Verwerking van betalingen is waarschijnlijk het meest intimiderende element van de hele "online verkopen" -puzzel als je net begint. En dat is volkomen begrijpelijk.
Dit is tenslotte het deel van de baan - zoals jij bent lancering van een nieuwe online winkel - waar u begint met het omgaan met de financiële informatie van uw klanten, zoals creditcardnummers, gevoelige persoonlijke gegevens, enz. En als eigenaar van een eCommerce-winkel is het uw volledige verantwoordelijkheid om ervoor te zorgen dat de gegevens van uw klanten boven alles veilig worden bewaard .
Gelukkig is de betalingsverwerking niet zo moeilijk om erachter te komen als je er eenmaal naar gaat kijken. Het moeilijke zware werk wordt voor het grootste deel afgehandeld door andere bedrijven, zodat u zich kunt concentreren op de kern van uw bedrijf. Maar daar komen we op ...
✨ In deze gids gaan we stap voor stap de basisprincipes van de betalingsverwerking kennen en leggen we ook het verschil uit tussen een betalingsverwerker, een betalingsgateway en een verkopersaccount.
Haast hebben? Hier volgt een samenvatting van de belangrijkste verschillen tussen betalingsprocessors, betalingsgateways en verkopersaccounts:
- Betalingsgateway - verbindt uw eCommerce-winkel met de betalingsverwerker; stuurt een transactieverzoek naar de betalingsverwerker
- Betalingsprocessor - verwerkt het verzoek van de gateway en voert het uit - neemt het geld van de klant en stort het op uw merchant account of een account beheerd door een derde partij
- Handelaarsaccount - hier wordt het geld gestort na een succesvolle transactie; handelaarsaccounts zijn optioneel, u hoeft er geen te hebben als e-commercebedrijf
Inhoudsopgave:
👉 Wanneer komt de verwerking van betalingen in aanmerking?
👉 Hoe alle drie samenwerken
👉 Wat is een betalingsgateway?
👉 Wat is een betalingsprocessor?
👉 Wat is een verkopersaccount?
👉 Samengevat
Wanneer komt de verwerking van betalingen in aanmerking?
De kernitems die u als eCommerce-professional nodig hebt, zijn de volgende:
- 📛 Een domeinnaam (zoals
xyzbusiness.com) - 🏗️ Een kwaliteit eCommerce website platform (zoals Shopify or BigCommerce)
- 💻 Kwaliteit (niet alleen de goedkoopste) webhosting (hosting is inbegrepen bij platforms zoals Shopify, maar niet met systemen zoals WordPress /WooCommerce)
- 💳 Een manier om betalingen van klanten te accepteren - ook bekend als. verwerking van betalingen
Dat laatste deel is wat we vandaag gaan bespreken.
Het eerste verrassende aan de verwerking van betalingen is dat het een beetje onafhankelijk van uw eCommerce-winkel werkt. Het is eigenlijk een heel ander ding / systeem dat alleen wordt geactiveerd als uw klant klaar is om te betalen.
Denk aan het op deze manier:
In dit model werkt de betalingsverwerkingslaag afzonderlijk en komt alleen in het spel wanneer nodig.
Bij het runnen van een standaard eCommerce-winkel heeft u uw hoofdwinkelplatform / -systeem (zoals Shopify or WooCommerce) om ervoor te zorgen dat uw winkelwebsite draait - door uw producten onder de aandacht te brengen, klanten erin te laten bladeren en bestellingen te plaatsen. Vervolgens vindt de daadwerkelijke verwerking van de betalingen meestal buiten de site plaats. Uw winkel maakt alleen verbinding met het betalingsverwerkingsmechanisme en verzendt alle essentiële details om het uit te voeren.
Dit wordt op deze manier gedaan om een aantal redenen. Ten eerste is het een veel veiliger model. Daarin is het het betalingsverwerkingsplatform dat zich zorgen moet maken over de beveiligingsproblemen en ervoor moet zorgen dat de transacties veilig worden bewaard. Als deze externe betalingsverwerking er niet was geweest, zou u al dit werk moeten doen.
De tweede reden is dat verschillende betalingsverwerkingsmechanismen, regels en voorschriften de neiging hebben om af en toe te veranderen, en het zou moeilijk (zo niet onmogelijk) zijn om ze bij te houden als je dit zelf hebt gedaan. Nogmaals, je hebt het betalingsverwerkingsplatform dat deze klus doet.
Ten slotte is het ook een meer betrouwbare setup vanuit het oogpunt van de klant. Ik weet bijvoorbeeld zeker dat u veel zekerder zult zijn bij het invoeren van uw creditcard informatvia PayPal dan op een willekeurige online winkel die je nog niet vertrouwt.
Nu, alles in aanmerking genomen, is het grootste voordeel van deze off-site opzet met betalingsverwerking dat u - de winkeleigenaar - zich gewoon geen zorgen hoeft te maken over al deze creditcardzaken en het gewoon aan de profs kunt overlaten. .
U kunt zich richten op zaken doen en daadwerkelijk verkopen, terwijl iemand anders ervoor zorgt dat alle betalingen correct worden verwerkt.
Met dat gezegd, zijn er drie hoofdelementen van een betalingsverwerkingssysteem. Ja, je hebt het al geraden; zij zijn:
- betaling gateway
- betalingsverwerker
- handelaarsaccount
Dus wat is precies het verschil tussen een betalingsgateway, een betalingsverwerker en een verkopersaccount?
Alle drie de elementen werken samen om geld van de klant naar de verkoper (u) over te maken, maar het helpt om te begrijpen wat elk van hen in het hele proces doet:
Hoe alle drie samenwerken
Zo gebeurt het dat de magie gebeurt wanneer een klant een bestelling plaatst in uw eCommerce-winkel en er vervolgens voor betaalt:
Nadat de klant een product heeft gekozen en klaar is om te betalen, verwerkt elk van de drie elementen zijn eigen unieke taak:
- De betalingsgateway zorgt ervoor dat het transactieverzoek wordt verzonden naar de juiste betalingsverwerker of uitgever van het creditcardbedrijf.
- De betalingsverwerker verwerkt, zoals u zou verwachten, de betaling en zorgt ervoor dat deze correct is ingediend, dat de klant over geld beschikt en dat alle betalingsgegevens correct zijn ingediend.
- Op het verkopersaccount wordt het geld gestort wanneer de verwerking succesvol is verlopen.
Het gaat in wezen allemaal van betalingsgateway → betalingsprocessor → verkopersaccount.
Terwijl ik bezig ben, is het ook goed om in gedachten te houden dat in sommige opstellingen alle drie de elementen verborgen zijn onder één overkoepelend bedrijf. Met andere woorden, de winkeleigenaar heeft meestal niet te maken met drie afzonderlijke entiteiten individubbel, maar kan in plaats daarvan werken met een enkel bedrijf dat fungeert als alle drie.
Nu in een beetje meer detail:
🚪 Wat is een betalingsgateway?
Een betalingsgateway is een tussenpersoon tussen uw online winkel en de betalingsverwerker die de betaling van uw klant ontvangt.
Wanneer een klant zijn betalingsgegevens op uw site invoert (dit kan zijn creditcardnummer of een andere betaalmethode zijn), verzendt de betalingsgateway die gegevens veilig naar de betalingsverwerker.
Hier zijn enkele van de belangrijkste voordelen van het gebruik van een betalingsgateway:
De kosten van het gebruik van betalingsgateways
Helaas zijn de kosten het meest gecompliceerde aspect van het gebruik van een betalingsgateway. Kortom, er is geen enkel prijskaartje. In plaats daarvan hebt u meestal te maken met een aantal kleinere kosten verbonden aan verschillende delen van hoe de betalingsgateway functioneert.
Meestal zijn er drie componenten van het uiteindelijke prijskaartje:
- Installatiekosten - varieert van $ 0 - $ 250. Als je je e-commerceplatform nog niet hebt gekozen, zoek dan naar platforms die al een geïntegreerde betalingsgateway hebben, zoals Shopify.
- Maandelijkse kosten - $ 10 - $ 50.
- Transactiekosten - die zijn tweevoudig. Meestal is het $ 0.00 - $ 0.25 + 1% - 5% per transactie. Om het duidelijk te maken, moet u zowel het vaste bedrag als het percentage van de transactie betalen.
De meeste gateways bieden kortingen op basis van het aantal verkopen dat u krijgt.
👉 We bespreken het onderwerp betaalgateways grondiger in een andere post waar we ook een opsomming geven de top 5 betalingsgateways op de markt. Bekijken. Hier is de shortlist voor het geval je nieuwsgierig bent:
Nogmaals, u kunt meer over hen te weten komen en de prijzen van elk in onze diepgaande bron.
⚙️ Wat is een betalingsprocessor?
Betalingsverwerkers zijn de financiële instellingen die op de achtergrond werken om alle betalingsverwerkingsdiensten te leveren die door een online verkoper worden gebruikt. Deze bedrijven hebben meestal partnerschappen met andere bedrijven die rechtstreeks met consumenten of handelaren te maken hebben.
De betalingsverwerker maakt verbinding met zowel de verkopersaccount als de betalingsgateway en komt snel binnenformation heen en weer, waardoor het veilig en bijna onmiddellijk voor de eindgebruiker blijft.
In eenvoudige bewoordingen neemt de betalingsprocessor de informatie over de transactie van de betalingsgateway, valideert deze, voert deze uit en stort vervolgens de fondsen in de merchant account. Het waarschuwt ook de betalingsgateway als de transactie succesvol was.
Zoals we al eerder hebben aangegeven, is het kiezen van uw betalingsverwerker geen beslissing die uitsluitend te maken heeft met de persoon die de leiding heeft over de financiering. Een betalingsverwerker is van vitaal belang om ervoor te zorgen dat u een goede conversieratio hebt, dus het is een beslissing die u niet lichtvaardig wilt nemen.
Een snelle lijst met de beste betalingsprocessors
Er is een overvloed aan betalingsverwerkers om uit te kiezen, maar we hebben het beperkt tot het allerbeste:
1. Winlijn
Winlijn is vooral bekend om zijn eerlijke verkooppraktijken en algehele transparantie. Welnu, het is misschien niet de goedkoopste betalingsprocessor op de markt, maar je kunt erop rekenen dat wat het belooft, is wat het uiteindelijk oplevert. De structuur van de uitwisselingsprijzen van de betaallijn is weliswaar veel transparanter in vergelijking met de standaardkostenschema's die door andere oplossingen worden geboden.
In feite geeft Payline u het voordeel dat u op de hoogte bent van de betalingskosten en tarieven die uw bedrijf van tevoren moet maken. Bijgevolg kunt u uw verkoopprocessen hierop afstemmen om uw transactiekosten over de lange termijn te minimaliseren.
Dat gezegd hebbende, Winlijn is een holistische processor die verder gaat dan online betalingen om betalingen in de winkel en mobiele betalingen te vergemakkelijken. Payline Connect is de e-commerce betalingsapp en integreert met meer dan 175-winkelwagentjes. Hierdoor kan het elektronisch en kaartbetalingen veilig verwerken in een groot aantal online winkels.
Het is ook vermeldenswaard dat Payline gratis abonnementsfacturen biedt. U kunt dus uiteraard gebruikmaken van terugkerende kosten voor lidmaatschappen, services of producten.
2. PayPal
Sinds haar oprichting in 1998, PayPal is uitgegroeid tot de grootste speler in het spel voor betalingsverwerking. Het bedrijf is nu actief in meer dan 200-landen / regio's en ondersteunt ~ 25 verschillende valuta's.
PayPal kan rechtstreeks worden geïntegreerd met uw website en vanwege zijn bekendheid met klanten over de hele wereld, is het zeer vertrouwd. De flexibiliteit van PayPal is echt geweldig. U kunt betalingen niet alleen verwerken via uw eCommerce-winkel, maar ook binnen een app en zelfs in uw fysieke winkel.
- Lees onze volledige review van PayPal
- Ontdek de beste 10 PayPal-alternatieven Kwaliteitsbeleid
3. Stripe
Stripe beschrijft zichzelf als "ontwikkelaargericht" en het is een zeer passende term, aangezien Stripe's grootste voordeel is hoe aanpasbaar het is. Met Stripe's API kunt u, of uw ontwikkelaar, experimenteren en een ervaring creëren die perfect bij uw bedrijf past.
Stripe is beschikbaar in 20 + -landen en kunt u meer dan verschillende 135-valuta's accepteren! Dit betekent dat u uw klanten in hun lokale valuta in rekening kunt brengen terwijl ze nog steeds geld ontvangen in uw valuta.
Natuurlijk laat Stripe u zowel debet- als creditcardbetalingen verwerken.
4. Square
Square is een fantastische optie voor een winkel die zowel online als offline wil verkopen.
Square biedt een scala aan apparaten die u in uw fysieke winkel kunt installeren, van eenvoudige magneetstriplezers die u op uw telefoon kunt plaatsen tot contactloze matten, terminals, standaards en zelfs volledige kassa's.
Square is ook ongelooflijk intuïtief en gemakkelijk te begrijpen voor beginners. Het verkooppuntsysteem (dat gratis is) is het echte extra voordeel. Geavanceerde functies zoals digitale bonnen met geïntegreerde feedbackformulieren, kosten voor het splitsen van kaarten en voorraadbeheer voor het volgen van de voorraad zijn allemaal gratis.
👉 Als u meer wilt weten over wat betalingsprocessors zijn, dan is dit het volgende onze diepgaande definitie.
5. Veegsom
Als u moeite heeft om de beste betalingsverwerker voor uw specifieke zakelijke behoeften te kiezen, is daar ook een oplossing voor.
Cue, Swipesum
Veegsom is een betalingsadviesbureau dat bedrijven wil helpen de laagste tarieven en de beste betalingsverwerkingsoplossing voor hen te vinden.
Hun software vergelijkt betalingsopties van meer dan 70 betalingsproviders om de oplossing te vinden met de meest gunstige voorwaarden en functies voor u. Ze beloven zelfs een gemiddelde korting van 40%.
Met AI-technologie detecteert Swipesum wanneer een bedrijf te veel in rekening wordt gebracht voor de verwerking van creditcards door te kijken naar de verwerkersrelaties, contractonderhandelingen en prijsstructuur. Vervolgens, met behulp van leessoftware die interbancaire vergoedingen en prijzen kan verifiëren, kijken ze naar manieren om uw betalingen te optimaliseren.
U kunt een gratis consult bij SwipeSum boeken om u door de beste betalingsverwerkingsoplossingen voor uw bedrijf, prijsonderhandeling en praktische implementatie te leiden.
Hun consultants kunnen ook inzicht geven in uw verkopersaccount. Door uw verkopersoverzichten te analyseren, kan Swipesum voorstellen voor kostenvergelijkingen geven die u inzicht geven of u de beste deal voor uw account krijgt. De prijs voor deze service is $ 25 per analyse.
Voor meer diepgaande consultaties of grotere ondernemingen hebben ze adviesdiensten vanaf $ 50 per uur. Swipesum adviseert niet alleen over de beste betaalmogelijkheden voor deze prijs, maar biedt ook educatieve diensten aan zodat je weet hoe je in de toekomst op zoek kunt gaan naar de beste deals.
Maar wacht, er is meer!
Hoewel het op zich geen betalingsverwerker is, raden we u ook aan om mee te doen TransferWise als u te maken krijgt met een betalingsverwerker en vooral als u betalingen in meerdere valuta wilt accepteren.
In een dergelijk scenario (als u meerdere valuta's accepteert), verliest u meestal een aanzienlijk bedrag aan verschillende conversiekosten wanneer u geld probeert op te nemen. Dit is waar TransferWise in het spel komt.
TransferWise biedt u lokale bankgegevens voor het VK, de eurozone, Australië en de VS. En je hebt geen lokaal adres nodig (wat meestal een serieuze uitdaging is als je die accounts zelf wilt verkrijgen).
Deze configuratie betekent dat u betalingen zoals een lokaal kunt aanvragen, ongeacht waar u zich bevindt. Vervolgens kunt u geld opnemen met lage kosten, waardoor uw wisselkoerskosten tot een minimum worden beperkt.
- Lees onze TransferWise beoordelen.
💰 Wat is een verkopersaccount?
Een verkopersaccount is een speciaal type bankrekening. Met dit account kan uw bedrijf betalingen accepteren met creditcards en betaalpassen die afkomstig zijn van een betalingsverwerker.
Het is vermeldenswaard dat verkopersaccounts vaak MID's (of verkopers-ID's) worden genoemd.
Wanneer een transactie op het niveau van de betalingsprocessor wordt gewist, kan het geld vervolgens op de rekening van de verkoper worden gestort. Van daaruit kunnen ze worden verplaatst naar de hoofdbankrekening van uw bedrijf.
De moeilijkheid met verkopersaccounts is dat het niet altijd gemakkelijk is om goedkeuring te krijgen voor een bankrekening bij uw bank. Er is veel papierwerk bij betrokken en de vereisten veranderen enorm van regio tot regio.
Er zijn verschillende bedrijven, financiële instellingen en banken die handelsrekeningen aanbieden. Welke opties voor u beschikbaar komen, hangt echter voornamelijk af van uw locatie en land. Onderzoek uw lokale markt voordat u beslist over een verkopersaccount als u er echt een nodig heeft - zoals ik al zei, in veel gevallen niet - u kunt uw betalingsverwerker al het werk laten doen.
Ja, veel bedrijven voor betalingsverwerking en betalingsgateway bieden ook verkopersaccounts. Het enige nadeel hier is dat er extra kosten in rekening worden gebracht wanneer u probeert uw geld van de processor terug te trekken naar uw normale zakelijke account. Daarover gesproken:
Alternatieven voor verkopers
Zoals ik al zei, hebt u geen verkopersaccount nodig om uw online winkel effectief te bedienen. U kunt zelfs betalingen van uw klanten verzamelen en ze vervolgens laten storten op uw normale zakelijke bankrekening zonder daartussen een verkopersaccount. Om dat te doen, moet u zich inschrijven bij een betalingsverwerker die dit soort diensten aanbiedt.
De meest populaire opties op de markt zijn:
Zoals u kunt zien, zijn dit weer de "gebruikelijke verdachten". Deze bedrijven bieden het hele pakket aan - alles van een betalingsgateway tot een betalingsverwerker tot een volledig betalingsverwerkingssysteem. Door een van beide te kiezen, krijgt u in feite alle betalingsverwerkingsbehoeften van uw winkel.
👉 Als je meer wilt weten over wat koopmanaccounts zijn, hier is het onze diepgaande definitie.
Verkopersaccounts, betalingsverwerkers en betalingsgateways samengevat
Eerder heb ik u een vereenvoudigd model laten zien van hoe betalingsgateways, betalingsverwerkers en verkopersaccounts samenwerken. Deze:
Maar nu we het verschil tussen elk element in detail hebben uitgelegd, kunnen we hun rollen een beetje meer invullen. Ik ga je door een standaardtransactie in een hypothetische eCommerce-winkel leiden:
Vragen over de verwerking van betalingen?
Het begrijpen van de basisgegevens over hoe de betalingsverwerking werkt, is essentieel als u een effectieve eCommerce-winkel wilt runnen.
De exacte verschillen tussen betalingsverwerkers, betalingsgateways en verkopersaccounts zijn in het begin niet zo duidelijk. De afbeeldingen en de bovenstaande hoofdlijnen moeten u echter een goed beeld geven van hoe het hele proces werkt.
Als je nog steeds in de war bent of je mening over de kwestie wilt geven, kun je ons dit laten weten in de sectie Reacties hieronder.
Heb je vragen? Stel ze hier. 23 Reacties