支払い処理101:支払い処理業者、支払いゲートウェイ、マーチャントアカウントの違いは何ですか?

支払い処理101:支払い処理業者、支払いゲートウェイ、販売アカウントの違いは何ですか?

あなたが始めたばかりのとき、支払い処理はおそらく「オンライン販売」パズル全体の中で最も恐ろしい要素です。 そして、それは完全に理解できます。

結局のところ、これは仕事の一部です。 新しいオンラインストアを立ち上げる –クレジットカード番号、個人の機密データなど、顧客の財務情報の処理を開始する場所。eコマースストアの所有者として、顧客のデータが何よりも安全に保管されるようにするのはあなたの全責任です。 。

幸いなことに、支払い処理を調べ始めると、それを理解するのはそれほど難しくありません。 ほとんどの場合、困難な重労働は他の会社によって処理されるため、ビジネスの中核に集中できます。 しかし、それについては…

このガイドでは、支払い処理の基本を段階的に説明し、支払いプロセッサ、支払いゲートウェイ、および販売アカウントの違いについても説明します。

急いで? 支払い処理業者、支払いゲートウェイ、および販売アカウントの主な違いの概要は次のとおりです。

  • 支払いゲートウェイ – eコマースストアを支払い処理業者に接続します。 トランザクションリクエストを支払いプロセッサに送信します
  • 支払プロセッサ –ゲートウェイからのリクエストを処理して実行します–顧客からお金を受け取り、それをマーチャントアカウントまたはサードパーティが管理するアカウントに入金します
  • マーチャントアカウント –これは、取引が成功した後に資金が入金される場所です。 販売アカウントはオプションです。eコマースビジネスとしてアカウントを持っている必要はありません。

目次:

👉 支払い処理はいつ始まりますか?
👉 XNUMXつすべてがどのように連携するか
👉 支払いゲートウェイとは何ですか?
👉 支払い処理業者とは何ですか?
👉 マーチャントアカウントとは何ですか?
👉 サマリー

支払い処理はいつ始まりますか?

eコマースの専門家として入手する必要がある主要なアイテムは次のとおりです。

  • 📛ドメイン名(など xyzbusiness.com)
  • 🏗️品質の高いeコマースウェブサイトプラットフォーム( Shopify or BigCommerce)
  • 💻品質(最も安いだけでなく)のWebホスティング(ホスティングは、 Shopify、ただしWordPress / WooCommerceなどのシステムでは不可)
  • customers顧客からの支払いを受け入れる方法–別名。 支払い手続き

最後の部分は、今日話し合うことです。

支払い処理の最初の驚くべきことは、それがeコマースストアとは無関係に機能することです。 これは基本的に、顧客が支払いの準備ができたときにのみアクティブになる完全に別個のもの/システムです。

このように考えてください。

支払処理

このモデルでは、支払い処理レイヤーは個別に動作し、必要な場合にのみ機能します。

標準のeコマースストアを実行すると、メインストアのプラットフォーム/システム( Shopify またはWooCommerce)ショップのウェブサイトを運営する–顧客に商品を紹介し、注文して注文できるようにします。 その後、実際の支払い処理は通常、オフサイトで行われます。 ストアは支払い処理メカニズムにのみ接続し、実行に必要なすべての詳細を送信します。

これは、いくつかの理由でこの方法で行われます。 まず、はるかに安全なモデルです。 その中で、セキュリティの問題を心配し、トランザクションが安全に保たれるようにする必要があるのは、支払い処理プラットフォームです。 この外部の支払い処理がなければ、すべての作業を行う必要があります。

XNUMX番目の理由は、さまざまな支払い処理メカニズム、規則、規制が時々変更される傾向にあり、自分でこれを行うと、それらに対応することが(不可能ではないにしても)困難になるためです。 この場合も、この処理を実行する支払い処理プラットフォームがあります。

最後に、顧客から見ると、これはより信頼できる設定です。 たとえば、まだ信用していないランダムなオンラインストアよりも、PayPalを介してクレジットカード情報を入力する方がはるかに自信があると思います。

さて、すべてのことを考慮すると、支払い処理を伴うこのオフサイト設定の最大の利点は、あなた-店のオーナー-がこのクレジットカードのことを心配する必要がなく、プロに任せることができることです。 。

他の誰かがすべての支払いが正しく処理されることを確認しながら、ビジネスを行い、実際に販売を生み出すことに集中できます。

とはいえ、支払い処理システムにはXNUMXつの主要な要素があります。 はい、あなたはそれを推測しました。 彼らです:

  • 支払いゲートウェイ
  • 支払プロセッサ
  • 商人アカウント

それでは、支払いゲートウェイ、支払い処理業者、販売アカウントの違いは何ですか?

XNUMXつの要素はすべて連携して、顧客から販売者(あなた)に送金しますが、プロセス全体でそれぞれの機能を理解するのに役立ちます。

XNUMXつすべてがどのように連携するか

これは、顧客がeコマースストアに注文を入れてから、支払いを行うときに魔法がどのように発生するかです。

支払い処理手順

顧客が商品を選び、支払いの準備ができると、XNUMXつの要素のそれぞれが独自のタスクを処理します。

  • 支払いゲートウェイは、適切な支払いプロセッサまたはクレジットカード会社の発行者にトランザクション要求を送信します。
  • 予想どおり、支払い処理業者が支払いを処理します。支払いが正しく送信されていること、顧客が自由に使える資金を持っていること、すべての支払いの詳細が正しく送信されていることを確認してください。
  • 販売アカウントは、処理が正常に終了したときに資金が入金される場所です。

基本的にはすべて、支払いゲートウェイ→支払い処理業者→マーチャントアカウントから行われます。

私がそうしている間、いくつかの設定では、XNUMXつの要素すべてがXNUMXつの傘下の企業の下に隠されていることを覚えておくことも良いことです。 つまり、店のオーナーは通常、XNUMXつのエンティティを個別に扱う必要はありませんが、代わりにXNUMXつすべての役割を果たす単一の会社と連携することができます。

もう少し詳しく:

支払いゲートウェイとは何ですか?

支払いゲートウェイは、オンラインストアと顧客からの支払いを受け取る支払い処理業者の間の仲介者です。

顧客がサイトに支払いの詳細(これはクレジットカード番号またはその他の支払い方法である可能性があります)を入力すると、支払いゲートウェイがそのデータを安全に支払い処理業者に送信します。

ペイメントゲートウェイを使用する主な利点は次のとおりです。

1.セキュリティはあなたの仕事ではありません:

ペイメントゲートウェイのこの最も重要な利点は、eコマースストアが提供するセキュリティです。これにより、顧客は安心して購入できます。

サイバー攻撃に関しては、ウェブサイトで交換される機密情報のために、eコマースは非常に脆弱な業界です。 実際には、 すべてのサイバー攻撃の32.4% eコマースのウェブサイトで行われます。

支払いゲートウェイが行うことは、トランザクションのセキュリティ関連のすべての側面を処理し、途中で漏れることなく資金が安全に目的地に届くようにすることです。

ゲートウェイはすべてのデータを暗号化し、それを経由して送信します SSL。 次に、支払いプロセッサと連携して、支払いが正当かどうかを判断します。

2.簡単な統合:

支払いゲートウェイは、次のような一般的なeコマースプラットフォームと簡単に統合できます。 Shopify、WooCommerce、 BigCommerceおよび マゼンタ.

Shopifyたとえば、Stripe、PayPal、 Authorize.Net2checkout とりわけ。 彼らはまた、Stripeを利用した独自のすぐに使える支払いシステムを持っているので、サードパーティのゲートウェイにサインアップする手間を省くことができます。

Amazon Paymentsは、Amazonに保存されている支払い情報と配送情報を自動的に取得するため、eコマースストアに素晴らしい機能を追加します。これにより、チェックアウトプロセスが高速化され、コンバージョン率が向上します。

3.年中無休24時間体制:

オンラインで販売することの素晴らしい点は、販売の際にコンピュータの前にいる必要がないことです。 これはすべて基本的に自動操縦で機能しますが、すでにすべてを知っています。

この話は支払いゲートウェイと似ています。 彼らはXNUMX時間体制で働き、購入の時間に関係なく顧客の支払いを処理できます。

4.利用可能な複数の支払いオプション:

基本レベルでは、支払いゲートウェイはデビットカードとクレジットカードの両方のトランザクションを受け入れる必要があります。 ただし、PayPalの支払い、ギフト券、その他の方法をサポートできる、より洗練されたものを探すこともできます。

支払いゲートウェイが「POS」をサポートしているかどうかも確認してください。 イベントで、または小売店で外出先で支払いを受け入れることができるように、無料のカードリーダーを受け取る機会があるかもしれません。

5.複数の通貨で動作します:

海外の顧客に販売する計画がある場合は、外貨をサポートおよび受け入れるゲートウェイを検討することは価値があります。

ただし、これらの取引では、自国での支払いよりも費用がかかる可能性があることに注意してください。

6.洞察に満ちたレポート:

支払いゲートウェイは、リアルタイムでレポートを提供できるため、ビジネスの状況に関する洞察をその場で収集できます。

これは、特定のプロモーションがどのように行われたか、または季節的な売上を増やすために何ができるかを確認したい場合に最適です。 しかし、それは氷山の一角にすぎません。 優れたレポートは、それ自体が非常に貴重です。

支払いゲートウェイを使用するコスト

残念ながら、コストは支払いゲートウェイを使用する上で最も複雑な側面です。 基本的に、単一の値札はありません。 代わりに、通常、ペイメントゲートウェイの機能のさまざまな部分に関連するより小さな料金を処理する必要があります。

最も一般的には、最終的な値札にはXNUMXつのコンポーネントがあります。

  • セットアップ費用 – $ 0〜$ 250です。 まだeコマースプラットフォームを選択していない場合は、次のような統合された支払いゲートウェイがすでにあるものを探します。 Shopify.
  • 月額費用 – 10ドル– 50ドル。
  • 取引手数料 –それらは0.00つあります。 通常、0.25トランザクションあたり$ 1 – $ 5 + XNUMX%– XNUMX%です。 明確にするために、固定料金とトランザクションの割合の両方を支払う必要があります。

ほとんどのゲートウェイは、獲得している販売量に基づいて割引を提供します。

paymentペイメントゲートウェイのトピックについては、別の投稿でも詳しく説明しています。 市場の上位5つの決済ゲートウェイ。 見てみな。 好奇心が強い方のための候補リストは次のとおりです。

  1. ペイライン
  2. ストライプ
  3. Authorize.Net
  4. PayPal
  5. 2Checkout

もう一度、あなたはそれらとそれぞれの価格についてもっと学ぶことができます 詳細なリソース.

⚙️支払い処理業者とは何ですか?

支払い処理業者は、オンライン販売者が使用するすべての支払い処理サービスを提供するためにバックグラウンドで機能する金融機関です。 これらの企業は通常、消費者または販売業者と直接取引を行う他の企業と提携しています。

ペイメントプロセッサはマーチャントアカウントとペイメントゲートウェイの両方に接続し、情報をすばやくやり取りして、エンドユーザーが安全かつほぼ瞬時に情報を維持できるようにします。

簡単に言えば、支払いプロセッサは、支払いゲートウェイからトランザクションに関する情報を取得して検証し、実行してから、資金をマーチャントアカウントに入金します。 また、トランザクションが成功したかどうかを支払いゲートウェイに通知します。

前に触れたように、支払い処理業者の選択は、財務を担当する担当者だけが決定することではありません。 支払い処理業者は、良好なコンバージョン率を確保するために不可欠であるため、軽く考えたくない決定です。

主要な決済処理業者のクイックリスト

選択できる支払い処理業者は豊富にありますが、最高のものだけに絞り込みました。

1. ペイライン

ペイライン 特に、その正直な販売慣行と全体的な透明性で有名です。 まあ、それは市場で最も安い支払いプロセッサではないかもしれませんが、それが約束するものがそれが最終的に提供するものであることに賭けることができます。 Paylineのインターチェンジの料金体系は、確かに、他のソリューションが提供する標準のコストスケジュールに比べてはるかに透過的です。

本質的に、Paylineはあなたにあなたのビジネスが前もって被るであろう支払い料金とレートを知るという利益を与えます。 したがって、長期にわたってトランザクション料金を最小限に抑えるために、それに応じて販売プロセスを計画することができます。

paylinedata

いえ、 ペイライン オンライン決済だけでなく、店舗での決済やモバイル決済を容易にする総合的なプロセッサーです。 Payline Connectはeコマース決済アプリケーションであり、175以上のショッピングカートプラットフォームと統合できます。 これにより、幅広いオンラインストアで電子決済やカード決済を安全に処理できます。

Paylineがサブスクリプション請求機能を無料で提供していることも注目に値します。 したがって、もちろん、メンバーシップ、サービス、または製品の定期的な請求については活用できます。

2. PayPal

1998の創業以来、 PayPal 支払い処理ゲームで最大のプレーヤーになりました。 現在、同社は200を超える国/地域で事業を展開しており、25種類以上の通貨をサポートしています。

PayPalはWebサイトに直接統合でき、世界中の顧客に親しまれているため、非常に信頼されています。 PayPalの柔軟性は本当に素晴らしいです。 eコマースストアだけでなく、アプリ内や実店舗でも支払いを処理できます。

ペイパル

3. ストライプ

ストライプ 自身を「開発者中心」と表現し、Stripeの最大の利点はそれをどのようにカスタマイズできるかという点で非常にふさわしい用語です。 StripeのAPIを使用すると、ユーザーまたはデベロッパーは、ビジネスに完全に適合するエクスペリエンスを実験して作成できます。

Stripeは20か国以上で利用でき、135以上の異なる通貨を受け入れることができます。 これは、お客様の資金を受け取りながら、現地通貨で顧客に請求できることを意味します。

ストライプ

もちろん、Stripeでは、デビットとクレジットカードの両方の支払いを処理できます。

4. 正方形である

正方形である オフラインだけでなくオンラインでも販売したいストアにとって素晴らしいオプションです。

Squareは、携帯電話に装着するシンプルなクリップ式磁気ストライプリーダーから、非接触マット、ターミナル、スタンド、さらにはフルレジスタまで、実店舗でセットアップできるさまざまなデバイスを提供します。

Squareは、初心者にとっても信じられないほど直感的で理解しやすいものです。 その販売時点情報管理システム(これは無料です)が本当の付加価値です。 統合されたフィードバックフォームを備えたデジタルレシート、カード分割コスト、在庫を追跡するための在庫管理などの高度な機能はすべて無料です。

広場

payment支払い処理業者の詳細については、こちらをご覧ください。 私たちの詳細な定義.

しかし、待って、もっと!

それ自体は支払いプロセッサではありませんが、 TransferWise 支払い処理業者を扱う場合、特に複数の通貨での支払いを受け入れる場合。

このようなシナリオ(複数の通貨を受け入れる)では、通常、資金を引き出しようとすると、かなりの金額が別の変換手数料に失われます。 これがTransferWiseの出番です。

TransferWiseは、英国、ユーロ圏、オーストラリア、米国の現地銀行の詳細を提供します。 また、ローカルアドレスは必要ありません(自分でこれらのアカウントを取得する場合は、通常、これは深刻な課題です)。

転写的

この設定は、どこにいてもローカルのように支払いを要求できることを意味します。 次に、低い手数料でお金を引き出すことができるため、通貨換算コストを最小限に抑えることができます。

aマーチャントアカウントとは何ですか?

販売アカウントは、特別なタイプの銀行口座です。 このアカウントを使用すると、支払い処理業者からのクレジットカードやデビットカードによる支払いを受け入れることができます。

マーチャントアカウントはしばしばMID(またはマーチャントID)と呼ばれることに注意してください。

トランザクションが決済処理レベルで決済されると、資金はマーチャントアカウントに入金されます。 そこから、ビジネスのメイン銀行口座に移動できます。

販売アカウントの難しさは、銀行で承認されるのが必ずしも簡単ではないことです。 関係する多くの事務処理があり、要件は地域ごとに大幅に変化します。

販売アカウントを提供する企業、金融機関、銀行はさまざまです。 ただし、どれを使用できるかは、主に場所と国によって異なります。 本当に必要な場合は、マーチャントアカウントを決定する前に、ローカルマーケットを調査してください。先ほど述べたように、多くの場合、必要はありません。すべての処理を支払いプロセッサーに処理させることができます。

はい、多くの支払い処理および支払いゲートウェイ会社が販売アカウントも提供しています。 ここでの唯一の欠点は、プロセッサから通常のビジネスアカウントに資金を引き出そうとすると追加料金が発生することです。 そういえば:

マーチャントアカウントの代替

私が言ったように、あなたのオンラインストアを効果的に運営するためにあなたは商人のアカウントを持っている必要はありません。 実際、あなたは顧客から支払いを集めて、間に商人のアカウントなしで通常のビジネス銀行口座にそれらを預けることができます。 そのためには、この種のサービスを提供する支払い処理業者にサインアップする必要があります。

市場で最も人気のあるオプションは次のとおりです。

ご覧のとおり、これらは「いつもの容疑者」です。 これらの企業は、支払いゲートウェイから支払い処理業者、完全な支払い処理システムまで、パッケージ全体を提供しています。 それらのいずれかを選択することで、基本的には、ストアのすべての支払い処理のニーズに対応できます。

販売アカウントの詳細については、こちらをご覧ください。 私たちの詳細な定義.

マーチャントアカウント、支払い処理業者、支払いゲートウェイの要約

先ほど、支払いゲートウェイ、支払い処理業者、マーチャントアカウントがどのように連携するかを示す簡略化したモデルを紹介しました。 これです:

支払い処理手順

しかし、各要素の違いを詳細に説明したので、それらの役割をもう少し具体化することができます。 架空のeコマースストアでの標準的なトランザクションについて説明します。

1.顧客がアイテムを購入します。

顧客はオンラインストアに足を踏み入れ、クールな製品を見つけて、それを使って購入することにしました。 クレジットカード。 彼らは 購 入 ボタンを押して数秒待ちます。 これらの秒が経過すると、次のステップが急速に発生します。

2.顧客の取引詳細が支払いゲートウェイを介して送信されます。

顧客の個人情報とクレジットカード情報は、支払いゲートウェイを介して送信されます。 取引の詳細はゲートウェイから支払いプロセッサに安全に渡され、販売者のID番号が参照され、販売者のアカウントの取引の詳細が渡されます。

ご覧のとおり、このステップではXNUMXつすべて(ゲートウェイ、支払い処理業者、および販売アカウント)が使用されています。

3.販売者の支払い処理業者は、取引の詳細も取得します。

取引の詳細をマーチャントアカウントに送信する以外に、支払い処理業者は、 発行銀行 使用したクレジットカードの。 このチェックは、顧客に十分な資金があること、および正当なカードであることを確認するためのものです。

より正確には、実際には、支払い処理業者と発行銀行の間の仲介者として機能するクレジットカードネットワークがあります。 クレジットカードネットワークは、必要な銀行を見つけるものです。

4.お客様のカード発行会社が購入を承認または拒否します。

支払いが受け入れられるか拒否されるかに関係なく、この情報はクレジットカードネットワークを経由して支払い処理業者に送られます。

5.マーチャントの支払いプロセッサが結果を支払いゲートウェイに送り返します。

トランザクションが承認されたとしましょう。 支払いプロセッサはその情報を支払いゲートウェイに中継します。支払いゲートウェイは結果を保存して、商人のWebサイトがトランザクションを完了できるようにします。

6.商人への支払い:

顧客のカードを発行した銀行は、商人の銀行に資金を解放します。 短い決済期間の後、商人の銀行はそのお金を商人の口座に落とします。

または、支払い処理業者は資金を自分のマーチャントアカウントにドロップし、その後、マーチャントはそれらの資金を標準のビジネスバンクアカウントに引き落とすことができます。

支払い処理に関する質問はありますか?

効果的なeコマースストアを運営するには、支払い処理の基本的な詳細を理解することが不可欠です。

決済処理業者、決済ゲートウェイ、および販売アカウントの正確な違いは、最初はそれほど明確ではありません。 ただし、上記のビジュアルとアウトラインは、プロセス全体のしくみについて適切なアイデアを提供します。

それでも混乱している場合、または問題についての意見を表明したい場合は、下のコメントセクションでお知らせください。

カロルK

カロル・K (@carlosinho)は、WordPressの図表作成者、ブロガー、および「WordPress Complete「彼の作品は、Ahrefs.com、Smashing Magazine、Adobe.comなどのサイトのWeb全体で取り上げられています。