Zpracování plateb je pravděpodobně nejděsivějším prvkem celé skládačky „prodej online“, když právě začínáte. A to je naprosto pochopitelné.
Koneckonců, toto je součást práce – stejně jako vy spuštění nového internetového obchodu – kde začnete pracovat s finančními informacemi svých zákazníků, jako jsou čísla kreditních karet, citlivá osobní data atd. A jako majitel obchodu s elektronickým obchodem je vaší plnou odpovědností zajistit, aby byla data vašich zákazníků uchovávána především v bezpečí .
Naštěstí zpracování plateb není tak těžké zjistit, jakmile se tím začnete zabývat. Náročné zvedání těžkých břemen z velké části řeší jiné společnosti, abyste se mohli soustředit na jádro svého podnikání. Ale k tomu se dostaneme…
✨ V této příručce projdeme krok za krokem základy zpracování plateb a také vysvětlíme rozdíl mezi zpracovatelem plateb, platební bránou a účtem obchodníka.
Ve spěchu? Zde je souhrn klíčových rozdílů mezi zpracovateli plateb, platebními bránami a účty obchodníků:
- Platební brána – propojí váš eCommerce obchod se zpracovatelem plateb; odešle požadavek na transakci zpracovateli plateb
- Zpracovatel plateb – zpracuje požadavek z brány a provede jej – vezme peníze od zákazníka a uloží je na váš obchodní účet nebo na účet spravovaný třetí stranou
- Obchodní účet – zde se po úspěšné transakci uloží prostředky; obchodní účty jsou volitelné, nemusíte je mít jako e-shop
Obsah:
???? Kdy vstupuje do hry zpracování plateb?
???? Jak všichni tři spolupracují
???? Co je to platební brána?
???? Co je to zpracovatel plateb?
???? Co je účet obchodníka?
???? Shrnutí
Kdy vstupuje do hry zpracování plateb?
Mezi základní položky, které budete jako profesionál eCommerce potřebovat, patří následující:
- 📛 Název domény (jako např
xyzbusiness.com) - 🏗️ Kvalitní webová platforma elektronického obchodu (např Shopify or BigCommerce)
- 💻 Kvalitní (nejen nejlevnější) webhosting (hosting je součástí platforem jako Shopify, ale ne se systémy jako WordPress/WooCommerce)
- 💳 Způsob, jak přijímat platby od zákazníků – aka. platba je v procesu zpracování
O této poslední části budeme dnes diskutovat.
První překvapivá věc na zpracování plateb je, že funguje tak nějak nezávisle na vašem eCommerce obchodě. Je to v podstatě celá samostatná věc/systém, který se aktivuje pouze tehdy, když je váš zákazník připraven zaplatit.
Myslete na to takhle:
V tomto modelu funguje vrstva zpracování plateb samostatně a vstupuje do hry pouze v případě potřeby.
Když provozujete standardní eCommerce obchod, máte svou hlavní obchodní platformu/systém (např Shopify or WooCommerce), abyste se postarali o to, aby web vašeho obchodu fungoval – prezentujte své produkty, dovolte zákazníkům je procházet a objednávat. Samotné zpracování plateb pak obvykle probíhá mimo místo. Váš obchod se pouze připojí k mechanismu zpracování plateb a odešle všechny podstatné údaje, aby mohl být proveden.
To se provádí tímto způsobem z několika důvodů. Za prvé, je to mnohem bezpečnější model. Je to platforma pro zpracování plateb, která se musí starat o bezpečnostní problémy a ujistit se, že transakce jsou bezpečné. Pokud by nebylo toto externí zpracování plateb, museli byste to být vy.
Druhým důvodem je, že různé mechanismy zpracování plateb, pravidla a předpisy mají tendenci se jednou za čas změnit a bylo by těžké (ne-li nemožné) s nimi držet krok, kdybyste to dělali sami. Tuto práci opět provádí platforma pro zpracování plateb.
V neposlední řadě je to také důvěryhodnější nastavení z pohledu zákazníka. Jsem si například jistý, že budete mnohem jistější zadávat informace o své kreditní kartě přes PayPal než v nějakém náhodném internetovém obchodě, kterému ještě nedůvěřujete.
Nyní, po zvážení všech věcí, největší výhodou tohoto nastavení mimo web se zpracováním plateb je to, že vy – majitel obchodu – se jednoduše nemusíte starat o nic z těchto věcí týkajících se kreditních karet a můžete to nechat na profesionálech. .
Vy se můžete soustředit na podnikání a skutečné generování tržeb, zatímco někdo jiný se stará o správné zpracování všech plateb.
Díky tomu existují tři hlavní prvky systému zpracování plateb. Ano, uhodli jste; oni jsou:
- platební brána
- platební procesor
- obchodní účet
Jaký je tedy přesně rozdíl mezi platební bránou, zpracovatelem plateb a účtem obchodníka?
Všechny tři prvky spolupracují při převodu peněz od zákazníka k obchodníkovi (vám), ale pomáhá to pochopit, co každý z nich v průběhu procesu dělá:
Jak všichni tři spolupracují
Zde je návod, jak se stane kouzlo, když zákazník zadá objednávku ve vašem e-shopu a poté za ni zaplatí:
Jakmile si zákazník vybere produkt a je připraven zaplatit, každý ze tří prvků zvládne svůj vlastní jedinečný úkol:
- Platební brána se stará o odeslání požadavku na transakci příslušnému zpracovateli plateb nebo vydavateli kreditní karty.
- Zpracovatel plateb, jak byste očekávali, zpracuje platbu – ujistí se, že je zadána správně, že má zákazník k dispozici finanční prostředky a že všechny platební údaje byly zadány správně.
- Obchodní účet je místo, kde se prostředky uloží, když zpracování úspěšně skončí.
Vše jde v podstatě od platební brány → zpracovatele plateb → obchodního účtu.
Když už jsem u toho, je také dobré mít na paměti, že v některých nastaveních se všechny tři prvky skrývají pod jednou zastřešující firmou. Jinými slovy, majitel obchodu obvykle nemusí jednat se třemi samostatnými subjekty jednotlivě, ale může místo toho spolupracovat s jedinou společností, která vystupuje jako všechny tři.
Nyní trochu podrobněji:
🚪 Co je to platební brána?
Platební brána je prostředníkem mezi vaším internetovým obchodem a zpracovatelem plateb, který přijímá platbu od vašeho zákazníka.
Když zákazník na vašem webu zadá své platební údaje (může to být číslo jeho kreditní karty nebo jakýkoli jiný způsob platby), platební brána tyto údaje bezpečně odešle zpracovateli plateb.
Zde jsou některé z hlavních výhod používání platební brány:
Náklady na používání platebních bran
Bohužel nejsložitějším aspektem používání platební brány je cena. V podstatě neexistuje jednotná cenovka. Místo toho se obvykle musíte vypořádat s řadou menších poplatků spojených s různými částmi fungování platební brány.
Nejčastěji se konečná cenovka skládá ze tří složek:
- Náklady na nastavení – pohybuje se od 0 do 250 $. Pokud jste si ještě nevybrali platformu eCommerce, hledejte ty, které již mají integrovanou platební bránu, jako např. Shopify.
- Měsíční náklady – 10 50 – XNUMX XNUMX USD.
- transakční poplatky – jsou dvojí. Obvykle je to 0.00 $ – 0.25 $ + 1 % – 5 % za každou transakci. Aby bylo jasno, musíte zaplatit jak fixní poplatek, tak procento z transakce.
Většina bran nabízí slevy na základě objemu prodeje, který získáváte.
👉 Téma platebních bran probíráme hlouběji v dalším příspěvku, kde také uvádíme 5 nejlepších platebních bran na trhu. Koukni na to. Zde je užší výběr pro případ, že by vás to zajímalo:
Opět se o nich a cenách jednotlivých můžete dozvědět více v našem podrobném zdroji.
⚙️ Co je to zpracovatel plateb?
Zpracovatelé plateb jsou finanční instituce, které pracují na pozadí a poskytují všechny služby zpracování plateb používané online obchodníkem. Tyto společnosti mají obvykle partnerství s jinými společnostmi, které přímo jednají se spotřebiteli nebo obchodníky.
Procesor plateb se připojuje jak k účtu obchodníka, tak k platební bráně, rychle předává informace tam a zpět, čímž je udržuje v bezpečí a téměř okamžitě pro koncového uživatele.
Jednoduše řečeno, platební procesor převezme informace o transakci z platební brány, ověří ji, provede ji a poté vloží prostředky na účet obchodníka. Oznámí také platební bráně, zda byla transakce úspěšná.
Jak jsme se již zmínili, výběr zpracovatele plateb není rozhodnutí, které závisí pouze na osobě, která bude mít na starosti finance. Procesor plateb je zásadní pro zajištění dobrého konverzního poměru, takže je to rozhodnutí, které nechcete brát na lehkou váhu.
Rychlý seznam nejlepších zpracovatelů plateb
Na výběr je nepřeberné množství zpracovatelů plateb, ale zúžili jsme to jen na ty nejlepší:
1. Výherní
Výherní je známá především svými poctivými prodejními praktikami a celkovou transparentností. Možná to není nejlevnější platební procesor na trhu, ale můžete se vsadit, že to, co slibuje, je to, co nakonec dodá. Struktura mezibankovních cen Payline je samozřejmě mnohem transparentnější ve srovnání se standardními tarify nabízenými jinými řešeními.
Výplatní linie vám v podstatě poskytuje výhodu, že předem znáte platební poplatky a sazby, které vašemu podnikání vzniknou. V důsledku toho budete moci naplánovat své prodejní procesy podle toho, abyste minimalizovali své transakční poplatky na dlouhou trať.
Bylo řečeno, Výherní je holistický procesor, který jde nad rámec online plateb a usnadňuje platby v obchodech i mobilní platby. Payline Connect je platební aplikace pro elektronický obchod a integruje se s více než 175 platformami nákupních košíků. To mu umožňuje bezpečně zpracovávat elektronické a karetní platby na široké škále internetových obchodů.
Za zmínku také stojí, že Payline nabízí funkce účtování předplatného zdarma. Takže samozřejmě můžete využít, pokud jde o opakující se poplatky za členství, služby nebo produkty.
2. PayPal
Od svého založení v 1998 PayPal se stala největším hráčem ve hře na zpracování plateb. Společnost nyní působí ve více než 200 zemích/regionech a podporuje ~25 různých měn.
PayPal lze přímo integrovat s vašimi webovými stránkami a díky své znalosti zákazníků po celém světě je vysoce důvěryhodný. Flexibilita PayPalu je opravdu skvělá. Platby můžete zpracovávat nejen prostřednictvím vašeho eCommerce obchodu, ale také v rámci aplikace a dokonce i ve vašem fyzickém obchodě.
- Přečtěte si naši úplnou recenzi PayPal
- Objevte 10 nejlepších alternativ PayPal zde
3. Proužek
Proužek sám sebe popisuje jako „centrický pro vývojáře“ a je to velmi vhodný termín, protože největší výhodou Stripe je, jak je přizpůsobitelný. Rozhraní API Stripe umožňuje vám nebo vašemu vývojáři experimentovat a vytvářet prostředí, které dokonale vyhovuje vašemu podnikání.
Stripe je k dispozici ve více než 20 zemích a umožňuje přijímat více než 135 různých měn! To znamená, že můžete svým zákazníkům účtovat poplatky v jejich místní měně a zároveň přijímat prostředky ve vaší.
Stripe vám samozřejmě umožňuje zpracovávat platby debetní i kreditní kartou.
4. Square
Square je fantastická volba pro obchod, který chce prodávat online i offline.
Square nabízí řadu zařízení, která můžete nastavit ve svém kamenném obchodě, od jednoduchého klipsustripe čtečky, které si dáte do telefonu, k bezkontaktním podložkám, terminálům, stojanům a dokonce i úplným registrům.
Square je také neuvěřitelně intuitivní a snadno pochopitelný pro začátečníky. Jeho systém místa prodeje (který je zdarma) je skutečnou přidanou výhodou. Pokročilé funkce, jako jsou digitální účtenky s integrovanými formuláři zpětné vazby, náklady na rozdělení karet, stejně jako správa zásob pro sledování zásob, jsou všechny zdarma.
👉 Pokud se chcete dozvědět více o tom, co jsou zpracovatelé plateb, zde je naše hloubková definice.
Jejich software porovnává platební možnosti od více než 70 poskytovatelů plateb, aby našel řešení s nejvýhodnějšími podmínkami a funkcemi pro vás. Ve skutečnosti slibují průměrné snížení poplatku o 40 %.
Díky technologii AI společnost Swipesum zjišťuje, kdy jsou podniku přeúčtovány poplatky za zpracování kreditních karet, a to tak, že se podívá na vztahy s procesory, vyjednávání o smlouvách a cenovou strukturu. Poté pomocí čtecího softwaru, který dokáže ověřit mezibankovní poplatky a ceny, hledají způsoby, jak optimalizovat vaše platby.
Můžete si rezervovat bezplatnou konzultaci se SwipeSum, která vás provede nejlepšími řešeními pro zpracování plateb pro vaši společnost, vyjednáváním cen a praktickou implementací.
Jejich konzultanti mohou také poskytnout přehled o vašem účtu obchodníka. Analýzou vašich výpisů obchodníka může Swipesum poskytnout návrhy srovnání nákladů, které vám poskytnou přehled o tom, zda pro svůj účet získáváte tu nejlepší nabídku. Cena za tuto službu je 25 USD za analýzu.
Pro hlubší konzultace nebo větší podniky mají poradenské služby začínající na 50 USD za hodinu. Swipesum nejen radí s nejlepšími možnostmi platby za tuto cenu, ale nabízí také vzdělávací služby, abyste věděli, jak v budoucnu hledat nejlepší nabídky.
Ale počkat, je toho víc!
I když se nejedná o procesor plateb jako takový, doporučujeme také nastoupit TransferWise pokud budete jednat s jakýmkoli zpracovatelem plateb a zejména pokud chcete přijímat platby ve více měnách.
V takovém scénáři (přijímání více měn) obvykle ztratíte značné množství peněz na různé poplatky za konverzi, když se pokusíte vybrat prostředky. To je kde TransferWise přichází do hry.
TransferWise poskytuje místní bankovní údaje pro Spojené království, eurozónu, Austrálii a USA. A nepotřebujete místní adresu (což je obvykle vážný problém, pokud chcete tyto účty získat sami).
Toto nastavení znamená, že můžete požadovat platby jako místní bez ohledu na to, kde se nacházíte. Poté můžete vybírat peníze s nízkými poplatky, čímž minimalizujete své náklady na převod měny.
- Přečtěte si naše TransferWise recenze.
💰 Co je účet obchodníka?
Obchodní účet je speciální typ bankovního účtu. Tento účet umožňuje vaší firmě přijímat platby kreditními a debetními kartami, které pocházejí od zpracovatele plateb.
Stojí za zmínku, že účty obchodníků se často nazývají MID (nebo ID obchodníka).
Když je transakce zúčtována na úrovni platebního procesoru, mohou být finanční prostředky uloženy na účet obchodníka. Odtud je lze přesunout na hlavní bankovní účet vaší firmy.
Potíž s obchodními účty spočívá v tom, že není vždy snadné získat schválení u vaší banky. Je s tím spojeno hodně papírování a požadavky se masivně mění region od regionu.
Existuje celá řada firem, finančních institucí a bank, které nabízejí obchodní účty. Které z nich však budete mít k dispozici, závisí především na vaší poloze a zemi. Než se rozhodnete pro účet obchodníka, prozkoumejte svůj místní trh, pokud jej skutečně potřebujete – jak jsem řekl, v mnoha případech ne – můžete nechat vaši platební procesor zvládnout veškerou práci.
Ano, mnoho společností zabývajících se zpracováním plateb a platebních bran poskytuje také obchodní účty. Jedinou nevýhodou je, že při pokusu o výběr finančních prostředků od zpracovatele na váš běžný obchodní účet budou účtovány další poplatky. Když už jsme u toho:
Alternativy obchodního účtu
Jak jsem řekl, nepotřebujete mít účet obchodníka, abyste mohli efektivně provozovat svůj internetový obchod. Ve skutečnosti můžete vybírat platby od svých zákazníků a poté je nechat ukládat na váš běžný obchodní bankovní účet bez obchodního účtu. Chcete-li to provést, musíte se zaregistrovat u zpracovatele plateb, který nabízí tento druh služeb.
Nejoblíbenější možnosti na trhu jsou:
Jak vidíte, jsou to znovu „obvyklí podezřelí“. Tyto společnosti nabízejí celý balíček – vše od platební brány, přes zpracování plateb až po kompletní systém zpracování plateb. Výběrem jedné z nich získáte v podstatě všechny potřeby zpracování plateb ve vašem obchodě.
👉 Pokud se chcete dozvědět více o tom, co jsou účty obchodníků, zde je naše hloubková definice.
Shrnutí účtů obchodníků, zpracovatelů plateb a platebních bran
Dříve jsem vám ukázal zjednodušený model toho, jak spolupracují platební brány, zpracovatelé plateb a účty obchodníků. Toto:
Ale teď, když jsme podrobně vysvětlili rozdíl mezi jednotlivými prvky, můžeme jejich role trochu více přiblížit. Provedu vás standardní transakcí v hypotetickém e-shopu:
Máte nějaké dotazy ke zpracování plateb?
Chcete-li provozovat efektivní e-shop, je nezbytné porozumět základním podrobnostem o tom, jak funguje zpracování plateb.
Přesné rozdíly mezi zpracovateli plateb, platebními bránami a účty obchodníků nejsou zpočátku tak jasné. Vizuály a výše uvedené obrysy by vám však měly poskytnout slušnou představu o tom, jak celý proces funguje.
Pokud jste stále zmatení nebo byste chtěli vyjádřit svůj názor na věc, dejte nám vědět v sekci komentářů níže.
Skvělý článek! Takové jasné a přímočaré vysvětlení toho, co obvykle vypadá tak složitě. Děkuji 🙂
Díky Sandra! 👍👍👍
Ahoj, díky za tak cenné informace. Bydlím v Guayaně (Jižní Amerika). Plánuji otevřít e-shop. Banky zde nenabízejí možnost platebního procesoru, takže potřebuji alternativu. Paypal je mimo provoz také kvůli omezením praní špinavých peněz. Měl byste pro mě speciální doporučení? Díky.
Hej Osmany, není k dispozici místní zpracovatel plateb?
Skvělý článek! Dobře napsané a velmi jasné. O procesoru plateb, v tradičním modelu elektronického obchodování, proč článek nehovoří o Visa nebo MasterCard? Nejsou příkladem zpracovatelů plateb, které se používají v transakcích elektronického obchodování? Existují také modely, kdy obchodník používá elektronický obchod, ale nemá webové stránky. Platba probíhá prostřednictvím SMS nebo URL. V budoucích iteracích článku by bylo dobré se o tomto modelu více rozvést….díky
Díky za návrhy Samy!
Mám softwarovou platformu, na které se přihlásí více poskytovatelů služeb. Moje společnost má účet obchodníka a účet PayPal tím, že to propojím. Na softwarové platformě, když uživatel zaplatí, bude částka připsána na náš účet obchodníka prostřednictvím paypal. Potřebujeme převést částku připsanou na obchodním účtu na obchodní účet poskytovatele služeb. Prosím, poraďte mi, zda je to možné, nebo všichni poskytovatelé služeb musí brát PayPal účet?
Četl jsem dříve článek řekl, že platební procesor je kartové společnosti, jako je vízum, hlavní karta atd., nebo to je způsob, jak jsem to dostal. Byl jsem zmaten třemi částmi platebního procesu, jak je uvedeno výše, a tam fungují. Jak tyto společnosti (víza, master, amex atd.) volaly a co ve skutečnosti dělají?
Díky za užitečný článek. Jsem zmatený, kde se ukládají údaje o kreditní kartě. Zpracovatel plateb to vezme z mého webu, aby zahájil transakci, ale ukládám ho také na svůj web? A jak to funguje v případě produktu založeného na předplatném, kde chceme pravidelně účtovat stejnou kreditní kartu, pokud se zákazník přihlásil k tomuto ujednání? Odesíláme údaje o kreditní kartě, které jsme uložili? Myslím, že jsem si myslel, že platební brána nám úplně vezme údaje o kreditní kartě z rukou, takže nemusíme nést odpovědnost za jejich bezpečnost, ale teď si nejsem jistý, že tomu tak je.
Mám pravdu, že pro online transakce je potřeba jak platební brána, tak platební procesor, zatímco fyzické transakce v místě prodeje kartou vyžadují pouze platební procesor? Druhá otázka: brány a zpracovatelé mohou být jedinou společností/poskytovatelem služeb? Nebo je zpracovatel plateb vždy samostatným poskytovatelem?
Ahoj, zajímalo by mě, jestli oni (zpracovatelé plateb) skutečně vidí podrobnosti uvnitř transakce? (jako jaké druhy produktů prodáváme, kategorie atd.?
Hej Ericu, nebudou mít přístup k datům.
Ahoj, super článek!! Jaký je rozdíl mezi „službami přímého zpracování“ a službami brány“. Využíváme všechny tři – máme bránu, procesor a účet obchodníka. Pracujeme na přechodu na „Zpracování kreditních karet úrovně III“, což vyžaduje odesílání více dat a různých typů dat zpracovateli plateb {myslím}
Soulad s PCI je pro nás velmi důležitý, protože pro objednávky přes telefon bereme čísla kreditních karet. Můžeme použít „služby přímého zprostředkování“ při telefonických objednávkách kreditních karet (kde zákazník poskytne číslo kreditní karty po telefonu).
Ještě jednou děkuji za tak skvělý snadno čitelný článek, Barbara Lewis
Dobrý den,
Díky za vysvětlení. Mám z toho 70 %. Vždy je však snazší sledovat nové věci, pokud také můžete zahrnout příklady v různých kategoriích. Pak bych dostal 90-100 %. Protože pokud chci získat přehled o různých hráčích a o tom, kde se v cyklu nacházejí, bylo by to jednodušší 🙂
Díky!
Dobrý den, Andrea,
Děkujeme za váš návrh!
-
Bogdan – Editor na ecommerce-platforms.com
Díky za nejjednodušší způsob vysvětlení, ale stále jsem trochu zmatený ohledně platební brány, zpracovatele plateb. Jak se říká, platební brána přenáší informace a předává je do sítě karet (Schéma), kde pak přichází do obrazu procesor plateb. Prosím o vysvětlení.
Ahoj Janet,
Zpracování plateb má dvě fáze: autorizaci (provádí zpracovatel) a vypořádání, přenos dat mezi vaší bankou a bankou zákazníka (provádí brána).
-
Bogdan – Editor ve společnosti Ecommerce-Platforms.
Nejlepší vysvětlení, jaké jsem zatím viděl. Sláva!
jeho lepší vysvětlení než ostatní na googlu 🙂
Nechápu, proč se zdá, že neexistuje žádná společnost kromě PayPalu, která nabízí vše. Vydal jsem se hledat alternativu k PP a našel jsem Stripe, zaregistroval se atd... a pak jsem zjistil, že jej nemohu použít, pokud nemám vývojáře. já ne. Chci jen přidat nějaké platební možnosti pro klienty, ale nemohu uvěřit, že nemohu najít zdroje pro řešení „vše v jednom, vše jako v PP“, takže nemusím dávat dohromady, cena -out, 90 miliard různých možností. Možná je můj počítač blokován všemi těmito výsledky – b/c musí existovat. Musí existovat spousta typů malých nezávislých/samostatných vlastníků, kteří NEPRODÁVAJÍ PRODUKTY, ale spíše služby, jako je psaní nebo editace nebo konzultace nebo něco, kdo by to chtěl. Zaregistrujte se. Vložte nějaký kód na svůj web. Hotovo. Seznam všech společností a jejich poplatků. Hotovo. Snadný. Ne, zdá se, že neexistuje.
Ahoj, zajímalo by mě, které doporučujete pro softwarovou cloudovou aplikaci. Děkuji!
Je to jistě matoucí oblast se spoustou terminologie, která se ne vždy používá konzistentně. Jedna věc, kterou možná stojí za to dodat, je, že menší obchodníci, kteří chtějí mít věci jednoduché a vyhnout se měsíčním fixním poplatkům, měli tendenci nejlépe využívat poskytovatele platebních služeb typu vše v jednom, jako je Stripe nebo PayPal Pro, který nepotřebuje samostatný obchodní účet. . Větší obchodníci však mají tendenci ušetřit peníze tím, že si pořídí svůj vlastní obchodní účet.
Dobrý hovor, díky za objasnění Matte!