Betalingsverwerking 101: Wat is het verschil tussen een betalingsverwerker, Payment Gateway & Merchant Account?

Betalingsverwerking 101: Wat is het verschil tussen een betalingsverwerker, een betalingsgateway en een verkopersaccount?

Betalingsverwerking is waarschijnlijk het meest intimiderende element van de hele puzzel 'Online verkopen' als je net begint. En dat is volkomen begrijpelijk.

Dit is tenslotte het deel van de baan - zoals u bent lancering van een nieuwe online winkel - waar u begint te werken met de financiële informatie van uw klanten, zoals creditcardnummers, gevoelige persoonlijke gegevens, en etc. En als e-commerce winkeleigenaar is het uw volledige verantwoordelijkheid om ervoor te zorgen dat de gegevens van uw klanten veilig worden gehouden boven alle andere .

Gelukkig is het verwerken van betalingen niet zo moeilijk om erachter te komen als je er eenmaal naar bent gaan kijken. Grotendeels, wordt het moeilijke zware opheffen behandeld door andere bedrijven zodat u zich op de kern van uw zaken kunt concentreren. Maar daar komen we aan ...

In deze gids gaan we stap voor stap de basisprincipes van de betalingsverwerking kennen en leggen we ook het verschil uit tussen een betalingsverwerker, een betalingsgateway en een verkopersaccount.

Haast hebben? Hier volgt een samenvatting van de belangrijkste verschillen tussen betalingsprocessors, betalingsgateways en verkopersaccounts:

  • Betalingsgateway - verbindt uw eCommerce-winkel met de betalingsprocessor; stuurt een transactieaanvraag naar de betalingsverwerker
  • Betalingsprocessor - verwerkt het verzoek van de gateway en voert het uit - neemt het geld van de klant en stort het op uw merchant account of een account beheerd door een derde partij
  • Handelaarsaccount - dit is waar het geld wordt gestort na een succesvolle transactie; verkopersaccounts zijn optioneel, u hoeft er geen te hebben als eCommerce-onderneming

Inhoudsopgave:

👉 Wanneer komt de verwerking van betalingen in aanmerking?
👉 Hoe alle drie samenwerken
👉 Wat is een betalingsgateway?
👉 Wat is een betalingsprocessor?
👉 Wat is een verkopersaccount?
👉 Samenvatting

Wanneer komt de verwerking van betalingen in aanmerking?

De kernitems die u als eCommerce-professional nodig hebt, zijn de volgende:

  • 📛 Een domeinnaam (zoals xyzbusiness.com)
  • 🏗️ Een kwaliteit eCommerce website platform (zoals Shopify or BigCommerce)
  • 💻 Kwaliteit (niet alleen de goedkoopste) webhosting (hosting is inbegrepen bij platforms zoals Shopify, maar niet met systemen zoals WordPress / WooCommerce)
  • 💳 Een manier om betalingen van klanten te accepteren - aka. verwerking van betalingen

Dat laatste deel is wat we vandaag gaan bespreken.

Het eerste verrassende aan de verwerking van betalingen is dat het een beetje onafhankelijk van uw eCommerce-winkel werkt. Het is eigenlijk een heel ander ding / systeem dat alleen wordt geactiveerd als uw klant klaar is om te betalen.

Denk aan het op deze manier:

verwerking van betalingen

In dit model werkt de betalingsverwerkingslaag afzonderlijk en komt alleen in het spel wanneer nodig.

Bij het runnen van een standaard eCommerce-winkel heeft u uw hoofdwinkelplatform / -systeem (zoals Shopify of WooCommerce) om ervoor te zorgen dat uw winkelwebsite wordt uitgevoerd - presentatie van uw producten, klanten laten bladeren en bestellingen plaatsen. Vervolgens vindt de feitelijke verwerking van de betalingen meestal buiten de site plaats. Uw winkel maakt alleen verbinding met het betalingsverwerkingsmechanisme en verzendt alle essentiële details om het te laten uitvoeren.

Dit gebeurt op deze manier om een ​​aantal redenen. Ten eerste is het een veel veiliger model. Daarin moet het betalingsverwerkingsplatform zich zorgen maken over de beveiligingsproblemen en ervoor zorgen dat de transacties veilig blijven. Als het niet om deze externe betalingsverwerking ging, zou het moeten zijn dat u al dit werk doet.

De tweede reden is dat verschillende betalingsverwerkingsmechanismen, regels en voorschriften de neiging hebben om af en toe te veranderen, en het zou moeilijk (zo niet onmogelijk) zijn om ze bij te houden als je dit zelf hebt gedaan. Nogmaals, je hebt het betalingsverwerkingsplatform dat deze klus doet.

Ten slotte is het ook een betrouwbaardere opstelling vanuit het oogpunt van de klant. Ik weet bijvoorbeeld zeker dat je veel zelfverzekerder bent als je je creditcardgegevens via PayPal invoert dan bij een willekeurige online winkel die je nog niet vertrouwt.

Nu, met alles in het achterhoofd, is het grootste voordeel van deze off-site setup met betalingsverwerking dat u - de eigenaar van de winkel - eenvoudig geen zorgen hoeft te maken over dit soort dingen en dat u het gewoon aan de pro's kunt overlaten .

U kunt zich richten op zaken doen en daadwerkelijk verkopen, terwijl iemand anders ervoor zorgt dat alle betalingen correct worden verwerkt.

Met dat gezegd, zijn er drie hoofdelementen van een betalingsverwerkingssysteem. Ja, je hebt het al geraden; zij zijn:

  • betaling gateway
  • betalingsverwerker
  • handelaarsaccount

Dus wat is precies het verschil tussen een betalingsgateway, een betalingsverwerker en een verkopersaccount?

Alle drie de elementen werken samen om geld van de klant naar de verkoper (u) over te maken, maar het helpt om te begrijpen wat elk van hen in het hele proces doet:

Hoe alle drie samenwerken

Zo gebeurt het dat de magie gebeurt wanneer een klant een bestelling plaatst in uw eCommerce-winkel en er vervolgens voor betaalt:

stappen voor het verwerken van betalingen

Nadat de klant een product heeft gekozen en klaar is om te betalen, verwerkt elk van de drie elementen zijn eigen unieke taak:

  • De betalingsgateway zorgt ervoor dat het transactieverzoek wordt verzonden naar de juiste betalingsverwerker of uitgever van het creditcardbedrijf.
  • De betalingsverwerker verwerkt, zoals te verwachten is, de betaling - zorg ervoor dat deze correct is ingediend, dat de klant over fondsen beschikt en dat alle betalingsgegevens correct zijn ingediend.
  • Op het verkopersaccount wordt het geld gestort wanneer de verwerking succesvol is verlopen.

Het gaat in wezen allemaal van betalingsgateway → betalingsprocessor → verkopersaccount.

Terwijl ik bezig ben, is het ook goed om in gedachten te houden dat in sommige opstellingen alle drie de elementen verborgen zijn onder een overkoepelend bedrijf. Met andere woorden, de eigenaar van de winkel heeft meestal niet te maken met drie afzonderlijke entiteiten afzonderlijk, maar kan in plaats daarvan werken met een enkel bedrijf dat als alle drie fungeert.

Nu in een beetje meer detail:

🚪 Wat is een betalingsgateway?

Een betalingsgateway is een tussenpersoon tussen uw online winkel en de betalingsverwerker die de betaling van uw klant ontvangt.

Wanneer een klant zijn betalingsgegevens op uw site invoert (dit kan zijn creditcardnummer of een andere betaalmethode zijn), verzendt de betalingsgateway die gegevens veilig naar de betalingsverwerker.

Hier zijn enkele van de belangrijkste voordelen van het gebruik van een betalingsgateway:

1. Beveiliging is niet jouw taak:

Dit grootste voordeel van betalingsgateways is de beveiliging die zij bieden in uw eCommerce-winkel, wat ervoor zorgt dat uw klanten met vertrouwen kunnen kopen.

Als het gaat om cyberaanvallen, is eCommerce een zeer kwetsbare sector vanwege de gevoelige informatie die wordt uitgewisseld op websites. Eigenlijk, 32.4% van alle cyberaanvallen worden uitgevoerd op eCommerce-websites.

Wat een betalingsgateway doet, zorgt voor alle beveiligingsgerelateerde aspecten van de transactie en zorgt ervoor dat de fondsen veilig op hun bestemming aankomen zonder dat er onderweg iets lekt.

De gateway codeert alle gegevens en verzendt deze via SSL. Vervolgens werkt het samen met de betalingsverwerker om te bepalen of de betaling legitiem is.

2. Eenvoudige integratie:

Betalingsgateways zijn eenvoudig te integreren met populaire e-commerceplatforms zoals Shopify, WooCommerce, BigCommercebeheren en Magento.

Shopify, bijvoorbeeld, integreert met meer dan 100 betalingsgateways inclusief Stripe, PayPal, Authorize.Net 2checkout onder andere. Ze hebben ook hun eigen out-the-box betalingssysteem dat wordt aangedreven door Stripe, zodat u zich niet hoeft aan te melden voor een gateway van derden.

Amazon Payments is ook een fantastische toevoeging aan uw eCommerce-winkel, omdat het automatisch betalings- en verzendinformatie verzamelt die is opgeslagen in Amazon, waardoor het afrekenproces wordt versneld en uw conversiepercentages worden verhoogd.

3. Werkt 24 / 7:

Het leuke aan online verkopen is dat je niet voor de computer hoeft te zijn wanneer de verkoop plaatsvindt. Dit werkt in principe op de automatische piloot - maar dat weet je nu al.

Het verhaal is vergelijkbaar met betalingsgateways. Ze werken de klok rond en kunnen de betaling van een klant verwerken, ongeacht het uur dat ze de aankoop doen.

4. Meerdere betalingsopties beschikbaar:

Op het basisniveau moet uw betalingsgateway zowel bankpas- als creditcardtransacties accepteren. U kunt echter op zoek naar iets geavanceerder dat PayPal-betalingen kan ondersteunen, evenals geschenkbonnen en misschien ook andere methoden.

Controleer ook of uw betalingsgateway 'verkooppunt' ondersteunt. Mogelijk heeft u de mogelijkheid om een ​​gratis kaartlezer te ontvangen, zodat u onderweg betalingen op evenementen of in uw winkel kunt accepteren.

5. Werkt met meerdere valuta's:

Als u van plan bent om overzeese klanten te verkopen, is het de moeite waard om een ​​gateway te overwegen die vreemde valuta ondersteunt en accepteert.

Het is echter vermeldenswaard dat deze transacties u meer kunnen kosten dan betalingen in uw eigen land.

6. Inzichtelijke rapportering:

Betalingsgateways kunnen u rapportage in realtime aanbieden, zodat u inzicht kunt krijgen in hoe uw bedrijf het doet, tot het allerlaatste moment.

Dit is geweldig als u wilt zien hoe een bepaalde promotie van u is gelukt of wat u kunt doen om de seizoensverkopen te verhogen. Maar dat is slechts het topje van de ijsberg; goede rapporten zijn van onschatbare waarde op zichzelf!

De kosten van het gebruik van betalingsgateways

Helaas zijn de kosten het meest gecompliceerde aspect van het gebruik van een betalingsgateway. Kortom, er is geen enkel prijskaartje. In plaats daarvan hebt u meestal te maken met een aantal kleinere kosten verbonden aan verschillende delen van hoe de betalingsgateway functioneert.

Meestal zijn er drie componenten van het uiteindelijke prijskaartje:

  • Installatiekosten - varieert van $ 0 - $ 250. Als u uw eCommerce-platform nog niet hebt gekozen, zoek dan naar degenen die al een geïntegreerde betalingsgateway hebben, zoals Shopify.
  • Maandelijkse kosten - $ 10 - $ 50.
  • Transactiekosten - die zijn tweevoudig. Meestal is het $ 0.00 - $ 0.25 + 1% - 5% per transactie. Om het duidelijk te maken, moet u zowel de vaste vergoeding als het percentage van de transactie betalen.

De meeste gateways bieden kortingen op basis van het aantal verkopen dat u krijgt.

👉 We bespreken het onderwerp betaalgateways grondiger in een andere post waar we ook een opsomming geven de top 5 betalingsgateways op de markt. Bekijken. Hier is de shortlist voor het geval je nieuwsgierig bent:

  1. Winlijn
  2. Gestreept
  3. Authorize.Net
  4. PayPal
  5. 2Checkout

Nogmaals, u kunt meer over hen te weten komen en de prijzen van elk in onze diepgaande bron.

⚙️ Wat is een betalingsprocessor?

Betalingsverwerkers zijn de financiële instellingen die op de achtergrond werken om alle betalingsverwerkingsdiensten te leveren die door een online verkoper worden gebruikt. Deze bedrijven hebben meestal partnerschappen met andere bedrijven die rechtstreeks met consumenten of handelaren te maken hebben.

De betalingsverwerker maakt verbinding met zowel het verkopersaccount als de betalingsgateway, waardoor informatie snel wordt doorgegeven en veilig en bijna ogenblikkelijk aan de eindgebruiker wordt bewaard.

In eenvoudige bewoordingen neemt de betalingsprocessor de informatie over de transactie van de betalingsgateway, valideert deze, voert deze uit en stort vervolgens de fondsen in de merchant account. Het waarschuwt ook de betalingsgateway als de transactie succesvol was.

Zoals we al eerder hebben aangegeven, is het kiezen van uw betalingsverwerker geen beslissing die uitsluitend te maken heeft met de persoon die de leiding heeft over de financiering. Een betalingsverwerker is van vitaal belang om ervoor te zorgen dat u een goede conversieratio hebt, dus het is een beslissing die u niet lichtvaardig wilt nemen.

Een snelle lijst met de beste betalingsprocessors

Er is een overvloed aan betalingsverwerkers om uit te kiezen, maar we hebben het beperkt tot het allerbeste:

1. Winlijn

Winlijn is vooral bekend om zijn eerlijke verkooppraktijken en algehele transparantie. Welnu, het is misschien niet de goedkoopste betalingsprocessor op de markt, maar je kunt erop rekenen dat wat het belooft, is wat het uiteindelijk oplevert. De structuur van de uitwisselingsprijzen van de betaallijn is weliswaar veel transparanter in vergelijking met de standaardkostenschema's die door andere oplossingen worden geboden.

In feite geeft Payline u het voordeel dat u op de hoogte bent van de betalingskosten en tarieven die uw bedrijf van tevoren moet maken. Bijgevolg kunt u uw verkoopprocessen hierop afstemmen om uw transactiekosten over de lange termijn te minimaliseren.

paylinedata

Dat gezegd hebbende, Winlijn is een holistische processor die verder gaat dan online betalingen om betalingen in de winkel en mobiele betalingen te vergemakkelijken. Payline Connect is de e-commerce betalingsapp en integreert met meer dan 175-winkelwagentjes. Hierdoor kan het elektronisch en kaartbetalingen veilig verwerken in een groot aantal online winkels.

Het is ook vermeldenswaard dat Payline gratis abonnementsfacturen biedt. U kunt dus uiteraard gebruikmaken van terugkerende kosten voor lidmaatschappen, services of producten.

2. PayPal

Sinds haar oprichting in 1998, PayPal is uitgegroeid tot de grootste speler in het spel voor betalingsverwerking. Het bedrijf is nu actief in meer dan 200-landen / regio's en ondersteunt ~ 25 verschillende valuta's.

PayPal kan rechtstreeks worden geïntegreerd met uw website en vanwege zijn bekendheid met klanten over de hele wereld, is het zeer vertrouwd. De flexibiliteit van PayPal is echt geweldig. U kunt betalingen niet alleen verwerken via uw eCommerce-winkel, maar ook binnen een app en zelfs in uw fysieke winkel.

paypal

3. Gestreept

Gestreept beschrijft zichzelf als "ontwikkelaar-centraal" en het is een zeer passende term, omdat Stripe's grootste voordeel is hoe klantgericht het is. Met de API van Stripe kunt u, of uw ontwikkelaar, experimenteren en een ervaring creëren die perfect bij uw bedrijf past.

Stripe is beschikbaar in 20 + -landen en kunt u meer dan verschillende 135-valuta's accepteren! Dit betekent dat u uw klanten in hun lokale valuta in rekening kunt brengen terwijl ze nog steeds geld ontvangen in uw valuta.

streep

Natuurlijk laat Stripe u zowel debet- als creditcardbetalingen verwerken.

4. Plein

Plein is een fantastische optie voor een winkel die zowel online als offline wil verkopen.

Square biedt een reeks apparaten die u kunt instellen in uw fysieke winkel, van eenvoudige Magstripe-readers die u op uw telefoon plaatst, tot contactloze matten, terminals, standaards en zelfs volledige registers.

Square is ook ongelooflijk intuïtief en gemakkelijk te begrijpen voor beginners. Het verkooppuntensysteem (dat gratis is) is het echte toegevoegde voordeel. Geavanceerde functies zoals digitale bonnen met geïntegreerde feedbackformulieren, kosten voor kaartsplitsing en voorraadbeheer voor het volgen van aandelen zijn allemaal gratis.

plein

👉 Als u meer wilt weten over wat betalingsprocessors zijn, dan is dit het volgende onze diepgaande definitie.

Maar wacht, er is meer!

Hoewel het op zich geen betalingsverwerker is, raden we u ook aan om mee te doen TransferWise als u te maken krijgt met een betalingsverwerker en vooral als u betalingen in meerdere valuta wilt accepteren.

In een dergelijk scenario (waarbij u meerdere valuta accepteert) gaat u gewoonlijk een aanzienlijk bedrag verliezen aan verschillende conversiekosten wanneer u probeert geld op te nemen. Dit is waar TransferWise in het spel komt.

TransferWise biedt u lokale bankgegevens voor het VK, de eurozone, Australië en de VS. En u hebt geen lokaal adres nodig (wat meestal een serieuze uitdaging is als u die accounts alleen wilt verkrijgen).

transferwise

Deze configuratie betekent dat u betalingen zoals een lokaal kunt aanvragen, ongeacht waar u zich bevindt. Vervolgens kunt u geld opnemen met lage kosten, waardoor uw wisselkoerskosten tot een minimum worden beperkt.

💰 Wat is een verkopersaccount?

Een verkopersaccount is een speciaal type bankrekening. Met dit account kan uw bedrijf betalingen accepteren met creditcards en betaalpassen die afkomstig zijn van een betalingsverwerker.

Het is vermeldenswaard dat verkopersaccounts vaak MID's (of verkopers-ID's) worden genoemd.

Wanneer een transactie op het niveau van de betalingsprocessor wordt gewist, kan het geld vervolgens op de rekening van de verkoper worden gestort. Van daaruit kunnen ze worden verplaatst naar de hoofdbankrekening van uw bedrijf.

De moeilijkheid met verkopersaccounts is dat het niet altijd gemakkelijk is om goedkeuring te krijgen voor een bankrekening bij uw bank. Er is veel papierwerk bij betrokken en de vereisten veranderen enorm van regio tot regio.

Er zijn verschillende bedrijven, financiële instellingen en banken die verkopersaccounts aanbieden. Welke daarvan voor u beschikbaar zullen zijn, hangt vooral af van uw locatie en land. Onderzoek uw lokale markt voordat u een merchant account kiest als u die echt nodig heeft - zoals ik al zei, in veel gevallen niet - u kunt uw betalingsverwerker al het werk laten afhandelen.

Ja, veel bedrijven voor betalingsverwerking en betalingsgateway bieden ook verkopersaccounts. Het enige nadeel hier is dat er extra kosten in rekening worden gebracht wanneer u probeert uw geld van de processor terug te trekken naar uw normale zakelijke account. Daarover gesproken:

Alternatieven voor verkopers

Zoals ik al zei, hebt u geen verkopersaccount nodig om uw online winkel effectief te bedienen. U kunt zelfs betalingen van uw klanten verzamelen en ze vervolgens laten storten op uw normale zakelijke bankrekening zonder daartussen een verkopersaccount. Om dat te doen, moet u zich inschrijven bij een betalingsverwerker die dit soort diensten aanbiedt.

De meest populaire opties op de markt zijn:

Zoals u kunt zien, zijn dit de "usual suspects" helemaal opnieuw. Deze bedrijven bieden wel het hele pakket - van een betalingsgateway tot een betalingsverwerker tot een volledig betalingsverwerkingssysteem. Door een van beide te selecteren, krijgt u in feite alle betalingsverwerkingsbehoeften van uw winkel in behandeling.

👉 Als je meer wilt weten over wat koopmanaccounts zijn, hier is het onze diepgaande definitie.

Verkopersaccounts, betalingsverwerkers en betalingsgateways samengevat

Eerder heb ik u een vereenvoudigd model laten zien van hoe betalingsgateways, betalingsverwerkers en verkopersaccounts samenwerken. Deze:

stappen voor het verwerken van betalingen

Maar nu we het verschil tussen elk element in detail hebben uitgelegd, kunnen we hun rollen een beetje meer invullen. Ik ga je door een standaardtransactie in een hypothetische eCommerce-winkel leiden:

1. Een klant koopt een item:

Een klant stapt in een online winkel, vindt een cool product en besluit het te kopen met zijn creditkaart. Ze klikken op de Kopen knop en wacht een paar seconden. Naarmate deze seconden verstrijken, treden de volgende stappen snel op:

2. De transactiegegevens van de klant worden via de betalingsgateway verzonden:

De persoonlijke en creditcardgegevens van de klant worden via de betalingsgateway verzonden. De transactiedetails worden veilig doorgegeven van de gateway naar de betalingsverwerker, verwijzend naar het ID-nummer van de verkoper en de transactiegegevens van de verkopersaccount doorgeven.

Zoals u kunt zien, worden alle drie (gateway, betalingsverwerker en verkopersaccount) in deze stap gebruikt.

3. De betalingsverwerker van de verkoper krijgt ook de transactiegegevens:

Naast het verzenden van de transactiegegevens naar de verkopersaccount, heeft de betalingsverwerker ook de taak om contact op te nemen met de uitgevende bank van de gebruikte creditcard. Die controle is bedoeld om ervoor te zorgen dat de klant voldoende geld heeft en dat het een legitieme kaart is.

Om precies te zijn, er is eigenlijk een creditcardnetwerk dat fungeert als tussenpersoon tussen de betalingsverwerker en de uitgevende bank. Het creditcardnetwerk is wat lokaliseert de bank nodig heeft.

4. De kaartuitgevende bank van de klant accepteert of weigert de aankoop:

Ongeacht of de betaling wordt geaccepteerd of geweigerd, gaat deze informatie terug via het creditcardnetwerk en naar de betalingsprocessor.

5. De betalingsprocessor van de handelaar stuurt de resultaten terug naar de betalingsgateway:

Laten we zeggen dat de transactie is goedgekeurd. De betalingsprocessor stuurt die informatie naar de betalingsgateway, die de resultaten vervolgens opslaat zodat de website van de handelaar de transactie kan voltooien.

6. De verkoper wordt betaald:

De bank die de kaart van de klant heeft uitgegeven, geeft geld vrij aan de bank van de handelaar. Na een korte vereffeningsperiode daalt de bank van de handelaar dat geld naar de rekening van de handelaar.

Als alternatief laat de betalingsverwerker het geld op hun eigen verkopersaccount vallen en laat de handelaar vervolgens die fondsen opnemen op zijn standaard zakelijke bankrekening.

Vragen over de verwerking van betalingen?

Het begrijpen van de basisgegevens over hoe de betalingsverwerking werkt, is essentieel als u een effectieve eCommerce-winkel wilt runnen.

De exacte verschillen tussen betalingsverwerkers, betalingsgateways en verkopersaccounts zijn in het begin niet zo duidelijk. De afbeeldingen en de bovenstaande hoofdlijnen moeten u echter een goed beeld geven van hoe het hele proces werkt.

Als je nog steeds in de war bent of je mening over de kwestie wilt geven, kun je ons dit laten weten in de sectie Reacties hieronder.

Karol K

Karol K. (@carlosinho) is een WordPress figure-outer, blogger en gepubliceerd auteur van "WordPress voltooid"Zijn werk is overal op internet te zien op sites als: Ahrefs.com, Smashing Magazine, Adobe.com en anderen.