支払い処理101：支払い処理業者、支払いゲートウェイ、マーチャントアカウントの違いは何ですか？

✨ このガイドでは、支払い処理の基本を段階的に説明し、支払いプロセッサ、支払いゲートウェイ、および販売アカウントの違いについても説明します。

目次：

👉 支払い処理はいつ始まりますか？
👉 XNUMXつすべてがどのように連携するか
👉 支払いゲートウェイとは何ですか？
👉 支払い処理業者とは何ですか？
👉 マーチャントアカウントとは何ですか？
👉 まとめ

支払い処理はいつ始まりますか？

eコマースの専門家として入手する必要がある主要なアイテムは次のとおりです。

• 📛ドメイン名（など xyzbusiness.com)
• 🏗️品質の高いeコマースウェブサイトプラットフォーム（ Shopify or BigCommerce)
• 💻品質（最も安いだけでなく）のWebホスティング（ホスティングは、 Shopify、ただしWordPress /のようなシステムではありませんWooCommerce)
• 💳顧客からの支払いを受け入れる方法–別名。 支払い手続き

最後の部分は、今日話し合うことです。

支払い処理の最初の驚くべきことは、それがeコマースストアとは無関係に機能することです。 これは基本的に、顧客が支払いの準備ができたときにのみアクティブになる完全に別個のもの/システムです。

このように考えてください。

このモデルでは、支払い処理レイヤーは個別に動作し、必要な場合にのみ機能します。

標準のeコマースストアを実行すると、メインストアのプラットフォーム/システム（ Shopify or WooCommerce）ストアのWebサイトの運営を管理する–製品を紹介し、顧客がそれらを閲覧して注文できるようにします。 その後、支払いの実際の処理は通常、オフサイトで行われます。 ストアは支払い処理メカニズムに接続するだけで、実行するために必要なすべての詳細を送信します。

これは、いくつかの理由でこのように行われます。 まず、それははるかに安全なモデルです。 その中で、セキュリティの問題を心配し、トランザクションが安全に保たれていることを確認する必要があるのは、支払い処理プラットフォームです。 この外部支払い処理がなかった場合は、このすべての作業を行う必要があります。

XNUMX番目の理由は、さまざまな支払い処理メカニズム、規則、規制が時々変更される傾向にあり、自分でこれを行うと、それらに対応することが（不可能ではないにしても）困難になるためです。 この場合も、この処理を実行する支払い処理プラットフォームがあります。

最後に、これは顧客の観点から見てもより信頼できる設定です。たとえば、まだ信頼していないランダムなオンライン ストアよりも、PayPal 経由でクレジットカード情報を入力する方がはるかに安心できるはずです。

さて、すべてを考慮すると、支払い処理を伴うこのオフサイト設定の最大の利点は、ストアの所有者であるあなたがこのクレジットカードのことを心配する必要がなく、プロに任せることができることです。 。

他の誰かがすべての支払いが正しく処理されることを確認しながら、ビジネスを行い、実際に販売を生み出すことに集中できます。

とはいえ、支払い処理システムにはXNUMXつの主要な要素があります。 はい、あなたはそれを推測しました。 彼らです：

• 支払いゲートウェイ
• 支払プロセッサ
• 商人アカウント

それでは、支払いゲートウェイ、支払い処理業者、販売アカウントの違いは何ですか？

XNUMXつの要素はすべて連携して、顧客から販売者（あなた）に送金しますが、プロセス全体でそれぞれの機能を理解するのに役立ちます。

XNUMXつすべてがどのように連携するか

これは、顧客がeコマースストアに注文を入れてから、支払いを行うときに魔法がどのように発生するかです。

顧客が商品を選び、支払いの準備ができると、XNUMXつの要素のそれぞれが独自のタスクを処理します。

• 支払いゲートウェイは、適切な支払いプロセッサまたはクレジットカード会社の発行者にトランザクション要求を送信します。
• ご想像のとおり、支払い処理業者は支払いを処理します。支払いが正しく送信されていること、顧客が自由に使える資金があること、すべての支払いの詳細が正しく送信されていることを確認します。
• 販売アカウントは、処理が正常に終了したときに資金が入金される場所です。

基本的にはすべて、支払いゲートウェイ→支払い処理業者→マーチャントアカウントから行われます。

ついでに言えば、設定によっては、3 つの要素すべてが 1 つの傘下の会社に隠されているということも覚えておくとよいでしょう。つまり、店主は通常、3 つの別々の組織と個別にやり取りする必要はなく、代わりに 3 つすべての役割を果たす 1 つの会社と連携することができます。

もう少し詳しく：

支払いゲートウェイとは何ですか？

支払いゲートウェイは、オンラインストアと顧客からの支払いを受け取る支払い処理業者の間の仲介者です。

顧客がサイトに支払いの詳細（これはクレジットカード番号またはその他の支払い方法である可能性があります）を入力すると、支払いゲートウェイがそのデータを安全に支払い処理業者に送信します。

ペイメントゲートウェイを使用する主な利点は次のとおりです。

支払いゲートウェイを使用するコスト

残念ながら、コストは支払いゲートウェイを使用する上で最も複雑な側面です。 基本的に、単一の値札はありません。 代わりに、通常、ペイメントゲートウェイの機能のさまざまな部分に関連するより小さな料金を処理する必要があります。

最も一般的には、最終的な値札にはXNUMXつのコンポーネントがあります。

• セットアップ費用 – $ 0 – $ 250の範囲で変動します。 eコマースプラットフォームをまだ選択していない場合は、次のような統合された支払いゲートウェイがすでにあるプラットフォームを探してください。 Shopify.
• 月額費用 – $ 10 – $ 50。
• 取引手数料 –それらは0.00つあります。 通常、トランザクションごとに$ 0.25 – $ 1 + 5％– XNUMX％です。 明確にするために、固定料金と取引の割合の両方を支払う必要があります。

ほとんどのゲートウェイは、獲得している販売量に基づいて割引を提供します。

paymentペイメントゲートウェイのトピックについては、別の投稿でも詳しく説明しています。 市場の上位5つの決済ゲートウェイ。 見てみな。 好奇心が強い方のための候補リストは次のとおりです。

1. ペイライン
2. ストライプ
3. Authorize.Net
4. PayPal
5. 2Checkout
6. スワイプサム

もう一度、あなたはそれらとそれぞれの価格についてもっと学ぶことができます 詳細なリソース.

⚙️支払い処理業者とは何ですか？

支払い処理業者は、オンライン販売者が使用するすべての支払い処理サービスを提供するためにバックグラウンドで機能する金融機関です。 これらの企業は通常、消費者または販売業者と直接取引を行う他の企業と提携しています。

決済プロセッサは、販売者のアカウントと決済ゲートウェイの両方に接続し、情報を素早くやり取りして、エンドユーザーにとって安全かつほぼ瞬時に情報を提供します。

簡単に言えば、支払いプロセッサは、支払いゲートウェイからトランザクションに関する情報を取得して検証し、実行してから、資金をマーチャントアカウントに入金します。 また、トランザクションが成功したかどうかを支払いゲートウェイに通知します。

前に触れたように、支払い処理業者の選択は、財務を担当する担当者だけが決定することではありません。 支払い処理業者は、良好なコンバージョン率を確保するために不可欠であるため、軽く考えたくない決定です。

主要な決済処理業者のクイックリスト

選択できる支払い処理業者は豊富にありますが、最高のものだけに絞り込みました。

1. ペイライン

いえ、 ペイライン オンライン決済だけでなく、店舗での決済やモバイル決済を容易にする総合的なプロセッサーです。 Payline Connectはeコマース決済アプリケーションであり、175以上のショッピングカートプラットフォームと統合できます。 これにより、幅広いオンラインストアで電子決済やカード決済を安全に処理できます。

Paylineがサブスクリプション請求機能を無料で提供していることも注目に値します。 したがって、もちろん、メンバーシップ、サービス、または製品の定期的な請求については活用できます。

• のレビュー全文を読む Payline Data

2. PayPal

• PayPalのレビュー全文を読む
• PayPalの代替品トップ10をご覧ください こちら

3. ストライプ

もちろん、Stripe ではデビットカードとクレジットカードの両方の支払いを処理できます。

• Stripeの完全なレビューを読む

4. Square

• のレビュー全文を読む Square

payment支払い処理業者の詳細については、こちらをご覧ください。 私たちの詳細な定義.

彼らのソフトウェアは、70以上の決済プロバイダーからの決済オプションを比較して、あなたにとって最も有利な条件と機能を備えたソリューションを見つけます。 実際、彼らは平均40％の手数料削減を約束しています。

AIテクノロジーを使用すると、Swipesumは、処理者との関係、契約交渉、および価格設定構造を調べることにより、クレジットカード処理に対して企業が過大請求されたことを検出します。 次に、交換手数料と価格を確認できる読み取りソフトウェアを使用して、支払いを最適化する方法を検討します。

SwipeSumとの無料相談を予約して、会社に最適な支払い処理ソリューション、価格交渉、および実践的な実装を紹介することができます。

彼らのコンサルタントはまたあなたの商人の口座への洞察を提供することができます。 マーチャントステートメントを分析することにより、Swipesumは、アカウントに最適な取引を行っているかどうかについての洞察を提供するコスト比較の提案を提供できます。 このサービスの価格は、分析ごとに25ドルです。

より詳細なコンサルティングや大企業の場合、50時間あたりXNUMXドルからのコンサルティングサービスがあります。 Swipesumは、この価格での最良の支払いオプションについてアドバイスするだけでなく、将来の最良の取引を探す方法を知るための教育サービスも提供します。

しかし、待って、もっと！

この設定は、どこにいてもローカルのように支払いを要求できることを意味します。 次に、低い手数料でお金を引き出すことができるため、通貨換算コストを最小限に抑えることができます。

• 私たちを読む TransferWise レビュー.

aマーチャントアカウントとは何ですか？

販売アカウントは、特別なタイプの銀行口座です。 このアカウントを使用すると、支払い処理業者からのクレジットカードやデビットカードによる支払いを受け入れることができます。

マーチャントアカウントはしばしばMID（またはマーチャントID）と呼ばれることに注意してください。

トランザクションが決済処理レベルで決済されると、資金はマーチャントアカウントに入金されます。 そこから、ビジネスのメイン銀行口座に移動できます。

販売アカウントの難しさは、銀行で承認されるのが必ずしも簡単ではないことです。 関係する多くの事務処理があり、要件は地域ごとに大幅に変化します。

マーチャントアカウントを提供するさまざまな会社、金融機関、銀行があります。 ただし、どちらを利用できるかは、主に場所と国によって異なります。 マーチャントアカウントが本当に必要かどうかを判断する前に、地元の市場を調べてください。私が言ったように、多くの場合、必要ありません。支払い処理業者にすべての作業を処理させることができます。

はい、多くの支払い処理および支払いゲートウェイ会社が販売アカウントも提供しています。 ここでの唯一の欠点は、プロセッサから通常のビジネスアカウントに資金を引き出そうとすると追加料金が発生することです。 そういえば：

マーチャントアカウントの代替

私が言ったように、あなたのオンラインストアを効果的に運営するためにあなたは商人のアカウントを持っている必要はありません。 実際、あなたは顧客から支払いを集めて、間に商人のアカウントなしで通常のビジネス銀行口座にそれらを預けることができます。 そのためには、この種のサービスを提供する支払い処理業者にサインアップする必要があります。

市場で最も人気のあるオプションは次のとおりです。

• PayPal
• Square
• ストライプ

ご覧のとおり、これらは再び「通常の容疑者」です。 これらの企業は、支払いゲートウェイから支払い処理業者、完全な支払い処理システムまで、パッケージ全体を提供しています。 それらのいずれかを選択することにより、基本的に、ストアの支払い処理のニーズをすべて処理することができます。

販売アカウントの詳細については、こちらをご覧ください。 私たちの詳細な定義.

マーチャントアカウント、支払い処理業者、支払いゲートウェイの要約

先ほど、支払いゲートウェイ、支払い処理業者、マーチャントアカウントがどのように連携するかを示す簡略化したモデルを紹介しました。 これです：

しかし、各要素の違いを詳細に説明したので、それらの役割をもう少し具体化することができます。 架空のeコマースストアでの標準的なトランザクションについて説明します。

支払い処理に関する質問はありますか？

効果的なeコマースストアを運営するには、支払い処理の基本的な詳細を理解することが不可欠です。

決済処理業者、決済ゲートウェイ、および販売アカウントの正確な違いは、最初はそれほど明確ではありません。 ただし、上記のビジュアルとアウトラインは、プロセス全体のしくみについて適切なアイデアを提供します。

それでも混乱している場合、または問題についての意見を表明したい場合は、下のコメントセクションでお知らせください。