什么是商家帐户?

“商家帐户”是什么意思?

大多数企业主都知道为其数字商店进行付款和处理交易非常重要。 如果您想在线上获得成功,那么您不仅需要一个好主意,还需要一种赚钱的可靠方法。

实际上,您所有的客户都将拥有一个银行帐户和借记卡,或者一张信用卡以在线购物。 作为产品或服务提供商,您有责任确保自己拥有正确的付款网关或付款处理选项,以满足客户的需求。

不幸的是,许多企业领导人没有意识到接受付款不是他们自己可以做的事情。 您需要一个入门的策略,这通常意味着与商家服务提供商建立关系。

与商家服务提供商建立关系意味着要创建商家帐户。 这基本上是一个帐户,您可以在该帐户中从客户使用其付款的信用卡和借记卡向您的企业转移资金。 您实际上没有直接访问此帐户的权限。 相反,商家帐户服务提供商会将您的资金转入您的商业银行帐户。 这很像在公司里有一个中间人,处理您的财务。

由收购银行发行的帐户,允许企业接受借记卡和信用卡。 交易者或商家将收到销售收入到他们的商家帐户。 这些销售既可以是现场销售,也可以是在线销售,购买将使用信用卡或电子商务进行。

在商店和网上进行交易时,您必须尽可能多地接受不同类型的付款方式。 通过开设商家帐户,您可以通过客户的简单信用卡付款从世界任何地方接收全球付款。

大多数商家发现商家帐户是他们业务的一个关键方面,对于电子商务尤其如此。 实体店可以选择不使用商家账户,只使用现金工作,使用任何银行的基本存款账户。 在线电子商务网站没有这种选择,因为电子支付是他们接受付款时的唯一选择。

商家需要在获得任何类型的电子支付(包括信用卡和借记卡)之前与收单银行建立商家帐户。 这些商家收单银行在电子支付流程中起着关键作用,没有它们就不可能有效地处理和结算电子交易。

在建立商家账户时,收单银行将要求详细的商家账户协议,该协议将详细说明银行与商家之间关系的每个细节,包括银行将收取的所有费用和交易费用。 每月或每年支付的某些服务可能还有基本费用。

商家帐户如何运作?

术语“商户服务”可以应用于广泛的支付处理器解决方案,包括与商户帐户提供商合作。 另一方面,“商家帐户”专门指用于从客户那里进行付款的帐户。

如果没有商户帐户,则在客户通过信用卡为商品或服务付款后,您将需要等待相当长的一段时间才能收到款项。 这是因为客户购买信用卡商品与支付信用卡账单之间存在时间差。 幸运的是,如果您有商家帐户,则该帐户会将来自卡交易的钱减去任何费用支付给您的公司。

客户与您购买商品或服务后,卡处理器将通过发卡机构发送交易详细信息。 一旦发卡行确认帐户中有足够的资金,交易便会完成。 万事达卡和Visa等信用卡网络负责此数据交换过程。

听起来好像有很多后顾之忧。 但是,商户帐户实际上减少了您作为企业主来获取资金所需要做的工作量。 最终,它们使您可以轻松进行信用卡处理。

为什么企业需要商家帐户

如果要通过销售点系统处理信用卡交易或购买,则需要一个商家帐户。 使用商家帐户服务的最大好处之一是,处理付款时所承担的风险从您转移到了商家帐户提供商。 您基本上只需要付费即可将一些压力转移到别人的肩膀上。

用这种方式查看,您每次付款都会有客户永远无法实际付款的风险。 他们可能当月不支付信用卡账单,或者可能透支帐户,这意味着您的付款被退回。

如果您没有商家帐户,那么即使您已经交付了所需的产品或服务,也永远看不到资金。 至少,您可能会发现自己永远等待着您使用读卡器或付款服务处理的付款。

使用商家帐户,您可以消除这种风险。 商户帐户可直接为您提供处理后的交易所需的资金。 这意味着如果出现问题,是由商家服务提供商来解决。 您甚至不必担心等待收入出现。

作为升级付款处理解决方案的一种方式,商家帐户可让您快速为商店增加收入。 但是,商家帐户的优势确实要付出代价。 帐户提供商需要加强防御自己代表您承担的风险。 这意味着您需要支付额外费用才能使用服务。

商户费用

商户帐户确实需要考虑一些费用。 您为安装和交易费用之类的费用取决于您使用的帐户提供商。

在这里,我们将引导您完成一些基本费用,因此您知道制定预算时的期望。

设置费用

商家帐户公司通常会向小企业主收取一笔一次性费用,以便为他们准备好一切。 不幸的是,大多数提供商仅在此处提供基于报价的定价。 这意味着您可能需要先报价,然后才知道要支付的费用。

您的设置费用取决于您拥有的商业银行帐户类型,是否使用POS硬件等。 一些提供商也根据诸如月度或年度销售额之类的价格来收取安装费。

维修费

除了设置费用外,一些公司还会向您收取持续的商户服务费。 如果您要通过商家服务(例如报告)访问一系列工具,通常就是这种情况。 通常,维护费是每月一次的固定费用。 它们与您的交易费分开。

交易费

交易费用可能是您设置商家帐户时需要考虑的一些最重要的额外费用。 您需要支付的交易费将取决于您经营的业务类型以及需要使用的卡和付款处理者。

请记住,所有使您的卡付款成为可能的实体,从卡处理者到卡网络和卡发行者,都希望他们自己削减支持的交易。 这些是处理交易费用的最常用方法:

  • 统一费用:在这里,您为每种处理的交易收取相同的费率。 无论您使用哪种发卡机构或网络,统一费率都可能是2.4%加上每笔交易XNUMX美分的费用。
  • 分层交易费:使用这些交易费用,您将根据购买的等级支付不同的费用。 通常,对于具有更多“风险”的交易,您将支付更高的价格。
  • 交流加收费:这些是在商家帐户上发布的一些最透明的交易费用。 其中包括处理您的付款所需的金额,以及您的商家帐户收取的费用。 您还可以获得互换加定价,因此您可以使用逐项明细报表每月准确查看每笔交易要花费多少。

如何获得商家帐户

设置您自己的商家帐户并不像看起来那样复杂。

要记住的最重要的一点是,如果您要访问 权利付款 解决方案,而无需花费大量金钱,您就需要进行研究。

阅读您正在考虑使用的商家服务提供商的信息。 每个公司都有不同的功能,定价时间表和处理费用。 您甚至可能会发现,选择合适的提供商意味着您可以消除不必要的月费或更快地从借记卡交易中获得资金。

正如您可能期望的那样,就像那里有许多出色的商家帐户服务提供商一样,也有一些可怕的选择。 某些提供商可能会要求您等待几个工作日才能完成交易。 其他公司会为您提供所需的速度,但是对于您的预算来说价格太高了。

还需要注意自动续订条款和取消费用之类的内容。 提早终止费用的费用通常可以达到$ 300至$ 600。 这意味着,如果您想切换到具有更好客户支持的其他商户解决方案,则必须先花一小笔钱。

一些提供商甚至用违约金来打击客户。 这意味着您将根据合同其余部分产生的处理费用受到罚款。 好消息是,在保护企业免受不必要费用影响方面,该行业正在逐步改善。 市场上有领先的提供商将放弃针对小型电子商务企业的ETF。

如果您特别担心终止费用,甚至可以找到允许您每月支付交易费用的公司。

设置商家帐户

就像为您的网站找到合适的信用卡处理器,或寻找贝宝(PayPal)这样的付款解决方案一样,查找帐户也很容易。 在Google中输入“商家帐户服务”,您将获得大量的提供商选择。

一旦找到您认为可以信任的公司,下一步就是与提供商的销售团队进行互动。 有时,您的商人提供商会将其客户服务外包给独立的销售组织。 这意味着您可能最终会与与数十家不同公司打交道的人交谈。

网上有很多商家的投诉,他们不得不与服务团队打交道,他们不了解他们的问题并且无法提供正确的支持。 一些独立的经纪人甚至可能就重要的合同细节向您说谎,因为他们试图赚取更高的佣金。

最终,很难避免完全与独立代理打交道。 您通常可以在同意签署任何内容之前仔细阅读合同以保护自己。 不要相信代理商会向您提供您所付款项的全部详细信息。 如果您打算使用一项新服务,请以书面形式获取详细信息,以便再次检查它们。

选择了高质量的提供商后,您需要:

  • 提供基本的业务信息: 回答您的商家帐户所需的任何问题。 您可能需要经过某种承销流程,在其中提供您的税务信息,联系方式,公司名称等。 您还将需要您的银行帐户和路由详细信息。 确保提供您的企业帐户的银行详细信息。
  • 提交信用检查: 您不必总是这样做,但是对于商家帐户提供商而言,在给您帐户之前先检查您的信用和营业执照是很常见的。 商户帐户类似于信用额度,因为您需要处理退款和退款等问题。
  • 检查条款和条件: 签署任何东西之前,请确保您熟悉商户帐户提供的条款和条件。 阅读所有“小字样”,如果不确定,请提问。

掌握商家帐户的提示

寻找合适的商家帐户提供商通常是注册这种商业服务中最困难的部分。 但是,这将有助于制定策略以使您从投资中获得最大收益。

考虑一下您的帐户提供商需要的解决方案类型。 许多领先的公司提供的功能超出了商家帐户本身。 例如,您可能可以通过一个提供商无法访问的特殊销售点硬件。 您还可以找到使您能够访问更广泛的支付网关的提供商。

花时间到处购物,从您可以信任的提供商那里获得最佳交易。 这也可能意味着在决定一家公司之前先从多家公司获取报价。 由于商家帐户的某些基于报价的费用仅在您与供应商交谈后才可用,因此您一眼就不会真正知道每个公司要向您收取多少费用。

其他要考虑的技巧包括:

1. 准备业务简介所需的一切

您的商家帐户提供商会要求您提供一个业务简介,以描述您公司的工作以及您的赚钱方式。 个人资料将包含许多信息,这些信息应就所需的服务种类向您的商家帐户提供商提供建议。

请记住,尽管您在选择商家帐户时正冒着风险,并希望您能获得正确的交易,但您的帐户提供商也正在冒风险。 他们使您的卡交易收入增加。 这意味着,如果您没有正确的详细信息,某些帐户提供商可能会拒绝与您合作。

想一想:

  • 您如何接受付款: 如果您位于实体店,则可能需要通过POS终端或信用卡系统进行离线刷卡付款。 您可能通过在线服务和电子商务购物车付款。
  • 您将处理多少笔销售: 显然,您无法始终以绝对的准确性预测您将要赚多少钱,或将获得多少销售。 但是,如果您经营了一段时间,那么您应该知道平均交易量。 准备好要共享的一般交易数量。
  • 您的平均票价是多少: 换句话说,每个客户通常与您一起花多少钱? 您可以通过将总销售收入除以总销售数量来找到答案。
  • 您的业​​务季节性是怎样的: 您在一年中的某些时候赚更多的钱,而在其他时候赚更少的钱? 如果是这样,您需要通过向他们提供大量信息来确保您的商家提供商对此有所准备。 一些商家提供商甚至为经历季节性停机的公司提供折扣。

2. 申请帐户时请多加注意

选择商家帐户与选择网站构建者或电子邮件服务提供商不同。 您选择您的商家帐户服务,并且所选择的公司需要放心接受您的回报。

准备好所有业务凭证后,您就可以准备适合自己的帐户了。 确保您仔细阅读了每个公司提供的条款和条件。 您想要做的最后一件事是在应用程序中出错,以防止您被批准。

确保您选择的帐户提供商可以访问您的信用记录。 此外,重要的是要事先知道您是否是高风险公司。 有些行业比其他行业风险更大,这意味着您可能需要支付更高的费用。

3. N协商条款和价格

许多企业主是如此热衷于尽快开始在线支付,以至于他们忘记与账户提供商进行谈判。

与销售代表讨论您的选择可能是一个艰巨的过程,但这是确保以最低的价格获得正确范围的付款选项的绝妙方法。 请记住,就像其他金融机构一样,您的帐户提供商比您更需要它们。

不要害怕与您选择的公司讨价还价。 让他们知道您在其他地方也找到了很多其他不错的报价。 如果您可以与所选公司进行谈判,那么他们也许可以免费为您提供额外的东西,例如PCI合规性工具。

设置商家帐户

为您的商户帐户协商了一笔好交易后,您就可以准备开始销售了。 您必须通过在线支付网关将MSP工具与购物车集成在一起。 每个付款网关和购物车组合都是不同的。 确保您与付款网关提供商和MSP提供的支持团队合作。

如果您正在运行离线商店,则需要设置一些终端和POS系统。 通常,商家服务提供商会提供技术人员来帮助您。

设置好帐户后,请确保密切关注现金发生的一切。 重要的是要确保不会出现意外费用或问题。

商家帐户和PSP

如果您担心设置商家帐户是一个复杂的过程,那么还有另一种方法。 支付服务提供商与MSPS略有不同。 有了付款服务提供商,您将获得一种更加模块化的管理付款的解决方案。

PayPal,Square和Stripe都是付款服务提供商的常见示例。 这些公司可以与您合作,以帮助您处理在线和离线付款。 您甚至可以通过电话或iPad处理付款。

支付服务提供商将大量用户聚集到一个更大的商家帐户中。 当您注册该服务时,您不会获得真正的商人体验。 没有个人ID号,但是您确实可以大大降低成本,并减少每月费用。 由于PSP通常提供统一价格,因此处理费用也更容易理解。

支付服务提供商提供了更灵活的即用即付定价,这使其成为季节性和小型企业的理想选择。 您也不必担心诸如长期合同和大量解约费之类的事情。

虽然PSP与商户帐户相比具有显着的优势,但值得注意的是存在一些弊端。 例如,出于多种原因,有时可以关闭PSP帐户而无需发出通知。 一笔大额交易可能会冻结您的帐户。

PSP常常也难以提供最佳的客户支持。 随着业务的增长,您可能需要服务提供商的更多支持,以确保可以可靠地管理付款。

准备自己探索商家帐户了吗?

乍一看,商家帐户似乎非常庞大。 从大量费用到合同,这些工具附带许多您需要考虑的事项。 但是,如果您准备要经营需要不断进行信用卡付款的业务,那么商家帐户可能是必不可少的。

要确保您获得正确的交易,最好的办法是花点时间在虚线上签名之前仔细比较您的选择。 探索行业并找出可以得到的支持将有助于您做出更自信的决定。 您可能会决定让付款服务提供商而不是商家帐户更适合您。

PSP确实为您提供了更大的灵活性,当您入门时,它可能是开始接受付款的好方法。 您使用哪种付款处理解决方案? 在下面的评论中让我们知道!

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