plus sur tous les aspects de la sécurité Wise, allez à cette page.

Il convient de noter à ce stade que Sage n'est pas une banque.

Cependant, elle est autorisée et réglementée en toute sécurité par la Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni, comme le serait toute autre banque.

En vertu des réglementations appliquées par la FCA, Wise doit détenir tous les fonds de ses clients séparément de l'argent qu'ils utilisent pour gérer leur entreprise.

Par conséquent, vous pouvez être sûr que dans le cas très improbable où Wise se replierait (ce qui est peu probable avec plus de 6 millions de clients et en croissance), vos fonds sont sécurisés et seront remboursés à partir du compte séparé.

Voici quelques autres mesures de sécurité Wise:

  • Protection DDoS contre Cloudflare.
  • Mises à jour et correctifs réguliers du logiciel.
  • Serveurs hautement sécurisés avec journaux d'audit pour voir qui accède aux serveurs.
  • Serveurs renforcés avec pare-feu restrictifs.
  • Wise est certifié SOC 1 type 2 et SOC 2 type 2 et conforme au RGPD.
  • Plusieurs offres de sécurité basées sur l'utilisateur sont disponibles, telles que le suivi du phishing, l'authentification de connexion en deux étapes et des recommandations pour créer des mots de passe forts et stocker ces mots de passe.

Support à la clientèle

technique - Review TransferWise

Les FAQ en ligne sont bien organisées avec des sections pour les transferts vers et depuis n'importe quelle devise avec laquelle Wise travaille. Vous pouvez également obtenir des informations sur taux du marché moyen, ce que tous les fournisseurs n'expliquent pas. Si vous devez poser une question, vous pouvez commencer une discussion en direct avec un représentant du service clientèle.

Le centre d'aide Wise fournit un champ permettant de saisir un mot-clé et de localiser un article de la base de connaissances pour vous guider à travers les solutions. En ce qui concerne les modules d'assistance directe, le plus simple est le chat en ligne, que j'ai utilisé avec d'excellents taux de réponse.

Vous pouvez également contacter l'équipe de support client par e-mail, téléphone et réseaux sociaux. La seule limite que j'ai rencontrée est que vous n'obtiendrez généralement pas de réponse en dehors des heures normales de bureau.

En dehors de cela, le support client Wise est utile et convivial.

Wise Review: Inscription

login - Review TransferWise

Commencez par aller à Sage.com. Pour faciliter le processus d'inscription initial Sage vous donnera la possibilité de le faire via votre compte Google, Apple ou Facebook.

Avant de commencer à envoyer et à recevoir de l'argent, il existe un processus strict pour vérifier votre identité afin de se conformer aux réglementations anti-blanchiment. Vous devrez fournir l'un des deux documents suivants:

  • Document d'identification - Passeport, carte d'identité nationale, permis de conduire avec photo.
  • Un justificatif de domicile - Une facture de services publics (téléphone, électricité, gaz), relevé de carte de crédit, facture fiscale, immatriculation du véhicule.

Il convient de noter qu'une facture de téléphone mobile n'est pas acceptable. Les exigences varient également en fonction de votre emplacement. Par exemple, un passeport russe local ne peut pas être considéré comme une pièce d'identité valide. Votre meilleur pari est de parcourir le processus d'inscription pour voir ce qui est requis pour votre propre situation.

Revue TranferWise: Les Pros

  • Frais Wise - Par rapport aux frais que vous paieriez en cas de transfert via un compte bancaire ou PayPal, Wise le souffle hors de l'eau. À partir de l'exemple ci-dessus, un transfert de 1,500 £ en euros avait des frais de seulement 0.402% par rapport à des frais allant jusqu'à 10% avec les alternatives.
  • Transparence - Il y a des frais transparents avec Wise, et l'entreprise est bâtie sur cette philosophie. Leur widget pratique vous l'explique également. Les seuls frais supplémentaires concernent les cartes de débit et de crédit et toutes ces informations sont répertoriées sur leur section d'aide.
  • Vitesse - La rapidité du transfert est un gros plus de Wise. Les vitesses varient de 24 heures à une semaine complète, mais ce n'est pas différent d'un virement bancaire normal ou lors de l'envoi via PayPal.
  • Taux de verrouillage - Wise se rend compte que ce n'est pas votre travail de suivre les prévisions de taux de change du marché et cela peut prendre beaucoup de temps. À partir du moment où votre paiement est verrouillé, ils le verrouillent pendant un certain temps pour éviter d'énormes fluctuations.
  • Sécurité sage - Wise adhère aux règlements de la FCA afin que tous vos fonds soient détenus dans un compte distinct sans frontières. Notre examen Wise a révélé que votre argent est en sécurité si quelque chose devait arriver à Wise.
  • Votre Compte - La possibilité d'envoyer, de recevoir et de dépenser de l'argent dans plus de 40 devises est un avantage fantastique pour les entreprises internationales. Vous pouvez créer des comptes professionnels locaux en quelques minutes sans même avoir d'adresse dans ces pays.
  • Avec Wise, vous avez le contrôle pour obtenir les meilleurs taux de change - Lorsque vous envoyez de l'argent à l'international, vous pouvez choisir le moment auquel Wise calcule votre taux de change; soit le jour où vous activez le transfert, soit lorsque le transfert prend effet. Cela augmente les chances d'obtenir une meilleure offre.
  • Convivialité - L'interface de Wise est simple et facile à utiliser.
  • Divers modes de paiement sont disponibles - Pour votre commodité, Wise accepte une variété de méthodes de paiement.
  • Wise n'exige pas de montant de transfert minimum - N'hésitez pas à envoyer 1 $ si c'est ce que vous voulez.
  • Le processus d'inscription de Wise est clair et facile à comprendre - Avez-vous déjà essayé de trouver tous les termes et conditions et frais sur le site PayPal? C'est le bordel. Avec Wise, tout est expliqué directement sur la page d'accueil.
  • Il y a un transfert quotidien élevé limite - Vous pouvez envoyer jusqu'à 49,999 199,999 $ par jour en utilisant Wise (ou XNUMX XNUMX $).
  • Outil de paiement par lots (pour les comptes professionnels) - Cet outil Wise vous permet d'effectuer de nombreuses transactions avec un seul téléchargement de fichier. Tout ce que vous avez à faire est de financer les transferts, et vous êtes prêt à partir!
  • Hauts niveaux de satisfaction client - Google "Avis sage" pour constater que la plupart des clients l'apprécient un peu.
  • Suivez vos virements à chaque étape via votre compte Wise - Cela peut être fait via l'application mobile ou via votre navigateur de bureau.

Révision sage: les inconvénients

  • Volumes élevés - Pour les gros transferts, les frais de Wise seraient certainement battus par de plus grandes sociétés telles que Moneycorp.
  • Créer un compte - Le fait de devoir montrer deux documents peut être un processus laborieux et assez lent. Le fait qu'une facture de téléphone portable ne puisse pas être utilisée a été répertorié comme une plainte parmi les utilisateurs.
  • US Mastercard - Une Mastercard n'est toujours pas disponible pour les entreprises nord-américaines. Cependant, il est dans sa phase bêta et sera disponible à terme. Cela dit, vous pouvez obtenir la carte de débit sous un compte personnel aux États-Unis.
  • Virements bancaires uniquement - Il n'y a pas d'option pour un retrait en espèces ou par chèque. Au lieu de cela, avec Wise, vous ne pouvez envoyer de l'argent que sur le compte bancaire d'un destinataire.
  • Nécessite un numéro de sécurité sociale - Vous devrez fournir un SSN pour envoyer de l'argent via Wise (avec lequel tout le monde n'est pas à l'aise).
  • Impossible de payer les destinataires via vérifier - Comme Wise utilise un système de pourcentage pour calculer les frais de transfert, plus vous transférez, plus vous leur payez d'argent. Au fil du temps, vous constaterez peut-être que le modèle de tarification à taux fixe est plus rentable pour vous, surtout si vous envoyez fréquemment de grosses sommes d'argent.
  • limité atteindre - Si vous êtes une entreprise avec des clients et des clients dispersés à travers le monde, Wise peut limiter votre portée. Plus de 60 pays et des centaines de devises sont pris en charge, mais il existe des limites dans certains domaines.
  • Il y a une chance que Wise désactive votre compte - Lorsque vous atteignez un seuil de transfert spécifique, Wise vous demandera des documents et une pièce d'identité supplémentaires. Si vous ne pouvez pas ou ne souhaitez pas répondre à ces demandes, il est possible que votre compte suspende votre compte.

Comment Wise se compare-t-il?

Voici comment Wise se compare à quelques-uns de ses concurrents:

PayPal contre Wise

En bref, il est moins coûteux de transférer des fonds avec Sage plutôt que PayPal (lisez notre texte complet Examen PayPal). A savoir parce que contrairement à PayPal, Wise ne gagne pas d'argent sur les taux de change. De plus, le pourcentage de charge sur le transfert global est minime. Prenons l'exemple de la facturation sur PayPal. Si je facturais un client du Royaume-Uni ou d'Europe (et que je suis aux États-Unis,) Paypal prendrait au moins 6% de cette transaction. Wise est généralement plus proche de 05%.

Malgré tout cela, PayPal est bien plus populaire. En tant que tels, les clients peuvent se sentir plus à l'aise avec cette entreprise, en particulier lorsqu'il s'agit de gérer des sommes plus importantes d'argent durement gagnées.

2Checkout contre Wise

2Checkout bat Wise en ce qui concerne le nombre de pays dans lesquels ils opèrent. Sage ne prend en charge qu'un peu plus de 60 pays alors que 2Checkout (lire notre 2Checkout examen) fonctionne dans plus de pays 200.

Cependant, comme PayPal, 2Checkout facture également des frais de transfert élevés. Par exemple, si vous souhaitez transférer de l'argent aux États-Unis, vous devrez payer 2.9% de la somme totale plus 0.30 $ supplémentaires.

Vous devez également noter que le prix d’un paiement international augmente considérablement (c'est là que Wise prend tout son sens). Les utilisateurs de 2Checkout doivent non seulement payer des frais transfrontaliers 1%, mais ils doivent également débourser pour la conversion de devise. Cela peut représenter autant qu'un% 2-5 supplémentaire!

Est-ce que Wise me convient?

Oui

Vous êtes une petite ou moyenne entreprise de commerce électronique qui traite avec des partenaires internationaux ou avec des employés distants dans différents pays. Le montant d'argent que vous économiserez même au cours des premiers mois pourrait alors être dépensé pour aider à développer votre entreprise. Nous l'aimons aussi pour les indépendants et les petites entreprises avec des clients internationaux. Essentiellement, si vous envoyez ou recevez de l'argent à l'étranger, TransferWise est beaucoup plus logique que PayPal ou un virement bancaire.

Non

De toute évidence, si vous ne traitez avec personne à l'international, alors Sage n'est pas pour toi. Si vous souhaitez également transférer des sommes plus importantes, il peut être avantageux de faire appel à une institution de change plus grande telle que Moneycorp ou Western Union. Cette revue Wise a montré qu'il n'est pas mal d'envoyer de grosses sommes d'argent avec Wise, mais il peut y avoir d'autres options.

Conclusion

Sage est une plateforme fantastique pour envoyer de l'argent à l'international. Il a été créé par deux personnes qui ont elles-mêmes vécu les mêmes problèmes et ont construit un outil à partir de leurs propres frustrations.

Un processus d'intégration simplifié, des frais peu élevés et une grande transparence garantissent que les choses ne vont que se renforcer. Soutenu par d'énormes investisseurs et avec la sécurité de la FCA, vous savez que vos fonds seront en sécurité.

Bien que principalement une entreprise pour les utilisateurs européens, américains, singapouriens et australiens, Sage a étendu son marché à diverses autres parties du monde. Ce qui est génial, c'est que la plupart des principales devises sont prises en charge d'une manière ou d'une autre.

Si vous avez des questions sur notre examen Wise, faites-le nous savoir dans les commentaires ci-dessous.

TransferWise
Évaluation: 4.0 - Révision par

Richard Protheroe

Marketing de contenu chez Veeqo. Veeqo vous permet de lier votre compte Amazon Seller Central à vos autres canaux de vente pour mieux gérer votre inventaire et vos expéditions.