Betalingsbehandling 101: Hva er forskjellen mellom en betalingsprosessor, Payment Gateway og selgerkonto?

Betalingsbehandling 101: Hva er forskjellen mellom en betalingsprosessor, betalingsport og selgerkonto?

Betalingsbehandling er sannsynligvis det mest skremmende elementet i hele “selger online” -puslespillet når du bare er i gang. Og det er helt forståelig.

Tross alt er dette den delen av jobben - som du er lanserer en ny nettbutikk - der du begynner å håndtere kundenes økonomiske informasjon, for eksempel kredittkortnummer, sensitive personopplysninger, osv. Og som e-handelseier, er det ditt fulle ansvar å sørge for at kundenes data blir oppbevart fremfor alt annet .

Heldigvis er ikke betalingsbehandlingen så vanskelig å finne ut når du begynner å se nærmere på den. For det meste håndteres den vanskelige tunge løftingen av andre selskaper slik at du kan fokusere på kjernen i virksomheten din. Men det får vi til ...

I denne guiden går vi trinn for trinn gjennom det grunnleggende om betalingsbehandling og forklarer også forskjellen mellom en betalingsprosessor, en betalingsport og en selgerkonto.

Har det travelt? Her er en oversikt over de viktigste forskjellene mellom betalingsprosessorer, betalingsportaler og selgerkontoer:

  • Betalingsgateway - kobler eCommerce-butikken til betalingsprosessoren; sender en transaksjonsforespørsel til betalingsprosessoren
  • Betalingsprosessor - behandler forespørselen fra gatewayen og utfører den - tar pengene fra kunden og setter dem inn på din handelskonto eller en konto som administreres av en tredjepart
  • Selgerkonto - det er her midlene blir satt inn etter en vellykket transaksjon; selgerkontoer er valgfrie, du trenger ikke å ha en som e-handelsvirksomhet

Innholdsfortegnelse:

👉 Når kommer betalingsbehandling inn?
👉 Hvordan alle tre jobber sammen
👉 Hva er en betalingsport?
👉 Hva er en betalingsprosessor?
👉 Hva er en selgerkonto?
👉 Sammendrag

Når kommer betalingsbehandling inn?

Kjerneelementene du trenger for å få e-handel profesjonell inkluderer følgende:

  • 📛 Et domenenavn (som f.eks xyzbusiness.com)
  • 🏗️ En e-handelsplattform av høy kvalitet (som Shopify or BigCommerce)
  • 💻 Kvalitet (ikke bare billigst) webhotell (hosting er inkludert i plattformer som Shopify, men ikke med systemer som WordPress / WooCommerce)
  • 💳 En måte å ta imot betaling fra kunder - også. betalings prosessering

Den siste delen er det vi skal diskutere i dag.

Det første overraskende med betalingsbehandlingen er at den fungerer på en måte uavhengig av e-handelsbutikken din. Det er i utgangspunktet en hel egen ting / system som bare aktiveres når kunden din er klar til å betale.

Tenk på det på denne måten:

betalingsbehandling

I denne modellen fungerer betalingsbehandlingssjiktet hver for seg og kommer kun i spill når det er nødvendig.

Når du driver en standard e-handelsbutikk, har du den viktigste butikkplattformen / systemet (som Shopify eller WooCommerce) for å ta seg av å gjøre butikkens nettsted kjørt - vise frem produktene dine, la kundene bla gjennom dem og legge inn bestillinger. Deretter foregår den faktiske behandlingen av betalingene vanligvis utenfor nettstedet. Butikken din kobles bare til betalingsbehandlingsmekanismen og sender alle viktige detaljer for å få den utført.

Dette gjøres på denne måten av et par grunner. For det første er det en mye sikrere modell. I den er det betalingsbehandlingsplattformen som trenger å bekymre deg for sikkerhetsproblemene og sørge for at transaksjonene holdes trygge. Hvis det ikke var for denne eksterne betalingsbehandlingen, måtte det være at du gjør alt dette arbeidet.

Den andre grunnen er at ulike betalingsprosesseringsmekanismer, regler og forskrifter har en tendens til å endres innimellom, og det ville være vanskelig (om ikke umulig) å følge med på dem hvis du gjorde dette selv. Igjen, du har betalingsbehandlingsplattformen som gjør denne jobben.

Til slutt er det også et mer pålitelig oppsett fra kundens synspunkt. For eksempel er jeg sikker på at du kommer til å være mye mer trygg på å oppgi kredittkortinformasjonen din via PayPal enn i en tilfeldig nettbutikk som du ennå ikke har tillit til.

Nå, med alt tatt i betraktning, er den største fordelen med dette off-site-oppsettet med betalingsbehandling at du - butikkeieren - rett og slett ikke trenger å bekymre deg for noe av dette kredittkortet og bare kan overlate det til proffene .

Du kan fokusere på å gjøre forretninger og faktisk generere salg, mens noen andre sørger for at alle betalinger blir behandlet riktig.

Når det er sagt, er det tre hovedelementer i et betalingsbehandlingssystem. Ja, du har gjettet det; de er:

  • betaling gateway
  • betalingsprosessor
  • selgerkonto

Så hva er egentlig forskjellen mellom en betalingsport, betalingsprosessor og selgerkonto?

Alle tre elementene fungerer sammen for å overføre penger fra kunden til selgeren (deg), men det hjelper med å forstå hva hver enkelt av dem gjør gjennom hele prosessen:

Hvordan alle tre jobber sammen

Slik skjer magien når en kunde legger inn en ordre i eCommerce-butikken din og deretter fortsetter å betale for den:

betalingstrinn

Når kunden har valgt et produkt og er klar til å betale, takler hvert av de tre elementene sin egen unike oppgave:

  • Betalingsportalen tar seg av å sende transaksjonsforespørselen til riktig betalingsprosessor eller utsteder av kredittkortselskaper.
  • Betalingsprosessoren behandler, som du forventer, betalingen - og sørger for at den er sendt riktig, at kunden har midler til disposisjon, og at alle betalingsdetaljene er sendt riktig.
  • Handelskontoen er hvor midlene blir satt inn når behandlingen avsluttes.

Alt går i hovedsak fra betalingsgateway → betalingsprosessor → selgerkonto.

Mens jeg er inne på det, er det også godt å huske at i noen konfigurasjoner er alle tre elementene skjult under ett paraplyfirma. Med andre ord trenger ikke butikkeieren å forholde seg til tre separate enheter hver for seg, men kan i stedet samarbeide med et enkelt selskap som fungerer som alle tre.

Nå i litt mer detalj:

🚪 Hva er en betalingsport?

En betalingsport er en mellommann mellom nettbutikken din og betalingsprosessoren som mottar betalingen fra kunden din.

Når en kunde oppgir betalingsinformasjonen sin på nettstedet ditt (dette kan være kredittkortnummeret eller en hvilken som helst annen betalingsmåte), sender betalingsporten disse dataene sikkert til betalingsprosessoren.

Her er noen av de viktigste fordelene ved å bruke en betalingsport:

1. Sikkerhet er ikke din jobb:

Denne viktigste fordelen med betalingsportaler er sikkerheten de tilbyr din e-handel-butikk, som igjen sikrer at kundene dine kan kjøpe trygt.

Når det gjelder nettangrep, er e-handel en svært utsatt industri på grunn av sensitiv informasjon som utveksles på nettsteder. Faktisk, 32.4% av alle nettangrep utføres på e-handelsnettsteder.

Det en betalingsgateway gjør er å ta vare på alle sikkerhetsrelaterte aspekter ved transaksjonen og sørge for at midlene kommer seg trygt til deres destinasjon uten at noe lekker underveis.

Porten krypterer alle data og sender dem via SSL. Deretter fungerer det med betalingsprosessoren for å avgjøre om betalingen er legitim.

2. Enkel integrasjon:

Betalingsportaler integreres enkelt med populære e-handelsplattformer som Shopify, WooCommerce, BigCommerceog Magento.

Shopifyintegrerer for eksempel med over 100 betalingsportaler inkludert Stripe, PayPal, Authorize.Net og 2checkout blant andre. De har også sitt eget out-the-box-betalingssystem som drives av Stripe, og unngår bryet med deg å måtte registrere deg for en tredjeparts gateway.

Amazon Payments er også et fantastisk tilskudd til eCommerce-butikken din, ettersom den automatisk trekker inn betalings- og fraktinformasjon som er lagret i Amazon, og dermed fremskynder kassen og øker konverteringsfrekvensene.

3. Fungerer 24/7:

Det fine med å selge på nettet er at du ikke trenger å være til stede foran datamaskinen din når salg skjer. Alt dette fungerer i utgangspunktet på autopilot - men du vet alt det allerede.

Historien er lik betalingsportene. De jobber døgnet rundt og kan behandle en kundes betaling uansett hvilken time de kjøper.

4. Flere tilgjengelige betalingsalternativer:

På basenivå skal betalingsporten godta både debetkort- og kredittkorttransaksjoner. Det kan imidlertid være lurt å se etter noe mer sofistikert som kan støtte PayPal-betalinger, i tillegg til gavekort og kanskje andre metoder.

Sjekk også om betalingsporten din støtter "salgssted." Du kan ha muligheten til å motta en gratis kortleser slik at du kan akseptere betaling mens du er på farten på arrangementer, eller i din butikk.

5. Fungerer med flere valutaer:

Hvis du har planer om å selge til kunder utenlands, er det verdt å vurdere en inngangsport som støtter og aksepterer utenlandsk valuta.

Det er imidlertid verdt å merke seg at disse transaksjonene kan koste deg mer enn betalinger i ditt eget land.

6. Insightful rapportering:

Betalingsportaler kan tilby deg rapportering i sanntid, slik at du kan samle innsikt i hvordan det går med virksomheten din, helt til øyeblikket.

Dette er flott når du vil se hvordan en gitt kampanje av deg har vist seg, eller hva du kan gjøre for å øke sesongens salg. Men det er bare toppen av isfjellet; gode rapporter er uvurderlige i seg selv!

Kostnadene ved bruk av betalingsportaler

Dessverre er kostnadene det mest kompliserte ved bruk av en betalingsport. I utgangspunktet er det ingen eneste prislapp. I stedet må du vanligvis håndtere en rekke mindre gebyrer koblet til forskjellige deler av hvordan betalingsporten fungerer.

Vanligvis er det tre komponenter i den endelige prislappen:

  • Oppsettskostnad - varierer fra $ 0 - $ 250. Hvis du ikke har valgt e-handelsplattformen ennå, må du se etter de som allerede har en integrert betalingsport, for eksempel Shopify.
  • Månedlig kostnad - 10 - 50 dollar.
  • transaksjons~~POS=TRUNC - de er to ganger. Vanligvis er det $ 0.00 - $ 0.25 + 1% - 5% per hver transaksjon. Bare for å gjøre det klart, må du betale både det faste gebyret og prosentandelen av transaksjonen.

De fleste gateways tilbyr rabatter basert på omsetningsvolumet du får.

👉 Vi diskuterer temaet for betalingsportaler nærmere i et annet innlegg der vi også lister opp de 5 beste betalingsportene i markedet. Sjekk det ut. Her er kortlisten i tilfelle du er nysgjerrig:

  1. Gevinstlinje
  2. Stripe
  3. Authorize.Net
  4. PayPal
  5. 2Checkout

Igjen, kan du lære mer om dem og prisene på hver i vår dyptgående ressurs.

⚙️ Hva er en betalingsprosessor?

Betalingsprosessorer er finansinstitusjonene som jobber i bakgrunnen for å tilby alle betalingsbehandlingstjenester som brukes av en online selger. Disse selskapene har vanligvis partnerskap med andre selskaper som direkte omhandler forbrukere eller selgere.

Betalingsprosessoren kobles til både selgerkontoen og betalingsporten, og gir raskt informasjon frem og tilbake, og holder den sikker og nesten øyeblikkelig for sluttbrukeren.

Enkelt sagt tar betalingsprosessoren informasjonen om transaksjonen fra betalingsporten, validerer den, utfører den og setter deretter inn midlene på selgerkontoen. Det varsler også betalingsporten hvis transaksjonen var vellykket.

Som vi har berørt tidligere, er ikke valg av betalingsprosessor en beslutning som bare faller på personen som skal ha ansvaret for økonomien. En betalingsprosessor er avgjørende for å sikre at du har en god konverteringsfrekvens, så det er en beslutning du ikke vil ta lett.

En rask liste over de beste betalingsprosessorene

Det er mange overflod av betalingsprosessorer å velge mellom, men vi har begrenset den til bare de aller beste:

1. Gevinstlinje

Gevinstlinje er spesielt kjent for sin ærlige salgspraksis og generelle gjennomsiktighet. Vel, det er kanskje ikke den billigste betalingsprosessoren i markedet, men du kan satse på at det det lover er det den til slutt leverer. Betalingslinjens prisvekslingsstruktur er riktignok langt mer gjennomsiktig sammenlignet med standardkostnadsplanene som tilbys av andre løsninger.

I hovedsak gir Payline deg fordelen av å kjenne betalingsgebyrene og prisene som bedriften vil pådra seg i forkant. Følgelig vil du kunne planlegge salgsprosessene dine deretter for å minimere transaksjonskostnadene over lang tid.

gevinstlinje

Med det sagt, Gevinstlinje er en helhetlig prosessor som går utover elektroniske betalinger for å lette betalinger i butikken, så vel som mobilbetalinger. Payline Connect er applikasjonen for netthandel, og den integreres med mer enn 175 handlekurveplattformer. Dette gjør at den kan behandle elektroniske betalinger og kortbetalinger på en lang rekke nettbutikker.

Det er også verdt å merke seg at Payline tilbyr faktureringsfunksjoner for abonnement gratis. Så du kan selvfølgelig utnytte når det gjelder tilbakevendende avgifter for medlemskap, tjenester eller produkter.

2. PayPal

Siden starten i 1998, PayPal har blitt den største aktøren i betalingsbehandlingsspillet. Selskapet opererer nå i mer enn 200 land / regioner og støtter ~ 25 forskjellige valutaer.

PayPal kan integreres direkte med nettstedet ditt, og på grunn av sin kjennskap til kunder over hele verden er det høyt pålitelig. Fleksibiliteten til PayPal er virkelig stor. Du kan behandle betalinger ikke bare via din e-handelsbutikk, men også i en app og til og med i din fysiske butikk.

paypal

3. Stripe

Stripe beskriver seg selv som “utvikler-sentrisk”, og det er et veldig passende begrep da Stripes største fordel er hvor tilpassbar den er. Stripes API lar deg eller utvikleren din eksperimentere og skape en opplevelse som passer perfekt til bedriften din.

Stripe er tilgjengelig i mer enn 20 land og lar deg akseptere mer enn 135 forskjellige valutaer! Dette betyr at du kan belaste kundene dine i deres lokale valuta mens du fortsatt mottar midler i din.

stripe

Selvfølgelig lar Stripe deg behandle både debet- og kredittkortbetalinger.

4. Square

Square er et fantastisk alternativ for en butikk som ønsker å selge både online og offline.

Square tilbyr en rekke enheter du kan sette opp i din fysiske butikk, fra enkle klips på magstripe-lesere som du legger på telefonen, til kontaktløse matter, terminaler, tribuner og til og med fulle registre.

Square er også utrolig intuitiv og lett å forstå for nybegynnere. Salgsstedet (som er gratis) er den reelle ekstra fordelen. Avanserte funksjoner som digitale kvitteringer med integrerte tilbakemeldingsskjemaer, kortfordelingskostnader, samt lagerstyring for sporing av lager er alle gratis.

kvadrat

👉 Hvis du vil lære mer om hva betalingsprosessorer er, her vår dyptgående definisjon.

Men vent, det er mer!

Selv om det ikke er en betalingsprosessor i seg selv, anbefaler vi også å komme om bord med TransferWise hvis du har å gjøre med en betalingsprosessor, og spesielt hvis du vil godta betalinger i flere valutaer.

I et slikt scenario (aksepterer flere valutaer) vil du vanligvis miste et betydelig beløp til forskjellige konverteringsgebyrer når du prøver å ta ut midler. Det er her TransferWise spiller inn.

TransferWise gir deg lokal bankinformasjon for Storbritannia, eurosonen, Australia og USA. Og du trenger ikke en lokal adresse (som vanligvis er en alvorlig utfordring hvis du ønsker å skaffe disse kontoene på egen hånd).

transferwise

Dette oppsettet betyr at du kan be om betalinger som en lokal uansett hvor du er. Deretter kan du ta ut penger med lave gebyrer, og dermed minimere valutakonverteringskostnadene.

💰 Hva er en selgerkonto?

En selgerkonto er en spesiell type bankkonto. Denne kontoen lar virksomheten din godta betalinger med kreditt- og debetkort som kommer fra en betalingsprosessor.

Det er verdt å merke seg at selgerkontoer ofte kalles MID-er (eller selger-ID-er).

Når en transaksjon slettes på betalingsprosessornivå, kan midlene deretter settes inn på selgerkontoen. Derfra kan de flyttes til hovedbankkontoen til bedriften din.

Vanskeligheten med selgerkontoer er at det ikke alltid er lett å bli godkjent for en hos banken din. Det er mye papirarbeid involvert, og kravene endres massivt fra region til region.

Det er en rekke selskaper, finansinstitusjoner og banker som tilbyr selgerkontoer. Hvilke som kommer til å være tilgjengelig for deg avhenger imidlertid hovedsakelig av din beliggenhet og land. Undersøk ditt lokale marked før du bestemmer deg for en selgerkonto om du virkelig trenger en - som sagt, i mange tilfeller gjør du det ikke - du kan få betalingsprosessoren til å takle alt arbeidet.

Ja, mange betalingsbehandlings- og betalingsgateway-selskaper leverer også selgerkontoer. Den eneste ulempen her er at det vil være ekstra gebyrer når du prøver å ta ut midlene fra prosessoren til din normale virksomhetskonto. Når vi snakkar om det:

Alternativer for selgerkonto

Som sagt trenger du ikke ha en selgerkonto for å kunne drive nettbutikken din effektivt. Faktisk kan du samle innbetalinger fra kundene dine og deretter få dem satt inn på din normale forretningsbankkonto uten en selgerkonto i mellom. For å gjøre det, må du registrere deg med en betalingsprosessor som tilbyr denne typen tjenester.

De mest populære alternativene i markedet er:

Som du ser, er dette de “vanlige mistenkte” igjen. Disse selskapene tilbyr hele pakken - alt fra en betalingsport, til betalingsprosessor til full betalingssystem. Ved å velge en av dem, får du i utgangspunktet tatt vare på alle butikkens betalingsbehandlingsbehov.

👉 Hvis du vil lære mer om hva selgerkontoer er, her vår dyptgående definisjon.

Selgerkontoer, betalingsbehandlere og betalingsportaler oppsummert

Tidligere viste jeg deg en forenklet modell av hvordan betalingsportaler, betalingsprosessorer og selgerkontoer fungerer sammen. Denne:

betalingstrinn

Men nå som vi har forklart forskjellen mellom hvert element i detalj, kan vi utpeke rollene deres litt mer. Jeg skal lede deg gjennom en standardtransaksjon i en hypotetisk e-handelsbutikk:

1. En kunde kjøper en vare:

En kunde tråkker inn i en nettbutikk, finner et kult produkt og bestemmer seg for å kjøpe det ved å bruke deres kredittkort. De klikker på Kjøpe knappen og vent noen sekunder. Når disse sekundene går, skjer følgende trinn raskt:

2. Kundens transaksjonsdetaljer sendes via betalingsporten:

Kundens personlige og kredittkortinformasjon blir sendt over via betalingsporten. Transaksjonsdetaljene sendes sikkert fra porten til betalingsprosessoren, og refererer til selgers ID-nummer og passerer transaksjonsdetaljene til selgerkontoen.

Som du ser, brukes alle tre (gateway, betalingsprosessor og selgerkonto) i dette trinnet.

3. Selgers betalingsprosessor får også transaksjonsdetaljer:

I tillegg til å sende transaksjonsdetaljene til selgerkontoen, har betalingsprosessoren også jobben med å kontakte utstedende bank av det benyttede kredittkortet. Denne sjekken er ment å sikre at kunden har nok midler og at det er et legitimt kort.

For å være mer nøyaktig, er det faktisk et kredittkortnettverk som fungerer som en mellomting mellom betalingsprosessoren og den utstedende banken. Kredittkortsnettverket er det som lokaliserer banken som trengs.

4. Kundens kortutstedende bank godtar eller avviser kjøpet:

Uansett om betalingen blir akseptert eller avslått, går denne informasjonen tilbake gjennom kredittkortnettet og til betalingsprosessoren.

5. Selgers betalingsprosessor sender resultatene tilbake til betalingsporten:

La oss si at transaksjonen ble godkjent. Betalingsprosessoren videresender denne informasjonen til betalingsporten, som deretter lagrer resultatene slik at selgers nettsted kan fullføre transaksjonen.

6. Selgeren får betalt:

Banken som utstedte kundens kort frigjør midler til selgers bank. Etter en kort oppgjørsperiode slipper kjøpmannsbanken disse pengene til selgerkontoen.

Alternativt slipper betalingsprosessoren midlene til sin egen handelskonto og lar deretter selgeren ta ut disse midlene til sin vanlige bankkonto.

Har du spørsmål om betalingsbehandling?

Det er viktig å forstå de grunnleggende detaljene om hvordan betalingsbehandlingen fungerer hvis du vil drive en effektiv e-handelsbutikk.

De nøyaktige forskjellene mellom betalingsprosessorer, betalingsportaler og selgerkontoer er ikke så klare med det første. Imidlertid bør det visuelle og omrissene ovenfor gi deg en anstendig ide om hvordan hele prosessen fungerer.

Hvis du fremdeles er forvirret eller ønsker å uttrykke din mening om saken, gi oss beskjed i kommentarfeltet nedenfor.

Karol K

Karol K. (@carlosinho) er en WordPress-figur-ytre, blogger og publisert forfatter av "WordPress fullført". Hans arbeid har blitt omtalt over hele nettet på nettsteder som: Ahrefs.com, Smashing Magazine, Adobe.com og andre.