Pemprosesan Pembayaran 101: Apakah Perbezaan Antara Pemproses Pembayaran, Gerbang Pembayaran & Akaun Pedagang?

Jika anda melanggan perkhidmatan daripada pautan di halaman ini, Reeves and Sons Limited mungkin mendapat komisen. Lihat kami pernyataan etika.

Pemprosesan pembayaran 101: Apakah perbezaan antara pemproses pembayaran, gerbang pembayaran & akaun saudagar?

Proses pembayaran mungkin merupakan unsur yang paling menakutkan dari keseluruhan teka-teki "menjual dalam talian" semasa anda baru memulakan. Dan itu dapat difahami dengan sempurna.

Lagipun, ini adalah bahagian tugas - seperti anda melancarkan kedai dalam talian baru - di mana anda mula berurusan dengan maklumat kewangan pelanggan anda, seperti nombor kad kredit, data peribadi sensitif, dan lain-lain. Dan sebagai pemilik kedai eCommerce, adalah tanggungjawab penuh anda untuk memastikan bahawa data pelanggan anda disimpan dengan selamat di atas segalanya .

Nasib baik, proses pembayaran tidak begitu sukar difahami setelah anda mula memeriksanya. Sebahagian besarnya, pengangkatan berat yang sukar dikendalikan oleh syarikat lain supaya anda dapat memberi tumpuan kepada teras perniagaan anda. Tetapi kita akan sampai ke sana ...

 

Awda Dalam panduan ini, kami melangkah ke dasar asas pemprosesan pembayaran dan juga menjelaskan perbezaan antara pemproses pembayaran, gerbang pembayaran, dan akaun pedagang.

Tergesa-gesa? Berikut adalah ringkasan perbezaan utama antara pemproses pembayaran, pintu masuk pembayaran, dan akaun pedagang:

  • Gerbang pembayaran - menghubungkan kedai eCommerce anda dengan pemproses pembayaran; menghantar permintaan transaksi kepada pemproses pembayaran
  • Pemproses pembayaran - memproses permintaan dari pintu masuk dan melaksanakannya - mengambil wang dari pelanggan dan memasukkannya ke dalam akaun pedagang anda atau akaun yang diuruskan oleh pihak ketiga
  • Akaun saudagar - di sinilah dana didepositkan setelah transaksi berjaya; akaun pedagang adalah pilihan, anda tidak perlu memilikinya sebagai perniagaan eCommerce

Isi kandungan:

???? Bilakah pemprosesan pembayaran bermula?
???? Bagaimana ketiga-tiganya bekerjasama
???? Apakah pintu masuk pembayaran?
???? Apa itu pemproses pembayaran?
???? Apa itu akaun pedagang?
???? Ringkasan

Bilakah pemprosesan pembayaran bermula?

Item utama yang perlu anda dapatkan sebagai profesional eCommerce merangkumi yang berikut:

  • Domain Nama domain (seperti xyzbusiness.com)
  • ๐Ÿ—๏ธ Platform laman web eCommerce yang berkualiti (seperti Shopify or BigCommerce)
  • Hosting Web hosting berkualiti (bukan hanya yang paling murah) (hosting disertakan dengan platform seperti Shopify, tetapi tidak dengan sistem seperti WordPress /WooCommerce)
  • ๐Ÿ’ณ Kaedah untuk menerima pembayaran daripada pelanggan - aka. pemprosesan pembayaran

Bahagian terakhir itulah yang akan kita bincangkan hari ini.

Perkara yang mengejutkan pertama mengenai pemprosesan pembayaran ialah ia berfungsi secara bebas dari kedai eCommerce anda. Ini pada dasarnya adalah satu perkara / sistem yang terpisah yang hanya akan diaktifkan apabila pelanggan anda sudah bersedia membayar.

Fikirkan ia cara ini:

pemprosesan pembayaran

Dalam model ini, lapisan pemprosesan pembayaran beroperasi secara berasingan dan hanya dapat digunakan apabila diperlukan.

Semasa menjalankan kedai eCommerce standard, anda mempunyai platform / sistem kedai utama anda (seperti Shopify or WooCommerce) untuk menjaga agar laman web kedai anda berjalan - mempamerkan produk anda, membiarkan pelanggan melihatnya dan membuat pesanan. Kemudian, proses pembayaran yang sebenarnya biasanya berlaku di luar laman web. Kedai anda hanya menghubungkan ke mekanisme pemprosesan pembayaran dan menghantar semua butiran penting untuk melaksanakannya.

Ini dilakukan dengan cara ini kerana beberapa sebab. Pertama, ia adalah model yang lebih selamat. Di dalamnya, platform pemprosesan pembayaran yang perlu bimbang tentang masalah keselamatan dan memastikan bahawa transaksi dijaga dengan selamat. Sekiranya bukan untuk memproses pembayaran luaran ini, anda mesti melakukan semua kerja ini.

Sebab kedua adalah bahawa pelbagai mekanisme, peraturan dan undang-undang pemprosesan pembayaran cenderung berubah sekali-sekala, dan akan sukar (jika tidak mustahil) untuk mengikuti mereka jika anda melakukan ini sendiri. Sekali lagi, anda mempunyai platform pemprosesan pembayaran yang melakukan tugas ini.

Akhir sekali, ia juga merupakan persediaan yang lebih boleh dipercayai dari sudut pandangan pelanggan. Sebagai contoh, saya pasti anda akan lebih yakin untuk memasukkan kad kredit andaformation melalui PayPal daripada di beberapa kedai dalam talian rawak yang anda masih belum percaya.

Sekarang, dengan semua perkara yang dipertimbangkan, kelebihan terbesar dari penyediaan di luar laman web ini dengan proses pembayaran adalah anda - pemilik kedai - tidak perlu bimbang tentang barang kad kredit ini dan boleh menyerahkannya kepada pihak profesional .

Anda boleh fokus untuk berniaga dan benar-benar menjana penjualan, sementara orang lain memastikan bahawa semua pembayaran diproses dengan betul.

Dengan itu, terdapat tiga elemen utama sistem pemprosesan pembayaran. Ya, anda sudah meneka; mereka:

  • pintu masuk pembayaran
  • pemproses pembayaran
  • akaun saudagar

Jadi apa sebenarnya perbezaan antara gerbang pembayaran, pemproses pembayaran dan akaun saudagar?

Ketiga-tiga elemen berfungsi bersama untuk memindahkan wang dari pelanggan kepada peniaga (anda), tetapi membantu memahami apa yang masing-masing lakukan sepanjang proses:

Bagaimana ketiga-tiganya bekerjasama

Inilah cara keajaiban berlaku apabila pelanggan membuat pesanan di kedai eCommerce anda dan kemudian membayarnya:

langkah memproses pembayaran

Setelah pelanggan memilih produk dan bersedia untuk membayar, masing-masing tiga elemen tersebut menangani tugasnya yang unik:

  • Gerbang pembayaran mengurus mengirimkan permintaan transaksi ke pemproses pembayaran atau penerbit syarikat kad kredit yang tepat.
  • Pemproses pembayaran, seperti yang anda harapkan, memproses pembayaran - memastikan bahawa pembayaran diserahkan dengan betul, pelanggan mempunyai dana yang ada, dan semua butiran pembayaran telah dihantar dengan betul.
  • Akaun pedagang adalah tempat dana disimpan ketika pemprosesan berakhir dengan jayanya.

Ini pada dasarnya semuanya bermula dari pintu masuk pembayaran โ†’ pemproses pembayaran โ†’ akaun saudagar.

Semasa saya melakukannya, ada baiknya untuk diingat bahawa dalam beberapa persediaan, ketiga-tiga elemen tersembunyi di bawah satu syarikat payung. Dengan kata lain, pemilik kedai biasanya tidak perlu berurusan dengan tiga entiti berasingan didividua kali ganda, tetapi boleh bekerja dengan syarikat tunggal yang bertindak sebagai ketiga-tiganya.

Sekarang dengan lebih terperinci:

๐Ÿšช Apakah pintu masuk pembayaran?

Gerbang pembayaran adalah orang tengah antara kedai dalam talian anda dan pemproses pembayaran yang menerima pembayaran dari pelanggan anda.

Apabila pelanggan memasukkan butiran pembayaran mereka di laman web anda (ini boleh menjadi nombor kad kredit mereka atau kaedah pembayaran lain), gerbang pembayaran akan menghantar data tersebut dengan selamat kepada pemproses pembayaran.

Berikut adalah beberapa faedah utama menggunakan pintu masuk pembayaran:

1. Keselamatan bukan tugas anda:

Kelebihan gerbang pembayaran yang paling ketara ini adalah keselamatan yang mereka tawarkan di kedai eCommerce anda, yang seterusnya memastikan bahawa pelanggan anda dapat membeli dengan yakin.

Apabila ia datang kepada serangan siber, eCommerce adalah industri yang sangat terdedah kerana sensitif dalamformatpertukaran ion di laman web. sebenarnya, 32.4% daripada semua serangan siber dijalankan di laman web eCommerce.

Apa yang dilakukan oleh gerbang pembayaran adalah mengurus semua aspek yang berkaitan dengan keselamatan transaksi dan memastikan bahawa dana sampai ke tujuan mereka dengan selamat tanpa ada yang bocor di sepanjang jalan.

Gerbang menyulitkan semua data dan menghantarnya melalui SSL. Kemudian, ia berfungsi dengan pemproses pembayaran untuk menentukan sama ada pembayaran itu sah.

2. Penyepaduan yang mudah:

Gerbang pembayaran mudah disatukan dengan platform eCommerce yang popular seperti Shopify, WooCommerce, BigCommerce, dan Magento.

Shopify, sebagai contoh, berintegrasi dengan lebih 100 gerbang pembayaran termasuk Stripe, PayPal, Authorize.Net and 2checkout dalam kalangan yang lain. Mereka juga mempunyai sistem pembayaran luar kotak mereka sendiri yang dikuasakan oleh Stripe, mengelakkan kerumitan anda perlu mendaftar untuk pintu masuk pihak ketiga.

Amazon Payments juga merupakan tambahan yang hebat untuk kedai eCommerce anda, kerana ia secara automatik menarik pembayaran dan penghantaran masukformation yang disimpan di Amazon, oleh itu mempercepatkan proses pembayaran dan meningkatkan kadar penukaran anda.

3. Berfungsi 24/7:

Perkara yang hebat mengenai penjualan dalam talian adalah bahawa anda tidak perlu hadir di hadapan komputer anda semasa penjualan dilakukan. Ini semua berfungsi secara automatik pada autopilot - tetapi anda sudah tahu semua itu.

Ceritanya serupa dengan pintu masuk pembayaran. Mereka bekerja sepanjang masa dan dapat memproses pembayaran pelanggan tidak kira berapa jam mereka melakukan pembelian.

4. Terdapat pelbagai pilihan pembayaran:

Di peringkat asas, pintu masuk pembayaran anda harus menerima transaksi kad debit dan kad kredit. Walau bagaimanapun, anda mungkin ingin mencari sesuatu yang lebih canggih yang dapat menyokong pembayaran PayPal, serta baucar hadiah dan mungkin kaedah lain.

Periksa juga apakah pintu masuk pembayaran anda menyokong "tempat penjualan". Anda mungkin berpeluang menerima pembaca kad percuma sehingga anda dapat menerima pembayaran dalam perjalanan di acara, atau di kedai runcit anda.

5. Berfungsi dengan pelbagai mata wang:

Sekiranya anda mempunyai rancangan untuk menjual kepada pelanggan di luar negara, maka perlu dipertimbangkan pintu masuk yang menyokong dan menerima mata wang asing.

Walau bagaimanapun, perlu diperhatikan bahawa transaksi ini boleh menelan belanja lebih tinggi daripada pembayaran di negara anda sendiri.

6. Pelaporan berwawasan:

Gerbang pembayaran dapat memberikan pelaporan kepada anda dalam masa nyata, sehingga anda dapat mengumpulkan wawasan tentang bagaimana perniagaan anda berjalan, sampai saat ini.

Ini bagus apabila anda ingin melihat bagaimana promosi anda yang telah berjalan atau apa yang anda boleh lakukan untuk meningkatkan penjualan bermusim. Tetapi itu hanya hujung gunung es; laporan yang baik tidak ternilai dalam diri mereka!

Kos menggunakan pintu masuk pembayaran

Malangnya, kos adalah aspek paling rumit dalam menggunakan pintu masuk pembayaran. Pada dasarnya, tidak ada tanda harga tunggal. Sebagai gantinya, anda biasanya harus berurusan dengan sejumlah yuran yang lebih kecil yang disambungkan ke bahagian-bahagian yang berbeza tentang bagaimana fungsi gerbang pembayaran berfungsi.

Selalunya, terdapat tiga komponen tanda harga akhir:

  • Kos persediaan - berbeza dari $ 0 - $ 250. Sekiranya anda belum memilih platform eCommerce anda, maka cari yang sudah mempunyai gerbang pembayaran bersepadu, seperti Shopify.
  • Kos bulanan - $ 10 - $ 50.
  • Yuran transaksi - itu dua kali ganda. Biasanya, ia adalah $ 0.00 - $ 0.25 + 1% - 5% untuk setiap transaksi. Untuk menjelaskannya, anda harus membayar yuran tetap dan peratusan transaksi.

Sebilangan besar pintu gerbang menawarkan potongan berdasarkan jumlah penjualan yang anda dapat.

๐Ÿ‘‰ Kami membincangkan topik gerbang pembayaran dengan lebih mendalam di pos lain di mana kami juga menyenaraikan 5 pintu masuk pembayaran teratas di pasaran. Lihatlah. Berikut senarai pendek sekiranya anda ingin tahu:

  1. Payline
  2. Stripe
  3. Authorize.Net
  4. PayPal
  5. 2Checkout
  6. Swipesum

Sekali lagi, anda dapat mengetahui lebih lanjut mengenai mereka dan harga masing-masing dalam sumber mendalam kami.

โš™๏ธ Apa itu pemproses pembayaran?

Pemproses pembayaran adalah institusi kewangan yang bekerja di latar belakang untuk menyediakan semua perkhidmatan pemprosesan pembayaran yang digunakan oleh peniaga dalam talian. Syarikat-syarikat ini biasanya mempunyai perkongsian dengan syarikat lain yang secara langsung berurusan dengan pengguna atau peniaga.

Pemproses pembayaran menyambung ke kedua-dua akaun pedagang dan gerbang pembayaran, dengan pantas masukformation bolak-balik, memastikan ia selamat dan hampir serta-merta kepada pengguna akhir.

Secara sederhana, pemproses pembayaran mengambil maklumat mengenai transaksi dari pintu masuk pembayaran, mengesahkannya, melaksanakannya, dan kemudian memasukkan dana ke dalam akaun pedagang. Ini juga memberi tahu pintu masuk pembayaran jika transaksi berhasil.

Seperti yang telah kita bahas sebelumnya, memilih pemproses pembayaran anda bukanlah keputusan yang bergantung kepada orang yang akan mengurus kewangan. Pemproses pembayaran sangat penting untuk memastikan anda mempunyai kadar penukaran yang baik, jadi ini adalah keputusan yang anda tidak mahu ambil ringan.

Senarai ringkas pemproses pembayaran teratas

Terdapat banyak pemproses pembayaran yang boleh dipilih, tetapi kami menyempitkannya menjadi yang terbaik:

1. Payline

 

Payline sangat terkenal dengan amalan penjualan yang jujur โ€‹โ€‹dan ketelusan keseluruhannya. Mungkin ini bukan pemproses pembayaran termurah di pasaran, tetapi anda boleh yakin bahawa apa yang dijanjikan adalah yang akhirnya dapat dicapai. Struktur penukaran harga Payline, tentu saja, lebih telus dibandingkan dengan jadual kos standard yang ditawarkan oleh penyelesaian lain.

Pada hakikatnya, Payline memberi anda faedah mengetahui bayaran dan kadar pembayaran yang akan dikenakan oleh perniagaan anda lebih awal. Oleh itu, anda dapat merancang proses penjualan anda dengan sewajarnya untuk meminimumkan caj transaksi anda dalam jangka masa panjang.

orang gaji

Yang berkata, Payline adalah pemproses holistik yang melampaui pembayaran dalam talian untuk memudahkan pembayaran di kedai, dan juga pembayaran mudah alih. Payline Connect adalah aplikasi pembayaran e-dagang, dan ia berintegrasi dengan lebih dari 175 platform keranjang belanja. Ini membolehkannya memproses pembayaran elektronik dan kad dengan selamat di pelbagai kedai dalam talian.

Perlu juga diperhatikan bahawa Payline menawarkan keupayaan penagihan langganan secara percuma. Jadi, tentu saja, anda dapat memanfaatkan caj berulang untuk keahlian, perkhidmatan atau produk.

2. PayPal

 

Sejak penubuhannya di 1998, PayPal telah menjadi pemain terbesar dalam permainan memproses pembayaran. Syarikat ini kini beroperasi di lebih dari 200 negara / wilayah dan menyokong ~ 25 mata wang yang berbeza.

PayPal dapat disatukan secara langsung dengan laman web anda, dan kerana keakraban dengan pelanggan di seluruh dunia, sangat dipercayai. Fleksibiliti PayPal sungguh hebat. Anda boleh memproses pembayaran bukan sahaja melalui kedai eCommerce anda tetapi juga di dalam aplikasi dan bahkan di kedai fizikal anda.

paypal

3. Stripe

 

Stripe menggambarkan dirinya sebagai "tertumpu kepada pembangun" dan ia adalah istilah yang sangat sesuai sebagai StripeKelebihan terbesar ialah bagaimana ia boleh disesuaikan. StripeAPI membolehkan anda, atau pembangun anda, mencuba dan mencipta pengalaman yang sesuai dengan perniagaan anda dengan sempurna.

Stripe tersedia di 20+ negara dan membolehkan anda menerima lebih daripada 135 mata wang berbeza! Ini bermakna anda boleh mengecaj pelanggan anda dalam mata wang tempatan mereka sementara masih menerima dana dalam mata wang anda.

stripe

Sudah tentu, Stripe membolehkan anda memproses kedua-dua pembayaran kad debit dan kredit.

4. Square

 

Square adalah pilihan hebat untuk kedai yang ingin menjual secara dalam talian dan juga di luar talian.

Square menawarkan pelbagai peranti yang boleh anda sediakan di kedai fizikal anda, daripada mag clip-on yang ringkasstripe pembaca yang anda letakkan pada telefon anda, ke tikar tanpa sentuh, terminal, dirian dan juga daftar penuh.

Square juga sangat intuitif dan mudah difahami untuk pemula. Sistem titik penjualannya (yang percuma) adalah faedah tambahan sebenar. Ciri canggih seperti resit digital dengan borang maklum balas bersepadu, kos pemisahan kad, dan pengurusan inventori untuk menjejaki stok semuanya percuma.

square

๐Ÿ‘‰ Sekiranya anda ingin mengetahui lebih lanjut mengenai apa itu pemproses pembayaran, berikut ini definisi mendalam kami.

 

5. Swipesum

Jika anda bergelut untuk memilih pemproses pembayaran terbaik untuk keperluan perniagaan khusus anda, terdapat penyelesaian untuk itu juga.

Cue, Swipesum

SwipeSum ialah penyedia perundingan pembayaran yang bertujuan untuk membantu perniagaan mencari kadar terendah dan penyelesaian pemprosesan pembayaran terbaik untuk mereka.

pemproses pembayaran swipesum

Perisian mereka membandingkan pilihan pembayaran daripada lebih daripada 70 penyedia pembayaran untuk mencari penyelesaian dengan syarat dan ciri yang paling sesuai untuk anda. Malah, mereka menjanjikan pengurangan bayaran purata sebanyak 40%.

Dengan teknologi AI, Swipesum mengesan apabila perniagaan dikenakan bayaran berlebihan untuk pemprosesan kad kreditnya dengan melihat hubungan pemproses, rundingan kontrak dan struktur harganya. Kemudian, menggunakan perisian membaca yang boleh mengesahkan yuran pertukaran dan harga, mereka melihat cara untuk mengoptimumkan pembayaran anda.

Anda boleh menempah perundingan percuma dengan SwipeSum untuk membawa anda melalui penyelesaian pemprosesan pembayaran terbaik untuk syarikat anda, rundingan harga dan pelaksanaan secara langsung.

Perunding mereka juga boleh memberikan cerapan tentang akaun pedagang anda. Dengan menganalisis penyata pedagang anda, Swipesum boleh memberikan cadangan perbandingan kos yang memberi anda gambaran sama ada anda mendapat tawaran terbaik untuk akaun anda. Harga untuk perkhidmatan ini ialah $25 setiap analisis.

Untuk perundingan yang lebih mendalam atau perusahaan yang lebih besar, mereka mempunyai perkhidmatan perundingan bermula pada $50 sejam. Swipesum bukan sahaja menasihati pilihan pembayaran terbaik untuk harga ini, tetapi mereka juga menawarkan perkhidmatan pendidikan supaya anda tahu cara mencari tawaran terbaik pada masa hadapan.

Tetapi tunggu, masih ada lagi!

 

Walaupun ia bukan pemproses pembayaran, kami juga mengesyorkan agar anda dapat menggunakannya TransferWise jika anda akan berurusan dengan mana-mana pemproses pembayaran dan terutamanya jika anda ingin menerima pembayaran dalam pelbagai mata wang.

Dalam senario sedemikian (menerima berbilang mata wang), anda biasanya akan kehilangan sejumlah besar wang kepada yuran penukaran yang berbeza apabila anda cuba mengeluarkan dana. Di sinilah dimana TransferWise datang bermain.

TransferWise memberikan anda butiran bank tempatan untuk UK, Zon Euro, Australia dan AS. Dan anda tidak memerlukan alamat setempat (yang biasanya merupakan cabaran yang serius jika anda ingin mendapatkan akaun tersebut sendiri).

transferwise

Penyediaan ini bermaksud bahawa anda boleh meminta pembayaran seperti tempatan di mana sahaja anda berada. Kemudian, anda boleh mengeluarkan wang dengan bayaran yang rendah, sehingga mengurangkan kos penukaran mata wang anda.

๐Ÿ’ฐ Apa itu akaun pedagang?

Akaun saudagar adalah jenis akaun bank khas. Akaun ini membolehkan perniagaan anda menerima pembayaran dengan kad kredit dan debit yang berasal dari pemproses pembayaran.

Perlu diperhatikan bahawa akaun pedagang sering disebut MID (atau pedagang ID).

Apabila transaksi selesai di peringkat pemproses pembayaran, dana kemudian dapat dimasukkan ke dalam akaun pedagang. Dari sana, mereka boleh dipindahkan ke akaun bank utama perniagaan anda.

Kesukaran dengan akaun pedagang adalah tidak mudah untuk mendapatkan persetujuan untuk mendapatkan akaun dengan bank anda. Terdapat banyak kertas kerja yang terlibat, dan keperluannya berubah secara besar-besaran dari wilayah ke wilayah.

Terdapat pelbagai syarikat, institusi kewangan, dan bank yang menawarkan akaun pedagang. Namun, mana yang akan tersedia untuk anda bergantung terutamanya pada lokasi dan negara anda. Teliti pasaran tempatan anda sebelum memutuskan akaun pedagang jika anda benar-benar memerlukannya - seperti yang saya katakan, dalam banyak kes, anda tidak - anda boleh meminta pemproses pembayaran anda menangani semua pekerjaan.

Ya, banyak syarikat pemprosesan pembayaran dan gerbang pembayaran juga menyediakan akaun pedagang. Satu-satunya kelemahan di sini adalah bahawa ada bayaran tambahan yang akan dikenakan semasa anda mencuba mengeluarkan dana anda dari pemproses ke akaun perniagaan biasa anda. Mengenai yang:

Alternatif akaun saudagar

Seperti yang saya katakan, anda tidak perlu mempunyai akaun pedagang untuk mengendalikan kedai dalam talian anda dengan berkesan. Sebenarnya, anda boleh mengumpulkan pembayaran dari pelanggan anda dan kemudian memasukkannya ke akaun bank perniagaan biasa anda tanpa akaun saudagar di antaranya. Untuk melakukannya, anda harus mendaftar dengan pemproses pembayaran yang menawarkan perkhidmatan seperti ini.

Pilihan yang paling popular di pasaran adalah:

Seperti yang anda lihat, ini adalah "suspek biasa" lagi. Syarikat-syarikat ini menawarkan keseluruhan pakej - semuanya dari pintu masuk pembayaran, hingga pemproses pembayaran, hingga sistem pemprosesan pembayaran penuh. Dengan memilih salah satu daripadanya, pada dasarnya anda dapat mengurus semua keperluan pemprosesan pembayaran kedai anda.

๐Ÿ‘‰ Sekiranya anda ingin mengetahui lebih lanjut mengenai apa itu akaun pedagang, berikut ini definisi mendalam kami.

Ringkasan akaun, pemproses pembayaran dan pintu masuk pembayaran diringkaskan

Sebelumnya, saya menunjukkan kepada anda model ringkas bagaimana gerbang pembayaran, pemproses pembayaran dan akaun saudagar bekerjasama. Yang ini:

langkah memproses pembayaran

Tetapi sekarang setelah kami menjelaskan perbezaan antara setiap elemen secara terperinci, kami dapat memainkan peranannya sedikit lebih banyak. Saya akan memandu anda melalui transaksi biasa di kedai e-dagang hipotetikal:

1. Pelanggan membeli barang:

Seorang pelanggan melangkah ke kedai dalam talian, mencari produk yang menarik dan memutuskan untuk membelinya dengan menggunakan produk mereka kad kredit. Mereka mengklik pada Beli butang dan tunggu beberapa saat. Ketika detik-detik itu berlalu, langkah-langkah berikut berlaku dengan cepat:

2. Maklumat transaksi pelanggan dihantar melalui pintu masuk pembayaran:

Kad peribadi dan kad kredit pelanggan masukformation dihantar melalui gerbang pembayaran. Butiran transaksi dihantar dengan selamat dari pintu masuk ke pemproses pembayaran, merujuk nombor ID pedagang dan menyampaikan butiran transaksi akaun pedagang.

Seperti yang anda lihat, ketiga-tiganya (gateway, pemproses pembayaran dan akaun saudagar) digunakan dalam langkah ini.

3. Pemproses pembayaran pedagang juga mendapat maklumat transaksi:

Selain mengirimkan perincian transaksi ke akun pedagang, pemproses pembayaran juga memiliki tugas untuk menghubungi bank penerbit kad kredit yang digunakan. Pemeriksaan itu bertujuan untuk memastikan bahawa pelanggan mempunyai dana yang mencukupi dan kad itu sah.

Untuk lebih tepatnya, sebenarnya ada rangkaian kad kredit yang berfungsi sebagai perantara antara pemproses pembayaran dan bank penerbit. Rangkaian kad kredit adalah lokasi yang diperlukan oleh bank.

4. Bank penerbit kad pelanggan menerima atau menolak pembelian:

Tidak kira sama ada pembayaran diterima atau ditolak, ini dalamformation kembali melalui rangkaian kad kredit dan kepada pemproses pembayaran.

5. Pemproses pembayaran pedagang menghantar hasilnya kembali ke pintu masuk pembayaran:

Katakan transaksi itu telah diluluskan. Pemproses pembayaran menyampaikannya dalamformation ke gerbang pembayaran, yang kemudiannya menyimpan keputusan supaya tapak web pedagang boleh melengkapkan transaksi.

6. Pedagang dibayar:

Bank yang mengeluarkan kad pelanggan melepaskan dana ke bank saudagar. Setelah tempoh penyelesaian yang singkat, bank saudagar memasukkan wang itu ke dalam akaun peniaga.

Sebagai alternatif, pemproses pembayaran menjatuhkan dana ke dalam akaun saudagar mereka sendiri dan kemudian membolehkan pedagang mengeluarkan dana tersebut ke akaun bank perniagaan standard mereka.

Ada sebarang pertanyaan mengenai proses pembayaran?

Memahami perincian asas bagaimana pemprosesan pembayaran berfungsi sangat penting jika anda ingin menjalankan kedai eCommerce yang berkesan.

Perbezaan tepat antara pemproses pembayaran, gerbang pembayaran dan akaun pedagang tidak begitu jelas pada mulanya. Walau bagaimanapun, visual dan garis besar di atas harus memberi anda idea yang baik tentang bagaimana keseluruhan proses berfungsi.

Sekiranya anda masih keliru atau ingin menyatakan pendapat anda mengenai perkara ini, beritahu kami di bahagian komen di bawah.

Karol K

Karol K. (@carlosinho) adalah tokoh WordPress, blogger, dan pengarang terbitan "WordPress LengkapKaryanya telah ditampilkan di seluruh web di laman web seperti: Ahrefs.com, Smashing Magazine, Adobe.com, dan lain-lain.

Komen-komen Responses 23

  1. Sandra L berkata:

    Artikel yang bagus! Penjelasan yang begitu jelas dan terus terang tentang apa yang biasanya dibuat kelihatan begitu rumit. Terima kasih ๐Ÿ™‚

    1. Bogdan Rancea berkata:

      Terima kasih Sandra! ๐Ÿ‘๐Ÿ‘๐Ÿ‘

  2. osmany berkata:

    Hai, terima kasih kerana sangat berhargaformation. Saya tinggal di Guyana (Amerika Selatan). Saya bercadang untuk membuka kedai e-dagang. Bank-bank di sini tidak menawarkan kemungkinan pemproses pembayaran jadi saya memerlukan alternatif. Paypal juga dimatikan kerana sekatan pengubahan wang haram. Adakah anda mempunyai cadangan khas untuk saya? Terima kasih.

    1. Bogdan Rancea berkata:

      Hai Osmany, adakah pemproses pembayaran tempatan tidak tersedia?

  3. Samy Hagar berkata:

    Artikel yang bagus! Ditulis dengan baik, dan sangat jelas. Mengenai pemproses pembayaran, dalam model e-dagang tradisional, mengapa artikel itu tidak bercakap tentang Visa atau MasterCard? Adakah mereka bukan contoh pemproses pembayaran yang digunakan dalam transaksi e-dagang? Selain itu, terdapat model apabila pedagang menggunakan e-dagang tetapi tidak mempunyai tapak web. Pembayaran dibuat melalui SMS atau URL. Dalam lelaran pada masa hadapan artikel adalah baik untuk menghuraikan lebih lanjut tentang model ini โ€ฆ.terima kasih

    1. Bogdan Rancea berkata:

      Terima kasih atas cadangan Samy!

  4. Jeena Yusuf berkata:

    Saya mempunyai platform perisian di mana berbilang penyedia perkhidmatan akan dilanggan. Syarikat saya mempunyai akaun pedagang dan akaun paypal dengan memautkannya. Dalam platform perisian apabila pengguna membayar jumlah tersebut akan dikreditkan ke akaun pedagang kami melalui paypal. Kami perlu memindahkan jumlah yang dikreditkan dalam akaun pedagang ke akaun perniagaan pembekal perkhidmatan. Tolong bimbing saya sama ada boleh atau semua pembekal perkhidmatan perlu mengambil akaun paypal?

  5. Saleem jerio berkata:

    Saya membaca sebelum ini artikel mengatakan bahawa pemproses pembayaran adalah syarikat kad seperti visa, kad induk dan lain-lain atau itulah cara saya mendapatnya. Saya keliru dengan tiga bahagian proses pembayaran yang disebutkan di atas dan di sana. Apakah nama syarikat ini (visa, master, amex dll) dan apa yang sebenarnya mereka lakukan?

  6. Karen berkata:

    Terima kasih atas artikel yang membantu. Saya keliru tentang di mana data kad kredit disimpan. Pemproses pembayaran mengambilnya dari tapak web saya untuk memulakan transaksi, tetapi adakah saya juga menyimpannya di tapak saya? Dan bagaimana ini berfungsi dalam kes produk berasaskan langganan, di mana kami ingin mengecaj kad kredit yang sama secara berkala jika pelanggan telah mengikut serta dalam pengaturan itu? Adakah kami menyerahkan maklumat kad kredit yang telah kami simpan? Saya rasa saya fikir gerbang pembayaran akan mengambil data kad kredit daripada tangan kita sepenuhnya jadi kita tidak perlu bertanggungjawab untuk memastikannya selamat, tetapi sekarang saya tidak pasti perkara itu berlaku.

  7. Edouard V berkata:

    Betulkah saya untuk urus niaga dalam talian, gerbang pembayaran dan pemproses pembayaran diperlukan, manakala transaksi Tempat Jualan fizikal dengan kad hanya memerlukan pemproses pembayaran? Soalan kedua: gerbang dan pemproses boleh menjadi satu syarikat/pembekal perkhidmatan? Atau adakah pemproses pembayaran sentiasa menjadi pembekal yang berasingan?

  8. Eric berkata:

    Hai, saya tertanya-tanya sama ada mereka (pemproses pembayaran) sebenarnya boleh melihat butiran di dalam urus niaga? (seperti apakah jenis produk yang kami jual, kategori, dll.?

    1. Bogdan Rancea berkata:

      Hei Eric, mereka tidak akan mempunyai akses kepada data.

  9. Barbara Lewis berkata:

    Hai, artikel yang bagus!! Apakah perbezaan antara "perkhidmatan pemprosesan langsung" dan perkhidmatan get laluan". Kami menggunakan ketiga-tiga - kami mempunyai pintu masuk, pemproses dan akaun pedagang. Kami sedang berusaha untuk pergi ke "Pemprosesan kad kredit Tahap III" yang memerlukan penghantaran lebih banyak data dan jenis data yang berbeza kepada pemproses pembayaran {saya rasa}
    Pematuhan PCI adalah sangat penting bagi kami kerana kami mengambil nombor kad kredit untuk pesanan melalui telefon. Bolehkah kami menggunakan "perkhidmatan proxess terus" dengan pesanan kad kredit telefon (di mana pelanggan memberikan nombor kad kredit melalui telefon ).
    Terima kasih sekali lagi untuk artikel yang mudah dibaca, Barbara Lewis

  10. Andrea berkata:

    Hi,

    Terima kasih atas penjelasan. Saya mendapat 70% daripadanya. Walau bagaimanapun, adalah lebih mudah untuk mengikuti perkara baharu jika anda juga boleh memasukkan contoh dalam kategori yang berbeza. Kemudian saya akan mendapat 90-100%. Kerana jika saya ingin mendapatkan gambaran keseluruhan pemain yang berbeza dan di mana mereka berada dalam kitaran, ia akan menjadi lebih mudah ๐Ÿ™‚
    Terima kasih!

    1. Bogdan Rancea berkata:

      Hello Andrea,

      Terima kasih atas cadangan anda!

      -
      Bogdan โ€“ Editor di ecommerce-platforms.com

  11. Janet Matthew berkata:

    Terima kasih atas cara penjelasan yang paling mudah, namun saya masih keliru tentang Gerbang pembayaran , pemproses pembayaran. Seperti yang dikatakan bahawa gerbang pembayaran membawa masukformation dan menghantarnya ke rangkaian kad (Skim) kemudian di manakah pemproses pembayaran muncul. Sila jelaskan.

    1. Bogdan Rancea berkata:

      Hello Janet,

      Terdapat dua peringkat untuk pemprosesan pembayaran: kebenaran (dilakukan oleh pemproses) dan penyelesaian, menghantar data antara bank anda dan bank pelanggan (dilakukan melalui pintu masuk).

      -
      Bogdan โ€“ Editor di Ecommerce-Platforms.

      1. Latha berkata:

        Penjelasan terbaik yang saya lihat setakat ini. Kudos!

  12. TAalha Ch berkata:

    penjelasannya lebih baik daripada yang lain di google ๐Ÿ™‚

  13. John Sun berkata:

    Apa yang saya tidak faham ialah mengapa nampaknya tiada syarikat kecuali PayPal yang menawarkan segala-galanya. Saya mula mencari alternatif kepada PP dan mendapati Stripe, mendaftar, dsb... kemudian mendapati saya tidak boleh menggunakannya melainkan saya mempunyai pembangun. Saya tidak. Saya hanya mahu menambah beberapa pilihan pembayaran untuk pelanggan tetapi saya tidak percaya saya tidak dapat mencari sumber untuk penyelesaian "semua dalam satu, lakukan-segala-segala-seperti-PP" jadi saya tidak perlu menggabungkan, harga -keluar, 90 bilion pilihan berbeza. Mungkin komputer saya disekat daripada semua keputusan sedemikian โ€” b/c ia mesti wujud. Mesti ada banyak jenis bebas/pemilik tunggal kecil-kecilan yang TIDAK MENJUAL PRODUK tetapi sebaliknya perkhidmatan seperti menulis atau menyunting atau berunding atau sesuatu yang ingin ini. daftar. Benamkan beberapa kod ke dalam tapak web anda. Selesai. Senarai syarikat allllllll dan yuran mereka. Selesai. Mudah. Tidak, nampaknya tidak wujud.

  14. Janet Villarreal berkata:

    Hai, saya tertanya-tanya yang mana satu yang anda cadangkan untuk aplikasi berasaskan awan perisian. Terima kasih!

  15. Matt Collins berkata:

    Ia sememangnya kawasan yang mengelirukan dengan banyak istilah yang tidak selalu digunakan secara konsisten. Satu perkara yang mungkin perlu ditambah ialah peniaga yang lebih kecil yang ingin memastikan perkara mudah dan mengelakkan yuran tetap bulanan cenderung lebih baik menggunakan penyedia perkhidmatan pembayaran semua-dalam-satu seperti Stripe atau PayPal Pro yang tidak memerlukan akaun pedagang yang berasingan. Peniaga yang lebih besar, bagaimanapun, cenderung untuk dapat menjimatkan wang dengan mendapatkan akaun pedagang mereka sendiri.

    1. Catalin Zorzini berkata:

      Panggilan yang baik, terima kasih kerana menjelaskan Matt!

Sila tinggalkan balasan anda

Alamat email anda tidak akan disiarkan. Ruangan yang diperlukan ditanda *

Kedudukan *

Laman web ini menggunakan Akismet untuk mengurangkan spam. Ketahui bagaimana data komen anda diproses.