Proses pembayaran mungkin merupakan unsur yang paling menakutkan dari keseluruhan teka-teki "menjual dalam talian" semasa anda baru memulakan. Dan itu dapat difahami dengan sempurna.
Lagipun, ini adalah bahagian tugas - seperti anda melancarkan kedai dalam talian baru - di mana anda mula berurusan dengan maklumat kewangan pelanggan anda, seperti nombor kad kredit, data peribadi sensitif, dan lain-lain. Dan sebagai pemilik kedai eCommerce, adalah tanggungjawab penuh anda untuk memastikan bahawa data pelanggan anda disimpan dengan selamat di atas segalanya .
Nasib baik, proses pembayaran tidak begitu sukar difahami setelah anda mula memeriksanya. Sebahagian besarnya, pengangkatan berat yang sukar dikendalikan oleh syarikat lain supaya anda dapat memberi tumpuan kepada teras perniagaan anda. Tetapi kita akan sampai ke sana ...
Awda Dalam panduan ini, kami melangkah ke dasar asas pemprosesan pembayaran dan juga menjelaskan perbezaan antara pemproses pembayaran, gerbang pembayaran, dan akaun pedagang.
Tergesa-gesa? Berikut adalah ringkasan perbezaan utama antara pemproses pembayaran, pintu masuk pembayaran, dan akaun pedagang:
- Gerbang pembayaran - menghubungkan kedai eCommerce anda dengan pemproses pembayaran; menghantar permintaan transaksi kepada pemproses pembayaran
- Pemproses pembayaran - memproses permintaan dari pintu masuk dan melaksanakannya - mengambil wang dari pelanggan dan memasukkannya ke dalam akaun pedagang anda atau akaun yang diuruskan oleh pihak ketiga
- Akaun saudagar - di sinilah dana didepositkan setelah transaksi berjaya; akaun pedagang adalah pilihan, anda tidak perlu memilikinya sebagai perniagaan eCommerce
Isi kandungan:
???? Bilakah pemprosesan pembayaran bermula?
???? Bagaimana ketiga-tiganya bekerjasama
???? Apakah pintu masuk pembayaran?
???? Apa itu pemproses pembayaran?
???? Apa itu akaun pedagang?
???? Ringkasan
Bilakah pemprosesan pembayaran bermula?
Item utama yang perlu anda dapatkan sebagai profesional eCommerce merangkumi yang berikut:
- Domain Nama domain (seperti
xyzbusiness.com) - 🏗️ Platform laman web eCommerce yang berkualiti (seperti Shopify or BigCommerce)
- Hosting Web hosting berkualiti (bukan hanya yang paling murah) (hosting disertakan dengan platform seperti Shopify, tetapi tidak dengan sistem seperti WordPress /WooCommerce)
- 💳 Kaedah untuk menerima pembayaran daripada pelanggan - aka. pemprosesan pembayaran
Bahagian terakhir itulah yang akan kita bincangkan hari ini.
Perkara yang mengejutkan pertama mengenai pemprosesan pembayaran ialah ia berfungsi secara bebas dari kedai eCommerce anda. Ini pada dasarnya adalah satu perkara / sistem yang terpisah yang hanya akan diaktifkan apabila pelanggan anda sudah bersedia membayar.
Fikirkan ia cara ini:
Dalam model ini, lapisan pemprosesan pembayaran beroperasi secara berasingan dan hanya dapat digunakan apabila diperlukan.
Semasa menjalankan kedai eCommerce standard, anda mempunyai platform / sistem kedai utama anda (seperti Shopify or WooCommerce) untuk menjaga agar laman web kedai anda berjalan - mempamerkan produk anda, membiarkan pelanggan melihatnya dan membuat pesanan. Kemudian, proses pembayaran yang sebenarnya biasanya berlaku di luar laman web. Kedai anda hanya menghubungkan ke mekanisme pemprosesan pembayaran dan menghantar semua butiran penting untuk melaksanakannya.
Ini dilakukan dengan cara ini kerana beberapa sebab. Pertama, ia adalah model yang lebih selamat. Di dalamnya, platform pemprosesan pembayaran yang perlu bimbang tentang masalah keselamatan dan memastikan bahawa transaksi dijaga dengan selamat. Sekiranya bukan untuk memproses pembayaran luaran ini, anda mesti melakukan semua kerja ini.
Sebab kedua adalah bahawa pelbagai mekanisme, peraturan dan undang-undang pemprosesan pembayaran cenderung berubah sekali-sekala, dan akan sukar (jika tidak mustahil) untuk mengikuti mereka jika anda melakukan ini sendiri. Sekali lagi, anda mempunyai platform pemprosesan pembayaran yang melakukan tugas ini.
Akhir sekali, ia juga merupakan persediaan yang lebih boleh dipercayai dari sudut pandangan pelanggan. Sebagai contoh, saya pasti anda akan lebih yakin untuk memasukkan kad kredit andaformation melalui PayPal daripada di beberapa kedai dalam talian rawak yang anda masih belum percaya.
Sekarang, dengan semua perkara yang dipertimbangkan, kelebihan terbesar dari penyediaan di luar laman web ini dengan proses pembayaran adalah anda - pemilik kedai - tidak perlu bimbang tentang barang kad kredit ini dan boleh menyerahkannya kepada pihak profesional .
Anda boleh fokus untuk berniaga dan benar-benar menjana penjualan, sementara orang lain memastikan bahawa semua pembayaran diproses dengan betul.
Dengan itu, terdapat tiga elemen utama sistem pemprosesan pembayaran. Ya, anda sudah meneka; mereka:
- pintu masuk pembayaran
- pemproses pembayaran
- akaun saudagar
Jadi apa sebenarnya perbezaan antara gerbang pembayaran, pemproses pembayaran dan akaun saudagar?
Ketiga-tiga elemen berfungsi bersama untuk memindahkan wang dari pelanggan kepada peniaga (anda), tetapi membantu memahami apa yang masing-masing lakukan sepanjang proses:
Bagaimana ketiga-tiganya bekerjasama
Inilah cara keajaiban berlaku apabila pelanggan membuat pesanan di kedai eCommerce anda dan kemudian membayarnya:
Setelah pelanggan memilih produk dan bersedia untuk membayar, masing-masing tiga elemen tersebut menangani tugasnya yang unik:
- Gerbang pembayaran mengurus mengirimkan permintaan transaksi ke pemproses pembayaran atau penerbit syarikat kad kredit yang tepat.
- Pemproses pembayaran, seperti yang anda harapkan, memproses pembayaran - memastikan bahawa pembayaran diserahkan dengan betul, pelanggan mempunyai dana yang ada, dan semua butiran pembayaran telah dihantar dengan betul.
- Akaun pedagang adalah tempat dana disimpan ketika pemprosesan berakhir dengan jayanya.
Ini pada dasarnya semuanya bermula dari pintu masuk pembayaran → pemproses pembayaran → akaun saudagar.
Semasa saya melakukannya, ada baiknya untuk diingat bahawa dalam beberapa persediaan, ketiga-tiga elemen tersembunyi di bawah satu syarikat payung. Dengan kata lain, pemilik kedai biasanya tidak perlu berurusan dengan tiga entiti berasingan didividua kali ganda, tetapi boleh bekerja dengan syarikat tunggal yang bertindak sebagai ketiga-tiganya.
Sekarang dengan lebih terperinci:
🚪 Apakah pintu masuk pembayaran?
Gerbang pembayaran adalah orang tengah antara kedai dalam talian anda dan pemproses pembayaran yang menerima pembayaran dari pelanggan anda.
Apabila pelanggan memasukkan butiran pembayaran mereka di laman web anda (ini boleh menjadi nombor kad kredit mereka atau kaedah pembayaran lain), gerbang pembayaran akan menghantar data tersebut dengan selamat kepada pemproses pembayaran.
Berikut adalah beberapa faedah utama menggunakan pintu masuk pembayaran:
Kos menggunakan pintu masuk pembayaran
Malangnya, kos adalah aspek paling rumit dalam menggunakan pintu masuk pembayaran. Pada dasarnya, tidak ada tanda harga tunggal. Sebagai gantinya, anda biasanya harus berurusan dengan sejumlah yuran yang lebih kecil yang disambungkan ke bahagian-bahagian yang berbeza tentang bagaimana fungsi gerbang pembayaran berfungsi.
Selalunya, terdapat tiga komponen tanda harga akhir:
- Kos persediaan - berbeza dari $ 0 - $ 250. Sekiranya anda belum memilih platform eCommerce anda, maka cari yang sudah mempunyai gerbang pembayaran bersepadu, seperti Shopify.
- Kos bulanan - $ 10 - $ 50.
- Yuran transaksi - itu dua kali ganda. Biasanya, ia adalah $ 0.00 - $ 0.25 + 1% - 5% untuk setiap transaksi. Untuk menjelaskannya, anda harus membayar yuran tetap dan peratusan transaksi.
Sebilangan besar pintu gerbang menawarkan potongan berdasarkan jumlah penjualan yang anda dapat.
👉 Kami membincangkan topik gerbang pembayaran dengan lebih mendalam di pos lain di mana kami juga menyenaraikan 5 pintu masuk pembayaran teratas di pasaran. Lihatlah. Berikut senarai pendek sekiranya anda ingin tahu:
Sekali lagi, anda dapat mengetahui lebih lanjut mengenai mereka dan harga masing-masing dalam sumber mendalam kami.
⚙️ Apa itu pemproses pembayaran?
Pemproses pembayaran adalah institusi kewangan yang bekerja di latar belakang untuk menyediakan semua perkhidmatan pemprosesan pembayaran yang digunakan oleh peniaga dalam talian. Syarikat-syarikat ini biasanya mempunyai perkongsian dengan syarikat lain yang secara langsung berurusan dengan pengguna atau peniaga.
Pemproses pembayaran menyambung ke kedua-dua akaun pedagang dan gerbang pembayaran, dengan pantas masukformation bolak-balik, memastikan ia selamat dan hampir serta-merta kepada pengguna akhir.
Secara sederhana, pemproses pembayaran mengambil maklumat mengenai transaksi dari pintu masuk pembayaran, mengesahkannya, melaksanakannya, dan kemudian memasukkan dana ke dalam akaun pedagang. Ini juga memberi tahu pintu masuk pembayaran jika transaksi berhasil.
Seperti yang telah kita bahas sebelumnya, memilih pemproses pembayaran anda bukanlah keputusan yang bergantung kepada orang yang akan mengurus kewangan. Pemproses pembayaran sangat penting untuk memastikan anda mempunyai kadar penukaran yang baik, jadi ini adalah keputusan yang anda tidak mahu ambil ringan.
Senarai ringkas pemproses pembayaran teratas
Terdapat banyak pemproses pembayaran yang boleh dipilih, tetapi kami menyempitkannya menjadi yang terbaik:
1. Payline
Payline sangat terkenal dengan amalan penjualan yang jujur dan ketelusan keseluruhannya. Mungkin ini bukan pemproses pembayaran termurah di pasaran, tetapi anda boleh yakin bahawa apa yang dijanjikan adalah yang akhirnya dapat dicapai. Struktur penukaran harga Payline, tentu saja, lebih telus dibandingkan dengan jadual kos standard yang ditawarkan oleh penyelesaian lain.
Pada hakikatnya, Payline memberi anda faedah mengetahui bayaran dan kadar pembayaran yang akan dikenakan oleh perniagaan anda lebih awal. Oleh itu, anda dapat merancang proses penjualan anda dengan sewajarnya untuk meminimumkan caj transaksi anda dalam jangka masa panjang.
Yang berkata, Payline adalah pemproses holistik yang melampaui pembayaran dalam talian untuk memudahkan pembayaran di kedai, dan juga pembayaran mudah alih. Payline Connect adalah aplikasi pembayaran e-dagang, dan ia berintegrasi dengan lebih dari 175 platform keranjang belanja. Ini membolehkannya memproses pembayaran elektronik dan kad dengan selamat di pelbagai kedai dalam talian.
Perlu juga diperhatikan bahawa Payline menawarkan keupayaan penagihan langganan secara percuma. Jadi, tentu saja, anda dapat memanfaatkan caj berulang untuk keahlian, perkhidmatan atau produk.
2. PayPal
Sejak penubuhannya di 1998, PayPal telah menjadi pemain terbesar dalam permainan memproses pembayaran. Syarikat ini kini beroperasi di lebih dari 200 negara / wilayah dan menyokong ~ 25 mata wang yang berbeza.
PayPal dapat disatukan secara langsung dengan laman web anda, dan kerana keakraban dengan pelanggan di seluruh dunia, sangat dipercayai. Fleksibiliti PayPal sungguh hebat. Anda boleh memproses pembayaran bukan sahaja melalui kedai eCommerce anda tetapi juga di dalam aplikasi dan bahkan di kedai fizikal anda.
- Baca ulasan penuh kami mengenai PayPal
- Cari 10 alternatif PayPal teratas laman web ini
3. Jalur
Jalur menggambarkan dirinya sebagai "pemaju-berpusat" dan ia adalah istilah yang sangat sesuai kerana kelebihan terbesar Stripe adalah bagaimana ia dapat disesuaikan. Stripe API membolehkan anda, atau pembangun anda, bereksperimen dan mencipta pengalaman yang sesuai dengan perniagaan anda.
Stripe tersedia di 20+ negara dan membolehkan anda menerima lebih daripada 135 mata wang yang berbeza! Ini bermaksud bahawa anda boleh mengenakan bayaran kepada pelanggan dalam mata wang tempatan mereka sambil masih menerima dana dalam mata wang anda.
Sudah tentu, Stripe membolehkan anda memproses pembayaran kad debit dan kad kredit.
4. Square
Square adalah pilihan hebat untuk kedai yang ingin menjual secara dalam talian dan juga di luar talian.
Square menawarkan pelbagai peranti yang boleh anda siapkan di kedai fizikal anda, dari pembaca magstripe clip-on sederhana yang anda letakkan di telefon anda, hingga tikar, terminal, dudukan dan bahkan daftar penuh tanpa sentuh.
Square juga sangat intuitif dan mudah difahami untuk pemula. Sistem titik penjualannya (yang percuma) adalah faedah tambahan sebenar. Ciri canggih seperti resit digital dengan borang maklum balas bersepadu, kos pemisahan kad, dan pengurusan inventori untuk menjejaki stok semuanya percuma.
👉 Sekiranya anda ingin mengetahui lebih lanjut mengenai apa itu pemproses pembayaran, berikut ini definisi mendalam kami.
5. Swipesum
Jika anda bergelut untuk memilih pemproses pembayaran terbaik untuk keperluan perniagaan khusus anda, terdapat penyelesaian untuk itu juga.
Cue, Swipesum
SwipeSum ialah penyedia perundingan pembayaran yang bertujuan untuk membantu perniagaan mencari kadar terendah dan penyelesaian pemprosesan pembayaran terbaik untuk mereka.
Perisian mereka membandingkan pilihan pembayaran daripada lebih daripada 70 penyedia pembayaran untuk mencari penyelesaian dengan syarat dan ciri yang paling sesuai untuk anda. Malah, mereka menjanjikan pengurangan bayaran purata sebanyak 40%.
Dengan teknologi AI, Swipesum mengesan apabila perniagaan dikenakan bayaran berlebihan untuk pemprosesan kad kreditnya dengan melihat hubungan pemproses, rundingan kontrak dan struktur harganya. Kemudian, menggunakan perisian membaca yang boleh mengesahkan yuran pertukaran dan harga, mereka melihat cara untuk mengoptimumkan pembayaran anda.
Anda boleh menempah perundingan percuma dengan SwipeSum untuk membawa anda melalui penyelesaian pemprosesan pembayaran terbaik untuk syarikat anda, rundingan harga dan pelaksanaan secara langsung.
Perunding mereka juga boleh memberikan cerapan tentang akaun pedagang anda. Dengan menganalisis penyata pedagang anda, Swipesum boleh memberikan cadangan perbandingan kos yang memberi anda gambaran sama ada anda mendapat tawaran terbaik untuk akaun anda. Harga untuk perkhidmatan ini ialah $25 setiap analisis.
Untuk perundingan yang lebih mendalam atau perusahaan yang lebih besar, mereka mempunyai perkhidmatan perundingan bermula pada $50 sejam. Swipesum bukan sahaja menasihati pilihan pembayaran terbaik untuk harga ini, tetapi mereka juga menawarkan perkhidmatan pendidikan supaya anda tahu cara mencari tawaran terbaik pada masa hadapan.
Tetapi tunggu, masih ada lagi!
Walaupun ia bukan pemproses pembayaran, kami juga mengesyorkan agar anda dapat menggunakannya TransferWise jika anda akan berurusan dengan mana-mana pemproses pembayaran dan terutamanya jika anda ingin menerima pembayaran dalam pelbagai mata wang.
Dalam senario sedemikian (menerima berbilang mata wang), anda biasanya akan kehilangan sejumlah besar wang kepada yuran penukaran yang berbeza apabila anda cuba mengeluarkan dana. Di sinilah dimana TransferWise datang bermain.
TransferWise memberikan anda butiran bank tempatan untuk UK, Zon Euro, Australia dan AS. Dan anda tidak memerlukan alamat setempat (yang biasanya merupakan cabaran yang serius jika anda ingin mendapatkan akaun tersebut sendiri).
Penyediaan ini bermaksud bahawa anda boleh meminta pembayaran seperti tempatan di mana sahaja anda berada. Kemudian, anda boleh mengeluarkan wang dengan bayaran yang rendah, sehingga mengurangkan kos penukaran mata wang anda.
- Baca kami TransferWise mengkaji.
💰 Apa itu akaun pedagang?
Akaun saudagar adalah jenis akaun bank khas. Akaun ini membolehkan perniagaan anda menerima pembayaran dengan kad kredit dan debit yang berasal dari pemproses pembayaran.
Perlu diperhatikan bahawa akaun pedagang sering disebut MID (atau pedagang ID).
Apabila transaksi selesai di peringkat pemproses pembayaran, dana kemudian dapat dimasukkan ke dalam akaun pedagang. Dari sana, mereka boleh dipindahkan ke akaun bank utama perniagaan anda.
Kesukaran dengan akaun pedagang adalah tidak mudah untuk mendapatkan persetujuan untuk mendapatkan akaun dengan bank anda. Terdapat banyak kertas kerja yang terlibat, dan keperluannya berubah secara besar-besaran dari wilayah ke wilayah.
Terdapat pelbagai syarikat, institusi kewangan, dan bank yang menawarkan akaun pedagang. Namun, mana yang akan tersedia untuk anda bergantung terutamanya pada lokasi dan negara anda. Teliti pasaran tempatan anda sebelum memutuskan akaun pedagang jika anda benar-benar memerlukannya - seperti yang saya katakan, dalam banyak kes, anda tidak - anda boleh meminta pemproses pembayaran anda menangani semua pekerjaan.
Ya, banyak syarikat pemprosesan pembayaran dan gerbang pembayaran juga menyediakan akaun pedagang. Satu-satunya kelemahan di sini adalah bahawa ada bayaran tambahan yang akan dikenakan semasa anda mencuba mengeluarkan dana anda dari pemproses ke akaun perniagaan biasa anda. Mengenai yang:
Alternatif akaun saudagar
Seperti yang saya katakan, anda tidak perlu mempunyai akaun pedagang untuk mengendalikan kedai dalam talian anda dengan berkesan. Sebenarnya, anda boleh mengumpulkan pembayaran dari pelanggan anda dan kemudian memasukkannya ke akaun bank perniagaan biasa anda tanpa akaun saudagar di antaranya. Untuk melakukannya, anda harus mendaftar dengan pemproses pembayaran yang menawarkan perkhidmatan seperti ini.
Pilihan yang paling popular di pasaran adalah:
Seperti yang anda lihat, ini adalah "suspek biasa" lagi. Syarikat-syarikat ini menawarkan keseluruhan pakej - semuanya dari pintu masuk pembayaran, hingga pemproses pembayaran, hingga sistem pemprosesan pembayaran penuh. Dengan memilih salah satu daripadanya, pada dasarnya anda dapat mengurus semua keperluan pemprosesan pembayaran kedai anda.
👉 Sekiranya anda ingin mengetahui lebih lanjut mengenai apa itu akaun pedagang, berikut ini definisi mendalam kami.
Ringkasan akaun, pemproses pembayaran dan pintu masuk pembayaran diringkaskan
Sebelumnya, saya menunjukkan kepada anda model ringkas bagaimana gerbang pembayaran, pemproses pembayaran dan akaun saudagar bekerjasama. Yang ini:
Tetapi sekarang setelah kami menjelaskan perbezaan antara setiap elemen secara terperinci, kami dapat memainkan peranannya sedikit lebih banyak. Saya akan memandu anda melalui transaksi biasa di kedai e-dagang hipotetikal:
Ada sebarang pertanyaan mengenai proses pembayaran?
Memahami perincian asas bagaimana pemprosesan pembayaran berfungsi sangat penting jika anda ingin menjalankan kedai eCommerce yang berkesan.
Perbezaan tepat antara pemproses pembayaran, gerbang pembayaran dan akaun pedagang tidak begitu jelas pada mulanya. Walau bagaimanapun, visual dan garis besar di atas harus memberi anda idea yang baik tentang bagaimana keseluruhan proses berfungsi.
Sekiranya anda masih keliru atau ingin menyatakan pendapat anda mengenai perkara ini, beritahu kami di bahagian komen di bawah.
Komen-komen Responses 23