Betalingsverwerking 101: wat is die verskil tussen 'n betalingsverwerker, betalingspoort en handelaarsrekening?

Betalingsverwerking 101: wat is die verskil tussen 'n betalingsverwerker, betalingspoort en handelaarrekening?

Betalingsverwerking is waarskynlik die mees intimiderende element van die hele 'aanlyn-verkoop'-legkaart wanneer u net aan die gang is. En dit is heeltemal verstaanbaar.

Dit is immers die deel van die werk - soos jy is begin 'n nuwe aanlynwinkel - waar u die finansiële inligting van u kliënte begin hanteer, soos kredietkaartnommers, sensitiewe persoonlike data, ens. En as 'n e-handelaarseienaar, is dit u volle verantwoordelikheid om seker te maak dat u kliënte se veiligheid bo alles bewaar word. .

Gelukkig is betalingsverwerking nie so moeilik om uit te vind as jy eers daarna begin soek nie. Die moeilike swaar hef word meestal deur ander ondernemings hanteer, sodat u op die kern van u besigheid kan fokus. Maar ons kom daarby ...

In hierdie handleiding gaan ons stap vir stap deur die basiese begrippe van betalingverwerking en verduidelik ons ​​ook die verskil tussen 'n betalingsverwerker, 'n betalingspoort en 'n handelaarsrekening.

Haastig? Hier is 'n samevatting van die belangrikste verskille tussen betalingsverwerkers, betalingsgateways en handelaarrekeninge:

  • Betaling gateway - koppel u e-handelswinkel aan die betaalverwerker; stuur 'n transaksieversoek aan die betalingsverwerker
  • Betalingsverwerker - verwerk die versoek vanaf die poort en voer dit uit - neem die geld van die kliënt en deponeer dit in u handelaarsrekening of 'n rekening wat deur 'n derde party bestuur word
  • Handelaarrekening - dit is waar die fondse gedeponeer word na 'n suksesvolle transaksie; handelaarsrekeninge is opsioneel; u hoef nie een as 'n e-handelsonderneming te hê nie

INHOUDSOPGAWE:

???? Wanneer kom die verwerking van betalings in die spel?
???? Hoe al drie saamwerk
???? Wat is 'n betaalhek?
???? Wat is 'n betalingsverwerker?
???? Wat is 'n handelaarsrekening?
???? Opsomming

Wanneer kom die verwerking van betalings in die spel?

Die kernitems wat u as e-handelaar moet kry, sluit die volgende in:

  • 📛 'n Domeinnaam (soos xyzbusiness.com)
  • 🏗️ 'n Webwerfplatform vir e-handel (soos Shopify or BigCommerce)
  • 💻 Kwaliteit (nie net die goedkoopste) webhosting nie (hosting is ingesluit by platforms soos Shopify, maar nie met stelsels soos WordPress / WooCommerce nie)
  • 💳 'n Manier om betalings van klante te aanvaar - ook bekend. betaling verwerking

Die laaste deel is wat ons vandag gaan bespreek.

Die eerste verrassende ding van betalingsverwerking is dat dit soortgelyk werk van u eCommerce-winkel. Dit is basies 'n hele aparte ding / stelsel wat eers geaktiveer word as u kliënt gereed is om te betaal.

Dink aan dit so:

betaling verwerking

In hierdie model werk die betaalverwerkingslaag afsonderlik en kom dit slegs in die spel wanneer dit nodig is.

As u 'n standaard e-handelswinkel bestuur, het u u belangrikste winkelplatform / -stelsel (soos Shopify of WooCommerce) om u winkelwebwerf te laat loop - om u produkte ten toon te stel, kliënte te laat blaai en bestellings te plaas. Dan vind die werklike verwerking van die betalings gewoonlik buite die perseel plaas. U winkel koppel slegs aan die meganisme vir die verwerking van betalings en stuur al die noodsaaklike besonderhede om dit uitgevoer te word.

Dit word om 'n paar redes op hierdie manier gedoen. Eerstens is dit 'n baie veiliger model. Daarin is dit die betalingsverwerkingsplatform wat u moet bekommer oor die veiligheidskwessies en seker maak dat die transaksies veilig bewaar word. As dit nie vir hierdie eksterne betalingsverwerking was nie, sou dit wees dat u al hierdie werk doen.

Die tweede rede is dat verskillende betalingsverwerkingsmeganismes, -reëls en -regulasies geneig is om elke nou en dan te verander, en dit sou moeilik wees (indien nie onmoontlik nie) om daarby te hou as u dit self doen. Weereens, u het die betalingsverwerkingsplatform wat hierdie werk doen.

Laastens is dit ook 'n meer betroubare opstelling vanuit die oogpunt van die kliënt. Ek is byvoorbeeld seker dat u baie meer selfversekerd sal wees om u kredietkaartinligting via PayPal in te voer as in 'n ewekansige aanlynwinkel wat u nog nie vertrou nie.

Met al die dinge wat oorweeg word, is die grootste voordeel van hierdie opstelling van die terrein met die verwerking van betalings dat u - die winkeleienaar - eenvoudig nie hoef te bekommer oor enige van hierdie kredietkaart-dinge nie en dit net aan die voordele kan oorlaat. .

U kan daarop fokus om sake te doen en om verkope te genereer, terwyl iemand anders sorg dat alle betalings korrek verwerk word.

Daarmee saam is daar drie hoofelemente van 'n betalingsverwerkingstelsel. Ja, jy het geraai; hulle is:

  • betaling gateway
  • betaling verwerker
  • handelaar rekening

Wat is die verskil tussen 'n betalingspoort, betalingsverwerker en handelaarsrekening?

Al drie die elemente werk saam om geld van die kliënt na die handelaar (u) oor te dra, maar dit help om te verstaan ​​wat elkeen deur die proses doen:

Hoe al drie saamwerk

Hier is hoe die towerkuns gebeur wanneer 'n klant 'n bestelling in u e-handelswinkel plaas en dan daarvoor betaal:

betaling verwerking stappe

Sodra die kliënt 'n produk gekies het en gereed is om te betaal, hanteer elkeen van die drie elemente sy eie unieke taak:

  • Die betalingspoort sorg vir die versending van die transaksieversoek aan die regte betalingsverwerker of kredietkaartuitreiker.
  • Soos u sou verwag, verwerk die betalingsverwerker die betaling - maak seker dat dit korrek ingedien is, dat die kliënt geld beskikbaar het, en dat al die betalingsbesonderhede korrek ingedien is.
  • Die handelaarsrekening is waar die geld gedeponeer word sodra die verwerking suksesvol eindig.

Dit gaan eintlik alles van die betalingspoort → betalingsverwerker → handelaarrekening.

Terwyl ek besig is, is dit ook goed om in gedagte te hou dat al drie elemente in sommige instellings onder een sambreelfirma versteek is. Met ander woorde, die winkeleienaar hoef gewoonlik nie afsonderlik met drie afsonderlike ondernemings te werk nie, maar kan eerder met 'n enkele maatskappy werk wat as al drie optree.

Nou in 'n bietjie meer detail:

🚪 Wat is 'n betaalhek?

'N Betaalpoort is 'n middelman tussen u aanlynwinkel en die betalingsverwerker wat die betaling van u klant ontvang.

As 'n kliënt hul betalingsbesonderhede op u webwerf invul (dit kan hul kredietkaartnommer of enige ander manier van betaling wees), stuur die betalingspoort die inligting veilig na die betaalverwerker.

Hier is 'n paar van die belangrikste voordele verbonde aan die gebruik van 'n betalingspoort:

1. Sekuriteit is nie u werk nie:

Hierdie belangrikste voordeel van betalingspoortjies is die sekuriteit wat u u e-handelswinkel bied, wat op sy beurt verseker dat u kliënte met selfvertroue kan koop.

As dit kom by kuberaanvalle, is e-handel 'n baie kwesbare industrie vanweë die sensitiewe inligting wat op webwerwe uitgeruil word. In werklikheid, 32.4% van alle kuberaanvalle word op e-handelswebwerwe uitgevoer.

Wat 'n betaalpoort doen, is om na al die sekuriteitsaspekte van die transaksie te kyk en seker te maak dat die fondse veilig na hul bestemming kom sonder dat iets langs die pad lek.

Die toegangspoort kodifiseer alle data en stuur dit via SSL. Dan werk dit met die betalingsverwerker om te bepaal of die betaling wettig is.

2. Maklike integrasie:

Betalingsgateways kan maklik geïntegreer word met gewilde e-handelsplatforms soos Shopify, WooCommerce, BigCommerce, en Magento.

Shopify, byvoorbeeld, integreer met meer as 100 betalingsgateways insluitend Stripe, PayPal, Authorize.Net en 2checkout onder andere. Hulle het ook hul eie betalingsstelsel wat deur Stripe bestuur word, en vermy die moeite wat u hoef aan te meld by 'n derde party.

Amazon Payments is ook 'n fantastiese toevoeging tot u e-commerce-winkel, aangesien dit outomaties inligting oor die betaling en versending wat in Amazon gestoor is, onttrek, waardeur die proses vinniger gaan en u omskakelingskoerse verhoog.

3. Werk 24/7:

Die wonderlike ding met die verkoop van aanlyn is dat u nie voor u rekenaar hoef te wees wanneer u verkope plaasvind nie. Dit werk alles basies op outopilot - maar jy weet dit al.

Die verhaal is soortgelyk aan betalingspoortjies. Hulle werk deurgaans en kan die betaling van 'n kliënt verwerk, ongeag die uur wat hulle koop.

4. Daar is verskeie betalingsopsies beskikbaar:

Op die basisvlak moet u betaalpoort sowel debietkaart- as kredietkaarttransaksies aanvaar. U sal egter miskien wil kyk na iets meer gesofistikeerdes wat PayPal-betalings kan ondersteun, asook geskenkbewyse en miskien ander metodes.

Kyk ook of u betaalpoort 'verkooppunt' ondersteun. U het moontlik die geleentheid om 'n gratis kaartleser te ontvang, sodat u betalings kan aanvaar tydens geleenthede of in u winkel.

5. Werk met verskeie geldeenhede:

As u van plan is om aan kliënte oorsee te verkoop, is dit die moeite werd om 'n poort te oorweeg wat buitelandse valuta ondersteun en aanvaar.

Dit is egter opmerklik dat hierdie transaksies u meer kan kos as betalings in u eie land.

6. Insiggewende verslaggewing:

Betaalgateways kan u intyds aanmeld, sodat u insigte kan kry oor hoe u besigheid vorder, tot op die oomblik.

Dit is wonderlik as u wil sien hoe 'n gegewe promosie van u gewys het, of wat u kan doen om seisoenale verkope te verhoog. Maar dit is net die punt van die ysberg; goeie berigte is op sigself van onskatbare waarde!

Die koste verbonde aan die gebruik van betaalgate

Ongelukkig is die koste die ingewikkeldste aspek van die gebruik van 'n betalingspoort. Daar is eintlik nie 'n enkele pryskaartjie nie. In plaas daarvan moet u gewoonlik 'n aantal kleiner fooie hanteer wat verband hou met verskillende dele van die manier waarop die betaalpoort funksioneer.

Daar is gewoonlik drie komponente van die finale prys:

  • Opstelkoste - wissel van $ 0 - $ 250. As u nog nie u eCommerce-platform gekies het nie, soek dan diegene wat reeds 'n geïntegreerde betalingspoort het, soos Shopify.
  • Maandelikse koste - $ 10 - $ 50.
  • Transaksiefooie - dit is tweevoudig. Gewoonlik is dit $ 0.00 - $ 0.25 + 1% - 5% per transaksie. Net om dit duidelik te maak, moet u sowel die vaste fooi as die persentasie van die transaksie betaal.

Die meeste gateways bied afslag op grond van die hoeveelheid verkope wat u kry.

👉 Ons bespreek die onderwerp van betalingsportaal in meer diepte in 'n ander pos waar ons ook lys die top 5 betaalgate in die mark. Kyk daarna. Hier is die kortlys ingeval u nuuskierig is:

  1. Payline
  2. Streep
  3. Authorize.Net
  4. PayPal
  5. 2Checkout

Weereens, kan u meer oor hulle en die pryse van elkeen leer in ons diepgaande hulpbron.

⚙️ Wat is 'n betalingsverwerker?

Betalingsverwerkers is die finansiële instellings wat in die agtergrond werk om al die betalingsverwerkingsdienste te lewer wat deur 'n aanlyn handelaar gebruik word. Hierdie ondernemings het gewoonlik vennootskappe met ander ondernemings wat direk met verbruikers of handelaars handel.

Die betalingsverwerker maak 'n verbinding met sowel die handelaarsrekening as die betalingspoort, en gee vinnig inligting heen en weer, hou dit veilig en byna onmiddellik vir die eindgebruiker.

In eenvoudige terme neem die betalingsverwerker die inligting oor die transaksie vanaf die betaalpoort, valideer dit, voer dit uit en deponeer dan die geld in die handelaarsrekening. Dit stel ook die betalingspoort in kennis indien die transaksie suksesvol was.

Soos u al voorheen aangeraak het, is die keuse van u betalingsverwerker nie 'n besluit wat uitsluitlik op die persoon wat verantwoordelik is vir die finansies, berus nie. 'N Betalingsverwerker is baie belangrik om te verseker dat u 'n goeie omskakelingskoers het, dus is dit 'n besluit wat u nie ligtelik wil neem nie.

'N Vinnige lys van die beste betalingsverwerkers

Daar is 'n oorvloed betalingsverwerkers om van te kies, maar ons het dit beperk tot net die beste:

1. Payline

Payline is veral bekend vir sy eerlike verkooppraktyke en algehele deursigtigheid. Wel, dit is miskien nie die goedkoopste betaalverwerker in die mark nie, maar jy kan wed dat wat dit beloof, is wat dit uiteindelik lewer. Die prysstruktuur van die betaallyn is weliswaar deursigtiger in vergelyking met die standaardkoste wat deur ander oplossings aangebied word.

In wese gee Payline u die voordeel om te weet wat die betalingsfooie en tariewe is wat u onderneming voor die tyd sal aangaan. Gevolglik kan u u verkoopprosesse dienooreenkomstig beplan om u transaksiekoste oor die langtermyn te verminder.

paylinedata

Dit het gesê, Payline is 'n holistiese verwerker wat aanlynbetalings oorskry om betalings in die winkel, sowel as mobiele betalings te vergemaklik. Payline Connect is die aansoek vir e-handelsbetalings, en dit kan integreer met meer as 175 winkelkarplatforms. Dit stel dit in staat om elektroniese betalings en kaartbetalings op 'n wye verskeidenheid aanlynwinkels veilig te verwerk.

Dit is ook die moeite werd om daarop te let dat Payline gratis intekeningfaktore kan bied. U kan natuurlik ook gebruik maak van herhalende koste vir lidmaatskap, dienste of produkte.

2. PayPal

Sedert sy ontstaan ​​in 1998, PayPal het die grootste speler in die betalingsverwerkingspeletjie geword. Die maatskappy werk nou in meer as 200 lande / streke en ondersteun ~ 25 verskillende geldeenhede.

PayPal kan direk met u webwerf geïntegreer word, en as gevolg van die vertroudheid met kliënte oor die hele wêreld, is dit baie vertrou. Die buigsaamheid van PayPal is waarlik groot. U kan betalings nie net via u eCommerce-winkel verwerk nie, maar ook binne 'n app en selfs in u fisiese winkel.

paypal

3. Streep

Streep beskryf homself as “ontwikkelaarsgesentreerd” en dit is 'n baie gepaste term, want Stripe se grootste voordeel is hoe aanpasbaar dit is. Met Stripe se API kan u of u ontwikkelaar eksperimenteer en 'n ervaring skep wat perfek by u besigheid pas.

Stripe is beskikbaar in meer as 20 lande en laat u meer as 135 verskillende geldeenhede aanvaar! Dit beteken dat u u klante in hul plaaslike geldeenheid kan hef, terwyl u steeds geld in u s'n ontvang.

streep

Met Stripe kan u natuurlik ook debiet- en kredietkaartbetalings verwerk.

4. Square

Square is 'n fantastiese opsie vir 'n winkel wat aanlyn sowel as vanlyn wil verkoop.

Square bied 'n verskeidenheid toestelle wat u in u fisiese winkel kan instel, van eenvoudige opklink-magstrip-lesers wat u op u telefoon sit, tot kontaklose matte, terminale, tribunes en selfs volledige registers.

Square is ook ongelooflik intuïtief en maklik om te verstaan ​​vir beginners. Die verkoopspuntstelsel (wat gratis is) is die regte voordeel. Gevorderde funksies, soos digitale kwitansies met geïntegreerde terugvoervorms, kaartkloofkoste, sowel as voorraadbestuur vir die opspoor van voorraad, is alles gratis.

vierkante

👉 As u meer wil leer oor wat betalingsverwerkers is, is dit hier ons diepgaande definisie.

Maar wag, daar is meer!

Alhoewel dit nie 'n betalingsverwerker per se is nie, beveel ons ook aan om aan boord te gaan TransferWise as u met enige betalingsverwerker te doen het, en veral as u betalings in verskeie geldeenhede wil aanvaar.

In so 'n scenario (met die aanvaarding van veelvuldige geldeenhede), gaan u gewoonlik 'n aansienlike bedrag aan verskillende omskakelingsfooie verloor as u probeer om fondse te onttrek. Dit is waar TransferWise in die spel kom.

TransferWise bied u plaaslike bankbesonderhede vir die Verenigde Koninkryk, die eurosone, Australië en die VSA. En u het nie 'n plaaslike adres nodig nie (wat gewoonlik 'n ernstige uitdaging is as u self rekeninge wil kry).

transferwise

Hierdie opstelling beteken dat u betalings soos 'n plaaslike kan aanvra, ongeag waar u is. Dan kan u geld met lae fooie onttrek en sodoende u geldeenheidskonverteringskoste verminder.

💰 Wat is 'n handelaarsrekening?

'N Handelaarrekening is 'n spesiale soort bankrekening. Met hierdie rekening kan u besigheid betalings aanvaar met krediet- en debietkaarte wat van 'n betalingsverwerker afkomstig is.

Dit is die moeite werd om daarop te let dat handelaarsrekeninge dikwels MID's (of handelaars-ID's) genoem word.

As 'n transaksie op die verwerkingsvlak verwyder word, kan die geld dan in die handelaarsrekening gedeponeer word. Van daar af kan hulle na die hoofbankrekening van u besigheid geskuif word.

Die probleem met handelsrekeninge is dat dit nie altyd maklik is om goedgekeur te word vir een by u bank nie. Daar is baie papierwerk betrokke, en die vereistes verander grootliks van streek tot streek.

Daar is 'n verskeidenheid firmas, finansiële instellings en banke wat handelaarsrekeninge aanbied. Watter van u beskikbaar sal wees, hang egter hoofsaaklik van u ligging en land af. Ondersoek u plaaslike mark voordat u op 'n handelaarsrekening besluit of u regtig een nodig het - soos ek al gesê het, in baie gevalle doen u dit nie - u kan u betalingsverwerker laat werk om al die werk te hanteer.

Ja, baie betalingsverwerkings- en betaalgateway-ondernemings bied ook handelaarsrekeninge aan. Die enigste nadeel hier is dat daar ekstra fooie sal wees wanneer u probeer om u geld uit die verwerker na u normale sakrekening te onttrek. Gepraat van:

Alternatiewe vir handelaarsrekeninge

Soos ek gesê het, hoef u nie 'n handelsrekening te hê om u aanlynwinkel effektief te kan bedryf nie. In werklikheid kan u betalings by u kliënte afhaal en dit dan na u gewone sakebankrekening deponeer sonder dat daar 'n handelsrekening tussenin is. Om dit te kan doen, moet u inskakel by 'n betalingsverwerker wat hierdie soort dienste aanbied.

Die gewildste opsies op die mark is:

Soos u kan sien, is dit weer die “gewone verdagtes”. Hierdie ondernemings bied wel die hele pakket - alles van 'n betalingspoort tot betalingsverwerker tot volledige betalingsverwerkingstelsel. Deur een van hulle te kies, word basies al die betalingsverwerkingsbehoeftes van u winkel versorg.

👉 As u meer wil leer oor wat handelaarsrekeninge is, is dit hier ons diepgaande definisie.

Handelaarrekeninge, betalingsverwerkers en betalingsgateways is saamgevat

Ek het vroeër aan u 'n vereenvoudigde model gewys van hoe betalingsgateways, betalingsverwerkers en handelaarsrekeninge saamwerk. Hierdie een:

betaling verwerking stappe

Maar noudat ons die verskil tussen elke element in detail verduidelik het, kan ons hul rolle 'n bietjie meer uitpluis. Ek gaan jou deur 'n standaardtransaksie in 'n hipotetiese e-handelswinkel lei:

1. 'n Klant koop 'n item:

'N Klant stap by 'n aanlynwinkel in, vind 'n oulike produk en besluit om dit met hul kredietkaart. Hulle klik op die koop knoppie en wag 'n paar sekondes. As die sekondes verby is, vind die volgende stappe vinnig plaas:

2. Die klant se transaksiebesonderhede word deur die betaalpoort gestuur:

Die kliënt se persoonlike en kredietkaartinligting word via die betalingspoort gestuur. Die transaksiebesonderhede word veilig vanaf die poort na die betalingsverwerker deurgegee, met verwysing na die ID-nommer van die handelaar en die transaksiebesonderhede van die handelaarsrekening deurgegee.

Soos u kan sien, word al drie (gateway, betalingsverwerker en handelaarsrekening) in hierdie stap gebruik.

3. Die betalingsverwerker van die handelaar kry ook die transaksiebesonderhede:

Behalwe dat die transaksiebesonderhede na die handelaarsrekening gestuur word, het die betalingsverwerker ook die taak om met die bank wat uitreik van die gebruikte kredietkaart. Die tjek is bedoel om seker te maak dat die kliënt genoeg geld het en dat dit 'n wettige kaart is.

Om meer presies te wees, daar is eintlik 'n kredietkaartnetwerk wat dien as tussenganger tussen die betalingsverwerker en die uitreikende bank. Die kredietkaartnetwerk is wat die bank benodig.

4. Die bank wat die kaart uitgereik, aanvaar of weier die aankoop:

Ongeag of die betaling aanvaar of geweier word, hierdie inligting gaan terug deur die kredietkaartnetwerk en na die betaalverwerker.

5. Die betalingsverwerker van die handelaar stuur die resultate terug na die betalingspoort:

Gestel die transaksie is goedgekeur. Die betalingsverwerker stuur die inligting oor na die betaalpoort, wat dan die resultate stoor sodat die handelaar se webwerf die transaksie kan voltooi.

6. Die handelaar word betaal:

Die bank wat die kaart van die kliënt uitgereik het, stel geld in die bank van die handelaar vry. Na 'n kort skikkingstydperk gooi die handelaar se bank daardie geld in die handelaarsrekening.

Alternatiewelik gooi die betalingsverwerker die fondse in hul eie handelaarrekening en laat die handelaar dan die fondse onttrek na hul standaard sakebankrekening.

Enige vrae oor betalingsverwerking?

Dit is noodsaaklik om die basiese besonderhede van die betalingverwerking te verstaan ​​as u 'n effektiewe e-handelswinkel wil bedryf.

Die presiese verskille tussen betalingsverwerkers, betalingsgateways en handelaarrekeninge is aanvanklik nie so duidelik nie. Die beeldmateriaal en die buitelyne hierbo moet u egter 'n ordentlike idee gee van hoe die hele proses werk.

Laat weet ons in die kommentaar-afdeling hieronder as u nog steeds verward is of u mening hieroor wil uitspreek.

Karol K

Karol K. (@carlosinho) is 'n WordPress-figuur-buitekant, blogger en gepubliseerde skrywer van "WordPress voltooiSy werk is oral op die web te sien op webwerwe soos: Ahrefs.com, Smashing Magazine, Adobe.com, en ander.