Als eigenaar van een bedrijf is het belangrijk om te begrijpen hoe uw reguliere transacties echt werken. Als u de basisprincipes van betalingsverwerking kent, kunt u veelvoorkomende problemen voorkomen wanneer uw klanten in technische problemen komen. Helaas weten de meeste mensen gewoon niet om wat voor soort technologie het gaat als het gaat om pin- en creditcardbetalingen.
Vandaag gaan we u door de basisdetails leiden van het gebruik van een betalingsverwerker, betalingsgateway en soortgelijke tools, zodat u precies weet hoe alles werkt.
Wat is een betalingsverwerker?
Een betalingsverwerker is het bedrijf dat verantwoordelijk is voor het beheer van het creditcard- of debitcardtransactieproces. Het fungeert als een soort tussenpersoon tussen de consumentenbank en de handelaar, waardoor informatie heen en weer kan worden gestuurd.
Hier is een eenvoudige definitie van de betalingsverwerker:
Een bedrijf dat geautoriseerd is voor het verwerken van creditcardtransacties tussen verkopers en kopers. De betalingsverwerker is vaak de derde partij en wordt aangesteld door de handelaar. Er zijn twee soorten betalingsverwerkers; voorkant en achterkant end.
A front-end processor zal een verbinding hebben met verschillende kaartverenigingen en zal afwikkelingsdiensten en autorisatie leveren aan de handelaren van de handelsbanken. De back-endprocessors worden gebruikt om de betalingen van de front-endprocessors te accepteren en om geld van de uitgevende bank naar de handelsbank te verplaatsen. Dit proces is in slechts enkele seconden voltooid.
Deze verwerkers voeren veel functies uit, zoals het evalueren of transacties geldig en goedgekeurd zijn, en gebruiken antifraudemaatregelen om te verzekeren dat een aankooptransactie wordt geïnitieerd door de bron die deze beweert te zijn. Verwerkers zijn gehouden aan normen en voorschriften die zijn georganiseerd door creditcardverenigingen. Deze normen omvatten regels met betrekking tot fraude, terugboekingenen identiteitsdiefstal.
De basisprincipes van betalingsverwerkers
Door te communiceren tussen twee bankfaciliteiten, kan een betalingsverwerker bepalen of er voldoende tegoed op een rekening staat om een transactie te laten plaatsvinden. Voor bedrijven die creditcardbetalingen accepteren van groepen als Mastercard en Visa, is een betalingsverwerker een essentieel onderdeel van de digitale omgeving of het verkooppunt.
Er zijn verschillende kosten verbonden aan uw betalingsverwerker als bedrijfseigenaar, waaronder terugboekingskosten, transactiekosten, leasekosten als u hardwareapparatuur gebruikt voor het accepteren van betalingen, enzovoort. Dit is echter een noodzakelijke uitgave om geld te verdienen met uw bedrijf.
Houd er rekening mee dat betalingsverwerker geen universele term is en in sommige gevallen wordt gebruikt met andere termen zoals acquirer. Het is echter belangrijk op te merken dat een betalingsverwerker niet hetzelfde is als een betalingsgateway of een verkopersaccount.
Betalingsverwerkers versus verkopersaccounts en betalingsgateways
Betalingsverwerkers zijn slechts één onderdeel in het kaartnetwerk voor bedrijven die transacties accepteren. U moet ook de rol van betalingsgateways en verkopersaccounts begrijpen. Laten we beginnen met het definiëren van een betalingsgateway.
Een betalingsgateway is de tussenpersoon tussen betalingssystemen van derden, handelaarsaccounts en creditcard- of debitcardmaatschappijen. De software voor een betalingsgateway behandelt de technische kant van het overdragen van kaarthouderinformatie. Als u geen betalingsgateway hebt, ontvangt u geen betalingen van uw klanten, zelfs niet als alle andere systemen die u nodig hebt, aanwezig zijn.
Handelsrekeningen zijn een specifiek soort bankrekening - een rekening die debet- en creditcardbetalingen accepteert als tussenpersoon tussen uw klant en uw eigenlijke bank. U heeft een verkopersaccount nodig om betalingen van andere kaarthouderklanten in uw netwerk te accepteren.
Hoewel verkopersaccounts, betalingsverwerkers en betalingsgateways behoorlijk verschillen, is het vermeldenswaard dat ze allemaal nauw met elkaar verbonden zijn. Als bedrijfseigenaar moet u toegang hebben tot al deze dingen als u uw winkel met succes wilt runnen.
De betalingsgateway is verantwoordelijk voor het afhandelen van het overdrachtsproces, terwijl de betalingsverwerker uw transactie verifieert en veilig houdt. Op de verkopersaccount zal uw bank het geld afwikkelen voordat het op de zakelijke rekening wordt gestort.
Hoe werkt de betalingsverwerking?
Zelfs met een basiskennis van creditcardverwerkingstechnologie kan het moeilijk zijn om te begrijpen hoe het systeem werkt met verschillende betaalmethoden. Het betalingsecosysteem is vaak nogal verwarrend, vooral voor een eigenaar van een klein bedrijf die met alles te maken heeft, van PayPal voor online betalingen tot POS-oplossingen voor American Express-transacties in winkels.
Als je nog steeds niet helemaal zeker bent van de dingen die we tot nu toe hebben genoemd, maak je geen zorgen, hier is een snelle stapsgewijze handleiding om je op het goede spoor te houden.
- Eerst voltooit de klant uw afrekenproces op uw website of persoonlijk, door zijn creditcardgegevens in te voeren in de juiste terminal. Ze kunnen verschillende kaarten gebruiken, van Discover tot Visa, afhankelijk van uw betalingssysteem.
- De handelaar stuurt vervolgens de ontvangen financiële informatie (inclusief de gegevens van de kaarthouder) door naar de betalingsgateway.
- Nadat de transactiegegevens zijn verwerkt, geeft de betalingsgateway de informatie door aan de externe betalingsaanbieder die de handelaar gebruikt.
- De betalingsverwerker stuurt de transactiegegevens vervolgens via Mastercard of Visa naar het kaartnetwerk.
- Het kaartnetwerk stuurt de informatie door naar de bank van de klant, die controleert of er voldoende saldo is om de transactie te voltooien.
- Het systeem stuurt een reactie naar het kaartnetwerk waarin wordt aangegeven of de transactie is geweigerd of goedgekeurd.
- Het antwoord gaat door naar het kaartnetwerk, dat de betalingsverwerker informeert of de transactie moet plaatsvinden. De verwerker stuurt de informatie door naar de betalingsgateway en informeert iedereen over de uitkomst.
- Het geld wordt vervolgens door de bank van de klant op de handelsrekening gestort, waar het blijft totdat het op de bankrekening van het bedrijf wordt gestort.
Hoe zit het met online betalingsverwerking?
Het goede nieuws voor de e-commercebedrijven van vandaag is dat online betalingsverwerking een zeer vergelijkbaar format volgt als het fysieke proces. Het belangrijkste dat u hierbij moet onthouden, is dat online verwerking een aggregator of merchant account vereist. Er kunnen extra kosten zijn om te betalen, afhankelijk van uw winkelwagen en welke betaalmethoden u accepteert. Online:
- Uw klant doet een aankoop en voert zijn kaartgegevens in
- U (de handelaar) dient een creditcardtransactie in
- Uw betalingsgateway stuurt de informatie van de beveiligde transactie
- Het transactie-, goedkeurings- en verificatieproces verloopt via de processor
- De bankrekening van uw klant stuurt het geld naar de verwerker
- De processor stuurt de gateway een goedgekeurd/geweigerd status
- Na goedkeuring ontvangt de handelaar een betaling
Toonaangevende e-commerceplatforms als Shopify en BigCommerce ondersteunen een groot aantal betalingsverwerkers en gateways. Als u echter dezelfde betalingsverwerker wilt gebruiken die u zou gebruiken voor uw fysieke winkel, moet u mogelijk een oplossing van derden gebruiken. Uw betalingsverwerker wordt mogelijk niet altijd rechtstreeks ondersteund door een e-commerceplatform.
Verwerkingskosten voor betalingen
Hoewel betalingsverwerkers een essentieel onderdeel zijn van het runnen van een succesvol bedrijf, zijn ze ook een kostenpost voor uw bedrijf. De prijs hangt grotendeels af van de provider waarmee u werkt, maar u zult vaak merken dat de kosten ook toenemen, afhankelijk van de functies die u van uw betalingsverwerker wilt. Als je bijvoorbeeld meer wilt ACH-betalingen, of een breder scala aan valuta's om te accepteren, dan moet u op zoek naar een meer gespecialiseerde oplossing.
Om enkele van de belangrijke verbindingen tussen het verwerven van bankrekeningen en andere belangrijke hulpmiddelen voor betalingsverwerking af te handelen, brengt een betalingsverwerker verschillende vergoedingen in rekening. Deze kosten zijn afhankelijk van uw zakelijke behoeften en het soort processor dat u kiest. Mogelijk moet u ook verschillende interbancaire tarieven en kosten voor financiële instellingen betalen als u naast uw betalingsverwerker toegang hebt tot handelsdiensten. Gemeenschappelijke vergoedingen zijn onder meer:
- Vaste vergoedingen: Dit zijn de maandelijkse kosten voor het gebruik van een betalingsverwerker om betalingsgegevens te verwerken.
- Transactiekosten: Deze worden per transactie gebouwd. Ze zijn meestal gebaseerd op de opmaakkosten van een betalingsverwerkingsbedrijf, de beoordelingsvergoeding en de afwikkelingsvergoeding. Deze componenten zorgen ervoor dat alle juiste mensen in het transactietraject een deel van de vereiste vergoedingen krijgen.
- Extra kosten:Dit zijn extra, incidentele kosten die kunnen ontstaan bij betalingsverwerkers zoals Stripe en PayPal, bijvoorbeeld wanneer bij een controle van de kaartgegevens blijkt dat er niet voldoende saldo op een kaartrekening staat.
Afhankelijk van de betalingsverwerker die u kiest, kan het zijn dat uw serviceprovider verschillende prijsmodellen biedt om te verkennen. Gelaagde modellen zijn meestal het duurst, en het is vermeldenswaard dat het bedrag dat u betaalt om creditcard- en bankpasbetalingen te accepteren mogelijk niet helemaal transparant is.
De meer transparante optie zou zijn om het uitwisselings-plus-prijssysteem te gebruiken, dat u een vast maandelijks bedrag laat zien dat u voor elke transactie betaalt. Houd er rekening mee dat er meer is dan alleen het budget als u when de ideale betalingsverwerker kiezen.
Waar moet u op letten bij een betalingsverwerker?
Of je nu de verwerkingskosten en complexiteit van betalingsverwerkers vervelend vindt of niet, je hebt nog steeds een van deze bedrijven nodig als je een succesvol bedrijf gaat runnen. Een externe betalingsverwerker is een essentieel hulpmiddel voor het online accepteren van creditcard- en bankpasbetalingen. Bij het maken van de juiste keuze komt echter meer kijken dan alleen de kosten. Vergeet niet:
- Klantenservice: Als er iets misgaat met een betalingsverwerkingssysteem, moet u zo snel mogelijk informatie van uw provider krijgen. Uw betalingsverwerker moet klaarstaan om uw telefoontje te beantwoorden en moeilijke transactieproblemen met u op te lossen.
- Compatibiliteit: Als u al verschillende andere vormen van software gebruikt om uw bedrijf te runnen, dan wilt u dat uw betalingsverwerkingsoplossing goed samenwerkt met die technologie. Dit omvat alle ERP-systemen, evenals kassa's voor betalingsverwerking.
- PCI-compliance en beveiliging: U werkt met klantgegevens in uw winkel, wat betekent dat het aan u is om ervoor te zorgen dat de informatie beschermd en veilig blijft. PCI-naleving is iets dat elk land van zijn retailers eist. Zorg ervoor dat uw processor volledig compliant en veilig is.
- Bescherming tegen fraude: Een ander aspect van beveiliging is uzelf en klanten beschermen tegen fraude. Sommige betalingsverwerkers hebben standaard ingebouwde tools om fraude te bestrijden.
- Flexibiliteit: Uw betalingsverwerker moet een reeks betalingstypen snel kunnen afhandelen, zelfs als u veel betalingen snel achter elkaar aanneemt. Zorg ervoor dat het bedrijf een goede reputatie heeft op het gebied van online beoordelingen voordat u aan de slag gaat.
Hoewel u misschien denkt dat u kosten voor betalingsverwerking en gateways kunt vermijden als u geen betalingsgateway heeft, is er geen volledig betrouwbare manier om online betalingen van anderen te accepteren, behalve om een bank- of overboeking te vragen. Uw klanten hebben een betrouwbare en eenvoudige manier nodig om te betalen voor de dingen die ze willen, en een betalingsverwerker biedt dat.
Net als elke andere investering in uw bedrijf, de sleutel tot het succesvol kiezen van de juiste betalingsverwerker voor kleine bedrijven of startups, is uw onderzoek doen. Denk na over uw betalingsopties, het kassasysteem dat u gebruikt en andere technologie die van invloed kan zijn op welke betalingsverwerker het beste bij u past.
