A legtöbb cégtulajdonos tudja, milyen fontos a fizetések fogadása és a tranzakciók feldolgozása digitális üzletei számára. Ha sikeres akar lenni az interneten, akkor többre van szüksége, mint egy jó ötletre, hanem egy megbízható bevételszerzési módra.
Gyakorlatilag minden ügyfele rendelkezik bankszámlával és betéti kártyával, vagy hitelkártyával az online vásárláshoz. Termék- vagy szolgáltatóként Önnek kell gondoskodnia arról, hogy megfelelő fizetési átjáróval vagy fizetési feldolgozási lehetőséggel rendelkezzen az ügyfelek igényeinek kielégítésére.
Sajnos sok cégvezető nem veszi észre, hogy a fizetések elfogadása nem olyan dolog, amit egyedül megtehet. A kezdéshez stratégiára lesz szüksége, ami gyakran azt jelenti, hogy kapcsolatot kell létrehozni egy kereskedői szolgáltatóval.
A kereskedői szolgáltatóval való kapcsolat kiépítése azt jelenti, hogy kereskedői fiókot hoz létre. Ez alapvetően egy olyan számla, ahol az ügyfelek által fizetett hitel- és betéti kártyákról pénzt utal át vállalkozásának. Valójában nincs közvetlen hozzáférése ehhez a fiókhoz. Ehelyett a kereskedői számlaszolgáltató átutalja az Ön pénzét az Ön üzleti bankszámlájára. Ez olyan, mintha egy középső ember lenne a cégedben, aki a pénzügyeiddel foglalkozik.
Olyan elfogadó bankok által kibocsátott számla, amely lehetővé teszi a vállalkozások számára, hogy elfogadjanak betéti és hitelkártyákat. A kereskedő vagy kereskedő az értékesítésből származó bevételt a kereskedői számlájára kapja. Ezek az értékesítések történhetnek a helyszínen és online is, és a vásárlás hitelkártyával vagy elektronikus kereskedelemben történt.
Az üzletekben és az online kereskedés során is elengedhetetlen, hogy minél többféle fizetési módot fogadjon el. Kereskedelmi számla megnyitásával globális fizetéseket fogadhat a világ bármely pontjáról egyszerű hitelkártyás fizetéssel az ügyféltől.
A legtöbb kereskedő úgy találja, hogy a kereskedői fiók kulcsfontosságú eleme üzletének, és ez különösen igaz az e-kereskedelemre. A hagyományos vállalkozások dönthetnek úgy, hogy nem szereznek kereskedelmi számlát, és csak készpénzzel dolgoznak, bármely banknál alapbetéti számlát használva. Az online e-kereskedelmi webhelyek nem rendelkeznek ezzel a lehetőséggel, mivel az elektronikus fizetés az egyetlen lehetőség a fizetések elfogadásakor.
A kereskedőnek kereskedői számlát kell létrehoznia egy elfogadó banknál, mielőtt bármilyen típusú elektronikus fizetést elfogadhatna, beleértve a hitel- és betéti kártyákat is. Ezek a kereskedő elfogadó bankok kiemelt szerepet töltenek be az elektronikus fizetési folyamatban, nélkülük lehetetlen lenne az elektronikus tranzakciók hatékony lebonyolítása és elszámolása.
Kereskedelmi számla létesítésekor az elfogadó banknak részletes kereskedői számlaszerződésre van szüksége, amely tartalmazza a bank és a kereskedő közötti kapcsolat minden részletét, beleértve a bank által felszámított összes díjat és tranzakciós költséget. Előfordulhat, hogy bizonyos szolgáltatásokért alapdíjakat kell fizetni, amelyeket havonta vagy évente kell fizetni.
Hogyan működnek a kereskedői fiókok?
A „kereskedői szolgáltatások” kifejezés a fizetésfeldolgozó megoldások széles skálájára vonatkozhat, beleértve a kereskedői számlaszolgáltatóval való együttműködést is. Másrészt a „kereskedői számlák” kifejezetten az ügyfelek fizetéseihez való hozzáférésre használt számlákra utalnak.
Kereskedelmi számla nélkül sokáig kell várnia, hogy megkapja a pénzt, miután az ügyfél hitelkártyával fizette az árut vagy a szolgáltatást. Ez azért van így, mert különbség van aközött, hogy az ügyfél mikor vásárol valamit hitelkártyával, és mikor fizeti ki a hitelkártya-számláját. Szerencsére, ha van kereskedői számlája, a számla a vállalkozása előtt a kártyatranzakcióból származó pénzt, levonva az esetleges díjakat.
Miután az ügyfél az árukért vagy szolgáltatásokért Önnel fizet, a kártyafeldolgozó a kártyakibocsátón keresztül elküldi a tranzakció részleteit. Amint a kártya kibocsátója megerősíti, hogy elegendő fedezet van a számlán, a tranzakció megtörténik. A hitelkártya-hálózatok, például a Mastercard és a Visa felügyelik ezt az adatcsere-folyamatot.
Úgy tűnhet, hogy sok oda-vissza való aggodalomra ad okot. A kereskedői számlák azonban valójában csökkentik azt a munkát, amelyet vállalkozástulajdonosként kell elvégeznie, hogy hozzáférjen pénzéhez. Végső soron stressz nélkül hozzáférést biztosítanak a hitelkártya-feldolgozáshoz.
Miért van szükségük a vállalkozásoknak kereskedői fiókokra?
Ha hitelkártya-tranzakciókat vagy vásárlásokat szeretne feldolgozni az értékesítési pont rendszerén keresztül, kereskedői fiókra van szüksége. A kereskedői számlaszolgáltatások használatának egyik legnagyobb előnye, hogy a fizetések feldolgozása során vállalt kockázat Önről átszáll a kereskedői számlaszolgáltatóra. Alapvetően csak díjat kell fizetnie, hogy a stressz egy részét valaki más vállára helyezze.
Nézze meg így, minden egyes befizetésnél fennáll annak a veszélye, hogy ügyfele soha nem fizet. Előfordulhat, hogy abban a hónapban nem fizetik ki a hitelkártya-számláikat, vagy túlléphetik a számlájukat, ami azt jelenti, hogy a fizetésed visszaugrál.
Ha nem rendelkezik kereskedői fiókkal, akkor soha nem láthatja az összeget, még akkor sem, ha már leszállította a kért terméket vagy szolgáltatást. Előfordulhat, hogy legalább örökké arra vár, hogy láthasson egy fizetést, amelyet kártyaolvasójával vagy fizetési szolgáltatásával dolgozott fel.
A kereskedői fiókokkal kiküszöbölheti ezt a kockázatot. A kereskedői számlák közvetlenül a feldolgozott tranzakciókból biztosítják a szükséges forrásokat. Ez azt jelenti, hogy a kereskedő szolgáltatónak kell kezelnie a fejfájást, ha valami elromlik. Még attól sem kell aggódnia, hogy megvárja, amíg bevételei megjelennek.
A fizetési feldolgozási megoldás frissítésének módjaként a kereskedői fiókok lehetővé teszik, hogy gyorsan bevételt szerezzen üzlete számára. A kereskedői számlák előnyeinek azonban ára van. A számlaszolgáltatóknak meg kell védeniük magukat az Ön nevében vállalt kockázattól. Ez azt jelenti, hogy többletdíjat kell fizetnie a szolgáltatás eléréséhez.
Kereskedői számla díjai
A kereskedői fiókoknak van néhány díja, amelyet figyelembe kell venni. Az olyan dolgokért fizetendő összeg, mint a beállítási és tranzakciós díjak, attól függ, hogy milyen számlaszolgáltatókkal dolgozik együtt.
Itt végigvezetjük néhány alapvető kiadáson, hogy tudja, mire számítson a költségvetés összeállításakor.
Beállítási díjak
A kereskedői fiókkal foglalkozó társaságok gyakran egyszeri díjat számítanak fel a kisvállalkozások tulajdonosaitól, ha mindent előkészítenek számukra. Sajnos a legtöbb szolgáltató itt csak árajánlat alapú árazást biztosít. Ez azt jelenti, hogy lehet, hogy árajánlatot kell kérnie, mielőtt fogalma lenne arról, hogy mit fog fizetni.
Beállítási díja olyan dolgoktól függ, mint például az üzleti bankszámlája típusa, az, hogy POS-hardvert használ-e stb. Egyes szolgáltatók a beállítási díjakat olyan dolgokra alapozzák, mint a havi vagy éves értékesítési mennyiség.
Karbantartási díjak
A beállítási díjakkal együtt egyes vállalatok folyamatos díjat számítanak fel a kereskedői szolgáltatásokért. Ez általában akkor fordul elő, ha a kereskedői szolgáltatásaival számos eszközhöz fér hozzá, például jelentéskészítéshez. A karbantartási díjak általában havonta egyszer fizetendő átalányköltségek. Elkülönülnek a tranzakciós díjaktól.
tranzakciós díjak
A tranzakciós díjak valószínűleg a legjelentősebb többletköltségek közé tartoznak, amelyeket figyelembe kell vennie kereskedői fiókja létrehozásakor. A fizetendő tranzakciós díj olyan dolgoktól függ, mint az Ön által vezetett vállalkozás típusa, valamint a használandó kártya- és fizetésfeldolgozók.
Ne feledje, hogy minden entitás, amely lehetővé teszi az Ön kártyás fizetését, a kártyafeldolgozóktól a kártyahálózatokig és a kártyakibocsátókig, saját csökkentést szeretne az általa támogatott tranzakciókra. Ezek a tranzakciós díjak kezelésének leggyakoribb módjai:
- Átalánydíjak: Itt ugyanazt a díjat számítjuk fel minden feldolgozott tranzakcióért. Nem számít, hogy melyik kártyakibocsátót vagy hálózatot használja, az átalánydíjak körülbelül 2.4% plusz tíz cent lehet minden tranzakció után.
- Többszintű tranzakciós díjak: Az ilyen típusú tranzakciós díjakkal különböző díjakat kell fizetnie attól függően, hogy a vásárlás melyik szintre esik. Általában magasabb árat kell fizetnie az olyan tranzakciókért, amelyek több „kockázattal” járnak.
- Interchange plusz díjak: Ezek a legátláthatóbb tranzakciós díjak, amelyeket a kereskedői számlán fizetnek ki. Tartalmazza a fizetés feldolgozása költségeit, valamint a kereskedői fiókja által felszámított díjat. Ezenkívül bankváltási plusz árazást is kap, így havonta egy tételes kimutatással pontosan láthatja, mennyibe kerül az egyes tranzakciók.
Kereskedői fiók beszerzése
Saját kereskedői fiókjának beállítása nem olyan bonyolult, mint amilyennek látszik.
A legfontosabb dolog, amit meg kell jegyeznünk, hogy ha hozzá akarunk férni a helyes fizetés megoldás, vagyonok kiadása nélkül, kutatást kell végeznie.
Olvassa el a használni kívánt kereskedői szolgáltatót. Minden vállalat különböző funkciókkal, díjszabással és feldolgozási díjakkal rendelkezik. Még az is előfordulhat, hogy a megfelelő szolgáltatóra váltás azt jelenti, hogy kiküszöbölheti a nem kívánt havi díjat, vagy gyorsabban juthat hozzá bankkártya-tranzakcióihoz.
Ahogy az várható, ahogy rengeteg nagyszerű kereskedői fiók szolgáltatója van, úgy van néhány szörnyű választás is. Egyes szolgáltatók megkérhetik Önt, hogy várjon néhány munkanapot, mielőtt a tranzakció megtörténik. Más cégek megadják a kívánt sebességet, de az ár túl magas lesz a költségvetéséhez képest.
Érdemes olyan dolgokra is figyelni, mint az automatikus megújítási záradékok és a lemondási díjak. A korai felmondás díja gyakran elérheti a 300 és 600 dollár közötti összeget. Ez azt jelenti, hogy ha egy másik, jobb ügyfélszolgálattal rendelkező kereskedői megoldásra szeretne váltani, először egy kisebb vagyont kell fizetnie.
Egyes szolgáltatók akár kötbérrel is sújtják ügyfeleit. Ez azt jelenti, hogy a szerződése hátralévő részében felmerült feldolgozási költségek alapján kötbért kap. A jó hír az, hogy az iparág fokozatosan javul, amikor a vállalkozásokat a szükségtelen díjaktól kell megvédeni. Vannak olyan vezető szolgáltatók a piacon, amelyek lemondanak az ETF-ről a kis e-kereskedelmi vállalkozások számára.
Ha különösen aggódik a felmondási díjak miatt, akkor még olyan cégeket is találhat, amelyek lehetővé teszik a tranzakciók havi fizetését.
Kereskedői fiókjának beállítása
Csakúgy, mint a megfelelő hitelkártya-feldolgozó megtalálása webhelye számára, vagy olyan fizetési megoldások keresése, mint a PayPal, a fiók megtalálása is egyszerű. Írja be a „Merchant account services” kifejezést a Google-ba, és szolgáltatók széles választéka közül választhat.
Ha talál egy céget, amelyben úgy gondolja, hogy megbízhat, a következő lépés a szolgáltató értékesítési csapatával való kapcsolatfelvétel. Előfordulhat, hogy a kereskedő szolgáltatója kiszervezi ügyfélszolgálatát egy független értékesítési szervezetnek. Ez azt jelenti, hogy előfordulhat, hogy valakivel beszélget, aki több tucat különböző céggel foglalkozik.
Sok online panasz érkezik olyan kereskedőktől, akiknek olyan szervizcsapatokkal kellett megküzdeniük, akik nem értették meg a problémájukat, és nem tudták megfelelő támogatást nyújtani. Egyes független ügynökök akár hazudhatnak is a szerződés fontos részleteiről, mert magasabb jutalékot próbálnak keresni.
Végül is nehéz elkerülni, hogy független ügynökökkel foglalkozzunk. Gyakran megvédheti magát, ha figyelmesen elolvassa a szerződést, mielőtt bármit is aláírna. Ne bízzon abban, hogy az ügynök minden részletet megad arról, hogy miért fizet. Ha új szolgáltatás igénybevételén gondolkodik, kérje le írásban a részleteket, hogy ellenőrizhesse azokat.
Miután kiválasztott egy jó minőségű szolgáltatót, a következőket kell tennie:
- Adja meg az alapvető üzleti információkat: Válaszoljon a kereskedői fiókjával kapcsolatos kérdésekre. Előfordulhat, hogy egyfajta biztosítási folyamaton kell keresztülmennie, ahol megadja adózási adatait, elérhetőségeit, cégnevét és így tovább. Szüksége lesz a bankszámlájára és az útválasztási adatokra is. Ügyeljen arra, hogy megadja üzleti számlájának banki adatait.
- Jelentkezzen hitelképességi ellenőrzésre: Nem mindig kell ezt megtennie, de nagyon gyakori, hogy a kereskedői számlaszolgáltató ellenőrzi hitelét és üzleti engedélyét, mielőtt fiókot adna Önnek. A kereskedői számla hasonló a hitelkerethez, mert olyan dolgokkal kell foglalkoznia, mint a visszatérítések és a visszaterhelések.
- Ellenőrizze a feltételeket: Mielőtt bármit is aláírna, győződjön meg arról, hogy elégedett a kereskedői fiókja által biztosított feltételekkel. Olvassa el az összes "kisbetűs" részt, és tegyen fel kérdéseket, ha nem biztos benne.
Tippek a kereskedői fiók elsajátításához
A megfelelő kereskedői fiók szolgáltatójának megtalálása gyakran a legnehezebb része az ilyen típusú üzleti szolgáltatásokra való feliratkozásnak. Mindazonáltal segít, ha egy stratégiát dolgozunk ki arra vonatkozóan, hogyan hozhatja ki a legtöbbet befektetéséből.
Gondolja át, milyen megoldásokra van szüksége fiókszolgáltatójától. A vezető cégek közül sok a kereskedői fiókon túlmenő funkciókat is kínál. Például előfordulhat, hogy az egyik szolgáltatónál hozzáférhet egy speciális értékesítési pont hardveréhez, amelyet egy másik szolgáltatónál nem. Olyan szolgáltatókat is találhat, amelyek a fizetési átjárók szélesebb skálájához biztosítanak hozzáférést.
Szánjon időt arra, hogy a legjobb ajánlatot keresse egy megbízható szolgáltatótól. Ez azt is jelentheti, hogy több cégtől kell árajánlatot kérni, mielőtt döntene valamelyik mellett. Mivel a kereskedői fiók árajánlaton alapuló díjainak egy része csak akkor érhető el, ha már beszélt egy szolgáltatóval, így első pillantásra nem fogja tudni, mennyit számítanak fel az egyes cégek.
További megfontolandó tippek a következők:
1. Készítsen elő mindent, amire szüksége van egy üzleti profilhoz
Kereskedelmi számlaszolgáltatója olyan üzleti profilt fog kérni Öntől, amely leírja, mit csinál a cége, és hogyan keres pénzt. A profil sok olyan információt tartalmaz, amelyek tanácsot adnak a kereskedői fiók szolgáltatójának arról, hogy milyen szolgáltatásra van szüksége.
Ne feledje, hogy bár kockázatot vállal a kereskedői fiók kiválasztásakor, és abban reménykedik, hogy a megfelelő ajánlatot kapja, a fiókszolgáltatója is kockázatot vállal. Ők állnak a kártyatranzakcióiból származó bevételek előtt. Ez azt jelenti, hogy egyes fiókszolgáltatók megtagadhatják az Önnel való együttműködést, ha nem rendelkezik a megfelelő adatokkal.
Gondol róla:
- Hogyan fogadja el a fizetéseket: Ha kőműves telephellyel rendelkezik, akkor előfordulhat, hogy POS terminálon vagy hitelkártya-rendszeren keresztül kell offline fizetést lehúznia. Fizethet online szolgáltatásokon és e-kereskedelmi bevásárlókosarakon keresztül.
- Hány értékesítést fog feldolgozni: Nyilvánvaló, hogy nem mindig tudja megjósolni abszolút pontossággal, hogy mennyi pénzt fog keresni, vagy hány eladást fog elérni. Ha azonban már egy ideje dolgozik az üzletben, akkor ismernie kell az átlagos mennyiséget. Legyen készen a tranzakciók általános számának megosztására.
- Mi az átlagos jegyára: Más szóval, általában mennyit költenek Önnél az egyes ügyfelek? Ezt úgy kaphatja meg, hogy elosztja a teljes árbevételét az értékesítések számával.
- Milyen az Ön vállalkozásának szezonalitása: Több pénzt keres az év bizonyos időszakaiban, és kevesebbet máskor? Ha igen, akkor gondoskodnia kell arról, hogy kereskedője felkészült-e erre azáltal, hogy rengeteg információt ad neki. Egyes kereskedői szolgáltatók még kedvezményeket is kínálnak azoknak a cégeknek, amelyek szezonális leállást tapasztalnak.
2. Legyen óvatos, amikor jelentkezik fiókjára
A kereskedői fiók kiválasztása nem ugyanaz, mint egy webhelykészítő vagy e-mail-szolgáltató kiválasztása. Ön választja ki a kereskedői fiók szolgáltatásait, és a választott vállalatnak kényelmesen el kell fogadnia Önt cserébe.
Ha minden üzleti hitelesítő adata készen van, akkor készen kell állnia arra, hogy jelentkezzen az Ön számára megfelelő fiókra. Győződjön meg arról, hogy figyelmesen olvassa el az egyes vállalatok által biztosított feltételeket. Az utolsó dolog, amit szeretne, az az, hogy tévedjen a jelentkezésében, hogy megakadályozza a jóváhagyást.
Győződjön meg arról, hogy a kiválasztott számlaszolgáltatók hozzáférhetnek hiteltörténetéhez. Ezenkívül fontos előre tudni, hogy magas kockázatú vállalatról van-e szó vagy sem. Egyes iparágak kockázatosabbak, mint mások, ami azt jelenti, hogy magasabb díjakat kell fizetnie.
3. Nönző feltételek és árak
Sok cégtulajdonos annyira szeretné, hogy a lehető leggyorsabban elkezdjen online fizetést fogadni, hogy elfelejtkezik tárgyalni a számlaszolgáltatójával.
Bár a lehetőségek megvitatása az értékesítési képviselővel ijesztő folyamat lehet, ez egy kiváló módja annak, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a megfelelő fizetési lehetőségeket kapja a legalacsonyabb áron. Ne feledje, más pénzintézetekhez hasonlóan a számlaszolgáltatónak is nagyobb szüksége van Önre, mint Önnek.
Ne féljen alkudozni a választott társasággal. Tudassa velük, hogy sok más nagyszerű idézetet talált máshol. Ha tárgyalni tud az Ön által választott céggel, akkor lehet, hogy ingyen adhatnak extra dolgokat, például PCI-megfelelőségi eszközöket.
Kereskedői fiókjának beállítása
Miután megalkudott egy jó üzletet a kereskedői fiókjával kapcsolatban, készen áll az értékesítésre. Egy online fizetési átjárón keresztül integrálnia kell az MSP eszközt a bevásárlókosárba. Minden fizetési átjáró és bevásárlókosár kombináció más és más. Ügyeljen arra, hogy együttműködjön a fizetési átjáró szolgáltatója és az MSP által kínált támogatási csapatokkal.
Ha offline üzletet üzemeltet, akkor be kell állítania néhány terminált és POS rendszert. Általában a kereskedő szolgáltatók rendelkezésére állnak olyan technikusok, akik ebben segítenek.
A számlák beállításakor ügyeljen arra, hogy gondosan figyelemmel kísérje mindazt, ami a készpénzével történik. Fontos annak biztosítása, hogy a semmiből ne bukkanjanak fel váratlan díjak vagy problémák.
Kereskedelmi számlák és PSP-k
Ha attól tart, hogy egy kereskedői fiók létrehozása bonyolult folyamat, van egy másik lehetőség is. A fizetési szolgáltatók kissé eltérő megközelítést alkalmaznak az MSPS-hez. Egy pénzforgalmi szolgáltatóval modulárisabb megoldást kap a fizetések kezelésére.
PayPal, Square, és a Stripe mind gyakori példák a fizetési szolgáltatókra. Ezek a cégek együttműködhetnek Önnel a fizetések online és offline feldolgozásában. Fizetéseit akár telefonon vagy iPaden keresztül is kezelheti.
A fizetési szolgáltatók sok felhasználót egy sokkal nagyobb kereskedői fiókba vonnak össze. Amikor feliratkozik a szolgáltatásra, nem kap igazi kereskedői élményt. Nincs egyéni azonosítószám, de jelentősen csökkenti költségeit, és csökkenti a havi díjakat. Mivel a fizetési szolgáltatók általában átalánydíjas árat kínálnak, a feldolgozási díjak is könnyebben érthetők.
A fizetési szolgáltatók rugalmasabb felosztó-kirovó árazást kínálnak, ami ideálissá teszi őket szezonális és kisebb vállalkozások számára. Nem kell aggódnia a hosszú távú szerződések és a hatalmas felmondási díjak miatt sem.
Míg a PSP-k jelentős előnyökkel járnak a kereskedői fiókokkal szemben, érdemes megjegyezni, hogy vannak hátrányai is. Például a PSP-fiókokat néha értesítés nélkül leállíthatják, számos ok miatt. Előfordulhat, hogy egyetlen nagy jegyű tranzakció miatt befagy a fiókja.
A PSP-k gyakran küzdenek azért, hogy a legjobb ügyfélszolgálatot nyújtsák. Vállalkozása növekedésével előfordulhat, hogy több támogatásra lesz szüksége a szolgáltatótól a fizetések megbízható kezeléséhez.
Készen áll a kereskedői fiókok felfedezésére?
Első pillantásra a kereskedői fiókok meglehetősen elsöprőnek tűnhetnek. Ezek az eszközök sok mindent tartalmaznak, amelyeket figyelembe kell vennie, a kiterjedt díjaktól a szerződésekig. Ha azonban olyan vállalkozás vezetésére készül, amelynek folyamatosan hitelkártyás fizetésre van szüksége, akkor elengedhetetlen lehet egy kereskedői számla.
A legjobb, amit tehet a megfelelő ajánlat megszerzése érdekében, ha időt szán arra, hogy alaposan összehasonlítsa a lehetőségeket, mielőtt aláírja a szaggatott vonalat. Ha feltárja az iparágat, és megtudja, milyen támogatást kaphat, magabiztosabb döntést hozhat. Dönthet úgy, hogy a kereskedői számla helyett a fizetési szolgáltató jobb az Ön számára.
A pénzforgalmi szolgáltatók nagyobb rugalmasságot biztosítanak az induláskor, és jó módja lehet a fizetések elfogadásának, ha Ön egy kisebb vállalkozás. Milyen fizetésfeldolgozási megoldást használ? Tudassa velünk az alábbi megjegyzésekben!
