การประมวลผลการชำระเงิน 101: อะไรคือความแตกต่างระหว่างตัวประมวลผลการชำระเงินเกตเวย์การชำระเงินและบัญชีผู้ค้า

✨ ในคู่มือนี้เราไปทีละขั้นตอนผ่านพื้นฐานของการประมวลผลการชำระเงินและอธิบายความแตกต่างระหว่างหน่วยประมวลผลการชำระเงินเกตเวย์การชำระเงินและบัญชีการค้า

สารบัญ:

???? การประมวลผลการชำระเงินจะเริ่มเล่นเมื่อใด
???? วิธีทั้งสามทำงานร่วมกันอย่างไร
???? เกตเวย์การชำระเงินคืออะไร
???? หน่วยประมวลผลการชำระเงินคืออะไร?
???? บัญชีการค้าคืออะไร
???? สรุป

การประมวลผลการชำระเงินจะเริ่มเล่นเมื่อใด

รายการหลักที่คุณจะต้องได้รับในฐานะผู้เชี่ยวชาญด้านอีคอมเมิร์ซ ได้แก่ :

• domain ชื่อโดเมน (เช่น xyzbusiness.com)
• platform แพลตฟอร์มเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซคุณภาพ (เช่น Shopify or BigCommerce)
• 💻เว็บโฮสติ้งคุณภาพ (ไม่ใช่เพียงแค่ราคาถูกที่สุด) (โฮสติ้งนั้นรวมอยู่ในแพลตฟอร์มเช่น Shopifyแต่ไม่ใช่กับระบบเช่น WordPress /WooCommerce)
• 💳วิธีรับการชำระเงินจากลูกค้า - aka. การประมวลผลการชำระเงิน

ส่วนสุดท้ายคือสิ่งที่เราจะพูดคุยวันนี้

สิ่งแรกที่น่าประหลาดใจเกี่ยวกับการดำเนินการชำระเงินคือการทำงานเป็นอิสระจากร้านค้าอีคอมเมิร์ซของคุณ โดยพื้นฐานแล้วมันเป็นสิ่งที่แยกจากกัน / ระบบที่เปิดใช้งานเฉพาะเมื่อลูกค้าของคุณพร้อมที่จะจ่าย

คิดอย่างนี้:

ในรุ่นนี้เลเยอร์การประมวลผลการชำระเงินจะดำเนินการแยกกันและจะเข้ามาเล่นเมื่อจำเป็นเท่านั้น

เมื่อใช้ร้านค้าอีคอมเมิร์ซมาตรฐานคุณมีแพลตฟอร์ม / ระบบร้านค้าหลักของคุณ (เช่น Shopify or WooCommerce) เพื่อดูแลเว็บไซต์ร้านค้าของคุณ - จัดแสดงผลิตภัณฑ์ของคุณให้ลูกค้าเรียกดูและสั่งซื้อ จากนั้นการประมวลผลการชำระเงินจริงมักจะเกิดขึ้นนอกสถานที่ ร้านค้าของคุณจะเชื่อมต่อกับกลไกการประมวลผลการชำระเงินเท่านั้นและส่งรายละเอียดที่จำเป็นทั้งหมดเพื่อดำเนินการ

ซึ่งทำได้ด้วยเหตุผลสองสามประการ ประการแรกเป็นรูปแบบที่ปลอดภัยกว่ามาก ในนั้นเป็นแพลตฟอร์มการประมวลผลการชำระเงินที่ต้องกังวลเกี่ยวกับปัญหาด้านความปลอดภัยและตรวจสอบให้แน่ใจว่าธุรกรรมนั้นปลอดภัย หากไม่ใช่สำหรับการประมวลผลการชำระเงินภายนอกนี้คุณจะต้องดำเนินการทั้งหมดนี้เอง

เหตุผลที่สองคือกลไกการประมวลผลการชำระเงินกฎระเบียบและข้อบังคับต่าง ๆ มีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนแปลงทุกครั้งและมันจะเป็นเรื่องยาก (ถ้าไม่เป็นไปไม่ได้) ที่จะติดตามพวกเขาหากคุณทำสิ่งนี้ด้วยตนเอง อีกครั้งคุณมีแพลตฟอร์มการชำระเงินที่ทำงานนี้

สุดท้ายนี้ การตั้งค่านี้ยังน่าเชื่อถือมากกว่าเมื่อพิจารณาจากมุมมองของลูกค้า ตัวอย่างเช่น ฉันมั่นใจว่าคุณจะมั่นใจมากขึ้นในการป้อนข้อมูลบัตรเครดิตผ่าน PayPal มากกว่าร้านค้าออนไลน์ทั่วไปที่คุณยังไม่ไว้วางใจ

เมื่อพิจารณาทุกสิ่งแล้วข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดของการตั้งค่านอกสถานที่พร้อมการประมวลผลการชำระเงินคือคุณซึ่งเป็นเจ้าของร้านค้าเพียงแค่ไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับบัตรเครดิตใด ๆ และสามารถปล่อยให้ผู้เชี่ยวชาญได้ .

คุณสามารถมุ่งเน้นไปที่การทำธุรกิจและสร้างยอดขายในขณะที่คนอื่นทำให้แน่ใจว่าการชำระเงินทั้งหมดจะถูกประมวลผลอย่างถูกต้อง

ด้วยที่กล่าวว่ามีสามองค์ประกอบหลักของระบบการประมวลผลการชำระเงิน ใช่คุณเดาแล้ว พวกเขาคือ:

• ช่องทางการชำระเงิน
• หน่วยประมวลผลการชำระเงิน
• บัญชีการค้า

ดังนั้นอะไรคือความแตกต่างระหว่างเกตเวย์การชำระเงินตัวประมวลผลการชำระเงินและบัญชีการค้า

องค์ประกอบทั้งสามทำงานร่วมกันเพื่อโอนเงินจากลูกค้าไปยังผู้ขาย (คุณ) แต่ช่วยให้เข้าใจสิ่งที่แต่ละองค์ประกอบทำในกระบวนการ:

วิธีทั้งสามทำงานร่วมกันอย่างไร

นี่คือความมหัศจรรย์ที่เกิดขึ้นเมื่อลูกค้าสั่งซื้อสินค้าในร้านอีคอมเมิร์ซของคุณจากนั้นดำเนินการเพื่อชำระเงิน:

เมื่อลูกค้าเลือกผลิตภัณฑ์และพร้อมที่จะจ่ายแล้วองค์ประกอบทั้งสามนั้นจะจัดการงานเฉพาะของตนเอง:

• เกตเวย์การชำระเงินจะดูแลการส่งคำขอการทำธุรกรรมไปยังผู้ประมวลผลการชำระเงินหรือ บริษัท ผู้ออกบัตรเครดิตที่เหมาะสม
• ผู้ประมวลผลการชำระเงินตามที่คุณคาดหวังจะประมวลผลการชำระเงินโดยตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ส่งมาอย่างถูกต้องลูกค้ามีเงินพร้อมจำหน่ายและรายละเอียดการชำระเงินทั้งหมดได้รับการส่งอย่างถูกต้อง
• บัญชีการค้าเป็นที่ฝากเงินเมื่อการประมวลผลสิ้นสุดลง

โดยพื้นฐานแล้วทั้งหมดมาจากเกตเวย์การชำระเงิน→ตัวประมวลผลการชำระเงิน→บัญชีการค้า

ในขณะที่ฉันกำลังทำอยู่ ก็ควรจำไว้ว่าในบางการตั้งค่า ทั้งสามองค์ประกอบจะซ่อนอยู่ภายใต้บริษัทแม่เดียวกัน กล่าวอีกนัยหนึ่ง เจ้าของร้านมักจะไม่จำเป็นต้องจัดการกับนิติบุคคลสามแห่งแยกกัน แต่สามารถทำงานกับบริษัทเดียวที่ทำหน้าที่เป็นทั้งสามอย่างได้

ตอนนี้มีรายละเอียดเพิ่มเติมเล็กน้อย:

gateway เกตเวย์การชำระเงินคืออะไร

เกตเวย์การชำระเงินเป็นคนกลางระหว่างร้านค้าออนไลน์ของคุณและหน่วยประมวลผลการชำระเงินที่ได้รับการชำระเงินจากลูกค้าของคุณ

เมื่อลูกค้าป้อนรายละเอียดการชำระเงินในเว็บไซต์ของคุณ (ซึ่งอาจเป็นหมายเลขบัตรเครดิตหรือวิธีการชำระเงินอื่น ๆ ) เกตเวย์การชำระเงินจะส่งข้อมูลนั้นไปยังหน่วยประมวลผลการชำระเงินอย่างปลอดภัย

นี่คือประโยชน์หลักของการใช้เกตเวย์การชำระเงิน:

ค่าใช้จ่ายในการใช้เกตเวย์การชำระเงิน

น่าเสียดายที่ค่าใช้จ่ายเป็นสิ่งที่ซับซ้อนที่สุดในการใช้เกตเวย์การชำระเงิน โดยทั่วไปไม่มีป้ายราคาเดียว โดยปกติคุณจะต้องจัดการกับค่าธรรมเนียมจำนวนน้อยที่เชื่อมต่อกับส่วนต่าง ๆ ของวิธีการทำงานของเกตเวย์การชำระเงิน

โดยทั่วไปมีสามแท็กราคาสุดท้าย:

• ค่าติดตั้ง - แตกต่างกันไปตั้งแต่ $ 0 - $ 250 หากคุณยังไม่ได้เลือกแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซของคุณให้มองหาแพลตฟอร์มที่มีเกตเวย์การชำระเงินแบบรวมอยู่แล้วเช่น Shopify.
• ค่าใช้จ่ายรายเดือน - $ 10 - $ 50
• ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม - เป็นสองเท่า โดยปกติคือ 0.00 - 0.25 เหรียญ + 1% - 5% ต่อการทำธุรกรรมแต่ละครั้ง เพื่อให้ชัดเจนคุณต้องจ่ายทั้งค่าธรรมเนียมคงที่และเปอร์เซ็นต์ของการทำธุรกรรม

เกตเวย์ส่วนใหญ่ให้ส่วนลดตามปริมาณการขายที่คุณได้รับ

👉เราพูดถึงหัวข้อของการชำระเงินเกตเวย์เพิ่มเติมเชิงลึกในโพสต์อื่นที่เรายังแสดงรายการ เกตเวย์การชำระเงิน 5 อันดับแรกในตลาด ลองดูสิ. นี่คือรายการย่อในกรณีที่คุณอยากรู้:

1. เพย์ไลน์
2. ลาย
3. Authorize.Net
4. เพย์พาล
5. 2Checkout
6. รูดซิป

อีกครั้งคุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับพวกเขาและราคาของแต่ละคน ในแหล่งข้อมูลเชิงลึกของเรา.

processor หน่วยประมวลผลการชำระเงินคืออะไร?

ผู้ประมวลผลการชำระเงินเป็นสถาบันการเงินที่ทำงานอยู่เบื้องหลังเพื่อให้บริการการประมวลผลการชำระเงินทั้งหมดที่ใช้โดยผู้ค้าออนไลน์ บริษัท เหล่านี้มักจะมีความร่วมมือกับ บริษัท อื่นที่จัดการโดยตรงกับผู้บริโภคหรือพ่อค้า

ตัวประมวลผลการชำระเงินเชื่อมต่อทั้งกับบัญชีผู้ค้าและเกตเวย์การชำระเงิน โดยส่งข้อมูลไปมาอย่างรวดเร็ว รักษาความปลอดภัยและแทบจะทันทีสำหรับผู้ใช้ปลายทาง

กล่าวง่ายๆประมวลผลการชำระเงินใช้ข้อมูลเกี่ยวกับการทำธุรกรรมจากเกตเวย์การชำระเงินตรวจสอบมันดำเนินการแล้วฝากเงินเข้าบัญชีการค้า นอกจากนี้ยังแจ้งเกตเวย์การชำระเงินหากการทำธุรกรรมสำเร็จ

ดังที่เราได้สัมผัสมาก่อนหน้านี้การเลือกหน่วยประมวลผลการชำระเงินของคุณไม่ใช่การตัดสินใจ แต่เพียงผู้เดียวที่จะรับผิดชอบด้านการเงิน ผู้ประมวลผลการชำระเงินมีความสำคัญต่อการทำให้มั่นใจว่าคุณมีอัตราการแปลงที่ดีดังนั้นจึงเป็นการตัดสินใจที่คุณไม่ต้องการทำอะไรเบา ๆ

รายการด่วนของผู้ประมวลผลการชำระเงินชั้นนำ

มีตัวประมวลผลการชำระเงินมากมายให้เลือก แต่เราได้ จำกัด ให้เหลือเพียงตัวเลือกที่ดีที่สุด:

1. เพย์ไลน์

ที่กล่าวว่า เพย์ไลน์ เป็นโปรเซสเซอร์แบบองค์รวมที่เหนือกว่าการชำระเงินออนไลน์เพื่ออำนวยความสะดวกในการชำระเงินในร้านค้ารวมถึงการชำระเงินมือถือ Payline Connect เป็นแอปพลิเคชันการชำระเงินอีคอมเมิร์ซและทำงานร่วมกับแพลตฟอร์มตะกร้าสินค้ามากกว่า 175 รายการ ทำให้สามารถประมวลผลการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์และบัตรได้อย่างปลอดภัยในร้านค้าออนไลน์หลากหลายแห่ง

นอกจากนี้ยังเป็นที่น่าสังเกตว่า Payline เสนอความสามารถในการเรียกเก็บเงินการสมัครสมาชิกฟรี แน่นอนว่าคุณสามารถใช้ประโยชน์จากค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นอีกสำหรับสมาชิกบริการหรือผลิตภัณฑ์

• อ่านบทวิจารณ์ฉบับเต็มของเรา Payline Data

2. เพย์พาล

• อ่านบทวิจารณ์ทั้งหมดของ PayPal
• ค้นพบทางเลือก 10 อันดับแรกของ PayPal Good Farm Animal Welfare Awards

3. ลาย

แน่นอนว่า Stripe ช่วยให้คุณสามารถประมวลผลการชำระเงินทั้งบัตรเดบิตและบัตรเครดิตได้

• อ่านบทวิจารณ์เต็มของ Stripe ของเรา

4. Square

• อ่านบทวิจารณ์ฉบับเต็มของเรา Square

👉หากคุณต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับผู้ประมวลผลการชำระเงินนี่คือ นิยามเชิงลึกของเรา.

ซอฟต์แวร์ของพวกเขาเปรียบเทียบตัวเลือกการชำระเงินจากผู้ให้บริการชำระเงินมากกว่า 70 รายเพื่อค้นหาโซลูชันที่มีเงื่อนไขและคุณสมบัติที่ดีที่สุดสำหรับคุณ อันที่จริง พวกเขาสัญญาว่าจะลดค่าธรรมเนียมโดยเฉลี่ย 40%

ด้วยเทคโนโลยี AI Swipesum จะตรวจจับเมื่อธุรกิจถูกเรียกเก็บเงินเกินจริงสำหรับการประมวลผลบัตรเครดิตโดยดูจากความสัมพันธ์ของตัวประมวลผล การเจรจาสัญญา และโครงสร้างราคา จากนั้น ใช้ซอฟต์แวร์การอ่านที่สามารถตรวจสอบค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนและการกำหนดราคา พวกเขาจะพิจารณาวิธีเพิ่มประสิทธิภาพการชำระเงินของคุณ

คุณสามารถจองคำปรึกษาฟรีกับ SwipeSum เพื่อนำคุณไปสู่โซลูชันการประมวลผลการชำระเงินที่ดีที่สุดสำหรับบริษัทของคุณ การต่อรองราคา และการใช้งานจริง

ที่ปรึกษาของพวกเขายังสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับบัญชีการค้าของคุณ ด้วยการวิเคราะห์ใบแจ้งยอดผู้ขายของคุณ Swipesum สามารถเสนอข้อเสนอการเปรียบเทียบราคาที่ให้ข้อมูลเชิงลึกว่าคุณได้รับข้อตกลงที่ดีที่สุดสำหรับบัญชีของคุณหรือไม่ ราคาสำหรับบริการนี้คือ $25 ต่อการวิเคราะห์

สำหรับการให้คำปรึกษาเชิงลึกหรือองค์กรขนาดใหญ่ พวกเขามีบริการให้คำปรึกษาเริ่มต้นที่ $50 ต่อชั่วโมง Swipesum ไม่เพียงแต่แนะนำตัวเลือกการชำระเงินที่ดีที่สุดสำหรับราคานี้ แต่ยังให้บริการด้านการศึกษาเพื่อให้คุณทราบวิธีค้นหาข้อเสนอที่ดีที่สุดในอนาคต

แต่เดี๋ยวก่อนมีอีกมาก!

การตั้งค่านี้หมายความว่าคุณสามารถร้องขอการชำระเงินได้เช่นเดียวกับคนท้องถิ่นไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ไหน จากนั้นคุณสามารถถอนเงินด้วยค่าธรรมเนียมต่ำดังนั้นจึงลดต้นทุนการแปลงสกุลเงินของคุณ

• อ่านของเรา TransferWise ทบทวน.

merchant บัญชีการค้าคืออะไร

บัญชีการค้าเป็นบัญชีธนาคารชนิดพิเศษ บัญชีนี้อนุญาตให้ธุรกิจของคุณรับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและบัตรเดบิตที่มาจากหน่วยประมวลผลการชำระเงิน

เป็นที่น่าสังเกตว่าบัญชีผู้ค้ามักเรียกว่า MIDs (หรือรหัสผู้ขาย)

เมื่อการทำธุรกรรมล้างที่ระดับตัวประมวลผลการชำระเงินเงินนั้นสามารถฝากเข้าบัญชีการค้าได้ จากนั้นพวกเขาสามารถย้ายไปยังบัญชีธนาคารหลักของธุรกิจของคุณ

ปัญหาเกี่ยวกับบัญชีการค้าคือการไม่ได้รับอนุมัติจากธนาคารของคุณเสมอไป มีเอกสารจำนวนมากที่เกี่ยวข้องและข้อกำหนดต่างๆเปลี่ยนแปลงไปอย่างหนาแน่นจากภูมิภาคหนึ่งไปยังอีกภูมิภาคหนึ่ง

มี บริษัท สถาบันการเงินและธนาคารหลายแห่งที่ให้บริการบัญชีการค้า อย่างไรก็ตามสิ่งที่คุณจะสามารถใช้ได้นั้นขึ้นอยู่กับสถานที่ตั้งและประเทศของคุณเป็นหลัก หาข้อมูลตลาดในพื้นที่ของคุณก่อนตัดสินใจเลือกบัญชีผู้ค้าหากคุณต้องการจริงๆอย่างที่บอกในหลาย ๆ กรณีคุณทำไม่ได้คุณสามารถให้หน่วยประมวลผลการชำระเงินของคุณจัดการงานทั้งหมดได้

ใช่ บริษัท ดำเนินการชำระเงินและเกตเวย์การชำระเงินหลายแห่งให้บัญชีผู้ค้าด้วย ข้อเสียเพียงอย่างเดียวที่นี่คือจะมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องเมื่อคุณพยายามถอนเงินจากโปรเซสเซอร์ไปยังบัญชีธุรกิจปกติของคุณ การพูดที่:

ทางเลือกบัญชีผู้ค้า

ดังที่ได้กล่าวไปแล้วคุณไม่จำเป็นต้องมีบัญชีการค้าเพื่อใช้งานร้านค้าออนไลน์ของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ ในความเป็นจริงคุณสามารถรวบรวมการชำระเงินจากลูกค้าของคุณแล้วนำไปฝากเข้าบัญชีธนาคารธุรกิจปกติของคุณโดยไม่ต้องมีบัญชีการค้าระหว่างนั้น ในการทำเช่นนั้นคุณต้องสมัครใช้งานโปรเซสเซอร์ชำระเงินที่ให้บริการประเภทนี้

ตัวเลือกยอดนิยมในตลาดคือ:

• เพย์พาล
• Square
• ลาย

อย่างที่คุณเห็นนี่คือ“ ผู้ต้องสงสัยตามปกติ” อีกครั้ง บริษัท เหล่านี้นำเสนอแพ็คเกจทั้งหมดตั้งแต่เกตเวย์การชำระเงินไปจนถึงตัวประมวลผลการชำระเงินไปจนถึงระบบประมวลผลการชำระเงินเต็มรูปแบบ โดยการเลือกอย่างใดอย่างหนึ่งโดยพื้นฐานแล้วคุณจะได้รับการดูแลทั้งหมดของการประมวลผลการชำระเงินของร้านค้าของคุณ

👉หากคุณต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับบัญชีการค้าที่นี่คือ นิยามเชิงลึกของเรา.

บัญชีผู้ค้าผู้ประมวลผลการชำระเงินและเกตเวย์การชำระเงินสรุป

ก่อนหน้านี้ฉันได้แสดงให้คุณเห็นรูปแบบที่เรียบง่ายของวิธีการชำระเงินตัวประมวลผลการชำระเงินและบัญชีการค้าทำงานร่วมกัน อันนี้:

แต่ตอนนี้เราได้อธิบายความแตกต่างระหว่างองค์ประกอบแต่ละส่วนโดยละเอียดแล้วเราสามารถแยกแยะบทบาทของพวกเขาได้มากกว่านี้ ฉันจะแนะนำคุณเกี่ยวกับการทำธุรกรรมมาตรฐานในร้านอีคอมเมิร์ซสมมุติ:

มีคำถามใด ๆ เกี่ยวกับการดำเนินการชำระเงิน?

การทำความเข้าใจรายละเอียดพื้นฐานของการทำงานของการประมวลผลการชำระเงินเป็นสิ่งจำเป็นหากคุณต้องการเปิดร้านอีคอมเมิร์ซที่มีประสิทธิภาพ

ความแตกต่างที่แน่นอนระหว่างผู้ประมวลผลการชำระเงินเกตเวย์การชำระเงินและบัญชีผู้ค้านั้นไม่ชัดเจนในตอนแรก อย่างไรก็ตามภาพและโครงร่างด้านบนควรให้ความคิดที่ดีเกี่ยวกับการทำงานของกระบวนการทั้งหมด

หากคุณยังสับสนหรือต้องการแสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับเรื่องนี้โปรดแจ้งให้เราทราบในส่วนความคิดเห็นด้านล่าง