¿Qué es una cuenta mercantil?

¿Qué significa "cuenta mercantil"?

La mayoría de los dueños de negocios saben lo importante que es aceptar pagos y procesar transacciones para sus tiendas digitales. Si desea tener éxito en línea, necesita algo más que una buena idea, necesita una forma de obtener un ingreso confiable.

Prácticamente todos sus clientes tendrán una cuenta bancaria y una tarjeta de débito, o una tarjeta de crédito para realizar sus compras en línea. Como proveedor de productos o servicios, depende de usted asegurarse de tener la pasarela de pago o la opción de procesamiento de pagos adecuada para satisfacer las necesidades de sus clientes.

Desafortunadamente, muchos líderes empresariales no se dan cuenta de que aceptar pagos no es algo que puedan hacer por sí mismos. Necesitará una estrategia para comenzar, lo que a menudo significa crear una relación con un proveedor de servicios comerciales.

Construir su relación con un proveedor de servicios comerciales significa crear una cuenta comercial. Básicamente, esta es una cuenta en la que transfiere fondos de las tarjetas de crédito y débito con las que pagan sus clientes a su negocio. En realidad no tienes acceso directo a esta cuenta. En cambio, el proveedor del servicio de cuenta mercantil transferirá sus fondos a su cuenta bancaria comercial. Es muy parecido a tener un intermediario en su empresa, que se ocupa de sus finanzas.

Una cuenta emitida por los bancos adquirentes que permite a las empresas aceptar tarjetas de débito y crédito. El comerciante o comerciante recibirá el producto de las ventas en su cuenta mercantil. Estas ventas pueden ser in situ y en línea, y la compra se realizará con tarjeta de crédito o comercio electrónico.

Al comerciar tanto en tiendas como en línea, es esencial que acepte tantos tipos diferentes de métodos de pago como sea posible. Al abrir una cuenta de comerciante, podrá recibir pagos globales desde cualquier parte del mundo mediante simples pagos con tarjeta de crédito del cliente.

La mayoría de los comerciantes descubren que la cuenta mercantil es un aspecto clave de su negocio, y esto es especialmente cierto para el comercio electrónico. Las empresas de ladrillo y mortero podrían optar por no obtener una cuenta de comerciante y trabajar solo en efectivo, utilizando una cuenta de depósito básica en cualquier banco. Los sitios de comercio electrónico en línea no tienen esta opción, ya que los pagos electrónicos son su única opción cuando aceptan pagos.

Un comerciante necesita establecer una cuenta mercantil con un banco adquirente antes de que pueda aceptar pagos electrónicos de cualquier tipo, incluidas las tarjetas de crédito y débito. Estos bancos adquirentes comerciales tienen un papel clave en el proceso de pago electrónico, y sin ellos sería imposible procesar y liquidar de manera eficiente las transacciones electrónicas.

Al establecer una cuenta de comerciante, el banco adquirente requerirá un acuerdo detallado de cuenta mercantil que detallará cada detalle de la relación entre el banco y el comerciante, incluidas todas las tarifas y los costos de transacción que cobrará el banco. También puede haber tarifas base para ciertos servicios que se pagan mensualmente o anualmente.

¿Cómo funcionan las cuentas comerciales?

El término "servicios comerciales" puede aplicarse a una amplia gama de soluciones de procesador de pagos, incluido el trabajo con un proveedor de cuentas comerciales. Por otro lado, las "cuentas comerciales" se refieren específicamente a las cuentas utilizadas para acceder a los pagos de los clientes.

Sin una cuenta de comerciante, tendría que esperar bastante tiempo para recibir su dinero después de que un cliente pagó sus bienes o servicios a través de una tarjeta de crédito. Esto se debe a que hay una brecha entre cuando un cliente compra algo con una tarjeta de crédito y cuándo paga la factura de su tarjeta de crédito. Afortunadamente, si tiene una cuenta de comerciante, la cuenta le da a su negocio el dinero, menos cualquier tarifa, de una transacción con tarjeta.

Después de que un cliente paga por bienes o servicios con usted, el procesador de la tarjeta enviará los detalles de la transacción a través de un emisor de la tarjeta. Una vez que el emisor de la tarjeta confirma que hay fondos suficientes en la cuenta, la transacción se realiza. Las redes de tarjetas de crédito como Mastercard y Visa supervisan este proceso de intercambio de datos.

Puede parecer que hay muchas preocupaciones de un lado a otro. Sin embargo, las cuentas comerciales en realidad reducen la cantidad de trabajo que tiene que hacer para acceder a su dinero como propietario de un negocio. En última instancia, le dan acceso al procesamiento de tarjetas de crédito, sin el estrés.

Por qué las empresas necesitan cuentas comerciales

Si desea procesar transacciones o compras con tarjeta de crédito a través de su sistema de punto de venta, necesita una cuenta de comerciante. Uno de los mayores beneficios de utilizar los servicios de cuentas comerciales es que el riesgo asumido en el procesamiento de pagos cambia de usted a su proveedor de cuentas comerciales. Básicamente, solo paga una tarifa para mover parte del estrés sobre los hombros de otra persona.

Míralo de esta manera, con cada pago que tomas, existe el riesgo de que tu cliente nunca pague. Es posible que no paguen las facturas de su tarjeta de crédito ese mes, o podrían sobregirar su cuenta, lo que significa que su pago rebota.

Si no tiene una cuenta de comerciante, nunca podrá ver los fondos, incluso si ya ha entregado el producto o servicio solicitado. Como mínimo, puede encontrarse esperando para siempre ver un pago que procesó con su lector de tarjetas o servicio de pago.

Con las cuentas comerciales, puede eliminar este riesgo. Las cuentas comerciales le brindan los fondos que necesita directamente de las transacciones procesadas. Esto significa que es el proveedor de servicios comerciales el que debe manejar los dolores de cabeza si algo sale mal. Ni siquiera tiene que preocuparse por esperar a que aparezcan sus ingresos.

Como una forma de actualizar su solución de procesamiento de pagos, las cuentas comerciales le permiten generar ingresos para su tienda rápidamente. Sin embargo, las ventajas de las cuentas comerciales tienen un precio. Los proveedores de cuentas deberán fortalecerse contra el riesgo que corren en su nombre. Esto significa que usted paga tarifas adicionales para acceder a su servicio.

Tarifas de la cuenta del comerciante

Las cuentas comerciales tienen algunas tarifas a considerar. El monto que paga por cosas como las tarifas de configuración y transacción dependerá de los proveedores de cuentas con los que trabaje.

Aquí, lo guiaremos a través de algunos de los gastos básicos, para que sepa qué esperar al elaborar su presupuesto.

Tarifas de configuración

Las compañías de cuentas comerciales a menudo cobran a los propietarios de pequeñas empresas una tarifa única por adelantado por tener todo listo para ellos. Desafortunadamente, la mayoría de los proveedores solo proporcionarán precios basados ​​en cotizaciones aquí. Esto significa que es posible que deba solicitar un presupuesto antes de tener una idea de lo que va a pagar.

Su tarifa de configuración dependerá de cosas como el tipo de cuenta bancaria comercial que tenga, si está utilizando hardware POS y más. Algunos proveedores basan las tarifas de instalación en cosas como el volumen de ventas mensual o anual también.

Cuotas de mantenimiento

Junto con las tarifas de instalación, algunas compañías le cobrarán una tarifa continua por los servicios comerciales. Este suele ser el caso si está accediendo a una variedad de herramientas con sus servicios comerciales, como los informes. Por lo general, las tarifas de mantenimiento son un costo fijo que se paga una vez al mes. Están separados de sus tarifas de transacción.

Costos por Transacciones

Las tarifas de transacción son probablemente algunos de los costos adicionales más importantes que deberá tener en cuenta al configurar su cuenta de comerciante. La tarifa de transacción que debe pagar dependerá de cosas como el tipo de negocio que ejecuta y los procesadores de tarjetas y pagos que necesita usar.

Recuerde, todas las entidades que hacen posibles sus pagos con tarjeta, desde procesadores de tarjetas hasta redes de tarjetas y emisores de tarjetas, desean su propio recorte para las transacciones que respaldan. Estas son las formas más comunes de manejar las tarifas de transacción:

  • Tarifas de tarifa plana: Aquí se le cobra la misma tarifa por cada tipo de transacción que procese. No importa qué emisor de tarjeta o red use, las tarifas de tarifa plana podrían ser algo así como 2.4% más diez centavos por cada transacción.
  • Tasas de transacción escalonadas: Con este tipo de tarifas de transacción, pagará tarifas diferentes según el nivel en el que se encuentre la compra. Por lo general, pagará un precio más alto por las transacciones que tienen más "riesgo" asociado a ellas.
  • Intercambio más tarifas: Estas son algunas de las tarifas de transacción más transparentes emitidas en una cuenta de comerciante. Incluyen la cantidad que cuesta procesar su pago, más la tarifa cobrada por su cuenta de comerciante. También obtiene intercambio más precios, por lo que puede ver exactamente cuánto costará cada transacción con un extracto detallado cada mes.

Cómo obtener una cuenta de comerciante

Obtener su propia configuración de cuenta de comerciante no es tan complicado como parece.

Lo más importante para recordar es que si desea acceder a la pago correcto solución, sin gastar una fortuna, necesita hacer su investigación.

Lea sobre el proveedor de servicios comerciales que está pensando usar. Cada compañía viene con diferentes características, cronogramas de precios y tarifas de procesamiento. Incluso puede descubrir que cambiar al proveedor adecuado significa que puede eliminar una tarifa mensual no deseada u obtener los fondos de sus transacciones con tarjeta de débito más rápido.

Como es de esperar, al igual que hay muchos proveedores de servicios de cuentas comerciales excelentes, también hay algunas opciones terribles. Algunos proveedores pueden pedirle que espere varios días hábiles antes de que se realice una transacción. Otras compañías le darán la velocidad que desea, pero el precio será demasiado alto para su presupuesto.

También vale la pena buscar cosas como cláusulas de renovación automática y tarifas de cancelación. Los gastos por cargos de terminación anticipada a menudo pueden alcanzar entre $ 300 y $ 600. Esto significa que si desea cambiar a otra solución comercial con una mejor atención al cliente, primero tendrá que pagar una pequeña fortuna.

Algunos proveedores incluso golpean a sus clientes con algo llamado daño liquidado. Esto significa que recibirá una multa en función de los cargos de procesamiento en los que se hubiera incurrido por el resto de su contrato. La buena noticia es que la industria está mejorando gradualmente cuando se trata de proteger a las empresas de tarifas innecesarias. Hay proveedores líderes en el mercado que renunciarán al ETF para las pequeñas empresas de comercio electrónico.

Si está particularmente preocupado por las tarifas de terminación, incluso puede encontrar compañías que le permitan pagar sus transacciones mensualmente.

Configurar su cuenta de comerciante

Al igual que encontrar el procesador de tarjeta de crédito adecuado para su sitio web, o buscar soluciones de pago como PayPal, encontrar una cuenta es fácil. Escriba "Servicios de cuenta de comerciante" en Google, y obtendrá una gran selección de proveedores para elegir.

Una vez que encuentre una empresa en la que cree que puede confiar, el siguiente paso es interactuar con el equipo de ventas del proveedor. A veces, su proveedor comercial subcontratará sus servicios al cliente a una organización de ventas independiente. Esto significa que podrías terminar hablando con alguien que se ocupa de docenas de compañías diferentes.

Hay muchas quejas en línea de comerciantes que han tenido que tratar con equipos de servicio que no entendieron su problema y no pudieron ofrecer el soporte adecuado. Algunos agentes independientes pueden incluso mentirle sobre detalles importantes del contrato porque están tratando de ganar una comisión más alta.

En última instancia, es difícil evitar tratar con agentes independientes por completo. A menudo puede protegerse leyendo cuidadosamente su contrato antes de aceptar firmar algo. No confíe en que el agente le brinde todos los detalles de lo que está pagando. Si está pensando en adquirir un nuevo servicio, obtenga los detalles por escrito para que pueda verificarlos dos veces.

Una vez que haya elegido un proveedor de alta calidad, deberá:

  • Proporcione información comercial básica: Responda cualquier pregunta requerida para su cuenta de comerciante. Es posible que deba pasar por una especie de proceso de suscripción, en el que proporcione su información fiscal, datos de contacto, nombre comercial, etc. También necesitará su cuenta bancaria y detalles de ruta. Asegúrese de proporcionar los datos bancarios de su cuenta comercial.
  • Enviar a una verificación de crédito: No siempre tendrá que hacer esto, pero es muy común que un proveedor de cuentas comerciales verifique su crédito y licencia comercial antes de darle una cuenta. Una cuenta de comerciante es similar a una línea de crédito, porque necesita lidiar con cosas como reembolsos y devoluciones de cargo.
  • Consulta los términos y condiciones: Asegúrese de estar cómodo con los términos y condiciones provistos por su cuenta de comerciante antes de firmar cualquier cosa. Lea toda la "letra pequeña" y haga preguntas si no está seguro.

Consejos para dominar su cuenta de comerciante

Encontrar el proveedor de cuenta mercantil correcto es a menudo la parte más difícil de registrarse para este tipo de servicio comercial. Sin embargo, es útil contar con una estrategia para aprovechar al máximo su inversión.

Piense en el tipo de soluciones que necesita de su proveedor de cuenta. Muchas de las compañías líderes ofrecen características más allá de la cuenta comercial misma. Por ejemplo, es posible que pueda acceder a hardware de punto de venta especial con un proveedor que no puede obtener con otro. También puede encontrar proveedores que le den acceso a una gama más amplia de pasarelas de pago.

Tómese el tiempo para darse una vuelta por la mejor oferta de un proveedor en el que pueda confiar. Esto también podría significar obtener cotizaciones de varias compañías antes de decidirse por una. Dado que algunas de las tarifas basadas en cotizaciones para una cuenta comercial solo están disponibles una vez que hable con un proveedor, no sabrá realmente cuánto le cobrará cada compañía a primera vista.

Otros consejos a considerar incluyen:

1. Prepare todo lo que necesita para un perfil comercial

Su proveedor de cuenta comercial le pedirá un perfil comercial que describa lo que hace su empresa y cómo gana dinero. El perfil incluirá una gran cantidad de información que debería aconsejar a su proveedor de cuenta mercantil sobre el tipo de servicio que necesita.

Recuerde, aunque se arriesga cuando elige su cuenta de comerciante y espera obtener el trato correcto, el proveedor de su cuenta también se arriesga. Están al frente de los ingresos de sus transacciones con tarjeta. Eso significa que algunos proveedores de cuentas pueden negarse a trabajar con usted si no cuenta con los detalles correctos.

Pensar en:

  • Cómo acepta pagos: Si tiene una ubicación física, es posible que deba realizar pagos sin conexión a través de un terminal POS o un sistema de tarjeta de crédito. Puede aceptar pagos a través de servicios en línea y carritos de compras de comercio electrónico.
  • Cuántas ventas procesará: Obviamente, no siempre puede predecir con absoluta precisión cuánto dinero va a ganar o cuántas ventas obtendrá. Sin embargo, si ha estado en el negocio por un tiempo, entonces debe conocer su volumen promedio. Tenga listo su número general de transacciones para compartir.
  • ¿Cuál es el precio promedio de su boleto? En otras palabras, ¿cuánto suele gastar cada cliente con usted? Puede averiguarlo dividiendo sus ingresos totales por ventas entre su número total de ventas.
  • ¿Cómo es la estacionalidad de su negocio? ¿Ganas más dinero en ciertas épocas del año y menos en otras? Si es así, deberá asegurarse de que su proveedor comercial esté preparado para esto brindándole mucha información. Algunos proveedores comerciales incluso ofrecen descuentos para empresas que experimentan tiempos de inactividad estacionales.

2. Tenga cuidado cuando solicite su cuenta

Elegir una cuenta de comerciante no es lo mismo que elegir un creador de sitios web o un proveedor de servicios de correo electrónico. Eliges los servicios de tu cuenta de comerciante y la empresa que elijas debe sentirse cómoda a cambio de aceptarte.

Con todas sus credenciales comerciales listas, debe estar listo para solicitar la cuenta que sea adecuada para usted. Asegúrese de leer detenidamente los términos y condiciones provistos por cada compañía. Lo último que desea es un error en su solicitud para evitar que lo aprueben.

Asegúrese de que los proveedores de su cuenta elegidos puedan acceder a su historial de crédito. Además, es importante saber de antemano si es una empresa de alto riesgo o no. Algunas industrias son más riesgosas que otras, lo que significa que es posible que deba pagar tarifas más altas.

3. NTérminos y tarifas de egotiate

Muchos propietarios de negocios están tan interesados ​​en comenzar a aceptar pagos en línea lo más rápido posible que se olvidan de negociar con su proveedor de cuenta.

Si bien discutir sus opciones con un representante de ventas puede ser un proceso desalentador, es una excelente manera de asegurarse de obtener el rango correcto de opciones de pago con el precio más bajo. Recuerde, al igual que otras instituciones financieras, su proveedor de cuenta lo necesita más de lo que usted lo necesita.

No tenga miedo de regatear con la empresa que elija. Hágales saber que ha encontrado muchas otras excelentes citas en otros lugares. Si puede negociar con la compañía que elija, entonces podrían darle cosas adicionales de forma gratuita, como herramientas de cumplimiento PCI.

Configurar su cuenta de comerciante

Una vez que haya negociado un buen acuerdo para su cuenta de comerciante, estará listo para saltar a sus ventas. Tendrá que integrar su herramienta MSP con su carrito de compras a través de una pasarela de pago en línea. Cada combinación de pasarela de pago y carrito de compras es diferente. Asegúrese de trabajar con los equipos de soporte ofrecidos por su proveedor de pasarela de pago y su MSP.

Si está ejecutando una tienda fuera de línea, deberá configurar algunos terminales y sistemas POS. Por lo general, los proveedores de servicios comerciales tendrán técnicos disponibles para ayudarlo con esto.

Con sus cuentas configuradas, asegúrese de vigilar de cerca todo lo que sucede con su efectivo. Es importante asegurarse de que no surjan tarifas o problemas inesperados de la nada.

Cuentas de comerciantes y PSP

Si le preocupa que configurar una cuenta de comerciante sea un proceso complicado, hay otra forma. Los proveedores de servicios de pago son un enfoque ligeramente diferente a MSPS. Con un proveedor de servicios de pago, obtiene una solución más modular para administrar los pagos.

PayPal, Square y Stripe son ejemplos comunes de proveedores de servicios de pago. Estas compañías pueden trabajar con usted para ayudarlo a procesar los pagos tanto en línea como fuera de línea. Incluso puede manejar sus pagos a través de un teléfono o iPad.

Los proveedores de servicios de pago agregan muchos usuarios en una cuenta comercial mucho más grande. Cuando se suscribe al servicio, no obtiene una verdadera experiencia comercial. No hay un número de identificación individual, pero sí reduce sus costos significativamente y reduce sus tarifas mensuales. Debido a que los PSP generalmente ofrecen precios de tarifa plana, las tarifas de procesamiento también son más fáciles de entender.

Los proveedores de servicios de pago ofrecen precios de pago por uso más flexibles, lo que los hace ideales para negocios de temporada y más pequeños. Tampoco tiene que preocuparse por cosas como contratos a largo plazo y tarifas de terminación masivas.

Si bien las PSP tienen beneficios significativos sobre las cuentas comerciales, vale la pena señalar que hay algunas desventajas. Por ejemplo, las cuentas de PSP a veces se pueden cerrar sin previo aviso por una variedad de razones. Una sola transacción de boleto grande puede tener su cuenta congelada.

Los PSP a menudo luchan para proporcionar la mejor atención al cliente también. A medida que su negocio crezca, es posible que necesite más apoyo de su proveedor de servicios para garantizar que pueda administrar los pagos de manera confiable.

¿Listo para explorar las cuentas comerciales usted mismo?

A primera vista, las cuentas comerciales pueden parecer bastante abrumadoras. Estas herramientas vienen con muchas cosas que debe considerar, desde tarifas extensas hasta contratos. Sin embargo, si se está preparando para administrar un negocio que necesita recibir pagos con tarjeta de crédito constantemente, una cuenta comercial puede ser esencial.

Lo mejor que puede hacer para asegurarse de obtener el trato correcto es tomarse el tiempo para comparar sus opciones cuidadosamente antes de firmar en la línea punteada. Explorar la industria y descubrir qué tipo de apoyo puede obtener lo ayudará a tomar una decisión más segura. Puede decidir que tener un proveedor de servicios de pago en lugar de una cuenta comercial es mejor para usted.

Los PSP le brindan más flexibilidad cuando comienza y podría ser una buena manera de comenzar a aceptar pagos si es una empresa más pequeña. ¿Qué tipo de solución de procesamiento de pagos está utilizando? ¡Háganos saber en los comentarios a continuación!

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