Ως ιδιοκτήτης μιας επιχείρησης, είναι σημαντικό να κατανοήσετε πώς λειτουργούν πραγματικά οι κανονικές συναλλαγές σας. Η γνώση των βασικών στοιχείων της επεξεργασίας πληρωμών σάς βοηθά να αποφύγετε συνηθισμένα προβλήματα όταν οι πελάτες σας αντιμετωπίζουν τεχνικές δυσκολίες. Δυστυχώς, οι περισσότεροι άνθρωποι απλά δεν γνωρίζουν τι είδους τεχνολογία εμπλέκεται στις πληρωμές με χρεωστική κάρτα και πιστωτική κάρτα.
Σήμερα, θα σας καθοδηγήσουμε στις βασικές λεπτομέρειες της χρήσης ενός επεξεργαστή πληρωμών, μιας πύλης πληρωμής και παρόμοιων εργαλείων, ώστε να γνωρίζετε ακριβώς πώς λειτουργούν τα πάντα.
Τι είναι ο Επεξεργαστής Πληρωμών;
Ένας υπεύθυνος επεξεργασίας πληρωμών είναι η εταιρεία που είναι υπεύθυνη για τη διαχείριση της διαδικασίας συναλλαγής με πιστωτική ή χρεωστική κάρτα. Λειτουργεί ως ένα είδος μεσάζοντα μεταξύ της καταναλωτικής τράπεζας και του εμπόρου, επιτρέποντας στις πληροφορίες να περνούν πέρα δώθε.
Ακολουθεί ένας απλός ορισμός του επεξεργαστή πληρωμών:
Μια εταιρεία που είναι εξουσιοδοτημένη για την επεξεργασία συναλλαγών με πιστωτική κάρτα μεταξύ πωλητών και αγοραστών. Ο επεξεργαστής πληρωμών είναι συχνά ο τρίτος και θα διορίζεται από τον έμπορο. Υπάρχουν δύο τύποι επεξεργαστών πληρωμών. εμπρός και πίσω τέλος.
A Ο επεξεργαστής front-end θα έχει σύνδεση με διάφορες ενώσεις καρτών και θα παρέχει υπηρεσίες διακανονισμού και εξουσιοδότηση στους εμπόρους των τραπεζών. Οι επεξεργαστές οπίσθιου άκρου χρησιμοποιούνται για την αποδοχή των διακανονισμών από τους επεξεργαστές διεπαφής και για τη μεταφορά χρημάτων από την τράπεζα έκδοσης στην εμπορική τράπεζα, η οποία ολοκληρώνεται σε λίγα δευτερόλεπτα.
Αυτοί οι επεξεργαστές εκτελούν πολλές λειτουργίες, όπως η αξιολόγηση του κατά πόσον οι συναλλαγές είναι έγκυρες και εγκεκριμένες, χρησιμοποιώντας μέτρα κατά της απάτης για να διασφαλίσουν ότι η συναλλαγή αγοράς ξεκινά από την πηγή που ισχυρίζεται ότι είναι. Οι επεξεργαστές διατηρούνται σύμφωνα με τα πρότυπα και τους κανονισμούς που οργανώνονται από τις ενώσεις πιστωτικών καρτών. Αυτά τα πρότυπα περιλαμβάνουν κανόνες σχετικά με την απάτη, αντιστροφές χρεώσεωνκαι κλοπή ταυτότητας.
Τα βασικά των Επεξεργαστών Πληρωμών
Με την επικοινωνία μεταξύ δύο τραπεζικών διευκολύνσεων, ένας επεξεργαστής πληρωμών μπορεί να καθορίσει εάν υπάρχει αρκετή πίστωση σε έναν λογαριασμό για να πραγματοποιηθεί μια συναλλαγή. Για επιχειρήσεις που δέχονται πληρωμές με πιστωτική κάρτα από ομάδες όπως η Mastercard και η Visa, ένας επεξεργαστής πληρωμών αποτελεί ουσιαστικό μέρος του ψηφιακού περιβάλλοντος ή του σημείου πώλησης.
Υπάρχουν διάφορες χρεώσεις που σχετίζονται με τον επεξεργαστή πληρωμών ως ιδιοκτήτης επιχείρησης, συμπεριλαμβανομένων χρεώσεων αντιστροφής χρέωσης, χρεώσεων συναλλαγών, χρεώσεων μίσθωσης εάν χρησιμοποιείτε εξοπλισμό υλικού για αποδοχή πληρωμών και ούτω καθεξής. Ωστόσο, αυτό είναι ένα απαραίτητο κόστος για να κερδίσετε χρήματα με την επιχείρησή σας.
Λάβετε υπόψη ότι ο επεξεργαστής πληρωμών δεν είναι καθολικός όρος και, σε ορισμένες περιπτώσεις, χρησιμοποιείται με άλλους όρους όπως ο αποκτών. Ωστόσο, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι ο επεξεργαστής πληρωμών δεν είναι ίδιος με μια πύλη πληρωμών ή έναν λογαριασμό εμπόρου.
Επεξεργαστές πληρωμών έναντι λογαριασμών εμπόρων και πύλες πληρωμής
Οι επεξεργαστές πληρωμών αποτελούν μόνο ένα στοιχείο στο δίκτυο καρτών για εταιρείες που δέχονται συναλλαγές. Θα πρέπει επίσης να κατανοήσετε τον ρόλο των πύλων πληρωμής και των λογαριασμών εμπόρων. Ας ξεκινήσουμε ορίζοντας μια πύλη πληρωμής.
Μια πύλη πληρωμής είναι οι μεσάζοντες μεταξύ συστημάτων πληρωμών τρίτων, λογαριασμών εμπόρων και εταιρειών πιστωτικών ή χρεωστικών καρτών. Το λογισμικό για μια πύλη πληρωμής χειρίζεται την τεχνική πλευρά της μεταφοράς πληροφοριών κατόχου κάρτας. Εάν δεν διαθέτετε πύλη πληρωμής, δεν θα λαμβάνετε πληρωμές από τους πελάτες σας, ακόμη και όταν υπάρχουν όλα τα άλλα συστήματα που χρειάζεστε.
Οι λογαριασμοί εμπόρων είναι ένα συγκεκριμένο είδος τραπεζικού λογαριασμού - αυτός που δέχεται πληρωμές μέσω χρεωστικής και πιστωτικής κάρτας ως μεσάζων μεταξύ του πελάτη σας και της πραγματικής τράπεζάς σας. Θα χρειαστείτε έναν λογαριασμό εμπόρου για να αποδεχτείτε πληρωμές από άλλους πελάτες κατόχων καρτών στο δίκτυό σας.
Ενώ οι λογαριασμοί εμπόρων, οι επεξεργαστές πληρωμών και οι πύλες πληρωμής είναι αρκετά διαφορετικοί, αξίζει να σημειωθεί ότι είναι όλοι περίπλοκοι. Ως ιδιοκτήτης επιχείρησης, θα πρέπει να έχετε πρόσβαση σε όλα αυτά τα πράγματα εάν θέλετε να διαχειριστείτε το κατάστημά σας με επιτυχία.
Η πύλη πληρωμής θα είναι υπεύθυνη για τον χειρισμό της διαδικασίας μεταφοράς, ενώ ο επεξεργαστής πληρωμών επικυρώνει την συναλλαγή σας και τη διατηρεί ασφαλή. Ο λογαριασμός εμπόρου είναι όπου η τράπεζά σας θα εξοφλήσει τα χρήματα προτού πληρώσει στον επαγγελματικό λογαριασμό.
Πώς λειτουργεί η διαδικασία πληρωμής;
Ακόμη και με βασικές γνώσεις σχετικά με την τεχνολογία επεξεργασίας πιστωτικών καρτών, μπορεί να είναι δύσκολο να καταλάβουμε πώς λειτουργεί το σύστημα με διάφορες μεθόδους πληρωμής. Το οικοσύστημα πληρωμών είναι συχνά αρκετά συγκεχυμένο, ειδικά για έναν ιδιοκτήτη μικρών επιχειρήσεων που ασχολείται με τα πάντα, από το PayPal για διαδικτυακές πληρωμές, έως τις λύσεις POS για συναλλαγές στο κατάστημα American Express.
Εάν εξακολουθείτε να μην είστε απόλυτα σίγουροι για τα πράγματα που έχουμε αναφέρει μέχρι τώρα, μην ανησυχείτε, εδώ είναι ένας γρήγορος βήμα προς βήμα οδηγός για να σας κρατήσει σε καλό δρόμο.
- Αρχικά, ο πελάτης ολοκληρώνει τη διαδικασία ολοκλήρωσης αγοράς στον ιστότοπό σας ή αυτοπροσώπως, εισάγοντας τα στοιχεία της πιστωτικής του κάρτας στο κατάλληλο τερματικό. Μπορούν να χρησιμοποιήσουν μια ποικιλία διαφορετικών καρτών, από την ανακάλυψη έως τη βίζα, ανάλογα με το σύστημα πληρωμών σας.
- Στη συνέχεια, ο έμπορος θα μεταφέρει τα οικονομικά στοιχεία που έλαβε (συμπεριλαμβανομένων των στοιχείων του κατόχου της κάρτας) στην πύλη πληρωμής.
- Μετά την επεξεργασία των στοιχείων της συναλλαγής, η πύλη πληρωμής θα διαβιβάσει τις πληροφορίες στον τρίτο πάροχο πληρωμών που χρησιμοποιεί ο έμπορος.
- Στη συνέχεια, ο επεξεργαστής πληρωμών μεταφέρει πληροφορίες συναλλαγής στο δίκτυο της κάρτας μέσω Mastercard ή Visa.
- Το δίκτυο της κάρτας θα μεταφέρει πληροφορίες μέσω της τράπεζας του πελάτη, η οποία ελέγχει αν υπάρχουν αρκετά χρήματα για την ολοκλήρωση της συναλλαγής.
- Το σύστημα υποβάλλει μια απάντηση στο δίκτυο καρτών που επισημαίνει εάν η συναλλαγή απορρίφθηκε ή εγκρίθηκε.
- Η απάντηση περνάει στο δίκτυο της κάρτας, το οποίο θα ενημερώσει τον υπεύθυνο επεξεργασίας πληρωμών εάν πρέπει να πραγματοποιηθεί η συναλλαγή. Ο επεξεργαστής μεταφέρει τις πληροφορίες στην πύλη πληρωμής, ενημερώνοντας όλους για το αποτέλεσμα.
- Τα χρήματα στη συνέχεια κατατίθενται από την τράπεζα του πελάτη στον λογαριασμό εμπόρου, όπου παραμένουν μέχρι να πληρωθούν στον τραπεζικό λογαριασμό της εταιρείας.
Τι γίνεται με τη διαδικτυακή επεξεργασία πληρωμών;
Τα καλά νέα για τις σημερινές εταιρείες ηλεκτρονικού εμπορίου είναι ότι η επεξεργασία πληρωμών στο διαδίκτυο ακολουθεί μια πολύ παρόμοια μορφή με τη διαδικασία του τούβλου και του κονιάματος. Το σημαντικό πράγμα που θα πρέπει να θυμάστε εδώ είναι ότι η ηλεκτρονική επεξεργασία απαιτεί έναν λογαριασμό αθροιστή ή εμπόρου. Ενδέχεται να υπάρχουν ορισμένες επιπλέον χρεώσεις που πρέπει να πληρώσετε ανάλογα με το καλάθι αγορών σας και τους τρόπους πληρωμής που αποδέχεστε. Διαδικτυακά:
- Ο πελάτης σας πραγματοποιεί μια αγορά και εισάγει τα στοιχεία της κάρτας του
- Εσείς (ο έμπορος) υποβάλλετε μια συναλλαγή με πιστωτική κάρτα
- Η πύλη πληρωμής σας στέλνει τις πληροφορίες της ασφαλούς συναλλαγής
- Η διαδικασία συναλλαγής, έγκρισης και επαλήθευσης περνά από τον επεξεργαστή
- Ο τραπεζικός λογαριασμός του πελάτη σας στέλνει τα χρήματα στον επεξεργαστή
- Ο επεξεργαστής στέλνει στην πύλη μια κατάσταση εγκεκριμένης / άρνησης
- Όταν εγκριθεί, ο έμπορος λαμβάνει μια πληρωμή
Κορυφαίες πλατφόρμες ηλεκτρονικού εμπορίου Μου αρέσει Shopify και BigCommerce υποστήριξη πολλών επεξεργαστών πληρωμών και πυλών. Εάν θέλετε να χρησιμοποιήσετε τον ίδιο επεξεργαστή πληρωμών που θα χρησιμοποιούσατε με το κατάστημά σας, ωστόσο, ίσως χρειαστεί να καταφύγετε σε λύση τρίτου μέρους. Ο επεξεργαστής πληρωμών σας ενδέχεται να μην υποστηρίζεται πάντα από μια πλατφόρμα ηλεκτρονικού εμπορίου απευθείας.
Κόστος επεξεργασίας πληρωμών
Παρόλο που οι επεξεργαστές πληρωμών αποτελούν ουσιαστικό μέρος της λειτουργίας μιας επιτυχημένης επιχείρησης, είναι επίσης έξοδα για την εταιρεία σας. Η τιμολόγηση εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τον πάροχο με τον οποίο συνεργάζεστε, αλλά συχνά θα διαπιστώσετε ότι το κόστος αυξάνεται επίσης ανάλογα με τις λειτουργίες που θέλετε από τον επεξεργαστή πληρωμών σας. Για παράδειγμα, αν θέλετε περισσότερα Πληρωμές ACHή ένα ευρύτερο φάσμα νομισμάτων που θα γίνουν αποδεκτά, τότε θα πρέπει να αναζητήσετε μια πιο εξειδικευμένη λύση.
Για να χειριστεί μερικές από τις σημαντικές συνδέσεις μεταξύ της απόκτησης τραπεζικών λογαριασμών και άλλων σημαντικών εργαλείων για την επεξεργασία πληρωμών, ένας επεξεργαστής πληρωμών χρεώνει μια ποικιλία χρεώσεων. Αυτά τα κόστη διαφέρουν ανάλογα με τις ανάγκες της επιχείρησής σας και το είδος του επεξεργαστή που επιλέγετε. Ίσως χρειαστεί επίσης να πληρώσετε διάφορες συναλλαγματικές ισοτιμίες και κόστος χρηματοπιστωτικού ιδρύματος εάν έχετε πρόσβαση σε υπηρεσίες εμπόρων παράλληλα με τον επεξεργαστή πληρωμών σας. Οι κοινές χρεώσεις περιλαμβάνουν:
- Κατ 'αποκοπή αμοιβές: Αυτό είναι το μηνιαίο κόστος χρήσης ενός επεξεργαστή πληρωμών για την επεξεργασία πληροφοριών πληρωμής.
- αμοιβές συναλλαγής: Αυτά βασίζονται σε βάση ανά συναλλαγή. Συνήθως βασίζονται σε κόστος σήμανσης εταιρείας επεξεργασίας πληρωμών, στο τέλος αξιολόγησης και στο τέλος ανταλλαγής. Αυτά τα στοιχεία διασφαλίζουν ότι όλα τα σωστά άτομα στο ταξίδι συναλλαγών λαμβάνουν ένα μέρος των απαιτούμενων χρεώσεων.
- Επιπλέον χρεώσεις: Πρόκειται για πρόσθετες παρεπόμενες χρεώσεις που ενδέχεται να προκύψουν με τους επεξεργαστές πληρωμών όπως το Stripe και το PayPal, όπως όταν ένας έλεγχος δεδομένων κάρτας αποκαλύψει ότι ένας λογαριασμός κάρτας δεν έχει τα σωστά χρήματα.
Ανάλογα με τον επεξεργαστή πληρωμών που επιλέγετε, ενδέχεται να διαπιστώσετε ότι ο πάροχος υπηρεσιών σας προσφέρει μια ποικιλία μοντέλων τιμολόγησης για εξερεύνηση. Τα κλιμακωτά μοντέλα είναι συνήθως τα πιο ακριβά και αξίζει να σημειωθεί ότι το ποσό που πληρώνετε για την αποδοχή πληρωμών με πιστωτική και χρεωστική κάρτα ενδέχεται να μην είναι απολύτως διαφανές.
Η πιο διαφανής επιλογή θα ήταν να χρησιμοποιήσετε το σύστημα ανταλλαγής συν τιμολόγησης, το οποίο σας δείχνει ένα σταθερό μηνιαίο ποσό που πληρώνετε σε κάθε συναλλαγή. Λάβετε υπόψη ότι υπάρχουν περισσότερα που πρέπει να λάβετε υπόψη παρά τον προϋπολογισμό μόνο όταν είστε επιλέγοντας τον ιδανικό επεξεργαστή πληρωμών.
Τι να ψάξετε σε έναν Επεξεργαστή Πληρωμών
Είτε θεωρείτε ενοχλητικό το κόστος επεξεργασίας και την πολυπλοκότητα των επεξεργαστών πληρωμών, χρειάζεστε ακόμα μία από αυτές τις εταιρείες εάν πρόκειται να διευθύνετε μια επιτυχημένη επιχείρηση. Ένας τρίτος επεξεργαστής πληρωμών είναι ένα βασικό εργαλείο για την αποδοχή πληρωμών μέσω πιστωτικής και χρεωστικής κάρτας στο διαδίκτυο. Ωστόσο, υπάρχουν περισσότερα να σκεφτούμε παρά μόνο το κόστος όταν κάνετε τη σωστή επιλογή. Μην ξεχνάτε:
- Εξυπηρέτηση πελατών: Εάν κάτι πάει στραβά με ένα σύστημα επεξεργασίας πληρωμών, τότε πρέπει να λάβετε πληροφορίες από τον πάροχο σας το συντομότερο δυνατό. Ο επεξεργαστής πληρωμών σας θα πρέπει να είναι έτοιμος να απαντήσει στην κλήση σας και να λύσει δύσκολα ζητήματα συναλλαγών μαζί σας.
- Συμβατότητα: Εάν χρησιμοποιείτε ήδη διάφορες άλλες μορφές λογισμικού για τη διαχείριση της επιχείρησής σας, τότε θέλετε η λύση επεξεργασίας πληρωμών να λειτουργεί καλά με αυτήν την τεχνολογία. Αυτό περιλαμβάνει τυχόν συστήματα ERP, καθώς και πληρωμές επεξεργασίας πληρωμών.
- Συμμόρφωση και ασφάλεια PCI: Έχετε να κάνετε με τα στοιχεία των πελατών στο κατάστημά σας, πράγμα που σημαίνει ότι εναπόκειται σε εσάς να διασφαλίσετε ότι οι πληροφορίες παραμένουν προστατευμένες και ασφαλείς. Η συμμόρφωση με το PCI είναι κάτι που κάθε χώρα απαιτεί από τους λιανοπωλητές της. Βεβαιωθείτε ότι ο επεξεργαστής σας είναι πλήρως συμβατός και ασφαλής.
- Προστασία απάτης: Μια άλλη πτυχή της ασφάλειας είναι η προστασία του εαυτού σας και των πελατών από απάτη. Ορισμένοι επεξεργαστές πληρωμών διαθέτουν εργαλεία για να βοηθήσουν στην καταπολέμηση της απάτης που είναι ενσωματωμένο ως βασικό.
- Ευελιξία: Ο επεξεργαστής πληρωμών σας θα πρέπει να μπορεί να χειρίζεται γρήγορα μια σειρά τύπων πληρωμών, ακόμα κι αν εκτελείτε πολλές πληρωμές διαδοχικά. Βεβαιωθείτε ότι η εταιρεία έχει καλή διαδικτυακή φήμη κριτικής πριν ξεκινήσετε.
Παρόλο που μπορεί να πιστεύετε ότι μπορείτε να αποφύγετε τις χρεώσεις του επεξεργαστή πληρωμών και της πύλης, εάν δεν έχετε πύλη πληρωμής, δεν υπάρχει απολύτως αξιόπιστος τρόπος για να δέχεστε πληρωμές μέσω διαδικτύου από άλλους, εκτός από το να ζητήσετε τραπεζική ή τραπεζική μεταφορά. Οι πελάτες σας χρειάζονται έναν αξιόπιστο και απλό τρόπο πληρωμής για ό, τι θέλουν, και ο επεξεργαστής πληρωμών το παρέχει.
Όπως κάθε άλλη επένδυση στην επιχείρησή σας, το κλειδί για την επιτυχή επιλογή του σωστού επεξεργαστή πληρωμών για μικρές επιχειρήσεις ή startups, κάνει την έρευνά σας. Εξετάστε τις επιλογές πληρωμής σας, το σύστημα σημείων πώλησης που χρησιμοποιείτε και οποιαδήποτε άλλη τεχνολογία που μπορεί να επηρεάσει τον επεξεργαστή πληρωμών που είναι κατάλληλος για εσάς.
