결제 처리 101 : 결제 처리기, 결제 게이트웨이 및 판매자 계정의 차이점은 무엇입니까?

결제 처리 101 : 결제 처리기, 결제 게이트웨이 및 판매자 계정의 차이점은 무엇입니까?

지불 처리는 막 시작했을 때 전체 "온라인 판매"퍼즐에서 가장 위협적인 요소 일 것입니다. 그리고 그것은 완벽하게 이해할 수 있습니다.

결국, 이것은 당신의 일의 일부입니다 – 새로운 온라인 상점을 시작 – 신용 카드 번호, 민감한 개인 데이터 등과 같은 고객의 재무 정보를 다루기 시작하는 곳. 전자 상거래 상점 소유자는 고객의 데이터가 다른 무엇보다 안전하게 유지되도록하는 것은 전적으로 귀하의 책임입니다. .

운 좋게도 결제 처리는 일단 살펴보기 시작하기가 어렵지 않습니다. 대부분의 경우 어려운 중역 작업은 다른 회사에서 처리하므로 비즈니스의 핵심에 집중할 수 있습니다. 그러나 우리는 그것에 도달 할 것입니다…

이 가이드에서는 결제 처리의 기본 사항을 단계별로 살펴보고 결제 처리기, 결제 게이트웨이 및 판매자 계정의 차이점을 설명합니다.

급히? 다음은 결제 처리기, 결제 게이트웨이 및 판매자 계정의 주요 차이점에 대한 요약입니다.

  • 지불 게이트웨이 – 전자 상거래 상점을 지불 프로세서에 연결합니다. 결제 처리자에게 거래 요청을 보냅니다.
  • 결제 처리기 – 게이트웨이에서 요청을 처리하여 실행 – 고객으로부터 돈을 가져 와서 판매자 계정 또는 타사가 관리하는 계정에 입금
  • 상인 계좌 – 성공적인 거래 후 자금이 예치되는 곳입니다. 판매자 계정은 선택 사항이므로 전자 상거래 비즈니스 계정이 없어도됩니다.

목차 :

👉 결제 처리는 언제 시작됩니까?
👉 세 사람이 함께 일하는 방식
👉 결제 게이트웨이 란 무엇입니까?
👉 결제 프로세서 란 무엇입니까?
👉 판매자 계정이 무엇입니까?
👉 개요

결제 처리는 언제 시작됩니까?

전자 상거래 전문가가되기 위해 필요한 핵심 품목은 다음과 같습니다.

  • name 도메인 이름 (예 : xyzbusiness.com)
  • e️ 전자 상거래 웹 사이트 플랫폼 (예 : Shopify or BigCommerce)
  • 💻 Quality (가장 저렴한 것은 아님) 웹 호스팅 (호스팅은 다음과 같은 플랫폼에 포함됩니다 Shopify, 그러나 WordPress / WooCommerce와 같은 시스템에는 해당되지 않음)
  • 💳 일명 고객으로부터 지불을받는 방법. 결제 처리

마지막 부분은 오늘 논의 할 내용입니다.

결제 처리에서 가장 놀라운 점은 전자 상거래 상점과는 독립적으로 작동한다는 것입니다. 기본적으로 고객이 지불 할 준비가되었을 때만 활성화되는 완전히 별개의 것 / 시스템입니다.

그것을 이런 식으로 생각 :

지불 처리

이 모델에서 지불 처리 계층은 개별적으로 작동하며 필요할 때만 작동합니다.

표준 전자 상거래 상점을 운영 할 때 주 상점 플랫폼 / 시스템 (예 : Shopify 또는 WooCommerce)를 통해 매장 웹 사이트 운영을 관리 할 수 ​​있습니다. – 제품을 소개하여 고객이 찾아보고 주문할 수 있도록합니다. 그런 다음 실제 지불 처리는 일반적으로 사이트 외부에서 수행됩니다. 상점은 지불 처리 메커니즘에만 연결하고 필요한 모든 세부 사항을 전송하여 실행합니다.

이것은 몇 가지 이유로 이런 식으로 수행됩니다. 첫째, 훨씬 안전한 모델입니다. 보안 문제에 대해 걱정하고 거래를 안전하게 유지해야하는 것은 결제 처리 플랫폼입니다. 이 외부 결제 처리가 아닌 경우이 모든 작업을 수행해야합니다.

두 번째 이유는 다양한 지불 처리 메커니즘, 규칙 및 규정이 가끔씩 변경되는 경향이 있기 때문에 직접 수행하는 경우이를 지키기가 어려울 수 있습니다. 이 작업을 수행하는 결제 처리 플랫폼이 있습니다.

마지막으로 고객의 관점에서보다 신뢰할 수있는 설정입니다. 예를 들어, 아직 신뢰하지 않는 임의의 온라인 상점보다 PayPal을 통해 신용 카드 정보를 입력하는 것이 훨씬 더 확실하다고 확신합니다.

이제 모든 것을 고려할 때 지불 처리 기능을 갖춘이 오프 사이트 설정의 가장 큰 장점은 상점 소유자가 단순히이 신용 카드에 대해 걱정할 필요가 없으며 전문가에게 맡길 수 있다는 것입니다. .

비즈니스를 수행하고 실제로 판매를 창출하는 데 집중할 수 있으며 다른 사람은 모든 지불이 올바르게 처리되도록합니다.

그렇게 말하면 지불 처리 시스템에는 세 가지 주요 요소가 있습니다. 그렇습니다. 그들은:

  • 지불 게이트웨이
  • 결제 처리기
  • 상인 계좌

그렇다면 결제 게이트웨이, 결제 프로세서 및 판매자 계정의 차이점은 정확히 무엇입니까?

세 가지 요소가 모두 협력하여 고객에서 상인 (귀하)에게 돈을 이체하지만 각 프로세스가 프로세스 전체에서 수행하는 작업을 이해하는 데 도움이됩니다.

세 사람이 함께 일하는 방식

고객이 eCommerce 상점에 주문한 후 지불을 진행할 때 마술이 발생하는 방식은 다음과 같습니다.

결제 처리 단계

고객이 제품을 선택하고 지불 할 준비가되면 세 가지 요소 각각이 고유 한 작업을 처리합니다.

  • 지불 게이트웨이는 거래 요청을 적절한 지불 처리자 또는 신용 카드 회사 발행자에게 보내는 일을 처리합니다.
  • 예상대로 지불 처리기는 지불을 처리합니다. 지불이 올바르게 제출되었는지, 고객이 처리 할 자금이 있는지, 모든 지불 세부 사항이 올바르게 제출되었는지 확인하십시오.
  • 판매자 계정은 처리가 성공적으로 끝나면 자금이 입금되는 곳입니다.

그것은 본질적으로 지불 게이트웨이 → 지불 프로세서 → 판매자 계정에서 나옵니다.

내가 그것을하고있는 동안, 일부 설정에서 세 가지 요소가 모두 하나의 우산 회사에 숨겨져 있음을 명심하는 것이 좋습니다. 다시 말해, 상점 소유자는 일반적으로 세 개의 개별 엔티티를 개별적으로 처리 할 필요는 없지만 대신 세 개의 역할을 모두 수행하는 단일 회사와 작업 할 수 있습니다.

이제 좀 더 자세하게 :

gateway 결제 게이트웨이 란 무엇입니까?

지불 게이트웨이는 온라인 상점과 고객으로부터 지불을받는 지불 프로세서 사이의 중개인입니다.

고객이 귀하의 사이트에 지불 세부 사항을 입력하면 (신용 카드 번호 또는 다른 지불 방법 일 수 있음) 지불 게이트웨이는 해당 데이터를 지불 프로세서로 안전하게 보냅니다.

지불 게이트웨이 사용의 주요 이점은 다음과 같습니다.

1. 보안은 당신의 일이 아닙니다 :

지불 게이트웨이의 가장 중요한 장점은 전자 상거래 상점을 제공하는 보안으로 고객이 자신있게 구매할 수 있도록합니다.

사이버 공격과 관련하여 전자 상거래는 웹 사이트에서 교환되는 민감한 정보로 인해 매우 취약한 산업입니다. 사실로, 모든 사이버 공격의 32.4 % 전자 상거래 웹 사이트에서 수행됩니다.

지불 게이트웨이가하는 일은 거래의 모든 보안 관련 측면을 처리하고 자금이 도중에 유출되지 않고 안전하게 목적지에 도착하도록합니다.

게이트웨이는 모든 데이터를 암호화하여 SSL. 그런 다음 지불 프로세서와 함께 작동하여 지불이 합법적인지 여부를 판별합니다.

2. 쉬운 통합 :

결제 게이트웨이는 다음과 같은 인기있는 전자 상거래 플랫폼과 쉽게 통합됩니다. Shopify, WooCommerce, BigCommerce및 마 젠토.

Shopify예를 들어 Stripe, PayPal, Authorize.Net 이나 2checkout 무엇보다도. 또한 스트라이프로 구동되는 자체 결제 시스템을 갖추고있어 타사 게이트웨이에 가입해야하는 번거 로움을 피할 수 있습니다.

Amazon Payments는 Amazon에 저장된 결제 및 배송 정보를 자동으로 가져 와서 결제 프로세스를 가속화하고 전환율을 높이기 때문에 전자 상거래 상점에 환상적인 추가 기능입니다.

3. 24/7 작동합니다 :

온라인 판매의 가장 큰 장점은 판매시 컴퓨터 앞에있을 필요가 없다는 것입니다. 이 모든 것은 기본적으로 자동 조종 장치에서 작동하지만 이미 모든 것을 알고 있습니다.

이야기는 지불 게이트웨이와 유사합니다. 그들은 XNUMX 시간 내내 일을하며 구매 한 시간에 관계없이 고객의 지불을 처리 할 수 ​​있습니다.

4. 여러 지불 옵션을 사용할 수 있습니다 :

기본 수준에서 지불 게이트웨이는 직불 카드와 신용 카드 거래를 모두 수락해야합니다. 그러나, 상품권 및 기타 방법뿐만 아니라 PayPal 지불을 지원할 수있는보다 정교한 것을 찾고 싶을 수도 있습니다.

결제 게이트웨이가 "판매 시점"을 지원하는지 확인하십시오. 행사 나 소매점에서 지불을 수락 할 수 있도록 무료 카드 리더를받을 수 있습니다.

5. 여러 통화와 함께 작동합니다.

해외 고객에게 판매 할 계획이라면 외화를 지원하고 받아들이는 게이트웨이를 고려하는 것이 좋습니다.

그러나 이러한 거래로 인해 자국에서 지불하는 것보다 많은 비용이 소요될 수 있습니다.

6. 통찰력있는보고 :

결제 게이트웨이는 실시간으로보고 기능을 제공하므로 비즈니스 상황에 대한 통찰력을 바로 얻을 수 있습니다.

특정 프로모션이 어떻게 진행되었는지 또는 계절별 판매를 늘리기 위해 할 수있는 일을보고 싶을 때 유용합니다. 그러나 그것은 빙산의 일각 일뿐입니다. 좋은 보고서는 그 자체로 귀중합니다!

지불 게이트웨이 사용 비용

불행히도, 비용은 지불 게이트웨이를 사용하는 가장 복잡한 측면입니다. 기본적으로 단일 가격표가 없습니다. 대신, 일반적으로 지불 게이트웨이가 작동하는 방식의 다른 부분에 연결된 여러 개의 작은 수수료를 처리해야합니다.

가장 일반적으로 최종 가격표에는 세 가지 구성 요소가 있습니다.

  • 설치 비용 – $ 0 – $ 250입니다. 아직 전자 상거래 플랫폼을 선택하지 않은 경우 이미 통합 지불 게이트웨이가있는 플랫폼을 찾으십시오 (예 : Shopify.
  • 월간 비용 – $ 10 – $ 50.
  • 거래 수수료 – 두 가지입니다. 일반적으로 거래 당 $ 0.00 – $ 0.25 + 1 % – 5 %입니다. 명확히하기 위해 고정 수수료와 거래 비율을 모두 지불해야합니다.

대부분의 게이트웨이는 판매량에 따라 할인을 제공합니다.

👉 우리는 지불 게이트웨이의 주제를 다른 게시물에서 더 깊이 논의합니다. 시장에서 5 대 결제 게이트웨이. 확인 해봐. 궁금한 점이 있다면 다음과 같습니다.

  1. 페이 라인
  2. 줄무늬
  3. Authorize.Net
  4. 페이팔
  5. 2Checkout

다시, 당신은 그들과 각각의 가격에 대해 자세히 배울 수 있습니다 우리의 심층 자원에서.

processor️ 결제 프로세서 란 무엇입니까?

지불 처리기는 온라인 상인이 사용하는 모든 지불 처리 서비스를 제공하기 위해 백그라운드에서 작동하는 금융 기관입니다. 이러한 회사는 일반적으로 소비자 또는 판매자를 직접 다루는 다른 회사와 파트너십을 맺습니다.

결제 프로세서는 판매자 계정과 결제 게이트웨이에 모두 연결되어 정보를 신속하게 앞뒤로 전달하여 최종 사용자에게 안전하고 거의 즉각적인 정보를 유지합니다.

간단히 말하면, 지불 프로세서는 지불 게이트웨이에서 거래에 대한 정보를 가져 와서 확인한 후 실행 한 다음 자금을 판매자 계정에 입금합니다. 또한 거래가 성공한 경우 지불 게이트웨이에 알립니다.

이전에 언급했듯이 결제 프로세서를 선택하는 것은 재무 담당자에게만 국한되는 결정이 아닙니다. 지불 프로세서는 전환율을 높이는 데 필수적이므로 가볍게 결정하고 싶지 않은 결정입니다.

최고 결제 프로세서의 빠른 목록

선택할 수있는 다양한 결제 프로세서가 있지만 최상의 결제 범위로 좁혔습니다.

1. 페이 라인

페이 라인 특히 정직한 영업 관행과 전반적인 투명성으로 유명합니다. 글쎄, 그것은 시장에서 가장 저렴한 지불 프로세서가 아닐 수도 있지만 약속 한 것이 궁극적으로 제공하는 것임을 내기 할 수 있습니다. Payline의 교환 가격 체계는 다른 솔루션에서 제공하는 표준 비용 일정에 비해 훨씬 투명합니다.

본질적으로 Payline은 비즈니스에 발생할 지불 요금 및 요율을 알면 이점을 제공합니다. 결과적으로 장기적으로 거래 비용을 최소화하기 위해 판매 프로세스를 계획 할 수 있습니다.

급여 데이터

즉, 상기 페이 라인 온라인 결제를 넘어 모바일 결제뿐만 아니라 오프라인 결제를 용이하게하는 전체적인 프로세서입니다. Payline Connect는 전자 상거래 결제 응용 프로그램으로 175 개 이상의 쇼핑 카트 플랫폼과 통합됩니다. 이를 통해 광범위한 온라인 상점에서 전자 및 카드 결제를 안전하게 처리 할 수 ​​있습니다.

Payline은 구독 청구 기능을 무료로 제공한다는 점도 주목할 가치가 있습니다. 물론 멤버쉽, 서비스 또는 제품에 대한 반복 청구에 대해서는 활용할 수 있습니다.

2. 페이팔

1998에서 시작된 이래로, 페이팔 결제 처리 게임에서 가장 큰 플레이어가되었습니다. 이 회사는 현재 200 개 이상의 국가 / 지역에서 운영되며 ~ 25 개의 서로 다른 통화를 지원합니다.

PayPal은 웹 사이트와 직접 통합 될 수 있으며 전 세계 고객에게 친숙하기 때문에 신뢰도가 높습니다. PayPal의 유연성은 정말 좋습니다. 전자 상거래 상점을 통해서뿐만 아니라 앱 내부 및 실제 상점에서도 지불을 처리 할 수 ​​있습니다.

페이팔

줄무늬 자체를 "개발자 중심"으로 설명하며 Stripe의 가장 큰 장점은 사용자 정의 방법이라는 점에서 매우 적합한 용어입니다. Stripe의 API를 사용하면 개발자 또는 개발자가 비즈니스에 완벽하게 맞는 경험을 실험하고 만들 수 있습니다.

Stripe는 20 개 이상의 국가에서 사용할 수 있으며 135 개 이상의 통화를 사용할 수 있습니다! 즉, 고객은 여전히 ​​현지 통화로 고객에게 비용을 청구하면서도 현지 통화로 청구 할 수 있습니다.

줄무늬

물론 Stripe를 사용하면 직불 결제와 신용 카드 결제를 모두 처리 할 수 ​​있습니다.

4. 사각형.

사각형. 오프라인뿐만 아니라 온라인으로 판매하려는 매장에 환상적인 옵션입니다.

Square는 휴대 전화에 넣는 간단한 클립 온 마그네틱 리더부터 비접촉식 매트, 터미널, 스탠드 및 전체 레지스터에 이르기까지 실제 매장에 설치할 수있는 다양한 장치를 제공합니다.

Square는 초보자에게도 직관적이고 이해하기 쉽습니다. POS 시스템 (무료)은 추가 혜택입니다. 피드백 양식이 통합 된 디지털 영수증, 카드 분할 비용 및 재고 추적을위한 재고 관리와 같은 고급 기능은 모두 무료입니다.

광장

👉 결제 처리 시스템에 대해 자세히 알아 보려면 다음을 참조하십시오. 우리의 심층 정의.

그러나 기다려라, 그 이상이있다!

결제 프로세서 자체는 아니지만, 우리는 또한 TransferWise 모든 결제 처리기를 처리 할 때, 특히 여러 통화로 결제를 수락하려는 경우

이러한 시나리오 (여러 통화를 받아들이는 경우)에서는 자금을 인출하려고 할 때 일반적으로 다른 전환 수수료로 상당한 금액의 돈을 잃게됩니다. TransferWise가 등장하는 곳입니다.

TransferWise는 영국, 유로존, 호주 및 미국에 대한 현지 은행 정보를 제공합니다. 또한 로컬 주소가 필요하지 않습니다 (일반적으로 계정을 직접 얻으려는 경우 심각한 문제입니다).

전사적으로

이 설정은 당신이 어디에 있든 현지와 같은 지불을 요청할 수 있음을 의미합니다. 그런 다음 낮은 수수료로 돈을 인출하여 통화 변환 비용을 최소화 할 수 있습니다.

💰 판매자 계정이란 무엇입니까?

판매자 계정은 특별한 유형의 은행 계좌입니다. 이 계정을 통해 귀하의 비즈니스는 결제 처리기에서 나온 신용 카드 및 직불 카드로 결제를 수락 할 수 있습니다.

판매자 계정은 종종 MID (또는 판매자 ID)라고합니다.

결제 프로세서 수준에서 거래가 완료되면 자금을 판매자 계정에 예치 할 수 있습니다. 거기에서 비즈니스의 주요 은행 계좌로 옮길 수 있습니다.

판매자 계정의 어려움은 은행과의 거래가 항상 쉬운 것은 아니라는 것입니다. 많은 서류 작업이 필요하며 요구 사항은 지역마다 크게 변경됩니다.

판매자 계정을 제공하는 다양한 회사, 금융 기관 및 은행이 있습니다. 그러나 어느 것을 사용할 수 있는지는 주로 지역과 국가에 따라 다릅니다. 내가 말했듯이 실제로 필요한 경우 판매자 계정을 결정하기 전에 가맹점 계정을 결정하기 전에 현지 시장을 조사하십시오. 지불 프로세서가 모든 작업을 처리하도록 할 수 있습니다.

예, 많은 지불 처리 및 지불 게이트웨이 회사는 판매자 계정도 제공합니다. 여기서 유일한 단점은 프로세서에서 일반 비즈니스 계정으로 자금을 인출하려고 할 때 추가 수수료가 부과된다는 것입니다. 말하자면:

판매자 계정 대안

내가 말했듯이, 온라인 상점을 효과적으로 운영하기 위해 판매자 계정이 필요하지 않습니다. 실제로 고객으로부터 지불금을 징수 한 다음 중간에 판매자 계정없이 일반 비즈니스 은행 계좌로 입금 할 수 있습니다. 그러기 위해서는 이런 종류의 서비스를 제공하는 지불 프로세서에 가입해야합니다.

시장에서 가장 인기있는 옵션은 다음과 같습니다.

보시다시피, 이들은 다시“일반적인 용의자”입니다. 이 회사는 지불 게이트웨이에서 지불 프로세서, 전체 지불 처리 시스템에 이르는 모든 패키지를 제공합니다. 둘 중 하나를 선택하면 기본적으로 상점의 모든 지불 처리 요구를 처리하게됩니다.

👉 판매자 계정에 대한 자세한 내용은 다음을 참조하십시오. 우리의 심층 정의.

판매자 계정, 지불 프로세서 및 지불 게이트웨이 요약

이전에는 결제 게이트웨이, 결제 프로세서 및 판매자 계정이 함께 작동하는 방법에 대한 간단한 모델을 보여주었습니다. 이 하나:

결제 처리 단계

그러나 각 요소의 차이점을 자세히 설명 했으므로 역할을 조금 더 구체화 할 수 있습니다. 가상 전자 상거래 상점에서 표준 거래를 안내해 드리겠습니다.

1. 고객이 상품을 구매 한 경우 :

고객이 온라인 상점에 들어서서 멋진 제품을 찾은 후 크레디트 카드. 그들은 클릭 사다 버튼을 누르고 몇 초 기다립니다. 초가지나면서 다음 단계가 빠르게 진행됩니다.

2. 고객의 거래 세부 사항은 지불 게이트웨이를 통해 전송됩니다.

고객의 개인 및 신용 카드 정보는 지불 게이트웨이를 통해 전송됩니다. 거래 세부 사항은 게이트웨이에서 지불 프로세서로 안전하게 전달되어 판매자의 ID 번호를 참조하고 판매자 계정의 트랜잭션 세부 사항을 따라 전달됩니다.

보시다시피이 단계에서는 세 가지 (게이트웨이, 지불 처리기 및 판매자 계정)가 모두 사용됩니다.

3. 판매자의 지불 프로세서는 또한 거래 세부 사항을 얻습니다.

거래 세부 정보를 판매자 계정으로 전송하는 것 외에도 결제 처리 업체는 발행 은행 사용한 신용 카드 이 확인은 고객에게 충분한 자금이 있고 합법적 인 카드인지 확인하기위한 것입니다.

더 정확하게 말하면 실제로 결제 프로세서와 발급 은행 사이의 중개자 역할을하는 신용 ​​카드 네트워크가 있습니다. 신용 카드 네트워크는 은행이 필요한 곳입니다.

4. 고객의 카드 발급 은행에서 구매를 수락하거나 거부합니다.

지불 승인 여부에 관계없이이 정보는 신용 카드 네트워크와 지불 처리기로 돌아갑니다.

5. 판매자의 지불 프로세서는 결과를 지불 게이트웨이로 다시 보냅니다.

거래가 승인되었다고 가정 해 봅시다. 지불 처리기는 그 정보를 지불 게이트웨이로 전달한 다음, 판매자의 웹 사이트가 거래를 완료 할 수 있도록 결과를 저장합니다.

6. 상인은 돈을받습니다 :

고객 카드를 발급 한 은행은 판매자의 은행에 자금을 지급합니다. 짧은 결제 기간이 지나면 상인 은행은 그 돈을 상인 계정에 넣습니다.

대안으로, 지불 처리기는 자금을 자신의 상인 계정으로 인출 한 다음 상인이 해당 자금을 표준 비즈니스 은행 계좌로 인출 할 수 있도록합니다.

결제 처리에 대한 질문이 있습니까?

효과적인 전자 상거래 상점을 운영하려면 지불 처리 작동 방식에 대한 기본 세부 사항을 이해해야합니다.

지불 프로세서, 지불 게이트웨이 및 판매자 계정의 정확한 차이점은 처음에는 명확하지 않습니다. 그러나 위의 그림과 개요는 전체 프로세스의 작동 방식에 대한 적절한 아이디어를 제공해야합니다.

여전히 혼란 스럽거나 문제에 대한 귀하의 의견을 표현하려면 아래의 의견 섹션에 알려주십시오.

카롤 K

카롤 케이 (@carlosinho)는 워드 프레스 인물이자 블로거이며 "워드 프레스 완료". 그의 작품은 Ahrefs.com, Smashing Magazine, Adobe.com 등의 사이트에서 웹 전체에 게재되었습니다.