การประมวลผลการชำระเงิน 101: อะไรคือความแตกต่างระหว่างตัวประมวลผลการชำระเงินเกตเวย์การชำระเงินและบัญชีผู้ค้า

✨ ในคู่มือนี้เราไปทีละขั้นตอนผ่านพื้นฐานของการประมวลผลการชำระเงินและอธิบายความแตกต่างระหว่างหน่วยประมวลผลการชำระเงินเกตเวย์การชำระเงินและบัญชีการค้า

สารบัญ:

???? การประมวลผลการชำระเงินจะเริ่มเล่นเมื่อใด
???? วิธีทั้งสามทำงานร่วมกันอย่างไร
???? เกตเวย์การชำระเงินคืออะไร
???? หน่วยประมวลผลการชำระเงินคืออะไร?
???? บัญชีการค้าคืออะไร
???? สรุป

การประมวลผลการชำระเงินจะเริ่มเล่นเมื่อใด

รายการหลักที่คุณจะต้องได้รับในฐานะผู้เชี่ยวชาญด้านอีคอมเมิร์ซ ได้แก่ :

• domain ชื่อโดเมน (เช่น xyzbusiness.com)
• platform แพลตฟอร์มเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซคุณภาพ (เช่น Shopify or BigCommerce)
• 💻เว็บโฮสติ้งคุณภาพ (ไม่ใช่เพียงแค่ราคาถูกที่สุด) (โฮสติ้งนั้นรวมอยู่ในแพลตฟอร์มเช่น Shopifyแต่ไม่ใช่กับระบบอย่าง WordPress / WooCommerce)
• 💳วิธีรับชำระเงินจากลูกค้า - aka การประมวลผลการชำระเงิน

ส่วนสุดท้ายคือสิ่งที่เราจะพูดคุยวันนี้

สิ่งแรกที่น่าประหลาดใจเกี่ยวกับการดำเนินการชำระเงินคือการทำงานเป็นอิสระจากร้านค้าอีคอมเมิร์ซของคุณ โดยพื้นฐานแล้วมันเป็นสิ่งที่แยกจากกัน / ระบบที่เปิดใช้งานเฉพาะเมื่อลูกค้าของคุณพร้อมที่จะจ่าย

คิดอย่างนี้:

ในรุ่นนี้เลเยอร์การประมวลผลการชำระเงินจะดำเนินการแยกกันและจะเข้ามาเล่นเมื่อจำเป็นเท่านั้น

เมื่อใช้ร้านค้าอีคอมเมิร์ซมาตรฐานคุณมีแพลตฟอร์ม / ระบบร้านค้าหลักของคุณ (เช่น Shopify หรือ WooCommerce) เพื่อดูแลให้เว็บไซต์ร้านค้าของคุณทำงาน - จัดแสดงผลิตภัณฑ์ของคุณให้ลูกค้าเรียกดูและสั่งซื้อสินค้า จากนั้นการประมวลผลการชำระเงินตามจริงจะเกิดขึ้นนอกสถานที่ ร้านค้าของคุณเชื่อมต่อกับกลไกการประมวลผลการชำระเงินและส่งรายละเอียดที่จำเป็นทั้งหมดเพื่อดำเนินการ

วิธีนี้ทำได้ด้วยเหตุผลสองประการ ประการแรกมันเป็นรุ่นที่ปลอดภัยมากขึ้น ในนั้นมันเป็นแพลตฟอร์มการประมวลผลการชำระเงินที่ต้องกังวลเกี่ยวกับปัญหาด้านความปลอดภัยและตรวจสอบให้แน่ใจว่าการทำธุรกรรมมีความปลอดภัย หากไม่ใช่สำหรับการประมวลผลการชำระเงินภายนอกนี้คุณต้องทำงานทั้งหมดนี้ให้เสร็จ

เหตุผลที่สองคือกลไกการประมวลผลการชำระเงินกฎระเบียบและข้อบังคับต่าง ๆ มีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนแปลงทุกครั้งและมันจะเป็นเรื่องยาก (ถ้าไม่เป็นไปไม่ได้) ที่จะติดตามพวกเขาหากคุณทำสิ่งนี้ด้วยตนเอง อีกครั้งคุณมีแพลตฟอร์มการชำระเงินที่ทำงานนี้

สุดท้ายนี้ยังเป็นการติดตั้งที่เชื่อถือได้มากขึ้นจากมุมมองของลูกค้า ตัวอย่างเช่นฉันแน่ใจว่าคุณจะมั่นใจในการป้อนข้อมูลบัตรเครดิตของคุณผ่าน PayPal มากกว่าร้านค้าออนไลน์สุ่มบางแห่งที่คุณยังไม่ไว้วางใจ

ตอนนี้เมื่อพิจารณาทุกอย่างแล้วประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดของการติดตั้งนอกสถานที่ด้วยการประมวลผลการชำระเงินคือคุณ - เจ้าของร้านค้า - ไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับสิ่งใด ๆ ของบัตรเครดิตนี้และสามารถฝากไว้กับมืออาชีพได้ .

คุณสามารถมุ่งเน้นไปที่การทำธุรกิจและสร้างยอดขายในขณะที่คนอื่นทำให้แน่ใจว่าการชำระเงินทั้งหมดจะถูกประมวลผลอย่างถูกต้อง

ด้วยที่กล่าวว่ามีสามองค์ประกอบหลักของระบบการประมวลผลการชำระเงิน ใช่คุณเดาแล้ว พวกเขาคือ:

• ช่องทางการชำระเงิน
• หน่วยประมวลผลการชำระเงิน
• บัญชีการค้า

ดังนั้นอะไรคือความแตกต่างระหว่างเกตเวย์การชำระเงินตัวประมวลผลการชำระเงินและบัญชีการค้า

องค์ประกอบทั้งสามทำงานร่วมกันเพื่อโอนเงินจากลูกค้าไปยังผู้ขาย (คุณ) แต่ช่วยให้เข้าใจสิ่งที่แต่ละองค์ประกอบทำในกระบวนการ:

วิธีทั้งสามทำงานร่วมกันอย่างไร

นี่คือความมหัศจรรย์ที่เกิดขึ้นเมื่อลูกค้าสั่งซื้อสินค้าในร้านอีคอมเมิร์ซของคุณจากนั้นดำเนินการเพื่อชำระเงิน:

เมื่อลูกค้าเลือกผลิตภัณฑ์และพร้อมที่จะจ่ายแล้วองค์ประกอบทั้งสามนั้นจะจัดการงานเฉพาะของตนเอง:

• เกตเวย์การชำระเงินจะดูแลการส่งคำขอการทำธุรกรรมไปยังผู้ประมวลผลการชำระเงินหรือ บริษัท ผู้ออกบัตรเครดิตที่เหมาะสม
• ผู้ประมวลผลการชำระเงินตามที่คุณคาดหวังจะประมวลผลการชำระเงิน - ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ส่งข้อมูลอย่างถูกต้องแล้วว่าลูกค้ามีเงินเพียงพอและมีการส่งรายละเอียดการชำระเงินทั้งหมดอย่างถูกต้อง
• บัญชีการค้าเป็นที่ฝากเงินเมื่อการประมวลผลสิ้นสุดลง

โดยพื้นฐานแล้วทั้งหมดมาจากเกตเวย์การชำระเงิน→ตัวประมวลผลการชำระเงิน→บัญชีการค้า

ในขณะที่ฉันอยู่ที่นี่มันก็เป็นเรื่องดีที่จะจำไว้ว่าในการตั้งค่าบางอย่างองค์ประกอบทั้งสามจะถูกซ่อนอยู่ภายใต้ บริษัท ร่มหนึ่งแห่ง กล่าวอีกนัยหนึ่งเจ้าของร้านค้ามักจะไม่ต้องจัดการกับสามหน่วยงานแยกจากกันเป็นรายบุคคล แต่สามารถทำงานกับ บริษัท เดียวที่ทำหน้าที่เป็นทั้งสาม

ตอนนี้มีรายละเอียดเพิ่มเติมเล็กน้อย:

gateway เกตเวย์การชำระเงินคืออะไร

เกตเวย์การชำระเงินเป็นคนกลางระหว่างร้านค้าออนไลน์ของคุณและหน่วยประมวลผลการชำระเงินที่ได้รับการชำระเงินจากลูกค้าของคุณ

เมื่อลูกค้าป้อนรายละเอียดการชำระเงินในเว็บไซต์ของคุณ (ซึ่งอาจเป็นหมายเลขบัตรเครดิตหรือวิธีการชำระเงินอื่น ๆ ) เกตเวย์การชำระเงินจะส่งข้อมูลนั้นไปยังหน่วยประมวลผลการชำระเงินอย่างปลอดภัย

นี่คือประโยชน์หลักของการใช้เกตเวย์การชำระเงิน:

ค่าใช้จ่ายในการใช้เกตเวย์การชำระเงิน

น่าเสียดายที่ค่าใช้จ่ายเป็นสิ่งที่ซับซ้อนที่สุดในการใช้เกตเวย์การชำระเงิน โดยทั่วไปไม่มีป้ายราคาเดียว โดยปกติคุณจะต้องจัดการกับค่าธรรมเนียมจำนวนน้อยที่เชื่อมต่อกับส่วนต่าง ๆ ของวิธีการทำงานของเกตเวย์การชำระเงิน

โดยทั่วไปมีสามแท็กราคาสุดท้าย:

• ค่าติดตั้ง - แตกต่างจาก $ 0 - $ 250 หากคุณยังไม่ได้เลือกแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซให้มองหาแพลตฟอร์มที่มีเกตเวย์การชำระเงินรวมอยู่แล้วเช่น Shopify.
• ค่าใช้จ่ายรายเดือน - $ 10 - $ 50
• ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม - สองเท่า โดยปกติแล้วคือ $ 0.00 - $ 0.25 + 1% - 5% ต่อการทำธุรกรรมแต่ละครั้ง เพียงเพื่อให้ชัดเจนคุณต้องจ่ายทั้งค่าธรรมเนียมคงที่และอัตราร้อยละของการทำธุรกรรม

เกตเวย์ส่วนใหญ่ให้ส่วนลดตามปริมาณการขายที่คุณได้รับ

👉เราพูดถึงหัวข้อของการชำระเงินเกตเวย์เพิ่มเติมเชิงลึกในโพสต์อื่นที่เรายังแสดงรายการ เกตเวย์การชำระเงิน 5 อันดับแรกในตลาด ลองดูสิ. นี่คือรายการย่อในกรณีที่คุณอยากรู้:

1. เพย์ไลน์
2. ลาย
3. Authorize.Net
4. บัตรเครดิต/เดบิต หรือ PayPal
5. 2Checkout

อีกครั้งคุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับพวกเขาและราคาของแต่ละคน ในแหล่งข้อมูลเชิงลึกของเรา.

processor หน่วยประมวลผลการชำระเงินคืออะไร?

ผู้ประมวลผลการชำระเงินเป็นสถาบันการเงินที่ทำงานอยู่เบื้องหลังเพื่อให้บริการการประมวลผลการชำระเงินทั้งหมดที่ใช้โดยผู้ค้าออนไลน์ บริษัท เหล่านี้มักจะมีความร่วมมือกับ บริษัท อื่นที่จัดการโดยตรงกับผู้บริโภคหรือพ่อค้า

หน่วยประมวลผลการชำระเงินเชื่อมต่อกับบัญชีการค้าและเกตเวย์การชำระเงินส่งผ่านข้อมูลไปมาอย่างรวดเร็วทำให้มันปลอดภัยและเกือบจะทันทีกับผู้ใช้

กล่าวง่ายๆประมวลผลการชำระเงินใช้ข้อมูลเกี่ยวกับการทำธุรกรรมจากเกตเวย์การชำระเงินตรวจสอบมันดำเนินการแล้วฝากเงินเข้าบัญชีการค้า นอกจากนี้ยังแจ้งเกตเวย์การชำระเงินหากการทำธุรกรรมสำเร็จ

ดังที่เราได้สัมผัสมาก่อนหน้านี้การเลือกหน่วยประมวลผลการชำระเงินของคุณไม่ใช่การตัดสินใจ แต่เพียงผู้เดียวที่จะรับผิดชอบด้านการเงิน ผู้ประมวลผลการชำระเงินมีความสำคัญต่อการทำให้มั่นใจว่าคุณมีอัตราการแปลงที่ดีดังนั้นจึงเป็นการตัดสินใจที่คุณไม่ต้องการทำอะไรเบา ๆ

รายการด่วนของผู้ประมวลผลการชำระเงินชั้นนำ

มีตัวประมวลผลการชำระเงินมากมายให้เลือก แต่เราได้ จำกัด ให้เหลือเพียงตัวเลือกที่ดีที่สุด:

1. เพย์ไลน์

ที่กล่าวว่า เพย์ไลน์ เป็นโปรเซสเซอร์แบบองค์รวมที่เหนือกว่าการชำระเงินออนไลน์เพื่ออำนวยความสะดวกในการชำระเงินในร้านค้ารวมถึงการชำระเงินมือถือ Payline Connect เป็นแอปพลิเคชันการชำระเงินอีคอมเมิร์ซและทำงานร่วมกับแพลตฟอร์มตะกร้าสินค้ามากกว่า 175 รายการ ทำให้สามารถประมวลผลการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์และบัตรได้อย่างปลอดภัยในร้านค้าออนไลน์หลากหลายแห่ง

นอกจากนี้ยังเป็นที่น่าสังเกตว่า Payline เสนอความสามารถในการเรียกเก็บเงินการสมัครสมาชิกฟรี แน่นอนว่าคุณสามารถใช้ประโยชน์จากค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นอีกสำหรับสมาชิกบริการหรือผลิตภัณฑ์

• อ่านบทวิจารณ์ข้อมูลเพย์ไลน์ทั้งหมดของเรา

2. บัตรเครดิต/เดบิต หรือ PayPal

• อ่านบทวิจารณ์ทั้งหมดของ PayPal
• ค้นพบทางเลือก 10 อันดับแรกของ PayPal ได้ที่นี่

3. ลาย

แน่นอน Stripe ช่วยให้คุณสามารถดำเนินการชำระเงินทั้งเดบิตและบัตรเครดิต

• อ่านรีวิวฉบับสมบูรณ์ของ Stripe

4. สี่เหลี่ยมด้านเท่า

• อ่านบทวิจารณ์ทั้งหมดของ Square

👉หากคุณต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับผู้ประมวลผลการชำระเงินนี่คือ นิยามเชิงลึกของเรา.

แต่เดี๋ยวก่อนมีอีกมาก!

การตั้งค่านี้หมายความว่าคุณสามารถร้องขอการชำระเงินได้เช่นเดียวกับคนท้องถิ่นไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ไหน จากนั้นคุณสามารถถอนเงินด้วยค่าธรรมเนียมต่ำดังนั้นจึงลดต้นทุนการแปลงสกุลเงินของคุณ

• อ่านของเรา ตรวจสอบ TransferWise.

merchant บัญชีการค้าคืออะไร

บัญชีการค้าเป็นบัญชีธนาคารชนิดพิเศษ บัญชีนี้อนุญาตให้ธุรกิจของคุณรับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและบัตรเดบิตที่มาจากหน่วยประมวลผลการชำระเงิน

เป็นที่น่าสังเกตว่าบัญชีผู้ค้ามักเรียกว่า MIDs (หรือรหัสผู้ขาย)

เมื่อการทำธุรกรรมล้างที่ระดับตัวประมวลผลการชำระเงินเงินนั้นสามารถฝากเข้าบัญชีการค้าได้ จากนั้นพวกเขาสามารถย้ายไปยังบัญชีธนาคารหลักของธุรกิจของคุณ

ปัญหาเกี่ยวกับบัญชีการค้าคือการไม่ได้รับอนุมัติจากธนาคารของคุณเสมอไป มีเอกสารจำนวนมากที่เกี่ยวข้องและข้อกำหนดต่างๆเปลี่ยนแปลงไปอย่างหนาแน่นจากภูมิภาคหนึ่งไปยังอีกภูมิภาคหนึ่ง

มีหลาย บริษัท สถาบันการเงินและธนาคารที่เสนอบัญชีการค้า อย่างไรก็ตามสิ่งที่จะมีให้คุณขึ้นอยู่กับสถานที่และประเทศของคุณเป็นส่วนใหญ่ ศึกษาตลาดในประเทศของคุณก่อนตัดสินใจเลือกบัญชีการค้าหากคุณต้องการอย่างใดอย่างหนึ่ง - อย่างที่ฉันพูดในหลาย ๆ กรณีคุณไม่ต้องการ - คุณสามารถให้หน่วยประมวลผลการชำระเงินของคุณจัดการงานทั้งหมดได้

ใช่ บริษัท ดำเนินการชำระเงินและเกตเวย์การชำระเงินหลายแห่งให้บัญชีผู้ค้าด้วย ข้อเสียเพียงอย่างเดียวที่นี่คือจะมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องเมื่อคุณพยายามถอนเงินจากโปรเซสเซอร์ไปยังบัญชีธุรกิจปกติของคุณ การพูดที่:

ทางเลือกบัญชีผู้ค้า

ดังที่ได้กล่าวไปแล้วคุณไม่จำเป็นต้องมีบัญชีการค้าเพื่อใช้งานร้านค้าออนไลน์ของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ ในความเป็นจริงคุณสามารถรวบรวมการชำระเงินจากลูกค้าของคุณแล้วนำไปฝากเข้าบัญชีธนาคารธุรกิจปกติของคุณโดยไม่ต้องมีบัญชีการค้าระหว่างนั้น ในการทำเช่นนั้นคุณต้องสมัครใช้งานโปรเซสเซอร์ชำระเงินที่ให้บริการประเภทนี้

ตัวเลือกยอดนิยมในตลาดคือ:

• บัตรเครดิต/เดบิต หรือ PayPal
• สี่เหลี่ยมด้านเท่า
• ลาย

อย่างที่คุณเห็นสิ่งเหล่านี้คือ“ ผู้ต้องสงสัยปกติ” อีกครั้ง บริษัท เหล่านี้เสนอแพคเกจทั้งหมดไม่ว่าจะเป็นเกตเวย์การชำระเงินตัวประมวลผลการชำระเงินหรือระบบการประมวลผลการชำระเงินแบบเต็ม คุณจะได้รับการประมวลผลการชำระเงินทั้งหมดในร้านของคุณ

👉หากคุณต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับบัญชีการค้าที่นี่คือ นิยามเชิงลึกของเรา.

บัญชีผู้ค้าผู้ประมวลผลการชำระเงินและเกตเวย์การชำระเงินสรุป

ก่อนหน้านี้ฉันได้แสดงให้คุณเห็นรูปแบบที่เรียบง่ายของวิธีการชำระเงินตัวประมวลผลการชำระเงินและบัญชีการค้าทำงานร่วมกัน อันนี้:

แต่ตอนนี้เราได้อธิบายความแตกต่างระหว่างองค์ประกอบแต่ละส่วนโดยละเอียดแล้วเราสามารถแยกแยะบทบาทของพวกเขาได้มากกว่านี้ ฉันจะแนะนำคุณเกี่ยวกับการทำธุรกรรมมาตรฐานในร้านอีคอมเมิร์ซสมมุติ:

มีคำถามใด ๆ เกี่ยวกับการดำเนินการชำระเงิน?

การทำความเข้าใจรายละเอียดพื้นฐานของการทำงานของการประมวลผลการชำระเงินเป็นสิ่งจำเป็นหากคุณต้องการเปิดร้านอีคอมเมิร์ซที่มีประสิทธิภาพ

ความแตกต่างที่แน่นอนระหว่างผู้ประมวลผลการชำระเงินเกตเวย์การชำระเงินและบัญชีผู้ค้านั้นไม่ชัดเจนในตอนแรก อย่างไรก็ตามภาพและโครงร่างด้านบนควรให้ความคิดที่ดีเกี่ยวกับการทำงานของกระบวนการทั้งหมด

หากคุณยังสับสนหรือต้องการแสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับเรื่องนี้โปรดแจ้งให้เราทราบในส่วนความคิดเห็นด้านล่าง