De meeste ondernemers weten hoe belangrijk het is om betalingen te doen en transacties te verwerken voor hun digitale winkels. Als je online succesvol wilt zijn, dan heb je meer nodig dan alleen een goed idee, je moet een manier hebben om een betrouwbaar inkomen te verdienen.
Vrijwel al uw klanten hebben een bankrekening en bankpas of een creditcard om hun aankopen online te doen. Als product- of serviceprovider is het aan u om ervoor te zorgen dat u de juiste betalingsgateway of betalingsverwerkingsoptie heeft om aan de behoeften van uw klant te voldoen.
Helaas realiseren veel bedrijfsleiders zich niet dat het accepteren van betalingen niet iets is dat ze zelf kunnen doen. U hebt een strategie nodig om aan de slag te gaan, wat vaak betekent dat u een relatie met een handelaarsserviceprovider moet aangaan.
Het opbouwen van uw relatie met een handelaarsserviceprovider betekent het aanmaken van een handelaarsaccount. Dit is in feite een account waar u geld overmaakt van de creditcards en betaalpassen waarmee uw klanten betalen, naar uw bedrijf. U heeft eigenlijk geen directe toegang tot dit account. In plaats daarvan stort de merchant account service provider uw geld op uw zakelijke bankrekening. Het lijkt veel op het hebben van een tussenpersoon in uw bedrijf, die uw financiën regelt.
Een account dat is uitgegeven door banken die bedrijven kopen om debet- en creditcards te accepteren. De handelaar of verkoper ontvangt de opbrengst van de verkoop op zijn rekening. Deze verkopen kunnen zowel onsite als online zijn en de aankoop zal zijn gedaan met een creditcard of elektronische handel.
Bij het handelen in zowel winkels als online is het essentieel dat u zoveel mogelijk verschillende soorten betaalmethoden accepteert. Door een verkopersaccount te openen, kunt u wereldwijde betalingen ontvangen van overal ter wereld door eenvoudige creditcardbetalingen van de klant.
De meeste verkopers vinden dat het verkopersaccount een belangrijk aspect van hun bedrijf is, en dit geldt met name voor e-commerce. Baksteen- en mortelbedrijven kunnen ervoor kiezen om geen merchant-account te krijgen en werken alleen op basis van contanten, met behulp van een basisdepositorekening bij elke bank. Online e-commercesites hebben deze keuze niet, aangezien elektronische betalingen hun enige optie zijn bij het accepteren van betalingen.
Een handelaar moet een verkopersaccount bij een acquiringbank opzetten voordat deze in staat is om elektronische betalingen van welke aard dan ook te accepteren, inclusief creditcards en betaalpassen. Deze handelende banken hebben een sleutelrol in het elektronische betalingsproces en zonder deze zou het onmogelijk zijn om elektronische transacties efficiënt te verwerken en af te handelen.
Bij het opzetten van een merchant-account heeft de wervende bank een gedetailleerde merchant-accountovereenkomst nodig waarin elk detail van de relatie tussen de bank en de acceptant wordt beschreven, inclusief alle kosten en transactiekosten die door de bank in rekening worden gebracht. Er kunnen ook basisvergoedingen zijn voor bepaalde diensten die maandelijks of jaarlijks moeten worden betaald.
Hoe werken verkopersaccounts?
De term "merchant services" kan van toepassing zijn op een breed scala aan betalingsverwerkingsoplossingen, waaronder het werken met een merchant account provider. Aan de andere kant verwijzen 'verkopersaccounts' specifiek naar de accounts die worden gebruikt om toegang te krijgen tot betalingen van klanten.
Zonder een verkopersaccount zou u een tijdje moeten wachten om uw geld te ontvangen nadat een klant uw goederen of service via een creditcard heeft betaald. Dat komt omdat er een kloof is tussen wanneer een klant iets op een creditcard koopt en wanneer hij zijn creditcardrekening betaalt. Gelukkig, als u een verkopersaccount heeft, geeft de rekening uw bedrijf het geld, minus eventuele kosten, van een kaarttransactie.
Nadat een klant met u heeft betaald voor goederen of diensten, stuurt de kaartverwerker transactiegegevens via een kaartuitgever. Zodra de kaartuitgever bevestigt dat er voldoende saldo op de rekening staat, gaat de transactie door. Creditcardnetwerken zoals Mastercard en Visa houden toezicht op dit gegevensuitwisselingsproces.
Het klinkt misschien alsof er veel heen en weer is om je zorgen over te maken. Merchant-accounts verminderen echter de hoeveelheid werk die u moet doen om toegang te krijgen tot uw geld als bedrijfseigenaar. Uiteindelijk geven ze u zonder stress toegang tot creditcardverwerking.
Waarom bedrijven verkopersaccounts nodig hebben
Als u creditcardtransacties of aankopen via uw kassasysteem wilt verwerken, heeft u een verkopersaccount nodig. Een van de grootste voordelen van het gebruik van merchant account-services is dat het risico dat wordt genomen bij het verwerken van betalingen van u overgaat naar uw merchant-accountprovider. Je betaalt eigenlijk gewoon een vergoeding om een deel van de stress op de schouders van iemand anders te plaatsen.
Bekijk het op deze manier, bij elke betaling die u doet, bestaat het risico dat uw klant nooit echt zal betalen. Mogelijk betalen ze die maand hun creditcardrekeningen niet, of kunnen ze hun rekening overschrijven, wat betekent dat uw betaling wordt gestuit.
Als u geen verkopersaccount heeft, kunt u het geld nooit zien, zelfs niet als u het gevraagde product of de geleverde dienst al heeft geleverd. Het kan zijn dat u op zijn minst voor altijd wacht op een betaling die u heeft verwerkt met uw kaartlezer of betalingsdienst.
Met handelaarsaccounts kunt u dit risico elimineren. Merchant-accounts geven u het geld dat u rechtstreeks nodig heeft van verwerkte transacties. Dit betekent dat het de handelaarsserviceprovider is die de hoofdpijn moet aanpakken als er iets misgaat. U hoeft zich niet eens zorgen te maken dat u wacht tot uw inkomsten verschijnen.
Als een manier om uw betalingsverwerkingsoplossing te upgraden, kunt u met verkopersaccounts snel een inkomen voor uw winkel opbouwen. De voordelen van verkopersaccounts hebben echter een prijs. Accountaanbieders moeten zich versterken tegen het risico dat zij namens u nemen. Dit betekent dat u extra kosten betaalt om toegang te krijgen tot uw service.
Kosten voor verkopersaccounts
Merchant-accounts hebben een paar kosten om te overwegen. Het bedrag dat u betaalt voor zaken als setup- en transactiekosten, is afhankelijk van de accountaanbieders waarmee u werkt.
Hier zullen we u door enkele van de basisuitgaven leiden, zodat u weet wat u kunt verwachten bij het opbouwen van uw budget.
Instelkosten
Bedrijven met een handelsaccount brengen eigenaren van kleine bedrijven vaak vooraf een eenmalige vergoeding in rekening om alles voor hen klaar te maken. Helaas zullen de meeste providers hier alleen prijsopgaves aanbieden. Dit betekent dat u mogelijk een offerte moet aanvragen voordat u enig idee heeft wat u gaat betalen.
Uw opstartkosten zijn afhankelijk van zaken als het soort zakelijke bankrekening dat u heeft, of u POS-hardware gebruikt en meer. Sommige providers baseren opstartkosten ook op zaken als maandelijks of jaarlijks verkoopvolume.
Onderhoudskosten
Naast opstartkosten, zullen sommige bedrijven u een doorlopende vergoeding voor handelaarsdiensten in rekening brengen. Dit is meestal het geval als u via uw handelaarsdiensten een reeks tools gebruikt, zoals rapportage. Onderhoudskosten zijn doorgaans vaste kosten die eenmaal per maand worden betaald. Ze staan los van uw transactiekosten.
Transactiekosten
Transactiekosten zijn waarschijnlijk enkele van de belangrijkste extra kosten waarmee u rekening moet houden bij het instellen van uw verkopersaccount. De transactiekosten die u moet betalen, zijn afhankelijk van zaken als het type bedrijf dat u runt en de kaart- en betalingsverwerkers die u moet gebruiken.
Onthoud dat alle entiteiten die uw kaartbetalingen mogelijk maken, van kaartverwerkers tot kaartnetwerken en kaartuitgevers, hun eigen korting willen op de transacties die ze ondersteunen. Dit zijn de meest gebruikelijke manieren om transactiekosten te verwerken:
- Forfaitaire vergoedingen: Hier betaalt u hetzelfde tarief voor elke soort transactie die u verwerkt. Het maakt niet uit welke kaartuitgever of welk netwerk u gebruikt, vaste tarieven kunnen zoiets zijn als 2.4% plus tien cent voor elke transactie.
- Gelaagde transactiekosten: Met dit soort transactiekosten betaalt u verschillende vergoedingen, afhankelijk van het niveau waarop een aankoop valt. Meestal betaalt u een hogere prijs voor transacties waaraan meer “risico” is verbonden.
- Interchange plus kosten: Dit zijn enkele van de meest transparante transactiekosten die zijn uitgegeven op een verkopersaccount. Ze omvatten het bedrag dat het kost om uw betaling te verwerken, plus de kosten die in rekening worden gebracht door uw verkopersaccount. U krijgt ook interchange plus prijzen, zodat u met een gespecificeerd overzicht elke maand precies kunt zien hoeveel elke transactie gaat kosten.
Hoe u een verkopersaccount kunt krijgen
Het instellen van uw eigen verkopersaccount is niet zo ingewikkeld als het lijkt.
Het belangrijkste om te onthouden is dat als u toegang wilt tot de juiste betaling oplossing, zonder een fortuin uit te geven, moet u uw onderzoek doen.
Lees meer over de handelaarsserviceprovider die u overweegt te gebruiken. Elk bedrijf heeft verschillende functies, prijsschema's en verwerkingskosten. Misschien merkt u zelfs dat overstappen naar de juiste provider betekent dat u een ongewenste maandelijkse vergoeding kunt elimineren of het geld sneller van uw bankpastransacties kunt krijgen.
Zoals je mag verwachten, zijn er, net zoals er tal van geweldige aanbieders van verkopersaccountservices zijn, ook een aantal vreselijke keuzes. Sommige providers vragen u mogelijk enkele werkdagen te wachten voordat een transactie wordt uitgevoerd. Andere bedrijven geven u de snelheid die u wilt, maar de prijs is te hoog voor uw budget.
Het is ook de moeite waard om op te letten voor zaken als automatische verlengingsclausules en annuleringskosten. Kosten voor vroegtijdige beëindigingskosten kunnen vaak ergens tussen de $ 300 en $ 600 bedragen. Dit betekent dat als u met een betere klantenondersteuning wilt overstappen op een andere oplossing voor verkopers, u eerst een klein fortuin moet betalen.
Sommige providers hebben zelfs hun klanten geraakt met zogeheten geliquideerde schade. Dit betekent dat u een boete krijgt op basis van de verwerkingskosten die voor de rest van uw contract zouden zijn gemaakt. Het goede nieuws is dat de sector geleidelijk verbetert als het gaat om het beschermen van bedrijven tegen onnodige kosten. Er zijn toonaangevende aanbieders op de markt die afstand doen van de ETF voor kleine e-commercebedrijven.
Als u zich in het bijzonder zorgen maakt over beëindigingskosten, kunt u zelfs bedrijven vinden waarmee u in plaats daarvan uw transacties maandelijks kunt betalen.
Uw verkopersaccount instellen
Net zoals het vinden van de juiste creditcardprocessor voor uw website of het zoeken naar betalingsoplossingen zoals PayPal, is het vinden van een account eenvoudig. Typ "Merchant account services" in Google, en je krijgt een enorme selectie van providers om uit te kiezen.
Zodra u een bedrijf heeft gevonden waarvan u denkt dat u het kunt vertrouwen, is de volgende stap de interactie met het verkoopteam van de provider. Soms besteedt uw merchant provider zijn klantenservice uit aan een onafhankelijke verkooporganisatie. Dit betekent dat u mogelijk met iemand praat die met tientallen verschillende bedrijven te maken heeft.
Er zijn veel klachten online van verkopers die te maken hebben gehad met serviceteams die hun probleem niet begrepen en niet de juiste ondersteuning konden bieden. Sommige onafhankelijke agenten kunnen zelfs tegen u liegen over belangrijke contractdetails omdat ze proberen een hogere commissie te verdienen.
Uiteindelijk is het moeilijk om volledig met onafhankelijke agenten om te gaan. U kunt uzelf vaak beschermen door uw contract zorgvuldig te lezen voordat u ermee instemt iets te ondertekenen. Vertrouw er niet op dat de agent u de volledige details geeft van waar u voor betaalt. Als u overweegt een nieuwe dienst aan te nemen, zorg dan dat u de details schriftelijk opneemt, zodat u ze dubbel kunt controleren.
Zodra u een hoogwaardige provider heeft gekozen, moet u:
- Geef basisbedrijfsgegevens: Beantwoord alle vragen die nodig zijn voor uw merchant account. Mogelijk moet u een soort acceptatieproces doorlopen, waarbij u uw belastinggegevens, contactgegevens, bedrijfsnaam, enzovoort verstrekt. U hebt ook uw bankrekening en routinggegevens nodig. Zorg ervoor dat u de bankgegevens voor uw zakelijke account verstrekt.
- Dien een kredietcontrole in: U hoeft dit niet altijd te doen, maar het is heel gebruikelijk dat een aanbieder van een verkopersaccount uw krediet- en bedrijfslicentie controleert voordat hij u een account geeft. Een verkopersaccount is vergelijkbaar met een kredietlijn, omdat u zaken als terugbetalingen en terugboekingen moet afhandelen.
- Bekijk de voorwaarden: Zorg ervoor dat u vertrouwd bent met de voorwaarden van uw verkopersaccount voordat u iets ondertekent. Lees alle "kleine lettertjes" en stel vragen als u het niet zeker weet.
Tips voor het beheersen van uw verkopersaccount
Het vinden van de juiste merchant account provider is vaak het moeilijkste onderdeel van het aanmelden voor dit soort zakelijke dienstverlening. Het helpt echter om een strategie te hebben voor hoe u het meeste uit uw investering kunt halen.
Denk na over het soort oplossingen dat u nodig heeft van uw accountprovider. Veel van de toonaangevende bedrijven bieden functies die verder gaan dan het verkopersaccount zelf. U hebt bijvoorbeeld mogelijk toegang tot speciale hardware voor verkooppunten bij de ene provider die u niet bij een andere kunt krijgen. U kunt ook aanbieders vinden die u toegang geven tot een breder scala aan betalingsgateways.
Neem de tijd om rond te shoppen voor de beste deal van een aanbieder die u kunt vertrouwen. Dit kan ook betekenen dat u offertes van een aantal bedrijven ontvangt voordat u er een besluit. Aangezien sommige van de op offertes gebaseerde kosten voor een verkopersaccount alleen beschikbaar zijn als u met een provider heeft gesproken, weet u niet echt hoeveel elk bedrijf u op het eerste gezicht in rekening brengt.
Andere tips om te overwegen zijn:
1. Bereid alles voor wat u nodig heeft voor een bedrijfsprofiel
Uw merchant account provider zal u vragen om een bedrijfsprofiel dat beschrijft wat uw bedrijf doet en hoe u geld verdient. Het profiel zal veel informatie bevatten die uw merchant account provider moet adviseren over het soort service dat u nodig hebt.
Onthoud dat, hoewel u een risico neemt bij het kiezen van uw verkopersaccount en in de hoop dat u de juiste deal krijgt, uw accountprovider ook een risico neemt. Ze zorgen voor de inkomsten van uw kaarttransacties. Dat betekent dat sommige accountproviders mogelijk weigeren met u samen te werken als u niet over de juiste gegevens beschikt.
Denk aan:
- Hoe u betalingen accepteert: Als u een fysieke locatie heeft, moet u mogelijk offline swipe-betalingen uitvoeren via een POS-terminal of creditcardsysteem. U kunt betalingen accepteren via online services en e-commerce winkelwagentjes.
- Hoeveel verkopen verwerkt u: Het is duidelijk dat u niet altijd met absolute nauwkeurigheid kunt voorspellen hoeveel geld u gaat verdienen of hoeveel verkopen u zult krijgen. Als u echter al een tijdje zaken doet, moet u uw gemiddelde volume kennen. Houd uw algemeen aantal transacties bij de hand om te delen.
- Wat is je gemiddelde ticketprijs: Met andere woorden, hoeveel besteedt elke klant gewoonlijk bij u? U kunt dit achterhalen door uw totale omzet te delen door uw totale aantal verkopen.
- Hoe ziet uw zakelijke seizoensinvloeden eruit: Verdient u meer geld in bepaalde periodes van het jaar en minder in andere? Als dat zo is, moet u ervoor zorgen dat uw merchant provider hierop is voorbereid door ze voldoende informatie te geven. Sommige merchant providers bieden zelfs kortingen aan bedrijven die te maken hebben met seizoensgebonden downtime.
2. Wees voorzichtig bij het aanvragen van uw account
Het kiezen van een verkopersaccount is niet hetzelfde als het kiezen van een websitebouwer of een e-mailserviceprovider. U kiest uw handelaarsaccountservices en het bedrijf dat u kiest, moet het op uw gemak hebben u te accepteren.
Met al uw bedrijfsreferenties bij de hand, zou u klaar moeten zijn om het account aan te vragen dat bij u past. Zorg ervoor dat u de voorwaarden van elk bedrijf zorgvuldig doorleest. Het laatste dat u wilt, is een fout in uw aanvraag om te voorkomen dat u wordt goedgekeurd.
Zorg ervoor dat de door u gekozen accountaanbieders toegang kunnen krijgen tot uw kredietgeschiedenis. Daarnaast is het belangrijk om van tevoren te weten of je een risicovol bedrijf bent of niet. Sommige bedrijfstakken zijn riskanter dan andere, wat betekent dat u mogelijk hogere vergoedingen moet betalen.
3. Negoteer voorwaarden en tarieven
Veel ondernemers zijn er zo op gebrand zo snel mogelijk met online betalingen te beginnen, dat ze vergeten te onderhandelen met hun accountprovider.
Hoewel het bespreken van uw opties met een verkoper een ontmoedigend proces kan zijn, is het een uitstekende manier om ervoor te zorgen dat u de juiste reeks betalingsopties krijgt met de laagste prijs. Onthoud dat, net als andere financiële instellingen, uw accountprovider u meer nodig heeft dan u ze nodig heeft.
Wees niet bang om te onderhandelen met het bedrijf dat je kiest. Laat ze weten dat je elders nog veel andere geweldige citaten hebt gevonden. Als u kunt onderhandelen met het bedrijf dat u kiest, kunnen zij u mogelijk gratis extra dingen geven, zoals PCI-compliancetools.
Uw verkopersaccount instellen
Zodra u een goede deal voor uw verkopersaccount heeft onderhandeld, bent u klaar om in uw verkopen te springen. U moet uw MSP-tool integreren met uw winkelwagentje via een online betalingsgateway. Elke combinatie van betalingsgateway en winkelwagen is anders. Zorg ervoor dat u werkt met de ondersteuningsteams die worden aangeboden door uw betalingsgatewayprovider en uw MSP.
Als u een offline winkel runt, moet u enkele terminals en kassasystemen instellen. Meestal hebben aanbieders van verkoperservices technici beschikbaar om u hierbij te helpen.
Zorg er bij het instellen van uw rekeningen voor dat u alles wat er met uw geld gebeurt nauwlettend in de gaten houdt. Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat er geen onverwachte kosten of problemen uit het niets opduiken.
Merchant Accounts en PSP's
Als je bang bent dat het opzetten van een verkopersaccount een ingewikkeld proces is, is er een andere manier. Betalingsdienstaanbieders zijn een iets andere benadering van MSPS. Bij een betalingsdienstaanbieder krijgt u een meer modulaire oplossing voor het beheer van betalingen.
PayPal, Square, en Stripe zijn allemaal veelvoorkomende voorbeelden van betalingsdienstaanbieders. Deze bedrijven kunnen met u samenwerken om u te helpen met het verwerken van betalingen, zowel online als offline. U kunt uw betalingen zelfs via een telefoon of iPad verwerken.
Payment service providers voegen veel gebruikers samen in een veel grotere merchant account. Wanneer u zich aanmeldt voor de service, krijgt u geen echte merchant experience. Er is geen individueel ID-nummer, maar u verlaagt uw kosten aanzienlijk en verlaagt uw maandelijkse kosten. Omdat PSP's doorgaans vaste tarieven hanteren, zijn verwerkingskosten ook gemakkelijker te begrijpen.
Betalingsdienstaanbieders bieden flexibelere pay-as-you-go-prijzen, waardoor ze ideaal zijn voor seizoensgebonden en kleinere bedrijven. U hoeft zich ook geen zorgen te maken over zaken als langlopende contracten en enorme opzegkosten.
Hoewel PSP's aanzienlijke voordelen hebben ten opzichte van verkopersaccounts, is het vermeldenswaard dat er enkele nadelen zijn. PSP-accounts kunnen bijvoorbeeld om verschillende redenen soms zonder kennisgeving worden afgesloten. Bij een enkele transactie met een groot ticket is uw account mogelijk bevroren.
PSP's hebben vaak moeite om ook de beste klantenondersteuning te bieden. Naarmate uw bedrijf groeit, heeft u mogelijk meer ondersteuning van uw serviceprovider nodig om ervoor te zorgen dat u betalingen betrouwbaar kunt beheren.
Klaar om zelf verkopersaccounts te verkennen?
Op het eerste gezicht kunnen verkopersaccounts behoorlijk overweldigend lijken. Deze tools bevatten veel dingen waar u rekening mee moet houden, van uitgebreide vergoedingen tot contracten. Als u zich echter voorbereidt op het runnen van een bedrijf dat voortdurend creditcardbetalingen moet doen, kan een verkopersaccount essentieel zijn.
Het beste wat u kunt doen om ervoor te zorgen dat u de juiste deal krijgt, is de tijd nemen om uw opties zorgvuldig te vergelijken voordat u op de stippellijn tekent. Als u de branche verkent en uitzoekt wat voor soort ondersteuning u kunt krijgen, kunt u een zelfverzekerdere beslissing nemen. U zou kunnen besluiten dat het beter voor u is om een betalingsdienstaanbieder te hebben in plaats van een verkopersaccount.
PSP's geven je meer flexibiliteit wanneer je aan de slag gaat en kunnen een goede manier zijn om betalingen te accepteren als je een kleiner bedrijf bent. Wat voor soort betalingsverwerkingsoplossing gebruikt u? Laat het ons weten in de reacties hieronder!
