भुगतान प्रोसेसर क्या है? सब कुछ जो आपके लिए जानना ज़रूरी है

एक व्यवसाय के स्वामी के रूप में, यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपके नियमित लेन-देन वास्तव में कैसे काम करते हैं। भुगतान प्रसंस्करण की मूल बातें जानने से आपको सामान्य समस्याओं से बचने में मदद मिलती है जब आपके ग्राहक तकनीकी कठिनाइयों का सामना करते हैं। दुर्भाग्य से, ज्यादातर लोगों को यह नहीं पता होता है कि डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड से भुगतान में किस तरह की तकनीक शामिल है।

आज, हम आपको भुगतान प्रोसेसर, भुगतान गेटवे और इसी तरह के अन्य उपकरणों का उपयोग करने के बुनियादी विवरण के बारे में बताने जा रहे हैं, ताकि आप जान सकें कि सब कुछ कैसे काम करता है।

भुगतान प्रोसेसर क्या है?

भुगतान प्रोसेसर वह कंपनी है जो क्रेडिट कार्ड या डेबिट कार्ड लेनदेन प्रक्रिया के प्रबंधन के लिए जिम्मेदार है। यह उपभोक्ता बैंक और व्यापारी के बीच एक तरह के बिचौलिए के रूप में कार्य करता है, जिससे सूचनाओं को आगे-पीछे किया जा सकता है।

यहां भुगतान प्रोसेसर की एक सरल परिभाषा दी गई है:

एक कंपनी जो विक्रेताओं और खरीदारों के बीच क्रेडिट कार्ड लेनदेन के प्रसंस्करण में अधिकृत है। भुगतान संसाधक अक्सर तीसरा पक्ष होता है और इसे व्यापारी द्वारा नियुक्त किया जाएगा। दो प्रकार के भुगतान प्रोसेसर हैं; सामने के छोर और पीछे समाप्त।

A फ्रंट-एंड प्रोसेसर का विभिन्न कार्ड संघों से कनेक्शन होगा और व्यापारी बैंकों के व्यापारियों को निपटान सेवाओं और प्राधिकरण की आपूर्ति करेगा। बैक एंड प्रोसेसर का उपयोग फ्रंट एंड प्रोसेसर से निपटान स्वीकार करने के लिए किया जाता है, और जारीकर्ता बैंक से मर्चेंट बैंक में पैसा स्थानांतरित करने के लिए, यह प्रक्रिया कुछ ही सेकंड में पूरी हो जाती है।

ये प्रोसेसर कई कार्य करते हैं जैसे यह मूल्यांकन करना कि क्या लेनदेन वैध और स्वीकृत हैं, धोखाधड़ी-रोधी उपायों का उपयोग करके यह सुनिश्चित करने के लिए कि खरीद लेनदेन उस स्रोत द्वारा शुरू किया गया है जिसका वह दावा करता है। क्रेडिट कार्ड संघों द्वारा आयोजित मानकों और विनियमों के लिए प्रोसेसर आयोजित किए जाते हैं। इन मानकों में धोखाधड़ी के संबंध में नियम शामिल हैं, शुल्क-वापसी, और पहचान की चोरी।

भुगतान प्रोसेसर की मूल बातें

दो बैंकिंग सुविधाओं के बीच संचार करके, एक भुगतान प्रोसेसर यह निर्धारित कर सकता है कि लेन-देन के लिए खाते में पर्याप्त क्रेडिट है या नहीं। मास्टरकार्ड और वीज़ा जैसे समूहों से क्रेडिट कार्ड से भुगतान स्वीकार करने वाले व्यवसायों के लिए, भुगतान प्रोसेसर डिजिटल वातावरण या बिक्री के बिंदु का एक अनिवार्य हिस्सा है।

यदि आप भुगतान स्वीकार करने के लिए हार्डवेयर उपकरण का उपयोग कर रहे हैं, तो शुल्कवापसी शुल्क, लेन-देन शुल्क, लीज़ शुल्क सहित व्यवसाय स्वामी के रूप में आपके भुगतान प्रोसेसर के साथ कई शुल्क जुड़े हुए हैं। हालांकि, यह आपके व्यवसाय के साथ पैसा बनाने के लिए एक आवश्यक खर्च है।

ध्यान रखें कि भुगतान संसाधक एक सार्वभौमिक शब्द नहीं है, और कुछ मामलों में, इसका उपयोग अधिग्रहणकर्ता जैसे अन्य शब्दों के साथ किया जाता है। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि भुगतान प्रोसेसर भुगतान गेटवे या मर्चेंट खाते के समान नहीं है।

भुगतान प्रोसेसर बनाम मर्चेंट खाते और भुगतान गेटवे

लेन-देन स्वीकार करने वाली कंपनियों के लिए भुगतान प्रोसेसर कार्ड नेटवर्क में केवल एक घटक है। आपको पेमेंट गेटवे और मर्चेंट अकाउंट की भूमिका भी समझनी होगी। आइए पेमेंट गेटवे को परिभाषित करके शुरू करें।

पेमेंट गेटवे तीसरे पक्ष के भुगतान सिस्टम, मर्चेंट अकाउंट और क्रेडिट कार्ड या डेबिट कार्ड कंपनियों के बीच मध्यस्थ होता है। पेमेंट गेटवे के लिए सॉफ्टवेयर कार्डधारक की जानकारी को स्थानांतरित करने के तकनीकी पक्ष को संभालता है। यदि आपके पास पेमेंट गेटवे नहीं है, तो आपको अपने ग्राहकों से भुगतान प्राप्त नहीं होगा, भले ही आपके लिए आवश्यक सभी अन्य सिस्टम मौजूद हों।

व्यापारी खाते एक विशिष्ट प्रकार के बैंक खाते हैं - एक जो आपके ग्राहक और आपके वास्तविक बैंक के बीच एक मध्यस्थ के रूप में डेबिट और क्रेडिट कार्ड से भुगतान स्वीकार करता है। अपने नेटवर्क में अन्य कार्डधारक ग्राहकों से भुगतान स्वीकार करने के लिए आपको एक व्यापारी खाते की आवश्यकता होगी।

जबकि मर्चेंट खाते, भुगतान प्रोसेसर और भुगतान गेटवे काफी भिन्न हैं, यह ध्यान देने योग्य है कि वे सभी जटिल रूप से जुड़े हुए हैं। एक व्यवसाय के स्वामी के रूप में, यदि आप अपना स्टोर सफलतापूर्वक चलाना चाहते हैं, तो आपको इन सभी चीज़ों तक पहुँच की आवश्यकता होगी।

भुगतान गेटवे हस्तांतरण प्रक्रिया को संभालने के लिए जिम्मेदार होगा, जबकि भुगतान प्रोसेसर आपके लेनदेन को प्रमाणित करता है और इसे सुरक्षित रखता है। व्यापारी खाता वह जगह है जहां आपका बैंक व्यवसाय खाते में भुगतान करने से पहले धन का निपटान करेगा।

भुगतान प्रसंस्करण कैसे काम करता है?

यहां तक ​​कि क्रेडिट कार्ड प्रसंस्करण प्रौद्योगिकी के एक बुनियादी ज्ञान के साथ, यह समझना मुश्किल हो सकता है कि सिस्टम विभिन्न भुगतान विधियों के साथ कैसे काम करता है। भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र अक्सर काफी भ्रमित करने वाला होता है, विशेष रूप से एक छोटे व्यवसाय के स्वामी के लिए जो ऑनलाइन भुगतान के लिए पेपाल से लेकर इन-स्टोर अमेरिकन एक्सप्रेस लेनदेन के लिए पीओएस समाधान तक सब कुछ कर रहा है।

यदि आप अभी भी उन बातों के बारे में पूरी तरह से सुनिश्चित नहीं हैं जिनका हमने अब तक उल्लेख किया है, तो चिंता न करें, आपको ट्रैक पर रखने के लिए यहां एक त्वरित चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है।

• सबसे पहले, ग्राहक आपकी वेबसाइट पर या व्यक्तिगत रूप से आपकी चेकआउट प्रक्रिया पूरी करता है, और उचित टर्मिनल में अपनी क्रेडिट कार्ड जानकारी दर्ज करता है। वे आपके भुगतान प्रणाली के आधार पर डिस्कवर से लेकर वीज़ा तक कई तरह के कार्ड का उपयोग कर सकते हैं।
• इसके बाद व्यापारी प्राप्त वित्तीय जानकारी (कार्डधारक विवरण सहित) को भुगतान गेटवे पर स्थानांतरित कर देगा।
• लेनदेन विवरण को संसाधित करने के बाद, भुगतान गेटवे उस जानकारी को व्यापारी द्वारा उपयोग किए जाने वाले तृतीय-पक्ष भुगतान प्रदाता को भेज देगा।
• इसके बाद भुगतान प्रोसेसर, लेनदेन की जानकारी को मास्टरकार्ड या वीज़ा के माध्यम से कार्ड नेटवर्क में स्थानांतरित कर देता है।
• कार्ड नेटवर्क ग्राहक के बैंक को सूचना हस्तांतरित करेगा, जो जांच करेगा कि लेनदेन पूरा करने के लिए पर्याप्त धनराशि है या नहीं।
• सिस्टम कार्ड नेटवर्क के लिए एक प्रतिक्रिया प्रस्तुत करता है जो इस बात पर प्रकाश डालता है कि लेनदेन में गिरावट आई या स्वीकृत।
• प्रतिक्रिया कार्ड नेटवर्क तक जाती है, जो भुगतान प्रोसेसर को सूचित करेगा कि क्या लेनदेन होना चाहिए। प्रोसेसर जानकारी को भुगतान गेटवे तक ले जाता है, और सभी को परिणाम के बारे में सूचित करता है।
• फिर ग्राहक के बैंक द्वारा मर्चेंट खाते में धनराशि जमा की जाती है, जहां वे कंपनी के बैंक खाते में भुगतान किए जाने तक बनी रहती हैं।

ऑनलाइन भुगतान प्रसंस्करण के बारे में क्या?

आज की ईकॉमर्स कंपनियों के लिए अच्छी खबर यह है कि ऑनलाइन भुगतान प्रक्रिया ईंट-और-मोर्टार प्रक्रिया के बहुत समान प्रारूप का पालन करती है। यहाँ आपको जो महत्वपूर्ण बात याद रखनी होगी वह यह है कि ऑनलाइन प्रक्रिया के लिए एग्रीगेटर या मर्चेंट अकाउंट की आवश्यकता होती है। आपके शॉपिंग कार्ट और आपके द्वारा स्वीकार किए जाने वाले भुगतान के तरीकों के आधार पर कुछ अतिरिक्त शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है। ऑनलाइन:

• आपका ग्राहक खरीदारी करता है और अपने कार्ड विवरण दर्ज करता है
• आप (व्यापारी) क्रेडिट कार्ड लेनदेन सबमिट करें
• आपका भुगतान गेटवे सुरक्षित लेनदेन की जानकारी भेजता है
• लेन-देन, अनुमोदन और सत्यापन प्रक्रिया प्रोसेसर से गुजरती है
• आपके ग्राहक का बैंक खाता प्रोसेसर को पैसा भेजता है
• प्रोसेसर गेटवे को एक स्वीकृत/अस्वीकृत स्थिति भेजता है
• स्वीकृत होने पर, व्यापारी को भुगतान प्राप्त होता है

अग्रणी ईकॉमर्स प्लेटफॉर्म पसंद Shopify और BigCommerce भुगतान प्रोसेसर और गेटवे के एक मेजबान का समर्थन करें। यदि आप उसी भुगतान प्रोसेसर का उपयोग करना चाहते हैं जिसका उपयोग आप अपने ईंट-और-मोर्टार स्टोर के साथ करेंगे, हालांकि, आपको तीसरे पक्ष के समाधान का सहारा लेना पड़ सकता है। हो सकता है कि आपका भुगतान प्रोसेसर हमेशा सीधे किसी ईकॉमर्स प्लेटफॉर्म द्वारा समर्थित न हो।

भुगतान प्रसंस्करण लागत

हालांकि भुगतान संसाधक एक सफल व्यवसाय चलाने का एक अनिवार्य हिस्सा हैं, फिर भी वे आपकी कंपनी के लिए एक खर्च भी हैं। मूल्य निर्धारण काफी हद तक इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस प्रदाता के साथ काम करते हैं, लेकिन आप अक्सर पाएंगे कि आपके भुगतान प्रोसेसर की सुविधाओं के आधार पर लागत भी बढ़ जाती है। उदाहरण के लिए, यदि आप और अधिक चाहते हैं ACH भुगतान, या मुद्राओं की एक विस्तृत श्रृंखला को स्वीकार किया जाना है, तो आपको एक अधिक विशेषज्ञ समाधान की तलाश करनी होगी।

बैंक खातों को प्राप्त करने और भुगतान प्रसंस्करण के लिए अन्य महत्वपूर्ण उपकरणों के बीच कुछ महत्वपूर्ण कनेक्शनों को संभालने के लिए, एक भुगतान प्रोसेसर कई तरह के शुल्क लेता है। आपकी व्यावसायिक आवश्यकताओं और आपके द्वारा चुने गए प्रोसेसर के प्रकार के आधार पर ये लागत भिन्न होती है। यदि आप अपने भुगतान प्रोसेसर के साथ-साथ मर्चेंट सेवाओं का उपयोग कर रहे हैं तो आपको विभिन्न इंटरचेंज दरों और वित्तीय संस्थान की लागतों का भुगतान करने की भी आवश्यकता हो सकती है। सामान्य शुल्क में शामिल हैं:

• फ्लैट फीस: यह भुगतान जानकारी को संसाधित करने के लिए भुगतान प्रोसेसर का उपयोग करने की मासिक लागत है।
• लेनदेन शुल्क: ये प्रति-लेन-देन के आधार पर बनाए जाते हैं। वे आम तौर पर भुगतान प्रसंस्करण कंपनी मार्कअप लागत, मूल्यांकन शुल्क और इंटरचेंज शुल्क पर आधारित होते हैं। ये घटक सुनिश्चित करते हैं कि लेन-देन यात्रा में सभी सही लोगों को आवश्यक शुल्क का एक हिस्सा मिले।
• अतिरिक्त फीसये अतिरिक्त आकस्मिक शुल्क हैं जो स्ट्राइप और पेपाल जैसे भुगतान प्रोसेसरों के साथ लग सकते हैं, जैसे कि जब कार्ड डेटा जांच से पता चलता है कि कार्ड खाते में सही धनराशि नहीं है।

आपके द्वारा चुने गए भुगतान प्रोसेसर के आधार पर, आप पा सकते हैं कि आपका सेवा प्रदाता अन्वेषण करने के लिए कई प्रकार के मूल्य निर्धारण मॉडल प्रदान करता है। श्रेणीबद्ध मॉडल आमतौर पर सबसे महंगे होते हैं, और यह ध्यान देने योग्य है कि क्रेडिट और डेबिट कार्ड से भुगतान स्वीकार करने के लिए आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि पूरी तरह से पारदर्शी नहीं हो सकती है।

अधिक पारदर्शी विकल्प इंटरचेंज प्लस मूल्य निर्धारण प्रणाली का उपयोग करना होगा, जो आपको प्रत्येक लेनदेन पर भुगतान की जाने वाली एक समान मासिक राशि दिखाता है। ध्यान रखें कि जब आप . हों तो अकेले बजट के अलावा विचार करने के लिए और भी बहुत कुछ है आदर्श भुगतान प्रोसेसर चुनना.

भुगतान प्रोसेसर में क्या देखना है

चाहे आपको प्रोसेसिंग शुल्क और भुगतान प्रोसेसर की जटिलता कष्टप्रद लगे या नहीं, यदि आप एक सफल व्यवसाय चलाने जा रहे हैं तो आपको इनमें से एक कंपनी की आवश्यकता है। क्रेडिट और डेबिट कार्ड से ऑनलाइन भुगतान स्वीकार करने के लिए एक तृतीय-पक्ष भुगतान प्रोसेसर एक आवश्यक उपकरण है। हालाँकि, सही चुनाव करते समय केवल लागत के बारे में सोचने के लिए और भी बहुत कुछ है। मत भूलना:

• ग्राहक सेवा: यदि भुगतान प्रसंस्करण प्रणाली में कुछ भी गड़बड़ होती है, तो आपको अपने प्रदाता से यथाशीघ्र जानकारी प्राप्त करनी होगी। आपका भुगतान प्रोसेसर आपके कॉल का उत्तर देने और आपके साथ कठिन लेन-देन संबंधी मुद्दों को सुलझाने के लिए तैयार होना चाहिए।
• अनुकूलता: यदि आप अपना व्यवसाय चलाने के लिए पहले से ही कई अन्य प्रकार के सॉफ़्टवेयर का उपयोग कर रहे हैं, तो आप चाहते हैं कि आपका भुगतान प्रसंस्करण समाधान उस तकनीक के साथ अच्छी तरह से काम करे। इसमें कोई भी ईआरपी सिस्टम, साथ ही भुगतान प्रसंस्करण चेकआउट शामिल हैं।
• पीसीआई अनुपालन और सुरक्षा: आप अपने स्टोर पर ग्राहक विवरण के साथ काम कर रहे हैं, जिसका अर्थ है कि यह सुनिश्चित करना आपके ऊपर है कि जानकारी सुरक्षित और सुरक्षित रहे। PCI अनुपालन एक ऐसी चीज है जिसकी हर देश अपने खुदरा विक्रेताओं से मांग करता है। सुनिश्चित करें कि आपका प्रोसेसर पूरी तरह से अनुपालन करने वाला और सुरक्षित है।
• धोखाधड़ी से सुरक्षा: सुरक्षा का दूसरा पहलू स्वयं को और ग्राहकों को धोखाधड़ी से बचाना है। कुछ भुगतान प्रोसेसर में मानक के रूप में अंतर्निहित धोखाधड़ी से लड़ने में मदद करने के लिए उपकरण होते हैं।
• लचीलापन: आपका भुगतान संसाधक कई प्रकार के भुगतानों को शीघ्रता से संभालने में सक्षम होना चाहिए, भले ही आप एक के बाद एक बहुत सारे भुगतान ले रहे हों। शुरू करने से पहले सुनिश्चित करें कि कंपनी की ऑनलाइन समीक्षा प्रतिष्ठा अच्छी है।

यद्यपि आप सोच सकते हैं कि यदि आप भुगतान गेटवे के बिना जाते हैं तो आप भुगतान प्रोसेसर और गेटवे शुल्क से बच सकते हैं, बैंक या वायर ट्रांसफर के लिए पूछने के अलावा, दूसरों से ऑनलाइन भुगतान स्वीकार करने का कोई पूर्ण विश्वसनीय तरीका नहीं है। आपके ग्राहकों को अपनी इच्छित चीज़ों के भुगतान के लिए एक विश्वसनीय और सरल तरीके की आवश्यकता है, और एक भुगतान प्रोसेसर वह प्रदान करता है।

आपके व्यवसाय में किसी भी अन्य निवेश की तरह, छोटे व्यवसायों के लिए सही भुगतान प्रोसेसर को सफलतापूर्वक चुनने की कुंजी या startups, आपकी रिसर्च कर रहा है। अपने भुगतान विकल्पों, आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले पॉइंट-ऑफ़-सेल सिस्टम और किसी भी अन्य तकनीक पर विचार करें जो इस बात को प्रभावित कर सकती है कि कौन सा भुगतान प्रोसेसर आपके लिए सही है।