Betalingsbehandling er sannsynligvis det mest skremmende elementet i hele "selge online" -puslespillet når du akkurat er i gang. Og det er helt forståelig.
Tross alt er dette delen av jobben - som du er lanserer en ny nettbutikk - hvor du begynner å håndtere kundenes økonomiske informasjon, for eksempel kredittkortnumre, sensitive personlige data osv. Og som e-butikkinnehaver er det ditt fulle ansvar å sørge for at kundenes data holdes trygge fremfor alt annet .
Heldigvis er betalingsbehandling ikke så vanskelig å finne ut når du begynner å se på det. For det meste håndteres de tunge løftene av andre selskaper, slik at du kan fokusere på kjernen i virksomheten din. Men vi kommer til det ...
✨ I denne guiden går vi trinn for trinn gjennom det grunnleggende om betalingsbehandling og forklarer også forskjellen mellom en betalingsprosessor, en betalingsport og en selgerkonto.
Har det travelt? Her er en oversikt over de viktigste forskjellene mellom betalingsprosessorer, betalingsportaler og selgerkontoer:
- Betalingsgateway - kobler e-handelsbutikken din til betalingsbehandleren; sender en transaksjonsforespørsel til betalingsbehandleren
- Betalingsprosessor - behandler forespørselen fra gatewayen og utfører den - tar pengene fra kunden og setter dem inn på din handelskonto eller en konto som administreres av en tredjepart
- Selgerkonto - det er her midlene blir satt inn etter en vellykket transaksjon; selgerkontoer er valgfrie, trenger du ikke å ha en som e-handelsvirksomhet
Innholdsfortegnelse:
👉 Når kommer betalingsbehandling inn?
👉 Hvordan alle tre jobber sammen
👉 Hva er en betalingsport?
👉 Hva er en betalingsprosessor?
👉 Hva er en selgerkonto?
👉 Sammendrag
Når kommer betalingsbehandling inn?
Kjerneelementene du trenger for å få e-handel profesjonell inkluderer følgende:
- 📛 Et domenenavn (som f.eks
xyzbusiness.com) - 🏗️ En e-handelsplattform av høy kvalitet (som Shopify or BigCommerce)
- 💻 Kvalitet (ikke bare billigst) webhotell (hosting er inkludert i plattformer som Shopify, men ikke med systemer som WordPress /WooCommerce)
- 💳 En måte å akseptere betalinger fra kunder - aka. betalings prosessering
Den siste delen er det vi skal diskutere i dag.
Det første overraskende med betalingsbehandlingen er at den fungerer på en måte uavhengig av e-handelsbutikken din. Det er i utgangspunktet en hel egen ting / system som bare aktiveres når kunden din er klar til å betale.
Tenk på det på denne måten:
I denne modellen fungerer betalingsbehandlingssjiktet hver for seg og kommer kun i spill når det er nødvendig.
Når du driver en standard e-handelsbutikk, har du den viktigste butikkplattformen / systemet (som Shopify or WooCommerce) for å ta seg av å få butikkens nettsted til å kjøre - vise frem produktene dine, la kundene bla gjennom dem og legge inn bestillinger. Da skjer den faktiske behandlingen av betalingene vanligvis utenfor nettstedet. Butikken din kobles bare til betalingsbehandlingsmekanismen og sender alle viktige detaljer for å få den utført.
Dette gjøres på denne måten av et par grunner. For det første er det en mye sikrere modell. I det er det betalingsbehandlingsplattformen som trenger å bekymre seg for sikkerhetsproblemene og sørge for at transaksjonene holdes trygge. Hvis det ikke var for denne eksterne betalingsbehandlingen, måtte det være du som gjorde alt dette arbeidet.
Den andre grunnen er at ulike betalingsprosesseringsmekanismer, regler og forskrifter har en tendens til å endres innimellom, og det ville være vanskelig (om ikke umulig) å følge med på dem hvis du gjorde dette selv. Igjen, du har betalingsbehandlingsplattformen som gjør denne jobben.
Til slutt er det også et mer pålitelig oppsett fra kundens synspunkt. For eksempel er jeg sikker på at du kommer til å være mye mer trygg på å oppgi kredittkortinformasjonen din via PayPal enn i en tilfeldig nettbutikk som du ennå ikke har tillit til.
Nå, med alt tatt i betraktning, er den største fordelen med dette off-site-oppsettet med betalingsbehandling at du - butikkeieren - rett og slett ikke trenger å bekymre deg for noe av dette kredittkortet og bare kan overlate det til proffene .
Du kan fokusere på å gjøre forretninger og faktisk generere salg, mens noen andre sørger for at alle betalinger blir behandlet riktig.
Når det er sagt, er det tre hovedelementer i et betalingsbehandlingssystem. Ja, du har gjettet det; de er:
- betaling gateway
- betalingsprosessor
- selgerkonto
Så hva er egentlig forskjellen mellom en betalingsport, betalingsprosessor og selgerkonto?
Alle tre elementene fungerer sammen for å overføre penger fra kunden til selgeren (deg), men det hjelper med å forstå hva hver enkelt av dem gjør gjennom hele prosessen:
Hvordan alle tre jobber sammen
Slik skjer magien når en kunde legger inn en ordre i eCommerce-butikken din og deretter fortsetter å betale for den:
Når kunden har valgt et produkt og er klar til å betale, takler hvert av de tre elementene sin egen unike oppgave:
- Betalingsportalen tar seg av å sende transaksjonsforespørselen til riktig betalingsprosessor eller utsteder av kredittkortselskaper.
- Betalingsbehandleren behandler, som du forventer, betalingen - sørger for at den er sendt inn riktig, at kunden har midler til rådighet, og at alle betalingsopplysningene er sendt riktig.
- Handelskontoen er hvor midlene blir satt inn når behandlingen avsluttes.
Alt går i hovedsak fra betalingsgateway → betalingsprosessor → selgerkonto.
Mens jeg er i gang, er det også godt å huske på at i noen oppsett er alle tre elementene skjult under ett paraplyfirma. Med andre ord trenger ikke butikkeieren vanligvis å forholde seg til tre separate enheter idividobbelt, men kan i stedet jobbe med et enkelt selskap som fungerer som alle tre.
Nå i litt mer detalj:
🚪 Hva er en betalingsport?
En betalingsport er en mellommann mellom nettbutikken din og betalingsprosessoren som mottar betalingen fra kunden din.
Når en kunde oppgir betalingsinformasjonen sin på nettstedet ditt (dette kan være kredittkortnummeret eller en hvilken som helst annen betalingsmåte), sender betalingsporten disse dataene sikkert til betalingsprosessoren.
Her er noen av de viktigste fordelene ved å bruke en betalingsport:
Kostnadene ved bruk av betalingsportaler
Dessverre er kostnadene det mest kompliserte ved bruk av en betalingsport. I utgangspunktet er det ingen eneste prislapp. I stedet må du vanligvis håndtere en rekke mindre gebyrer koblet til forskjellige deler av hvordan betalingsporten fungerer.
Vanligvis er det tre komponenter i den endelige prislappen:
- Oppsettskostnad - varierer fra $ 0 - $ 250. Hvis du ikke har valgt e-handelsplattformen din ennå, så se etter de som allerede har en integrert betalingsgateway, for eksempel Shopify.
- Månedlig kostnad - $ 10 - $ 50.
- transaksjons~~POS=TRUNC - de er dobbelt. Vanligvis er det $ 0.00 - $ 0.25 + 1% - 5% per hver transaksjon. Bare for å gjøre det klart, må du betale både den faste avgiften og prosentandelen av transaksjonen.
De fleste gateways tilbyr rabatter basert på omsetningsvolumet du får.
👉 Vi diskuterer temaet for betalingsportaler nærmere i et annet innlegg der vi også lister opp de 5 beste betalingsportene i markedet. Sjekk det ut. Her er kortlisten i tilfelle du er nysgjerrig:
Igjen, kan du lære mer om dem og prisene på hver i vår dyptgående ressurs.
⚙️ Hva er en betalingsprosessor?
Betalingsprosessorer er finansinstitusjonene som jobber i bakgrunnen for å tilby alle betalingsbehandlingstjenester som brukes av en online selger. Disse selskapene har vanligvis partnerskap med andre selskaper som direkte omhandler forbrukere eller selgere.
Betalingsprosessoren kobles til både selgerkontoen og betalingsporten, og gir raskt informasjon frem og tilbake, og holder den sikker og nesten øyeblikkelig for sluttbrukeren.
Enkelt sagt tar betalingsprosessoren informasjonen om transaksjonen fra betalingsporten, validerer den, utfører den og setter deretter inn midlene på selgerkontoen. Det varsler også betalingsporten hvis transaksjonen var vellykket.
Som vi har berørt tidligere, er ikke valg av betalingsprosessor en beslutning som bare faller på personen som skal ha ansvaret for økonomien. En betalingsprosessor er avgjørende for å sikre at du har en god konverteringsfrekvens, så det er en beslutning du ikke vil ta lett.
En rask liste over de beste betalingsprosessorene
Det er mange overflod av betalingsprosessorer å velge mellom, men vi har begrenset den til bare de aller beste:
1. Gevinstlinje
Gevinstlinje er spesielt kjent for sin ærlige salgspraksis og generelle gjennomsiktighet. Vel, det er kanskje ikke den billigste betalingsprosessoren i markedet, men du kan satse på at det det lover er det den til slutt leverer. Betalingslinjens prisvekslingsstruktur er riktignok langt mer gjennomsiktig sammenlignet med standardkostnadsplanene som tilbys av andre løsninger.
I hovedsak gir Payline deg fordelen av å kjenne betalingsgebyrene og prisene som bedriften vil pådra seg i forkant. Følgelig vil du kunne planlegge salgsprosessene dine deretter for å minimere transaksjonskostnadene over lang tid.
Med det sagt, Gevinstlinje er en helhetlig prosessor som går utover elektroniske betalinger for å lette betalinger i butikken, så vel som mobilbetalinger. Payline Connect er applikasjonen for netthandel, og den integreres med mer enn 175 handlekurveplattformer. Dette gjør at den kan behandle elektroniske betalinger og kortbetalinger på en lang rekke nettbutikker.
Det er også verdt å merke seg at Payline tilbyr faktureringsfunksjoner for abonnement gratis. Så du kan selvfølgelig utnytte når det gjelder tilbakevendende avgifter for medlemskap, tjenester eller produkter.
2. PayPal
Siden starten i 1998, PayPal har blitt den største aktøren i betalingsbehandlingsspillet. Selskapet opererer nå i mer enn 200 land / regioner og støtter ~ 25 forskjellige valutaer.
PayPal kan integreres direkte med nettstedet ditt, og på grunn av sin kjennskap til kunder over hele verden er det høyt pålitelig. Fleksibiliteten til PayPal er virkelig stor. Du kan behandle betalinger ikke bare via din e-handelsbutikk, men også i en app og til og med i din fysiske butikk.
- Les hele anmeldelsen vår av PayPal
- Oppdag de 10 beste PayPal-alternativene her.
3. Stripe
Stripe beskriver seg selv som "utvikler-sentrisk", og det er et veldig passende begrep, da Stripes største fordel er hvor tilpassbar den er. Stripes API lar deg eller utvikleren din eksperimentere og skape en opplevelse som passer perfekt til din virksomhet.
Stripe er tilgjengelig i mer enn 20 land og lar deg akseptere mer enn 135 forskjellige valutaer! Dette betyr at du kan belaste kundene dine i deres lokale valuta mens du fortsatt mottar midler i din.
Selvfølgelig lar Stripe deg behandle både debet- og kredittkortbetalinger.
4. Square
Square er et fantastisk alternativ for en butikk som ønsker å selge både online og offline.
Square tilbyr en rekke enheter du kan sette opp i den fysiske butikken din, fra enkle magasinelesere som du kan sette på telefonen, til kontaktløse matter, terminaler, stativer og til og med fullregister.
Square er også utrolig intuitivt og lett å forstå for nybegynnere. Dens salgsstedssystem (som er gratis) er den virkelige ekstra fordelen. Avanserte funksjoner som digitale kvitteringer med integrerte tilbakemeldingsskjemaer, kortdelingskostnader, samt lagerstyring for sporing av lager er gratis.
👉 Hvis du vil lære mer om hva betalingsprosessorer er, her vår dyptgående definisjon.
5. Swipesum
Hvis du sliter med å velge den beste betalingsbehandleren for dine spesifikke forretningsbehov, finnes det en løsning på det også.
Cue, Swipesum
SveipSum er en betalingskonsulentleverandør som har som mål å hjelpe bedrifter med å finne de laveste prisene og den beste betalingsbehandlingsløsningen for dem.
Programvaren deres sammenligner betalingsalternativer fra mer enn 70 betalingsleverandører for å finne løsningen med de gunstigste vilkårene og funksjonene for deg. Faktisk lover de en gjennomsnittlig gebyrreduksjon på 40 %.
Med AI-teknologi oppdager Swipesum når en bedrift blir overbelastet for kredittkortbehandlingen ved å se på prosessorforhold, kontraktsforhandlinger og prisstruktur. Deretter, ved å bruke en leseprogramvare som kan bekrefte formidlingsgebyrer og priser, ser de på måter å optimalisere betalingene dine på.
Du kan bestille en gratis konsultasjon med SwipeSum for å ta deg gjennom de beste betalingsbehandlingsløsningene for din bedrift, prisforhandling og praktisk implementering.
Konsulentene deres kan også gi innsikt i selgerkontoen din. Ved å analysere selgeruttalelsene dine kan Swipesum gi forslag til kostnadssammenligning som gir deg et innblikk i om du får den beste avtalen for kontoen din. Prisen for denne tjenesten er $25 per analyse.
For mer dyptgående konsultasjoner eller større bedrifter har de konsulenttjenester som starter på $50 i timen. Ikke bare gir Swipesum råd om de beste betalingsalternativene for denne prisen, men de tilbyr også pedagogiske tjenester slik at du vet hvordan du skal se etter de beste tilbudene i fremtiden.
Men vent, det er mer!
Selv om det ikke er en betalingsprosessor i seg selv, anbefaler vi også å komme om bord med TransferWise hvis du har å gjøre med en betalingsprosessor, og spesielt hvis du vil godta betalinger i flere valutaer.
I et slikt scenario (aksepterer flere valutaer) vil du vanligvis miste et betydelig beløp til forskjellige konverteringsgebyrer når du prøver å ta ut midler. Det er her TransferWise spiller inn.
TransferWise gir deg lokal bankinformasjon for Storbritannia, eurosonen, Australia og USA. Og du trenger ikke en lokal adresse (som vanligvis er en alvorlig utfordring hvis du ønsker å skaffe disse kontoene på egen hånd).
Dette oppsettet betyr at du kan be om betalinger som en lokal uansett hvor du er. Deretter kan du ta ut penger med lave gebyrer, og dermed minimere valutakonverteringskostnadene.
- Les vår TransferWise-anmeldelse.
💰 Hva er en selgerkonto?
En selgerkonto er en spesiell type bankkonto. Denne kontoen lar virksomheten din godta betalinger med kreditt- og debetkort som kommer fra en betalingsprosessor.
Det er verdt å merke seg at selgerkontoer ofte kalles MID-er (eller selger-ID-er).
Når en transaksjon slettes på betalingsprosessornivå, kan midlene deretter settes inn på selgerkontoen. Derfra kan de flyttes til hovedbankkontoen til bedriften din.
Vanskeligheten med selgerkontoer er at det ikke alltid er lett å bli godkjent for en hos banken din. Det er mye papirarbeid involvert, og kravene endres massivt fra region til region.
Det er en rekke selskaper, finansinstitusjoner og banker som tilbyr kjøpmannskontoer. Hvilke som kommer til å være tilgjengelige for deg, avhenger imidlertid hovedsakelig av hvor du befinner deg. Undersøk det lokale markedet før du bestemmer deg for en forhandlerkonto hvis du virkelig trenger en - som sagt, i mange tilfeller ikke - kan du få betalingsbehandleren til å håndtere alt arbeidet.
Ja, mange betalingsbehandlings- og betalingsgateway-selskaper leverer også selgerkontoer. Den eneste ulempen her er at det vil være ekstra gebyrer når du prøver å ta ut midlene fra prosessoren til din normale virksomhetskonto. Når vi snakkar om det:
Alternativer for selgerkonto
Som sagt trenger du ikke ha en selgerkonto for å kunne drive nettbutikken din effektivt. Faktisk kan du samle innbetalinger fra kundene dine og deretter få dem satt inn på din normale forretningsbankkonto uten en selgerkonto i mellom. For å gjøre det, må du registrere deg med en betalingsprosessor som tilbyr denne typen tjenester.
De mest populære alternativene i markedet er:
Som du kan se, er dette de "vanlige mistenkte" igjen. Disse selskapene tilbyr hele pakken - alt fra en betalingsportal, til betalingsbehandler, til fullstendig betalingsbehandlingssystem. Ved å velge en av dem får du i utgangspunktet alle butikkens betalingsbehandlingsbehov tatt vare på.
👉 Hvis du vil lære mer om hva selgerkontoer er, her vår dyptgående definisjon.
Selgerkontoer, betalingsbehandlere og betalingsportaler oppsummert
Tidligere viste jeg deg en forenklet modell av hvordan betalingsportaler, betalingsprosessorer og selgerkontoer fungerer sammen. Denne:
Men nå som vi har forklart forskjellen mellom hvert element i detalj, kan vi utpeke rollene deres litt mer. Jeg skal lede deg gjennom en standardtransaksjon i en hypotetisk e-handelsbutikk:
Har du spørsmål om betalingsbehandling?
Det er viktig å forstå de grunnleggende detaljene om hvordan betalingsbehandlingen fungerer hvis du vil drive en effektiv e-handelsbutikk.
De nøyaktige forskjellene mellom betalingsprosessorer, betalingsportaler og selgerkontoer er ikke så klare med det første. Imidlertid bør det visuelle og omrissene ovenfor gi deg en anstendig ide om hvordan hele prosessen fungerer.
Hvis du fremdeles er forvirret eller ønsker å uttrykke din mening om saken, gi oss beskjed i kommentarfeltet nedenfor.
kommentarer 23 Responses